Срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности по кредитной карте

Если держатель карты банка не выполняет свои договорные обязательства и отказывается погашать долг, компания имеет право подать на него судебный иск. В подавляющем большинстве ситуаций законодательная система работает в пользу финансового учреждения. Единственное, что может помочь заёмщику — исковая давность по кредитной карте. Каков порядок его определения?

Есть ли срок исковой давности по кредитным картам?

Срок исковой давности по кредитной карте

В судебной практике под данным термином понимают конкретный промежуток времени, причём его отправная точка — это момент, когда соглашение между клиентом и банком теряет свою актуальность. Исключение из этого правила — юридические случаи, когда организация финансирует физическое лицо с возможностью востребования и информирует пользователя о том, что кредитную линию необходимо закрыть. Обратите внимание! По закону этот отрезок времени может быть пролонгирован при наличии веских мотивов.

Не стоит путать это понятие с выдачей денежных средств. Ни длительность данной процедуры в рамках действия договора, ни срок, который прошёл от даты получения наличности, никаким образом не могут влиять на исковую давность.

А вот что касается кредитного пластика, то по нему этот период вычисляется другим способом, поскольку принцип работы продукта априори не привязан к срокам действия карты. В этом случае отталкиваются от числа, когда плательщик перечислил банку свой последний взнос.

Это и есть начало срока исковой давности по кредитной карте. Весь его период — 36 месяцев.

Срок исковой давности по кредиту в банке.

Судебная практика

Как показывает объективная реальность, суд по задолженности клиента редко оборачивается в его пользу.

Чтобы увеличить свои шансы и добиться признания срока давности по карте, необходимо использовать все возможные варианты. Можно попытаться оспорить окончательное решение, написав заявление в прокуратуру.

Банки не очень любят такие проверки — часто даже при наличии постановления они идут на попятную и больше неё требуют возврата долга.

И ещё один момент, который встречается в судебной практике довольно часто — смерть держателя карты. Банк начинает требовать полный расчёт с родственников умершего.

По закону, если они не имеют наследственного интереса либо добровольно от него откажутся, выполнять договорные обязательства по карте они не должны.

В случае, когда вступление в имущественное наследование произошло, сроки исковой давности стандартные — 3 года.

Кто платит кредит после смерти заёмщика?

Советы должникам

Если банк подал на должника судебный иск, то для нарушителя договора обращение с ответным ходатайственным заявлением о прошествии срока давности события — отличная лазейка избежать административной ответственности.

Если в результате разбирательства по делу этот факт будет доказан, суд по кредитной карте банк уже не выиграет. Период, когда это можно сделать — ведение делопроизводства.

Если человек отказывается от подачи такого ходатайства, суд самостоятельно устанавливать эти рамки не будет.

Срок исковой давности по кредитной карте

Чтобы добиться истечения сроков давности, юристы рекомендуют:

  1. Не выходить на прямой контакт с банком — не отвечать на телефонные звонки, не принимать письменных уведомлений и предупреждений от сотрудников компании. Методом можно воспользоваться только в том случае, если человек полностью уверен, что он действительно находится в сложной ситуации и не имеет средств, чтобы закрыть карту.
  2. Если суд всё-таки признает исковой факт, это поставит точку на дальнейшем получении кредитов. Ни одна финансовая компания не станет партнёром такого клиента — это обстоятельство нельзя не учитывать.
  3. Если все временные рамки, отведённые на разбирательство по делу, прошли по вине банка, то его представители могут и дальше тревожить заёмщика и требовать возврата денег.
  4. Когда к процессу подключаются коллекторские фирмы, что встречается в большинстве случаев, их попытки давления желательно пресекать сразу же. Лучшее решение — обратиться в полицию. Так банк поймёт, что клиент знает не только о своих правах, но и о таком понятии, как исковой срок. Практически всегда после таких действий кредитор прекращает свои попытки взыскать средства.
  5. В рамках действующего законодательства компания имеет право и после этого требовать вернуть свои деньги. Ответный ход — письменно уведомить её руководство о том, что должник отзывает свои персональные сведения. Попытка игнорировать это действие незаконна.

И, наконец, последний совет. Если лицо изначально не собирается платить долги и намеренно тянет время, рассчитывая на исковое списание по факту просрочки, то это может быть расценено судом как мошенничество. Приговор по такой статье достаточно суров и уж явно работает не в пользу заёмщика.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита. Эти карты реже блокируют приставы Срок исковой давности по кредитной карте

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Срок исковой давности по кредитной карте

  • 5% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Срок исковой давности по кредитной карте

  • 7% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte.html

Срок исковой давности по кредитной карте

Рассмотрим, что такое срок исковой давности по кредитной карте. В статье проанализируем ключевые моменты, которые необходимо знать заемщикам.

Срок исковой давности по кредитной карте

Кредитная карта – это уникальный банковский продукт, который предусматривает множество моментов использования.

К сожалению, клиенты кредитно-финансовых организаций не изучают все аспекты при выборе кредитки. Отдельного рассмотрения заслуживает срок исковой давности по кредитной карте.

В данной статье мы предоставим информацию, касательно этого периода. Надеемся, что сведения будут вам полезны.

Что такое срок исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности – это промежуток времени, в течение которого банк имеет право потребовать возврата выданных средств. Это обусловлено обязательствами по заключенному соглашению.

Процесс может быть выполнен через судебную инстанцию с заемщика, поручителя или правопреемника.

Также существует период исковой давности по кредиту, подробно ознакомиться с информацией вы можете в отдельной статье.

Согласно статье 196 Гражданского Кодекса РФ, по стандартному правилу период составляет 3 года. Главным и серьезным моментом является правильный подсчет данного периода. По истечении данного временного промежутка финансовая организация имеет право обратиться в суд в соответствии с действующим законодательством РФ.

Если решение будет принято в пользу кредитора, то свою работу начнут судебные приставы. Неприятным исходом всех событий может быть ситуация, когда вся собственность клиента будет описано с целью погашения задолженности перед кредитно-финансовой организацией.

Как рассчитывать срок

Срок исковой давности по кредитной карте

Итак, срок исковой давности предполагает 3 года. Существует два важных момента, которые стоит учитывать:

  • началом считается дата окончания договора о кредитной карте;
  • точкой отсчета является дата последнего зачисления денежных средств.

Вышеперечисленные моменты стали основной для различий во мнениях между специалистами. Некоторые юристы считают, что можно рассчитывать период по каждому отдельному платежу. Поэтому у заемщиков возникает множество вопросов.

Рассмотрим законодательный аспект, а именно статью 200 Гражданского Кодекса РФ. Начало периода исковой давности выполняется с момента, когда сторона, чьи права были нарушены, узнала об этой ситуации. Таким образом, при первом пропуске платежа банк узнает данные сведения. Именно с этого момента может выполняться расчет.

Может ли срок прерываться

Так как срок рассчитывается по каждому платежу отдельно, то при внесении средств он может прерываться. Это является преимуществом для банка, поэтому организация может использоваться различные хитрости, о которых мы расскажем далее.

Возобновление сроков представлено моментами:

  • общение заемщика с банком – заказные письма, телефонные звонки или личные встречи;
  • внесение средств на карту;
  • возобновление льготного периода.

К сожалению, некоторые заемщики решают использовать срок исковой давности в качестве возможности не платить по кредитке. Но мы не рекомендуют пытаться таким образом, обмануть банк. Старайтесь перед выбором нового банковского продукта рассчитывать свои материальные возможности.

Отношение банков к сроку исковой давности

Срок исковой давности по кредитной карте

Для клиента выгоден короткий срок исковой давности, так как он является основанием для прекращения выполнения обязательств. Для кредитно-финансовых организаций выгоден продолжительный срок. Это обусловлено следующими моментами:

  • банк имеет большое количество времени для судебного и внесудебного воздействия на клиента;
  • длительная просрочка = большее количество процентов и пени на нее начисляется.

Учитывая вышеперечисленные моменты, становится понятно, что банки не оповещают клиентов о наступлении данного периода. Обычно кредитно-финансовые организации вспоминают об этом к завершению периода.

При этом банки могут прибегать к определенным хитростям:

  • внесение платежа от имени клиента через терминал, тем самым продлевая срок исковой давности;
  • может быть предложена реструктуризация;
  • сотрудники могут предложить списать штрафы или оформить льготные каникулы;
  • может быть зафиксирован любой контакт заемщика с кредитором;
  • другие действия, которые указывают на согласие заемщика с долгом.

Все это продлевает сроки. Обратите внимание, что предельное количество лет предусматривает не более 10 лет. Он распространяется только на банковские продукты, которые были оформлены после 1 сентября 2013 года.

Если по истечению всех сроков банк требует с заемщика выплаты обязательств, то владелец кредитки имеет полное право обратиться в суд, так как правила распространяются на все требования оплаты, предъявленные в любой форме.

Срок исковой давности по кредитной карте также существует. По общему правилу он предусматривает 3 года. К сожалению, многие заемщики не знают о подобном периоде. Поэтому специалисты рекомендуют постоянно повышать уровень финансовой грамотности. Также не забывайте про свои права и внимательно следите за действиями банка в этой ситуации.

Если у вас возникли какие-либо вопросы, касательно современного кредитования, то вы можете воспользоваться консультацией опытного специалиста. Брокер поможет разобраться в ключевых аспектах и сложностях, которые могут возникать при пользовании услугами кредитно-финансовых учреждений.

Источник: https://tobanks.ru/articles/18664-srok-iskovoy-davnosti-po-kreditnoy-karte.html

Как рассчитать срок исковой давности по кредитной карте?

Срок исковой давности по кредитной карте устанавливается со дня последнего очередного платежа. Этот период согласно действующему законодательству составляет 36 месяцев или 3 года. В течение такого срока банк вправе подать на должника в суд.

Что представляет собой исковая давность?

Срок исковой давности по кредитной карте

Общим правилом к началу отсчета периода давности считается момент, когда кредитное учреждение узнало о нарушении прав. Началом исковой давности по карте принято исчислять дату истечения срока действия договора, если это определено изначально, или же со дня последнего платежа по нему.

Читайте также:  Страхование от потери работы: условия, правила

Порядок установления исковой давности по кредитке

Некоторыми судебными инстанциями принято определять срок давности с даты окончания действия договора на карту.

Однако подобная схема чаще всего не может применяться к кредитным картам, поскольку банк практически никогда не устанавливает окончание срока действия такого договора. В связи с этим оттолкнуться от этого невозможно.

Поэтому точкой отсчета исковой давности является дата последнего внесения денежных средств на счет карты.

Если через 3 месяца просрочек банковская организация направляет должнику последнее требование о досрочном закрытии договора и уплаты всей суммы долга, то исковая давность автоматически переносится на эту дату. И если клиент не выполнит условие банка и не выйдет на контакт с ним, то спустя 36 месяцев или 3 года срок давности истечет.

Если заемщик взял кредитку и не уплатил по ней ни одного обязательного платежа, то исковая давность здесь определяется с даты последнего снятия денежных средств с кредитного счета.

Основные моменты определения исковой давности

Чтобы не было разногласий, исковую давность принято исчислять с момента получения должником письма от кредитной организации с требованием досрочного погашения долга.

Передача долга на взыскание другому кредитору или коллекторам не влияет на длительность срока давности.

Что влияет на продление исковой давности?

Чтобы правильно рассчитать срок исковой давности по кредитной карте, важно знать то, что может повлиять на увеличение периода исковой давности. К ним относятся:

  1. Любой контакт заемщика с кредитором.
  2. Заявления на реструктуризацию долга или рефинансирование.
  3. Частичное внесение средств на счет кредитной карты.
  4. Оформление кредитных каникул.
  5. Фактическое получение уведомления заемщиком с требованием банка о полном погашении долга.
  6. Записанный телефонный разговор между кредитором и должником.

Продолжительность срока давности, на протяжении которого кредитная организация вправе требовать возврата долга через судебную инстанцию, кроме изменения даты отсчета, не может быть изменена, причем независимо от условий договора.

Для того чтобы оспорить обнуление срока давности необходимо доказать факт контакта кредитора с должником. К таким моментам не могут относиться обращения клиента в банк по вопросам, не касающимся темы погашения долга, а также незаписанный телефонный разговор.

Причины для приостановки отсчета исковой давности

К основным причинам остановки отсчета возможной подачи иска в судебную инстанцию банком на должника относятся:

  • Действия непреодолимой силы, препятствующие погашению долга.
  • Введение отсрочки представителями власти.
  • Период срочной службы должника в ВС РФ.

Советы должникам при наступлении окончания срока исковой давности

Срок исковой давности по кредитной карте

Подавать письменную просьбу в суд можно только в период проведения судебного процесса.

Если заемщик, допустивший длительную просрочку, не может лично посетить суд, то он вправе ходатайствовать через юриста, который обязан действовать по доверенности, заверенной в нотариальной конторе. В противном случае суд не сможет определить срок давности. Это значит, что шансы на положительный исход дела у кредитора увеличатся.

Следуя следующим советам по признанию исковой давности оконченной, должник сможет легко урегулировать проблемы с банком и предотвратить неприятные последствия:

  1. Заемщику не следует отвечать на звонки, поступающие от кредитора, а также получать любые почтовые уведомления. Принимать такие меры следует только в том случае, если должник не может погасить возникшую задолженность досрочно. Однако такие действия повлекут за собой в дальнейшем отказ в выдаче займов кредитными организациями.
  2. По истечении срока давности банк может продолжать звонить заемщику в течение длительного времени, надеясь на возврат средств по кредитной карте. При возникновении сомнений, касающихся правомочности таких требований, должнику стоит обратиться за консультацией к юристу.
  3. Негатив, исходящий от коллекторов, можно остановить после написания заявления в полицию. А обращение в прокуратуру позволит доказать незаконность их действий. В этом случае, если коллекторы будут понимать, что должник знает права и знаком с информацией о признании исковой давности оконченной, то они прекратят ему звонить.
  4. По законодательству истечение исковой давности не является запретом для ведения переговоров банка с заемщиком о погашении возникшей задолженности. В этом случае должник имеет право отозвать персональные данные через официально составленное заявление, направленное в банк.

Как банки решают вопрос с должниками по кредитной карте?

Абсолютно все российские кредиторы стараются решить вопрос, касающийся долга по карте до истечения исковой давности.

Как правило, в качестве инструментов по истребованию долга они выбирают общение с должником по телефону, отправление письменных уведомлений по почте России. При невозможности получить возврат денежных средств, банки нередко передают решение вопроса в руки коллекторов.

В случае если ни одно из действий не помогает вернуть заемные средства вместе с процентами и штрафами, кредиторы обращаются в судебные инстанции.

Последствия, возникающие при не возврате долга по кредитной карте

Срок исковой давности по кредитной карте

Если исковая давность еще не закончилась, то шансы положительного исхода дела в пользу банка велики. Такие судебные решения передаются для дальнейшего принудительного взыскания в ФССП. Судебные приставы вправе при открытии исполнительного производства арестовать счета должника, наложить запрет на выезд из страны и реализовать имущество.

Заключение

Суды не всегда одинаково определяют исковую давность по картам и кредитам. В разных ситуациях принимаются разные решения. Поэтому каждому заемщику важно разбираться в таком важном вопросе, как исчисление периода исковой давности, поскольку эта информация поможет ему при возникновении просрочек защитить свои права и предотвратить последствия.

Источник: https://law03.ru/finance/article/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte

Есть ли срок исковой давности по кредитным картам

Кредитные карты достаточно популярны среди населения. Их проще оформить, требования к заёмщикам могут быть менее серьёзными. Однако условия не всегда выгодны, что часто приводит к просрочкам или вовсе к прекращению оплаты.

Срок исковой давности по кредитной карте также составит три года, а порядок взыскания задолженности также считается стандартным. Об этом говорит и действующее законодательство, и судебная практика.

Соответственно, положение должника примерно равно положению при оформлении обычного кредита.

Что такое срок исковой давности

На основании Гражданского кодекса РФ, а именно статьи 195, под сроком исковой давности понимается период, когда истец может защитить свои права в судебном порядке.

По сути, лицо не лишается права на обращение в судебные органы только потому, что данный период был пропущен, но ответчик вправе заявить о применении срока.

В таком случае суд обязан прекратить рассмотрение дела и отказать в удовлетворении исковых требований.

Общий срок исковой давности, на основании статьи 196 ГК РФ, составляет три календарных года. Этот же период применяется и при рассмотрении кредитных споров. Взыскание долга по кредитной карте – не исключение, специальных сроков в данном случае не установлено.

Как рассчитать срок исковой давности

Срок исковой давности по кредитной карте

Однако кредит выплачивается не сразу, а частями. Соответственно, срок исковой давности также может применяться частями. В удовлетворении взыскания ряда платежей может быть отказано по ходатайству ответчика, а другие будут взысканы.

При определении периода важно правильно понять, в какой момент нарушается право кредитора. Когда речь идёт о взыскании долга по кредитной карте, в расчёт берётся каждый отдельный платёж. Как правило, банк предоставляет выписку, если нет, то суд, по просьбе ответчика, запросит её самостоятельно.

Так, в выписке будет указано, когда какая сумма по карте была получена. Далее, стоит анализировать, какие платежи были погашены (если погашения производились вовсе). После станет очевидно, какой срок прошёл с момента получения каждой отдельной суммы.

Особенности течения срока исковой давности по кредитной карте

Срок исковой давности по кредитной карте

Договором определяется, какую сумму может получить должник и в какие сроки должен её вернуть. Также устанавливается, каков процент за пользование средствами, есть ли периоды, когда проценты не начисляются и какая ответственность за просрочку платежа.

Можно выделить ряд особенностей, касающихся срока давности при расчёте по кредитным картам:

  • всегда применяется стандартный срок, составляющий три календарных года с момента нарушения права банка. Он не может быть увеличен просто так;
  • срок может быть рассчитан для каждого платежа в отдельности;
  • срок может быть рассчитан после окончания срока договора, если в тексте определена единая дата, когда все платежи должны быть погашены.

Срок рассчитывается или с последнего платежа, или после окончания даты расчёта, всё зависит от текста соглашения. Но в любом случае он составит три года.

Вправе ли банк требовать средства после окончания срока

Срок исковой давности по кредитной картеСрок исковой давности не означает, что требования кредитора должны быть прекращены. Банк даже может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, и если должник не будет ходатайствовать о прекращении дела в связи с таким обстоятельством, решение будет вынесено.

Получается, что для того, чтобы суд отказал в удовлетворении требования на основании того, что прошёл слишком длительный период, ответчик должен прямо об этом попросить. Сделать это можно до того момента, как судья направится в совещательную комнату.

Заявление о применении срока исковой давности может быть подано следующими способами:

  • устно, в рамках заседания. Не самый надёжный способ, но он допускается;
  • письменно, в заседании. Должно быть составлено ходатайство, выражающее просьбу о применении пропущенного срока;
  • письменно, через канцелярию суда. Направить документ можно и через общую канцелярию, до заседания, как сразу после подачи иска, так и в любой момент до того, как решение будет вынесено.

Допускается направление письма почтой. Одновременно документ может выражать просьбу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. Но письмо нужно оформлять с описью вложения, чтобы имелось подтверждение.

Если решение уже вынесено

Трёхлетний срок давности распространяется только на право обращения банка в суд. Если решение уже было вынесено, нельзя говорит об исковой давности, так как право кредитора было использовано так, как положено по законодательству. Но это не говорит о том, что взыскатель может сколько угодно требовать исполнения после вступления решения в силу.

На основании статьи 21 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве», исполнительные листы могут быть переданы для исполнения в трёхлетний срок с даты вступления в силу судебного решения. По истечении данного временного отрезка долг будет считаться списанным, любые требования кредитора будут носить незаконный характер.

Читайте также:  Как отказаться от страховки после получения кредита

Подведём итоги

Общий срок исковой давности составляет три года с момента нарушения права кредитора. Взыскание задолженности по кредитной карте – не исключение.

Рассчитывается он от последнего платежа или от срока исполнения, в зависимости от того, что установлено в договоре между банком и должником.

Для применения срока ответчику нужно заявить об этом в заседании, так как суд не вправе использовать данный механизм самостоятельно.

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte

Срок исковой давности по кредитной карте

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Еще на этапе оформления кредитного договора потенциального заемщика предупреждают об условиях возврата заемных средств. Но что делать, если погасить задолженность нет никакой возможности? Действует ли по кредиткам срок исковой давности? Давайте разбираться в этом вопросе.

Что такое срок исковой давности и как он устанавливается?

Если говорить официальным языком, то это – установленный законом срок, в течение которого кредитор имеет право подать иск на своего должника. Иными словами, это тот период времени, в течение которого банк может обратиться в суд, чтобы требовать возврата своих денег в принудительном порядке.

Данный термин разъясняется в статье 196 ГК, а определяется начало срока давности в статье 200 ГК РФ. Начало отсчета может быть изменено в том случае, если банк выдал заем с правом востребования, а также сообщил заемщику о необходимости полного закрытия действующей задолженности.

Срок исковой давности по кредитной карте

И если с обычными кредитами (потребительским, авто и ипотекой) все ясно – у них срок давности начинается с момента окончания периода кредитования, то вот с карточками все не так просто. И дело здесь в том, что карточные продукты не имеют четко установленного срока действия.

Стандартный период исковой давности составляет 3 года, при этом ни продолжительность действия договора, ни время прошедшее с момента выдачи вам денег, не влияют на данный период.

Единственное обстоятельство, которое может способствовать изменению срока или его обнулению – это установленный и подтвержденный факт контакта заемщика с кредитором на предмет возврата долга.

То есть, даже если вы посещали банковское отделение и разговаривали с банковским сотрудником – это не доказательство того, что речь шла именно о вашем кредите. Если имеет место быть телефонный разговор (не записанный), то это тоже не может изменить точку отсчета исковой давности.

Как определяется точка отсчета по кредитным картам?

Зачастую, банковские организации выжидают около 3-ех месяцев с момента появления просрочки, и только после этого начинают требовать с должника возврата долга.

Некоторые банки с первого же дня возникновения просрочки начинают слать письма и звонить с требованием вернуть долг. Здесь у всех действия разные, и зависят они от внутренней политики кредитора.

Согласно общей практике, точкой отсчета срока исковой давности считается дата внесения последнего платежа по кредиту. Если же по карте не было сделано ни одного взноса в счет погашения задолженности, тогда датой отсчета считают дату снятия кредитных средство со счета.

В законе говорится о том, что отсчет срока давности может быть перенесен, а следовательно, и сам срок обнуляется и начинает отсчитываться заново. В каких случаях это происходит:

  • Каждый зафиксированный случай общения кредитора с заемщиком,
  • Заявление о реструктуризации или рефинансировании задолженности,
  • Любой платеж в счет уплаты долга, даже на малую сумму,
  • Применение льготных каникул, отсрочки,
  • Подтвержденный факт уведомления заемщика с требованием к погашению,
  • Записанный телефонный разговор банковского сотрудника с должником.

Обратите внимание, что если дело доходит до судебных разбирательств, то многие судьи считают датой начала срока исковой давности только вручение заказного письма от кредитора с требованием полного погашения кредитной линии.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Примечательно, что передача долга другим организациям, в частности, коллекторам, не повлияет на период в 3 года.

Рекомендации для заемщика, который хочет списать долг по кредитке

Следует помнить, что истечение срока предъявления претензий по долгу не наступает просто так. Если вы хотите таким образом заявить о своей возможности не платить по долгам, вам нужно обратиться в суд с ходатайством об окончании периода исковой давности.

И только если суд установит обстоятельства, которые допускают признание истечения данного периода, то все требования кредитора к заемщику будут сняты. То есть, банковская компания больше не сможет в судебном порядке требовать от вас возврата денег.

Если вы сами не можете обратиться в суд, ходатайствовать можно через своего законного представителя на основании нотариально заверенной доверенности. Если же вы ничего не предпринимаете, и игнорируете повестки в суд, то это увеличивает шансы банка на получение положительного решения по суду, и принудительного взыскания с вас долга.

Следовательно, вам лучше не отвечать на звонки от банка и не принимать от него никаких уведомлений. Как только период действия права на судебное разбирательство истекло, обращайтесь в суд самостоятельно с соответствующим ходатайством.

Помните о том, что даже когда срок давности по кредитке истек, банк или иные организации, которым была продана задолженность, могут вам звонить и писать, в надежде вернуть денежные средства.

Если вы в суде получили положительное решение об истечении периода требования долга, сообщите об этом представителю банкаколлекторской фирмы, и передайте официальное заявление об отзыве своих персональных данных.

Источник: https://kreditorpro.ru/srok-iskovojj-davnosti-po-kreditnojj-karte/

Срок исковой давности по кредитным картам: как считать, действие договора, судебная практика

Срок исковой давности — промежуток времени, во время которого банк имеет право потребовать возврат кредитных денег в связи с обязательствами по оформленному договору.

Пока этот временной период не завершился, банк-кредитор имеет право требовать возвратить одолженные клиенту денежные средства.

Кроме этого, по истечении этого временного интервала у банковской организации есть право обратиться в суд по законодательству РФ. Если суд примет решение в пользу кредитора, начинается работа судебных приставов, которые имеют право описать все имущество клиента банка, с целью погасить задолженность.

Различий между кредитной картой и обычного займа нет, отличия только по конкретным периодам, нюансам оформления договора.

Существует ли срок исковой давности по кредитным карточкам

Срок исковой давности — 3 года, главное значение — начало отсчета. Стоит отметить, что однозначного ответа, что важнее нет, даже в суде.

Существует 2 основных определения, которые описывают его значение:

  • дата окончания договора о займе — это начало;
  • момент отсчета (точка) — дата последнего денежного перечисления.

Займы выдаются сразу по заключенному договору, а кредитная карта имеет долгий промежуток работы, он не будет совпадать со сроком вносимых ежемесячных платежей.

Исковая давность — может иметь точку отсчета со дня прекращения переговоров между кредитором и его клиентом. Гражданин, оформивший кредит, и не возвращающий средства, может ходить к заемщику, контактировать с ним.

Все действия клиентов по обращению в банковское отделение по отсрочке платежей, изменения порядка их выплат задерживают начало точки отсчета.

Особенности определения срока исковой давности по карте и точке отсчета

Существуют 2 различных понятия, которые часто путают — это «срок исковой давности», «перечисление денег».

На ее не влияют:

  • время действия договора (сюда входят микрозаймы, быстрые займы);
  • промежуток времени, который прошел с момента получения на счет кредитных денег.

ВНИМАНИЕ! Главный фактор, влияющий на давность — доказанный факт контакта кредитора с клиентом по возврату долга.

Суд может принять за точку начало отсчета времени — дату окончания договора, кредитных отношений с банком. Решение судов оспариваются в высших инстанциях, через апелляцию.

В отношении кредитных карт определить исковую давность — трудная задача, с которой разобраться без помощи специалистов трудно, порой невозможно.

Кредитные карты — определение точки отсчета

Точка отсчета — связана с датой последнего платежа от клиента банка. При стандартной схеме кредитор отправляет заемщику требование закрыть кредитный счет, по истечении 3 месяцев с момента поступления последнего денежного перечисления.

Срок давности назначается 3 года с момента последнего официального разговора/контакта между банком и его клиентом.

ВНИМАНИЕ! Кредитная карта с непогашенным кредитом — определяется с момента снятия денег со счета.

Особенности определения

  • Во избежание разногласий, ее необходимо назначать с даты вручения официального письма заемщику, в котором указаны требования о погашении заемных денег по договору.
  • При передаче долга в другую организацию (коллекторское агентство), этот факт никак не повлияет на назначенный временной интервал.
  • На продление влияют следующие факторы:
  • новая встреча, контакт заемщика с кредитором — начало точки отсчета;
  • официально оформленное заявление с целью рефинансирования/реструктуризации долга, увеличивает время до обращения в суд;
  • денежные перечисления на кредитный счет заемщика, даже незначительные, автоматически увеличивают начало точки отсчета;
  • льготные каникулы от банковской организации — продлевают срок давности;
  • доказанный факт о вручении письма с требованием о возврате заложенных средств;
  • задокументированная (записана на диктофон) беседа по телефону работника заемной компании и клиента.

Период времени, при котором сохраняется права за кредитором требовать возврата денег, взятых в долг, через подачу заявления в суд, не меняется, не зависит от заключенного договора.

ВНИМАНИЕ! Если в договоре прописаны условия начала точки отсчета — в суде этот пункт не принимается к рассмотрению.

Чтобы доказать истекшее время кредитору необходимо предоставить все необходимые доказательства о подтверждении контакта с должником. Словесные доказательства не принимается, все должно быть задокументировано.

Причины остановки временного периода:

  • обстоятельства форс-мажора, которые не зависят от кредитора/взявшего в долг (катастрофы природного характера, забастовка, военная операция);
  • мораторий от представителей власти;
  • служба в вооруженных силах РФ на весь временной диапазон.

Возобновление сроков

Для возобновления необходимо следовать рекомендациям:

  • общаться с банковскими организациями, их представителями (личные встречи, телефонные звонки, заказные письма);
  • вносить деньги на кредитную карту, небольшими суммами, которые пусть не покроют весь долг, но будут понемногу уменьшать его, обновляя сроки давности;
  • добиться увеличения (реструктурировать долг, увеличить/возобновить льготный период, предоставить отсрочку перечисления платежей на определенный период времени) в отделении банка, путем внесения изменений в договор, по возможности.

Внесение/снятие денег с кредитной карты, личное посещение банка, телефонные звонки сотрудникам, отправка заказного письма об отсрочке выплат, изменения их порядка (введение нового льготного периода, проведение реструктуризации) не дают начаться сроку исковой давности.

Может пригодиться: Плюсы и минусы кредитной карты Тинькофф Драйв — 10% кешбэк на АЗС, автоуслуги, штрафы

Почему вам стоит знать ставку рефинансирования ЦБ РФ: что это такое, кто устанавливает рассказываем подробно здесь.

ТОП-5 самых выгодных кредитных карт с беспроцентным снятием наличных: //creditbery.ru/credits/cards/karta-s-besprocentnym-snyatiem-nalichnyh.html

Читайте также:  Дебетовые карты втб 24: виды, условия, срок изготовления

Судебная практика по банковским картам

По закону банки могут подать в суд по истечении исковой давности. Некоторые банки идут на хитрость, не беспокоя должника, не напоминая ему о возврате взятых в долг средств. Тем самым на счету клиента накапливается большая долговая сумма с процентами. По истечении установленного срока банк обращается в суд, с заявлением о взыскании денег с должника.

При неистекших сроках давности, большая вероятность, что суд вынесет вердикт в пользу банка.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной картеБольшие накопленные суммы долга, могут привести к большой судебной проблеме с банковской организацией, у которой целый штат юристов.

  1. Большие сроки, возвращение долгов, возмещение убытков, ущерба могут быть назначены должникам, если удалось доказать, что кредит не возвращался намеренно с целью обмана.
  2. После суда дело отдается приставам, которые арестовывают движимое, недвижимое имущество должника, с целью уплаты долговых обязательство по заключенному договору.

Рекомендации должникам

Перед тем, как взять кредит, нужно оценить насколько платежеспособны, постараться не оформлять договор на огромную сумму, с непонятно откуда придуманными процентами.

  • Если кредит взять, следует заранее подготавливать нужную сумму к оплате.
  • Советы как не платить кредит, избежать наказания, в данной статье даваться не будут, чтобы это не расценивалось, как соучастие в финансовом преступлении.
  • Что делать тем, кому кредит навязали с большой суммой, чем он планировал взять, под «огромные» проценты, с изменением условий выплат в течение действия договора?
  • Вот несколько советов при подобных ситуациях, которые не противоречат законам РФ:
  • если нет возможности погасить задолженность, то общение с кредитными организациями удлиняет давность. Не нужно общаться;
  • не вносить деньги на кредитную карту, если они не погашают всю задолженную сумму. Ни в коем случае, не брать с нее. Тем самым ситуация лишь усугубляется;
  • подыскать компетентного юриста, который подскажет, как действовать дальше;
  • действует не только в банках, но и коллекторских фирмах;
  • для собственной защиты не бояться обращаться в полицию, прокуратуру, суд, если наблюдается нарушение законов России.

Кредит — большая ответственность. Брать его нужно после тщательного обдумывания своих возможностей, внимательного прочтения договора, перед тем как его подписать, изучение условий возврата, суммы, процентной ставки.

Не стоит брать неподъемную сумму, которую сначала, кажется, легко погасить, а на самом деле, долги будут лишь накапливаться.

Не влезайте в кабалу без острой нужды, не стоят мелочи, которые хочется приобрести прямо сейчас лишней нервотрепки, переплат, общения с коллекторами, судебными приставами.

Как рассчитывается срок исковой давности по кредитным спорам, рассказывает данное видео:

Источник: https://creditbery.ru/credits/cards/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditke.html

Срок исковой давности по кредитной карте

Когда речь заходит о злостной невыплате по кредиту или возврату средств на кредитную карту, то очень часто можно слышать такой термин как срок исковой давности. Данный термин закреплен на законодательном уровне и составляет три года. Но существует одна пока неразрешимая проблема: сегодня нет единства в том, от какого времени вести отсчет.

Юристы, банки трактуют законодательную норму по-разному и как следствие судебные решения выносят противоположные в практически одинаковых ситуациях.

Но важно запомнить, что большинство экспертов склоняются к тому, что исковая давность – 3 года от даты последней выплаты, то есть не от даты получения средств или даты окончания кредита.

Условия получения и оформления карты

Сегодня только гражданам РФ, достигшим совершеннолетия и имеющим работу, банки предлагают кредитные карты. Для заключения договора, клиент пишет заявление и предоставляет паспорт с документом о доходах.

Обычно этого пакета достаточно для проверки платежеспособности и установления лимита на карту.

По собственной инициативе банки могут пересматривать лимит в большую сторону. Но это возможно только при условии активного пользования кредиткой и своевременного возврата средств на нее.

В случае злостного невыполнения обязательств со стороны клиента, банк применяет различные санкции, вплоть до обращения в суд или продажи долга коллекторам.

Срок исковой давности по кредитной карте – судебная практика

Исковой срок давности по кредиткам – 3 года от последнего платежа. Здесь важно понимать, что срок отчета начинается не от даты получения карты или совершения первой траты по ней.

В большинстве судебных решений принята именно эта точка зрения: датой отчета является дата последнего платежа.

Но в судах первой инстанции можно найти и иные решения. Пояснить это несложно, прочитав ст. 200 ГК РФ.

Именно эта статья говорит о том, что срок исковой давности по кредитным обязательствам начинается с окончания срока договора. Но данная позиция менее распространена.

Ведь по кредитным картам их срок действия не ограничивается договором банковского обслуживания. Поэтому даже если и получено такое решение, можно смело подавать апелляцию.

Русский Стандарт банк

  • Довольно часто Русский Стандарт Банк не ожидает окончания срока давности по задолженности, а передает информацию коллекторам либо обращается в суд.
  • Конечно, клиенту лучше не допускать подобного и при финансовых трудностях просить банк о реструктуризации задолженности.
  • Кредитные карты в банке выдаются на таких условиях:
Условия по кредитке
Лимит 299 000
Стоимость обслуживания 900 рублей
Ставка От 21,9%
Не начисляются проценты 55 дней
«Программа скидок» До 30%

Банк Москвы

  1. Как и в любом другом кредитном учреждении, в БМ стараются найти компромисс с должником.

  2. Если все же договориться с клиентом не удается, банк идет на более жесткие меры, а именно: снижает лимит на карте, временно блокирует ее, начисляет пеню, обращается в суд для взыскания задолженности или продает долг коллектору.

  3. Поэтому прежде чем оформлять кредитку и осуществлять траты по ней, внимательно изучайте условия и сопоставляйте возможные траты заемных средств со своими финансовыми возможностями, что в будущем позволит избежать долговой ямы.

Условия по кредитке
Лимит 10 000 – 350 000
Обслуживание
Проценты От 24,9%
Не начисляются проценты 50 дней
Бонусы 3%

Хоум Кредит банк

Банк применяет достаточно жесткие санкции к своим должникам. Помимо штрафов за просрочку, кредитор часто уступает право на взыскание задолженности коллекторским агентствам.

Чтобы избежать подобного и при временной неплатежеспособности, рекомендуем незамедлительно обращаться в банк с просьбой реструктуризации задолженности, перекредитования, отсрочки по выплате или др.

Условия по кредитным картам в банке привлекательны:

Условия по кредиткам
Ставка 19,9-49,9%
Лимит 300 000
Бонусы 1-10% от суммы покупок
Не начисляются проценты 51 день
Минимальный платеж 5%+проценты+неустойка (если такова имеется)+страховка (если указана в договоре)

Есть ли срок давности?

У многих заемщиков столкнувшихся с данной ситуацией возникает вопрос: осуществляет ли попытки взыскать задолженность кредитор по истечению срока давности?

У многих граждан складывается впечатления, что как только истекает срок, все попытки вернуть свои средства, а также начисленные проценты и штрафы, у банка прекращаются. На самом деле это не так.

Действующее законодательство гласит о том, что кредитор может требовать вернуть задолженность столько времени, сколько захочет. Но такой аргумент, как истекший срок давности, в суде становится весомым.

Также стоит помнить, что долг может быть продан коллекторскому агентству. В таком случае срок давности не будет играть особой роли. Так как такой кредитор старается любыми способами вернуть долг.

Как считать?

Есть ли срок исковой давности по кредитке и как его правильно считать. Юристы сходятся во мнении, что подсчет следует вести от даты последнего платежа. Сам срок исковой давности составляет 3 года.

Но стоит помнить, что вернуть отсчет к нулю могут следующие действия:

  • заявление, написанное заемщиком, в котором тот просит реструктуризировать или рефинансировать задолженность;
  • по просьбе клиента, предоставление банком льготных каникул;
  • внесение на карту средств в любом объеме;
  • телефонный звонок и разговор с кредитором, который был записан;
  • подтверждение клиентом получения уведомления из банка.

Банк также сможет оспорить срок давности, в случае подтверждения общения с заемщиком.

Это возможно при появлении клиента в офисе банка (даже если вопрос был не связан с кредитной картой), записи разговора и т.д.

Требования к заемщикам

В России кредитку может получить только гражданин РФ. Дальнейшие требования зависят от банка, который предоставляет подобную услугу.

Базовые условия получения карты такие:

  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка, исключение Сбербанк: здесь предлагают карты даже гражданам с временной регистрацией;
  • возрастные ограничения – 18(25) – 55(70) лет;
  • постоянный источник доходов;
  • наличие мобильного, домашнего, рабочего телефонов.

Документы

Оформляют кредитные карты в банках по минимальному пакету документов. Обычно у клиента просят два документа, подтверждающих личность.

Обязательно – паспорт гражданина РФ. Если заемщик не получает заработную плату в банке, он приносит справку о доходах.

Во многих кредитных учреждениях справку можно заменить иным документом: загранпаспортом, в котором есть печать о выезде заграницу, свидетельством о регистрации ТС или др.

Как происходит погашение задолженности?

Чтобы со стороны кредитора не возникало вопросов к клиенту касательно несвоевременной или не полной выплаты задолженности, ему необходимо погашать кредит в срок.

По кредитной карте предусмотрен минимальный платеж в пределах 5-10% от общих трат. Если клиент изъявляет желание, он может погашать задолженность досрочно.

Выплатить кредит можно:

  • с любой банковской карты;
  • банковским переводом;
  • с электронного кошелька (Яндекс.Деньги, Киви);
  • в терминале, банкомате.

Пополняя кредитку, важно уточнить, будет ли снята комиссия за перевод. Это поможет избежать недоплаты по кредиту, и как следствие, начисление штрафа.

Плюсы и минусы

Преимуществ у кредитных карт немало:

  • возобновляемая кредитная линия;
  • невысокие ставки;
  • минимальные требования;
  • беспроцентный период кредитования.

Но клиент несет и ряд дополнительных затрат, связанных с обслуживанием кредитки, страхованием, дополнительными услугами.

  • Если клиенту не удается своевременно возвращать задолженность, банк начисляет штрафы.
  • В случае злостного уклонения от выплаты задолженности и отказа идти на компромисс с банком (реструктуризировать, перекредитовать), кредитор принимает более жесткие меры вплоть до обращения в суд или передачи долга коллектору.
  • Несмотря на то, что срок давности по кредитке – 3 года, судебные разбирательства могут затягиваться и продолжаться более длительное время.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://1pozaimam.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditnoj-karte/

Ссылка на основную публикацию