Срок исковой давности по кредиту физических лиц в 2019 году

Срок исковой давности по кредиту – строго установленные временные рамки, на протяжении которых банковское учреждение вправе подать в суд иск для защиты своих интересов с целью полного возврата долга от заемщика.

Данное определение прописано в 12 главе Гражданского кодекса РФ. На сегодняшний день, срок исковой давности составляет три года.

Как он исчисляется, чем может грозить и как восстановить свои права, расскажет наша статья.

Как считать срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности существует как для юридических, так и физических лиц. В его соблюдении одинаково заинтересованы простые граждане и собственники банковских организаций. По большей части, срок исковой давности касается выплаты потребительских кредитов и ипотеки. При создании долга, банк вправе подать в суд на заемщика, не позднее истечения последнего дня срока давности.

Общий срок исковой давности прописан в статье 196 ГК РФ, при этом ст. 200 определяет начало его отсчета:

• Со дня, когда потерпевшая сторона узнала о нарушении своих прав;
• Со дня прекращения обязательств, подлежащих выполнению;
• Со дня исполнения основного обязательства

Вопросы о начале течения срока исковой давности и порядке его применения также освещаются в Постановлении Пленума Верховного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Расчет срока давности вызывает большое количество вопросов не только среди простых граждан, но и квалифицированных юристов. Размытые понятия, прописанные в ГК РФ, дают возможность по-разному трактовать дату вычисления срока давности.

При расчете должны быть учтены не только основные обязательства, но и дополнительные (пеня, штрафы). Срок исковой давности по ним заканчивается идентично срокам по первичной сумме, вне зависимости от момента возникновения спорной ситуации.

Сотрудники банка попросту не могут найти заемщика, пропуская срок давности, что дает возможность неплательщику уйти от выплаты взятых на себя обязательств.

Однако, на практике срок давности может быть продлен по уважительным причинам, а заемщику скрыться достаточно тяжело.

Срок давности может начать исчисляться с даты окончания договора по кредиту. Как правило, до этого времени заемщик уже должен погасить основную сумму долга. Подобный расчет значительно упрощает всю процедуру, поскольку по факту дата закреплена в договоре.

Что такое
кредитная амнистия

Списывается ли долг по исковой давности?

Заемщик не сможет отказаться от выплаты долга на законных основаниях. Он может скрываться, попробовать выехать за границу, однако рано или поздно придется ответить за свои действия. При этом, срок исковой давности говорит лишь о потери банком возможности подачи на неплательщика в суд для принудительного взыскания долга. Если финансовое учреждение пропустит обозначенные выше три года, оно теряет право на открытие судебного разбирательства.

Истечение срока исковой давности не освобождает заемщика от обязанности выплаты кредита. На практике, банк все же добивается возврата средств, при этом в ход идут любые способы, даже незаконные.
Стоит оговориться, что пропуск срока исковой давности – редкость. Сотрудники банка проводят строгий контроль выплат. При наименьших задолженностях они обращаются вначале к самому заемщику с напоминанием об оплате кредита. В случае игнорирования дело направляется в суд.

Получение отказа в установлении срока давности после решения суда

Судебное разбирательство в отношении невыплаты кредитного займа, нередко проводится в одностороннем порядке. При этом, ответчику приходит лишь решение в виде судебного приказа. Со своей стороны, он вправе подать встречное прошение на его аннулирование. Сделать это необходимо не позднее десятого дня с момента получения копии вердикта на руки. В качестве аргументов возможно использование фактов, доказывающих окончание срока давности.

После отмены судебного приказа, если судья встал на сторону должника, все возложенные ранее обязанности должны быть сняты. Однако, на практике чаще встречаются отказы.

Их рассмотрение достаточно индивидуально.

Кто-то получает отрицательный ответ из-за неправильного расчета срока давности, кому-то отказывают по причине продления срока по уважительной причине, доказательства которой были приведены истцом.

Продление срока исковой давности

Нередко неплательщик сам того не понимая становится причиной продления срока давности. Его осуществление возможно при:

• частичной выплате кредита, после длительного периода задолженности;
• постановки подписей на банковский документах, уведомляющих о наличии долга;
• добровольном признании наличия задолженности перед банком

Таким образом, любое действие может привести к продлению срока давности. Например, гражданка З. прекратила выплату кредита в 2016 году. Все это время она игнорировала банковские звонки и предупреждения. Срок исковой давности должен был истечь в 2019 году. Однако, в 2018 году женщина уплатила небольшую сумму в счет погашения долга, тем самым обнулив срок давности.

Возобновление срока давности может быть инициативой самого должника. В некоторых ситуациях неплательщиками становятся ранее добросовестные заемщики, которые выплачивали кредиты вовремя. Причинами создания долгов могут стать: потеря постоянного места работы или тяжелая болезнь. В любом случае, гражданин вправе обговорить нюансы продления договора с банком и попросить пересчитать долг.

Стоит сказать, что в некоторых ситуациях финансовые учреждения не интересуются фактическим окончанием срока давности. Причиной этого становится неутешительная статистика по невыплате долгов после судебных разбирательств.

Сотрудники банков чаще прибегают к иным способам воздействия на должника, одним из них является передача долга коллекторам.

Меры их воздействия на должников не всегда имеют законный характер, что дает банку уверенность в скором возврате долга.

Что делать, если срок истек, а коллекторы звонят?

Методы воздействия коллекторов на должников известны многим жителям нашей страны. В ход идут не только банальные уговоры неплательщика об уплате задолженности, но также угрозы и физическое насилие. Сами по себе, подобные меры не являются законными. Коллекторам они могут грозить уголовным наказанием.

Сказать однозначно что делать, если звонят коллекторы сложно. Многие неплательщики попросту меняют номера телефона, однако к ним наведываются домой. Сменить место жительства под силу не каждому, при этом коллекторы найдут новый адрес достаточно быстро. Единственное что можно порекомендовать – начать выплату долга.

Срок исковой давности по кредиту, оформленному в обанкротившемся банке

Банковские организации нередко признаются банкротами. В подобной ситуации в первую очередь страдают клиенты.

Если в таком учреждении оформлялся кредит, его владельца интересует дальнейшая судьба выплат и срок давности в случае образования задолженности. Здесь вступает в силу пункт «а» статьи 202 ч.

1 Гражданского кодекса РФ. В нем оговаривается возможность наступления обстоятельств непреодолимой силы.

Заемщик в силу сложившихся обстоятельств должен временно приостановить выплату средств по кредиту. Как правило, все долговые обязательства переходят под управление другого финансового учреждения, поэтому важно дождаться назначения приемника. Именно ему в дальнейшем будут производиться выплаты и именно он сможет подать на заемщика в суд при несоблюдении пунктов кредитного договора.

Выпускают ли за границу при исковой давности по кредиту?

В РФ существует запрет на выезд граждан за границу при наличии долгов по кредитам. Обязательное условие его оформления – вынесение судебного вердикта о необходимости взыскания долга в принудительном порядке. Оно передается в исполнительную службу, сотрудники которой вправе подать документы для дальнейшего оформления запрета на выезд. Его снятие происходит после полного погашения долга. На сегодняшний день, данное ограничение актуально для долгов, сумма которых превышает 30 тыс. рублей.

Что касается срока исковой давности по кредиту, он подразумевает отсутствие судебной тяжбы как таковой. То есть дело не было передано в суд, поскольку истекли все возможные сроки для его рассмотрения. В таком случае, гражданину не стоит переживать о наложении запрета.

Признание мошеннических действий со стороны заемщика

В первом разделе нашей статьи упоминался случай мошеннических действий со стороны заемщика, связанный с ожиданием истекания срока давности по кредиту. Нерадивые граждане берут кредиты, отказываются от выплат и скрывают свое местоположения. Большинство рассчитывает на то, что после истечения трех лет, долг будет полностью списан.

Подобные действия могут привести к:

• подаче искового заявления от лица банковского учреждения для взыскания полной суммы кредита, штрафов и пени;
• подаче иска с просьбой привлечения должника к уголовной ответственности и признания его действий мошенническими

В таком случае, должник столкнется с самыми тяжелыми последствиями от невыплаты кредита.

Избежать их поможет лишь обращение в банковскую организацию с целью реструктуризации долга, проведения перерасчета кредита и продления сроков его выплаты.

Подобные действия актуальны для добросовестных плательщиков кредита, которые попали в затруднительное финансовое положение, при этом готовы выплатить долг и не желают сталкиваться с судебным разбирательством.

Судебная практика 2018 года

Судебная практика показывает, что при истечении срока исковой давности по кредиту, истцу отказывают в удовлетворении требований. Однако, это не исключает резонансных ситуаций, при которых срок давности продлевается за счет выявления дополнительных обстоятельств. Предлагаем рассмотреть данную ситуацию на примерах:

Пример 1. Гражданин С. оформил потребительский кредит в сумме 10 тыс. рублей. В соответствии с заключенным договором, он обязан был погашать займ на протяжении одного календарного года. С. пренебрег взятыми на себя обязанностями, отказался от выплаты кредита. Звонки сотрудников банка не помогли, со временем гражданин сменил номер телефона и место жительства. Через 5 лет банк нашел своего должника, подал иск в суд о взыскании долга и пени. Однако, судья отказал в удовлетворении искового заявления, поскольку срок давности истек несколько лет назад. Пример 2. Гражданка Т. оформила кредит на сумму 200 тыс. рублей, после чего продала недвижимость и выехала за границу. Банк не смог подать иск из-за нахождения гражданки в другой стране. Через 4 года, Т. возвращается на родину. Об этом узнают сотрудники банка и передают в суд иск на взыскание долга. Гражданка подает прошение о закрытии дела, поскольку срок давности истек. Однако, судья отказывает по причине отсутствия ответчика в стране и невозможности его привлечения к ответственности до истечения срока давности.
Оформляя кредит, заемщик должен понимать, что избежать его оплаты навряд ли удастся. Истечение срока давности не влияет на списание долга. Он остается за неплательщиком, при этом банк вправе передать кредит коллекторской компании. В большинстве случаев, финансовые организации строго следят за сроками давности, стараясь передать дело в суд задолго до их окончания.

Источник: https://ProLaw24.ru/finance/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu

Cрок исковой давности по кредиту физических лиц | какая давность по кредитной задолженности, судебная практика

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ.лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Дата очередного  платежа по графику	Начало исковой давности	Когда истечет исковая давность
Начало кредита	14.02.2015	–	–
Оплачено

Источник: https://myrouble.ru/srok-iskovoj-davnosti/

Срок исковой давности по кредиту в 2019 году

В России действуют нормы закона, которые устанавливают срок исковой давности по кредиту. То есть определяют дату, после которой кредитные долги с заемщика списываются.

У заемщиков-должников есть возможность «уйти» от долгов банку вполне легитимно.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Какой срок исковой давности по кредиту?

Если три года банк не напоминает заемщику о долгах, не мучает письмами, звонками, СМС-сообщениями, заемщик вправе предполагать, что срок исковой давности по кредиту прошел. И дальше тишина: банк должен отстать от должника.

Звучит подобный сюжет о возможности не возврата долгов — сказочно. Но, повторимся, норма закона о сроке давности существует и функционирует довольно эффективно. Многие заемщики им воспользовались. Но у сказки есть другая сторона. Чтобы воспользоваться срок исковой давности по кредиту, обе стороны — банк и заемщик — должны соблюдать несколько условий на протяжении трех лет.

Вот они:

• Банк не должен тревожить должника: ни одного напоминания о том, что заемщик должен денег;
• Должник также не напоминает о себе кредитному учреждению;
• Три года спустя банк подает судебный иск с целью получить-таки долг. А заемщик заявляет требование об освобождении от долговых обязательств. Заемщик должен подать ходатайство в суд об истечении срока исковой давности, иначе суд не обязан применять эту норму права.

Такая хитрая многоходовка! Ходатайство суд должен получить до вынесения решения по долгам. Тогда в иске о долгах банку откажут. Иной раз выигрыш по делу о сроке исковой давности не несет особой выгоды. Так, заемщик кредита под залог не освобождается от требований в отношении залога даже если срок давности прошел.

Также за заемщиком остается обязанность погасить штрафы, пени и другие платежи, оговоренные в договоре.

Можно ли высчитать срок исковой давности по кредиту?

Еще одна хитрость для воплощения мечты о безболезненном освобождении от кредитных долгов — определение даты отсчета срок исковой давности по кредиту. Когда начинается отсчет — определяет ст. 200 ГК РФ. В сухом остатке закон определяет следующие варианты начала отсчета:

• Когда банк выявил (или должен был выявить) заемщика переставшего обслуживать свой долг.
• Срок исковой давности начинается по окончании срока возмещения кредита, указанного в договоре.
• Срок исковой давности начинается с момента предъявления банком требований к заемщику об исполнении договора.

Эксперты эту многовариантность определений закона называют бомбой. Ибо заинтересованные лица трактуют эти нормы каждый по-своему. Нет и устоявшейся судебной практики срок исковой давности по кредиту. Поэтому дело в интересах заемщика может решить только опытный, не раз участвовавший в подобного процессах юрист.

Устоявшейся судебной практики нет, но тенденции выявить можно. Довольно популярно суждение, что начало отсчета срока исковой давности ведется с момента истечения срока кредитного договора. Многие с этим спорят.

В договорах часто оговаривается возврат долга до истечения срока кредита, если заемщик прекратил обслуживать долг. В суде сложно доказать незаконность этого требования. Начало отсчета в этом случае ведется с момента выявления должника.

Срок исковой давности может стать дорогой в бесконечность…

Чудес не бывает: кредитно-финансовое учреждение не оставит попыток достучаться до вашей совести и кошелька. Банк может инициировать судебный иск, или обратиться к коллекторам, или тревожить должника письмами и грозными СМС…

По умолчанию, любой следующий шаг банка запускает новый отсчет срока давности. Это дорога может быть бесконечной.

Многие судьи полагают, что дата последней выплаты долга по кредиту является началом срока давности. Это мнение разделяют судьи Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ.

Утверждение, что дата отсчета начинается в момент окончания кредитного договора — менее популярно, но в судах общей юрисдикции оно встречается. Если районный суд выносит постановление о том, что срок исковой давности начинается с момента окончания договора, стоит подать апелляцию в вышестоящий суд. Скорее всего, это постановление не будет поддержано.

Когда срок исковой давности недействителен

Суды учитывают любую форму переговоров с банком. Если заемщик общался с работниками кредитного учреждения на предмет рефинансирования или реструктуризации долга или увеличения срока кредитного договора и т. д., — все это может сработать против него: прерывается течение исковой давности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Даже если срок давности прошел, банк вправе судиться, если в дело вступают «объективные причины».

В частности:

• Обстоятельства непреодолимой силы;
• Истец или заемщик служили в частях вооруженных сил, участвовавших в боевых действиях;
• В это время не действует закон, регулирующий соответствующее положение;
• Альтернативная процедура погашения споров (медиация), к которой обратились стороны;
• Заемщик признал, что должен деньги по кредитному договору.

  Ушедший срок давности не мешает банку оставаться в жизни должника

Банк вправе одолевать должника напоминаниями о себе даже если срок прошел. У заемщика есть возможность противостоять банку. Он может подать заявление в кредитное учреждение об изъятии своих реквизитов. Часто этого достаточно, чтобы банк прекратил напоминать о себе.

Банк может подать в суд и пять и семь лет спустя. Высчитывать срок давности и ходатайствовать о признании его пройденным — дело заинтересованной стороны. Суд самостоятельно высчитывать срок давности не будет.

Составить судебное ходатайство не трудно. Однако «дьявол прячется в мелочах»: возникают мелкие детали, которые не очень юридически грамотный человек оценить не в состоянии. Не рискуйте — обратитесь за консультацией к специалисту. Это суд и это ваше будущее.

Более радикальный выход, который может придумать банк, пытаясь заставить заемщика вернуть деньги — передать долг коллекторскому агентству. Это драматичный вариант развития событий. Даже если должник выиграет суд, коллекторы не отстают от заемщика. Применяют к нему и его семье меры психологического воздействия.

Словом, выгоднее и эффективней решать вопросы с банком, научившись правильному общению с банкирами.

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/croki-iskovoj-davnosti-po-kreditu-2018

Срок исковой давности по кредиту в 2019 году — в банке, карте, какой задолженности, есть ли, сколько

Одна из наиболее актуальных тем на сегодняшний день – это кредитование. Многие соотечественники не представляют своей жизни без займов, которые открывают широкие возможности перед ними.

Однако при неблагоприятном стечении обстоятельств и набрав несколько ссуд, гражданин нередко сталкивается с финансовыми затруднениями, что превращает его в неплательщика по кредитным обязательствам.

В этом случае начинает исчисление срок давности, когда кредитор имеет полное право обратиться в суд для взыскания задолженности в судебном порядке.

Необходимые аспекты

Если заемщик пропускает очередной ежемесячный платеж по ссуде, то с этого момента начинается не только начисление штрафов и пеней, но также и начинает свой отсчет исковая давность.

Временной промежуток, когда кредитор вправе сделать обращение в судебную инстанцию для принудительного взыскания долга с недобропорядочного заемщика.

Однако в соответствии с действующим законодательством, на это отводится ограниченный период времени. Стоит напомнить, что максимальный срок давности по гражданско процессуальным спорам составляет десять лет с момента выявления правонарушения.

Что касается кредитования, то здесь исковая давность составляет менее продолжительный период времени и равняется трем годам, вне зависимости от того, какой кредит взят – потребительский или ипотечный.

В данном случае размер ссуды никак не влияет на общую продолжительность срока давности, которая установлена в действующем законодательстве.

Первоначальные понятия

Прежде чем ознакомиться с моментом применения срока исковой давности по кредитному договору, следует ознакомиться с рядом понятий, которые тесно связаны с данным вопросом:

Заемщик	Физическое или юридическое лицо, которое получает денежные средства от кредитора на покупку определенного имущества, что отражается в кредитном договоре
Кредитор	Физическое или юридическое лицо, которое занимается предоставлением займов физическим или юридическим лицам на основании соответствующего договора предоставления услуг
Коллекторы	Агентства, которые занимаются выкупом долговых обязательств заемщика у кредитора и применяют в отношении неплательщика более жесткие меры для взыскания задолженности
Исковая давность	Временной промежуток, когда кредитор вправе востребовать с заемщика всю сумму предоставленного ранее кредита в принудительном порядке через суд
Судебная инстанция	Орган власти, который отвечает перед населением за урегулирование спорных моментов, а также призывает к ответственности правонарушителей, при наличии соответствующего искового заявления

С учетом этих понятий, можно более детально изучить порядок действий физического или юридического лица, если пошел срок исковой давности по кредиту.

Есть ли у кредитной карты

Как и любой займ, кредитная карта также является финансовым продуктом, по которому устанавливается свой промежуток времени, когда дело может быть передано в суд, для принудительного взыскания задолженности.

Как и в случае с любым кредитом, здесь устанавливается такой же срок давности, который составляет три года с момента, когда должник должен был внести очередной платеж по кредиту.

Если этого не происходит, начинается отсчет срока давности, когда кредитор вправе передать дело о принудительном взыскании задолженности в суд.

В некоторых случаях, договор кредитования может содержать дополнительные данные о сроке давности, который в свою очередь не может превышать максимального установленного срока согласно ГК РФ.

Законодательная база

Урегулирование вопроса относительно установления срока исковой давности по кредитным обязательствам, основывается на следующих нормативно правовых актах Российской Федерации:

• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 11.12.2012 года № 29 «О применении судами гражданско процессуального законодательства»;
• Гражданский Кодекс Российской Федерации статья № 196;

Источник: https://posobieguru.ru/sud/isk/srok-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредиту в 2019 году

У материальных обязательств гражданина имеется срок исковой давности. По кредитным договорам он составляет 3 года. Когда период завершится, договор утрачивает актуальность. Взыскать денежные средства не получится.

Однако важно не только знать срок исковой давности по кредиту в 2019 году, но и понимать, с какого момента начинается его исчисление. В некоторых ситуациях период может быть продлен.

О дате начала исчисления срока исковой давности, о правилах его расчета, а также о ситуациях, в которых возможна пролонгация периода, поговорим далее.

Дата начала исчисления срока

Исчисление срока исковой давности начинается с момента подписания договора. Срок начинается с даты завершения действия соглашения или момента последнего платежа. В действующем законодательстве точный срок не установлен.

Поэтому во внимание принимаются индивидуальные особенности дела. Момент завершения платежей в учет не принимается. Отправной точкой выступает последний совершенный клиентом платеж.

Такого правила придерживаются судьи в большинстве споров.

Допустим, гражданин взял кредит и производил его погашение в течение года. В последующем денежные средства не вносились. В этой ситуации исковая давность по делу завершится через 4 года с момента подписания соглашения.

Если говорить простым языком, исчисление срока будет производиться с момента завершения действия договора. В учет не принимается дата внесения последнего платежа. Допустим, кредит был оформлен на 5 лет. После завершения срока у банка будет еще 3 года для того, чтобы обратиться в суд. Дело будет рассмотрено по подобному сценарию и при срочном кредитовании.

Однако выполнить взыскание займа по кредитной карте не удастся. В этом случае конечный срок погашения отсутствует. Если суд все же позволит начать исчислять срок исковой давности с момента завершения соглашения, закон позволяет обжаловать действие в апелляционном порядке. Решение суда по делу о взыскании долга зависит от целого перечня обстоятельств.

Поэтому изначально невозможно определить, какую позицию он примет.

Исковая давность по кредиту в России устанавливается в соответствии с определенными правилами. На срок оказывают влияние следующие обстоятельства:

• если гражданин подал заявление на реструктуризацию задолженности или выполнение рефинансирования, отчет начнут заново;
• срок исчисляется с последнего документально зафиксированного контакта с банком (например, произведение платежа);
• установленный законом срок исковой давности не может быть изменен при помощи заключения дополнительногосоглашения;
• любой платеж, произведенный даже после большого перерыва, способен сдвинуть завершение срока на 3 года;
• если дело было передано коллекторам, это не оказывает влияние на правила расчета срока взыскания;
• если должнику было направлено уведомление из банка, содержащее требования о досрочном погашении задолженности, официальное письмо сдвинет срок претензии.

Банки стараются любыми путями выполнить взыскание и показать присутствие контакта с заемщиком, чтобы сдвинуть срок взыскания.

Однако показания сотрудников и иных заинтересованных лиц не могут быть приняты в качестве доказательств. Нельзя продлить срок взыскания, предоставив запись телефонных разговоров или съемки с видеокамер банков, на которых присутствует заемщик. Тут не учитывают и наличие расписки в получении письма, в котором содержится уведомление из банка с требованием о произведении платежа.

Если лицо было вынуждено посетить офис финансовой организации по иной надобности, которая никак не связана с кредитным договором и произведением платежей по нему, это не отразится на сроке взыскания.

Видео

Направление ходатайства о продлении срока

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют 3 года и исчисляются с момента последнего контакта с кредитором. Однако если присутствует основание для досрочного прекращения периода, потребуется доказать в судебном порядке, что срок взыскания завершился.

Для этого направляется ходатайство или заявление. Последний документ должен быть заверен нотариусом. Выполнив действие, заемщик сможет рассчитывать на то, что финансовая организация прекратит преследование и попытки взыскания.

Отношения с учреждением считаются завершенными, если суд вынесет положительное решение по ходатайству.

Заемщик не должен пропускать заседание по кредитному делу. В иной ситуации постановление будет вынесено в пользу банка. К рассмотрению принимается не только основной долг, но и начисленные пени, неустойки за просроченные кредитные платежи. Размер штрафа может превышать величину основного кредита.

В ходатайстве должно присутствовать информация о том, что срок обращения в суд завершился. В суде не станут производить подсчет периода и возможных переносов. Необходимо составить ходатайство грамотно. Лучше доверить оформление документа по кредитному делу профессионалам.

Видео

Если право на взыскание кредита передано коллекторам

Банк имеет право передать кредитное дело коллекторам вне зависимости от срока исковой давности и произведения платежей.

Если период завершился и обращаться в суд бесполезно, взыскание задолженности пытаются произвести всеми доступными способами.

Столкнувшись с противоправными действиями коллекторов, нужно направить заявление в полицию. Ее представители должны защитить гражданские права должника. Коллекторы не могут производить арест банковских счетов или имущества кредитного должника. Банки не имеют права предоставлять персональные данные по должникам. Уже этот факт представляет собой нарушение закона.

Взыскание денежных средств с поручителя после кончины заемщика

Если физлицо допустило просрочку, взыскание могут направить на поручителя. С гражданином, выступающим в этой роли, подписывается дополнительное соглашение на весь срок действия банковского договора. Поручитель и заемщик имеют обязательства перед организацией, предоставившей потребительский кредит. Финансовая организация может обратить иск против любого из них.

 Требования к поручителю предъявляются после того, как получатель денежных средств перестает производить кредитные платежи. При этом изменение привычного договора невозможно. Размер переплаты и срок возврата кредита остаются прежними.

Если финансовая организация по своему усмотрению изменила хоть одно из этих обстоятельств, поручитель получает право оспорить исполнение обязательств в судебном порядке.

Видео

Если основной получатель денежных средств скончался, а поручитель отсутствует, требования могут быть перенаправлены в адрес наследника. Наследственные дела завершаются только через 6 месяцев. После этого срокалица, получающие имущество, могут обзавестись свидетельством о наследстве.

В течение периода установления наследников на основной долг не могут начисляться пени и неустойки. Выполняется заморозка кредитного договора. Вступая в наследство, граждане берут на себя и кредитные обязательства. Действие выполняется автоматически. Это дает право кредиторам начать с ними работу.

Если у умершего отсутствует наследство, банк столкнется с убытками. Они списываются на непредвиденные обстоятельства. Если договор предполагал наличие страховки на случай кончины, произвести платеж обязана страховая организация.

Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства.

К основному долгу может прибавиться неустойка.

Видео

Судебное разбирательство в такой ситуации все же возможно. Суд обычно происходит за имущество, выступавшее в качестве обеспечения по кредиту или находящееся в собственности ответчика.

Известны случаи, когда лицо после истечения исковой давности задумывалось и закрывало свои обязательства. Подобное желание является добровольным. Если суд обяжет лицо оплатить, действия являются нарушением закона, вердикт удастся обжаловать.

Для этого предстоит обратиться в вышестоящие инстанции. Жалоба подается на судью. Дополнительно можно написать апелляцию.

Присутствие срока взыскания дает возможность гражданину выбраться из долговой ямы. Первое время с момента появления задолженностиорганизация может не беспокоить гражданина.

Такие действия направлены на накопление штрафных санкций.

Если у компании присутствует информация об имеющемся в собственности имуществе и трудовой деятельности клиента, рано или поздно будут выдвинуты требования по обязательствам.

Скрываться от банка часто нецелесообразно. Поэтому эксперты рекомендуют использовать цивилизованные методы решения проблемы. Так, должника могут признать банкротом, или лицо имеет право выполнить реструктуризацию задолженности. Банку также невыгодно обращаться в суд.

Поэтому организации стараются идти навстречу плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Гражданин имеет право попросить кредитные каникулы. Они предоставляются на определенный срок. В этот промежуток времени производится закрытие только на процентные начисления.

Возможна пролонгация периода возврата или уменьшение ежемесячного платежа.

Источник: https://YurPortal.info/finansovoe-pravo/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Срок исковой давности по кредиту в 2019 году

Срок исковой давности по кредиту — это срок, в течение которого банк может подать в суд на заемщика для возмещения кредитных средств. Статья по сроку давности кредита — статья 196 ГК РФ.

Срок исковой давности по невыплаченному кредиту — 3 года

Для урегулирования ситуации с выплатами и получения долга по кредиту банки используют несколько инструментов: собственный отдел работы с просроченными кредитами, продажу задолженности коллекторам или суд.

Последний вариант допускается только когда ещё не прошли сроки давности по кредиту.

Что такое исковая давность по кредиту?

Когда клиент перестает вносить нужные платежи по кредиту, банк начинает предпринимать определенные действия, чтобы вернуть долг:

• звонки и сообщения на личные контакты клиента;
• звонки и письма по месту трудоустройства клиента;
• звонки и письма по месту проживания клиента и по месту проживания его родственников;
• привлечение к процедуре возврата долга коллекторов;
• обращение с иском о наличии долга по кредиту в суд.

Если кредит был оформлен по страховке, то обязательства по погашению задолженности переходит к страховой компании. Аналогичная ситуация происходит и если кредит оформляли по поручительству: банк начинает звонить и писать поручителю проблемного клиента.

Законодательно установлено, что такой срок равен 3 годам. Но главный вопрос заключается в том, с какого момента идет отсчет.

В настоящее время трактовки существующих норм не вполне конкретные, потому на практике используется два подхода:

1. отсчет начинается с момента окончания подписанного кредитного договора (для кредитных карт и иных бессрочных форм кредитования такой метод не подходит);
2. отсчет начинается с момента, когда банк обнаружил задолженность, а клиент не внес платеж (при этом, банк сообщил клиенту о наличии долга, т.е. предпринял попытку взыскания).

Но и здесь существует огромное количество нюансов расчета срока в банке, которые в итоге приводят к различным трактовкам закона и позволяют как-то манипулировать клиенту и его адвокату в суде. Так, существуют следующие особенности возобновления отсчета срока исковой давности по задолженности по кредиту:

• любой зафиксированный факт контакта клиента и банка приводит к тому, что срок начинает отсчитываться заново;
• если банк выдвигает клиенту требование о досрочном погашении кредита (в письменной форме официальным уведомлением), то срок начинает отсчитываться с этого момента;
• если клиент подал заявление о реструктуризации или рефинансировании кредита, то срок также начинают отсчитывать с нуля;
• как только клиент внес часть задолженности, срок начинает отсчитываться с начала;
• если клиент внес всю сумму задолженности, то отсчет срока вообще прекращается.

Как показывает судебная практика, все это приводит к различным трактовкам в рассмотрении дел о задолженности по кредиту. Так, сам факт контакта банк и клиента обычно ставится адвокатами под сомнение, т.к. невозможно точно доказать, что именно клиент разговаривал с представителем банка по телефону. Т.е. ситуации продления срока давности не наступило.

Российские банки также часто используют возможность значительного увеличения долга клиента и штрафа за счет затягивания официального контакта с должником, а уже потом обращаются в суд.

Как происходит взыскание задолженности

Все способы банка по возврату долга по кредиту для физических лиц можно условно разделить на мирные способы и более агрессивные.

К мирным способам относятся телефонные переговоры и письменные уведомления. На этом этапе банк и клиент еще могут договориться о рассрочке платежей, кредитных каникулах, реструктуризации и т.п.

К более агрессивным способам можно отнести работу коллекторов и решение проблемы через суд. Коллекторы выкупают у банка долги, а затем начинают применять свои методы возврата денег, которые порой граничат даже с преступными методами: они приходят в дом и на работу к должнику, оказывают давление на него и на его семью. Поэтому именно этот способ возврата долга является самым нежелательным.

Вопреки всеобщему заблуждению, факт того, что прошло 3 года с момента подписания договора по кредиту и можно не платить, является ошибочным. Чтобы это действительно было так, необходимо, чтобы одновременно были выполнены следующие условия:

• на протяжении всего этого срока банк не должен предпринимать попыток вернуть свои деньги: не звонить, не писать клиенту и никак с ним не контактировать;
• все три года сам клиент никак не пытается вернуть свой долг и как-то решить проблему, т.е. также не звонит банку, не приходит в отделение и никак не контактирует;
• когда три года прошли, банк направляет в суд иск, а вы готовите прошение о том, чтобы суд утвердил ваше право по истечению срока задолженности.

Можно ли не платить по кредиту?

Только в таком случае суд действительно будет на стороне клиента, и можно будет не платить. Но на практике такого не бывает, потому что банк в любом случае будет пытаться вернуть свои деньги, контактируя с клиентом, т.е. постоянно сдвигая начало срока отсчета.

Более того, существование понятия исковой давности не запрещает банку подавать иск в суд. Он может это делать в любое время, даже через несколько десятков лет. Также это распространяется на право банка постоянно звонить своему должнику, писать письма и приходить к нему домой или на работу.

Только решение суда, а также отзыв у банка ваших персональных данных (для этого надо написать специальное заявление) могут действительно остановить все эти процессы.

Источник: http://www.markint.ru/srok-iskovoy-davnosti-po-kreditu-v-2019-go/

Срок исковой давности по кредитам физических лиц в банке: судебная практика по кредиторской задолженности, статья 196 ГК РФ

С каждым годом количество судебных споров между кредиторами и должниками только увеличивается. Кредитор имеет право обратиться в суд, если должник нарушил взятые на себя обязательства.

По общему правилу, на это кредитору дается три года с момента последнего платежа – столько составляет срок исковой давности по кредиту в 2019 году.

Если иск подан после истечение трех лет, должник вправе заявить о пропуске срока давности, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

Расскажем подробнее, что такое срок исковой давности по кредиту в банке и какой установлен порядок его применения.

Что это такое?

Срок исковой давности (далее по тексту будет употребляться аббревиатура СИД) — это период времени, в течение которого возможна защита нарушенных прав в суде. Это разновидность так называемого пресекательного срока.

С его истечением прекращаются правомочия истца по защите своих интересов в судебном порядке.

Данное определение дано в соответствии со ст. 196 ГК РФ. В ст. 199 установлен порядок применения СИД:

• пропуск СИД не препятствует подаче иска;
• СИД применяется только по отдельному заявлению, ходатайству стороны ответчика;
• если о применении СИД заявлено, это является для суда безусловной причиной отказа в удовлетворении требований истца.

Общий срок – 3 года. Законодатель оставляет за собой право устанавливать специальные сроки или правила его подсчета для отдельных требований, однако СИД не может быть более 10 лет (ст. 196 ГК РФ).

«Кредитная амнистия — 2018». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Как СИД применяется к кредитной задолженности — судебная практика

Есть особенности в том, как рассчитывается срок исковой давности по кредиту. Судебная практика в 2019 году исходит из того, что началом его течения является дата, когда банк узнал о нарушении своего права. Это соответствует правилам ст. 200 ГК РФ.

Когда образуется просрочка платежа по кредиту, банку становится об этом известно, и он уже вправе обратиться за защитой своих прав.

Суд может с учетом обстоятельств дела определить и иной момент начала течения срока, например, дату составления определенных сводных документов о задолженности, однако чаще всего, он максимально приближен к дате последнего произведенного платежа.

Ранее существовавшая судебная практика об отсчете СИД с момента окончания договора сейчас не распространена.

Она давала большие возможности банкам по злоупотреблению своими правами, ведь можно было насчитывать пени и штрафные санкции за весь установленный период действия договора и подавать в суд только после того, как он закончится, хотя руководству кредитной организации уже понятно, что заемщик не намерен исполнять свои обязательства.

Если срок исковой давности истек

Не следует думать, что когда истекает СИД, все взаимоотношения между сторонами прекращаются автоматически.

У банков есть возможность взыскать просроченный кредит, срок исковой давности не применяется судом самостоятельно, для этого нужно заявление ответчика.

Образец можно найти не информационных стендах в суде, заполнить его не представляет труда, главное, необходимо указать на пропуск СИД. Однако необходимо быть готовым к тому, что в суде придется доказать дату отсчета СИД.

Скачать образец ходатайства о применении срока исковой давности

Обращаем особое внимание: в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение СИД прерывается действиями должника, свидетельствующими о том, что он согласен с требованиями кредитора. К числу таких действий, согласно разъяснениям Верховного суда относятся, в частности:

• признание предъявленной претензии с указанием суммы и признания долга;
• изменение договора самостоятельно или через представителя (реструктуризация и т.д.);
• подписание акта сверки.

После перерыва СИД начинает течь заново, то есть, опять отсчитываются три года.

Обзор статьи 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

В формате вопрос-ответ

Существует ли специальный срок исковой давности для требований кредиторов, возникших из договора потребительского кредита?

Нет, законом специальные сроки для таких требований не предусмотрены, действует общий СИД. Закон не регулирует отдельно сроки исковой давности по кредитам физических лиц, статья 196 ГК РФ применяется для всех рановидностей кредитов. Однако есть особенности, связанные с правилами определения даты начала течения срока.

Как отсчитывается срок исковой давности после отмены судебного приказа?

Есть такое понятие в законодательстве, как перерыв течения срока. Это касается и срока исковой давности. До внесения в ГК РФ изменений в 2013 году СИД прерывался подачей иска (или заявления о выдаче судебного приказа, по логике закона) в суд, теперь только совершением действий, свидетельствующих о признании требований истца.

Согласно ст. 204 ГК РФ на время судебного разбирательства течение срока «замораживается». При этом в части второй статьи установлено, что в случае оставления иска без рассмотрения течение срока продолжается. Эти положения можно распространить и на судебный приказ.

В случае его отмены течение СИД, начавшееся до момента обращения с требованием, продолжается с момента вынесения соответствующего определения судом. В этом и есть принципиальное различие. После перерыва срока исковой давности начинает течь заново, в соответствии с законом, то есть, заново отсчитываются три года.

В случае же с отменой судебного приказа отсчет срока не возобновляется, он продолжается.

Сколько длится срок исковой давности по кредиторской задолженности в 2019 году?

Общий срок определен законом — 3 года. Это правило действует, если не установлено иное.

Какие правила подсчета СИД установлены для поручителя?

Поручительство ограничено по сроку действия периодом, установленным в договоре. Если такой срок не указан, поручительство в соответствии со ст. 367 ГК РФ действует еще в течение года после окончания кредитного договора. То есть, если в течение этого периода времени банк не подал иск к поручителю, у последнего появляется возможность заявить о пропуске СИД.

Не плачу кредит 3 года – истек ли срок давности?

Проверить открытые исполнительные производства можно в Базе данных исполнительных производств на сайте ФССП. Если там нет информации, то волноваться не о чем.

В случае обращения банка в суд за взысканием долга, необходимо будет заявить о пропуске банком срока исковой давности по кредитам, который составляет 3 года.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: https://takovzakon.ru/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu-sudebnaja-praktika/