В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.
Светлана Фатеева
работает с экспертами по льготным программам
Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.
Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.
Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».
Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.
Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.
Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.
Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.
Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.
Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.
Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.
Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.
У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности
Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.
Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:
- офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
- прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
- сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
- военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
- сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.
После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр.
А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет.
По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.
Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:
- Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
- Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
- Копия паспорта военнослужащего.
- Копия контракта о прохождении военной службы.
По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документов
В контракте прописан срок службы и звание военнослужащего
Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.
Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.
Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения.
Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит.
В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.
Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р.
Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.
По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:
- достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
- военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
- уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
- уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.
Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.
Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.
При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.
Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.
Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:
Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев
Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.
При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.
Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.
Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.
Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.
Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки
После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.
Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.
Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.
При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.
По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.
На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.
Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.
Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.
- Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
- Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
- На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
- Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
- На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
- Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.
Источник: https://journal.tinkoff.ru/army-ipoteka/
Военная ипотека 2019: что такое военная ипотека и как получить
Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья.
Военная ипотека 2019 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам.
Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.
Подробности
Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете даллее.
Военная ипотека что это такое в итоге?
Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.
Возможно получить не более 3 000 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.
Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).
Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 22 до 45 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.
Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.
Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.
Военная ипотека для военнослужащих в 2019 году также может выдаваться и во второй раз.
Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.
Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.
Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».
Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.
Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.
Нюансы
Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.
Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ.
Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 260 тыс. руб.
Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].
Военная ипотека судебная практика.
Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке.
В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).
Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.
Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.
Военная ипотека плюсы и минусы.
Плюсы:
- Государство оплачивает платежи
- Низкая ставка
- Практически не обращают внимание на кредитную историю
Минусы военной ипотеки:
- Сложности с оформлением и сроки.
- Ограниченное количество банков
- Небольшая сумма
- Проблемы с налоговым вычетом
- Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
- Собственник только военный.
Сумма
На 2019 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 280 009,7. Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2019 году — это 23 334,14.
Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке.
При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д.
Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.
Военная ипотека в 2019 году сумма в разрезе топ 10 банков + АИЖК.
Как стать участником
Как стать участником военной ипотеки?
Вы можете получить военную ипотеку, если вы:
- Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
- Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
- Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
- Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.
При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы.
Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком.
Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:
- Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
- Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
- Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).
Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.
Как оформить ипотеку
Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.
Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 22 до 45 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 45 лет военная ипотека должна быть погашена.
Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:
- В первую очередь, вам следует подать документы в выбранный вами банк (их может быть несколько). Можно, например, оставить онлайн-заявку на сайте банка. Как правило, банки требуют паспорт, заявление и свидетельство участника НИС, но в каждом отдельном финансовом учреждении могут предъявляться свои дополнительные требования. Ипотека без военного билета не возможна.
- Менеджер банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику удовлетворены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту.
- Далее необходимо собрать все требуемые для получения военной ипотеки документы. К ним могут относиться: документы заемщика, документы продавца, договор купли-продажи, некоторые документы, связанные с купленной жилплощадью и так далее.
- Следующим шагом становится решение банка по недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям военной ипотеки. Если никаких нареканий по объекту у банка нет, то он выносит положительное заключение.
- Затем заемщик должен подписать все документы, в том числе, кредитный договор. Ипотечный банк отправляет пакет подписанных документов в Росвоенипотеку.
- Если в документах нет ошибок, то и Росвоенипотека подписывает их со своей стороны и отправляет обратно в банк. Также Росвоенипотека сразу перечисляет на счет военнослужащего средства для первоначального взноса. В том случае, если заемщик не смог получить военную ипотеку на ту сумму, на которую рассчитывал, он может добавить средства для выкупа квартиры из собственных накоплений.
- После осуществления этих операций военнослужащий может зарегистрировать жилье в собственность. Документы, подтверждающие эту регистрацию, он обязан передать банку.
- Как только банк получает эти документы, он отправляет их в Росвоенипотеку и выдает ипотечные средства заемщику. С этого момента Роспоенипотека начинает выплачивать ипотечный долг военнослужащего до момента полной его выплаты или до момента увольнения служащего. В таком случае заемщику придется выплачивать весь кредит самостоятельно и в полном объеме.
Условия банков
Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.
Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:
| ДОМ.РФ | 9,3 | 2509 | 20 | 9,3 | |
| Банк Россия | 9,5 | 2500 | 10 | 9,5 | |
| ВТБ | 9,2 | 2570 | 15 | 9.2 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2400 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,45 | 3462 | 20 | 9,45 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
| Банк Открытие | 9,1 | 2400 | 20 | 9,1 | |
| РНКБ | 9,5 | 2510 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 9.2 | 2485 | 10 | 9.2 | |
| Сбербанк | 9,2 | 2502 | 15 | 9,2 | |
| Связь Банк | 9,4 | 2700 | 20 | 9,4 | |
| Абсалют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10 | 2400 | 15 | 10 | |
| Уралсиб | 10,25 | 2963 | 20 | 10,25 |
Изменения 2019 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит почти 7 млн..
Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.
Ждем ваших вопросов в х. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.
Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html
Военная ипотека в 2019 году: условия предоставления и свежие изменения
Военная ипотека позволяет военнослужащим приобрести собственный дом или квартиру в начале службы, не проживая с семьей в съемном жилье.
При этом расходы на покупку покрываются за счет государства. Рассмотрим условия военной ипотеки в 2019 году, кто может, а кому нельзя участвовать в Накопительно-ипотечной системе.
Расскажем все тонкости приобретения жилья по военной ипотеке за 11 шагов.
Что такое военная ипотека простыми словами и как она работает?
Военная ипотека — это целевой кредит на покупку готового или строящегося жилья для военнослужащих, который субсидируется государством. Для этих целей была создана специальная государственная структура — ФГКУ «Росвоенипотека», которая находится под контролем Министерства обороны РФ.
Приобрести жилье по военной ипотеке может военнослужащий, который участвует в Накопительной ипотечной системе (далее НИС). Воспользоваться преимуществами программы не смогут только солдаты, проходящие срочную службу в армии.
Простыми словами, военная ипотека — это обычная ипотека, которая отличается только тем, что ежемесячные платежи вносит не заемщик, а государство.
НИС представляет собой комплекс мер, который осуществляется несколькими государственными органами:
- Министерство обороны.
- Росвоенипотека.
- АИЖК (ДОМ.РФ).
В основе реализации программы лежит Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ, принятый 20.08.2004.
Суть и условия, по которым работает программа военной ипотеки:
- Участие в НИС в обязательном или добровольном порядке принимают военнослужащие, которые подходят под определенные параметры.
- На военнослужащего открывается персональный накопительный счет, на который ему ежегодно перечисляют определенную сумму.
- Сумма не зависит от зарплаты, должности, звания военного, каждый участник программы получает одинаковый размер накоплений, которые ежегодно индексируются.
- Перечисление средств осуществляет Росвоенипотека в течение срока службы военного — максимум 20 лет.
- Через 3 года после создания счета, участник программы получает свидетельство о праве целевого жилищного займа (ЦЖЗ), и может использовать накопившуюся сумму для уплаты первоначального взноса банку по ипотеке.
- Далее государство ежемесячно перечисляет кредитору 1/12 часть от суммы ежегодного накопительного взноса на погашение ипотеки.
- Деньги программы разрешается тратить только по целевому назначению — на покупку квартиры или частного дома, погашение ипотеки. Жилье можно приобрести в любом регионе РФ. Купить земельный участок без постройки нельзя.
- Недвижимость должна быть пригодной для проживания, в хорошем состоянии, с отдельной кухней и санузлом, с подведенным водоснабжением.
Военнослужащий, который приобрел по военной ипотеке дом, квартиру или комнату в другом регионе, не теряет право на служебное жилье. Оформив недвижимость в собственность, он может сдавать ее в аренду и получать дополнительный доход.
Начисление и размер накоплений по военной ипотеке
После включения в реестр НИС, на военнослужащего открывается счет и присваивается уникальный 20-значный номер. Росвоенипотека переводит денежные средства на счет военного, а по присвоенному номеру он может отследить размер накоплений.
Информация с регистрационным номером высылается бумажным письмом на адрес воинской части. Если письмо не пришло, узнать уникальный номер участника НИС можно в кадровом подразделении части.
Перечисление средств на счет производится ежемесячно в размере 1/12 части от размера годового взноса. Общая сумма накоплений военного зависит от времени его участия в программе и размера ежегодного взноса, который устанавливается по военной ипотеке Правительством РФ.
Максимальная сумма военной ипотеки
В 2019 году банки готовы предложить максимальную сумму военной ипотеки в размере 3 100 000 рублей. Сумма, которая будет одобрена банком, зависит от возраста военного, размера государственных выплат. В 2108 году максимальная сумма составляла 2 200 000 рублей.
Согласно статистике, субсидированной суммы не всегда хватает на покупку жилья, и большинство военных добавляют 7-9% от стоимости жилья из собственных средств.
В таблице ниже мы представили 15 банков, которые работают с военной ипотекой, отсортированных по максимальной сумме кредита. Самую крупную сумму денег готов выдать банк Зенит — 3,1 млн рублей.
| Банк Зенит | 3.100 |
| Уралсиб | 2.837 |
| Севергазбанк | 2.600 |
| ДОМ.РФ | 2.593 |
| Банк Открытие | 2.549 |
| Связь Банк | 2.524 |
| РНКБ | 2.510 |
| Сбербанк | 2.502 |
| Банк Россия | 2.500 |
| Промсвязьбанк | 2.486 |
| Россельхозбанк | 2.485 |
| ВТБ | 2.450 |
| Газпромбанк | 2.401 |
| Абсолютбанк | 2.290 |
| Банк Санкт-Петербург | 2.170 |
Ежегодная индексация и сумма накоплений в 2019 году
Сумма денежных средств ежегодно индексируется. В 2019 году размер накоплений по военной ипотеке составляет 280 009,70 руб. Ежемесячная сумма составляет 23 334,14 рублей. Для сравнения, в 2018 году размер накоплений составил 268 465,60 рублей. За год сумма выросла на 4,3%, или на 11 544,10 рублей.
В таблице вы можете видеть, как менялась сумма ежегодного взноса по военной ипотеке с 2007 по 2019 год.
| 2019 | 280009.7 |
| 2018 | 268465.6 |
| 2017 | 260141 |
| 2016 | 245880 |
| 2015 | 245880 |
| 2014 | 233100 |
| 2013 | 222000 |
| 2012 | 205200 |
| 2011 | 189800 |
| 2010 | 175600 |
| 2009 | 168000 |
| 2008 | 89900 |
| 2007 | 82800 |
График начислений по военной ипотеке по годам с 2007 по 2019 год
Как и где посмотреть накопления?
Узнать накопления по военной ипотеке можно на сайте Росвоенипотеки:
https://rosvoenipoteka.ru/description_lk
Необходимо пройти регистрацию по ссылке, и ввести 10 последних цифр 20-значного регистрационного номера в разделе «Запросы в ФГКУ Росвоенипотека». Подробная пошаговая инструкция есть на сайте Росвоенипотеки. Заявку будут рассматривать в течение 1 месяца в соответствии с законодательством.
Когда можно воспользоваться средствами?
Использовать средства на военную ипотеку, накопленные на индивидуальном счете, разрешается только через 3 года после вступления в НИС. К концу 2019 года срок может быть увеличен до 10 лет.
Это касается ипотеки. Однако если военный решит использовать средства программы на покупку жилья без ипотеки, он сможет получить накопленные деньги на счет только через 20 лет выслуги. Военный может получить средства и раньше этого срока при определенных обстоятельствах, если срок службы составит не менее 10 лет (об этом расскажем в конце статьи).
Кому положена военная ипотека и кто может участвовать в НИС?
Офицеры, прапорщики и мичманы становятся участниками НИС в обязательном порядке, если они соответствуют установленным критериям. Им нужно только проконтролировать, не забыли ли их включить в программу, так как каждый пропущенный год будет стоить определенной суммы денег.
Требования к обязательным участникам НИС предусмотрены следующие:
- Поступление на службу с 1 января 2005 года – для офицеров, служащих по контракту.
Источник: https://IpotekuNado.ru/programmy/voennaya/voennaya-ipoteka-usloviya
Суть программы военная ипотека, кому положена и как работает
До 2005 года военнослужащим, выходящим на пенсию, предоставляли жилье – готовые квартиры в специально возведенных для этих целей домах. Но государство сочло эту меру высокозатратной и неэффективной. Взамен такой системы появилась программа «Военная ипотека». Что это такое и как работает, мы расскажем в статье.
Нормативная база и общие сведения
Согласно закону 117-ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» они могут получить жилье в собственность по государственной системе «Военная ипотека». При этом первоначальным взносом при покупке жилья выступает свидетельство участника программы с накопленной суммой, а остальную часть выплачивает Министерство обороны РФ.
Есть два вида участников накопительной ипотечной системы:
- Обязательное участие в накопительной ипотечной системе – 10 категорий военнослужащих.
- Добровольное участие – 7 категорий военнослужащих.
Контрактники, принадлежащие к обязательным категориям, отказаться от программы не могут, их включают автоматически даже без их участия. Чтобы стать участником программы нужно прослужить в вооруженных силах по контракту не менее 3-х лет.
Чтобы зарегистрироваться надо подать рапорт главнокомандующему воинской части (в случае добровольного участия). После подачи рапорта военнослужащего включают в реестр Департамента жилищного обеспечения.
Срок внесения в реестр составляет три месяца.
После чего специальный орган ФГКУ «Росвоенипотека» (находится в ведении Минобороны) открывает именной накопительный счет для перечисления денежных средств и присваивает его владельцу идентификационный номер.
Суммы и сроки
Средства на счете накапливаются течение 20-ти лет за счет ежегодных перечислений от государства. Через 3 года сумма может использоваться в качестве первоначального взноса при покупке жилья. Каждый год сумма накоплений индексируется.
В 2017 году сумма накоплений по военной ипотеке будет начисляться в размере 260 141 руб. за год.
Источниками, из которых поступают деньги на личный накопительный счет, могут быть:
- Поступления из федерального бюджета;
- Инвестиционные доходы от накоплений;
- Другие поступления, которые не запрещены законом.
Причем, право участия в системе и получения целевого займа ни как не зависит от жилищных условий участника, его прописки и семейного положения. Даже, если у него уже есть одна или несколько квартир, он имеет право на участие в программе.
Площадь приобретаемой квартиры ограничена только размером целевого жилищного займа. Если участник программы добавит собственные средства, то сможет купить дом или квартиру с большей площадью.
На что можно использовать средства
Через три года участия в программе, контрактники имеют право воспользоваться деньгами с накопительного счета и распорядиться ими тремя способами:
- как первоначальный взнос по ипотечному кредиту на покупку жилья или целевому займу;
- на погашение ранее взятого целевого жилищного займа или ипотечного кредита;
- использовать на улучшение жилищных условий.
Если решено брать кредит на покупку жилья, то нужно написать рапорт, на основании которого выдается свидетельство об участии в НИС. Дальше подобрать квартиру или дом и можно идти в банк, который занимается военной ипотекой. Такой кредит предоставляется до достижения возраста 45 лет. Максимальная сумма на 2016-2017 года – 2 млн. 400 тыс. рублей.
В банке открывается счет, куда перечисляются средства с накопительного счета. И можно оформлять кредитный договор. При этом договор будет трехсторонним: банк, сам контрактник и «Росвоенипотека».
Банки, предоставляющие военную ипотеку:
- ВТБ-24;
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- Связь банк;
- Россельхоз.
Суммы, которые поступают на накопительный счет, одни и те же для всех военных чинов и не зависят от дохода, ведь кредит погашается за счет средств государственного бюджета, а процентная ставка по таким кредитам значительно ниже, чем по стандартной ипотеке для граждан.
Альтернативные варианты
Если острой проблемы приобретения жилья не стоит, то можно этот накопительный счет использовать как долгосрочное накопление с инвестированием. Условия такого инвестирования прописаны в законе 117-ФЗ.
Примечательно, что военнослужащему не обязательно покупать именно готовую квартиру, деньги могут быть вложены в долевое строительство, тогда, соответственно, квадратный метр будет дешевле и можно купить жилье большей площади.
Также эти накопления можно пустить на строительство собственного дома или даже коттеджа. Можно не покупать жилье через три года, а дождаться окончания службы и получить всю сумму, за которую и приобрести жилье.
Еще одним неоспоримым преимуществом военной ипотеки является то, что жилье можно выбрать в любом регионе. И если регион, где расположено покупаемое жилье не совпадает с местом службы, то право на служебную квартиру остается за военнослужащим.
Среди всех преимуществ данной программы, нужно выделить и один важный нюанс – при досрочном увольнении из вооруженных сил (по причинам, указанном в законе), участнику программы придется вернуть государству полученные суммы, а кредит выплачивать самостоятельно в течение 10 лет. Причем банк пересчитает процентную ставку по кредиту.
Таким образом, через шесть лет человек, который пошел служить по контракту в вооруженные силы РФ может стать обладателем собственного жилья. Первые три года – до наступления права участия в программе и последующие три года – до накопления первоначального взноса на именном накопительном счете.
Источник: https://voennayaipoteka.guru/info/sut-voennoj-ipoteki/
Самое выгодное кредитование с массой преимуществ: военная ипотека
В этом случае первоначальный взнос и кредитные платежи полностью или частично за них может оплатить ФГКУ «Росвоенипотека» (ведомство Минобороны России). В статье рассказано, что это такое простыми словами, с объяснением всех тонкостей и нюансов.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!
Показать содержание
Что это такое простым языком?
Обязательное условие – заемщики должны быть участниками НИС, поскольку значительная часть платежей по кредиту гасится за счет целевого жилищного займа. Это если говорить простыми словами.
Кредит может быть оформлен, если накоплений на счету военнослужащего недостаточно для покупки жилья (обычно за счет ежегодных взносов в НИС накапливается около 750 – 800 тысяч рублей на человека). Военная ипотека помогает восполнить недостающую сумму в пределах до 2,2-3 млн. рублей.
Информация о НИС для военнослужащих РФ
Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. В рамках системы государство ежегодно выплачивает на счета военнослужащих взносы (в 2018 году сумма составляет 268 456 рублей).
Уже через три года накопления можно потратить, но обычно это делают примерно на шестой год службы, когда скапливается приличная сумма.
Деньги можно направить на покупку квартиры или дома с участком, погашение первоначального взноса по ипотеке и погашения кредитных платежей, а также для приобретения жилья на первичном рынке.
Отличие военной ипотеки от гражданской в РФ очень существенные. В рамках военной ипотечной программы кредит может быть выдан только тем, у кого есть статус военнослужащего. Основная категория заемщиков — офицеры, которые поступили на службу после 2005 года.
Существуют и ограничения по возрасту: по военной ипотеке от 21 до 45 лет, хотя возраст других ипотечных заемщиков на момент выплаты кредита может достигать 65 и даже 70 лет.
Отличается и процедура покупки недвижимости. Помимо согласования вопроса с банком (проверки кредитоспособности и всех документов), нужно будет еще в течение 10 дней согласовывать оформление ипотеки с военным ведомством.
Все про условия предоставления ипотечного кредитования
Ипотека оформляется на срок до 20 лет (до наступления 45-летнего возраста заёмщика). Ставки по этой программе от 9,3-10,75% годовых в рублях. Условия ипотеки:
- начальный взнос не менее 15-20% стоимости жилья;
- максимальная сумма – до 2,33-3 млн. рублей;
- минимальная – от 300 тыс. рублей;
- оформление закладной на квартиру или дом;
- обязательное страхование объекта кредитования.
При оформлении военной ипотеки в качестве первоначального взноса может быть использована сумма материнского (семейного) капитала (в 2018 году она составляет 453 тыс. рублей).
Размер первоначального взноса зависит от условий конкретного банка. Так, в Сбербанке требуют 20%, а в ВТБ – 15%. Во многих банках при использовании средств материнского (семейного) капитала первоначальный взнос может быть снижен до 5% стоимости жилья.
О требованиях к недвижимости по этой программе
Военнослужащий может приобрести любое жилье на вторичном или первичном рынке, которое не находится под обременением и может быть принято в залог банком-кредитором.
Квартира должна располагаться в нормальном здании с износом не выше 70% и со всеми коммуникациями. Для получения аккредитации объект должен соответствовать определенным требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» (например, «первичка» должна быть уже построена на 70%).
Запрещается покупать дома с деревянными перекрытиями, идущие под снос или, находящиеся в аварийном состоянии.
Более полную информацию о требованиях к недвижимости по военной ипотеке вы найдете здесь.
Особенности для сотрудников Росгвардии
Сотрудники Росгвардии также имеют право на военную ипотеку. Напомним, в это ведомство входят ОВО, СОБР, ОМОН и Центр специального назначения сил оперативного реагирования и авиации.
Особенность ипотеки для росгвардейцев в том, что сотрудники ОВО смогут купить жилье за государственный счет только после прохождения ими аттестации и принятия на воинскую службу. Право на льготный кредит в Нацгвардии имеют также сотрудники, которые отправились в отставку со службы, при наличии стажа от 10 до 20 лет.
Кредитование для контрактников
Воспользоваться военной ипотекой можно только после заключения второго контракта. Если контрактник увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему нужно вернуть остаток займа банку и сумму, которую государство уже погасило по договору.
О том, когда контрактник может взять военную ипотеку и как ему это сделать, рассказано тут.
Военную ипотеку предлагают все лидеры рынка ипотечного кредитования России. Это очень удобно, поскольку у банков много хороших партнеров-застройщиков, которые часто проводят акции со скидками, есть свои оценочные и страховые компании, что несколько снижает расходы заемщика.
Росвоен ипотека оформляется в следующих банках:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Связь-банк;
- Зенит-банк;
- Уралсиб;
- Санкт-Петербург;
- Абсолют банк.
Условия кредитования в банках очень похожи, так же как и требования, которые они выдвигают к заемщикам и залоговому имуществу. Однако ставки по кредиту и размер начального взноса могут отличаться.
О том, в каких банках можно взять ипотеку для военных, мы писали здесь.
О процедуре оформления
Для оформления ипотеки нужно пройти ряд простых шагов. Но в связи с необходимостью согласования вопроса с «Росвоенипотекой» процедура займет немного больше времени, чем при обычном кредитовании. Если используются средства материнского (семейного) капитала, то сроки выплат затянутся еще на несколько месяцев.
Для получения кредита необходимо:
- Подать заявку-анкету на военную ипотеку, а также предоставить в банке пакет документов.
- Получить согласие банка на выдачу кредита.
- Подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа.
- Согласовать предоставление займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
- Получить кредит и купить недвижимость.
Срок действия сертификата НИС – всего полгода, поэтому после того, как заявка на кредит будет удовлетворена лучше не затягивать с поиском квартиры. На всю процедуру уходит от 1,5 до 3-х месяцев.
Документы и договор
Для оформления военной ипотеки потребуется собрать комплект документов о заемщике и покупаемой недвижимости. От заявителя потребуется:
- анкета-заявление;
- паспорт заемщика;
- свидетельство о праве участника НИС.
В течение двух месяцев в банк можно предоставить:
- копию паспорта продавца;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- акт оценки жилья;
- выписку из ЕГРН;
- справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
- отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
- согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.
Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно добавить договор долевого участия в строительстве либо уступки права требования, а также документы о застройщике. Кредитный договор оформляется в письменной форме с обязательным указанием суммы кредита, срока кредитования и особенностей погашения займа за счет целевого жилищного займа.
Про документы для оформления военной ипотеки и составлении договора мы писали здесь.
Приобретение дома, земли и таунхауса
Метраж таунхауса или загородного дома должен быть не менее 70 кв. м, а размер придомового участка минимум 1,5-4 сотки. Купить дом за городом можно только с участком – это требование ФГКУ «Росвоенипотека».
Отдельно же приобрести земельный участок под строительство дома на средства целевого жилищного займа – нельзя. Для этого нужно брать обычный кредит в банке.
О том, как купить дом, таунхаус или земельный участок под строительство по военной ипотеке, мы писали здесь.
О покупке квартиры
Для покупки квартиры по военной ипотеке военнослужащий должен пройти вышеуказанную процедуру подачи заявления и документов в банк, а также получения согласия на выдачу кредита.
Дополнительно потребуется:
- Оценить стоимость жилья у профессионального оценщика (для вторичного рынка).
- Купить полис страхования недвижимости, а иногда – страховку жизни и титула.
- Подписать договор купли-продажи и зарегистрировать свои права в Росреестре.
Расчеты с продавцом недвижимости проще всего проводить в безналичной форме, поскольку средства от Росвоенипотеки будут перечислены на отдельный счет в банке. Дополнительно покупателю придется взять на себя расходы по оплате услуг риэлтора и госпошлины за регистрацию.
Можно ли ее продать?
Купленное в кредит жилье находится под двойным обременением – «Росвоенипотеки» и банка-кредитора. Чтобы продать недвижимость нужно полностью погасить задолженность и снять обременения.
После этого можно продавать квартиру или дом, и подавать рапорт на получение второго свидетельства участника НИС. Деньги можно потратить на приобретение новой недвижимости, например, в другом регионе или городе.
О том, можно ли продать квартиру по военной ипотеке и как это сделать, читайте в нашем материале.
Досрочное погашение
Законом разрешено частичное и полное досрочное погашение военной ипотеки заемщиком-военнослужащим. В этом случае он сможет погасить кредит с опережением графика и быстрей избавиться от обременения в пользу кредиторов.
Что происходит с кредитом при увольнении?
Если военнослужащий увольняется по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным основаниям, хотя, срок службы которого не достиг 10-летнего периода, то придется возвращать государству всю сумму накоплений на счету. Срок для возврата денег государству в лице «Росвоенипотеки» – 10 лет.
Если ипотечный кредит уже взят, то вернуть придется первоначальный взнос и всю сумму уже погашенных кредитных платежей (проценты и тело кредита). Кроме этого придется самостоятельно справляться с военной ипотекой за оставшийся период.
О том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, рассказывается в отдельной статье.
Целевой жилищный заем не считается совместно нажитым имуществом, и в результате развода эти средства делиться пополам не будут. Если бывшие супруги решат поделить квартиру или дом, купленные в ипотеку, то разделу подлежат только те средства, в ее стоимости, которые они вносили лично.
Суд может оставить за кем-то из супругов, кто воспитывает ребенка право пользования квартирой, если нет другого жилья для переезда.
Подробнее о том, кому достается жилье по военной ипотеке после развода, читайте здесь.
Плюсы, минусы и риски росвоенной программы
Военной ипотекой уже воспользовались тысячи военнослужащих. Главное ее достоинство в том, что можно воспользоваться государственными средствами для погашения кредита, что невозможно в случае с обычной ипотекой.
Достоинства военной ипотеки:
- Возможность быстро купить квартиру или дом в любом регионе России.
- Большой выбор недвижимости (доступно все, кроме земельных участков без жилых строений).
- Компенсация кредита государством.
Недостатки военной ипотеки:
- Большой первоначальный взнос (от 15-20% стоимости жилья).
- Дополнительные расходы в виде страхования, оценки недвижимости.
- Ограниченный срок действия сертификата НИС (всего полгода).
- Обязанность вернуть деньги, в случае досрочного увольнения со службы.
Оформляя военную ипотеку, военнослужащий-контрактник рискует «повесить» на себя кредит в случае досрочного увольнения. Если же заемщик не справится с оплатой займа, то квартира будет продана банком.
О плюсах, минусах и рисках военной ипотеки говорится тут.
Военная ипотека – отличный способ для семей военнослужащих получить жилье при поддержке государства. Большая часть кредита может быть оплачена за счет средств, ежегодно перечисляемых на счета участников накопительно-ипотечной системы. Однако в случае ухода со службы не по состоянию здоровья или другой уважительной причине, деньги, выделенные на покупку жилья, придется вернуть.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-46-18 (Москва)
+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya
Загрузка...
