Кредит для ип без залога и поручителя

Находитесь в поиске кредита для ИП без залога и поручителя? Мы собрали ТОП 5 лучших предложений от банков.

Развитие собственного дела предусматривает вложение средств. Они могут стать решением различных проблем, ситуаций. Поэтому кредитование бизнеса в банковских учреждениях пользуются большой популярностью.

При выборе программы владельцу приходится изучать множество аспектов, поэтому подбор затрудняется. Особое внимание стоит уделять получения кредита для ИП без залога и поручителя.

В данной статье мы рассмотрим ТОП 5 предложений от кредитно-финансовых организаций нашей страны.

В каких банках можно взять кредит для ип без залога и поручителей

В настоящее время получить кредит для ИП без залога и поручителя можно в следующих банках:

1. Сбербанк;
2. ВТБ;
3. Райффайзен;
4. Зенит;
5. Локо банк.

Каждое предложение необходимо рассмотреть более подробно.

Сбербанк

Сберегательный Банк России продолжает совершенствовать программы кредитования для бизнеса. На данный момент можно легко подать заявку на 13 банковских продуктов через официальный сайт учреждения. Стоит учитывать, что взять кредит для ИП без залога и поручителя в Сбербанке не получится, так как все программы предусматривают участие одного поручителя, например, можно привлечь физическое лицо. Это обусловлено тем, что предоставление займа ИП является весьма рискованным, в качестве страховки используется обеспечение.

Главным преимуществом программ Сбербанка для индивидуальных предпринимателей является то, что часть предложений не предусматривает подтверждение цели кредитования. Также можно рассмотреть получение потребительского кредита наличными для ИП как физическому лицу.

ВТБ

Подобная система предоставления кредита для ИП существует в ВТБ. Клиенты могут воспользоваться программой «Экпресс-кредитование», которая предусматривает отсутствие залога и обязательное поручительство.

Процентная ставка по данному предложению варьируется от 13 до 17,5%. Можно взять от 500 тысяч до 5 миллионов российских рублей сроком до 60 месяцев. При подаче заявки потребуется подготовить следующие документы:

При изучении основных моментов обратите внимание, что экспресс-кредит не может быть предоставлен в ряде регионов и на развитие определенных видов бизнеса.

Райффайзен

Хорошее количество различных программ для бизнеса предлагает Райффайзен банк. Их предложение «Экспресс» также предусматривает поручительство физического лица. На это предложение действуют следующие условия:

Зенит

Если индивидуальному предпринимателю необходимо получить средства не на развитие бизнеса, то можно обратить внимание на программы кредитования для физических лиц. Например, Зенит Банк предлагает довольно выгодные условия.

Преимуществом этой программы является то, что если у потенциального клиента положительная КИ и хороший кредитный рейтинг, то может не потребоваться предоставление документов, которые подтверждают стабильность и финансовую успешность бизнеса. Программу можно рассматривать как кредит для ИП с нулевой отчетностью, если клиент имеет хорошую кредитную историю, то вполне возможно получить одобрение.

Локо банк

Можно рассмотреть вариант получения кредита в Локо Банке. Программа для бизнеса предусматривает поручительство и залог. Существует предложение «Быстрые деньги», благодаря которой можно получить займ без залогового обеспечения, но и под поручительство.

Если брать кредит как физическое лицо с хорошей КИ, то обратите внимание на «Кредит для добросовестных заемщиков».

Если вы были добросовестным заемщиком Локо или другого банка, то может не потребоваться подтверждать финансовую отчетность финансово-хозяйственной деятельности ИП.

В целом, стоит отметить, что получение кредита для ИП без залога и поручительства является сложной задачей, так как банки стремятся подстраховаться и выдают займы или под залог, или с поручительством хотя бы одного лица.

Как подать заявку на получение кредита

У любого человека, который решил воспользоваться услугами кредитования всегда есть два варианта подачи заявки:

1. Непосредственно в банк – предусматривает отправку заявки через официальный сайт или в офисе кредитно-финансового учреждения;
2. Составление универсальной заявки на нашем сайте.

Последний вариант является новым для многих людей. Но именно он позволяет выбрать оптимальное предложение. Дело в том, что вы имеете уникальную возможность проконсультироваться с опытным кредитным брокером. Учитывая ваши пожелания, специалист поможет подобрать программу, которая будет иметь выгоду для вас.

Современная банковская система имеет множество тонкостей, которые невозможно учесть неподготовленному человеку. Кроме того, на изучение этих характерных моментов вы можете потратить слишком много времени.

Поэтому для экономии вашего времени и денег в дальнейшем, рекомендуем прямо сейчас заполнить заявку на помощь кредитного специалиста на нашем сайте.

Кредит для ИП без залога и поручителя – это прекрасный вариант для развития бизнеса. К сожалению, лишь часть банков предлагают воспользоваться такой программой, что затрудняет возможности выбора.

Если требуются денежные средства на личные цели, то лучше обратить внимание на стандартные программы кредитования.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18510-kredit-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchiteley.html

Кредит для ИП без залога и поручителя наличными

Финансовые организации выдают кредиты индивидуальным предпринимателям только при доказательстве высокой степени надежности планируемого дела.

В условиях непростой экономической ситуации и при текущем количестве налогов для ИП, далеко не каждый заемщик готов убедить в способности вернуть деньги.

 Поэтому индивидуальным предпринимателям приходится пройти ряд проверок для получения средств на развитие бизнеса (желательно найти поручителя или предоставить залог).

Что нужно знать о кредитовании ИП

В случае с ИП при анализе запроса на кредит банки принимают во внимание особый статус заемщика. Юридически предприниматель представляет собой физическое лицо с соответствующим комплексом прав и обязанностей. При этом ИП владеет бизнесом и занимается деятельностью с конечной целью в виде регулярного поступления доходов.

Заемщик может получить кредит по программам, составленным для физлиц (ФЛ), но платежеспособность ИП изучается с максимальной степенью строгости.

В банке чаще всего ориентируются на срок, в течение которого осуществляется деятельность клиента, зарегистрированного в форме ИП. Согласно требованиям, он должен составлять от нескольких месяцев до нескольких лет (все зависит от статуса и принципов финансовой организации). Кредит для ИП возможен только в случае положительного баланса доходов и расходов.

Важная информация: при отсутствии стабильного места работы получить средства для подъема собственного дела крайне затруднительно. В таком случае лучше взять нецелевой кредит для ФЛ. Это сулит невыгодные условия и потерю возможности стартовать как ИП с хорошей кредитной историей.

Если в планах получить кредит на большую сумму, нельзя обойтись без залога. Банки всерьез рассматривают заявки от индивидуальных предпринимателей, подкрепленные возможностью передать залог в виде следующих активов:

• недвижимое имущество;
• транспортное средство;
• участок земли;
• ценные бумаги, оборудование или спецтехника.

Кредитодатель комплексно анализирует финансово-хозяйственную деятельность бизнеса, принадлежащего ИП. В случае с только что открытым делом предприниматель при отсутствии поручителя должен предоставить максимально подробный план развития, справки и документы, подтверждающие расходы на покупку средств для производства товаров/оказания услуг.

Деятельность ИП отличается высокой степенью риска. По этой причине банковские учреждения предлагают индивидуальным предпринимателям кредитование на специальных условиях. Кредит может быть заменен на займ того или иного вида.

Выбор банков, предлагающих лучшие условия

Несмотря на риск, связанный с деятельностью ИП, кредит для регистрации и развития дела выдают как крупные учреждения, так и молодые организации, убедившиеся в перспективности бизнеса.

1. Сбербанк предлагает индивидуальному предпринимателю программу под названием «Доверие». Заявку проще всего оформить онлайн. Сумма, выдаваемая по соглашению, может составлять от 30 тысяч до 3 миллионов. ИП обязан вернуть деньги не позднее трех лет. Минимальная величина ставки в Сбербанке – 16 %. Заемщик должен вести предпринимательскую деятельность не меньше шести месяцев.
2. ВТБ разработал для ИП несколько вариантов с оптимальными ставками, меньшая из которых составляет 14 %. Срок по соглашению может составлять 1-10 лет. Альфа-Банк предлагает заменить кредит наличными на использование карт с увеличенным льготным периодом. Предложение подходит при необходимости получить не более полумиллиона. Если ИП не укладывается в отведенный период, предусмотрена ставка в размере 23 % от суммы.
3. СКБ-банк выдает кредит для индивидуальных предпринимателей в размере не более 1 300 000 рублей. ИП важно документально подтвердить чистоту получаемого дохода, который должен составлять не менее 30 тысяч. Максимальный срок по договору – 5 лет. Ставка – от 12 процентов (с включением в сделку поручителя).
4. Аналогичные показатели (ставка, срок кредитования и предельная сумма) предусмотрены в Газэнергобанке, функционирующим для клиентов на севере страны. Заемщик, ведущий предпринимательскую деятельность в форме ИП, может получить кредит по одному документу – паспорту. Ограничение для индивидуальных предпринимателей в данном случае – 180 000.
5. Предприниматель при запросе в Тинькофф Банк рассчитывает на сумму не более миллиона при ежегодной переплате от 12 до 25 % (залог не требуется). Проще всего подать заявку через Интернет – оповещение приходит в течение получаса.
6. Выгодную программу для ИП с минимально возможной ставкой в размере 11,5 % разработал ОТП Банк. Предел – миллион. Чем меньше сумма, тем выше переплата. Быстрый займ для ИП в размере до 300 000 выдают по паспорту без необходимости собирать подтверждения платежеспособности. Регулярно предоставляют кредит заемщикам с испорченной КИ.
7. Процентная ставка, предусмотренная Россельхозбанком в случае с ИП, составляет 9-20 %. Принятые сроки кредитования в разных программах – от 5 до 10 лет. Минимальный порог по сумме установлен на отметке 50 тысяч. Промсвязьбанк утвердил несколько условий, по которым может быть предоставлен кредит ИП без фиксированной величины ежегодных переплат (кроме одного варианта: при сумме до 5 миллионов ставка составляет 13,7 %). Ключевой показатель определяется только после анализа экономических результатов организации. Кредиты выдаются на срок не более 10 лет.

Где оформить соглашение без залога и поручителей

Кредиты индивидуальным предпринимателям без залога и третьих лиц отличаются сниженной суммой. При отсутствии поручителя и без передачи собственности заемщика банки запрашивают максимально большое количество доказательств высокой платежеспособности.

Крупные финансовые организации (ВТБ, Сбербанк) готовы предоставить кредиты без поручителей при сумме не больше трех миллионов.

Чаще всего по соглашениям, в которых не прописан залог, предел устанавливается на отметке до 1 000 000. В Альфа-Банке приняли более лояльное решение – 6 миллионов без поручителя (также отсутствует залог) под ставку в размере 20 процентов, МДМ-Банк ограничился двумя миллионами.

Касательно процентной ставки тремя лучшими вариантами для ИП при соглашении без залога и поручителей являются:

1. Ренессанс Кредит.
2. Россельхозбанк.
3. ВТБ.

В первом случае переплата составляет не более 30 процентов, однако предельная сумма – 700 000. Россельхозбанк и ВТБ в ситуации, если не предоставлен залог, приняли ставку 14,5 и 14,9 % соответственно. 16 процентов – переплата, установленная Сбербанком.

Кредит предпринимателям без залога и поручителя также можно оформить при обращении в следующие финансовые организации:

1. ПримСоцБанк.
2. Совкомбанк.
3. Уральский Банк РИР.

Принятые требования и условия

Требования, выдвигаемые по отношению к ИП, делятся на общие и индивидуальные. К первой категории относится гражданство на территории РФ.

Индивидуальный предприниматель должен быть прописан в городе, имеющем отделение банка. Аналогичное требование к месту регистрации дела. Деньги предоставляются лицам до 60 лет (в редких случаях – 70).

Минимальный возраст заемщика варьируется от 21 до 25 лет в разных банковских учреждениях.

Результат предпринимательской деятельности в виде годовой выручки должен быть выше фиксированного значения, которое для ИП может составлять несколько сотен тысяч или миллионов. Принимается во внимание временной интервал, в течение которого организация присутствует на рынке (3 и более месяцев). Кредит предоставляют только при наличии документов, подтверждающих прибыльность бизнеса.

Правовой статус ИП не должен давать поводов для беспокойства. В данном аспекте изучается легальность полученного имущества, ведение предпринимательской деятельности в соответствии с нормативно-правовой документацией.

К индивидуальным требованиям относятся: количество работников, официально зарегистрированных в штате, характеристика ИП, предоставленная деловыми партнерами и поставщиками.

Обратите внимание: цель, на которую нужны деньги, имеет большое значение при анализе заявки на займ или кредит. Если клиент желает увеличить обороты и подкрепил свои намерения детальным планом развития организации, шанс получить средства при выгодных условиях максимален.

В ситуации, когда ИП предоставляет залог, средняя ежегодная переплата равняется 9-15 %. Показатель по необеспеченному договору составляет около 18 процентов.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей без залога выдаются на сумму, превышающую миллион, только при наличии нескольких документов, которые подтверждают оптимальную платежеспособность.

Срок по соглашению вне зависимости от характеристик заемщика и наличия поручителя составляет не больше 10 лет.

Какие документы запрашиваются

Кредит может быть предоставлен только при наличии установленного пакета документов.

Первый пункт в списке – заявка, где указывается роль в предполагаемой сделке, личные и контактные данные заемщика, цель получения средств, документы, отражающие доходы организации, прочие вопросы (залог, предоставление поручителя).

У индивидуальных предпринимателей запрашивается паспорт, идентификационный номер налогоплательщика.

Банковские учреждения установили справки, относящиеся к бухгалтерской и финансовой отчетности, в качестве обязательных документов. В случае действующей организации заемщику выдают кредит только после того, как собраны документы, подтверждающие ее статус (акты выполнения работ, соглашения с партнерами, чеки и прочее).

К обязательным документам относится договор, согласно которому нежилое помещение было передано ИП, в целях ведения предпринимательской деятельности. Банк может попросить выписку с расчетного счета, подробно отражающую данные о финансовых операциях.

Для подробной характеристики предприниматель иногда прикрепляет личные документы, которые дают информацию о семейном положении, факте прохождения военной службы, владения дорогостоящими активами (недвижимость, транспортные средства) и прочее.

Выводы

Индивидуальные предприниматели относятся к категории заемщиков с высокой степенью риска. Требования, предъявляемые к ИП, разнятся с учетом цели оформления договора.

Перед тем, как оформить займ или кредит, нужно принять во внимание, следующее:

1. Если банковские учреждения отказывают в кредите наличными, можно подать заявку на потребительский займ или карту, указав себя в качестве ФЛ.
2. Кредиты на большую сумму редко одобряются без залога или поручителя. Третья сторона может быть представлена ЮЛ или ФЛ, принимаются успешные ИП.
3. Крупные финансовые организации разработали программы целевого кредитования – лучший вариант применительно к ИП. Они характерны выгодными условиями по ежегодной переплате (в большинстве случаев залог или наличие поручителя – обязательные требования).
4. Индивидуальным предпринимателям, решающим, как взять средства после отказа банков, можно получить деньги у частных лиц, устанавливающих максимально высокую величину ставки.
5. Кредиты при желании пополнить оборотные средства в стандартном случае выдаются на 1-2 года (желателен поручитель или залог). Заемщик должен вносить платежи в соответствии с выданным графиком.
6. Если предприниматель вносит вклад в решение общественно важных задач посредством создания организации, он вправе рассчитывать на деньги в форме государственной поддержки.

Источник: https://kreditolog.com/kredity/dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelya

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит без каких либо поручителей

Вести бизнес без привлечения заемных средств уже не представляется возможным. Большинство кредиторов благосклонно смотрит на предпринимателей, которые хотят получить кредит на развитие своего дела.

Если ИП желает взять значительную сумму, ему стоит позаботиться о залоге или поручительстве. Найти надежного поручителя в лице знакомого или организации не просто, ведь нужно, чтобы и они устраивали банк по всем параметрам.

Получится ли оформить кредит для ИП без поручителей, попробуем разобраться.

Для чего нужен поручитель

Обычно предприниматели нуждаются в большой сумме займа, потому как его целью является покупка профессионального оборудования или товара, а они стоят немало. Без обеспечения кредитор готов выдавать только небольшие кредиты, для него это не так рискованно. Когда речь идет о сумме свыше установленного лимита, например, 100 тысяч рублей, от ИП попросят обеспечение.

К нему относится залог имущества – недвижимости, транспорта, акций, оборудования и пр. Вместо материальных ценностей можно предложить поручительство. Лицо, которое берет на себя ответственность по выплате займа в случае его неуплаты – это и есть поручитель.

Если человек, оформивший на себя кредит, разорится или по другим причинам не сможет выплачивать долг, банк потребует выполнения обязательств от поручителя. Им может выступать физическое лицо, родственник, друг или коллега.

Допускается поручительство юридического лица – работодателя или фирмы хорошего знакомого.

Как индивидуальному предпринимателю взять кредит или ссуду без поручительства

Вопреки распространенному мнению получить заем без поручителя вполне реально. Предпринимателю можно предложить два варианта:

1. Взять потребительский кредит для ИП без поручителей на малый срок. В этом случае собственник бизнеса выступает как физическое лицо, ведь заем наличными дается на личные нужды.
2. Обратиться в сектор кредитования малого бизнеса. Условия кредита будут жестче, но можно рассчитывать на большую сумму.

Важный совет! Стоит обратить внимание на овердрафты для ИП, это возобновляемая кредитная линия. Он предоставляется только на бизнес-цели, сумма его небольшая. Но благодаря овердрафту можно быстро получать деньги на текущие расходы.

В обоих случаях кредитор попросит подтверждение дохода. Для ИП это налоговая декларация за истекший период. Перечень документов для бизнес-кредитования значительно шире, а одобрения придется ждать не меньше недели.

Увеличить шансы на получение кредита без поручителя можно, отдав финансовой организации залоговое право на свое имущество.

На втором месте по популярности находятся залог спецтехники и транспорта.

Важно помнить! Отдавая в залог недвижимость или транспорт, их нужно обязательно застраховать в компании, аккредитованной кредитором.

На заложенное имущество накладывается обременение в Росреестре или ГИБДД. Для этого банк составляет договор залога и совместно с предпринимателем регистрирует его в государственных органах. Эта процедура накладывает на имущество заемщика ограничения по его продаже и аренде. Снять обременение можно только после полного погашения задолженности перед кредитором.

Важные нюансы выдачи кредита для малого бизнеса

На что финансовые организации обращают внимание при кредитовании ИП:

• Длительность ведения бизнеса. Если предприниматель делает первые шаги, он не сможет получить значительную сумму даже под залог.
• Платежеспособность предпринимателя. Нулевые декларации или вмененный налог практически не дают шансов на получение крупной ссуды. Заявитель на кредит должен доказать, что его дело приносит прибыль, из которой он планирует оплачивать заем. Банк оценит и личное финансовое положение кредитуемого. Ему должно хватать средств для обеспечения семьи и оплаты других обязательств.
• Выплата налогов. При имеющейся просрочке налоговых или страховых платежей отказ по заявке обеспечен. Прежде чем обратиться за кредитом, нужно аннулировать все задолженности перед государством.
• Правильность ведения документации. Перед согласованием кредита банковский специалист досконально проверить правильность ведения документов. По сути это полноценный экономический аудит фирмы. ИП для кредитора – это повышенный риск, ведь по статистике большее число их проектов не оправдывает вложений.
• Кредитная история предпринимателя. Обилие просрочек, судебные взыскания со стороны банков – главный фактор отказных решений по заявкам.

Как установить платежный терминал в магазине

Важно отметить! То, что предприниматель сейчас получает доход от своего дела, не является доказательством его платежеспособности в дальнейшем. Важно показать свою состоятельность косвенно – наличием недвижимости, автомобилей, выездов за границу, банковскими депозитами.

Если предприниматель ранее объявлял себя банкротом, это закрывает ему доступ к хорошим кредитным предложениям. Крупные финансовые организации, тщательно проверяющие заявителей, не выдадут такому клиенту заем.

Кредит для ИП без поручителей от банков

Варианты займов для предпринимателей без поручительства в секторе кредитования малого бизнеса:

БанкНазвание кредита для ИП без поручителяУсловия кредитованияУточнение

ВТБ 24	На залоговое имущество	Цель займа	на приобретение недвижимости
Процентная ставка	от 6%
Срок выплат	до 10 лет
Сумма займа	до 150 млн рублей
Обеспечение	залог кредитуемого объекта
Досрочное погашение	в любое время
Прочие условия	обязательно открытие расчетного счета в банке после получения кредита
Овердрафт	Цель займа	покрытие кассового разрыва
Процентная ставка	от 11,5%
Срок выплат	до 24 месяцев
Сумма займа	до 150 тысяч рублей
Обеспечение	не требуется
Прочие условия	нужно наличие открытого счета, деньги выдаются возобновляемым траншем
Россельхозбанк	Быстрое решение	Цель займа	текущие цели бизнеса
Процентная ставка	в зависимости от срока
Срок выплат	до 12 месяцев
Сумма займа	от 100 тысяч до 1 млн рублей
Обеспечение	если заемщик в браке, поручительство его супруга
Прочие условия	обязательное страхование заемщика, выдача единовременно и траншами, без выезда к ИП
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)	Овердрафт «Экспресс»	Цель займа	оплата текущих счетов предпринимателя
Процентная ставка	от 22 до 28 %
Срок выплат	24 месяца
Сумма займа	до 500 тысяч рублей
Обеспечение	не требуется
Прочие условия	предусмотрено снижение ставки при отсутсвии просрочек

Крупные участники рынка стремятся обезопасить займы от рисков невозврата, поэтому в них получить кредит ИП без поручителя сложно. К примеру, у Сбербанка таких программ нет совсем, а Россельхозбанк делает оговорку об обязательном поручительстве супруга. Если предприниматель в браке не состоит, он сможет оформить заем, не привлекая третьих лиц.

ИП не следует ограничиваться рассмотрением предложений только популярных банков. Конкуренция на финансовом рынке настолько велика, что небольшие кредиторы готовы идти навстречу своим клиентам и выдавать ссуды без поручителя или соглашаться исключительно на залог.

Важно! При выборе программы кредитования нужно обратить внимание на процент и его зависимость от полиса страхования, срок выплаты, комиссии за выдачу денег, перевод средств и погашение займа.

Алгоритм получения кредита для ИП примерно одинаков во всех упомянутых банках:

1. Уточнить требования, список документов для заявки на сайте кредитора или в офисе.
2. Заполнить анкету для получения займа через менеджера по малому бизнесу и дождаться решения.

Важно знать! Некоторые кредиторы предоставляют услугу дистанционного обращения за кредитом. Это экономит время на посещение отделения, но когда дело ведет конкретный специалист, клиенту проще разобраться в тонкостях получения ссуды.

1. При необходимости совершается выездная проверка бизнеса. В ходе аудита сотрудник банка проанализирует финансовую и хозяйственную документацию, оценит прибыльность ИП.
2. Получив положительное решение по заявке, предприниматель подписывает кредитный договор и документы на залог имущества при наличии такого условия.

Большинство кредиторов просят привлечь поручителя, потому что это проще и быстрее, чем закладывать собственность. Если некого попросить о поручительстве, в качестве альтернативы можно рассмотреть потребительское кредитование на собственные нужды.

Важное видео: главное правило ведения малого бизнеса

Источник: https://E-tiketka.ru/poluchenie-kredita-dlya-ip-bez-poruchitelej/

Кредиты для ИП без залога и поручителей на большой срок

Может ли ИП получить кредит на большой срок без залога и поручителей? Где взять деньги стартапу? На каких условиях банки выдают займы предпринимателям? Ответы на эти вопросы — в нашем материале.

Виды кредитования для ИП

Целевой кредит. Заемщик получает деньги под определенную цель и тратит деньги по назначению. Чтобы получить целевой кредит, нужен залог или поручители. Срок до 60 месяцев, кредитная ставка от 10%.

Бизнес-овердрафт. Краткосрочный кредит для ИП без залога, когда у него недостаточно денег на расчетном счете. Сумма кредита не более 50% от месячного оборота денег на счете. При большой сумме займа может понадобиться поручитель. Получить кредит по форме овердрафта можно в банке, где открыт р/с. Срок до 12 месяцев, ставка 11–13%.  

Лизинг. Получить можно в банке или лизинговой компании. По сути это аренда дорогостоящего оборудования с последующим выкупом. В лизинг можно взять транспорт, технику, оборудование. Поручители и залог не нужны. Приобретаемое имущество остается собственностью лизинговой компании, пока не погашена сумма задолженности. Срок до 60 месяцев, ставка 12–14%.

Читайте по теме: Лизинг для ИП

Цели кредитования

В банк одновременно обратились 2 предпринимателя со схожими условиями: нет залога, нет поручителей, стаж предпринимательства 1 год, заявка на 1,5 млн. руб. Одному из предпринимателей банк выдал кредит, а другому – отказал. Почему так происходит?

В заявке банк просит соискателя указать, для чего предприниматель берет деньги:

• Увеличить оборотные средства. Например, собственных денег хватает, чтобы заказать лишь небольшую партию товара. Если предприниматель увеличит заказ, то получит от поставщика дополнительную скидку.
• На строительство. Например, производитель хочет продавать продукцию через собственную торговую сеть и собирается построить магазин. Или выкупить здание под офис. Или построить второй цех, склад.
• Купить корпоративный транспорт, оборудование или материалы. Например, предприниматель планирует купить ГАЗель, чтобы доставлять заказы покупателям
• Рефинансирование. У ИП три кредита, которые «съедают» большую часть прибыли. Он планирует взять четвертый кредит на больший срок и закрыть предыдущие займы.

ИП, у которого нет залога, может получить кредит только на покупку корпоративного имущества: транспорта, техники, оборудования. Чтобы защитить себя от неуплаты, банк накладывает обременение на приобретаемое имущество. Например, предприниматель купил станки на заемные деньги. Через год, он не смог оплачивать кредит. Банк реализовал залоговое имущество, чтобы погасить долг.

Предприниматель не сможет указать в заявке одну цель, а потратить деньги на другие нужды, потому что банк перечисляет деньги на счет продавца.

Для пополнения оборотных средств и на рефинансирование получить большой кредит без залога и поручителей не получится. Банк либо откажет без объяснения причин, либо одобрит кредит на сумму до 100–150 тыс. руб.   

Читайте по теме: Как получить кредит под бизнес-план

Требования по кредиту наличными для ИП

Вот основные требования, выдвигаемые банками к предпринимателям-соискателям кредита:

• Требования к заемщику. Возраст на усмотрение банка от 18–21 года до 65–70 лет. Обязательная постоянная регистрация. «Белая» кредитная история – нет просрочек и долгов по ранее взятым кредитам.
• Требования к бизнесу. Предпринимательский срок на усмотрение банка – не менее 6 месяцев или 1 года. Положительное сальдо в бухгалтерском балансе: нет долгов по налогам, зарплате, перед контрагентами.     
• Требования к поручителю. Поручителем может быть физическое лицо или организация. Так как поручитель наравне с заемщиком отвечает за выплату кредита, к нему банк предъявляет аналогичные требования.  
• Требования к залоговому имуществу. Залог должен полностью перекрывать сумму кредита и быть востребованным, чтобы у банка не возникло проблем с его продажей.

Хоть ИП и занимается коммерческой деятельностью, его юридический статус – физическое лицо. Поэтому если у предпринимателя есть долги по потребительскому кредиту, банк откажет ему в займе на развитие бизнеса.

Читайте по теме: Как получить кредит под франшизу

Документы для кредита

Предприниматель отправил онлайн-заявку на кредит и получил предварительное одобрение. Ему необходимо собрать документы и отправиться с ними в банк.

Документы, необходимые, чтобы получить кредит для ИП без залога:

• паспорт;
• свидетельство ЕГРИП;
• справка из ФНС о постановке на налоговый учет;
• бухгалтерский баланс за 3, 6 или 12 месяцев;
• налоговая декларация за предыдущий год или налоговый период;
• выписка с р/с о движении денежных средств. Если у вас нет времени или специальных знаний, необходимых для того, чтобы подготовить финансовые документы, обратитесь к сервису Главбух Ассистент;
• лицензия, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

Дополнительные документы, если кредит под залог или с привлечением поручителя:

Документы на залоговое имущество	Документы для поручителя физлица	Документы для поручителя организации
Свидетельство права собственности на залоговое имущество Кадастровый паспорт для недвижимого имущества или ПТС на автомобиль	Паспорт Выписка из трудовой книжки Справка 2НДФЛ за последние 6 месяцев	Свидетельство о ЕГРЮЛ Паспорт генерального директора Приказ о назначении генерального директора Налоговая декларация Выписка с р/с

Поручителем может быть юридическое лицо со сроком деятельности не менее 1–2 лет. Юридический адрес поручителя должен совпадать с регионом, где оформляют кредит.

Банк может расширить пакет документов на свое усмотрение.

Альтернативные способы финансирования

Стартапу или ИП, у которого нет залога и поручителя, взять кредит наличными практически невозможно. Предлагаем рассмотреть альтернативные способы финансирования.

Потребительский кредит. Банк не требует подтверждать, куда действительно были потрачены деньги. Поэтому можно взять заем, например, на ремонт квартиры или на туристическую поездку, и вложить деньги в бизнес.

Сумма таких кредитов не более 100–300 тыс. руб., срок до 5 лет, ставка от 16%.

У банков небольшие требования по обязательному пакету документов, но чем меньше справок вы соберете, тем выше будет процентная ставка и ниже сумма кредита.

Микрофинансовый заём. Краткосрочный кредит с возможной пролонгацией. Чтобы оформить заём достаточно паспорта и СНИЛС. Сумма кредита не более 100 000, срок до 12 месяцев, ставка от 30%.

Частный инвестор. Можно обратиться в венчурный фонд и найти частного инвестора. Способ не простой: из сотни поступивших заявок инвесторы выбирают 1–2 проекта. Сначала нужно подготовить заявку, в которой просчитать окупаемость проекта. Если заявка привлечет инвестора, вы будете защищать проект на личном собеседовании.

Государственные программы финансирования малого бизнеса. Под государственную программу попадают предприниматели, занятые в сельском хозяйстве, на производстве, в сфере пассажирских перевозок, внутреннего туризма, медицине и здравоохранении.

Срок предпринимательства до 5 лет, прирост выручки более 20% в год. Для участия в программе нужно подготовить бизнес-план, представить финансовую модель и проектно-сметную документацию. Сумма кредита от 3 млн руб. до 1 млрд руб.

Ставка первые 3 года 9,6%, в дальнейшем по условиям банка.

Читайте по теме: Где взять деньги на развитие бизнеса: 6 лучших способов

Кредиты для ИП без залога и поручителей на большой срок (на февраль 2019 года)

Наименование банка	Кредитная программа	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок кредитования	Залог	Поручительство
Райффайзенбанк	Кредит для бизнеса Классик-Лайт	от 10%	до 6 млн руб.	4–60 мес.	+	+
Ак Барс	На пополнение оборотных средств малому бизнесу	от 10%	до 100 млн руб.	1–36 мес.	без залога	без поручительства
Возрождение	Овердрафт-бизнес	от 10%	до 40 млн руб.	1–60 мес.	без залога	без поручительства
Уралсиб	Бизнес-Оборот	от 10%	до 100 млн руб.	12–36 мес.	+	+
Промсвязьбанк	Кредит для бизнеса СуперОвердрафт	от 10%	до 60 млн руб.	1–60 мес.	без залога	без поручительства

Татьяна Смирнова

Источник: https://www.business.ru/article/1697-kredity-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchiteley-na-bolshoy-srok-2019

Кредит «Беззалоговый для ИП» банка «Банк ЧБРР» в Феодосии

Главная страница / Банки Феодосии / Банк ЧБРР / Кредиты / Беззалоговый для ИП

Действие предложения закончено

• Сумма: от 100 000 до 500 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 19%
• Срок: до 12 месяцев
• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: не требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до недели

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Гражданство	Требуется
Другие ограничения	Индивидуальный предприниматель

Документы

Заявление-анкета	Обязательно
Паспорт	Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки

До недели

Обеспечение кредита

Страхование

Личное (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи кредита	По выбору клиента
Форма выдачи кредита	На счет заемщика
Место заключение договора	В отделениях банка

Отправьте заявку

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.

Узнайте решение

Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.

Получите деньги

Получите деньги в отделении банка или на банковскую карту.

• • Для физических лиц: Пн—Пт: 09:00 — 17:30 Сб: 09:00-14:00
  • Для юридических лиц: Пн—Пт: 09:00 — 17:30 Сб: 09:00-14:00

Все отделения банка «Банк ЧБРР» на карте

• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод

Рассчитать кредит в Банке ЧБРР

Рекомендуемые кредиты других банков

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/bank-cbrr/kredity/bezzalogovii-dlya-ip/

Кредит для ИП без залога и поручителей — условия ТОП-11 банков

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

Банк	% ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()	от 16%	до 3 000 000
ВТБ24	19%	до 3 000 000
Альфа-Банк	20%	до 6 000 000
МДМ-Банк	от 15,25%	до 2 000 000
УБРиР	от 19%	до 1 000 000
ПримСоцБанк	от 15,5%	от 300 000
ОТП Банк	от 34,9%	до 750 000
Ренессанс Кредит	от 12,9%	до 700 000
Совкомбанк	от 19,9%	до 1 000 000
ВТБ Банк Москвы	от 14,9%	до 1 000 000
Россельхозбанк	от 14,5%	до 750 000

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

• гражданство РФ;
• проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
• возраст от 25 до 60 лет;
• определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
• возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
• положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
• безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Цель получения кредитов для ИП тоже имеет значение. Шансы на получение кредита повышаются, если он будет направлен не на погашение долгов, а на развитие бизнеса. Подтвердить это можно подробным бизнес-планом. Далеко не все банки предлагают целевые кредиты без залога, но если такие тарифы все же есть, процентные ставки по ним ниже, а максимальные суммы больше.

Условия кредитования

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества,взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

Документы

Для получениякредитов предпринимателю понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• заявление-анкета;
• свидетельство о государственной регистрации;
• ИНН;
• последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
• бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
• выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
• для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
• договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

• потребительский займ. Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
• экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
• государственная поддержка малого бизнеса — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
• помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelya.html