Paypass — что это? бесконтактная технология платежей от mastercard

Технологии банковской системы не стоят на месте. С развитием информационных инноваций, стала доступна бесконтактная оплата и в России. Теперь достаточно коснуться банковской карточкой или телефоном к терминалу, после чего за 1-2 секунды спишется нужная сумма со счета. Как заполучить функцию в свое владение? Читайте в обзоре.

Что такое бесконтактный способ оплаты

Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.

  • paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard
  • Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.
  • Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:

Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.

Карты PayPass и PayWave

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

Кредитные организации выпускают дебетовые карты с маркировкой:

Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от системы оплаты: Мастеркард, Виза, Мир.

Технология PayWave применяется в платежных системах «Виза» и «Мир». На пластике обозначается в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то она используется только в MasterCard.

Бесконтактные платежи можно производить и кредитными картами. Существенных различий в используемых технологиях не имеется.

Как использовать

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, следует оформить и получить их в своем банке. Когда «пластик» будет на руках, можно отправляться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты необходимо:

  1. Произвести проверку набранной суммы кассиром.
  2. Поднести «пластик» к устройству считывания на расстояние 10 см или приложить его на терминал любой стороной. При этом вводить PIN-код не нужно.
  3. Через 2-3 секунды со счета спишутся средства. В качестве подтверждения будет произведен звуковой сигнал и надпись на экране.

Важно! Если сумма платежа превышает 999 рублей, на экране банковского аппарата отображается поле для ввода PIN-кода.

Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования, как и у других карточек. Единственное их ограничение, это прошивка на терминале. Это означает, что еще не все аппараты могут работать с данным «пластиком» в неконтактном режиме.

Безопасность использования NFC

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

Представители банков утверждают, что бесконтактная карта с технологией PayWave или PayPass безопаснее, чем хранение наличных. Чтобы защитить себя от мошенников необходимо:

  • установить лимит на количество неконтактных транзакций;
  • снизить порог суммы, требующей подтверждения через ввод пин кода.

В Самсунг и Эппл Пэй ограничения отсутствуют. Это связано с тем, что сервис требует дополнительной аутентификации через код доступа или отпечаток пальца.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

Несмотря на безопасность технологии существует вероятность, что «кредитка» будет украдена. В этом случае мошенники смогут приобретать товар на сумму до 999 р.

Важно! Если «пластик» был украден, требуется обратиться в техподдержку, чтобы заблокировать его.

В целях безопасности, рекомендуется подключить мобильный банкинг. В этом случае, после каждой покупки, на смартфон будет приходить SMS уведомление, о списанной сумме. Благодаря этому, можно своевременно заметить хищение денег.

Настройка NFC для оплаты карточкой

Чтобы пользоваться беспроводными платежами на мобильном устройстве, необходимо настроить NFC. Для устройств под управлением Андроид, требуется:

  1. Открыть меню смартфона.
  2. Нажать на значок настроек.
  3. Выбрать «Беспроводные сети».paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard
  4. Пролистать список до конца экрана, а затем кликнуть по надписи: «Еще».
  5. Найти функцию NFC и Android Beam.paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard
  6. Разрешить передачу данных.
  7. В строке Андроид Бим включить активацию (автоматическую).

Источник: https://nfcoplata.ru/beskontaktnaya-oplata/

Технология бесконтактных платежей Paypass — что это

Активное развитие инновационных технологий коснулось и банковской сферы. Пластиковые карты с успехом заменяют пресс купюр, при этом нет необходимости подсчитывать, сколько наличных нужно взять с собой.

Многие граждане даже не знают про систему PayPass: что это, как пользоваться картой, ее опциями.

Третья часть пользователей карт не понимают, для чего на карте нарисован знак вай-фая, а также как работает сам функционал.

 Опция PayPass — что это

Технология бесконтактных платежей PayPass – это специальная система, позволяющая совершать платежи определенного номинала без участия карты. Для этого торговые предприятия оборудованы многофункциональными считывающими устройствами для обслуживания подобных устройств.

Здесь важно донести до большинства населения удобство, надежность, простоту применения данной опции. Технология бесконтактных платежей Paypass позволяет производить расчет с продавцом товаров или услуг в считаные секунды. В дальнейшем это окупится владельцам увеличением сегмента рынка лояльных пользователей.

Своё начало система пэй пасс берет в 2003 году. Изначально первые экземпляры применялись только в качестве тестовых вариантов. Но уже с 2005 года начался массовый выпуск на мировые рынки данного карточного продукта и в 2008 году они появились в России.

Официальным представителем технологии является компания MasterCard.

Это европейская компания, эмитирующая все карты под брендом МастерКард. Планируется в ближайшем будущем ввести покрытие терминалами для обслуживания бесконтактных платежей всей территории Европы, в том числе и Восточной.

Потенциальными владельцами терминалов с функцией считывания информации с микрочипов могут стать:

  • транспортные компании;
  • бистро;
  • школьные столовые;
  • рестораны быстрого обслуживания;
  • студенческие кафе.

Возможность проводить операции по расчетам мгновенно, значительно уменьшат очереди в данных организациях. Это, в свою очередь, позволит обслужить большее количество клиентов и увеличить суточную прибыль. Именно поэтому стоит инвестировать один раз в приобретение считывающих устройств для приспособлений Пай пасс.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercardТехнология Paypass активно внедряется в общество

Устройства, обеспечивающие бесконтактные платежи

Карта с функцией PayPass по внешнему виду не особо отличается от обычной пластиковой карты. За предоставление функционала отвечает специальный чип, встроенный в карту. Торговое предприятие обязано уведомлять покупателей о наличии терминалов для обслуживания устройств пей пасс. Делается это путем размещения специального стикера рядом с кассами для клиентов.

Помимо карт технология бесконтактных платежей применима к брелокам, мобильным телефонам, браслетам, часам.

NFC-технологии

В основе чипа устройства быстрого платежа лежит разработка технологии обмена информацией на ближнем расстоянии. Осуществляется такая связь на высоких частотах и называется near field communication (NFC).

Именно этим объясняется то, как работает система расчетов при воздействии высокочастотного сигнала на устройство Пайпасс.

Помимо чипа, выпускаются ещё специальные стикеры, которые обладают теми же функциями. Его удобно приклеить на тот предмет, который удобней всего использовать клиенту.

В ближайшем будущем прогрессивные клиенты смогут осуществлять платежи при помощи своих мобильных телефонов. Должный уровень безопасности обеспечен благодаря системе EMV — Europay, MasterCard, Visa, а также сервису MDES — MasterCard Digital Enablement Service. Рассмотрим их более подробно:

  • APPLE PAY — уже успешно функционирует, владельцы мобильных телефонов данной марки имеют возможность производить расчет с кассиром, поднеся устройство к терминалу. Одновременно нужно прикоснуться к сканеру  «Touch ID»;
  • SAMSUNG PAY – пока доступен не для всех моделей, инновация встроена в основном в новых моделях.
  • ANDROID PAY – находится в стадии разработки.

Технология NFC также используется при проведении масштабных массовых мероприятий. Для идентификации участников мероприятий обеспечивают браслетами с встроенными чипами. Проходя через турникеты, участник проходит регистрацию быстро и удобно.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercardБанковская карта с системой Paypass оформляется стандартным способом

Оформление банковского продукта с функцией PayPass

Многие клиенты озадачены вопросом — как подключить paypass. Особых усилий для этого совершать не нужно. Достаточно обратиться к специалисту по обслуживанию физических лиц в банковском учреждении. Пока не все банки готовы предоставить такую услугу как карта с функцией бесконтактного считывания информации.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления карты Пэй Пасс не лишним будет выяснить – на каких условиях предоставляется данная опция. Это позволит избежать множества недоразумений в дальнейшем обслуживании.

Пакет документов потребуется как для обычной банковской карты:

  • анкета заявление клиента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • специальный цифровой код, выданный в налоговой инспекции.

Если это первое обращение в финансовую организацию, то предоставить нужно будет оригиналы всех необходимых документов. Однако если клиент уже обслуживается в банке, то дополнительных документов не потребуется.

Пока что не все банки имеют возможность предлагать своим клиентам подобный сервис. Далее в таблице рассмотрим  основные тарифы по сервису:

Название финансового учреждения Вид банковского продукта PayPass Стоимость выпуска Обслуживание в год
Сбербанк классическая дебетовая карта бесплатно 750 рублей в первый год, 450 в последующие
Райффайзенбанк моя альфа бесплатно 699 рублей в год
Альфа банк карта Buy and Fly не взымается 3000 рублей
Московский индустриальный банк Фреш карта WORLD не берется плата за выпуск 99 рублей в месяц
Тинькофф S7 — Tinkoff не берется плата за выпуск 1890 рублей в год

В основном отдельная плата за функционал ПайПасс не взымается, в стоимость годового обслуживания уже включен выпуск специального чипа. Заказать карту можно даже не выходя из дома, оформив заявку на сайте финансового предприятия. В больших городах многие банки могут предоставить мобильного банкира для обслуживания на дому. Изготовление именной карты займет около двух рабочих недель.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercardРасчет картой с чипом считается более безопасным в сравнении с магнитной полосой

Безопасность при использовании

Многие владельцы сервиса интересуются тем, как пользоваться функционалом безопасно, поскольку мошеннические операции в наше время совсем не редкость.

Для того, чтобы обезопасить клиентов от скачивания денежных средств с бесконтактной карты установлен лимит без пин кода – не более 100 рублей за одну операцию.

Поэтому при обнаружении утери или кражи карты важно сразу же заблокировать счет. У большинства клиентов после совершения оплаты по карте мгновенно приходит СМС о списании ресурсов с карты. Благодаря этому чужие траты по карте можно заметить быстро. Передавать саму карту третьим лицам категорически запрещено.

Читайте также:  Как узнать, сколько у меня бонусов спасибо от сбербанка?

Безопасность самих операций на сегодняшний день находится на должном уровне:

  1. Данные, используемые при расчетах, требуются минимальные, поэтому хакерам не удается заполучить желанную информацию для мошенничества.
  2. Длительность финансовой операции также сокращена до минимума и не позволяет посторонним лицам перехватить необходимые ведомости.
  3. Сразу же после обслуживания клиента терминал прекращает свою работу, не сохраняя данные.
  4. Каждая транзакция шифруется и не может быть использована несколько раз подряд.

Следует помнить, что любые чипованные предметы не стоит хранить рядом с телевизорами, компьютерами и любой другой техникой, излучающей частотные вибрации. Так приспособление быстро размагничивается, переставая функционировать. Перевыпуск карты в большинстве случаев будет платный, поскольку срок её действия еще не закончился.

Как отказаться от сервиса

Бывают ситуации, когда клиент принимает решение о прекращении использования сервиса Пэйпасс. В таком случае возникает необходимость в правильной процедуре отключения функционала. Как отключить услугу правильно подскажет специалист банковского учреждения.

Когда нет возможности посетить лично офис компании можно отключить сервис через свой личный кабинет. Также некоторые банки осуществляют обслуживание клиентов по телефону. Для этого нужно позвонить на горячую линию банка, следуя дальнейшим указаниям специалиста подтвердить свое намерение.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercardСистема Paypass имеет больше плюсов, чем минусов

Преимущества и недостатки сервиса

Как любой прогрессивный товар опция PayPass имеет как положительные качества, так и отрицательные. Каждый клиент индивидуально для себя принимает решение о выгодах такого сервиса. Рассмотрим основные преимущества:

  1. Молниеносная скорость произведения расчетов с покупателями товаров и услуг в торговых предприятиях.
  2. Отсутствие необходимости контактировать с кассиром для произведения оплаты; данная опция в разы сокращает саму процедуру оплаты, ведь иногда кассиры затягивают терминальную оплату ещё в силу своей некомпетентности.
  3. Нет необходимости вводить секретный код на терминале.
  4. Привлекательный внешний вид карты благодаря меньшей механической подверженности.
  5. В последнее время ПэйПасс часто используют родители для контроля над тратами ребенка в школе. В этом случае бесконтактная карта выпускается как дополнительная к основному счету родителя. Управление происходит только с основного счета, а также по каждой трате владелец счета получает смс- отчет.

Среди недостатков глобальной проблемой остается ограниченное количество предприятий, которые используют терминалы для приема бесконтактных устройств оплаты покупок. Оборудование это дорогостоящее, поэтому не каждый владелец может позволить себе установку данного новшества.

В современном обществе оплата картой считается довольно будничной процедурой. Однако бесконтактные расчеты еще не приобрели статуса повседневных. Доверие населения пока что не настолько возросло, чтобы массово использовать сервис Paypass при ежедневных оплатах в торговых организациях.

Прогресс не стоит на месте, поэтому популярность услуги медленно, но уверенно набирает свой круг почитателей. Граждане, которые шагают в ногу со временем, оплачивая продукты в супермаркетах, не желают долго возиться на кассе. Понимая процесс расчета в системе пай пасс, что это не только удобно, но и быстро, пользователи значительно экономят свое время.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/elektronnye-dengi/tehnologiya-beskontaktnyh-platezhej-paypass-chto-eto.html

Особенности подключения и использования бесконтактной оплаты Visa payWave

Платежные системы идут в ногу со временем и предлагают пользователям современные способы оплаты, которые безопасны и экономят время. Активное развитие получила технология бесконтактной оплаты. У Visa это PayWave, у MasterCard – PayPass, у «МИР» – «МИР Pay», у American Express – ExpressPay, у China Union Pay – Quick Pass. Для владельцев «яблочных» гаджетов предусмотрена Apple Pay.

Бесконтактная оплата

Все пластиковые носители, принадлежащие платежной системе Виза, оснащенные специальным чипом (обеспечивает поддержку Near Field Communication) и имеющие специальный значок на лицевой стороне, позволяют производить бесконтактные платежи.

Для оплаты не нужно помещать карту в какое-либо устройство или проводить ей для считывания магнитной полосы. Достаточно приложить её к считывателю или поднести на расстояние до 2-5 см, из кошелька или чехла вынимать не обязательно. Списание средств до определённой суммы происходит автоматически, свыше установленных ограничений потребуется введение PIN-кода.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

Многие держатели карточек успели оценить удобство такого способа расчётов, готовы пользоваться им повседневно. Сумма на счету блокируется сразу, реальное списание занимает от пары секунд до нескольких дней.

Технология PayWave

Главная цель создания технологии – ускорение и упрощение процесса оплаты покупок, сокращение времени обслуживания одного клиента. PayWave основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), в пластиковый носитель вмонтирован NFC-чип, обеспечивающий передачу информации между терминалом и карточкой на расстоянии до 8 см.

В Европе первый бесконтактный пластик появился в 2005 (первопроходцем стала MasterCard), Visa внедрила в США PayWave в 2007. В РФ активное распространение PayWave получила осенью 2011.

Большинство российских банков эмитируют карточки Visa с поддержкой PayWave (кредитные и дебетовые). Но не все продукты подразумевают наличие NFC-чипа. Чаще всего это касается моментальных и неименных карт (например, кобрендовая «Пятёрочка» от Почта Банка). Раньше клиенты при заказе могли указывать нужен им чип или нет, сейчас его наличие зависит от типа карты, отказаться невозможно.

Безопасность

Проведение транзакций с использованием PayWave абсолютно безопасно по ряду причин:

  1. Небольшое расстояние, на которое передаётся информация. Во время оплаты используется одноразовый код, а не реальные данные пластикового носителя, которые могут перехватить злоумышленники.
  2. Автоматическая защита от двойного списания (после оплаты терминал включается).
  3. Установление платежной системой максимальной суммы, не требующей ПИН. С 13-го апреля 2019 в РФ это 3000 рублей, в Беларуси 25 белорусских рублей, на Украине 25 гривен, в Узбекистане 25$.
  4. Карта всегда остаётся в руках, не нужно передавать её кассиру. Нет риска «засветить» PIN или CVV.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

Отличия от PayPass

Для рядового пользователя существенных отличий нет, по сути это одинаковые технологии. Разница заметна только при покупках за границей в местной валюте. Visa с PayWave производит конвертацию через доллары, MasterCard с PayPass ведёт расчеты через евро.

Платежные инструменты

Бесконтакт поддерживают не только классические пластиковые карточки. Теоретически NFC-чип помещается в любое устройство, делает его полноценным платёжным инструментом (смартфон, кольцо, брелок, браслет, «умные» часы и пр.), помогает оплачивать мелкие повседневные приобретения.

Карта Visa

Большинство карт Visa оснащены NFC-чипом. Но некоторые банки имитируют пластики без него. Это касается моментального и неименного. Премиальный всегда поддерживает технологию PayWave.

  • Ряд банков дополняют карточки специальным транспортным приложением, позволяющим оплачивать проезд на городском транспорте в одно касание.
  • paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard
  • Дебетовая или кредитная карта Visa PayWave может быть следующих видов:
  • Классическая;
  • Золотая;
  • Платиновая;
  • Black;
  • Signature;
  • Infinite;
  • Виртуальная.

Различаются они кредитным лимитом и набором дополнительных привилегий, но все позволяют платить в одно касание.

Смартфон

Телефон на базе Android (4.4 и выше) и с поддержкой Host Card Emulation легко может заменить карточку. Большинство новых моделей (не старше двух лет) среднего класса и выше поддерживают бесконтакт (оснащены NFC-чипом).

Проверить его наличие помогут специальные бесплатные программы NFCCheck, NFC Проверка.

Список моделей смартфонов с PayWave представлен на NFCWorld.com. Для корректной работы необходима оригинальная прошивка, незаблокированный загрузчик, не должны быть получены root-права.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

Оплачивать покупки допустимо тремя способами:

  • установив специальное приложение (самое популярное – AndroidPay, подойдут Cards, VMCP, MobilePay, SWIP) с поддержкой любых карточек;
  • используя электронный кошелёк Visa Qiwi Wallet (Яндекс.Деньги сотрудничают только с МастерКард) с поддержкой только карт Виза;
  • используя мобильные приложения от банков (поддерживаются только «родные» карты).

Как настроить?

Специальная настройка NFC-чипа не требуется, он срабатывает автоматически при обнаружении гаджета с подобной технологией на расстоянии до 8 см. Главное активировать эту возможность в настройках, на заряд батареи она не влияет.

Установка приложения (разберём на примере Android Pay) подразумевает ряд шагов:

Источник: https://CardsBanking.ru/card/visa/paywave.html

Что такое Paypass: как добавить карту, виды карт

Paypass — система бесконтактной оплаты покупок, разработанная компанией Mastercard. Она используется для быстрой оплаты товаров и услуг. Для использования технологии достаточно мобильного телефона.

Что такое пей пасс

Pay Pass — технология, разработанная в Соединённых Штатах Америки в 2003 году. Она быстро набрала популярность, распространившись на соседнюю Канаду и Японию. Постепенно банковские карты с символом Wi-Fi распространилась на весь мир.

Виды карт с функцией paypass

Основное отличие paypass карт от обычных — значок Wi-Fi, расположенный на лицевой стороне. Остальная информация, указанная на такой карте, полностью соответствует обычной. На лицевой стороне указаны имя держателя, номер и срок действия, на оборотной CVV.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

Карты компании Mastercard, использующие технологию бесконтактной оплаты, представлены шестью вариантами:

  1. Standard — обычная карта для ежедневного использования. Подойдёт как для повседневности, так и для путешествий. Master Card Standard — удобный инструмент оплаты, помогающий вести контроль расходов.
  2. Gold — золотая версия, отличающаяся приоритетным обслуживанием. Держателям предоставляются скидки и специальные предложения при оплате покупок Gold картой.
  3. World обеспечивает безопасность данных и делает использование paypass комфортным. Держателям предлагаются лучшие предложения и услуги.
  4. World Black сочетает в себе преимущества World карты и стильный дизайн. Держатели получают привилегии, способные удивить даже требовательных людей.
  5. Platinum обеспечивает уникальные предложения и высокую безопасность персональных данных. К держателям платиновых карт относятся с наибольшим уважением и им отдают высший приоритет при обслуживании.
  6. World Elite включает преимущества от World и Platinum и обеспечивает безграничные возможности для взыскательных клиентов.
Читайте также:  Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Каждый из 6 вариантов работает по единому принципу. Разница в картах заключается в отношении сотрудников к клиентам и наличии дополнительных предложений.

Как установить пей пасс в телефон

Карты системы pay pass можно подключить к телефону, чтобы проводить оплату, не используя пластиковый носитель. Для этого используется технология near field communication. Она использует высокие частоты для передачи информации на малом расстоянии. Основные преимущества технологии:

  • малый размер чипа позволяет установить его в смартфон или умные часы;
  • небольшое потребление энергии почти не разряжает носитель;
  • передача информации с расстояния до 10 сантиметров, что помогает избежать случайной оплаты на другом терминале;
  • низкая стоимость чипа.

Для оплаты покупок необходимо привязать банковскую карту к nfc в специальном приложении на смартфоне. Программа зависит от операционной системы устройства.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

На андроид

На смартфонах android есть встроенное приложение для подключения банковских карт к чипу nfc. Обычно это android pay, а на телефонах samsung — samsung pay. Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу.

На айфон

На iPhone похожая программа под названием Apple pay. Способ её применения аналогичен — достаточно прикрепить способ оплаты и разблокировать устройство для оплаты.

Функции

Paypass позволяет оплачивать товары и услуги — это его основная функция. Преимущества программы заключаются в следующем:

  • быстрый перевод денежных средств между счетами;
  • не нужно носить и предъявлять пластиковую карту;
  • не нужно вводить пин-код при совершении покупок, что значительно повышает безопасность;
  • карта не подвергнется механическому воздействию, что увеличит срок её службы;
  • бесконтактный метод оплаты используется почти в 40 странах.

Главная функция paypass — быстрая оплата, особенно небольших сумм. С её помощью легко оплатить счёт за бензин или ресторан, купить несколько продуктов для дома или попасть в культурное заведение.

Почему не работает paypass

Обычно пей пас работает без перебоев, позволяя пользователям совершать покупки быстро. Но иногда возникает ошибка: на экране телефона появляется сообщение о невозможности оплаты. В этом случае приходится использовать пластиковую карту и по старинке вводить пин-код, хотя раньше система работала без нареканий. Эта ошибка возникает по причине соблюдения требования безопасности.

Сотрудники paypass могут засечь подозрительную активность, например, пользователь слишком часто списывал средства или тратил крупные суммы. Такое может произойти при утере телефона: случайный прохожий заметил пропажу и вследствие злого умысла решил потратить накопленные пользователем деньги. В этом случае на устройство накладывается ограничение, запрещающее снимать средства с карты.

Но эта проблема легко устраняется. Сотрудники Mastercard установили лимит покупок, при нарушении которого пользователю достаточно один раз ввести PIN от карты. Это снимет ограничение, поскольку пользователь подтвердит свою личность.

Технология работает следующим образом:

  1. В устройстве пользователя встроен NFC модуль, осуществляющий оплату. Он же является якорем для привязки карт.
  2. При совершении покупок начинает работать счётчик безопасности, встроенный в код чипа.
  3. По истечении ежедневного лимита накладывается ограничение, гарантирующее защиту средств на счёте.
  4. Лицу, использующему устройство, предлагается ввести PIN, полученный при выдаче карты. Это снимет ограничение и позволит и дальше использовать карту.

Помните, что ограничение снимается только в банкомате. Достаточно найти подходящий терминал и снять небольшую сумму наличных. Это сбросит счётчик покупок и позволит продолжить шопинг. Если пользователь часто пользуется банкоматом, ему может вовсе не потребоваться данная процедура.

На андроиде

Кроме указанной выше проблемы, на смартфонах с операционной системой андроид возникают следующие неполадки:

  1. Приложение зависло и не воспринимает действий пользователя. Требуется принудительно остановить его. Иногда придётся перезагрузить смартфон, чтобы сбросить фоновые процессы.
  2. Возникла неполадка при обновлении токенов. Необходимо открыть основные параметры системы и сбросить настройки сети.
  3. Если оплата не проходит по неизвестной причине, проверьте состояние счёта. Если необходимая сумма доступна, попробуйте открепить, а затем вновь привязать способ оплаты.
  4. Иногда проблема связана с поломкой операционной системы. Переустановите прошивку и проверьте работу чипа. Если он начал работать, восстановите данные. В противном случае откатите устройство до резервной копии.

Представленные способы, кроме последнего, занимают немного времени, поэтому ими можно воспользоваться на месте. Вариант с обновлением прошивки занимает некоторое время и требует определённых умений.

На айфоне

Операционная система iOS достаточно стабильна, но иногда и в ней возникают проблемы. Ошибки могут значительно влиять на работоспособность устройства и блокировать некоторые функции. Если на устройстве перестал работать paypass, выполняйте следующие действия по очереди, проверяя работу технологии:

  1. Принудительно остановите работу Apple pay, а затем перезагрузите смартфон.
  2. Зайдите в основные настройки, откройте сброс и обновите параметры сети.
  3. Зайдите в Apple pay, отвяжите банковскую карту, а затем вновь прикрепите её к приложению.
  4. Во время пребывания в другой стране зайдите в основные настройки и перейдите ко вкладке языка и региона. Измените регион пребывания вручную на тот, где Apple pay наверняка работает, например, Великобританию.
  5. При помощи DFU обновите прошивку и проверьте работу чипа. Если не помогло, откатите ОС до резервной копии.

Эти несложные действия помогут выявить и исправить причину, по которой перестал работать пей пас.

Как работает система paypass

Принцип работы технологии достаточно прост:

  1. Пользователь прикрепляет банковскую карту к мобильному устройству: смартфону, часам или планшету. Это делается в специальном приложении, которое зависит от операционной системы устройства.
  2. При необходимости совершить покупку пользователь разблокирует устройство и прикладывает его к терминалу.

Paypass карта почти не отличается от обычной. На лицевой стороне нарисован символ беспроводных сетей Wi-Fi, а внутри установлен чип, позволяющий прикрепить её к мобильному устройству. Для этого последнее должно содержать чип near field communication. Такой же модуль необходим в терминале оплаты.

Эта технология применяется в большинстве магазинов: с её помощью можно совершать покупки в продуктовых магазинах, кафе и ресторанах, на заправках. Терминалы бесконтактной оплаты установлены в большинстве бутиков и магазинах одежды.

Она помогает сократить время, необходимую на оплату, что уменьшает очередь в кассу.

Клиентам магазинов больше не нужно отсчитывать купюры и считать мелочь, а потом проверять сдачу — достаточно просто приложить телефон, чтобы нужная сумма автоматически списалась с карты.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

Pay pass постепенно становится лучше, сотрудники Mastercard стремятся обеспечить клиентов защитой от мошенников и обезопасить персональные данные. Кроме того, на крупные покупки действует ограничение: владельцу придётся указать пин-код.

Работает ли пей пас без интернета?

Если технология подключена к устройству на базе андроида, то требуется обязательное подключение к интернету. Приложение хранит информацию на облачном сервисе, а чипу периодически требуется обновлять её. Pay pass сработает 6 раз при отключённом интернете, а затем запросит обновление.

На устройствах Apple пей пас будет работать без интернета, поскольку все необходимые данные генерируются и хранятся на модуле NFC. Оплатить покупки можно даже при включённом режиме полёта.

Источник: https://pay-nfc.com/paypass.html

Как оплатить картой с помощью PayPass. Использование PayPass в картах MasterCard от Сбербанка

Пластиковые карты считаются очень удобным способом при расчете за покупки. Они не занимают много места в кошельке. Да и при хищении мошенники не смогут обналичить карту без пин-кода.

Но у них есть и минус — картой можно оплачивать покупки в интернет-магазинах где достаточно ввести CVV-код и деньги спишутся с баланса. Поэтому у пластиковых карт появилась альтернатива под названием PayPass.

О том что это такое и как эта технология работает в деле мы сейчас расскажем.

paypass - что это?  Бесконтактная технология платежей от mastercard

Что такое PayPass

PayPass представляет собой бесконтактную технологию платежей с применением карты MasterCard. Чтобы совершить оплату, достаточно приложить карточку со встроенным микропроцессором к специальному терминалу. Фактически такая карта станет микросхемой, оснащенной антенной.

В некоторых странах уже начали встраивать такие микропроцессоры в телефоны, наручные часы и другие гаджеты. С помощью этой безопасной системы можно легко оплачивать мелкие покупки. Достаточно просто прикоснуться предметом, в который встроен чип, терминала и все, покупка совершена. Такой способ очень удобен в местах с большой проходимостью.

Теперь не придется подолгу стоять в очередях или ждать сдачу.

  • Преимущества бесконтактного платежа:
  • — современный вид расчета;
  • — является универсальным средством платежа;
  • — превосходная защита от мошенников;
  • — прослужит на протяжении длительного срока;
  • — Быстрый способ расчета, не требующий дополнительной проверки;

Где применяется данная технология

Хоть PayPass и начала применяться в мире с 2003 года, но в России еще не получила широкой зоны применения. Технологией можно воспользоваться только в городах — миллионниках. Такая система расчетов применяется в супермаркетах, аптеках, ресторанах, кафе, заправках и даже в салонах красоты.

Для того, чтобы развить такой вид оплаты, посетителям предлагаются скидки или подарки на совершенные покупки при расчете по системе PayPass. Кроме этого, далеко не все банки внедрили новую технологию, поэтому в приоритете оплата пластиковой картой.

Отметим, что система начинает пользоваться все большим спросом, и, наверняка, через несколько лет станет одним из главных способом расчета.

Поддержка карт MasterCard

Система PayPass поддерживает как кредитные, так и дебетовые карточки MasterCard. Перед выпуском карты уточните об подключении услуги в своем банке, иначе карта может оказаться без встроенного чипа. Чип не обязательно встраивать в карту. Вы можете носить его на обычном брелке.

Также, система предлагает карты собственного выпуска с логотипами PayPass или PayWave Visa. Главное — не потерять его! В России оплатить с помощью такой системы можно товары, стоимость которых не превышает 1 тысячи рублей, в противном случае придется вводить пин-код.

Читайте также:  Что такое скоринговый балл в кредитной истории

Если вам не устраивает установленный порог, то вы можете его увеличить, подав письменное заявление в банк, где выдавался вам чип.

Как оплатить с помощью технологии PayPass

При расчете на кассе, убедитесь что сумма покупки не превышает 1000 рублей. Далее, приложите к специальному терминалу предмет, в который встроен микропроцессор.

Держите предмет у терминала до тех пор, пока не произойдет считывание чипа (1-2 секунды).

Больше вам ничего делать не нужно! Результат о списании может быть прислан смс сообщением или чеком, который доступен в истории вашего счета в банке.

Источник: http://pay-nfc.ru/plateshi/oplata-paypass

Бесконтактная банковская карта: принцип работы и безопасность платежей

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Как работает бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Россияне могут оформить бесконтактный пластик системы VISA (технология payWave) или MasterCard (PayPass). Последние встречаются в линейках отечественных банков в несколько раз чаще.

Карты с технологией PayPass предлагают, к примеру, такие крупные финучреждения, как ООО Ренессанс Кредит, Банк Москвы, Ситибанк и ОАО Промсвязьбанк, «пластик» payWave – Сбербанк России, Тинькофф банк и Альфа-Банк.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.

Безопасность использования карт с технологией бесконтактной оплаты

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах.

RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде.

Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV.

Льготный период до 100 днейПодробнее

Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип. Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей.

С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах.

Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

Источник: https://visa-mastercard.ru/beskontaktnaya-bankovskaya-karta-princip-raboty-i-bezopasnost-platezhej/

PayPass и PayWave – технологии бесконтактных платежей

Технология бесконтактных платежей PayPass, впервые заявившая о себе в 2002 году, была представлена всем хорошо известной платёжной системой MasterCard для ускорения и упрощения покупки по карте, оснащённой этой системой (покупка в одно касание). Аналогами этой технологии являются payWave у платёжной системы Visa и  ExpressPay у  American Express.

История возникновения MasterCard PayPass

Первичное тестирование новинки происходило в Соединенных Штатах. После нее платежные терминалы PayPass появились в заведениях быстрого питания Макдоналдс – в Америке, Канаде, Японии и на Филиппинах.

Постепенно к системе бесконтактных расчетов начали подключаться крупные банки, а платежные терминалы распространились на территории многих стран.

Сегодня карточками  PayPass можно оплатить услугу или покупку в таких странах как Австралия и Канада, Мексика и Китай, Корея и Монголия, Арабские Эмираты и Таиланд, на Тайване, Филиппинах,  в Турции, Малайзии, Ливане, Индонезии, и почти во всей Европе.

В Россию новая система пришла в сентябре 2008-го года. Первым «счастливчиком», испытавшем на себе его работу, стал московский ресторан под названием «Пять звезд» – здесь была произведена бесконтактная оплата по карточке MasterCard с функцией PayPass.

Первым банком, выпустившим карточки PayPass  на российских просторах, стал Московский индустриальный. Ими были обеспечены преподаватели и студенты учебных заведений.

Интересно, что для студентов такая карточка стала не только своеобразным «кошельком», позволяющим оплатить обед,  она вполне заменяет собой и студенческий билет, и даже зачетку. Предполагается дальнейшее распространение карточек PayPass на остальные вузы страны.

Это не удивительно, Россия – это страна студенческой молодежи. В их среде как нигде больше совершается масса покупок и технология бесконтактных оплат здесь максимально уместна.

У Московского индустриального банка появились последователи и теперь карточки с функцией PayPass  выпускаются Альфа-Банком, Райффайзенбанком, Петрокоммерцбанком, Ситибанком, банком «Русский стандарт», Тинькофф Кредитные Системы и другими банками (пример кредитная карта Тинькофф Платинум и дебетовая карта Тинькофф Блэк).

MasterCard PayPass и Visa payWave. Что это и как работает технология оплаты в одно касание?

Изначально новая технология расчетов за услуги и покупки бесконтактным методом PayPass была задумана с целью упрощения самого процесса оплаты товара и экономии времени каждого человека.

Функция PayPass, работающая на основе внедрённого в пластиковую банковскую карточку NFC-чипа с антенной (NFC – технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия), позволяет сделать покупку и оплатить любую услугу за считаные секунды. Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит – покупка совершена.

Здесь невозможно ошибиться, оплатив один товар дважды – система этого не допустит, после оплаты она тут же отключится. Для оплаты товара необходимо лишь поднести карточку к терминалу и убедиться, что сумма оплаты на его табло соответствует ожидаемой. Можно даже не доставать ее из портмоне, а поднести к терминалу его – услуга все равно будет оплачена.

В случае же наличия в портмоне нескольких карт с радиочипами оплаты не произойдет – терминал среагирует и на них и остановит процедуру.

  Сумма оплаты, доступная функции PayPass в России, составляет 1000 рублей и не больше. При такой покупке нет необходимости вводить ПИН-код карточки или ставить свою подпись на чеке.

Если же покупка дороже, то подобные дополнительные операции могут потребоваться.

Visa payWave и American Express ExpressPay  технологически совместимы с MasterCard PayPass, поэтому оплата картами на базе этих платёжных систем возможна на одних и тех же терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату, но при условии сертификации банком-эквайером приема бесконтактных платежей с карт этих платежных систем.

Услуга PayPass активно используется в местах, где люди не задерживаются надолго. Это заведения быстрого питания, аптеки, вокзалы, аэропорты, кинотеатры. Терминалами бесконтактных платежей оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе.

Технология бесконтактных оплат – это комфортный метод, экономящий время покупателей и пользователей различных услуг, это сервис высокого уровня. Здесь нет необходимости носить с собой и доставать наличные деньги, тратить время на оплату и получение сдачи.

Карточки с функцией PayPass и payWave универсальны, они могут успешно использоваться в любых терминалах и банкоматах всех стран мира.

Чипы поддерживающие технологии бесконтактных платежей встраиваются даже в смартфоны, что весьма удобно – вы просто подносите свой телефон к считывателю и покупка оплачена.

Безопасность PayPass и payWave

Карточки с чипом PayPass защищены встроенным механизмом, который делает нежелательные покупки невозможными – для оплаты она должна быть поднесена к терминалу очень близко. Оставаясь на протяжении всей процедуры в руках покупателя и под его контролем, она защищена и от мошенников.

Но есть и негативный опыт использования этих технологий. Результаты проведённых исследований показали о возможностях сканирования чипа на карте с PayPass с использованием недорогих сканеров прямо в толпе.

Но защитные методы, применяемые технологией (шифрование и недоступность прямого считывания содержимого чипа) сильно усложняют возможность его клонирования.

Кроме того, необходимость контакта с картой на очень близком расстоянии делает неудобным и практически невозможным доступ к ней.

Ограничения по оплате (до 1000 руб. без подписи и ввода ПИН-кода) также сводят на нет усилия мошенников – много не своруешь.

Для предотвращения несанкционированного доступа к данным чипа банки рекомендуют экранировать карту (помещать её в фольгу или в портфель), а противникам технологии проще отказаться от чипа (отключив его при возможности) или его повредить/удалить.

Но в целом покупки с PayPass и payWave – это одно удовольствие, это скорость, безопасность и простота использования!

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/paypass-i-paywave-tehnologii-beskontaktnyih-platezhey.html

Ссылка на основную публикацию