Чем отличается платежный терминал от банкомата

Устройства, позволяющие осуществить перевод денег, пользуются популярностью во всем мире. С их помощью можно оплатить счета за ЖКХ, интернет, мобильный телефон или кредит. Однако не каждый пользователь понимает, чем отличается банкомат от терминала.

Понятие терминала, функции

Что такое банковский терминал? Они могут принадлежать банковским или частным организациям.

Терминал банка — это технический аппарат, позволяющий совершать платежи. Принято выделять 2 вида:

• информационный;
• платежный.

Чем отличается брокер, трейдер и дилер — их главные различия и с кем лучше работать Есть много разных понятий, но нужно знать, как правильно их отличать. Такие похожие названия, как

Среди основных функций можно выделить следующие:

1. Прием оплаты услуг (ЖКХ, интернета, кредитов).
2. Осуществлять переводы денежных средств других пользователям.
3. Подключать дополнительные пакеты услуг.
4. Получать услуги информационного характера.
5. Погашать микрокредиты.
6. Платить административные штрафы.

Главная задача — принять наличные деньги с целью совершить в дальнейшем транзакцию в нужную организацию (плата за ЖКХ, детский сад, дополнительные кружки и секции, налоги).

В сравнении с другими видами, его технические свойства намного проще и состоят из депозитного модуля, специального процессора.

Недавно появилось новое поколение платежной техники, где самостоятельно можно отправить средства в любую страны посредством Western Union или Contact.

Что такое банкомат, функции

Основная цель — выдача наличных средств держателям пластиковых карт. Одновременно он способен выполнять роль универсального приспособления для перевода денежных средств клиентам других компаний. Однако существует вероятность, что будет начислена дополнительная комиссия.

В сравнении, его работа усложнена из-за наличия GPRS модуля. С его помощью устанавливается связь с процессинговой системой банковской организации, а затем происходит обработка полученного запроса.

Если банк дает разрешение на проведение операции, устройство выдает наличные средства. Чаще всего клиент получает отказ из-за блокировки карты, либо недостаточного количества денег.

Современная техника обладает расширенным функционалом и способна выполнять следующие действия:

1. Заказать и получить выписку по счету.
2. Осуществлять транзакции клиентам других банков.
3. Пополнение карточного счета.

  Различия между моделями Самсунг А8 от А8 Plus — что лучше

Некоторые банки уже внедряют в свои отделения новые банкоматы, где есть возможность подать заявку на получение кредита. Это эффективное решение, помогающее разгрузить сотрудников организации и сэкономить время клиентов.

Основные отличия

Терминал и банкомат — какие есть отличия? Несмотря на то, что между терминалом и банкоматом есть много схожих черт. Однако есть и принципиальные различия:

1. Наличие банковской карты. Банкоматы — это устройства, работающие после получения пластика. Универсальные аппараты работают с наличностью. Исключение составляют новые POS- устройства.
2. Пополнение или вывод денежных средств. Первый тип настроен в основном на выдачу наличных, а второй вид для их внесения.
3. Владельцы. Первый тип чаще всего является собственностью коммерческих банков, а второй тип может принадлежать различных организациям.

5 фактов, чем отличается шенген от визы: в чем отличия

Чем отличается МДФ от ЛДСП в мебели читайте тут

Чем отличается католическая церковь от православной: http://gderaznica.ru/social/katolicheskaia-pravoslavnaia-cerkov.html

Могут отличаться сроки поступления. Если транзакции проводятся в «родной» организации, то поступление возможно в этот же день. Когда перевод осуществляется из одной компании в другую (например, транзакция из Сбербанка в Альфа-Банк), то деньги могут поступить в течение 5 рабочих дней. Все зависит от внутреннего регламента компании.

Частные аппараты осуществляют переводы на следующий рабочий день.

Выводы

1. Для внесения наличных и оплаты счетов используют терминалы, а для обналичивания — банкоматы.
2. Техническая комплектация отличается сложностью банковского аппарата.

   Зачастую в нем присутствует GPRS модуль, помогающий провести расчетную операцию или получить наличку.

3. Функционал банковских аппаратов шире, чем универсальных средств для оплаты.

Видео на тему, чем отличается терминал от банкомата:

Вам также может понравиться

Источник: http://gderaznica.ru/tech/chem-otlichaetsya-bankomat-ot-terminala.html

Чем банкомат отличается от платежного терминала

Чем банкомат отличается от терминала? Ведь это – разновидности оборудования, с которыми сталкивается ежедневно практически каждый гражданин. У каждого типа есть свои особенности и нюансы обслуживания. Стоит заранее о них узнать, чтобы потом не совершать ошибок.

Терминал и банкомат: основные отличия

Сначала определимся, что обозначают сами слова, которые используются в быту.

Банкоматами называют комплексы с программным обеспечением, которыми могут владеть только банковские учреждения.

Обычно подобные приспособления оснащаются целым рядом дополнительных программ. Главной задачей остаётся выдача наличных средств клиенту, который обращается к устройству.

Любая операция проходит в автоматизированном режиме. Чем банкомат отличается от терминала ещё?

Терминалы же – специальные устройства, у которых есть программный модуль, а также процессор.

Многие путают назначения банкоматов и терминалов

Благодаря данному виду оборудования клиенты могут осуществлять любые переводы и платежи, в режиме полного самообслуживания. Терминалы бывают только платёжными либо информационно-платёжными. У второй разновидности приборов более широкий спектр поддерживаемых функций. Они становятся своеобразной системой онлайн-банкинга.

Об отличиях в техническом плане

Прежде всего, эти виды оборудования имеют различный внешний вид. Различаются системы внутри, со скрытой от посторонних частью. У банкоматов есть компьютер с операционной системой, с установленными дополнительными программами. Отличие банкомата от терминала существуют и по внутреннему наполнению, у первых есть:

1. Картридер.
2. Монитор.
3. Роутер.
4. Клавиатура.
5. Сейф.
6. Модем.
7. Принтер.

У терминалов система устроена проще. Но сегодня можно встретить разновидности приборов, снабжённые специальной системой, принимающей пластиковые карты. Связь у устройств тоже имеет определённые отличия. У терминалов в основе –соединение GPRS. Ведь разница есть по целевому назначению, функциям.

О функциональных задачах

У терминала спектр допустимых задач и операций гораздо шире, чем у ближайшего аналога. Какие функции считаются основными:

1. Информационные услуги в виде предоставления различных выписок.
2. Приём платежей за услуги. В том числе это касается и коммунальных ресурсов.
3. Безналичные переводы.
4. Зачисление денег на счета, карточки пользователя.
5. Приём денежных средств.

Авансовые вклады пользователя, оплата счетов – главные явления для тех, кто использует терминалы. А вот банкоматы – наоборот, создаются, по большей части, для обналичивания средств. При этом оба устройства способны выдавать чеки на использованные суммы после того, как операция завершится.

По поводу уровня защиты

У банкомата внутреннее устройство более сложное, как уже говорилось. Значит, и защита требуется более высокого уровня. Видеонаблюдение ведётся в обоих случаях.

Но банкоматы оснащаются как внутренними камерами, так и внешними. Монтаж осуществляется на сейфе, который располагается внутри устройства. Ведь подобные конструкции чаще остальных подвергаются попыткам взлома.

В этом смысле сложно сразу понять, чем отличается один вариант от другого.

О pos-терминалах

Это отдельная разновидность терминалов. Относится к карманным типам устройств. И чаще всего выдаётся кассирам, прямо на месте обслуживания клиентов, товаров. Благодаря этому появляется возможность использовать для оплаты не только наличные, но и банковские карты.

Достаточно ввести ПИН-код для завершения операции, чтобы платёжный терминал сработал.

Особенности использования и эксплуатации

Банки часто видят, насколько популярными становятся именно терминалы. И решают организовать собственную сеть, состоящую из данных устройств. Хотя опыт реализации отсутствует. Потому стратегию для реализации, повышения прибыльности приходится придумывать уже на ходу.

Поиск ниши на рынке становится обязательным для заинтересованных в дальнейшем развитии бизнеса. Недостаточно просто расставлять терминалы, чтобы они начинали работать. В этом случае велика вероятность, что конкуренция с другими участниками рынка не будет сохраняться.

При использовании терминалов конкурентоспособность появляется, если опираться на следующие факторы:

1. Приём местных платежей и оплата услуг, которые недоступны в обычных организациях, не относящихся к данному сектору.
2. Работа с местными провайдерами услуг, которые больше ни с кем практически не сотрудничают.
3. Установка систем, разработанных для определённых клиентов.
4. Реализация дополнительных функций, поддержка рекламных кампаний.

Дополнительная информация об особенностях использования

Любой банк, в принципе, способен исполнять функции системы по приёму различных платежей. На региональном уровне такие проекты проще и выгоднее всего реализовывать. Ведь количество работающих сервисов здесь часто тоже ограничено.

Главное – чтобы сама организация помнила, что подобное направление бизнеса требует отдельного внимания. Само программное обеспечение должно быть конкурентоспособным. Пользователи тоже выигрывают от повышения качества обслуживания.

Кроме того, терминалы можно устанавливать для оплаты услуг какого-либо конкретного провайдера. Подобная схема уже применяется на практике. Это стратегия развития, которую можно легко просчитать в любой удобный момент времени.

Терминалы в принципе удобны, потому что предоставляют клиентам возможность в любой момент снять деньги либо пополнять свои счета, без дополнительных комиссий. Банки от подобного взаимодействия тоже выигрывают.

Заключение

Пока что в России нельзя наблюдать тенденцию, по которой банкоматы полностью бы заменялись терминалами оплаты. Обе системы продолжают пока что развиваться параллельно.

Каждое предприятие самое выбирает, какой вариант взаимодействия с клиентами признать оптимальным в том или ином случае. У клиентов пока что тоже есть выбор между двумя вариантами устройств. Разница практически отсутствует, но всё же – она есть.

Всё зависит от того, с какой компанией сейчас сотрудничает тот или иной клиент. И какие условия обслуживания предлагаются в каждом из вариантов.

Источник: https://denegkom.ru/faq/chem-bankomat-otlichaetsya-ot-platezhnogo-terminala.html

Чем отличается банкомат от платежного терминала

В век бурного развития электроники и компьютерных технологий учёные и конструкторы пытаются максимально упростить процесс общения человека с разнообразными автоматическими устройствами.

Не секрет, что больше всего люди беспокоятся тогда, когда необходимо проводить финансовые операции по получению заработных плат, пенсий, социальных пособий, оплате товаров и услуг.

Чтобы сделать этот серьёзный и ответственный процесс не столь скучным, на помощь пришли умные устройства – банкоматы и платёжные терминалы. Поэтому очень важно знать, чем отличается банкомат от терминала Сбербанка.

Немного истории

Банкомат в том виде, в котором мы привыкли его видеть практически ежедневно, был изобретён сотрудником компании De La Rue шотландцем Джоном Шепардом-Бароном. Он взял за основу не получившую большого распространения тридцатью годами ранее из-за отсутствия связи с банком идею американца армянского происхождения Лютера Джорджа Симджяна.

Первый автомат выдачи наличных начал работу 27 июня 1967 года в Энфилде, Лондон. Лавры банка, первым разглядевшего пользу и удобство нового изобретения, принадлежат знаменитому Barclay’s. Первый ATM (Automated teller machine) работал в бескарточном режиме. Для инициализации операции снятия валюты использовались ваучеры со слаборадиоактивными метками.

Ограничение на снятие составляло 10 фунтов стерлингов.

Прародители банкоматов появились еще в 1967 году

Годом ранее шотландец Джеймс Гудфеллоу запатентовал секретный четырёхзначный код. Сегодня что такое PIN-код, знают практически все. Всего шесть лет понадобилось инженерам IBM для того, чтобы внедрить онлайн-банкоматы Cash-point.

Теперь идентификатором при общении клиента с банкоматом стали не ваучеры, а пластиковые карты со специальной магнитной полосой. Тогда же появились сетевые устройства. Они позволяли снимать наличные клиентам сразу нескольких банков.

В последние годы бурное развитие телекоммуникаций и стремление финансистов радикально снизить наличный денежный оборот привело к появлению Retail Teller Machine (RTM). Эти банкоматы вместо денег выдают клиентам счета для оплаты товаров и услуг.

Было бы наивным полагать, что при столь высоком уровне развития электроники и банковской сферы люди не захотят ещё усовершенствовать процесс денежного обмена.

Следующим этапом стало изобретение более простых в сравнении с банкоматом, но очень удобных аппаратно-программных комплексов – платёжных терминалов SST (self-service terminal). Их основное предназначение – приём наличных денежных средств от клиентов.

Процесс осуществляется в режиме самообслуживания. Такой автомат очень мобилен, лёгок и прост в обслуживании. Платёжный терминал быстро завоевал популярность.

Особую гордость за появление платёжных автоматов должны испытывать россияне, так как авторство идеи (2001 год) принадлежит директору Департамента методологи и организации расчётов ЦБ РФ Юрию Мальцеву.

На западе, на рубеже веков получил распространение безналичный терминал POS – упрощённый вариант банкомата, работавший только с банковской картой. Первой функцией, которую выполнял российский терминал, был приём платежей за услуги сотовой святи.

Успешное продвижение проекта стало возможным после монтажа на базе банкомата Siemens первого терминала, принимавшего наличные денежные средства.

Терминалы и банкоматы Сбербанка пользуются большим спросом

Сейф в окошке и гений удалённого обслуживания

По своим функциональным особенностям банкомат и платёжный терминал очень похожи друг на друга. Попробуем описать, в чём разница между ними.

В последние несколько лет получили широкое распространение банковские устройства, осуществляющие не только выдачу, но и приём наличных в качестве пополнения счетов клиентов и в счёт оплаты различных услуг. Они выполняют практически одинаковые с терминалами функции. Но у банкоматов есть одна особенность.

Они очень массивны. Фактически это банковские сейфы с хорошо развитым аппаратно-программным обеспечением и большим количеством лотков для купюр разного достоинства.

Выемка наличных денег, а также чековых лент из терминала производится гораздо чаще, чем загрузка/выгрузка банкомата.

Логично предположить, что если банкомат реже обслуживается, то физическая и программная защита у него должна быть намного выше.

Терминалы делятся на два типа:

1. Устанавливаемые внутри закрытых помещений — напольные, настольные, настенные, комбинированные.
2. Устанавливаемые на открытых пространствах — настенные, встраиваемые, отдельно стоящие.

Для обеспечения охраны и наблюдения терминалы обычно устанавливаются в людных местах, с возможностью обеспечения наблюдения и охраны. Кроме того, немаловажно, чтобы автомат был надёжно укрыт от капризов погоды.

Операции, выполняемые банкоматами и терминалами, делятся на три типа:

• первые – может выполнять как банкомат, так и терминал;
• вторые – может выполнять только банкомат;
• третьи – может выполнять только терминал.

Терминалы и банкоматы отличаются своими функциональными возможностями

Сравнение функций

По назначению операции можно условно сгруппировать в таблицу:

Функциональные обязанности	Банкомат	Терминал
Выдача клиентам наличных денежных средств	+	не все модели
Приём от клиентов наличных денежных средств	+	+
Приём платежей наличными	+	+
Приём безналичных платежей	+	не все модели
Подключение к услугам банка	+	+
Платежи методом сканирования штрих-кода	не все модели	не все модели
Доступ к личным банковским счетам	+	+
Формирование выписки банка после завершения операции	+	+
Возможность смены ПИН-кода пластиковой карты	+	+

Кроме того, есть несколько нюансов, раскрывающих отличие банкомата от терминала. Платёжный автомат может принадлежать банку или частной компании, заключающей двусторонние договора на обслуживание с банками и поставщиками услуг.

Пользуясь банкоматом, клиент может снять деньги с депозитного или кредитного счёта. Если обслуживающий клиента банкомат является собственностью банка, который выдал пластиковую карту, дополнительная плата (комиссия) за обслуживание не взимается.

Терминалы не выдают деньги с кредитных и депозитных счетов.

Оплата через банкоматы зачисляется на счёт клиента мгновенно. Если деньги поступают на терминалы, которые являются собственностью банков, они зачисляются на счета в тот же день, благодаря развитой современной эквайринговой системе.

Со сторонних терминалов принятые от клиентов суммы зачисляются не позднее следующего рабочего дня. Экран платёжного терминала доносит до клиента гораздо больше информации, нежели экран банкомата.

Так как терминалы в гораздо большем количестве, нежели банкоматы, располагаются в людных местах, их экраны сделаны по специальным антивандальным технологиям.

Последнее, и самое главное отличие банкомата от терминала – обслуживание клиентов с помощью банковских карт. «Пластик» является основным средством идентификации клиента перед началом обслуживания.

При неправильном вводе ПИН-кода банкомат автоматически блокирует все дальнейшие операции.

Таким образом, ошибка клиента исключена. При работе же с терминалом основной идентификатор – номер пластиковой карты или текущего счёта получателя.

Источник: https://finansopyt.ru/aktualnoe/chem-otlichaetsya-bankomat-ot-platezhnogo-terminala.html

Банкомат и терминал: в чем разница

Чем банкомат отличается от терминала, наверняка, понятно, более или менее, всем. Ведь одно устройство самообслуживания принимает денежные средства, другой их выдает. Однако, на практике все немного сложнее, ведь такие устройства имеют множество функций и позволяют совершать различные операции. Рассмотрим разницу более детально.

Содержание

• Что такое банкомат
• Что такое терминал
• В чем разница

Что такое банкомат

Устройства самообслуживания, принадлежащие банку, необходимы для выдачи наличных средств держателям пластиковых карт. Говоря простыми словами, основная его функция – это выдача денег держателям банковских карточек, к тому же это универсальные устройства самообслуживания, которые позволяют получать наличные клиентам других банков, правда, за отдельную плату.

На практике работа такого устройства более сложная, оно оснащено модулем GPRS, который связывается с процессингом банка и обрабатывает запрос, если банк разрешает совершать расходную операцию, то устройство самообслуживания выдает денежные средства держателю банковской карты. Отказ от операции может произойти по нескольким причинам, если карта заблокирована или на ней нет денежных средств, доступных для снятия клиенту.

Сегодня банкоматы значительно расширили свою функцию. То есть они могут совершать некоторые другие действия:

• получать выписку отчет по пластиковой карте;
• отправляйте денежные переводы с карты на карту;
• пополнять счет своей пластиковой карты.

И это еще не все функции, которыми может обладать устройство самообслуживания, на самом деле, некоторые из них имеют более расширенный функционал. Однако, стоит отметить, что отличие банкомата от терминала – это способность выдавать наличные постольку, поскольку платежные терминалы такой функцией не оснащены.

Обратите внимание, что у некоторых банков есть банкоматы с функцией подачи заявки на кредит, правда, такое встречаются довольно редко, но такая функция довольно интересная и полезная для банковских клиентов.

Что такое терминал

Платежный терминал – это устройства самообслуживания, которые делятся на два типа: это платежный и информационно-платежный. Кстати, у Сбербанка самый расширенный функционал, то есть усчтройство позволяет не только оплачивать услуги, пополнять счет карты и совершать переводы, но и получать информационные услуги, например, подключаться каким-либо банковским услугам.

Основная задача устройства – это прием наличных с целью последующего перевода, например, через терминал можно оплачивать мобильную связь, кредиты в банках, услуги ЖКХ, детские сады и многое другое, в том числе налоги и штрафы. Технически устройство намного проще, чем у банкоматов ведь, его составляющие – это процессор и депозитный модуль.

В чем разница

Итак, есть, конечно, схожие черты у таких устройств самообслуживания, как банкомат и терминал, разница между ними также существенная.

Основное отличие заключается в том, что терминалы не выдают денежные средства, однако, и такие терминалы уже имеют место быть.

Также стоит сказать, что в остальном, отличие двух устройств самообслуживания незначительное, за исключением того, что банкоматы не принимают платежи, эта функция доступна исключительно для терминалов.

Обратите внимание, что терминалы также как и банкоматы позволяет получить доступ к карточному счету, подключить банковские услуги, получить мини-выписку по счету и другие.

Таким образом, терминалы и банкоматы – это банковские устройства самообслуживания, которые позволяют клиентом банка проводить различные операции со своими карточными счетами. Кстати, пользоваться терминалами могут не только держатели пластиковых карт, но и прочие клиенты, желающие оплатить какие-либо услуги дистанционно, без очереди в короткий срок.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/bankomat-i-terminal-v-chem-raznitsa.html

Чем отличается банкомат от терминала оплаты?

Автоматизированные платежные устройства во многом похожи: банкоматы и терминалы выполняют денежные операции в режиме самообслуживания.

Но набор услуг, которые они могут выполнять различаются. Разберем отличия.

3 главных отличия банкомата и терминала

• Банкомат всегда привязан к банку, название которого на нем указано. Терминал может принадлежать и банку, и любому юридическому лицу.
• Банкомат имеет больше функций, в отличие от терминала он может не только принимать деньги, но и выдавать их, а также осуществлять переводы и другое с банковской карты.
• Если в банкомат можно вставить сразу несколько денежных купюр, то в терминал их вводят поочередно одну за другой.

Это их главные отличия. Но есть еще масса нюансов, которые тоже нужно учитывать, чтобы не ошибиться в выборе двух так похожих автоматизированных систем.

Для тех, кто впервые столкнулся с банкоматом или терминалом не составит труда разобраться, как они работают.

Работа с банкоматом

Чтобы воспользоваться банкоматом обязательно должна быть банковская карта и пин-код. Без них он работать не будет. После того, как карта вставлена и введен пароль, можно приступить к изучению меню – оно появится на экране и достаточно следовать его инструкциям, чтобы совершить нужную операцию.

Например, можно узнать, сколько денег на карте, оплатить коммунальные услуги, совершить перевод денег, пополнить баланс мобильного телефона, узнать о долгах или штрафах, внести платеж за кредит, проверить сумму баллов по программе «Спасибо» и многое другое.

Банкоматы и терминалы находятся как в офисах банка (Сбербанка или любого другого), так и в торговых центрах, аэропортах, вокзалах, на улице и других местах. Многие из них оснащены сканирующим устройством для считывания штрих-кодов.

Работа с терминалом оплаты

Порядок оплаты через терминал во многом похож, только банковская карта при этом не нужна. Точно так же следуя за меню, можно внести оплату за коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон, кредит, заплатить налоги, пополнить электронный кошелек и многое другое. Через терминал, например Сбербанка, платеж осуществляется немного быстрее, чем через банкомат.

Доступ, как к терминалам, так и к банкоматам круглосуточный. Перечень возможностей постоянно расширяется. Один из новых сервисов Сбербанка – оформление кредита, подать заявку можно через банкомат и увидеть ответ. В скором времени планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, популярных у путешественников.

Источник: https://banki.qoon.ru/articles/chem-otlichaetsya-bankomat-ot-terminala/

Чем отличается платежный терминал от банкомата?

Каждый современный человек сталкивается с проблемой оплаты, каких либо счетов, услуг или же связи. Раньше же всем приходилось стоять часами в очередях, чтобы попасть в банк и совершить нужную оплату. А если банк не работал, то ни о каком погашении счета не может быть и речи. Сейчас же все намного проще. Почти на каждом углу можно встретить железную «коробку» с нехитрой клавиатурой. Однако, все эти «коробки» разные. И чем отличается платежный терминал от банкомата и других устройств мы сейчас попробуем выяснить.

Что такое банкомат?

Банкомат  чаще всего можно встретить около здания коммерческого банка. Он представляет собой автоматизированное приспособление способное осуществлять прием и выдачу платежных средств.

Банкомат всегда включает в себя:

1. Дисплей;
2. Ридер (устройство для карточек);
3. Процессор;
4. Клавиатуру.

Именно ридер позволяет считывать с карточки нужные данные, после чего происходит авторизация.

При ее успешном завершении банкомат выдаст вам наличные. Иными словами это просто автоматическая кассовая машина. Для использования банкомата вам понадобится карточка того банка, к которому он принадлежит.

Если же вы сторонний клиент то с вас, как правило, будет снята комиссия. В некоторых случаях вы, конечно же, можете воспользоваться банкоматом и без платежной карты.

Функции банкомата

В функции банкомата входит:

• — выплата наличными. Вы можете, воспользовавшись банкоматом, снять позволенный лимит с вашего счета на карте;
• — выписка о состоянии счета. Если вы захотите узнать, сколько у вас на счету сейчас находится средств, то с помощью нескольких манипуляций банкомат выдаст вам мини-выписку, где будет указано ваш баланс в данное время;
• — прием платежей. Вы также сможете погасить долг или даже, в некоторых случаях, штраф;
• — внесение наличных. Можно пополнить свою карту, переведя деньги из бумажного вида в электронный.

Есть так же очень редкая функция «оформление кредита». Вы можете с помощью банкомата оставить заявку на кредит и ждать одобрение ее банком. Но что же делать, если на руках у вас нет банковской карточки, а оплатить счет все же нужно?

Платежный терминал. Его типы и особенности

Сразу стоит пояснить, что терминалы подразделяются на три типа: платежный, информационно-платежный и POS-терминал.

С платежными терминалами все просто. С помощью них вы можете пополнить счет телефона, заплатить ЖКХ или за какую бы то ни было услугу. Также вы можете оплатить ваш интернет или услугу коммерческого TV.

Он имеет подобный вид, что и банкомат. Все та же клавиатура и дисплей, которые соединены с компьютером, что позволяет совершать ввод и вывод информации.

С информационно-платежными терминалами все гораздо сложнее. Ведь их функции очень схожи с банкоматом. Они также могут давать мини-выписки о вашем балансе, и с помощью них вы можете осуществлять переводы и платежи.

Вы можете также внести и зачислить платежные средства, куда вам потребуется и даже подключиться к какой-либо услуге.

Но разница между информационно-платежным терминалом и банкоматом все же есть. Это защита. Банкомат физически и информационно более защищен, чем терминал.

Что такое POS-терминал?

POS-терминалы (Point Of Sale), что означает «точка продажи», очень сильно отличаются от выше перечисленных машин, даже не смотря на то, что они тоже предоставляют подобные услуги.

Их скорее можно сравнить с кассовыми аппаратами, однако те не умеют накапливать и обрабатывать данные для последующего анализа.

Например, какой товар чаще покупается, а на какой продажи сильно упали. POS-терминал можно чаще всего встретить в магазинах. Он бывает разного вида.

Это отличный помощник для кассира. Используемый при оплате терминал, защищает кассира от получения фальшивых денег, так как наличные не требуются, а также уменьшает шанс совершения ошибки кассира при оплате.

Чем отличаются платежные терминалы от банкоматов?

Главное отличие заключается в том, что для использования банкомата требуется банковская карта, а информационно-платежный терминал, скорее, совершает вход в онлайн банк.

Есть также ряд других отличий. Например, банкомат выдает наличные, а терминал – нет, хотя и оба они способны совершить прием наличных. Но, не смотря на это, банкомату не всегда удастся оплатить платеж вашими наличными в отличие от терминала.

Оба они подключаются к банковским услугам и оба имеют доступ к счетам. Банкомат всегда может предоставить мини-выписку с вашим балансом, а вот из терминалов же это сможет исполнить лишь информационно-платежный.

Поэтому для снятия денег или внесения средств вам нужен именно банкомат. А вот терминал позволит получить информацию и легко оплатить многие типы услуг.

В дополнение темы: 

Банкомат зажевал деньги. Что делать? 

Банкомат не выдал карту назад. Как поступить? 

Как положить деньги через банкомат на карту? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/chem_otlichaetsya_platejnii_terminal_ot_bankomata

Отличия терминалов самообслуживания от банкоматов

Современное оборудование для проведения финансовых операций расположено во многих местах города: угол дома, в магазине, переходе, метро. Инструкции пользования платежными терминалами и банкоматами описаны непосредственно на дисплеях устройств. Однако в настоящее время не все люди понимают отличия между двумя схожими установками. Поэтому стоит последовательно рассмотреть все нюансы.

Что такое терминал и банкомат

Перед тем как установить различия устройств, необходимо разобраться в определениях данного оборудования. Банкомат – это аппаратный комплекс, собственником которого является только банк. Оснащенный рядом компьютерных программ, он выполняет главную задачу в виде выдачи денежных средств владельцу банковской карты. Все операции происходят в автоматизированном режиме.

Терминал – устройство, состоящее из процессора и специального программного модуля. Оборудование позволяет выполнять платежи в режиме самообслуживания. На сегодняшний день представлены два варианта терминалов: платежные (стандартные) и информационно-платежные. Второй вид оборудования имеет более широкий спектр работы, который позволяет называть его «онлайн–банкинг системой».

Технические отличия терминала и банкомата

Первое отличие – это внешний вид оборудования. Второе – то, что скрыто от пользователя — внутренняя система. Банкоматы состоят из компьютера с операционной системой и ряда дополнительных программ. Они также оснащены принтером, модемом, сейфом, клавиатурой, роутером, монитором, картридером.

Терминалы имеют более простую систему. Однако сегодня можно встретить модели оборудования, которые оснащены разъемом для пластиковых карт. Отличается и связь устройств: терминалы работают на основании GPRS-соединения. Исходя из вышеуказанной информации, можно сделать вывод о разнице целевого предназначения и выполняемых функций.

Функциональные задачи терминалов и банкоматов

Спектр услуг и возможных операций у терминала значительно выше. К основным задачам его относятся:

• Прием денежных средств.
• Зачисление наличных денег на карту или расчетный счет.
• Перевод по безналичному расчету.
• Прием платежей за услуги (коммунальные, мобильную связь и т.д.).
• Информационные услуги: мини-выписки, смс-информирование и другие.

Принцип работы терминального устройства базируется на авансовых вкладах пользователя и оплате счетов. В отличие от функций терминала, первостепенные задачи банкоматов – обналичить средства со счета и выдать деньги владельцу карты. Несмотря на разницу выполнения задач, оба устройства выдают чеки и квитанции на совершенную операцию.

Уровень защиты оборудования

Банкомат считается более сложным устройством, а, значит, и уровень его защиты выше, чем у платежной системы.

В обоих случаях ведется видеонаблюдение, но банкомат оснащен не только внешней камерой слежения, но и внутренней. Монтируется она на сейф, расположенный в конструкции устройства.

Исходя из невысокого уровня защищенности терминала, такое оборудование чаще подвергается попытками взлома.

В заключение о главном

Подводя итог, можно выделить 5 базовых отличий:

1. Задача. Терминалы предназначены для приема средств, а банкоматы для выдачи денег.

2. Право собственности. Владельцами платежных устройств зачастую являются частные организации, а банкоматов – только банки.

3. Авторизация и режим работы.

4. Предоставляемый спектр услуг. Основное назначение терминалов – проведение платежей посредством самообслуживания, а банкоматов – выдача наличных.

5. Уровень безопасности от мошеннических операций. Банкоматы более защищены.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/finansovye-sovety/terminal-otlichiya-bankomat.html

Платежный терминал и его отличия от банкомата — Электронный кассир

Рассмотрим процесс работы терминала, начиная от действий физического лица, именуемого – плательщик, и до оплаты на расчетный счет определенного учреждения.

Каждый терминал имеет своего владельца, который получает доход от каждого взятого процента с платежей. Это может быть частный предприниматель либо юридическое лицо.

Терминал – это заключительное звено в сложной платежной системе, к которой присоединяется ее владелец в результате подписания договорных отношений о партнерстве с данной системой.

В системе терминалов, как и в QIWI, участвует несколько лиц:

• агент – обладатель терминала;
• системный оператор;
• расчетная банковская организация;
• провайдер – поставщик платежей.

По вышеназванной схеме работают и аппараты иных производителей:

• Элекснет.
• Лидер
• DeltaPay.
• ComePay и другие.

Главная роль в рабочем процессе платежной системы отводится ее оператору. Его функции состоят из контроля за координацией и функционалом устройства, обеспечения информационных и технологических взаимовыгодных действий всех участников.

За внесенные платежи несет ответственность расчетное банковское учреждение. Например, в расчетной системе QIWI ответственный КИВИ банк.

Расчетный банк дает оператору необходимый счет, куда агенты вносят требующийся платеж – гарантийный фонд. Он нужен, чтобы обеспечить исполнение обязательств собственника аппарата по трансферту принятых денежных средств.

Весь процесс происходит следующим образом:

1. Плательщик выбирает на мониторе устройства нужную услугу.
2. Вносит необходимые реквизиты для оплаты.
3. Вставляет в приемник купюр требующуюся денежную сумму в терминал.
4. Нажимает клавишу «Оплатить».
5. Терминалом по GSM-связи (либо по определенному каналу) отправляется запрос системному оператору.
6. Дальше транзакция обрабатывается.
7. Количество денежных средств в гарантийном фонде агента уменьшается в соответствии с суммой оплаченной услуги.

Денежные средства списываются со счета оператора, а платеж проходит на расчетный счет провайдера, которому предназначался перевод. Например, при пополнении счета мобильного телефона у оператора МТС последний выступает провайдером платежа.

Собственник устройства получает доход с оплаченных пользователями услуг. Иногда провайдеры, проанализировав поступление платежей за определенный участок времени, дополнительно вознаграждают собственника терминала.

Граничная сумма комиссии полностью зависит от тарифного проекта, предоставленного системным оператором. Отдельная комиссия принадлежит оператору и расчетному банку.

По всем правилам, комиссия, удерживающаяся с платежа, показывается на мониторе платежного устройства перед осуществлением платы за услуги. В разных платежных терминалах насчитывается неодинаковая комиссия. Происходит это из-за того, что терминалы принадлежат разным собственникам, устанавливающим собственные комиссионные вознаграждения.

Бывают терминалы, не удерживающие комиссии с оплаты услуг. Случается это при погашении кредитов, так как микрокредитные учреждения выставляют комиссию в сумме 0% при оплате задолженности через терминалы соответствующих платежных систем.

Это связано с тем, что МФО самостоятельно платят комиссию, согласно условиям, обозначенным в платежном договоре.

В таком случае происходит небольшая потеря денежных средств со стороны микрофинансовых организаций, но зато клиенты относятся лояльно к заимодавцу.

Источник: https://e-cashier.ru/articles/platezhnyj-terminal-i-ego-otlichiya-ot-bankomata/

Терминал vs банкомат

Ustkray.ru

Они дешевые, быстрые и нравятся людям. Терминалы все чаще используются для проведения банковских операций — погашения кредита, пополнения вклада. Смогут ли терминалы вытеснить с рынка более громоздкие и дорогие банкоматы с функцией cash-in?

Терминалоненавистники

Данные об использовании банками терминалов и банкоматов с функцией cash-in наглядно показывают, что есть кредитные организации, где идет активное замещение терминалами банкоматов, но есть и другие банки, в которых терминалы не прижились.

Полностью без терминалов обходится, в частности, ВТБ 24, сеть которого на 1 января 2013 года насчитывала 6 234 устройства самообслуживания. По количеству банкоматов с функцией cash-in (более 2 тыс.

) банк занимает вторую строчку вслед за Сбербанком. При этом последний, в отличие от ВТБ 24, не брезгует терминалами, которых здесь даже больше, чем cash-in-банкоматов (30 тыс. терминалов против 20 тыс.

cash-in-банкоматов).

Аналогичной «бестерминальной» бизнес-модели придерживается и Райффайзенбанк, где из 2 084 устройств самообслуживания 514 (24,6%) — банкоматы с функцией cash-in. Терминалов — ни одного.

В Росбанке сложилась похожая ситуация. Здесь порталу Банки.ру рассказали, что пытались выстроить терминальную сеть, но пилотный проект «не оправдал ожиданий». В итоге сеть состоит приблизительно из 3 тыс. устройств, из которых 740 с функцией cash-in.

При этом в финансовой организации признают определенные преимущества терминального оборудования — оно реже ломается (в силу более простой конструкции) и лучше подходит для неподготовленных помещений, а также для ситуации, когда требуется «оперативно увеличить проходимость».

Но есть и минусы — терминальные устройство предназначено для ограниченного потока наличных, слишком скромного, по банковским меркам. Если же поток наличных увеличивается, то требуются частые инкассации, что делает обслуживание терминала неоправданно дорогим.

Отметим, что большинство банков, предпочитающих при приеме наличных опираться на сеть cash-in-банкоматов, рассматривают терминал как устройство дешевое и простое, способное принимать купюры медленно и по одному листу.

Терминалолюбы

С этим категорически не согласны в Транскапиталбанке, где идет активное замещение банкоматов терминалами. Здесь, как рассказал Банки.ру руководитель дирекции карточного, электронного и депозитного бизнеса Транскапиталбанка Игорь Антонов, используют терминалы, способные принимать деньги пачками, причем даже более крупными, чем банкоматы.

Доля терминалов в сети банка достигла 40% и продолжает расти. «Мы убедились, что использование терминалов эффективнее, поэтому новые проекты в основном запускаются банком именно на терминалах», — заявил Антонов.

В банке признают, что по емкости хранения терминалы все еще уступают банкоматам, зато скорость обработки купюр сопоставима, при этом через терминал, как считает Антонов, удобнее «довносить» отбракованные купюры.

«Зато в процессе обработки одной пачки купюр банкоматом у клиента есть возможность отказаться от операции и получить все деньги обратно (скажем, если нужна фиксированная сумма, а часть купюр отбракована по качеству), в терминале же принятые в процессе набора суммы купюры уже не вернуть», — заступился за банкоматы начальник процессингового центра Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) Евгений Бедерсон. Надо сказать, что в УБРиР используют как cash-in-банкоматы, так и терминалы. На 1 января 2013 года в сети кредитной организации было 900 банкоматов, из них 533 (58%) — с функцией cash-in. Терминальных устройств пока еще меньше — 120 шт.) Последние сейчас устанавливаются главным образом в офисах банка.

И в Транскредитбанке, владеющем сетью из более чем 2,5 тыс. устройств самообслуживания, акцент при приеме наличных сделали на терминалы. На долю банкоматов с функцией cash-in приходится всего 0,34% всех устройств, а на долю терминалов — 11,4%.

Такие разные, такие одинаковые

Исторически терминалом было принято считать простейшее устройство, способное с грехом пополам принимать наличные по одной купюре. Банкомат, как о нем принято думать и до сих пор, должен быстро и без проблем справляться с толстыми пачками денег.

Генеральный директор компании «Передовые системы самообслуживания» (российский производитель терминалов) Гали Яппаров объяснил, что терминалы изначально создавались как устройства для оплаты товаров и услуг и функция внесения денег на счет была второстепенной.

С банкоматами, принимающими наличность, ситуация прямо противоположная. Здесь уже платежные операции стоят на втором плане, а первичны зачисления более крупных средств (в счет кредита) или на депозит.

Такая специализация наложила отпечаток и на «емкость» устройств, и на сложность купюроприемников.

«Точка зрения, по которой терминалы уступают банкоматам в техническом плане, абсурдна по своей сути», — утверждает продакт-менеджер компании Dors (российский производитель терминалов и банкоматов) Валерий Сдобников. По его словам, современные банковские платежные терминалы по своей «начинке» уже не уступают банкоматам. Разве что по размеру «деньгохранилища».

В банкомате кассеты, предназначенные для загрузки денег, рассчитаны на 2 тыс., 3 тыс. или 4 тыс. купюр, в то время как терминалы — «однокассетные» и хранят максимум по 1,5 тыс. купюр.

С другой стороны, механизм купюроприемника в терминале проще, чем модули приема cash-in банкоматов: тракт движения купюр короче, валидирующая часть находится в легкодоступном месте, детали стоят дешевле, и заменять их гораздо проще.

Этим, к слову, тут же воспользовались некоторые изготовители устройств самообслуживания (в частности, фирма Dors), сообразившие, что можно удешевить себестоимость (и конечную цену) более дорогих банкоматных устройств, если встроить в них «терминальные» модули приема денег.

Однако спрос на сложные терминалы ограничен.

«Единственными заказчиками терминалов с приемом пачкой являются банки, поскольку другие организации не имеют потребности в единовременном приеме значительных сумм, а стоимость терминала в зависимости от модели купюроприемника может значительно увеличиваться», — рассказал Гали Яппаров. Он оценил долю дорогих устройств в 10—15% от общего объема производимых терминалов.

Кого хочешь выбирай

В заключение можно сказать, что ни в одном опрошенном порталом Банки.ру банке, даже из числа тех, где вообще не используются терминалы, не назвали эти устройства полностью бесперспективными.

«Все зависит от конкретного банка; если экономическая модель использования устройства более эффективна в случае с терминалом, то используется это оборудование», — выразил общее мнение начальник управления сети самообслуживания, вице-президент ВТБ 24 Алексей Дегтярев.

Он пояснил, что сравнивать по отдельности цену устройств, стоимость деталей, запчастей, ремонта и инкассаций — бессмысленно. Необходимо сравнивать стоимость владения, которая напрямую зависит от того, как банк строит свой бизнес. Дегтярев привел в пример инкассации, на которые приходится в среднем 40—45% от полной стоимости владения банкоматом.

Нормальным при этом считается 5—7 загрузок устройства в месяц. «А теперь представьте, что мы подвергаем терминал такой нагрузке, для которой он не предназначен. И инкассируем его 15—20 раз в месяц.

Себестоимость устройства будет выше, качество его сервиса — существенно ниже, обслуживание такого устройства тоже подорожает», — подытожил свою мысль Алексей Дегтярев.

Таким образом, общей тенденции по замене терминалами банкоматов с функцией cash-in в России пока не наблюдается. С этим согласен, в частности, начальник управления развития сети самообслуживания Хоум Кредит Банка Александр Дынин.

(В ХКФ, к слову, 40% устройств самообслуживания — банкоматы с функцией cash-in, а 2% — терминалы). «Банки параллельно развивают сети с разными устройствами для решения разных бизнес-задач», — обрисовал рыночную ситуацию Дынин.

Коллегу поддержал заместитель директора департамента розничного бизнеса Татфондбанка Радик Шайхутдинов. Он рассказал, что в банке параллельно развиваются сети платежных терминалов и cash-in-банкоматов.

«Платежный терминал не способен полностью заменить банкомат с функцией cash-in, поскольку в ряде случаев последний является оптимальным решением, когда требуется совмещение в одном устройстве как функции приема наличных, так и функции выдачи, которая отсутствует в платежных терминалах», — резюмировал Шайхутдинов.

Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4750362