Кредит для ип в сбербанке в 2019 году: условия, процентная ставка

Кредит для ИП в Сбербанке выдается для малого и среднего бизнеса без обеспечения или под квартиру, или дом. Существуют разные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей, которые Сбербанк может предложить индивидуальному предпринимателю. Главное различие программ в наличии обеспечения, а также в сумме, которую готов выдать банк под залог или без него.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2019 года.

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Предоставление кредита без залога

На доверии государственный банк работает с теми индивидуальными предпринимателями, которые развивают свое дело уже больше года и имеют с него постоянный доход. Финансовое предприятие предлагает индивидуальным предпринимателям кредиты «Доверие» и «Экспресс-офердрафт».

Кредит «Доверие»

По этой программе индивидуальный предприниматель получает ссуду на большую сумму, не давая свою собственность Сбербанку.  На условиях доверия банк дает финансы на бизнес, если годовой доход от него не больше 60 млн рублей.

Финансовую помощь на бизнес можно использовать в таких целях:

• Развитие и расширение дела.
• Устранение текущих сложностей и непредвиденных обстоятельств (ремонт, закупка техники, которая вышла из строя, покупка здания, которая не была запланирована компанией).
• Рефинансирование (погашение прошлых долгов).

Сумма займа от 100 000 до 3 млн. рублей.  Процент, который берет сбербанк — от 16 до 17% годовых. Если индивидуальный предприниматель уже обращался в этот финансовый отдел, то ему предоставляется скидка и он выплачивает только 16% годовых.

Если индивидуальный предприниматель берет кредит на погашение прошлых долгов и предоставляет доказательства того, что финансы пойдут именно на эти нужды, то процентная ставка понижается до 16,5% годовых.

Срок возвращения ссуды от 3 месяцев до 3 лет.  Если у Сбербанка возникнут претензии или недоверие к предпринимателю, могут понадобиться поручители. Но небольшие суммы часто даются без поручителей — все зависит от того, насколько успешно работает фирма и какая кредитная история у ее владельца.

Средства получает только гражданин РФ от 21 до 70 лет, ведущий дела не меньше года и с хорошей кредитной историей.

Для получения ссуды заемщик должен предоставить такие документы:

1. Заполненную форму-прошение (ее выдают в отделении или можно скачать на сайте).
2. Внутренний паспорт.
3. Документы, которые подтверждают то, что бизнес существует, зарегистрирована как ИП, платит налоги и занимается определенным видом деятельности. Эти документы оформляются в городском совете и налоговой — необходима выписка из реестра и справка о доходах и об отсутствии задолженности перед налоговой службой.
4. Заявление на получение гарантии.

Полный список:

1 2 3 4

Заявка будет рассмотрена в порядке очереди поэтому на получение отказа или одобрение может уйти от получаса до 3 рабочих дней.  Оформление ссуды в случае согласия занимает 1-2 дня.

Сбербанк не контролирует то, на какие нужды пойдут занятые финансы. Если вы не планируете тратить на рефинансирование и не хотите меньший процент, то никакие бумаги, подтверждающие ваши расходы не нужны. Обычно выдается наличными. Возможность открытия карты нужно оговорить с работниками отделения отдельно.

Экспресс-овердрафт

Это вид дробного индивидуально кредитования, когда индивидуальный предприниматель получает до 50% от ежемесячного финансового оборота компании.

Деньги выдаются по мере необходимости (раз в месяц, раз в квартал, только раз). Единая процентная ставка — 14,5% годовых. Вернуть долг нужно в течение 60 дней.

  До того, как вы полностью не вернете прошлую ссуду с процентами, сбербанк не выдаст вам следующий заем.

• Программа действует год, то есть вы можете взять ссуду для развития бизнеса в любой удобный момент несколько раз в течение 360 календарных дней, оформив все необходимые документы только один раз.
• Это удобно если вам нужно рассчитаться с работниками или посредниками (подрядчиками) в ближайшие сроки, а плата за выполненную работу или проданный товар от заказчика будет через несколько недель.
• Основные преимущества такого кредитования:

• Есть возможность оформить заем не выходя из дома — через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».
• Не требуется так много справок о том, что ИП зарегистрировано, приносит доход и платит налоги.
• Можно пользоваться финансами когда возникает необходимость.
• Низкая процентная ставка.

1. Минус у такой программы один — дается только на цели развития дела, выдается кредитная карта, с которой нельзя снять наличные или перевести их в другую финансовую организацию для погашения другого долга.
2. Условия кредитования: получить деньги может только предприниматель — гражданин РФ, возрастом от 21 до 70 лет при предоставлении справки о доходах бизнеса, заявления, внутреннего паспорта и с хорошей кредитной историей.

Кредит открывается быстро, так как идет упрощенная система проверки. Это единственная программа, которую можно открыть без визита в отделение. Если индивидуальный предприниматель дал все нужные документы в систему, он получит деньги за 1 рабочий день.

Поручительство не обязательно, но оно будет положительно влиять на одобрение заявки.

Программы по предоставлению денег под залог

Индивидуальный предприниматель может оформить наиболее выгодную для себя ссуду, если дает Сбербанку гарантию возвращения денег — залог. В качестве него можно оставить:

1. Недвижимость.
2. Земельные участки.
3. Драгоценности.
4. Ценные бумаги.
5. Автомобиль.

Самый распространенный вариант — гарантировать возвращение средств недвижимостью. На таких условиях Сбербанком выдаются ссуды под наименьшие кредитные проценты малому бизнесу или средним фирмам.

Если вы оформляете кредит с обеспечением, вы обязательно должны застраховать то, что вы даете. Страхование оформляется за ваш счет. Срок страховки должен быть не меньше, чем срок, на который даются деньги. Можно не страховать только ценные бумаги и землю.

Также предприниматель должен помнить, что Сбербанк требует дополнительные бумаги, подтверждающие то, что заемщик является владельцем имущества и что больше недвижимость или ценности нигде не заложены. Также на любой такой кредит нужны:

• Паспорт.
• Документы на собственность ИП.
• Заявление.
• Документы о доходах бизнеса.
• Справка о том, что недвижимость застрахована.

Кредит с обеспечением выдается только гражданам РФ возрастном от 21 до 70 лет. Банк рассматривает заявление от 3 до 5 рабочих дней (так как требуется подтверждение права собственности и страхования ценностей).

Финансовая организация предоставляет для индивидуальных предпринимателей такие программы:

• Бизнес-Доверие.
• Бизнес-Оборот.
• Бизнес-Инвест.

Бизнес-Доверие

Этот заем выдается предпринимателям на нужды развития бизнеса. Сбербанк не требует документов и чеков, подтверждающих то, на что пошли средства. Минимальная ставка — 12% годовых (все зависит от суммы займа и от предоставляемого обеспечения).

Минимум банк выдает полмиллиона рублей. Максимальный заем не ограничен и банк определяет его в каждом случае отдельно, исходя их прошения заявителя, репутации и дохода предприятия, а также от оценочной стоимости обеспечения. Срок кредитования — от 3 мес. до 36 мес. (включительно).

Банк предоставляет отсрочку на погашение кредита в первые 3 месяца. Это удобно для тех, кто находится в начале пути и малый бизнес пока не приносит достаточно дохода для того, чтобы погашать долг в ближайшее время.

Но есть условие, что сумма ссуды не может быть больше, чем 60% от цены заложенных ценностей или недвижимости.

Бизнес-Оборот

Предлагает самую низкую из возможных кредитную ставку — от 11%. Банк дает от 150 тыс. рублей на срок не больше 4 лет. Но кредит целевой, поэтому требуется подтверждение траты денег. Его можно оформить для:

• Покупки материалов, мебели, техники, съем помещения для бизнеса.
• Покупки товара.
• Погашения долга в финансовых организациях.
• Выдачи заработной платы.
• Погашения задолженности в коммунальных предприятиях.

Выдается только предприятиям, доход у которых не больше, чем 400 млн рублей в год. Требуется предоставление бухгалтерских отчетов. По этому кредиту банк проводит тщательные проверки документов кредита, которые предоставил собственник, а также дел самого ИП.

Сбербанк готов дать кредит на сумму превышающую цену оставленного имущества. Также можно оформить кредит под обеспечение сельскохозяйственного транспорта или животных.

Бизнес-Инвест

Это программа по предоставлению денег предпринимательству, которые ИП планирует вложить в акции других фирм или вложить в развитие собственного дела (покупка техники, мебели). Также можно использовать для рефинансирования.

Эта ссуда оформляется не больше, чем на 10 лет. Минимальный процент — 11% годовых, а выдается не меньше 150 000 рублей. Есть возможность отсрочить первые выплаты на год.

Но и отсрочка, и длительность кредита, и сумма займа определяется индивидуально, и индивидуальный предприниматель не обязательно получит те условия, на которые он рассчитывал, идя в отделение.

Что необходимо для успешного кредита?

Отвечая на вопрос, как взять деньги в Сбербанке, есть уточнение, что любой из кредитов для ИП могут получить только владельцы работающего бизнеса. Минимальный срок работы предприятия — от 3 месяцев (при выдаче средств с обеспечением). Если вы не даете недвижимость или ценности под финансы, компания должна быть на рынке не меньше 12 месяцев и приносить регулярный доход.

Отсутствие проблем с налоговой и просрочек по прошлым займам также важное условие для получения кредитов на бизнес от Сбербанка.

Когда работники отделения рассматривают вашу заявку, они обращают внимание на такие показатели:

• Кредитная история предпринимателя.
• Дается ли залог, есть ли поручители.
• Доход с бизнеса.
• Есть ли у фирмы бизнес-план или проект развития.

Если по какой-либо причине заявителю отказали в выдаче бизнес-кредита, он имеет право обратиться как физическое лицо и взять потребительскую ссуду.

Для начинающих

Раньше Сбербанк предлагал проект «Бизнес-старт» для того, чтобы создать дело с нуля. Теперь специального проекта для открытия своего дела нет. Начинающим предпринимателям предлагают взять потребительский кредит. Займов для физических лиц большое количество и каждый имеет право выбрать целевую или нецелевую ссуду на условиях, которые ему больше всего импонируют.

Наиболее привлекательные варианты — «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» или другая программа, которая требует поручительства от друзей или родственников.

Сбербанк часто проводит акции и дает новые программы ля физических лиц. На определенных условиях можно взять деньги всего под 12,5% годовых (если вы попали на акцию и еще предоставили обеспечение).

Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю выдается только если у него есть постоянное место работы, и он получает зарплату там не менее 6 месяцев.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/business/v-sbebanke-dlya-ip/

Кредит для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке на развитие бизнеса

Бизнес требует активной вовлеченности в процесс, однако одних усилий предпринимателю недостаточно, чтобы преуспеть в выбранном направлении. Для развития требуются инвестиции, и немалые. Кредит для ИП в Сбербанке открывает широкие возможности для расширения и выхода на новые уровни предприятий. В 2019 году Сбербанк приготовил широкую линейку кредитов, предусматривающих все потребности бизнеса.

Кредитные программы Сбербанка для ИП

Несмотря на непростые условия для предпринимательства, Сбербанк активно поддерживает активных деловых людей, сделавших выбор в пользу развития собственного дела.

Как показывает практика, при грамотном распределении полученных заемных ресурсов, в течение короткого срока удается рассчитаться с кредитором, выведя производство к новым рубежам.

Не менее интересно предложение для начинающих ИП с нуля, поскольку на старте важно обеспечить достаточное финансирование.

Кредиты в Сбербанке индивидуальным предпринимателям можно разделить на залоговые и беззалоговые. Если заемщик готов предоставить залоговое обеспечение или поручителя, можно рассчитывать на крупные суммы и более привлекательные условия.

В зависимости от целей кредитования, Сбербанк выделяет займы для:

• свободного использования на любые цели;
• пополнения оборотного капитала;
• закупку для нужд бизнеса транспортных средств, оборудования;
• приобретение недвижимости;
• лизинга;
• под банковские гарантии;
• рефинансирования ранее взятых обязательств.

По собственному усмотрению предприниматель выбирает наиболее подходящие условия программы.

«Бизнес-Инвест»

• 
• В рамках программы заемщик получает возможность приобрести оборудование, имущество для бизнеса, либо использует кредитование для погашения задолженностей в других банковских учреждениях.
• Основные условия кредита:

1. Залоговое обеспечение.
2. Погашение до 10 лет.
3. Предоставляют отсрочку для выплаты основного долга до 1 года.
4. Выдают сумму от 150 тысяч рублей по ставке 11,8%.

«Бизнес-Недвижимость»

Если кредит на развитие бизнеса связан с приобретением недвижимого имущества коммерческого типа рекомендуется рассмотреть условия программы Бизнес-Недвижимость:

1. Сумма к выдаче назначается в зависимости от направления бизнеса: для сельскохозяйственной деятельности от 150 тысяч рублей, для остальных ИП – от 0,5 миллиона рублей.
2. Период погашения от 1 месяца до 10 лет.
3. Ставка – от 18,64%.
4. Дополнительно потребуется оформление залога, поручительства и страховки на залог.

Банк выдвигает следующие требования к клиентам:

1. Наличие подтвержденного оборота от 400 тысяч рублей в год.
2. Срок предпринимательской работы от 6 месяцев.

При оформлении займа учитывается финансовая готовность ИП внести первый взнос от 20-25% от стоимости приобретения.

«Бизнес-Проект»

Особую выгоду сулят бизнес-кредиты «Бизнес-проект», рассчитанные на развитие существующего, начало нового направления или проведение технологической модернизации.

Основные параметры программы:

1. Сумма до 600 миллионов рублей.
2. Срок погашения – 10 лет.
3. Ставка от 11% годовых.

«Бизнес-Актив»

Когда успешная деятельность предполагает активное использование транспорта или современного оборудования, кредит на ИП в Сбербанке оформляют по программе Бизнес-Актив:

1. Сумма кредитования от 150 тысяч рублей.
2. Процент – 11,0%.
3. Максимальный период погашения долга — 84 месяца.

«Экспресс-Ипотека»

Отдельного внимания достойно предложение купить необходимую недвижимую собственность (включая жилой фонд) на нужды бизнеса с оформлением имущества в залоговое обеспечение.

Основные параметры займа:

1. Размер кредитной линии не превышает 10 миллионов рублей.
2. Процентная ставка – 13,9%.
3. Погашение в течение 15 лет.

Предложение рассчитано на предприятия с ежегодным оборотом в пределах 60 миллионов рублей.

«Бизнес-Оборот»

Если потребовалась ссуда на закупку материала и сырья, увеличение запасов и выполнение расходов, связанных с деятельностью компании, используют выгодную ставку по программе Бизнес-Оборот. Помимо нужд предприятия, Сбербанк готов финансировать погашение долга в другом финансовом учреждении. Чтобы воспользоваться программой, необходимо, чтобы выручка в год превышала 60 миллионов рублей.

Параметры кредита:

1. Размер – от 150 тысяч рублей.
2. Ставка – 11,8%.
3. Погашение – 2 года.

В залоговое обеспечение принимают транспорт, недвижимость, животных стоимость выше, чем размер выданных средств.

«Экспресс-Овердрафт»

Если не хватает оборотных средств, банк выдаст предоставит дополнительно до половины суммы, которая проходит за месяц по счетам ИП.

Ограничения по программе:

1. Размер средств – 2,5 миллиона рублей.
2. Ставка – 15,5% годовых.
3. Кредитная линия предоставляется на 360дневный срок, с погашением траншей в течение 2 месяцев.

Эта программа помогает быстро найти средства для восполнения оборотных средств, чтобы рассчитаться с подрядчиками, если оплата от клиентов поступит в течение 1-1,5 месяцев.

«Бизнес-Овердрафт»

На особых условиях Сбербанк согласует заявку на кредит Бизнес-Овердрафт:

• размер заемных средств – 17 миллионов рублей;
• процент – 12%;
• перид возврата – 1 год.

Предложение интересно в ситуациях наращивания объемов работы и нехватки оборотных денег для роста.

«Бизнес-Контракт»

Чтобы обеспечить исполнение госконтрактов и сделок на экспорт, владельцу малого бизнеса предлагают использовать преимущества Бизнес-Контракта:

1. Сумма, доступная к получению – 600 миллионов рублей.
2. Процент – 11% годовых.
3. Период погашения – 36 месяцев.

«Бизнес-Доверие»

Среди пользующихся популярностью кредитов в Сбербанке для ИП предложение Бизнес-Доверие:

• кредитная линия до 3 миллионов рублей;
• сроком на 3 года;
• под 14,5% годовых.

Условиями программы предполагается оформление в залог недвижимого имущества.

Кредитор готов предоставить отсрочку в оплате на 3-месячный срок, не контролируя целевое использование средств. Правда, получить можно только сумму в пределах половины стоимости залогового обеспечения.

«Доверие»

Чтобы получить кредит для ИП без залога на основе доверия банка, пользуются программой Доверие, позволяющей по собственному усмотрению направлять полученные капиталы на развитие бизнеса и решение вопросов текущего финансирования. Предложение Сбербанка для ИП рассчитано для ситуаций, когда доход от предпринимательства составляет до 60 миллионов рублей.

Параметры предложения:

1. Минимальная сумма – 100 тысяч рублей.
2. Ставка – 17-18,5% в год.
3. В рамках рефинансирования ставка снижается до 16%.
4. Период погашения – 3 года.

Преимуществом этого варианта станет свободное использование кредитной линии без согласования с кредитором.

Кредит «Экспресс под залог»

Через предоставление залога ИП решает финансовые вопросы с получением до 5 миллионов рублей под 14,5-15,5% на срок от 4 до 48 месяцев. Единственное условие – наличие залогового обеспечения.

Условия и требования банка 

Чтобы воспользоваться кредитом на ИП, условия выбирают индивидуально. В зависимости от текущих оборотов и возможностей предоставить залоговое обеспечение.

Есть и другие условия, которые может предъявить банк:

1. Для оформления залога важно, чтобы имущество было зарегистрировано на ИП, в крайнем случае – на физическое лицо.
2. Минимальный период деятельности ИП – от полугода, однако требуемый период может быть выше 1,5 лет, если ИП занимается клинингом, строительством, ремонтом, оптовой торговлей или перевозкой.
3. Если необходима сумма более полумиллиона, дополнительно Сбербанк попросить предоставить поручительство физического или юридического лица с гарантией возврата средств.

Отдельные требования предъявляются и к самому кандидату на выдачу займа со свидетельством ИП:

• возраст старше 23 и моложе 60 лет;
• если заемщик не достиг 25 лет, ИП должно отработать не менее 12 месяцев;
• гражданство РФ;
• открытый в Сбербанке счет.

После подачи заявки проходит в среднем около 3 дней, после чего Сбербанк одобряет, либо отказывает в выплате.

Процедура оформления

1. 
2. Процесс открытия кредитной линии для ИП мало отличается от стандартного кредитования физлиц.
3. Чтобы оформить и получить кредит в Сбербанке потребуется проверить соответствие параметрам заемщика и самого ИП.
4. Схема выдачи кредита состоит из следующих шагов:

1. Подготовка документов согласно требованиям по конкретной выбранной программе.
2. Убедиться в наличии сбербанковского счета.
3. Обратиться в отделение, где обслуживаются юрлица.
4. После подачи заявки и документов в течение 3 дней ожидают принятия решения. Если решено оформить Экспресс под залог, предварительно договариваются о визите оценщика, чтобы кредитор мог иметь представление о состоянии и стоимости объекта залога.
5. Об одобрении кредитов сообщит по телефону, предоставленному в анкете-заявке.
6. После принятия положительного решения стороны договариваются о выдаче займа и подписании документов на залог (если условия кредита это предусматривают).

Для удобства заемщика средства банк перечисляет на счет, который уже открыт или только открывается в Сбербанке.

Перечень документов

На первый взгляд список документации, которую потребует финансовое учреждение, отпугивает многих. Однако, на самом деле все необходимые документы для получения, чаще всего, уже имеются у ИП. Нужно лишь проверить полноту собранного перечня и подать их в отделение:

1. Документы на заемщика (паспорт, военный билет, номер налогоплательщика и страховое свидетельство).
2. Свидетельство ИП (о регистрации в реестре ИП), о налоговом учете.
3. Справки о деятельности предприятия, включая лицензии, если это предусмотрено.
4. Документы на недвижимость, на территории которой работает П (договор аренды, собственности, права выкупа).
5. Отчетность о финансовых результатах работы с отметкой о принятии ее в ФНС.
6. Справки об отчислениях налогов.
7. Бумаги на поручителя (включая его 2-НДФЛ за 6 последних месяца).

Предварительно перед отправкой заявки рекомендуется тщательно взвесить шансы на одобрение и рассчитать возможность обслуживания кредитного долга. Для удобства клиентов на официальном сайте кредитора действуют онлайн-формы для расчетов.

Рекомендуется на калькуляторе предварительно рассчитать процентную ставку по каждому из подходящих вариантов, и сравнить ее действующими предложениями по потребительскому кредиту.

Нужно учитывать, что заявки от ИП с нулевой отчетностью не внушают доверия, поскольку не дают оснований судить об успешности предпринимателя.

Сложно представляет и выдача кредита, когда в прошлом уже есть неудачный опыт погашения. С испорченной кредитной историей надеяться на одобрение займа можно только в условиях кредитной амнистии.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://zambank.ru/biznes/kredit-dlya-ip-v-sberbanke

Кредит для ИП в Сбербанке в 2019 году: калькулятор и условия

Кредит для ИП, а также малых бизнес-компаний предлагается в Сбербанке на условиях потребительского или спецобслуживания и поддается в 2019 году предварительному расчету через калькулятор.

Стоит отметить, что Сбербанк распределяет нужды клиентов по разным кредитным направлениям именно в зависимости от характера и категории бизнеса.

Условия по кредитам различны и поддаются собственному расчету с его дальнейшей корректировкой при обращении к кредитному специалисту.

Онлайн кредитный калькулятор

Кредитные калькуляторы Сбербанка предполагают их причисление к ипотечному или потребительскому кредитованию. На официальном портале Сбербанка они прикрепляются к актуальной странице кредита с представленной здесь информацией по параметрам обслуживания, а также возможностью подать заявку через онлайн-сервис.

Соответственно, калькуляторы имеют некоторые различия по используемым в расчете кредита параметрам и получаемым результатам. К примеру, ипотечный калькулятор и калькулятор рефинансирования отличаются усложненной структурой из-за множественного количества применяемых показателей, как и бизнес-калькулятор.

Недостатком в данном случае выступает тот факт, что на соответствующих страницах сайта Сбербанк Онлайн по рассматриваемым здесь кредитам на первый квартал 2019 года нет калькуляторов как таковых. Поэтому можно воспользоваться сторонними сервисами или уточнить принцип расчета при обращении к калькуляторам на иных страницах сайта.

Использование калькуляторов на других кредитных вкладках сайта Сбербанка непозволительно, потому что система автоматизирована и для расчета заложены конкретные вариации процентной ставки для кредитов в Сбербанке, а также сумм и сроков обслуживания. Некоторые из перечисленных показателей могут в разы отличаться от стандартного кредитования.

Основные факторы, которые влияют на предоставление ссуды малому бизнесу

Несмотря на то что Сбербанк идет на сотрудничество с российским бизнесом по факту предоставления кредита на его развитие, имеются ограничения по подбору подходящих для этого кандидатов. Сбербанк старается в первую очередь обеспечить поддержку для малого бизнеса с небольшим годовым денежным оборотом.

Работа кредитно-финансовых учреждений (в т. ч. и Сбербанка России) с малыми предприятиями поддерживается государством при организации торгов и предоставлении тендеров, а также специализированных госконтрактов (но обычно не в части кредитования). Они направлены как на поддержание, так и на развитие бизнес-деятельности.

Причисление обратившейся в Сбербанк компании к крупному или малому бизнесу производится на основании законодательных, а также внутренних разработанных нормативов. Основным цифровым обозначением выступает показатель годовой выручки 60-400 млн руб. Для бизнесменов с выручкой, полученной за год, в меньшем объеме разработаны отдельные программы по решению текущих и плановых задач.

Кредитование малого бизнеса осуществляется в т. ч и при предоставлении кредитной карты.

Для этого Сбербанк разработал ряд факторов, соответствие которым позволяет претендентам войти в программу кредитования.

В их числе отсутствие негативной информации в СМИ/в правоохранительных органах об экстремистской деятельности, о преступном отмывании денежных средств, о начале процедуры банкротства и т.д.

Условия получения займа для ИП в 2019 году

Параметры кредитования напрямую зависят от вида запрашиваемого кредитного продукта. Здесь определяются общие требования к заемщикам, к предоставляемым ими документам и порядок выплаты задолженности, а также специфичные показатели в виде суммы, срока погашения кредита и облагаемого сверху процента в пользу Сбербанка.

Бизнес–проекты предлагают следующие цели кредитов:

• увеличение оборота;
• приобретение недвижимости;
• покупка транспорта и оборудования;
• госзакупки;
• строительство и т.д.

Кроме того, имеются и нецелевые кредиты с дополнительным обеспечением в виде залогового имущества или поручительства. Оформление залога выступает значимым фактором для одобрения заявки в таких программах, как Бизнес-Инвест, Бизнес-Недвижимость, Бизнес-Ипотека, Бизнес-Проект или Бизнес-Актив и т.д. Отсутствие залога актуально для Бизнес/Экспресс-Актива, Доверия и Бизнес-Доверия и т.д.

В качестве поручителей для бизнеса могут выступать физические и юридические представители. Это зависит в т. ч. и от формы собственности. В кредитах Сбербанка для ИП распространено поручительство физических лиц, для ООО — поручительство собственника бизнеса или самого ООО (собственником которого выступает заемщик).

Также возможным обеспечением служат:

• техсредства и оборудование;
• товарно-материальные ценности;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• с/х животные.

Отдельной категорией обеспечения для кредитно-финансового учреждения выступают гранты и пособия из бюджета субъектов или муниципальных образований, на территории которых располагается бизнес. Возможно и частичное бюджетирование за счет средств из специализированных фондов.

Отличие бизнес-кредитования от кредитования обывателей заключается в дополнительных требованиях, предъявляемых непосредственно к бизнесу. Например:

1. Резидентство компании в РФ.
2. Годовая прибыль не более 400 млн руб.
3. Минимальный срок деятельности компании: от 3 до 12 месяцев в зависимости от сферы предпринимательства.

Процентные ставки в бизнес-направлениях варьируются от 11 до 15,5% на первый квартал 2019 года. Продолжительность кредитования составляет от 1 года до 120 месяцев. Допустимые размеры задолженности по кредиту: 15 тыс. — 17 млн руб. (не в каждом случае, а в зависимости от вида кредита).

Требования, предъявляемые к кредитуемым юрлицам, достаточно стандартны и аналогичны с таковыми к частным лицам. По крайней мере, это касается характеристик относительно персоны, подающей заявку. Значимыми ограничениями в данном случае выступает возраст от 21-70 лет.

Стоит отдельно рассмотреть условия по обслуживанию кредитки:

1. Беспроцентное пользование в течение 50 дней (увеличение льготного периода доступно при содействии некоторых партнеров, предлагающих товары и услуги кредитуемому).
2. Отсутствие залога.
3. Максимальный лимит — 1 млн руб.

Сбербанк предлагает совершение закупок для предпринимательства по кредитке без обязательного оформления платежек. Оплаты разрешено проводить напрямую с расчетного счета, как и с дебетовой карточки. При этом у Сбербанка имеется множество действующих партнеров по таким направлениям обслуживания, как АЗС, СТО, сельское хозяйство, стройматериалы, транспорт и т.д.

В таком кредитно-финансовом учреждении, как Сбербанк, отсутствует разнообразие по видам кредитных карт и, соответственно, по параметрам обслуживания кредита. Пластиковый документ выдается наряду с классической дебетовой картой или некоторыми премиальными и узко целевыми карточками (например, для обеспечения удобств в бизнес-поездках).

Перечень документов для оформления кредита

Доставление бизнесменом в Сбербанк необходимого перечня документов кроме паспорта зависит от этапа оформления кредита: рассмотрение учреждением кредитного запроса или итоговое подписание договора обслуживания. Для отправления заявки можно прикрепить сканы документов на сайте Сбербанк Онлайн.

Для рассмотрения заявки на кредит, как правило, требуются:

1. Заявка-анкета по унифицированной Сбербанком форме.
2. Паспорт в единичном выражении от ИП, паспорта всех созаемщиков от юридического лица.
3. Организационные документы: учредительные и регистрационные.
4. Документация по хозяйственной деятельности.

Для запроса кредитки от Сбербанка в 2019 году требуется:

1. Заявление.
2. Документация по деятельности организации: налоговая отчетность, документы по активам, аккредитационная лицензия на осуществление деятельности и т.д.

После получения одобрения на выпуск карты клиент должен подписать кредитный договор с кредитно-финансовым учреждением и забрать пластиковый документ. Стоит учесть, что Сбербанк, кроме кредитования, предлагает и другие финансовые инструменты, например размещение денежных средств на депозите, позволяющем умножить вложения.

Как взять кредит для малого бизнеса

Источник: https://s-credit.info/calculator/credit-dlja-ip-v-sberbanke.html

Льготы для малого бизнеса в 2019 году — Сбербанк

Прежде чем претендовать на льготы, убедитесь в том, что бизнес соответствует критериям, по которым его можно отнести к субъектам МСП.

Есть 3 параметра, которым нужно соответствовать, чтобы считаться малым предприятием:

• Годовой доход — не более 800 млн рублей.
• Численность сотрудников — не более 100 человек.
• Доля участия других лиц в уставном капитале: гособразований и фондов — не более 25%; российских и зарубежных юрлиц — не более 49%; юрлиц, которые сами относятся к малому и среднему бизнесу — без ограничений.

Преференции недоступны для:

• кредитных организаций, ломбардов и участников рынка ценных бумаг;
• предприятий из сферы игорного бизнеса;
• страховых организаций, кроме потребительских кооперативов;
• негосударственных пенсионных и инвестиционных фондов;
• нерезидентов РФ и участников соглашений о разделе продукции;
• производителей подакцизных товаров;
• компаний, добывающих нераспространённые полезные ископаемые.

Кроме перечисленных критериев, на право бизнеса рассчитывать на льготы влияют отчётные данные из Единого реестра субъектов малых и средних предприятий (МСП). А точнее — корректность этих данных.

Получите доступ к реестру на сайте Федеральной налоговой службы и проверьте сведения о бизнесе.

Если в реестре сведений нет или они неверны, самостоятельно предоставьте правильную информацию, прежде чем обращаться за преференциями.

Налоговые каникулы — возможность не платить налоги в течение двух лет. Воспользоваться этим правом могут впервые зарегистрировавшиеся ИП, которые:

применяют упрощённую систему налогообложения (УСН) или патентную (ПСН);

ведут деятельность производственного, социального или научного направления, и доходы от этой деятельности составляют не менее 70% от общего дохода.

Нулевые налоговые ставки работают до 31 декабря 2020 года. При этом региональные власти самостоятельно устанавливают виды деятельности, для которых доступны налоговые каникулы, и их срок — один год или два. А также могут вводить дополнительные ограничения: например, предельный годовой доход или максимальную численность работников.

До 2022 года для малого бизнеса действуют надзорные каникулы — мораторий на проведение плановых проверок.

А также надзорные каникулы не применимы к ревизионному контролю Пенсионного фонда и налоговым проверкам. Перечень исключений р егулируется частью 6 статьи 26.1 Федерального закона №294. Сверяться с ежегодным планом проверок можно на сайте Генеральной прокуратуры РФ.

Сроки проверок для малого бизнеса также строго регламентированы: для плановых — не более 50 часов в сумме для всех ведомств, для внеплановых — не более 20 дней на каждую.

Местные власти вправе вводить налоговые льготы для предприятий, работающих в конкретных сферах — например, производственной, социальной, научной. Послабления, как правило, выражаются в виде сниженной налоговой ставки, возможности получить налоговый вычет, освобождении от конкретного налога и иных формах.

В постановлении Правительства РФ №316 прописаны все случаи, в которых малый бизнес может претендовать на субсидию.

Претендуя на эту льготу, особенно важно ориентироваться на региональные нормы: меры и объёмы поддержки могут сильно разниться. Финансовая помощь не ограничивается собственно субсидиями под конкретные цели.

Малый бизнес также может рассчитывать на гранты, гарантии по кредитам, покрытие части расходов.

Получив субсидию, самое главное — своевременно и полноценно отчитаться перед уполномоченными органами, что государственные выплаты ушли по назначению. В противном случае компанию привлекут к ответственности.

Однако этой преференцией не могут воспользоваться жилищно-строительные и кредитные кооперативы, адвокатские коллегии и нотариальные палаты, политические партии, микрофинансовые организации и организации государственного сектора.

А ФЗ №348 освобождает микропредприятия от ведения кадрового учёта: оформления положений о премировании и оплате труда, правил внутреннего трудового распорядка и прочего.

Государственная политика в отношении МСП предполагает постепенное наращивание квот для госпредприятий на закупки у малого и среднего бизнеса — в 2018 году фактический показатель приблизился к 30% (юридический — не менее 15% от общего объёма). При этом госпредприятия обязаны оплачивать заказы в течение 30 дней с момента подписания акта о приёмке. А перечень позиций для закупок у субъектов МСП – публиковать в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС).

К 1 декабря 2021 года будет принят законопроект, согласно которому субъекты МСП смогут получить в аренду неэффективно используемое муниципальное и государственное имущество на льготных условиях. А уже в 2019-2020 годах появится возможность выгодно арендовать недвижимость через Портал бизнес-навигатора МСП и МФЦ.

Одна из преференций — замена штрафа за административное правонарушение на предупреждение. Это актуально как для самого МСП, так и его сотрудников, если закон нарушен впервые.

Замена наказания возможна, если правонарушение:

• не создало угрозу ЧС и не нанесло имущественный ущерб;

• не поставило под угрозу жизнь и здоровье людей и не причинило вреда гражданам, окружающей среде, госбезопасности и памятникам культуры.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/lgoty-dlya-malogo-biznesa/

Как взять кредит ИП в Сбербанке в 2019 году: 5 программ для малого бизнеса

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.

Сбербанк России в 2019 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров. Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.

Беззалоговое кредитование на доверии

Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.

«Доверие»

Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.

Можно привлечь заемные средства на любые нужды:

• решение текущих проблем;
• развитие собственного бизнеса;
• рефинансирование.

Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.

Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.

«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.

Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.

«Экспресс-Овердрафт»

Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.

«Экспресс-Овердрафт» – это хорошее решение для кратковременного восполнения «оборотки»: если с поставщиками или подрядчиками нужно рассчитаться сразу, а от покупателей (заказчиков) средства поступят через месяц – полтора.

У предложения есть свои преимущества:

• упрощенный анализ финансов предпринимателя;
• можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.

Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.

Залоговые программы кредитования для ИП

Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.

«Бизнес-Доверие»

Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.

«Бизнес-Доверие» стоит выбрать, если есть недвижимость в залог, нужна сумма ощутимо меньше ее стоимости, но при этом пригодится отсрочка выплаты кредита. Например, открытие нового магазина, когда ИП вкладывает еще и свои средства, и платить кредит в первые месяцы будет сложно.

Плюсы программы:

• ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
• банк не контролирует, куда будут направлены средства.

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

«Бизнес-Оборот»

Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

• приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
• пополнение запасов товаров;
• осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
• погашение финансовых обязательств перед иными банками.

Кредит «Бизнес-Оборот» – это предложение для бизнеса с выручкой более 60 млн в год с «прозрачной» бухгалтерией. Условия лучше, но банк будет тщательнее анализировать бизнес.

Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.

В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

«Бизнес-Инвест»

Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Инвест» – программа для долгосрочных инвестиций, когда необходим длительный срок, а также отсрочка платежа на первое время. Подходит для бизнеса с выручкой до 400 млн руб., имеющего активы, которые можно передать в залог.

Плюсы:

• низкая ставка;
• длинный срок;
• отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка. Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов:

1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

• кредитная история заявителя;
• наличие собственности, залога и поручительства;
• величина дохода;
• качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП. Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит.

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Потребительский кредит для ИП подходит в том случае, если у него есть работа по совместительству в качестве наемного работника.

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента

Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».

Преимущества кредитования в Сбербанке:

• развитая система комплексного обслуживания;
• большой перечень кредитных программ;
• конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
• льготные условия для постоянных клиентов.

В Сбербанке есть удобный сервис по подбору необходимого предложения по финансированию. На сайте банка необходимо ввести свои данные, и система предложит оптимальную кредитную программу.

Недостатки:

• относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
• закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:

1. «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
2. «ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
3. «Альфа-Банк». В банке есть две программы для ИП, одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.

Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/v-sberbanke-2.html