Предоплаченная банковская карта, как получить?

Особенности и принципы использования

Термин «предоплаченная карта» – это калька с английского выражения prepaid cards, которым обозначаются подарочные сертификаты с заранее внесенной на баланс суммой. Получатель пластика может использовать их по своему усмотрению для оплаты любых товаров и услуг.

Существует Положение Центрального банка «Об эмиссии карт», которое определяет особенности того или иного вида продукта. Важно знать отличия предоплаченных банковских карт от остальных платежных средств:

• они выдаются мгновенно при оплате в кассу банка необходимой суммы;
• открытие возможно при предъявлении паспорта или анонимно (номинал в таком случае не более 15 000 рублей);
• на лицевой стороне пластика отсутствуют личные данные держателя;
• карту может использовать любой человек, знающий ПИН-код. Так, ее можно передать кому-либо в качестве подарка, и это не будет нарушением закона.

• Платежная система может быть любая:
• На функциональность это не оказывает никакого влияния.
• Положение определяет лимиты предоплаченных карт:

• номинал (остаток на сумме) – не более 100 тысяч рублей (или эквивалента в валюте);
• пополнение (если это разрешено условиями) – не более 40 тысяч в месяц;
• при открытии пластика без предъявления документов – лимит не более 15 тысяч рублей, пополнение невозможно.

Кроме того, если оформлять карточку анонимно, с нее невозможно будет снять деньги.

Есть еще одна особенность предоплаченной карты: при ее выпуске банк не должен подписывать с клиентом договор, так как на его имя счет не открывается. Фактически осуществление платежных операций происходит за счет средств держателя, но под «протекторатом» банка.

Но клиент может прикрепить к предоплаченной карте именной счет, что сразу даст ему определенные преимущества. Например, по пластику Сбербанка будут убраны лимиты, и появится возможность неограниченного пополнения.

Такие карты уже приближаются по своему функционалу к обычным дебетовым. Они могут выдаваться с нулевым балансом, и пользователь может их пополнить на необходимую сумму.

В этом случае ее владельцу придется компенсировать минусовой баланс, чтобы можно было воспользоваться финансовым инструментом снова. Максимальный размер технического овердрафта у Сбербанка, к примеру, 5 000 рублей. Он возможен только у карт с пополнением и оформленным с предъявлением паспорта.

Статья в тему: что значит списание за овердрафт

Достоинства и недостатки

• мгновенный выпуск (у банка уже имеется определенное количество сертификатов с различными суммами на счете);
• анонимность – ее можно передать друзьям или родственникам для срочного решения проблемы или подарить на день рождения;
• отсутствие привязки к основному счету – можно не беспокоиться, что деньги с пластика уведут злоумышленники;
• минимальные затраты для открытия – обычно нужно оплатить чисто символическую комиссию;
• выбор платежной системы: MasterCard или Visa.

Как правило, предоплаченную карту оформляют для единичной покупки (чтобы защитить основной кошелек), в качестве подарка или для поездок за границу. У клиента нет необходимости ждать выпуска полноценного пластика – обычно это 5-10 рабочих дней, а то и дольше, если учитывать время доставки. Достаточно зайти в любой крупный банк, например Сбербанк или Газпромбанк, и просто купить карту, как товар в магазине.

Вместе с тем нужно упомянуть и о недостатках:

• минимальная защита – некоторые виды карт выпускаются и используются даже без ПИН-кода;
• карты уровня Maestro или Electron могут обслужить не во всех торговых точках, особенно за границей или при расчетах онлайн;
• денежные средства, внесенные на счет, не подлежат страхованию (т. е. при отзыве лицензии у банка они не вернутся, так что нужно выбирать надежное учреждение, например, Сбербанк).

Несмотря на эти минусы, предоплаченная карта – удобный инструмент, если предполагается не длительное ее использование в качестве дебетовой, а только для разовой покупки.

Разновидности банковского пластика

• стандартные, используемые для расчетов в магазинах или в режиме онлайн, либо для снятия наличных;
• виртуальные, которые пользователи применяют исключительно для оплаты в онлайн-магазинах или онлайн-сервисах;
• подарочные, которые обычно имеют праздничное оформление и часто являются кобрендовыми (т. е. сделанными банком вместе с какой-нибудь известной организацией).

Обычную предоплаченную карту систем Visa или MasterCard можно купить в любом крупном банке, их функционал различается в каждом кредитно-финансовом учреждении, но общие для них характеристики уже описаны выше.

Виртуальные карты всегда являются предоплаченными и выпускаются при поддержке Visa либо MasterCard. Они могут иметь физический носитель или не иметь – на функциональности это никак не сказывается. При выпуске «виртуала» клиент получает только реквизиты, которые нужно вводить в специальные поля при оплате в режиме онлайн.

Особенность такого продукта – клиенту придется указать свое имя, так как латинские буквы держателя пластика являются одним из обязательных реквизитов, принимаемых в интернет-магазинах.

Виртуальные карты могут быть пополняемыми или непополняемыми. Их выпускают крупнейшие банки, например Сбербанк или Газпромбанк, и электронные платежные системы, например Webmoney, Деньги@Mail.ru, Qiwi, Яндекс.Деньги и т. д.

Подарочные карточки обычно покупают для друзей и родственников. Их отличительная особенность от стандартных подарочных сертификатов – банковский пластик можно использовать для расчета в любой торговой точке. Чаще всего он не защищен ПИН-кодом и используется для разовой покупки, пополнение не доступно. На лицевой стороне обычно указывается количество денежных единиц на счете.

Какую платежную систему выбрать

Часто клиенты задумываются, какую систему для расчетов им выбрать: MasterCard WorldWide или Visa International? Для карт низкого уровня – Maestro или Electron – разницы практически никакой нет.

Оба типа пластика одинаково обслуживаются на территории России (главное различие, пожалуй, в том, что MasterCard обязательно требует ввода ПИН-кода, авторизации по подписи у него нет).

Но за границей ими воспользоваться не получится: там необходим минимум уровень Classic, а еще лучше – Gold или Platinum.

Поэтому клиенту лучше заранее упомянуть, что ему нужен инструмент для расчетов за границей, и ему предложат купить пластик с более высоким уровнем, достаточным для обслуживания в других странах.

Кроме того, для покупок за рубежом также понадобятся карточки Visa либо MasterCard минимум уровня Classic.

Ключевое различие между различными системами, которое обязательно нужно учитывать при их открытии, – конвертация валют. Visa по умолчанию работает с долларами, а MasterCard – с евро.

При использовании «не той» платежной системы происходит двойная конвертация средств, которой можно избежать, оформив выпуск пластика в соответствии с тем, где и как планируется потратить деньги.

Поэтому для поездок в США лучше использовать карты Visa, а для путешествий по Европе – MasterCard.

В Сбербанке, к примеру, можно оформить выпуск простых предоплаченных карт не только упомянутых платежных систем, но и премиальных:

• Diners Club;
• American Express.

Обслуживание счетов этих систем стоит очень дорого, но держатели такого пластика могут рассчитывать на самый передовой клубный сервис.

Банковские и внебанковские карты

Не всегда предоплаченная карта эмитируются банком. Некоторые организации выпускают собственные сертификаты, имеющие силу платежного средства, например «Кукуруза» Евросети.

Ею можно рассчитываться в большинстве торговых точек, которые поддерживают платежные системы MasterCard и Visa, а также в интернете, указав реквизиты пластика и CVV-код.

Аналогичный инструмент можно заказать в системах Яндекс.Деньги и Qiwi.

Карточка банка «Тинькофф» тоже является по своей сути пополняемой предоплаченной, но она имеет своего держателя и привязана к конкретному банковскому счету.

Сбербанк также выпускает немало пластиковых предоплаченных карточек различного номинала, которые можно не только приобрести в отделении, но и заказать в личном онлайн-кабинете.

За покупки пользователю начисляются баллы, которые он может использовать для оплаты железнодорожных и авиабилетов компании Finnair и ее партнеров.

Для получения дополнительных баллов нужно выполнить обговоренные условия пользования: израсходовать номинал карты до конца месяца, совершить первую покупку в оговоренный срок, заказать дополнительный пластик (для других членов семьи) и т. д.

В целом предоплаченная карта – удобный банковский и внебанковский инструмент для разовой покупки или в условиях, когда ждать выпуска именного пластика просто нет возможности. Достоинства сделали ее популярной среди россиян – сейчас в обороте находится более 14 млн предоплаченных карт различного типа (в том числе электронных).

Они гарантируют дополнительную защиту основного капитала, их удобно дарить (вместо обычного конверта с деньгами), при привязке к основному счету их функционал можно значительно расширить.

Обращаться за оформлением физических и виртуальных карт можно в любые крупные банки, начиная от Сбербанка, их могут выпускать платежные системы и даже внебанковские организации.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/karty/predoplachennaya_karta.html

11 лучших подарочных банковских карт 2019 года

Рейтинг 11 лучших предложений от крупнейших банков: условия, особенности, плюсы и минусы.

Подарочные карточки различного номинала выпускают большинство банков. Рассмотрим лучшие предложения и их особенности.

Особенности подарочных карт

Подарочные банковские карты неименные, при их покупке нет необходимости предъявлять какие-либо документы.

Их баланс либо фиксирован, то есть установлен эмитентом, либо определяется покупателем самостоятельно в пределах определенного диапазона (обычно это 15000 рублей) путем внесения нужной суммы на счет.

Стоимость предоплаченных подарочных карт стандартно устанавливается в районе 50-100 рублей за 1 бланк. В итоге цена подарка определяется как величина баланса счета плюс некоторая комиссия эмитента.

Преимущества таких продуктов:

• мгновенная выдача;
• их принимают к оплате везде, где есть POS-терминалы, а также в российских интернет-магазинах;
• держателем продукта может стать иностранец или лицо без гражданства;
• подобные предложения хороши для юридических лиц как способ поощрения сотрудников;
• если средств подарочной карты недостаточно для расчета, ряд магазинов предлагают оплатить счет со счетов двух разных карт. Данный момент нужно уточнять заранее.

Недостатки большинства предоплаченных карт такие:

• получение наличности зачастую не предусмотрено;
• операция перевода средств со счета подарочной карточки на другой свой счет или счет другого физлица тоже, скорее всего, не пройдет;
• сложно использовать баланс полностью, до нуля;
• нет СМС-информирования;
• возможность пополнения счета — редкость;
• чипы на бланках почти не встречаются;
• расчет осуществляется только в рублях;
• оплата за границей, в том числе на иностранных интернет-порталах, исключена;
• восстановления карточки, поскольку она неперсонифицирована, и не осуществлялась идентификация держателя, при ее утрате не будет;
• возврат средств на счет, например, при возврате товара, невозможен;
• используется универсальный пин-код для большинства бланков (0000 или 1111);
• срок действия ограничен. Большинство карт действуют в течение не более чем 1 года;
• нужно отдельно уточнять у эмитента срок действия карточки – он может отличаться от того, что указан на бланке.

Деньги, зачисленные на счет подарочной карточки, по истечении срока ее действия будут недоступны держателю. Большинство эмитентов остатки по подобным картам после наступления этой даты засчитывают в свою пользу.

Подарочные карты VISA

В платежной системе VISA можно найти такие виды подарочных карт:

• myGift;
• «Открытие»;
• «ТрансКапиталБанк»;
• «Райффайзенбанк»;
• «Почта Банк».

Электронная банковская карта myGift

MyGift – подарочная банковская карточка платежной системы VISA. Эмитент предлагает несколько видов карт, в том числе виртуальную, топливную и детскую.

Работа с картой начинается с ее активации на сайте эмитента. Дополнительные действия не требуются только в отношении карты уровня «Золотая». После активации виртуальной карты поступает СМС с данными о реквизитах, включающими:

• PAN-номер (16 цифр), соответствующий номеру карточного бланка обычной банковской карты;
• срок действия;
• код безопасности CVV2 (3 цифры).

При активации некоторых видов карт система предлагает установить сферу ее действия. Продукт можно будет использовать только для расчета с предприятиями определенной категории, например, лишь в кафе и ресторанах либо для оплаты путешествий.

Возможности конкретной MyGift, а также ее баланс и срок действия, который может отличаться от даты, указанной на бланке, можно уточнить на фирменном сайте.

Подарочная карта банка «Открытие»

Подарочная карта с деньгами от банка «Открытие» — это достойный презент. Бланк защищен чипом. Приобрести карту можно в одном из офисов банка. На ее счет можно положить любую сумму. Срок действия карточного бланка – 1 год. Стоимость обслуживания – 100 рублей. Баланс определяется дарителем самостоятельно.

Значимым недостатком предложения являются тарифы, согласно которым при оплате товаров и услуг удерживается комиссия в размере 2,5% от потраченной суммы.

Подарочная карта от «ТрансКапиталБанка»

«ТрансКапиталБанк» эмитирует подарочные предоплаченные карты «Выгода» и ТРЦ «Европейский». Первый продукт – это результат дружбы с виртуальным банком TalkBank, известного тем, что обращение к нему осуществляется посредством общения бота в известных мессенджерах. Второй явился итогом сотрудничества с одноименным торгово-развлекательным комплексом.

В основном, условия использования карт «ТрансКапиталБанка» типичны для предоплаченных. Версия «Выгода» эмитируется как продукт с полной и с упрощенной идентификацией. Есть возможность получения наличности и использования продукта как кредитной карты.

Карта ТРЦ «Европейский» не предполагает снятие наличности, но допускается образование сверхлимитной задолженности. Плата за пользование средствами банка составляет 40% годовых.

Подарочная карта «Райффайзенбанка»

Стоимость подарочной карточки от «Райффайзенбанка» — 100 рублей. Несомненное преимущество продукта – возможность получения скидок до 40% у партнеров банка.

Карта пополняемая, но максимальный лимит – 15000 рублей.

Подарочная карта «Почта Банка»

«Почта Банк» предлагает предоплаченную «Онлайн карту». Срок ее действия – 36 месяцев. Обслуживание бесплатное.

Можно получать наличность. Комиссия – 100 рублей за 1 операцию.

Лимит по карте – 15000 рублей до проведения упрощенной проверки держателя и до 60000 рублей после проведения указанной процедуры.

Подарочные карты «Мастеркард»

Подарочные карты Mastercard – это карты:

• «Дарю!»;
• «МТС Деньги»;
• «Газпромбанк»;
• MasterCard «Связной» от банка «Русский Стандарт».

Подарочная карта «Дарю!»

Подарочная карта «Дарю!» имеет номинал – 500-15000 рублей. Срок действия продукта – до 1 года. Чтобы сделать такой подарок, нужно предварительно заказать карточку.

Активация карты не нужна. Можно заказать индивидуальное оформление. Баланс по карте «Дарю!» уточняют на специальном сайте, указав 13-тизначный номер штрихкода, расположенного на оборотной стороне карточного бланка.

Подарочная карта «МТС Деньги»

Основные параметры продукта «МТС Деньги»:

• цена – 50 рублей;
• начальный номинал – 1000 – 15000 рублей;
• срок действия – до 12 месяцев;
• защита обеспечивается магнитной полосой.

«МТС Деньги» пополняемая.

Средства на счет можно положить в офисах «МТС банка». Операция предполагает предъявление паспорта. Есть возможность получения на этот карточный счет переводов с учетом таких лимитов:

• с карты на карту в пределах 75000 рублей за 1 операцию;
• онлайн-перевод – 500000 рублей за 1 месяц.

Получить с нее наличность нельзя. Баланс по счету подскажут по бесплатному телефону 8-800-250-08-90.

Подарочная карта «Газпромбанка»

Предоплаченная карта «Газпромбанка» выпускается в двух вариантах:

• без идентификации;
• с упрощенной идентификацией.

Идентификация держателя карты предполагает предоставление им банку персональных данных, в том числе паспортных. Обращение возможно как при личном посещении офиса, так и по электронной почте.

Оба предложения предполагают:

• плату в размере 100 рублей за выпуск;
• наличие уникального пин-кода;
• бесплатную замену при повреждении магнитной полосы, но только при условии отсутствия расходных операций по счету;
• СМС-информирование без удержания дополнительной платы.

Предоплаченные карты «Газпромбанка» — это возможность вернуть остаток по счету по окончании срока действия карты без каких-либо комиссий. Если карточный бланк утрачен, то средства не возвращаются.

Основное преимущество карточек с упрощенной идентификацией заключается в том, что, в отличие от варианта без идентификации, благодаря этому продукту можно, к тому же бесплатно:

• совершать переводы в пользу других физлиц;
• пополнять счет путем банковского перевода со счетов физических или юридических лиц, а также ИП;
• получать в фирменных банкоматах «Газпромбанка» наличные средства.

В отношении карты без идентификации установлены такие лимиты: 15000 рублей на 1 операцию и 40000 рублей в месяц. По продукту, предполагающему упрощенную идентификацию, установлены такие ограничения:

• 60000 рублей – максимальный размер 1 операции;
• 200000 рублей – месячный лимит;
• 5000 рублей – наибольшая сумма наличности, что можно получить за 1 раз;
• 40000 рублей – сумма наличных денег, что можно снять за 1 месяц.

Подарочная карта банка «Русский Стандарт»

Банк «Русский Стандарт» совместно с компанией «Связной» выпускает подарочные карты на базе MasterCard. Продукт, несмотря на то, что является кобрендинговым, принимается к оплате везде, как любая другая банковская неименная карта. Предлагается множество различных видов его оформления.

Подарочная карта «Русского стандарта» открывает доступ к программе «Клуб скидок». Участие в партнерских акциях позволит пользоваться спецпредложениями и скидками до 30%. Всего программа имеет свыше 4000 партнеров по всей стране.

Номинал карточного бланка – 1000-15000 рублей. Срок действия карты указывается непосредственно на ней самой. Виртуальная версия может использоваться в течение не более чем 3 месяцев. Комиссия за обслуживание не предусмотрена.

Согласно тарифам банка пополнение возможно только по Пополняемой карте или по Premier.

Подарочная карта «Универсальная»

«Универсальная» банковская карта «В подарок» – это еще больше возможностей, поскольку ее можно обменять на:

• подарки-впечатления;
• подарочные карты от крупных торговых сетей;
• электронные сертификаты.

Перечень партнеров эмитента представлен на его сайте. Дружественными организациями для Vpodarok являются М.Видео, «Детский мир», «Спортмастер» и так далее.

Обмен происходит при активации продукта в соответствующей категории на портале либо по телефону 8-495-120-36-50.

Процедура выбора альтернативы на сайте продукта выглядит так:

• выбирается подарок;
• заполняется форма;
• на электронную почту держателя Vpodarok поступает письмо, в котором находится уникальный код;
• сообщение распечатывается;
• при совершении покупки письмо предъявляется на кассе.

Номинал карточки варьируется от 500 рублей до 50000 рублей. Пользователю Vpodarok важно помнить, что:

• срок действия бланка – 6 месяцев. Затем картой расплачиваться нельзя. Деньги «сгорают»;
• продуктом можно пользоваться как средством платежа;
• при повреждении защитного слоя или номера, расположенного под ним, продавец вправе отказать в обслуживании этой карты;
• возврат карты или ее обмен на деньги не предусмотрены.

«Универсальной» картой можно рассчитаться лишь 1 раз.

Если номинала Vpodarok недостаточно, можно доплатить любым удобным способом. Но если денег на счете больше, чем нужно, то остаток не возвращается. После использования карточка изымается.

Подарочная карта банка «Ак Барс»

Банк «Ак Барс» предлагает 3 варианта тарифов предоплаченных банковских карт:

• базовый;
• виртуальная;
• «Карта школьника».

Есть возможность выпуска карт в рамках платежных систем MasterCard, VISA и МИР. Срок действия – 1 год. Исключение — пополняемая VISA ХК «Ак Барс». Ее срок действия до 5 лет. Дольше можно использовать и «Карту школьника» — 5 и 8 лет для учащихся начальных и средних, а также старших классов соответственно.

Банк является участником бонусной программы «Друг компании». В результате его клиенты могут получать выгоду при оплате товаров и услуг дружественных организаций.

Есть возможность приобретения как пополняемых, так и непополняемых предоплаченных карт. В первом случае по MasterCard при лимите 100000 рублей допускается снятие наличности.

Существенным недостатком предложения является территориальная ограниченность: банк работает в республике Татарстан. Пользование картами за ее пределами может быть сопряжено с дополнительными расходами.

Резюме

Разнообразие предложений банковских предоплаченных карт поражает. Наиболее интересными предложениями являются:

• самым удачным подарком для тех, кто не уверен в сфере интересов одаряемого – карта «Газпромбанка» с упрощенной идентификацией, ведь держатель сможет использовать продукт как обычную банковскую карту;
• среди виртуальных версий наиболее интересно предложение «Почта Банка», поскольку есть возможность получения наличности при отсутствии платы за годовое обслуживание и минимальной комиссии за указанную операцию;
• MyGift топливная — отличный подарок для автомобилистов;
• для детей оптимальный выбор – «Карта школьника» от «Ак Барса», выпускаемая, в том числе в виде браслета;
• карточка «ТрансКапиталБанка», предоставляющая возможность пользования средствами банка на условиях кредитной карты.

Главные отличия подарочных карточек этих банков лежат в области скидок и привилегий. Каждый банк имеет свой перечень связанных с ним торговых и иных организаций, где действуют индивидуальные скидки при покупках и свои привилегии по обслуживанию.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/podarochnye-bankovskie-karty/

Предоплаченные карты – чем отличаются от других банковских карт?

Пластиковый платежный инструмент, предусматривающий использование заранее внесенных на него средств, называется предоплаченной картой или prepaid card. Стоит отметить, что такой пластик бывает не только банковским: его выпуск могут осуществлять различные магазины, заправки, косметические фирмы и даже МФО.

Заметим, что платежные системы Visa и American Express первыми стали выпускать такой вид банковских карт и, изначально, они стали популярными среди родителей. Те перечисляли детям определенную сумму денег и контролировали их расходы, что было гораздо практичней, чем выдача наличных. Сегодня рынок предоплаченных карт стремительно развивается, но наибольший успех имеет именно в США.

Чем предоплаченная карта ОТЛИЧАЕТСЯ от других банковских инструментов?

• Такая карта практически никогда не имеет привязки к счету в банке, в отличие от дебетовых карт.
• Банк при оформлении пластика не будет подписывать с клиентом никакого договора.
• Для того, чтобы ее оформить, нет необходимости предъявлять паспорт или другие документы, которые могут потребоваться при оформлении, к примеру, кредитной карты.
• Такой пластик не бывают персонализированным, а значит на нем никогда нет выгравированных имени или фамилии, как в случае с именными картами.
• Пластик может иметь лимит использования денег, а также максимальную сумму для ее пополнения – не более 40 тысяч рублей в месяц. Стоит заметить, что банками также предоставляется возможность оформления карты анонимно, и ею может воспользоваться кто угодно, поэтому нередко банки предлагают ее, как подарочный продукт, что не нарушает закон. Но, есть условность – при этом лимитные деньги на пластике не могут превышать сумму в пятнадцать тысяч рублей, а пополнить средства уже не будет возможно.
• Такой банковский продукт не предполагает наличие овердрафта.
• Платежными системами предоплаченных карт зачастую являются не только Visa или Mastercard, но и American Express.

Предоплаченная карта: виды

Предоплаченная карта также различается по видам. Существуют:

— карты разового использования. Это означает, что после того, как на пластике заканчиваются заранее оплаченные денежные средства, воспользоваться пластиком больше не будет возможности.

— платежная, с возможностью пополнения. Такой пластик имеет счет, он не будет обезличенным. Изначально такие карты предполагают нулевой баланс, а ее владелец может в любое время пополнить карту с помощью банкомата. Такой картой возможно расплачиваться как в Интернете с помощью интернет-банкинга, так и в стационарных магазинах.

— виртуальная карта. Зачастую, оформляется путем отправки заявки онлайн на сайте банковского учреждения. С ее помощью возможно осуществлять исключительно покупки в Сети.

— подарочная карта. Название говорит само за себя – это отличная альтернатива подарка “в конверте”.

Предоплаченная карта: преимущества и недостатки

Предоплаченная карта имеет несколько преимуществ перед другими пластиковыми продуктами:

1. держатель карты не платит средства за годовое обслуживание, а также открытие счета, которого, по сути, не существует. Но, некоторые банки могут запрашивать символическую сумму за саму карту, но она все равно будет намного меньше, чем при открытии другого пластика;
2. быстрый выпуск карты – ее возможно получить сразу же при обращении в отделение банка, в отличие от дебетовой или кредитной карты, которую можно ждать до 14 дней;
3. карту можно использовать в качестве подарка своим близким и друзьям на различные праздники или получить от кредитора при оформлении займа на дому или в стационарном отделении;
4. при оплате товаров могут начисляться бонусы, которые впоследствии возможно использовать при осуществлении других покупок.

Минусами карт являются:

• низкая защищенность карты – некоторые из них могут быть выпущены вовсе без ПИН-кода;
• при утрате пластика перевыпустить карту уже невозможно;
• деньги, находящиеся на счету, не будут застрахованы;
• иногда на карте нельзя отследить сумму остатка. Узнать, сколько средств находиться на пластике, возможно только при совершении покупок;
• использование карт за рубежом бывает проблематичным: мало торговых точек ее принимают. Но эту проблему можно решить – существуют тревел-карты, созданные для осуществления покупок в других странах.
• короткий срок действия карты – около года.
• на предоплаченную карту невозможно оформить займ онлайн или кредит;
• возможна комиссия за снятие наличных денег в банкомате.

Предоплаченная карта: возможно ли получить в МФО?

На предоплаченную карту банка микрофинансовые организации не осуществляют перевод денег, но можно получить займ по телефону, например, на предоплаченную карту от МФО.

Эта карта не будет отличаться от банковской: она будет принадлежать одной из популярных платежных систем Мастеркард или же Виза, на ней не будет имени или фамилии держателя.

Максимальная сумма займа при этом – 15 тыс. рублей. В случае, если будет необходимо большее количество средств – будет произведена идентификация клиента.

На такой карте можно активировать автоплатеж и не бояться забыть о долге.

Какие преимущества карты от МФО?

✓ процентная ставка при перечислении средств будет на 5-10% меньше;

✓ оформить карту легко. Для этого необходимо оформить первый займ без процентов, и вместе с ним подать электронную заявку на пластик, а позже – прийти в офис МФО и забрать его;

✓ есть возможность заблокировать карту в случае потери;

✓ бесплатное обслуживание пластика;

✓ есть возможность пополнять карту как своими средствами, так и с помощью заемных средств.

Как оформить займ на предоплаченную карту от МФО? К примеру, сервис Быстро Деньги предлагает осуществить это действие при помощи одного лишь звонка. Деньги будут перечислены всего за пару минут – проверка заемщика не происходит, а займ при этом будет автоматически одобрен. Кстати, получить займ на карту с нулевым балансом возможно только таким образом, в инных случаях МФО откажет.

Как видно, предоплаченная карта – это, в первую очередь, современный способ подарить денежные средства родственникам и друзьям, а также возможность получить универсальный платежный инструмент, не тратя много времени на его оформление. Такая карта прекрасно подойдет той категории россиян, кто только начинает знакомиться с банковскими продуктами, к примеру, детям.

Источник: https://loando.ru/statya/predoplachennye-karty-chem-otlichayutsya-ot-drugih-bankovskih-kart

ТОП-5 предоплаченных банковских карт 2019 года

На мировой арене предоплаченные карты появились в начале 2000-х и с тех пор не теряют своей актуальности. В России они стали выпускаться сравнительно недавно (с 2011 года) и также завоевали симпатию. Представляем обзор лучших предоплаченных карт 2019 года.

Понятие предоплаченных карт, их достоинства и недостатки

Предоплаченная банковская карта (Prepaid card) представляет собой дебетовый пластик с оплаченным заранее лимитом. При этом лимит может быть возобновляемым (тогда это пополняемая предоплаченная карта) или нет. Денежные средства в сумме, равной размеру лимита, оплачиваются банковскому сотруднику, который выдает пластик с предоплатой.

В России предоплаченные банковские карты преимущественно предлагаются кредитно-финансовыми организациями путем продажи через свои отделения и филиалы. Они могут быть не только на пластиковом носителе, но и виртуальными, открываемыми для покупок в интернете.

Согласно российскому законодательству отечественные предоплаченные карточки имеют ряд особенностей и ограничений:

• максимальный лимит не может превышать 600 000 рублей,
• если лимит составляет менее 15 000 рублей, идентификация держателя пластика необязательна, поэтому при ее оформлении нет необходимости предъявлять удостоверение личности,
• если по персонифицированной карте с лимитом от 15 до 600 тысяч можно совершать любые операции (как при использовании обычного банковского пластика), то для неименной предоплаченной карточки виды разрешенных транзакций сводятся к оплате товаров и услуг в интернет-магазинах и обычных торговых точках.

Не стоит путать предоплаченные карты с картами мгновенной выдачи, для которых открывается отдельный счет, предоставляется возможность неограниченного пополнения, а также может быть установлен кредитный лимит.

Основными параметрами предоплаченных пластиков являются: анонимность (в большинстве случаев), оговоренные правила активации, условия обналичивания средств и возврата неиспользованного остатка, срок действия и возможность перевыпуска при утрате или потере. Эти карточные продукты не эмитируются и оформляются, а продаются. Их можно подарить или передать в пользование, как подарочный сертификат.

Главные преимущества предоплаченных банковских карточек:

1. скорость оформления,
2. возможность осуществления анонимных расчетов,
3. безопасность при совершении операций в интернете: поскольку пластик не привязан к банковскому счету, по нему не может образоваться задолженность,
4. отсутствие необходимости открытия специального банковского счета,
5. для карточек с лимитом до 15 000 рублей – отсутствие необходимости предъявления паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Важно знать, что поскольку средства на предоплаченных картах не являются депозитом, они не являются застрахованными, т.к. не попадают под действие закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Поэтому при ликвидации банка нет никаких гарантий возврата средств с этого пластика.

К недостаткам этого карточного продукта можно отнести:

1. обычно такие карточки являются самым простым платежным инструментом категории MasterCard Maestro или Visa Electron, поэтому иногда они не принимаются к оплате за рубежом,
2. ограниченный (обычно небольшой) срок действия,
3. невыгодные условия обналички,
4. неиспользованный остаток становится собственностью банка-эмитента,
5. восстановление потерянного, украденного или испорченного предоплаченного пластика производится крайне редко,
6. кредитный лимит на такую карту не устанавливается.

Хотя обычно такие пластики являются безымянными и непополняемыми, сегодня можно встретить именные и пополняемые предоплаченные карты.

Обратите внимание, что поскольку срок действия предоплаченного пластика ограничен, важно использовать всю сумму средств до его истечения и полностью. По статистике, около 20% денег, размещенных на картах с предоплатой, возвращаются обратно банкам.

Мы выяснили, что такое предоплаченная банковская карта, осталось изучить условия по лучшим отечественным карточным продуктам 2019 года.

«Перекресток» от Альфа-Банка

В зависимости от того, прошел клиент упрощенную идентификацию или нет, он может приобрести пластик на сумму 60 000 рублей или 15 000 рублей соответственно.

Особенности

Карта категории MasterCard Prepaid является пополняемой, оснащена чипом и может использоваться для бесконтактной оплаты. Она имеет следующие параметры:

• плата за выпуск составляет 99 рублей,
• снятие наличных с пластика не предусмотрено,
• лимит на покупки в месяц составляет 40 000 рублей для неидентифицированных приобретателей карты и 200 000 рублей для тех, кто прошел идентификацию,
• наличие бонусной программы «Клуб Перекресток»: за приобретения по карте в супермаркете «Перекресток» и у партнеров сети даются бонусные баллы: 10 баллов за 1 рубль, а также 1 балл за 10 рублей остальных покупок,
• пополнять карту без комиссии можно переводом с другого пластика, в кассах супермаркета «Перекресток», а также через терминалы и кассы Альфа-банка и его партнеров.

Достоинства и недостатки

К достоинствам карты отнесем наличие бонусной программы и пополняемость пластика, а к недостаткам – платный выпуск и невозможность снять деньги с пластика.

Ключевые условия

Приобрести карту «Перекресток» можно лицам старше 18 лет в супермаркетах торговой сети «Перекресток».

Активировать «Перекресток» можно в отделении Альфа-Банка, в кол-центре, в мобильном приложении или в кассах супермаркета.

«Виртуальная» от банка ВТБ

Заплатив 100 рублей, вы станете обладателем виртуальной предоплаченной карточки Visa Virtual в категории Visa Prepaid от банка ВТБ.

Особенности

Эта карта может использоваться для анонимных покупок в интернете и имеет следующие характеристики:

• лимит по операциям ограничивается суммой 15 000 рублей,
• плата за выпуск пластика – 100 рублей,
• снятие наличных не предусмотрено,
• карта не пополняемая,
• срок действия «Виртуальной» — 6 месяцев,
• возможна конвертация без комиссии по курсу банка.

Достоинства и недостатки

Достоинствами карты можно назвать удобство ее использования в интернете, а к недостаткам стоит отнести платный выпуск, невозможность пополнения, платное смс-информирование с третьего месяца (49 рублей в месяц), отсутствие бонусных программ.

Ключевые условия

Для оформления карточки достаточно достичь возраста 18 лет.

«Много.ру» от «ФК Открытие»

В «ФК Открытие» можно приобрести предоплаченную карточку «Много.ру», на первый взгляд, довольно привлекательную. Карта может быть персонифицированной и нет, рассмотрим ее особенности для первого варианта.

Особенности

Карта «Много.ру» категории MasterCard Prepaid доставляется Почтой России и отличается следующими особенностями приобретения и использования:

• бесплатный выпуск и обслуживание,
• возможность снятия денег с карточки без комиссии в банкоматах «ФК Открытие» в пределах 100 000 рублей (держателям неперсонифицированных карт такая возможность не предоставляется),
• снятие денег в отделениях банка «Открытие» или НБ «Траст» – 1,5% от суммы, минимально 250 рублей,
• снятие наличных банкоматах остальных банков – 1%, минимум 350 рублей,
• максимальный остаток на карте – 100 000 рублей (у неперсонифицированной – 15 000 рублей),
• бонусная программа: за любую покупку начисляются бонусные баллы, которые затем можно потратить на понравившиеся призы из каталога.

Достоинства и недостатки

К достоинствам «Много.ру» можно причислить пополняемость, бесплатный выпуск и обслуживание, наличие бонусной программы и возможность снимать деньги без комиссии.

В недостатках числятся наличие комиссии за конвертацию (1-3%), платное смс-информирование в размере 59 рублей в месяц (предоставляется только держателям персонифицированных карт), платный запрос баланса в банкоматах других банков – 60 рублей (бесплатно только первый запрос, а также при использовании банкоматов банка Траст).

Ключевые условия

Оформить пластик можно на сайте банка, доставка производится «Почтой России». Держатели неперсонифицированных карточек не могут снимать наличные, зачислять деньги на карты других физических лиц и осуществлять переводы.

«Подарочная» от ТрансКапиталБанка

Хотите сделать подарок, но так, чтобы человек сам купил себе то, что ему понравится? Тогда к вашим услугам предоплаченная карта «Подарочная».

Особенности

«Подарочная» предоплаченная карта имеет следующие параметры:

• бесплатный выпуск и обслуживание,
• возможность снятия денег не предоставляется,
• лимит по операциям составляет 15 000 рублей,
• срок действия пластика – 3 месяца,
• возможно пополнение на сумму от 1 000 рублей,
• бонусная программа, предоставляющая подарки и скидки в пределах 30% на покупки в ТРЦ «Европейский», «Ереван Плаза»,
• плата за неразрешенный овердрафт – 40% годовых.

Достоинства и недостатки

Достоинствами карты являются бесплатный выпуск и обслуживание, наличие бонусной программы, возможность пополнения.

Недостатками являются короткий срок действия – 3 месяца, небольшой лимит и платный запрос о доступном лимите в сторонних банкоматах и ПВН – 40 рублей за 1 операцию.

Ключевые условия

Карточный продукт предназначен для безналичной оплаты товаров и услуг. Получить чипованную карточку Visa Prepaid с бонусной программой могут лица старше 18 лет, обратившиеся в ТрансКапиталБанк.

«Вишня» от Русского Стандарта

«Вкусную» предоплаченную карту (тип MasterCard Unembossed Instant Issue) можно получить в банке «Русский Стандарт». Банк предлагает моментальную выдачу этого неименного пластика.

Особенности

Основные параметры «Вишни»:

• плата за выпуск составляет 150 рублей,
• платное смс-информирование – 50 рублей в месяц,
• конвертация без комиссии по курсу банка,
• бонусная программа «Клуб скидок», позволяющая сэкономить до 30% в ресторанах, магазинах, салонах красоты и турагентствах, а также скидки до 5% на приобретение авиабилетов, страховой полис и отели от портала travel.rsb.ru,
• без идентификации сумма операций по карте ограничивается 40 000 рублей,
• платное снятие наличных во всех устройствах любых банков: 3% (минимально 200 рублей) при снятии до 100 000 рублей и 10% (минимально 20 рублей) при снятии свыше 100 000 рублей,
• платежный лимит неидентифицированной карты составляет от 1 до 15 тысяч рублей, после идентификации в банковском офисе лимит возрастает до 600 000 рублей,
• неограниченное и бесплатное пополнение пластика в операционных кассах, банкоматах, терминалах,
• также возможно пополнение переводом с других карт или электронными деньгами (доступно после идентификации клиента).

Снятие наличных возможно после идентификации держателя карты и выдачи ему ПИН-кода.

Достоинства и недостатки

К достоинствам «Вишни» стоит отнести множество преимуществ, которыми можно воспользоваться после идентификации, в том числе большой платежный лимит, пополнение пластика различными способами. Помимо этого, радует наличие бонусной программы и возможность снятия денег, хоть и платная.

Среди недостатков замечены высокие комиссии за снятие, платный выпуск и платное смс-информирование.

Ключевые условия

Чтобы стать обладателем предоплаченной карточки «Вишня», достаточно достичь возраста 14 лет. Приобрести ее можно в офисах Русского Стандарта или на сайте.

Подводим итоги

Рассмотрим, какая же карта стала лидером в той или иной категории, после чего выберем лучшую:

• Плата за выпуск: бесплатные предоплаченные пластики предлагаются в ТрансКапиталБанке, «ФК Открытие».
• Размер лимита: лидирует «Вишня», на которой после прохождения идентификации можно держать до 600 000 рублей.
• Возможность пополнения: такая возможность предоставляется держателям карточек «Перекресток» (к тому же без комиссии), «Подарочная», «Вишня», причем у последней самые лучшие условия.
• Возможность снятия средств: имеется у предоплаченных пластиков «Много.ру» (для персонифицированных карт) от банка «Открытие» и «Вишня» от банка «Русский Стандарт».
• Наличие бонусных программ: «Клуб Перекресток» для карт «Перекресток», «Клуб скидок» для «Вишни», бонусная программа есть также у «Подарочной» и у «Много.ру».
• Платные услуги: в банке ВТБ, «Русский стандарт» и «ФК Открытие» придется заплатить за смс-информирование.

По итогам анализа можно сделать вывод, что в качестве подарка действительно карта «Подарочная» подходит как нельзя лучше, а для более продолжительного использования с возможностью пополнения пластика и снятия наличных лучшим карточным продуктом можно назвать «Вишню» от банка «Русский Стандарт».

Источник: https://debetcardsinfo.ru/stati/top-5-luchshikh-predoplachennykh-kart-2017-goda/

Денежный презент: как устроены подарочные банковские карты

Первое место среди самых желанных подарков занимают деньги. Их можно подарить не только в конверте, но и на банковской карте. Сравни.ру разобрался, какие банки предлагают карточки в качестве презента и на каких условиях ими можно воспользоваться.

По данным ежегодного исследования Deloitte, большинство россиян предпочтут получать в подарок деньги. Этот вид подарка остаётся самым популярным у наших соотечественников как минимум с 2007 года (тогда компания впервые задала этот вопрос респондентам в исследовании потребительских расходов в период новогодних праздников).

В 2019 году безналичные операции впервые победили наличные. Было бы логично предположить, что купюры в конверте постепенно уступят место деньгам на подарочной банковской карте — тем более что банки давно предлагают такой продукт.

Такие условия накладывают на использование карты некоторые ограничения: например, по закону с неё нельзя снимать деньги и переводить их на другие счета. Максимальная сумма, которую можно держать на анонимной карте — 15 тысяч ₽. Именно таким номиналом ограничены все подарочные карточки.

Банки, в которых можно оформить подарочные карты

В своё время подарочные карты предлагали Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, банк Открытие и МТС-Банк. Сегодня этот продукт есть у пяти из топ-50 российских банков.

Банк — карта	Стоимость выпуска	Номинал	Возможность пополнения
Газпромбанк — Подарочная карта	100 ₽	До 15 тысяч ₽	Да, до 40 тысяч ₽/мес.
Райффайзенбанк — Дебетовая подарочная карта	100 ₽	До 15 тысяч ₽	Да, до 40 тысяч ₽/мес.
СМП Банк — Подарочная карта	85 ₽	500, 1 тысяча, 3 тысячи, 5 тысяч или 10 тысяч ₽	Нет
Русский Стандарт — Подарочная карта	От 50 ₽ — в точках продаж (но у них может быть своя комиссия), 100 ₽ — на сайте, 150 ₽ — в отделении банка	1 тысяча, 3 тысячи, 5 тысяч, 10 тысяч или 15 тысяч ₽	Нет (есть другая пополняемая предоплаченная карта с лимитом до 40 тысяч ₽/мес.)
Сургутнефтегазбанк — Подарочная банковская карта	Бесплатно	От 500 до 15 тысяч ₽	Нет

Два банка из списка — Газпромбанк и Райффайзенбанк — выпускают подарочные карточки с возможностью повторного пополнения. Ещё одна пополняемая карта (правда, без подарочного дизайна) есть у банка Русский Стандарт.

Деньги можно положить через банкомат, в кассе банка или перевести с другой карты по реквизитам. Пополнять карту можно на сумму до 40 тысяч ₽ в месяц, а единовременный баланс на карте без идентификации не может быть больше 15 тысяч ₽.

По таким картам можно пройти процедуру идентификации и увеличить лимиты совершения операций.

Выбрать обычную карту с кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

Банк Русский Стандарт предлагает самый широкий выбор дизайна подарочного пластика: 86 предложений, среди которых есть восемь карт ко дню рождения, семь «С любовью» и, например, карточка ко Дню космонавтики с недавно полученной фотографией чёрной дыры.

Кроме того, по картам Райффайзенбанка и банка Русский Стандарт можно получить скидки в магазинах — партнёрах банков.

Как люди тратят деньги с подарочных карт

По словам руководителя отдела по развитию дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксении Андреевой, подарочными картами банка чаще всего расплачиваются в офлайн-магазинах техники, косметики и одежды. Средняя сумма пополнения подарочных карт — 6 тысяч ₽.

По статистике банка Русский Стандарт, лидеры продаж — карты на торжества по личным поводам: свадьба, рождение ребёнка, дни рождения и так далее.

Второе место по популярности занимает Новый год (3,36% от всех тематических поводов), на третьем месте — праздники 23 февраля и 8 марта.

При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с представителями банков.

Анна Левочкина

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/4/17/denezhnyj-prezent-kak-ustroeny-podarochnye-bankovskie-karty/