Что такое депозит в банке: простыми словами

Юлия Чистякова

31 июля 2018 в 20:00

Здравствуйте, друзья!

Современный человек, который разумно подходит к финансовым вопросам, по возможности будет стараться откладывать часть заработанных или полученных из разных источников денег.

Ранее мы говорили, как сохранять и копить денежные средства.

Одним из самых распространенных способов у нас в стране является банковский депозит – это предоставление финансовому учреждению средств во временное пользование с целью их сохранения и получения дохода.

Далее мы подробнее разберем, что такое депозит простыми словами и его виды. Остановимся на вопросах выбора вклада для хранения и приумножения своих ценностей.

Что такое депозит и чем отличается от вклада?

Часто вместе со словом “депозит” употребляется – “вклад”. Это синонимы? Ответ на этот простой вопрос оказался совсем не простым. В Гражданском кодексе РФ речь идет о банковском вкладе (депозите), т. е. подразумевается, что это одно и то же.

Что такое депозит в банке: простыми словами

В переводе иностранное слово “deposit” означает вклад. Вместо того, чтобы использовать русский аналог, в нашей стране почему-то стали применять и то, и другое. Но тогда они должны иметь какие-то различия? И их нашли наши экономисты и юристы. Я не возьму на себя право обсуждать целесообразность такого подхода. Приведу моменты, которыми, по мнению экспертов, эти два слова различаются:

  • Вклад – это денежная сумма, которую физическое лицо передает банку на хранение. Через определенный промежуток времени вкладчик получает ее с начисленными процентами. Это плата банка за то, что он пользовался чужими деньгами.

Получается, что в случае заключения договора банковского вклада вы выступаете кредитором банка. И теперь не вы платите ему за пользование кредитом, а финансовое учреждение выплачивает вам вознаграждение и обязуется вовремя вернуть вложенную сумму с процентами.

  • Депозит – это не только передача на хранение денег, но и других ценностей. Например, ценных бумаг, драгоценных металлов, монет, дорогостоящих предметов (ювелирных украшений).

Что такое депозит в банке: простыми словами

Вы можете хранить ценности в банковской ячейке – это тоже депозит. Но в таком случае уже не банк платит вам, а вы ему за аренду и охрану.

Получается, что депозит у нас – это более широкое понятие, чем вклад. В финансовом словаре обычных граждан эти два слова уже давно выступают синонимами. И, я считаю, это правильный подход. Право заниматься нюансами оставим для экспертов. Четкого разделения понятий в нашем законодательстве я не нашла, поэтому с чистой совестью присоединюсь к рядовым пользователям вкладов (депозитов).

Мы говорим “положить деньги на депозит”, “открыть вклад” и т. д. Это значит, что мы хотим разместить наши денежные средства в банке с целью их сохранения и получения дохода в виде начисленных процентов. Вот и все, что нужно знать.

Преимущества депозита

Эта услуга выгодна всем участникам операции: и банку, и клиенту. Что дает вкладчику передача денег или других ценных активов финансовому учреждению?

  1. Хранение ценностей не у себя дома, а в специализированной организации. Знаю, что многие скептически относятся к такому способу. Считают, что сейфы и сигнализации более эффективны и надежны. Это их право. Воры тоже давно не с монтировкой ходят.
  2. Защита денег от инфляции. При правильном выборе банка и вклада средства не только не обесценятся, но и принесут доход владельцу.
  3. Защита вас от импульсивных дорогостоящих покупок и возможность накопить на действительно достойные цели.

Что такое депозит в банке: простыми словами

А что получают банки от привлечения вкладов?

  1. Увеличивают свои обороты, тем самым имея возможность распоряжаться большим количеством денежных средств для кредитования.
  2. Укрепляют свое положение на финансовом рынке.
  3. Получают в пользование средства, которыми могут распоряжаться как угодно. Владелец денег не контролирует этот процесс.

Чтобы грамотно распорядиться собственными денежными средствами, надо ответственно подойти к выбору депозита. А для этого необходимо разобраться с его видами.

Виды депозитов

Банковские вклады можно классифицировать по различным признакам. Я выбрала такие:

По времени:

  • срочный,
  • до востребования,
  • накопительный,
  • сберегательный.

По способу начисления процентов:

  • с капитализацией,
  • без капитализации.

По форме:

  • банковская ячейка,
  • денежный счет,
  • металлический счет.

Это, конечно, далеко не полная классификация. Но я выбрала самые распространенные виды. Разберем их более подробно.

Срочный депозит – это открытие вклада на определенный срок, по истечении которого вы получите его обратно с начисленным доходом в виде процентов. Как правило, вы можете рассчитывать на высокую процентную ставку только при соблюдении некоторых ограничений. Например, отсутствие возможности пополнения и снятия денег со счета.

Никто не запрещает вам в случае необходимости вернуть все деньги досрочно. Но надо понимать, что скорее всего вы не получите процентов. Справедливости ради надо отметить, что некоторые банки, стараясь привлечь клиентов, предлагают открыть вклад с частичной выплатой процентов в случае досрочного расторжения договора.

Вклад до востребования позволяет вам распоряжаться собственными деньгами без ограничений. Но и процент будет маленький. Почему? Потому что банк не имеет свободы в распоряжении вашими средствами, а должен будет их выплатить по первому требованию. То есть он ограничен в своих действиях. Отсюда и невысокая плата.

Накопительный и сберегательный депозиты – это разновидности срочного. Накопительный дает право пополнять счет, а сберегательный – частично снимать средства в случае необходимости без потери процентов. Доход ниже, чем по срочному депозиту, но значительно выше, чем до востребования.

Что такое капитализация? Это начисление процентов не только на сумму хранящихся денег на счете, но и на ранее начисленные проценты. Это своеобразный эффект снежного кома.

С каждым месяцем и с каждым годом сумма вклада увеличивается все большими темпами. Эффективность капитализации проявляется при долгосрочном хранении.

Через год вы вряд ли сможете почувствовать ее действие по-настоящему.

Что такое депозит в банке: простыми словами

Банковская ячейка предназначена для хранения ваших ценностей: денег, ценных бумаг, драгоценностей и т. д. Это вариант сейфа, но который находится не у вас дома, а на территории банка.

Хранить в таком месте наличные деньги не целесообразно, они обесцениваются и не приносят доход. А вот слитки, драгоценности, акции и другие ценные бумаги, антиквариат лучше разместить именно в банке, а не дома.

Конечно, за такую услугу вы должны выплатить финансовой организации вознаграждение.

Денежный счет предназначен для хранения на нем денежных средств. К нему могут быть привязаны дебетовая или кредитная карты. В таком случае повышается мобильность ваших средств, если договором предусмотрена возможность пополнять и снимать деньги.

Металлический счет – хорошая альтернатива хранению драгоценных металлов в виде слитков. Нет необходимости арендовать банковскую ячейку, покупать домашний сейф и копить деньги на приобретение целого слитка. Вы покупаете столько металла, сколько хотите. Его рыночная стоимость отражается на вашем счете и меняется в зависимости от изменения конъюнктуры рынка.

Теперь, когда мы познакомились с видами депозитов, пришло время рассмотреть основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе оптимального варианта сохранения денег.

Здесь на помощь придет финансовая грамотность. Если ранее вы не уделяли ей должного внимания, это не повод отказаться от популярного способа сохранения и приумножения денег.

Тем более, что любую грамотность можно подтянуть до должного уровня.

Очень рекомендую прочитать хотя бы пару книг по финансовой грамотности, чтобы лучше ориентироваться в финансовых понятиях и инструментах. Тогда вы сможете составить себе целый портфель эффективных способов управления деньгами, а не только использовать банковские депозиты. Но пока посмотрим, на что стоит обратить внимание при их выборе.

На что обратить внимание при выборе депозита?

Главный закон при выборе депозита для любого финансово грамотного человека – начать следует с внимательного изучения условий и тарифов. И делать это лучше не по многочисленным статьям в интернете, а на официальных сайтах банков.

Дело даже не в том, что пишут их часто некомпетентные люди. А в том, что материал быстро устаревает. Банки оперативно реагируют на изменения рыночных условий и переписывают свои документы не один раз за год.

Что такое депозит в банке: простыми словами

На что обращаем внимание при выборе для себя банковского депозита?

  1. Участие банка в государственной программе страхования вкладов. Помните, что застрахованы только средства в размере 1,4 млн. рублей. Это значит, что если вы хотите положить на депозит большую сумму, то лучше разбить ее на несколько частей и положить в разные банки. Кстати, в застрахованную сумму включаются и начисленные проценты.
  2. Начисление процентов. Они могут начисляться один раз в месяц, квартал или год. Чуть выше мы разобрали понятие “капитализация”. Но будьте внимательны, иногда процент по вкладам с капитализацией может быть ниже, чем без нее. Всегда считайте сумму, получаемую в конце срока депозита, а не просто смотрите на величину процента.
  3. Условия досрочного расторжения договора. В большинстве случаев вы потеряете все начисленные проценты, если решите раньше времени снять свои деньги. Но бывают и исключения, когда можно снять часть денег, а проценты продолжают начисляться на оставшуюся сумму на счете.
  4. Срок банковского вклада и возможность пролонгации (продления) договора. Не пускайте на самотек этот момент. Дело в том, что по истечении срока договора банк может изменить его условия (например, снизить процентную ставку). Если автоматически продлить договор на новый срок, то вы будете хранить деньги на невыгодных для себя условиях. А ведь можно выбрать другой банк и оформить новый депозит.

Самые выгодные вклады вы найдете в отдельном обзоре.

Заключение

Пока в нашей стране банковские депозиты остаются одним из самых популярных инструментов сохранения и накопления средств. Это, я считаю, вовсе не правильно. В этом легко убедиться, прочитав книги по финансовой грамотности.

Депозит – это неплохой способ защиты денег от инфляции, но не более того. Для более эффективного управления своим капиталом, надо использовать и более эффективные инструменты.

Кто готов поделиться своим опытом? Жду в х, чтобы принять на вооружение.

(8

Источник: https://iklife.ru/finansy/depozit-chto-ehto-takoe-dlya-ryadovogo-polzovatelya-i-ego-vidy.html

Депозит от банка простыми словами — Школа Инвестора

Каждый инвестор рано или поздно сталкивается с таким понятием как «банковский депозит». В общих чертах человек без соответствующего образования и квалификации понимает, что это такое. Некая сумма средств, положенная под процент в кредитную организацию. Но как более детально и правильно рассказать про депозит от банка простыми словами? Попробуем разобраться вместе.

Депозит от банка простыми словами

ДепозитЧто такое депозит в банке: простыми словами или вклад – это договор, который заключается между банком и его клиентом. Объект договора – денежные средства, размещенные на банковском счете. Цель – получение дохода от размещения денег. При этом кредитная организация, принимая их на счет, начинает распоряжаться ими по своему усмотрению, например, использовать для реализации собственных проектов. Результатом сотрудничества становится следующая формула:

Клиент приносит деньги в банк – Банк принимает средства на счет – Банк распоряжается деньгами, получает с них прибыль – Часть прибыли идет клиенту в виде процентов или фиксированной суммы.

Так можно охарактеризовать депозит от банка простыми словами, однако если рассматривать более подробно этот термин, то стоит рассказать еще о видах, о способах зачислений, о функциях и преимуществах данного банковского продукта.

Депозит от банка простыми словами: виды и его функции

Банковские депозиты принято классифицировать следующим образом:

  • До востребования;
  • Срочные.

Депозит до востребования подразумевает, что денежные средства клиент может потребовать в любой момент. Для банка данный аспект невыгоден, поэтому он устанавливает минимальную ставку – 0,01% от суммы размещений. Клиент, получая такой доход, понимает, что он небольшой, но средства при этом его защищены.

Согласно ФЗ, каждый банк – участник системы страхования вкладов, обязуется вернуть, даже в случае банкротства, все суммы по вкладам до 1,4 миллионов рублей. Соответственно, основной плюс представленного депозита – гарантии выплаты и надежность сбережений.

Для банка преимущество заключается в том, что он получает практически в бесплатное пользование определенную сумму средств.

Что такое депозит в банке: простыми словамиСрочный депозит от банка простыми словами можно охарактеризовать так: при подписании договора клиенту сразу озвучивают и ставку, и срок вклада. При этом договор может быть подписан и на долгосрочный период, например, 5 лет, и на короткие 3 или 6 месяцев. Так как сроки действия договора обозначены четко, по нему предлагают повышенные проценты. Банк в течение этого времени имеет право менять ставку, а клиент – увеличивать размер депозита или снимать часть начисленных процентов. Возможно и досрочное закрытие вклада. Тогда повышенные проценты клиент потеряет, а банк начислит ему доход в виде ставки 0,01% (как по депозиту до востребования).

Читайте также:  Кредит наличными для ип: как получить предпринимателю

Срочные депозиты принято подразделять таким образом:

  • Сберегательные. Пополнять такие счета нельзя. Снимать частично денежные средства с них не разрешается. Единственное допущение – перевод начисленных процентов со счета, например, на карту или их обналичивание. Но, как правило, доход прибавляется к сумме депозита лишь в конце срока. По данной причине ставки по таким вкладам самые высокие. Подобные программы есть у всех крупных коммерческих банков, например, у ПАО Сбербанк она называется «Сохраняй».
  • Накопительные или пополняемые. Если сказать про такой депозит от банка простыми словами, можно отметить следующее: клиент размещает сумму на счет и пополняет его различными по величине взносами в удобное для него время или в оговоренный договором срок (например, раз в месяц). Проценты по таким счетам начисляются ежемесячно. При этом их можно снимать или капитализировать, то есть прибавить к сумме депозита. И тогда в следующий раз процент будет начислен уже на больший размер вклада.
  • Расчетные. Эти депозиты не используются для получения дохода. Основная задача – сохранение средств. Клиент размещает деньги на счет и сразу устанавливает неснижаемый остаток. До этой суммы он может снимать средства, затем вновь вносить их или переводить на счета третьих лиц. При этом депозит не придется закрывать.

Существуют сегодня и специальные вклады.

Их также относят к депозитам, но они отличаются от вышеупомянутых валютой, аудиторией (есть счета, открываемые опекунами только на детей, либо только пенсионерами), целью открытия. Например, существуют ипотечные депозиты, инвестиционные вклады, благотворительные и индивидуальные пенсионные счета.

В отдельную категорию выносятся и сберегательные сертификаты как одна из разновидностей инвестиций в ценные бумаги. Они открываются на определенное имя на заданный период времени и подтверждают право вкладчика получить всю сумму и проценты в конце срока действия сертификата.

Существует и такая классификация банковских депозитов:

  1. По наличию обеспечения. Обеспеченные счета открываются государством или компаниями. Обеспечиваются ценными бумагами, например, облигациями. Это своеобразная разновидность взаимоотношений банка с внешними клиентами.

    Необеспеченными депозитами считаются те, что открываются частными лицами.

  2. По характеру распоряжения. Личные депозиты может открывать только владелец, но он получает право передать сумму и проценты наследникам, правопреемникам.

    Совместно открытыми счетами могут распоряжаться группа лиц.

  3. По срокам начисления процентов. Доход может начисляться ежемесячно и затем капитализироваться, ежеквартально в рамках акционных вкладов или по истечению срока действия депозита.

Вне зависимости от того, на каких условиях открываются депозиты, все они выполняют следующие функции:

  • Пополнение ресурсов и оборотных средств банка;
  • Возможность увеличить кредитный портфель, то есть ту часть средств, которая пойдет на обслуживание кредитов;
  • Грамотное перераспределение денежной массы среди населения – свободный капитал привлекается для масштабных проектов, а не лежит «под подушкой»;
  • Возможность получения дополнительного дохода гражданами.

Теперь становится ясно, что такое депозит от банка простыми словами и какие возможности он предоставляет всем участникам сделки.

Как выбрать депозит

Прежде чем заключать банковский договор депозита, важно выбрать, какому из них отдать предпочтение. Для этого нужно учесть следующие аспекты:

  • Доходность, которая измеряется не только размером ставки, но и фиксированностью процентов (чтобы в течение срока действия депозита банк не смог бы снизить ставку);
  • Капитализация: если проценты начисляются раз в месяц или в квартал, а не по окончании срока действия счета, лучше всего, чтобы они капитализировались и увеличивали тем самым сумму депозита;
  • Налогообложения: такие депозиты как инвестиционные счета или сберегательные программы позволяют вернуть 13% НДФЛ и налогами не облагаются;
  • Безопасность. Предпочтение отдавать стоит тем банкам, которые страхуют вклады.

Правильно выбранный депозит позволит получить максимальные выгоды от размещения свободных средств в банковском учреждении.

Преимущества депозитов как банковских услуг

Рассказывая, что такое депозит от банка простыми словами, нельзя не сказать про их преимущества:

  1. Депозиты, как и облигации, являются одним из самых надежных инструментов сбережения капитала.
  2. Депозиты доступны каждому гражданину. Для их открытия не нужно иметь специальных счетов, регистрироваться на особых площадках. Они открываются в банке при наличии только паспорта и наличных средств. Есть и онлайн-вклады, которые регистрируются в личном кабинете на сайте выбранного банковского учреждения.
  3. Депозитами легко управлять. Даже если вы расторгните договор преждевременно и потеряете проценты, вы вернете все изначальные инвестиции в полном объеме.

Таким образом, депозитные счета как способ сохранения имеющихся у вас денег считаются простыми и понятными для любого гражданина. Это своеобразные инвестиционные программы, позволяющие не только сберечь, но и приумножить капитал. А для банков – это один из самых старейших инструментов для привлечения средств от населения.

Для обсуждения статьи «Депозит от банка простыми словами» переходите на наш форум.

Источник: https://goodservice.su/banki/depozity/depozit-ot-banka-prostymi-slovami/

Что такое банковский вклад — виды, проценты и как открыть вклад

Что такое депозит в банке: простыми словами

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про банковские вклады.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как открыть банковский вклад;
  2. Какие виды банковских вкладов бывают;
  3. Чем отличается вклад от депозита.

Вклад – удобный и доступный для граждан финансовый инструмент. Он очень популярен, его можно открыть в любой банковской организации.

Если вы думаете о том, как поступить со своими накоплениями, такому способу точно стоит уделить внимание. Поговорим о том, что является вкладом и какие особенности ему присущи.

А также рекомендуем вам подборку лучших вкладов для физических лиц.

Понятие банковского вклада

Банковский вклад – это конкретная сумма денег, переданная в банк на хранение с целью получения прибыли.

Прибыль состоит из процентной ставки, которую банк устанавливает за то, что вкладчик хранит свои сбережения на их счете. Проценты по вкладу начисляются за оговоренный период.

Виды банковских вкладов

Вклад до востребования

Отличительной характеристикой вклада до востребования является возможность вкладчика в любой момент полностью или частично снять свои деньги либо пополнить свой вклад. Как правило, по таким вкладам процентная ставка минимальна и колеблется в районе 0,1-1%.

Зачем же тогда нужен такой вклад? Данный вид вклада используется для того, чтобы не хранить большие суммы наличных денег у себя дома. К примеру, вы продали свой автомобиль и собираетесь купить новый, но пока не определились с выбором и чтобы обезопасить себя и свои сбережения, лучшим решением будет открыть именно этот вид вклада.

Срочный

Этот вид вклада подходит для категории граждан, желающих получить дополнительный доход за хранение своих денежных средств в банке. В каждом банке вам могут предложить различные сроки, на которые вы можете открыть свой вклад. От размера сроков зависит величина процентной ставки.

Сроки могут быть от одного месяца до трёх лет и процентная ставка от 4 до 10% соответственно. В отличие от вклада до востребования, по срочному вкладу не допускается свободное использование денежных средств на счету. Ни пополнение, ни снятие денег невозможно, до истечения срока договора, заключенного с банковской организацией.

Целевые вклады 

Это вид вкладов, который в большинстве случаев открывается на длительный период и имеет высокодоходную процентную ставку. Срок вклада заканчивается по достижению определенной цели, к примеру, поступления ребёнка в университет, или достижения им совершеннолетия либо же приобретения недвижимого имущества.

  • Преимущество целевых вкладов перед срочными заключается в том, что вкладчик имеет возможность пополнять свой депозит.
  • Накопительные вклады
  • Граждане, открывающие вклад такого типа, имеют возможность, а в некоторых случаях даже обязанность, пополнять его на определенную, указанную в договоре сумму, ежемесячно.
  • Проценты по накопительным вкладам на порядок ниже, чем проценты по срочным вкладам, но такие вклады идеально подходят для тех, кто хочет накопить приличную сумму, начав с небольшого, первоначального взноса.
  • Расчетные вклады

Вклады такого вида дают возможность вкладчику получать доходы от своих вложений, при этом довольно доступно управлять ими. Расчетные вклады делятся на два вида: только пополняемые и расходно-пополняемые.

В первом случае разрешается только пополнять свой вклад, с целью получения большего дохода. Во втором случае разрешается не только пополнять вклад, но и частично расходовать денежные средства со счета при условии, что остаток по вкладу не опустится ниже установленного минимума, иначе процентная ставка будет снижена.

Мультивалютные

Благодаря открытию подобного вклада, свои деньги можно хранить в нескольких видах валют сразу. Используя этот инструмент, можно получать прибыль не только с начисляемых на остаток процентов, но и за перевод денег из одной валюты в другую.

У этого вклада есть отличительная черта: риск потерять средства сведен к минимуму.

Обычно банки предлагают открыть такой вклад в самых распространенных валютах: долларах, евро и рублях. Причем вклад в рублях приносит максимальный доход, так как по нему установлен % самого высокого уровня.

Вклады для пенсионеров

Для этой категории граждан многие банковские организации разработали специальный продукт с небольшой минимальной суммой для внесения. Также для людей пожилого возраста действуют различные программы лояльности, бонусные системы и так далее.

Например, в Совкомбанке минимальная сумма внесения составляет всего 500 рублей, один раз в месяц можно забирать накопившиеся средства, а также счет можно пополнять когда угодно.

С более подробной информацией о вкладах вы можете ознакомиться в данной статье.

Как открыть банковский вклад

Рано или поздно в жизни каждого человека возникает потребность в открытии вклада в банке.

Рассмотрим подробно, что для этого нужно сделать:

1. Выбираем максимально подходящий банк. Как это сделать? Для начала хотя бы просмотреть рейтинг банков на различных ресурсах в интернете, ознакомьтесь с официальным сайтом, посмотрите, какая информация находится в открытом доступе.

Также уточните, застрахованы ли вклады в этом банке государством, если нет то не стоит становиться его клиентом.

Ознакомьтесь с отзывами клиентов этой банковской организации. Это могут быть ваши знакомые, друзья, члены семьи. Но самыми достоверными будут те, что вы найдете в сети, но не на официальном сайте банка.

2. Обращаемся в банк. Для того чтобы открыть вклад на своё имя вам необходимо обратиться в банковское отделение лично. Сотрудник банка примет вашу заявку и предложит несколько вариантов открытия вклада, для того чтобы вы могли выбрать те условия, которые подходят вам больше всего.

Просите консультацию специалиста по каждому интересующему вас вопросу. Ведь от правильного выбора вклада зависит то, как вы сможете управлять своими сбережениями и какую процентную ставку вы получите от банка.

Для оформления вклада в банке вам потребуется всего один документ, подтверждающий вашу личность – паспорт гражданина РФ. Также вам будет необходимо заполнить бланк заявления, в котором вы укажете вид, выбранного вами вклада.

После всех необходимых действий, в течение нескольких минут, сотрудник банка оформит депозитный счет на ваше имя и передаст вам оригинал заключенного договора между вами и банком.

Договор составляется в двух экземплярах: один передается вам, второй хранится в отделении банка. Договор об открытии вклада содержит в себе всю подробную информацию и условия открытия вклада.

Как начисляются проценты

По каждому виду вкладов проценты начисляются по-разному. Но в большинстве случаев начисление происходит в конце срока заключенного договора. По некоторым видам вкладов проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.

Некоторые банки применяют систему капитализации процентов по вкладу, то есть проценты, начисленные за отчетный месяц, складываются с основной суммой и в следующем месяце проценты по вкладу начисляются уже и на них.

В последнее время банки начали предлагать новые виды начисления процентов по вкладам. Вы вносите на счёт определённую сумму, но не ниже минимальной (установленной банком) и на следующий день после открытия счета, получаете всю сумму начисленных процентов.

В этом случае, пользоваться денежными средствами по вкладу будет невозможно до окончания срока договора. Такой способ начисления процентов подойдёт тем, кому выгоднее использовать полученный доход уже сейчас и не ждать продолжительного количества времени.

Отличие банковского вклада от депозита

Банковский вклад является более узким понятием и определяет конкретный вид какого-либо вклада, а депозит, в свою очередь, охватывает все эти понятия в одно целое и является обобщающим термином.

В этой статье мы уже дали понятие банковского вклада, теперь перейдём к депозиту. Помимо денежных вкладов, депозит может быть открыт в виде ценных бумаг, драгоценных металлов (платина, серебро, золото) и других активов, с целью получения дополнительного дохода или без него.

Ещё одним немаловажным отличием депозита от вклада является то, что депозит можно открыть только в банковской организации, имеющей соответствующую лицензию и разрешение на такие действия, а вклад можно открыть в любой финансовой организации.

Но учтите, что открыв вклад не в банке, а в не лицензированной организации, вы достаточно сильно рискуете, мало того, что не получить никакой выгоды, но и потерять свои сбережения.

Чем больше вкладчик имеет возможности управления своими денежными средствами по вкладу, тем меньше будет процентная ставка, устанавливаемая банком. Поэтому, если вашей основной целью открытия вклада является максимальное получение прибыли, то для вас подойдёт классический вариант вклада, без возможности управления своими сбережениями.

Права вкладчиков

Даже если вы заключаете договор на открытие вклада в достаточно известном банке, имеющему положительную репутацию, не стоит слепо доверять этой организации, не читая все пункты договора подробно. В каждой банковской организации имеется свой шаблон депозитного договора.

Но все банки обязаны указывать обязательные пункты:

  • Срок, на который был открыт вклад;
  • Индивидуальная процентная ставка, как правило, указывается в % годовых;
  • Система, по которой начисляются и выплачиваются проценты;
  • Условия преждевременного прекращения договора либо его продолжения;
  • Возможность управления своими деньгами.

Согласно законодательству Российской Федерации, право на открытие вклада имеют граждане РФ, граждане других государств, лица не имеющие гражданства, в случаях предоставления последними, временного вида на жительство либо пребывания в РФ. Открытие вклада возможно только лично и индивидуально. Открыть вклад группе из нескольких человек невозможно.

Гражданин, заключивший договор на открытие вклада имеет следующие права:

  • Пополнять счёт своего банковского вклада (если это предусмотрено договором);
  • Получить прибыль по указанной процентной ставке в соответствии с договором;
  • По истечении срока полностью вернуть свои денежные средства;
  • Досрочно расторгнуть договор о банковском вкладе;
  • Управлять своими денежными средствами по вкладу, если такая возможность указана в договоре.

Банковская организация не может уменьшать процентную ставку единолично. Права вкладчиков в РФ регулируются законом «О банках и банковской деятельности».

Также, государство, заботясь о денежных средствах вкладчиков, обязательно страхует вклады через Агентство страхования и гарантирует в случае банкротства банка 100% возврат денежных средств вкладчику, но не более 1,4 миллиона рублей.

Страхование банковских вкладов

Сумма, на которую застрахован каждый вклад, в настоящее время составляет 1 400 000 рублей. Сбережения населения таким образом защищены на всей территории РФ. Такая система разработана и действует в других государствах тоже.

Система по обязательному страхованию является частью государственной программы, которая призвана защищать финансовые интересы граждан, при этом чтобы застраховать вклад, человеку не нужно заниматься заключением отдельных договоров. Вклад застрахован в силу закона.

Как осуществляются выплаты

Как мы уже говорили, выплаты не могут быть больше, чем 1 400 000 рублей, независимо от того, сколько денег лицо хранит на своих счетах в конкретном банке, или в нескольких его филиалах. Если же счета у вкладчика открыты в разных банках, то и компенсацию он получит за каждый вклад.

Но есть несколько видов средств, на которые страховка не распространяется:

  • Банковский вклад, открытый на предъявителя;
  • Если счет открыт для ведения проф. деятельности лицами, которые являются предпринимателями без образования юрлица;
  • Если средства переданы банковской организации в доверительное управление;
  • Если вклад открыт в филиале российского банка, находящегося в другой стране;
  • Средства по вкладу, который открыт в драгметаллах.

Вполне возможно, что сумма страхования в дальнейшем будет только увеличиваться. Это обеспечит более высокий уровень защищенности вкладчиков, не располагающих большими средствами, а значит повысит активность по накоплению средств.

Если же вкладчик располагает большими средствами, сбережений у него не один миллион, сумма страховки, установленная государством, сейчас особого эффекта не дает. Им приходиться дробить свои сбережения между разными крупными банковскими организациями.

Положительные и негативные стороны банковских вкладов

Рассмотрим обе стороны использования такого инвестиционного инструмента, как банковский вклад. Понятно, что здесь есть и плюсы и минусы, остановимся на них подробнее.

Плюсы:

  • Чтобы открыть вклад, не требуется собирать множество документации;
  • Процесс открытия прост и понятен;
  • Доход можно рассчитать заранее;
  • Государственные гарантии;
  • Льготы по налогообложению;
  • Возможность открыть вклад под высокий процент.

Подводя промежуточный итог, можно сказать, что открытие банковского вклада – это надежный способ инвестирования накоплений. А теперь обещанная ложка дегтя.

Главный минус – это высокий уровень инфляции, который даже можно назвать трудно предсказуемым. Хотя речь идет только о 4%, фактически процент гораздо больше. Обычно она точно превышает уровень доходности вклада. Очень редко равняется доходности.

Так что же по итогу? Очень выгодно открывать вклад, если деньги нужны для конкретной цели: приобретения квартиры, машины или другой крупной сделки. Либо второй вариант: чтобы сформировать «подушку безопасности», так сказать, на черный день.

Заключение

Банковский вклад вполне имеет право на существование. Он поможет сохранять и защищать накопления граждан.

Открывайте вклады, ищите актуальные финансовые инструменты, главное делайте это внимательно и обдуманно.

Источник: https://kakzarabativat.ru/finansy/chto-takoe-bankovskij-vklad/

Депозит — что это такое простыми словами

Что такое депозит в банке: простыми словами

Понятие «депозит» встречается довольно часто. Дело в том, что депозиты уже достаточно давно стали неотъемлемой частью мировой финансовой системы. Более того, депозиты — это часть повседневной жизни десятков миллионов человек по всему миру. Так что же обозначает термин «депозит»?

Депозит (или как его ещё называют — банковский вклад) — это определённая сумма денежных средств, которая передаётся каким-либо лицом кредитному учреждению (например, банку).

Цель передачи денежных средств — получить какой-либо доход (обычно в виде процентов), который образуется в результате проведения тех либо иных финансовых операций с денежными средствами.

Как начисляются проценты за депозит?

Проценты выплачивают за какой-либо временной промежуток, а не только за каждую неделю или месяц определённого промежутка времени.

Это означает, что если выбрать депозит 7% на один месяц, то выплатят 7% от всей суммы денежного вклада лишь в конце недели или месяца. Если же выбран банковский депозит на 6.8% на четыре месяца, то и выплата 6.

8% от всей суммы депозита произойдёт лишь по истечению этих 4-х месяцев, а не 6.8% за каждый отдельно взятый месяц.

Важно понимать эти и другие нюансы, так как некоторые люди не понимают элементарных финансовых вопросов, связанных с депозитами.

Договор по депозиту

В договоре банковского депозита банк, который принял поступившую от человека сумму денег, обязан вернуть всю сумму денежного вклада и заплатить по ней проценты на тех условиях и в том порядке, который и были ранее предусмотрен договором, подписанном представителем банковского учреждения.

Стоит сказать, что в банковской практике существует понятие «об отказе гражданина от права на получение банковского депозита по первому требованию», однако с юридической точки зрения подобное право гражданина ничтожно.

Когда начисляются проценты?

Все проценты на общую сумму банковского депозита начисляют со дня, который следует за днём поступления депозита в банковское учреждение. Начисление происходит до того дня, когда сумма будет возвращена вкладчику или же до дня, когда банковский депозит будет закрыт самим вкладчиком.

Обычно вкладчик (физическое лицо, которое передало свои денежные средства для получения прибыли по процентам) имеет право по распоряжению своими же процентами. Вкладчик имеет возможность изъять проценты по истечению периода выплаты всех процентов, которые были заранее указаны в договоре.

Также можно присоединить проценты ко всей сумме банковского депозита. Присоединение процентов к общей сумме депозита называется капитализацией процентов. Капитализация процентов позволяет (в некоторых случаях, когда речь идёт о высокой процентной ставке) существенно увеличить всю сумму вклада, по которой и начисляют оставшиеся проценты.

Бывают периоды, когда экономика государства развивается в нормальном темпе. В такое время банковские депозиты являются наименее выгодной (однако и наименее рискованной) формой по вложению денежных средств. В такое время банковский депозит служит исключительно в качестве так называемого «минимального ориентира», который необходим в расчётах.

Какими бывают депозиты?

Виды депозитов:

  1. Депозит по востребованию. Подобный вид депозита без указания какого-либо срока хранения будет возвращён вкладчику по его же первому требованию. Традиционно по сберегательным вкладам начисляют какие-либо проценты. Ставки этих процентов несколько ниже, чем по срочным депозитам. Также депозиты по востребованию имеют более широкий функционал. Он заключается в том, что депозиты по востребованию могут по договорённости с банковским учреждением или по правилам отдельных стран являться специальным средством на чековом счёте в самом банке.
  2. Срочный депозит. Под срочным депозитом понимается такой депозит под проценты, который вносится на какой-либо срок и изымается только лишь по истечению первоначально оговоренного срока. Такие депозиты имеют меньшую ликвидность, чем у сберегательных депозитов (вкладов), однако они могут принести намного больший процент прибыли.

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

История страхования депозитов

Самая первая банковская система страхования была создана ещё в далёком 1933 году. Сегодня она носит название Федеральной корпорации по страхованию банковских вкладов.

По общедоступной информации Международной ассоциации страховщиков депозитов, банковские системы страхования депозитов функционируют в более чем сотни стран мира. К пример, в странах Европы каждое государство, входящее в состав Евросоюза, обязано контролировать процессы по созданию и обеспечению работы на собственной территории как минимум одной системы гарантирования банковских депозитов.

Эта обязанность европейских стран диктуется приказом Европарламента и специального совета, созданного для обеспечения сохранности депозитов европейских граждан. Ни один банк Европы, который работает легально, не может не брать депозиты от физических лиц, если этот банк не является членом одной из систем-гарантов банковских депозитов.

А что у нас?

В Российской Федерации существует специальный закон, который также регулирует деятельность банковских учреждений в этом непростом вопросе.

Этот закон носит название «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Закон вступил в силу ещё в 2003.

По закону каждый банк, который является одним из членов системы страхования банковских депозитов, в случае потери своей лицензии на банковскую деятельность, является членом системы страхования.

Это означает, что если банк станет банкротом, то государство будет обязано вернуть вкладчикам (физическим лицам) до 1.400.000 рублей.

Особенности депозитов в России

Все частные (коммерческие) банки, функционирующие на территории РФ, обязуются перечислять в Центробанк часть денежных средств, которые были положены на депозит. Это называется нормой так называемых «обязательных резервов». Иначе эту норму именуют резервной системой.

Некоторые предприятия также не могут разместить свои деньги в депозиты, поэтому вынуждены оформлять вексель. Вексель — это завуалированная форма депозита, которые нужна именно для предприятий и некоторых компаний.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.

Источник: https://fin-journal.ru/chto-takoe-depozit-prostymi-slovami/

Что такое депозит в банке для физических лиц простыми словами

Шрифт
A
A

Не каждому понятно, что скрывается за тем или иным банковским термином. Например, депозит — это то же самое, что и вклад, или что-то иное? Мы поможем разобраться в этом вопросе, расскажем о том, что собой представляет депозит, какими бывают разновидности депозита и как его открыть.

Банковский депозит представляет собой договор банка с клиентом. Согласно его условиям физическое лицо передаёт на хранение кредитной организации некие ценности. Банк обеспечивает сохранность доверенного ему капитала. В большинстве случаев за хранение средств в банке клиенту выплачиваются проценты — таким образом он получает дополнительный доход. Но данное условие не является обязательным.

Из определения можно сделать вывод, что депозит — это другое название банковского вклада. Но это не совсем верно. Отличие депозита в том, что клиент может передавать на хранение банку не только деньги, но и такие ценности как металлы или ценные бумаги.

Вклад подразумевает привлечение только денежных средств. Можно сказать, что вклад — это одна из разновидностей депозита. Но депозит представляет собой более широкое понятие и включает расширенный перечень услуг.

Банки предлагают клиентам несколько разновидностей депозита. Они различаются между собой видом передаваемых на хранение ценностей, сроками хранения и  возможностями получения дохода.

Денежный счёт

Денежный счёт — это привычный для многих банковский вклад. Депозитный вклад предполагает размещение клиентом денежных средств на счеёте в банке. За использование денег вкладчика банк начисляет ему определённые проценты. Все условия вклада заранее оговариваются и прописываются в договоре.

Вклады бывают нескольких видов в зависимости от условий их размещения.

Виды вкладов Основание классификации
По сроку
Срочные Вклад открывается на определённый срок. Он может исчисляться как месяцами, так и годами. По окончании срока вклад можно закрыть или продлить на другой период. Часто при досрочном закрытии такого вклада можно потерять начисленные проценты.
До востребования Вклад открывается на неопределённый срок и закрывается только по желанию клиента. У этого вида проценты всегда ниже, чем у срочных вкладов.
По способу начисления процентов
 С капитализацией процентов Капитализация означает, что начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада и в дальнейшем начисление процентов идет по отношению к этой величине.
 Без капитализации процентов Полученные проценты никак не влияют на дальнейшие начисления дохода. Проценты могут храниться на счёте либо перечисляться клиенту на карту.
По возможности пополнения
 Пополняемые На счёт можно вносить дополнительные деньги в любой сумме и с любой периодичностью на протяжении всего периода действия вклада.
 Не пополняемые После внесения первоначального взноса на счёт нельзя добавлять денежные средства.
По используемой валюте
В национальной валюте Расчёты по вкладу производятся в рублях.
В иностранной валюте Вклад открывается в любой иностранной валюте.
Мультивалютные Разрешается вкладывать деньги в нескольких валютах.

Перед открытием депозитного вклада надо определиться с его желаемыми параметрами. От их значения зависит размер процентов и прочие условия размещения средств.

Металлический счёт

Металлический счёт представляет собой разновидность вклада. Его главная особенность состоит в том, что деньги клиента переводятся в стоимость металлов. Но для того, чтобы открыть такой счёт, нет необходимости покупать золото в слитках.

Достаточно купить несколько граммов металла, в зависимости от того, какой суммой располагает клиент. На счету отражаются не денежные единицы, а вес металла в граммах. Для металлического счёта можно приобрести золото, серебро или платину.

Доход по такому депозиту будет складываться из разницы в ценах на металл.

Банк не может гарантировать доход по металлическому счёту. Он напрямую связан с курсом металла на момент его покупки и продажи.

Многое здесь зависит от действий клиента. При выборе металлического счёта для вложения средств следует помнить, что он относится к долгосрочным вложениям. Это значит, что ощутимый доход можно получить только через несколько лет.

Примером металлического счета выступает обезличенный металлический счёт от Сбербанка. Этот счёт бессрочный. Для первоначального вложения достаточно купить 1 г серебра или 0,1 г золота. Также можно приобрести платину и палладий. Счёт не требует дополнительных расходов и легко открывается через Сбербанк Онлайн. Металл можно продать в любой момент при наличии выгодной цены и получить доход.

Банковская ячейка

Банковская ячейка представляет собой специальный сейф в банке, которым пользуются клиенты. Владельцу банковской ячейки выдается ключ. Второй ключ остаётся в банке. Попасть в хранилище можно только при предъявлении документов и в сопровождении сотрудников банка. В сейфе можно хранить не только деньги, но и другие ценности, например, ценные бумаги или ювелирные изделия.

Доход при использовании ячейки не предусмотрен. Главное ее предназначение — обеспечение сохранности имущества клиента.

С клиента взимается арендная плата за использование сейфа.

Как открыть депозит в банке

Чтобы внести депозит, необходимо обратиться в выбранную кредитную организацию. При себе следует иметь паспорт. Сотрудник банка выслушает запрос клиента и при необходимости даст пояснения и рекомендации.

Между клиентом и банком заключается договор. В нём отражаются все условия депозита, права и обязанности сторон. Договор скрепляется подписями и печатью. Один экземпляр остаётся на руках у клиента. После этого на депозит вносятся средства.

Можно открыть денежный вклад и металлический счёт через систему интернет-банка при наличии у клиента личного кабинета. Достаточно выбрать нужную операцию в личном кабинете и перевести деньги с карты или другого счёта. Данная процедура недоступна для открытия банковской ячейки.

Депозит предлагает клиентам банка широкие возможности для хранения средств. На сегодняшний день основные виды депозита — это денежный вклад, металлический счёт и банковская ячейка. Они отличаются не только способом размещения средств, но и возможностью получения дополнительного дохода.

Популярные материалы

Почитать еще

Источник: https://moneyscanner.ru/depozit-eto/

Депозит — что это простыми словами|Что такое депозит в банке

Что это – депозит простыми словами, как разобраться со сложной финансовой терминологией? Мы поможем перестать «плавать» в мире цифр и денежных средств, объясним значение слова так, что станет понятно каждому. Обсудим и другие детали – рассмотрим начисление процентов, виды и преимущества использования.

Общее понятие

Вы хотите узнать, что это такое «депозит» простыми словами? Давайте выведем четкое определение понятия. Это определенная сумма средств, которая передается вкладчиком банку для внесения на счет. Главная цель предоставления денег во временное пользование финансовой организацией – это получение дохода и надежное сохранение суммы.

Определение депозита достаточно простое и ясное – этот инструмент прочно вошел в жизнь множества простых людей, изучающих финансовую грамотность.

Депозит в экономике – это важнейшая часть мировой системы!

Давайте отметим, в чем разница депозита и накопительного счета – не многие пользователи различают два финансовых инструмента.

  • Средствами счета можно пользоваться (за исключением неснижаемого остатка);
  • Счет не ограничен строгим сроком и является дополнением к другим банковским продуктом;
  • Операции по счету платные, облагаются комиссионным вознаграждением;
  • Счет дает возможность клиенту пользоваться средствами, не отказываясь от начисляемого дохода.
  • Есть множество схожих черт между двумя финансовыми продуктами, их главная цель – накопление и защита денежных средств от инфляции.
  • Что такое депозит в банке физическому лицу мы разобрались – давайте обсудим преимущества этого финансового инструмента.
  • Вкладчик может воспользоваться следующими положительными сторонами:
  • Средства защищены от инфляции – пользователь получает определенный доход;
  • Ценные вещи лежат в надежном месте, а не в домашних условиях;
  • Возможность накопить средства на необходимые цели.

А в чем преимущества для банка?

  • Финансовая организация увеличивает обороты и может распоряжаться большим количеством денежных средств;
  • Банковская организация укрепляет свое положение на финансовом рынке.

Чтобы подобрать подходящий продукт для физических лиц, нужно изучить другие детали – мы уже обсудили, что означает слово депозит, пора поговорить о правилах начисления процентов. Если интересно, прочтите про функции фондовой биржи по ссылке.

Проценты

Вы смогли понять, что это значит – деньги на депозите. Закрепим знания, отметим еще раз – это вложения вкладчика, которые отданы банку для сохранности. Переходим к следующей части обзора, обсудим, что это – проценты по банковскому депозиту.

  • Процент устанавливается при заключении договора с кредитной организацией;
  • Сумма выплачивается за определенный временной промежуток;
  • Начисление производится со дня, который следует за днем поступления денег на счет в банковском учреждении;
  • Начисление заканчивается в момент возврата вклада или закрытия счета.

Как правило, физическое лицо может распоряжаться процентами самостоятельно – изымать, присоединять к основному капиталу.

Подробно изучили, что такое депозит в банке простыми словами, как начисляется процент – пора обсудить доступные виды продукта. Читайте гайд, как оплатить транспортный налог без квитанции по инн по ссылке.

В этом обзоре мы разбираемся, что такое депозит и какие бывают депозиты. Пора поговорить о существующих видах услуги – их несколько.

Первый вид – денежный счет. Это обыкновенный банковский вклад, с которым знакомы многие пользователи:

  • Вкладчик перечисляет средства на счет в банке;
  • За использование денег начисляются определенные проценты.

Можно выделить несколько видов подобных вкладов. Давайте кратко рассмотрим все доступные варианты, расскажем, что это – срочный депозит, бессрочный и другие.

Вид Описание
Срочные Открываются на определенный срок, отличаются высоким процентом. По окончании срока можно закрыть или продлить
До востребования Открываются на неопределенный срок, закрываются по желанию клиента. Процент ниже, нежели в предыдущем варианте
С капитализацией процентов Начисленные проценты прибавляются к первоначальной сумме вклада, начисление % идет по отношению к этой величине
Без капитализации процентов Полученные проценты не влияют на начисление дохода, они хранятся на счете или перечисляются на карту
Пополняемые На протяжении периода действия вклада можно вносить любые суммы денег в любое время
Не пополняемые После внесения первоначальной суммы нельзя добавлять средства
В национальной валюте Расчет производится в рублях
В иностранной валюте Средства хранятся в любой иностранной валюте
Мультивалютные Можно вкладывать деньги в разных валютах

Вторая разновидность – металлический счет.

  • Деньги, которые помещаются на счет, переводятся в стоимость металла по текущему курсу Центробанка;
  • На счету отражается сумма металла в граммах – можно выбрать золото, платину или серебро;
  • Доход складывается из разницы в ценах на драгоценный металл.

Третий вид – банковская ячейка. Для чего нужен подобный способ?

  • Основная цель – безопасное хранение, обеспечение сохранности имущества клиента (документы, деньги, драгоценности);
  • Доход при использовании ячейки не предусмотрен.

Ячейка – это специальный сейф в оборудованном хранилище. Один ключ получает клиент, второй остается в банке, держатель имущества оплачивает аренду.

Подробную информацию о том, что характерно для банковских депозитов в России, можно получить из Федерального закона № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», принятого 23.12.2003 года. Скажем пару слов о том, что значит депозит в России:

  • В случае потери лицензии на осуществление банковской деятельности или банкротства, государство обязано вернуть вкладчику сумму до 1,4 млн. рублей;
  • Все коммерческие организации в России обязаны перечислять в Центробанк часть денежный средств из вклада – это норма обязательных резервов.

Из нашего обзора вы смогли узнать, что это такое банковский депозит простыми словами, изучить этот финансовый продукт. Больше вопросов не останется, ведь теперь все сложные термины стали прозрачными и понятными. О том, как оплатить земельный налог через сбербанк онлайн — пошаговая инструкция по ссылке.

Источник: https://finanzy.ru/vsya-pravda-o-depozitax/

Ссылка на основную публикацию