Кредит наличными для ип: как получить предпринимателю

Кредиты являются одним из важнейших инструментов ведения бизнеса. Для индивидуальных предпринимателей оформление кредита часто необходимо не только на стадии открытия бизнеса, но и для его дальнейшего успешного развития и расширения. Одной из популярных для ИП форм кредита является его получение наличными.

Общая характеристика

Существует несколько форм получения кредита для ИП:

  • Экспресс-кредиты.
  • Потребительские кредиты.
  • Кредиты по целевым программам.
  • Кредиты наличными.

Довольно часто для индивидуального предпринимателя получение кредита наличными является безальтернативным решением. Дело в том, что в целом банковские учреждения оказывают ИП кредитные услуги не особенно охотно.

В секторе банковского бизнеса не без основания бытует мнение, что деятельность ИП находится в группе риска. Поэтому банки и другие кредитные учреждения не любят выдавать индивидуальным предпринимателям кредиты по безналичному расчёту. Зная такое отношение банков, бизнесмены нередко даже не пытаются получить кредит на свой расчётный счёт, а сразу же просят оформить кредит за наличные.

В настоящее время кредит за наличные необходим ИП в основном для выполнения двух задач:

  1. Формирование первоначального стартового капитала для начала своей деятельности.
  2. Расширение и дальнейшее развитие бизнеса.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Кредит наличными — спасение для многих предпринимателей, но получить его гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд

Основные нюансы получения кредита наличными

В связи с тем, что у банковских учреждений сформировалось определённое недоверие в платёжеспособности индивидуальных предпринимателей, последним приходится прилагать немало усилий, чтобы доказать свою возможность вернуть кредитные деньги.

Предоставление кредита на сумму до 500 тысяч рублей

Основной перечень требований, предъявляемых к индивидуальным предпринимателям, желающим получить кредит наличными, следующий:

  • возраст от 21 года до 60 лет;
  • период осуществления предпринимательской деятельности — не менее полугода;
  • регистрация в качестве ИП — не менее года;
  • чистая кредитная история;
  • вовремя уплаченные налоги;
  • отсутствие задолженности перед государственными органами и фондами.

Срок рассмотрения банком кредитной заявки ИП обычно составляет от 2–3 дней до нескольких недель. Если все указанные требования соблюдены, то банк может выдать индивидуальному предпринимателю без поручителей и залога кредит на сумму до 500 тысяч рублей.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Банк вполне может выдать предпринимателю кредит на сумму 500 тыс. руб., но этого далеко не всегда достаточно для расширения дела

Предоставление кредита на более крупную сумму

Однако даже выполнение довольно жёстких требований в большинстве случаев не сможет заставить банк выдать ИП кредит на сумму более чем 500 тысяч рублей. Для получения кредита на сумму, превышающую полмиллиона рублей, необходимо предоставлять залог.

Залогом для получения кредита на крупную сумму обычно выступает недвижимость в виде жилого дома, квартиры, земельного участка или производственного строения. При этом стоимость заложенной недвижимости обычно рассчитывается самим банком или при его активном участии. Нередко она является явно заниженной по сравнению со своей рыночной ценой.

Поэтому перед тем как закладывать недвижимость для получения кредита, предприниматель должен многократно подсчитать вероятность возвращения кредитных денег и тщательно изучить условия контракта.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Прежде чем закладывать недвижимость, особенно жилую, бизнесмену следует просчитать все последствия такого шага

Выдача срочных кредитов (экспресс-кредитов) наличными

Нередко ИП не имеет времени для ожидания рассмотрения банком всех его документов. Ему нужны деньги срочно. Для таких обстоятельств существуют экспресс-кредиты. Для их получения обычно требуется предоставление в банк не более двух документов.

Банки идя навстречу «нетерпеливому» предпринимателю, обычно выдают срочные кредиты на сумму до 150 тысяч рублей. При этом проценты погашения экспресс-кредитов намного превышают ставки для обычных кредитов.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Следует всячески избегать ситуации, при которой необходимо получить кредит как можно быстрее

Пакет документов необходимый для получения кредита наличными

Документы для получения кредита делятся на юридическую и финансовую части.

Необходимыми в этом случае юридическими документами являются:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о регистрации ИП.
  3. Документ о присвоении индивидуального налогового номера (ИНН).

Довольно часто кредит запрашивается у банка, в котором у ИП имеется расчётный счёт. В этом случае юридические документы вообще не предъявляются либо предоставляются в минимальном количестве.

Имея юридические документы, банк через свои службы проводит проверку ИП как собственно предпринимателя, так и в качестве обычного физического лица.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Перед тем как вынести решение по предоставлению кредита служба безопасности банка проводит самую тщательную проверку всех юридических и бухгалтерских документов

С предпринимательской стороны проверяется кредитная история, результаты судебных разбирательств, наличие кредитов в других банках и тому подобное.

Со стороны физического лица также изучается личная кредитная история гражданина, наличие ипотеки, задолженности по авто и другим кредитам.

И также служба безопасности банка может поискать фамилию предпринимателя в базе данных руководящего состава других ИП или юридических предприятий.

Бдительные банковские служащие могут обнаружить участие потенциального заёмщика, как физического лица в учредителях других предприятий.

  • В последнем случае ИП вполне могут попросить представить документы предприятий, в которых он является учредителем или даже попросить, чтобы он принёс поручительство от этих организаций.
  • Естественно, что связанные с потенциальным заёмщиком организации тоже подлежат проверке, и если они имеют непогашенные финансовые обязательства, то выдача кредита ИП будет под большим вопросом.
  • К финансовым документам на получения кредита наличными относятся:
  1. Для ИП, работающих по системе налогообложения ЕНВД — декларации за последние пять кварталов.
  2. Для ИП, работающих по системе налогообложения УСН — декларация за последний год.
  3. Финансовые документы, подтверждающие уплату налогов и сборов за последний год.

Копии деклараций по ЕНВД должны быть заверены штампом налоговой инспекции. В случае отправки декларации почтой банк предъявляется копия реестра о принятии заказного письма, а если — по интернету, то квитанция о приёме декларации с цифровой подписью.

Кстати, следует отметить, что так называемые нулевые декларации или декларации с минимальным доходом банки смотрят очень недоверчиво и на основании таких документов надежды на получение кредита минимальны.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Предприниматель, обратившийся за кредитом, должен быть готов в любой момент предоставить налоговые декларации с отметкой об их принятии ИФНС

Кроме деклараций банки требуют показать финансовые документы. В перечень таких документов обычно входят:

  1. Копии квитанций или платёжек об уплате налога на ЕНВД.
  2. Опись имущества, которое используется ИП для своего бизнеса: производственные и офисные помещения, оборудование и материалы, транспортные средства и механизмы. К деловому имуществу также можно отнести офисную мебель, компьютерную технику, сейфы и тому подобное, чем больше — тем лучше.
  3. Перечень товаров, находящихся в торговых и складских помещениях по закупочным и продажным ценам.
  4. Кассовые книги, отражающие перемещение наличных средств.
  5. Ведомости оборотов по банковским расчётным счетам.
  6. Список дебиторов с расшифровкой наименования должников, сумм, и планируемых срок их текущей и конечной выплаты.
  7. Список кредиторов с расшифровкой кредиторов, сумм кредитов, времени образования задолженности и планируемая дата её погашения.
  8. Калькуляция на производимую продукцию или услуги.
  9. Цены на продаваемые товары и предлагаемые услуги.
  10. Несколько выборочно взятых реальных накладных и счетов на разные категории товаров и услуг. Эти счета и накладные могут понадобиться банковским проверяющим для того, чтобы определить маржинальный доход.
  11. Выписка сумм накладных расходов ИП за квартал или полугодие по аренде производственных и офисных помещений, за коммунальные услуги, транспортировку и заработную плату.

Список первичных документов, подтверждающих подлинность деятельности ИП, очень внушительный. Можно надеяться, что банк, к которому обратится ИП за кредитом, его несколько сократит, но готовиться нужно по полному перечню бумаг.

Но это ещё не всё. Если у ИП открыты счета в нескольких банках, то банк-кредитор также потребует у него такие документы по счетам:

  • справку об оборотах;
  • справку о наличии или отсутствии картотеки №2;
  • справку о ссудной задолженности.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

В зависимости от внутренних правил банков пакет документов на получение кредита может существенно отличаться

Банки в России, выдающие кредит наличными

Если посмотреть рекламу самих банков, то кредиты наличными выдаёт чуть ли не каждый из них. В действительности кредиты наличными можно получить далеко не везде.

И всё-таки в России существует пять банков, которые дают кредиты наличными без справки о доходах, без поручителей, за один-два дня и под сравнительно небольшие проценты.

Таблица: лучшие банки, дающие кредит наличными

Правда, заявленные банками процентные ставки являются ориентировочными. Фактическая ставка на кредит назначается каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и других факторов.

Существует ещё ряд крупнейших банков, у которых можно получить кредиты наличными с залогом и без залога, в обычные сроки или в ускоренном порядке.

К ним относятся такие системные банки, как Сбербанк и ВТБ 24. В банке ВТБ 24, например, функционирует программа «Коммерсант», в рамках которой кредит оформляется в виде потребительского, а из документов требуется только справка о доходах.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Сбербанк России является одним из самых надёжных банков, в которых ИП может получить кредит наличными под сравнительно небольшие проценты

И также нельзя не вспомнить о таких банках, как «Траст» и «Восточный». В этих банках действуют специальные кредитные платформы для предпринимателей, где можно получить кредит буквально в течение нескольких часов.

Никаких других документов, кроме паспорта и выписки из ЕГРИП, для получения кредита в этих банках не потребуется.

Только вот не будет ли этот быстрый и лёгкий кредит сыром в мышеловке? Дело в том, что годовые процентные ставки по таким «лёгким» кредитам превышают 30%.

Кредиты наличными нередко остаются для индивидуальных предпринимателей чуть ли не единственным шансом начать свой бизнес или обеспечить толчок для его дальнейшего развития. Такие кредиты банковские учреждения предоставляют на определённых условиях и на основании целого пакета документов.

Источник: https://ozakone.com/predprinimatelskoe-pravo/nalogooblozhenie-i-buhgalterskij-uchet/kredit-nalichnyimi-dlya-ip.html

Кредит наличными для ИП: где получить, и на каких условиях

Добавлено в закладки: 0

Банки стремятся постоянно увеличивать число клиентов. Однако с предпринимателями компании сотрудничают неохотно. Сложилось мнение, что эта категория заемщиков является одной из самых рискованных.

Потому кредит наличными для ИП взять довольно сложно. Однако сегодня существует перечень учреждений, готовых пойти на риск и выдать необходимую сумму.

Но условия взаимодействия будут отличаться от классических.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Особенности получения денег в долг

Кредит наличными для ИП банки предоставляю с опаской из-за того, что лица, входящие в эту группу, обычно не способны предоставить ликвидного залога или подтвердить реальные доходы. Однако представители малого бизнеса обычно берут небольшие суммы и возвращают их в течение короткого промежутка времени. Это выгодно для банков. Потому получить кредит наличными для ИП всё же можно.

Читайте также:  Где смотреть номер карты сбербанка

Государство стремится решить проблемы, с которыми периодически приходится сталкиваться малому бизнесу. Сегодня предприниматели могут рассчитывать на субсидирование процентных ставок. Однако воспользоваться услугой могут далеко не все лица, входящие в группу.

Решив взять кредит наличными для ИП, человек должен заранее подготовиться к возможности отказа. Подобное на практике случается довольно часто.

Если предприниматель длительное время сотрудничал с одним и тем же кредитным учреждением, заявку на получение займа лучше подавать в этот банк.

Финансовая организация, которая имеет представление о благонадежности заемщика и размере его дохода с большей вероятностью выдаст необходимую сумму в долг.

Существующие способы получения кредита

Обратившись в банк, предприниматель может воспользоваться несколькими видами займов:

  • взять экспресс кредит наличными для ИП;
  • получить деньги в долг на создание или развитие своего дела;
  • взять необходимую сумму под залог.

В первом и третьем случаях человек будет выступать в качестве физического лица, а во втором в качестве владельца бизнеса.

Если гражданин не может подтвердить доходы, он получит право претендовать на кредит наличными для ИП только в качестве физического лица. Чтобы воспользоваться услугой, нужно обратиться в банк, предоставляющий экспресс займы.

Однако нужно учитывать, что такая программа подразумевает большой размер переплаты при минимальном сроке и сумме кредитования.

Предоставление залога не всегда является обязательным требованием. Сегодня предприниматель имеет право обратиться в кредитные учреждения и оформить займ без обеспечения. Такой кредит наличными для ИП предоставляется на любые цели.

Если владелец бизнеса хочет повысить вероятность одобрения заявки, эксперты советуют позаботиться об обеспечении. Предоставление залога улучшит условия сотрудничества с выбранной организации.

Для банка имущество, переданное в обременение, выступает дополнительной гарантией возврата денежных средств. Залог должен быть ликвидным. В его качестве компания согласится принять недвижимость или автомобиль.

Размер кредита наличными для ИП не может превышать 60% от стоимости имущества, переданного в обременение.

Если предоставляется кредит наличными для ИП, банк в обязательном порядке выполнит проверку кредитной истории. От рейтинга во многом зависит принятое решение. Наличие просрочек в прошлом или незакрытые займы станут причиной для отклонения заявления. Повысить вероятность на одобрения просьбы можно, предоставив залог или выполнив привлечение поручителей.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Кто сможет получить и на каких условиях?

Как и к обычным гражданам, к лицам, желающим взять кредит наличными для ИП, предъявляются требования. Воспользоваться услугой может только человек. который:

  • является индивидуальным предпринимателем больше 1 года;
  • находится в возрасте 21-60 лет;
  • состоит на учете ФНС РФ;
  • не имеет долгов по налогам и иным отчислениям в пользу государства;
  • занимается ведением существующего бизнеса уже больше полугода.

Из-за того, что сотрудничество с предпринимателями стало для банка повышенным риском, условия предоставления денег в долг становятся более суровыми. Величина переплаты по предложению начинается от 17%. Фактическая ставка может быть на несколько пунктов выше установленного минимума. Размер доступной суммы напрямую зависит от наличия залога.

Если предприниматель не готов предоставить имущество в обременение, взять больше 1 млн. руб. не получится. С залогом это сумма может быть значительно больше. Итоговый размер кредита зависит от цены имущества. Период возврата капитала не может превышать 10 лет. Средний период возврата равен 3-5 лет.

Особенности предоставления капитала могут меняться в зависимости от индивидуальных особенностей сотрудничества. Привлечение поручителя позволит начать взаимодействие на более выгодных условиях.

Список документов

Если человек хочет взять кредит наличными для ИП, он должен предоставить пакет документации. Список бумаг существенно отличается от классического. Чтобы начать сотрудничество с кредитной организацией, нужно предоставить:

  • заполненную в соответствии с правилами анкету-заявление;
  • документацию, позволяющую составить представление о финансовой и хозяйственной деятельности предпринимателя;
  • паспорт гражданина;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП.

Получить анкету-заявление можно, обратившись в отделение выбранного банка. Некоторые организации позволяют скачать документ на их официальном сайте. Банк имеет право запросить дополнительные бумаги. Если человек откажется предоставлять их, заявка на получение денежных средств будет отклонена без дополнительных объяснений.

Экспресс кредиты позволяют существенно сократить перечень необходимых бумаг. Однако эксперты советуют отдавать предпочтение предложениям, подразумевающим предоставление полного пакета документации.

Чем больше документов предоставит гражданин, тем лучше компания будет знать, что заемщик хочет с ней сотрудничать.

Уверенность в том, что человек своевременно вернёт капитал, позволит взять кредит наличными для ИП на более выгодных условиях.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Как получить деньги в долг предпринимателю?

Процедура оформления кредита наличными ИП не отличается от стандартной. Чтобы стать заемщиком понравившимся банку, потребуется осуществить следующие манипуляции:

  1. Подать заявку. Действие можно выполнить во время личного посещения или в режиме онлайн. Второй способ предпочтительнее. Он позволяет сэкономить время на личном обращении. Однако посетить офис компании всё равно придётся. Через интернет осуществляется только подача заявки. Подписание бумаг и предоставление денежных средств в долг осуществляется только в отделении выбранного банка.
  2. Дождаться решения по заявке. Период ожидания ответа может сильно меняться в зависимости от выбранного предложения и внутренней политики кредитной организации. Обычно вердикт становится известен через 1-3 дня, после обращения. Экспресс кредиты позволяют быстрее узнать решение банка. Однако использование предложения существенно повысит размер переплаты и сократит доступную для получения сумму. Период возврата также будет уменьшен.
  3. Посетить офис организации и завершить процедуру оформления. В отделении банка произойдет подписание кредитного договора и предоставление денежных средств. Капитал выдается на руки или начисляется на счет. Способ выдачи денег в долг зависит от суммы, которую хочет получить гражданин. Обычно кредиты, размер которых превышает 100000 руб, начисляются на личный счет клиента.

Когда кредит наличными для ИП получен, нужно начать выполнять закрытие обязательств. Нельзя допускать просрочек по кредиту. Они чреваты применением штрафных санкций. Денежные взыскания существенно увеличат размер имеющегося долга.

Где дают деньги в долг предпринимателям?

Банков, готовых предоставить кредит наличными для ИП, не так много. Если гражданин нуждается в получении подобной услуги, он может обратиться в:

  1. Сбербанк. Компания согласится выдать заявителю до 5 млн. руб. на 36 месяцев. Величина переплаты составит 16-23%. Деньги можно использовать по собственному усмотрению. Залог не является обязательным требованием.
  2. Райффайзенбанк. В фирме можно получить до 2 млн. руб. на 4 года. Размер процентной ставки устанавливается индивидуально.
  3. ВТБ24. Минимальный размер займа в компании 850000 руб.. Ставка по предложению начинается от 13,5%. Рассчитаться с организацией нужно в течение 10 лет. Денежные средства выделяются на развитие бизнеса.
  4. Банк Траст. В фирме можно взять 1 млн. руб. под 18% годовых минимум. Итоговое значение ставки определяется в зависимости от индивидуальных параметров сделки. Возврат капитала производится в течение 5 лет.
  5. Россельхозбанк. Максимальный кредитный лимит в учреждении доходит до 7 млн. руб. Точная сумма зависит от выбранного тарифного плана. Если человек хочет быстро узнать решение компании, больше 1 млн. получить не удастся. В случае оформления предложения, размер лимита будет установлен на уровне 2000000 руб. Срок возврата варьируется от 1 до 5 лет и зависит от получаемой суммы.

Эксперты советуют анализировать условия использования доступных предложений в совокупности. Это позволит заемщику подобрать наиболее выгодную услугу.

Закрытие обязательств

Важный этап – погашение полученного займа. Денежные средства нужно вносить вовремя. Закрыть обязательства перед компанией можно:

  • внеся денежные средства в кассу учреждения;
  • выполнив перевод через электронный кошелек;
  • перечислив деньги при помощи услуг банков партнеров;
  • внеся капитал через банкомат;
  • выполнив перечисление со счета, открытого в этой компании или ином кредитном учреждении.

Перечень способов может различаться в зависимости от того, в каком банке был оформлен кредит наличными для ИП. Лучше использовать внутренние способы погашения обязательств.

Прибегнув к помощи сторонних систем, заемщик должен будет заплатить дополнительную комиссию за перечисление средств.

Ее размер зависит от тарифов, действующих в выбранном учреждении, и обычно составляет 0,5-1% от суммы перевода.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Кредит наличными для ИП позволяет гражданам, входящим в эту категорию, получить денежные средства на личные нужды или развитие бизнеса.

Сотрудничество с предпринимателями связано для банка с повышенными рисками. Потому условия выдачи денег в долг будут более суровыми, чем особенности сотрудничества в классической ситуации.

Улучшить сложившееся положение можно, предоставив залог и осуществив привлечение поручителя.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-poluchit-kredit-nalichnymi-dlya-ip.html

Как ИП взять кредит на физическое лицо: советы специалиста

16 января 2018

Елена  Зайцева

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  • выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  • у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
  • деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо — что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  • получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  • процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  • для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  • ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
  • для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  • под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
  • без залога — обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Читайте также:  Ставка по ипотеке в сбербанке сегодня

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений — вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка — чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

  • паспорт — предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
  • второй документ — это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП — подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
  • ОГРНИП — документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
  • декларация и иная финансовая отчетность — в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
  • прочие сведения, подтверждающие финансовое положение — документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия.

На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение.

Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне.

При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен.

В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

  • обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
  • предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
  • при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

  • Тинькофф банк — можно взять от 500 тыс. рублей под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
  • Промсвязьбанк — предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
  • Абсолют Банк — до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке — 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

  • Сбербанк — можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
  • СКБ-Банк — предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
  • ОТП Банк — доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В ВТБ 24 и Россельхозбанке индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Источник: https://kredit-ka.com/mozhet-li-ip-vzyat-kredit-kak-fizicheskoe-litso-otvety-spetsialista/

Как ИП получить кредит наличными?

В случае с ИП, получение кредита является задачей не из легких, ведь у индивидуального предпринимателя нет фиксированной заработной платы, а реальные доходы ИП не всегда можно точно установить и подтвердить.

На этой почве возникает недоверие со стороны банков. ИП, в свою очередь, желая воспользоваться кредитом, должен быть готов к тому, что, скорее всего, ему придется доказывать свою платежеспособность.

В связи с этим, многие индивидуальные предприниматели даже не предпринимают попыток получить средства по безналичному расчету, на свой расчетный счет: они обращаются в банк, чтобы получить кредит наличными для ИП на потребительские нужды.

На сегодняшний день есть два наиболее распространенных вида кредита наличными для ИП:

  1. На открытие бизнеса.
  2. На развитие бизнеса.

Особенности получения займа наличными

Для того чтобы решение банка по предоставлению кредита наличными для ИП было положительным, индивидуальному предпринимателю очень желательно соответствовать требованиям, которые предъявляет банк:

  • наличие свидетельства о регистрации ИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • возраст — 21–60 лет;
  • срок существования бизнеса — не менее 6 месяцев;
  • наличие регистрации субъекта бизнеса — не менее 12 месяцев;
  • своевременная оплата налогов (сборов).

Для того чтобы не отдавать имущество под залог и не прибегать к услугам поручителей рекомендуется не указывать цель получения кредита. Сумма кредита наличными для индивидуального предпринимателя в случае положительного решения банка (в течение 7 дней) может достигать 500 тысяч рублей.

Если необходима более крупная сумма займа, нужен будет залог. В роли залога может выступать любая недвижимость, например:

  • дом;
  • земля;
  • производственные помещения.

Какова бы ни была сумма кредита наличными для ИП, всегда необходимо просчитывать вариант невозврата задолженности, в противном случае залоговое имущество индивидуального предпринимателя будет продано банком для погашения долгов по кредиту.

Важные факторы получения займа

Существует ряд факторов, влияющих на принятие банком положительного решения относительно предоставления кредита наличными для ИП.

Основными факторами являются:

  • условия выбранной ИП программы кредитования;
  • условия финансового оборота ИП;
  • наличие залога (который должен быть равен сумме кредита или превышать ее).

Даже при наличии всех необходимых документов и выполненных требований банка, кредит наличными для индивидуального предпринимателя быстро получить не получится. Дело в том, что банковские учреждения достаточно долго и тщательно рассматривают документы, предоставленные предпринимателем.

В среднем процесс предоставления займа наличными занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Какой кредит выбрать?

В вопросе выбора банка, пожалуй, наиболее оптимальным вариантом выбора для индивидуального предпринимателя является банк, где у него открыт расчетный счет ИП.

Кредит наличными индивидуальные предприниматели могут оформить в рамках программ нескольких видов:

1. Специальные программы по кредитованию бизнеса

Такие кредиты чаще всего выдаются для любых потребностей заемщика. Условия в таком виде кредитования обычно довольно простые. От заемщика требуется только предоставление пакета необходимых документов (паспорт гражданина РФ, свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП и прочее). В среднем, такие кредиты наличными для ИП выдаются сроком до 5 лет на сумму до 1 млн. рублей.

2. Кредитование индивидуального предпринимателя под залог

Наличие залога может значительно увеличить сумму ссуды. Ведь залог выступает гарантией погашения кредита. При этом приветствуется поручительство (физического лица), чаще всего в залоге по кредиту находится недвижимое имущество.

3. Экспресс-кредитование наличными

Особенностью этих программ является то, что кредит выдается, как правило, на сумму, не превышающую 150 тысяч рублей. При этом для получения займа, кредитной организации достаточно предоставить один-два документа. Из основных недостатков такого кредитования можно отметить огромные процентные ставки.

Советуем рассмотреть максимальное количество вариантов по предоставлению займов наличными. Это позволит вам подобрать самое выгодное предложение.

Документы для получения займа наличными в 2019 году

Для того чтобы индивидуальный предприниматель смог получить кредит наличными, ему необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. ИНН.
  3. Свидетельство о регистрации ИП.
  4. Налоговая декларация по ЕНВД (за 2 последних налоговых квартала) для отдельных видов деятельности.
  5. Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (за налоговый год).
  6. Документы, которые подтверждают уплату налогов и сборов (за период, который представлен в декларации).

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК +7 499 938 52 26. СБП +7 812 425 66 30, доб. 257. Регионы — 8 800 350 84 13 доб. 257

Нажимая на кнопку «Отправить» вы подтверждаете, что ваш комментарий не содержит персональных данных в любой их комбинации

Вопросы и ответы в х даются пользователями сайта и не носят характера юридической консультации. Если вам необходима юридическая консультация, рекомендуем получить ее, задав вопрос по телефонам, указанным выше, или через эту форму

.

Источник: https://tbis.ru/kreditovanie/kak-ip-poluchit-kredit-nalichnymi

Как ИП получить кредит

Получить кредит в банке для ИП — задача не слишком сложная, если предприниматель отвечает банковским требованиям. Тогда ему нужно будет сделать всего 3 шага к цели: проверить, соответствует ли он условиям банка, подготовить документы, подать заявку в банк. О каждом из шагов — подробнее в статье.

КонсультантПлюс ПОПРОБУЙТЕ БЕСПЛАТНО

Получить доступ

Кредиты индивидуальным предпринимателям — это рациональное решение проблем развития малого бизнеса. Однако займы одобряют далеко не всем коммерсантам. Расскажем, как получить кредит ИП.

Суть проблемы

Кредитование малого бизнеса — довольно новое предложение от российских банков. Ранее кредитные организации выкручивались, как могли, чтобы не давать мелким коммерсантам кредитные капиталы. В настоящее время позиция банковской системы изменилась, но все ли так радужно и безоблачно, как нам предлагают рекламные вывески? Возможно ли получить кредит предпринимателю?

Действительно, взять кредит ИП не так-то просто. Ключевая проблема — сложности в подтверждении основного дохода от предпринимательской деятельности. Хорошо, если бизнесмен успешно ведет свою деятельность уже более полугода, а как быть только начинающим субъектам.

Индивидуальному предпринимателю, который зарегистрировал ИП несколько дней назад, рассчитывать на выгодное банковское предложение не стоит. Если он и получит кредит, то это будет либо неподъемный процент, либо предоставление какого-либо имущества под залог, например своей квартиры.

Шаг 1. Оцените свои шансы

Прежде чем определить, как получить кредит ИП, обозначим четыре основных момента, которые напрямую влияют на получение займа в банковской организации:

  1. Уровень доходов — это количество денежных средств, поступающих в распоряжение ИП. В расчет берутся зачисления за определенный период времени, обычно это полгода. Уровень доходов ИП подтвердить сложнее всего. Здесь одной банковской выпиской и финансовой отчетностью не обойтись. Ведь прибыль — это показатель переменчивый, сегодня он есть, а завтра его может не быть. Поэтому придется не только подтвердить уже полученные прибыли, но и обозначить планы на будущее, что кредитные деньги не будут потрачены впустую. Это самое сложное в оформлении кредита предпринимателю.
  2. Кредитная история — это информация о поведении клиента в части кредитования, предоставленного ранее: как индивидуальный предприниматель ранее рассчитывался по полученным займам, имел ли просрочки, задерживал ли платежи, укрывался ли от уплаты. Отсутствие кредитной истории ничем не лучше, чем отрицательная информация. Иногда даже небольшая просрочка по платежам по уважительной причине лучше, чем полное отсутствие информации. Кредитная история формируется по всем банковским организациям в целом.
  3. Период ведения бизнеса ИП. Конечно, чем дольше индивидуальный предприниматель существует на рынке, тем больше у него шансов получить заем на выгодных условиях. Минимальных ограничений в данном вопросе не установлено, каждый банк определяет требования в индивидуальном порядке. Однако есть общепринятый негласный норматив — полгода. Считается, что этого периода достаточно, чтобы оценить доходность ИП. Аналогичный период действует и для простых граждан — достаточно предоставить справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы.
  4. Отсутствие задолженностей — это обязательное условие, и речь идет не только о налоговых платежах в государственный бюджет. Банк вправе проверить, нет ли задолженностей по другим обязательствам, которые принял на себя предприниматель. Например, если у ИП есть работники, будет проверено, не задерживается ли заработная плата. Также могут быть проконтролированы расчеты с контрагентами по полноте и своевременности.
Читайте также:  Cбербанк - ипотека на вторичное жилье: условия, ставка

Анализ данных аспектов — это основополагающий этап, который позволит еще до обращения в банковскую организацию определить слабые стороны и подтянуть проблемные места.

Например, индивидуальный предприниматель приведет свою финансовую отчетность в порядок, полностью погасит долги, составит интересный бизнес-план и только тогда обратится в банк.

В таком случае сотрудники банка будут расценивать его как адекватного, надежного и платежеспособного клиента.

Теперь определим инструкцию, как оформить кредиты предпринимателям.

Шаг 2. Подготовьте документы

Начинаем с самого простого — это подготовка документации, необходимой для заявки на кредит предпринимателю.

Чтобы оформить заявку на кредит, потребуется:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя.
  3. Лицензия на ведение деятельности, если этого требует текущее законодательство.
  4. Финансовая отчетность и прочая документация, которая подтверждает уровень доходов индивидуального предпринимателя.

Финансовая документация, которая сможет подтвердить фактическую и плановую доходность предпринимательской деятельности, самый сложный вид документов. Что может потребоваться для кредита предпринимателю:

  • бухгалтерская финансовая отчетность;
  • налоговая декларация;
  • выписка по расчетному счету;
  • бизнес-план.

Совет. Банки более охотно одобряют кредиты своим клиентам. В таком случае заказывать выписку по операциям на расчетном счете не нужно, вся информация имеется у банка.

Шаг 3. Подайте заявку

Заполните заявку в банковской организации по месту обращения. В каждом банке действует своя форма заявки на кредит под ИП. Рассмотрите сразу несколько вариантов и подайте заявки в несколько кредитных учреждений.

Личное обращение в кредитный отдел — теперь не обязательное условие. Оформить заявку можно через интернет. Предложение актуально для клиентов банка. Например, для ИП, который обслуживается в данном банковском учреждении. Подать заявку в другую организацию возможно, но более проблематично.

Будьте внимательны при внесении своих персональных данных в сети Интернет. Не попадайтесь на уловки мошенников!

Рассмотрите альтернативы

Банковские организации — это не единственный вариант получения займа. Поэтому нужно рассмотреть все альтернативные варианты и предложения на рынке кредитования малого бизнеса. Если все банки откажут или же предложенные условия будут непосильны, то можно обратить свое внимание на другие компании.

Например, государственные фонды по поддержке малого бизнеса. Это региональные структуры, деятельность которых направлена на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса. Получить поддержку такого фонда тоже непросто, потребуется презентовать свой бизнес-план, обозначить перспективы. Однако условия, как взять кредит предпринимателю в фондах, намного выгоднее, чем в банках.

Или же инвестиционные фонды и частные инвесторы. Найти инвестора для своего бизнеса непросто. Мало кто захочет вкладывать деньги в сомнительный проект малознакомого человека. Найти инвестора можно на тематических встречах, форумах.

Источник: https://ppt.ru/art/kredity/ip

Как получить кредит ИП в 2019 году — Банки и кредиты предпринимателям

Открыть свой бизнес хотят многие, но не у всех хватает на это денег. Недостаточно просто зарегистрировать ИП. Также и после открытия следует вкладывать средства в развитие дела.

Деньги нужны для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки товара и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать свой вариант кредитования.

Рассмотрим реально ли и как получить кредит ИП.

Как получить кредит ИП

ИП, т. е. индивидуальные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, однако они являются именно физическими лицами с соответствующими правами и обязанностями. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и специальные программы, но банки очень строго проверяют их платежеспособность и часто отказывают в кредитовании.

Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, либо у владельцев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И неизменное требование – стабильный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, практически невозможно получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.

У нецелевого займа есть минусы: маленький срок кредитования и небольшая сумма. По сути, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, скорее всего, придется предоставить в залог дорогое и ликвидное имущество:

  • Недвижимость;
  • Транспорт;
  • Ценные бумаги;
  • Оборудование и спецтехника.

Если речь идет о целевом займе для ИП, то предпринимателю следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сможет убедиться в прибыльности бизнеса.

Поэтому начинающий бизнесмен столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него фактически нет возможности предоставить достаточно документов, подтверждающих факт инвестирования денег в бизнес.

Большинство банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – товара, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, договор аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.

Важно: шансы на положительный ответ банка в разы увеличивается при предоставлении залога, так как любой бизнес, особенно новый, связан с рисками, а банки не любят рисковать своими деньгами.

Также большую роль сыграют следующие факторы: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошлом, полный пакет для подтверждения платежеспособности – налоговая декларация, отражающая регулярную прибыль бизнеса за последний год, первичная документация, отчеты аудиторов, иные документы (подтверждение наличия в собственности дорогостоящего имущества).

Популярные программы кредитования для ИП

  1. Кредит на пополнение оборотных средств
  2. Как правило, в сезон начинается интенсивный рост производства (например, весной резко увеличивается спрос на строительные материалы).

    Часто у предпринимателя просто нет денег для закупки нужного оборудования, товара, сырья и т. д.

    Тогда он может оформить кредит на пополнения оборотных средств, чтобы решить проблему, реализовать в перспективе готовую продукцию, погасить прибыль и еще зафиксировать прибыль.

    Ничего нового здесь не придумано: бизнесмен доказывает платежеспособность, оформляет заем, подписывает договор и получает график погашения. При этом кредиторы в большинстве случаев просят предоставить отчет о ведении деятельности.

    Важно: наличие грамотного бизнеса-плана заметно увеличивает шансы на получение кредита для ИП.

  3. Овердрафт
  4. Один раз в год предприниматель имеет возможность подать заявку на овердрафт. Как правило, такой заем доступен в тех банках, которые обслуживают расчетный счет бизнесмена.

    Смысл такой финансовой услуги в том, что бизнесмен получает возможность получать кредитные транши через определенные периоды времени при условии погашения текущей задолженности, например, каждые 3 месяца. Плюс в том, что переплата окажется меньше, ведь проценты насчитываются на сумму транша, а не на весь доступный объем займа.

    Расчет здесь на то, что предприниматель получает от банка ровно столько, сколько ему требуется для комфортного ведения бизнеса. Получая прибыль, бизнесмен может в короткие сроки успешно гасить задолженности и, соответственно, без проблем получать очередной транш.

  5. Целевой заем
  6. Есть специальные программы кредитования: на покупку транспорта, на расширение бизнеса и т. д. В данном случае заемщик обязан отчитываться перед банком о целевом использовании заемных средств, естественно, предоставляя соответствующие документы.

    Обычно срок кредитования не превышает 5 лет, а размер кредита составляет не больше 1 млн руб., хотя все зависит от конкретного банка и программы. Здесь основная проблема заключается в том, что кредиторы отказываются выдавать такие кредиты без обеспечения.

  7. Потребительский кредит
  8. Наибольшая вероятность положительного ответа банка будет при оформлении потребительского кредита. В данном случае заем является нецелевым, т. е. кредитору нет дела до того, как заемщик собирается использовать деньги. Но получить крупный заем тяжело.

    Потребительский кредит подойдет, когда не хватает полной суммы для старта и развития бизнеса. К примеру, помещение уже арендовано, оборудование есть, но нет денег для закупки товара. Тогда предприниматель сможет легко оформить потребительский заем и начинать вести свою деятельность.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
  • Налоговая декларация за последний отчетный период;
  • Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).

В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.

Какие банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям

Рассмотрим несколько банков, которые предлагают программы по кредитованию индивидуальных предпринимателей:

Подавайте заявки одновременно в несколько банков, таким образом увеличится вероятность скорейшего одобрения кредита и появится вариант выбора лучшего предложения.

Брать кредит под ИП или нет, зависит от каждого конкретного случая и решать только вам. Сегодня также существуют муниципальные и федеральные программы помощи малому бизнесу – субсидии. Но стоит помнить об ответственности за нецелевое использование государственных средств.

Источник: https://BiznesZakon.ru/ip/kredity-individualnym-predprinimatelyam-kak-poluchit

Ссылка на основную публикацию