Ипотека сбербанк без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Ипотечный займ без первого взноса

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

• Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
• Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
• Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
• Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

Специально для вас выгодные условия по кредитам в 2019 году!

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

• Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
• Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
• Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
• Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Условия ипотеки от Сбербанка

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

• Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
• За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
• Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
• Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным.

Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

Этот вид страхования не является обязательным и в предоставлении ипотеки не может быть отказано, если заемщик не хочет страховать себя, но банки часто идут на такие уловки, как повышение процентной ставки на несколько пунктов, и тогда заемщику в целях экономии легче согласиться на страховку, чем переплачивать проценты особенно при длительном сроке кредитования.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

На какую сумму выдают кредит?

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщикВеличина займа (рубли)

Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой	45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования	15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса	15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке	15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса зависит от категории, к которой относится заемщик. В Сбербанке процентные ставки по ипотеке достаточно низкие, именно поэтому люди и выбирают данный банк для взятия кредита на жилье.

Группа, к которой принадлежит заемщикМинимальная процентная ставка

Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой	10,5%
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования	9,5%
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса	9,5%
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке	13,25%

На размер процентной ставки по ипотеке очень влияет оформление полиса личного страхования. Чем больше пунктов будет содержать страховой полис, тем меньше будет ставка по ипотеке. Если же вовсе отказаться от данного предложения, то ставка повыситься на 6 пунктов примерно.

Заплатанным клиентам Сбербанк идет на уступки и предоставляет ипотеку по сниженной процентной ставке на 0,5-1%.

Если учесть в сумме за все года, то даже это неплохая экономия. Заемщику следует сделать все, чтобы получить наименьший процент по кредиту – предоставить справки о доходах, оформить страховку и т.п. для экономии денег.

Калькулятор

На сайте Сбербанка в разделе ипотечного кредитования имеется онлайн калькулятор, помогающим клиентам банка оценить свои возможности и рассчитать выгоду от кредита.

В калькулятор необходимо ввести желаемые параметры и программа сама распишет все платежи, ставку и общую сумму кредита.

Данные являются примерными, так как по Москве и области максимальная сумма может быть больше, чем в других районах, а процентные ставки ниже.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса человек в обязательном порядке должен предоставить такие документы:

• Российский паспорт.
• Справку с места работы о занятости.
• Справку о размере заработной платы.
• Заявление-анкету.

Также в зависимости от категории заемщика дополнительно может понадобиться один из документов:

• Сертификат на материнский капитал.
• Сертификат, подтверждающий участие в программе НИС для военнослужащих.
• Кредитный договор ипотеки, предоставляемой к рефинансированию в Сбербанке.
• Сертификат на участие в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:

• Собрать вышеуказанный пакет документов.
• Прийти в отделение банка и написать заявление.
• Сдать документы.
• Ожидать предварительного решения банка.
• При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
• Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.

Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.

Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.

Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях.

Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.

Отзывы

Инесса, Москва

После рождения второго ребенка с мужем задумались о покупке двушки. Денег на первый взнос не хватало, но нам разрешили покрыть недостающую часть средствами материнского капитала. Ипотеку в Сбербанке оформили с первой заявки.

Владимир, Казань

Я отслужил в армии уже 10 лет, стажа хватало, чтобы принять участие в НИС. Документы подавал в Сбербанк, ипотеку оформили, но на меньшую сумму, чем я хотел, аргументируя это тем, что у меня осталось мало времени на погашение (15 лет).

Татьяна, Ростов-на-Дону

Я тоже хотела в Сбербанке ипотеку взять с материнским капиталом. Но сперва заявку не приняли, потом позвонили и сказали, что произошла ошибка. Пришла повторно и подала документы еще раз. И только спустя две недели получила согласие.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие — внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья.

Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье.

Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Какие есть виды

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

• Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
• Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
• Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

• тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
• молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
• не имеющим собственное жилье;
• имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Особенности

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица.

В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его.

Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

• требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
• срок кредита – до 30 лет;
• займ выдается только в рублях;
• допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
• кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
• приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
• займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
• наличие залога или поручителей;
• у покупателя должна быть положительная кредитная история;
• размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Свой дом или квартира — главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

• приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
• обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж».

Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика.

Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

Процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

• с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
• военная ипотека – от 9,5%;
• по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
• по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат.

Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения.

Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Документы для оформления кредита на жилье

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

• анкету-заявку;
• паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
• при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
• копия трудовой книжки;
• справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

• Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
• Для военнослужащих, участников НИС — сертификат, подтверждающий этот статус.
• Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
• При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Заключение

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

07-11-2017

• Поделиться
• Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-usloviya-v-sberbanke.html

Сбербанк: ипотека без первоначального взноса в 2019 году

В рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий в 2019 году у граждан есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Программа выдачи ипотечных кредитов работает для людей, которые не могут собрать большую сумму за короткое время. Заемщик может обзавестись жильем при отсутствии денежных накоплений, воспользовавшись льготными условиями.

В большинстве случаев при покупке жилья в кредит банк требует заплатить первичный взнос в размере 10-20% от стоимости покупаемой недвижимости, что для некоторых покупателей есть неподъемной суммой из-за финансового положения. Но Сбербанком предусмотрены особые случаи, при которых покупка собственного жилья может стать реальностью.

Виды ипотечных кредитов без первоначального взноса в Сбербанке

Воспользоваться льготными условиями банка может только особая категория граждан.

Условия, позволяющие претендовать на ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, применимы для следующих вариантов:

1. Ипотечное кредитование военнослужащих. Используются накопления участника военной ипотеки из счетов в НИС. Государство помогает до момента ухода со службы.
2. Использование материнского капитала для оплаты начального взноса. Выделение бюджетных средств государством в качестве помощи семьям с двумя и более детьми.
3. Участие в программе федеральной поддержки заемщиков. Использование госбюджета, выделенного для льготной категории граждан по государственной программе. К льготникам, попадающим под федеральную программу поддержки, относятся: сотрудники аварийно-спасательных служб, госслужащие, работники полиции, переселенцы.
4. Рефинансирование ипотечных займов других банковских учреждений.

Важно отметить, что Сбербанк идет навстречу своим клиентам, которые имеют депозитные вклады или обслуживают в банке зарплатные карты.

Кто может получить кредит?

Категории людей, имеющие право на ипотеку, не выплачивая начальную сумму взноса:

1. Молодые семьи, где одному из супругов не исполнилось 35 лет.
2. Граждане, не имеющие собственного жилья.
3. Лица, длительное время пребывающие в очереди на льготное жилье.
4. Заемщики, желающие переоформить кредит с других банковских учреждений в Сбербанке.

Обратите внимание! В Сбербанке существует программа помощи молодым семьям. Согласно банковской политике, с появлением детей годовые ставки по кредиту могут быть снижены.

Условия для получения ипотеки на квартиру без первоначального взноса

Банком предусмотрены некоторые ограничения при выдаче денежных средств кредитозаемщику. К ним относятся:

• Возрастные рамки: лица от 21 года до 75 лет, для военнослужащих — до 45 лет.
• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Кредитный заемщик должен быть не менее 6 месяцев официально трудоустроен на одном месте и иметь общий стаж работы минимум 1 год за период не менее 5 лет, что подтверждает стабильный доход гражданина.
• Обязательное страхование кредитуемого объекта, которое предусматривает покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья, получения инвалидности и смерть кредитного получателя. Так как сумма примерно равна месячному платежу по кредиту, её принято выделять в отдельный так называемый «тринадцатый платеж».
• Недвижимость нужно приобретать только у юридического лица.

Важная информация! Приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до погашения последней выплаты по ипотеке. В Сбербанке предусматривается срок использования кредита до 30 лет, за исключением кредитования военнослужащих. При использовании заемного капитала от компании застройщика строк выплаты ограничивается 12 годами.

Размер годовой ставки и максимальная сумма ипотечного кредита

При оформлении ипотеки на квартиру без первоначального взноса Сбербанк предусматривает следующие размеры процентных ставок и объем заемного капитала:

Варианты кредитаМинимальное значение ставкиСумма займа в рублях

Привлечение материнского капитала	9.5%	От 15 тысяч до 8 миллионов
По программе рефинансирования	13.25%	Не более 80% от погашенной суммы займа в другом банке
Использование военной ипотеки	9.5%	От 15 тысяч до 8 миллионов
Программа федеральной поддержки заемщиков	10%	От 45 тысяч до 8 миллионов

Дополнительная информация. Ипотечный займ выдается только в национальной валюте. На размер процентной ставки влияет несколько факторов, среди которых: величина заемной суммы, платежеспособность клиента, длительность выплаты и другие.

Размер ставки может увеличиться до 1,25%, если покупаемый объект находится в процессе строительства или еще не зарегистрированный в жилищном фонде.

В случае изменения выплачиваемой суммы и строка выплат, банком предусмотрены гибкие ставки, которые за период кредитования могут меняться на 1,5%.

Для предварительного расчета ежемесячной выплаты и процентной ставки можно применить ипотечный калькулятор или воспользоваться услугами кредитного специалиста. Окончательная сумма определится после подачи всех документов.

Ипотечный калькулятор для определения ежемесячной выплаты по ипотеке:

Существуют случаи, когда необходимо полное или частичное внесение первичного взноса по ипотеке в Сбербанке:

1. Недостаточно средств материнского капитала.
2. Если нет возможности предоставить свидетельство о доходах.

Этапы получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке:

• Подача документов.
• Выбор недвижимости.
• Подписание договора с банком.
• Регистрация прав на недвижимость.
• Получение средств.

Процесс проведения ипотечного кредита с первого дня оформления займа занимает около недели при наличии всех документов.

Как оформить ипотеку на жилье без первого взноса в Сбербанке?

Перечень основных документов, необходимых для получения ипотечного кредита:

1. Правильно заполненная анкета. Оформить анкету — заявку можно на сайте банка. Ниже ссылка на образец.
2. Оригинал и копия паспорта с указанием регистрации и гражданства. При отсутствии постоянной регистрации необходима справка с места жительства.
3. Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя.
4. Справка с места работы, где есть информация о стаже и доходах заемщика.

Для конкретного вида кредитования потребуются специальные справки:

1. Сертификат НИС для военнослужащих, подтверждающий статус участника.
2. Сертификат на материнский капитал для молодых семей с ребенком.
3. Заемщик, проходящий по программе рефинансирования, должен предоставить копию ипотечного договора с предыдущего кредитного учреждения.
4. Для участников программы федеральной поддержки обязательно наличие сертификата на льготное использование госбюджета.

Дополнительные варианты для получения ипотеки

Для граждан, которые не относятся ни к одной льготной категории на получение ипотеки без начального взноса, в Сбербанке существует еще несколько вариантов для покупки жилья не имея необходимых накоплений.

Рассмотрим дополнительные способы:

• Займ от застройщика. Аккредитованные в Сбербанке компании помогают на выгодных для покупателя условиях оформить кредит, предоставляя первый по ипотеке взнос для оплаты.
• Потребительский кредит. В любом банковском учреждении можно оформить данный кредит для первоначального взноса, только тогда к ежемесячным платежам добавляются выплаты по потребительскому кредиту.
• Кредит под залог имущества. Можно оформить ипотечный кредит без первоначальной выплаты в размере от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.

Альтернативные варианты менее выгодны для потенциального покупателя, поэтому лучше потратить время и собрать необходимую сумму взноса, если есть возможность, тем самым свести к минимуму годовую ставку.

Заключение

Программа кредитования в Сбербанке без первоначального взноса — это выгодное предложение для физических лиц, решивших приобрести квартиру или частный дом при отсутствии стартового капитала. При этом кредитоваться может как готовое к заселению жилье, так и объект, находящийся на стадии строительства.

Выплаты за ипотеку в Сбербанке могут предоставляться частями, но допускается и досрочное погашение кредита без взыскания дополнительных комиссий. Благодаря льготным условиям Сбербанка для определенной категории граждан, появилась возможность с минимальными затратами на первоначальный взнос оформить ипотеку для покупки недвижимости.

Видео

Источник: https://ipotekaekspert.com/banks/sberbank/bez-pervogo-vznosa/

«Сбербанк» — Ипотека на готовое жилье

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.

·        
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. После
регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в
калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

• В зависимости от типа недвижимости и
  выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
• ·        
  Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ взависимостиотрегионаиоценочнойкомпании (требуется для
  оценки залогового объекта);
• ·        
  Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) —
  напрямую зависит от размера кредита;
• ·        
  Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но
  снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
• ·        
  Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2
  000 ₽присамостоятельнойрегистрацииили 1 400 ₽приэлектроннойрегистрации (является дополнительной услугой и оплачивается
  отдельно);
• ·        
  Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке
  вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000
  ₽.

Стоимость услуг
приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

1. Как правило, квартира или апартаменты в
   новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
   владельца.
2. В новостройке никто
   не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
   вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
   однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
   не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
   развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
3. Во вторичку, как
   правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
   вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
   планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
   чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.

Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет
документов, перечень которых размещен по адресуhttps://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — условия и требования в 2019 году

Однако, Сбербанком не предоставляется ипотека без первоначального взноса на общих основаниях, реализуемых в нашей стране как часть услуги жилищного кредитования населения.

Некоторым заявителям потребуется внести собственные средства согласно процентной ставки, размер которой зависит от заключенного договора и составляет от 15 до 25%.

Ипотека может быть оформлена финансовой организацией и по льготным правилам, если обратившийся:

• использует средства материнского капитала как первоначальный взнос;
• обратился в банк как участник государственных программ поддержки заемщиков;
• желает, чтобы его ипотека, полученная ранее в другом финучреждении, была рефинансирована и выступает как участник специальной программы;
• является военнослужащим.

• Важно: банки используют аннуитетную схему выплат, условие которой — выплата суммы задолженности равными частями. Все платежи, которые влечет за собой ипотека (вносимые за установленный банком период), включают как само тело кредита, так и начисленные проценты за пользование заемным капиталом. Общая сумма распределяется на все годы использования кредитной программы, оплата помесячная и равномерная. График погашения заявителю позволят взять в банке.

На получение ипотеки без первоначального взноса в 2019 году могут претендовать заявители, являющиеся клиентами Сбербанка. Важно наличие собственных депозитных счетов, неоспоримым плюсом станет обслуживание по зарплатным программам.

Претендовать на ипотеку без первоначального взноса могут следующие категории заявителей:

1. лица, долгое время пребывающие в льготной очереди на получение собственного жилья;
2. молодые семьи, если оба супруга находятся в возрасте до 35 лет;
3. граждане РФ, оказавшиеся без собственного жилья в силу форс-мажорных обстоятельств;
4. заемщики иных банков, желающие сменить процентную ставку на более выгодную и переоформить кредит в Сбербанке.

• Обратите внимание на то, что перспективным будет только заявление от физического лица, имеющего российское гражданство. Кроме того, обратившийся обязан предоставить документ с места официального трудоустройства, подтверждающий, что его взяли туда не менее, чем 6 месяцев назад. Также банк вправе потребовать выписку об общем стаже работы.

Обязательное условие банка — полный пакет документов. Стандартные требования установлены законодательством РФ, на основании чего заявителю нужно предоставить первоначальный комплект:

• заявление-анкету, заполненную согласно внутренней регламентации банка;
• паспорт (оригинал и заверенная копия);
• граждане, имеющие временную регистрацию, прилагают к пакету сведений и подтверждение фактического места проживания;
• документ с постоянного места работы, подтверждающий полугодовой стаж и уровень зарплаты (действительный, если его взяли не более, чем за месяц до подачи документов, с печатью и подписью ответственного лица);
• заверенную копию трудовой книжки (обязательны печать и подпись ответственного лица);
• военнослужащие прикрепляют к основному пакету сертификат НИС;
• заемщики по программам рефинансирования должны озаботиться копией предыдущего договора кредитования;
• молодые семьи, имеющие ребенка, добавляют к общему пакету документов сертификат на маткапитал;
• участники государственных ипотечных программ предъявляют соответствующие справки и сертификаты.

• Важно: заявителем может выступать лицо в возрасте от 21 года до 75 лет, однако ипотека без начального вклада не выдается военнослужащим в возрасте старше 45 лет.

Одно из обязательных требований, при соблюдении которых выдается ипотека — страхование объектов кредитования и рисков, возникающих в отношении заявителя. Страховка подразумевает покрытие риска при:

• повреждении залогового имущества;
• смерти заявителя, утраты им работоспособности или получения инвалидности.

• Важно: банком выдвигается требование «тринадцатого платежа». В него входит сумма по страховому полису на залоговое жилье (которое взяли в кредит) и страховка самого заявителя, в расчете за истекший год погашения. Обычно эти средства вносятся в конце года.

Банком ипотека предоставляется только в рублях (в данном случае реализуемая кредитная программа не является определяющим фактором). Срок пользования продуктами ипотечного кредитования (не предполагающими первоначальный вклад) ограничен тридцатью годами.

• Важно: этот срок уменьшают согласно программе кредитования для военнослужащих.

Процентная ставка зависит от программы кредитования.

Программа кредитованияПроцентная ставка (минимум), %

Рефинансирование кредитных программ других банков	13,25
Использование материнского капитала	9,5
Государственные ипотечные программы	10
Кредитование военнослужащих	9,5

• Не стоит забывать про то, что Сбербанком принята политика плавающих значений ставок, поэтому конечное значение ставки варьируется. Она зависит от суммы кредита и периода оформления договора. Финучреждение оставляет за собой право увеличивать ставку до 1,25% при покупке недвижимости на этапе строительства объекта или до того момента, пока его не зарегистрируют в жилом фонде. Это компенсирует риски, связанные с безответственными застройщиками.

Согласно рейтинговым исследованиям, — подобное кредитование является одной из самых востребованных услуг на рынке российских банковских программ. К сожалению, не все категории граждан могут претендовать на лояльность финучреждений, однако количество государственных предложений, обеспечивающих необходимые льготы, растет с каждым годом.

Источник: https://creditos.su/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke