Периодически у клиентов возникает вопрос, как пользоваться кредитной картой Тинькофф. Особенно это актуально, если впервые столкнулись с таким банковским продуктом. И в этом случае главное не стесняться задавать вопросы менеджеру банка. Ведь кредитка имеет множество нюансов и особенностей, с которыми следует быть ознакомленным.
Как происходит активация кредитной карточки Тинькофф Банка?
0% по кредиту в течение льготного периода Оформить 
До 6% на остаток по счету Оформить
Как только курьер доставил кредитку, а также договор и все сопутствующие документы необходимо выполнить активацию карточки, чтобы начать ею пользоваться.
Сделать это можно, не выходя из дома. Нужно лишь зайти на официальный портал Тинькофф и в соответствующей форме ввести срок действия карты и ее номер. И в течение нескольких минут будет предоставлен доступ ко всем функциям данного банковского продукта.
Подробнее об активации кредитной карты Тинькофф Банка мы писали в этой статье.
На этом же сайте можно сразу же зарегистрироваться в личном кабинете. Это нужно для того, чтобы иметь возможность воспользоваться услугами интернет-банкинга в удаленном режиме и в любое время.
Тинькофф каждой кредитной карточке присваивает пин-код, который обеспечивает ее дополнительную защиту. Его нужно или записать, или запомнить.
Обратите внимание! На обратной стороне карты следует поставить свою подпись. Если она будет отсутствовать, то кредитка будет считаться недействительной.
Необходимо также помнить о том, что как только карточка будет активирована, банк автоматически спишет со счета 590 рублей. Это стоимость годового обслуживания банковского продукта.
Если сумма не будет оплачена в течение 55 дней с момента активации (льготный период), то на нее начнется начисление процентов.
Условия договора по кредитной карте Тинькофф Банка
Перед тем, как оформить кредитку для каждого клиента формируются индивидуальные условия предоставления банковских услуг.
Но в Тинькофф есть ряд условий, которые остаются неизменными, к таким можно отнести:
- Наличие грейс-периода или же льготного периода, который длится 55 дней с момента получения и активации карты. На протяжении этого времени можно пользоваться кредитными денежными средствами без начисления какого-либо процента.
Льготный период
- Кредитная карточка является многоразовым займом. Однако здесь не стоит забывать о том, что сумма кредитования фиксированная и превышать установленный лимит нельзя.
- Как только заканчивается срок действия льготного периода начинаются начисляется годовые проценты. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. Важно также помнить о том, что выходом из льготного периода является снятие наличных с кредитки.
- Клиент обязан вносить минимальный ежемесячный платеж. Его размер также устанавливается для каждого конкретного случая отдельно, но он не может быть больше 8% от общей суммы задолженности.
В документах к кредитной карте указывается вся необходимая информация, в том числе и тарифы на обслуживание и перечень платных услуг. К примеру, таких как СМС-информирование.
Важно! В том случае, если клиент Тинькофф не выполняет свои обязательства перед банком, то происходит начисление штрафных санкций, а также пени.
Начисление штрафов:
| Первый просроченный платеж | 590 рублей |
| Вторая просрочка | 590 рублей + один процент от суммы кредитования |
| Третья и более просрочки | 590 рублей + два процента от общего долга |
Справка!За каждый просроченный день банк начисляет 0,2% от суммы кредита, что в результате вытекает в 73% годовых.
Правила пользования кредиткой, о которых умалчивают банкиры
Банкиры – это люди, которые точно знают, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф. Но они далеко не всегда готовы поделиться своими секретами. Ведь есть правила, соблюдая которые можно не только выгодно пользоваться кредитной картой, но и получать от нее выгоду.
Правило №1: Не доводить до процентов
Практически все владельцы кредиток уверены в том, что платить проценты – это нормально. Но так ли это на самом деле? Зачем платить больше, чем тратите? Пожалуй, на эти вопросы смогут ответить лишь единицы.
На самом деле можно пользоваться кредитной картой и платить только то, что потратили и ни рублем больше. И сделать это очень легко. В первую очередь, нужно поменять мнение о том, что платить проценты – это в порядке вещей.
Во-вторых, обратить внимание на информацию, которую присылает банк каждый расчетный период, а именно на выписку. Это документ, в котором указан точная сумма задолженности перед банком.
Пример выписки.
Найти ее можно в приложении, устанавливаемом на смартфон, на своей электронной почте или же в личном кабинете на портале Тинькофф.
Главная задача – погасить долг до окончания грейс-периода. Как только придет выписка, нужно или отложить нужную сумму для погашения долга или оплатить его сразу.
Правило №2: Нет личных денег — лучше не покупай
Нужно запомнить одно правило, чтобы кредитка действительно приносила выгоду: всегда должны быть деньги, чтобы погасить долг перед банком. Если нет денег, чтобы что-то приобрести прямо сейчас, значит не нужно этого делать. Даже, если до получения зарплаты осталось всего пару дней.
Ведь в жизни может случится всякое: увольнение с работы, задержка выплаты и многое другое. В результате невинная покупка стала причиной увеличения задолженности перед банком.
Правило №3: Получите прибыль на остаток по счету
Если в Тинькофф банке оформлена не только кредитная, но и дебетовая карта, то можно начать зарабатывать на этом. Выглядит все это следующим образом: на протяжении всего месяца нужно пользоваться деньгами с кредитки, дебетовую – не трогать, она приносит деньги.
Когда в конце месяца придет зарплата, то ею нужно погасить кредит и снова использовать только кредитную карточку.
Помните! Для того, чтобы дебетовая карта Блэк начала приносить деньги, с нее нужно потратить три тысячи рублей. Только тогда начнется начисление 6% процентов на остаток.
Правило №4: Наличные нельзя снимать с кредитки
- Каждый человек, который интересуется как пользоваться кредитной картой Тинькофф, должен знать, что снимать деньги с кредитки очень невыгодно, а поэтому нужно стараться использовать безналичные способы оплаты.
- Рекомендуем просмотреть видео ниже, чтобы понять почему снимать деньги с кредитки Тинькофф невыгодно.
- Ведь в противном случае потребуется заплатить высокий комиссионный сбор, увеличится годовая процентная ставка.
К примеру, вы снимаете с кредитки 20000 рублей. Вы заплатите комиссию 290 рублей + 2,9% и в итоге комиссия составит 870 рублей.
Ежедневно Тинькофф Банк начисляет вам проценты до 39,9% годовых, что составляет 27 рублей в день. Через месяц вы возвращаете долг в размере 1707 рублей. Это практически 10% от той суммы, что вы сняли и потеряли её просто так.
Правило №5: Не игнорируйте бонусы и мили
Большая часть клиентов Тинькофф с недоверием относится к подобным предложениям. Ведь им кажется, что заработать бонусы сложно и они не дают никакой особой экономии. И это в корне неверное мнение. Ведь для тех, кто разобрался в этой бонусной системе, накопленные баллы помогают сохранить семейный бюджет.
Важно отметить еще и тот факт, что в этом деле главное правильно выбрать кредитку, которая соответствовала вашим интересам, а сделать это не сложно. Ведь Тинькофф предлагает массу кредитных карт, более подробнее о которых можно узнать у менеджера банка.
Бонусы по кредитным картам Тинькофф Банка.
Правило №6: Кредитка – хороший залог
Давно известно, что снимать наличные с кредитной карточки не выгодно, а вот оставлять ее в залог совсем другое дело.
К примеру:
- Решили взять напрокат авто. Агентство требует залог в размере одной тысячи долларов.
- Вы даете кредитную карту, нужная сумма блокируется.
- После возвращения транспортного средства деньги размораживаются на счету.
Вдобавок ничего не нужно платить банку, никаких комиссий или процентов. Ведь деньги все время были на счету и никуда не списывались.
Опрос для посетителей
Загрузка …
Отзывы клиентов
Римма, г. Белгород: «Я на протяжении долгого времени являюсь клиентом банка Тинькофф. Здесь меня устраивают все условия, которые предлагаются по кредитному договору. Небольшая процентная ставка и возможность не платить проценты. Если правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банка, то это еще и очень выгодно».
Мария, г. Волгоград: «Раньше пользовалась только дебетовой карточкой Black, месяц назад оформила кредитку. В первое время у меня возникли некоторые трудности с использованием карточки, так как я не знала, где можно погасить долг. Но решила обратиться на горячую линии и там мне все подробно объяснили. Теперь хожу в магазин и плачу только кредиткой».
Алина, г. Москва: «Кредитка от Тинькофф банка помогает мне экономить на путешествиях. Я часто езжу заграницу и за счет накопленных миль, перелеты мне обходятся в несколько раз дешевле, чем раньше. Для меня это очень удобно. К тому же они достаточно быстро собираются».
Источник: https://ProTinkoffbank.com/karty/kak-polzovatsya-kreditkoy
Льготный период кредитной карты Тинькофф: какой он, как рассчитать беспроцентный период, примеры
Льготный период – это так называемый “грейс-период” по кредитной карте, в течение которого вы можете пользоваться деньгами банка Тинькофф практически бесплатно. Вам не начисляется процент, сколько потратили – ровно столько же и вернете.
Понятие льготный период распространяется на кредитные карты, ведь только в этом случае вы пользуетесь чужими деньгами. По дебетовой карте вы расходуете свои собственные средства. Исключение: если к дебетовой карте подключен овердрафт.
Льготный период также можно назвать беспроцентным периодом, но здесь есть 2 замечания:
- Проценты не начисляются только в том случае, если вы полностью до последнего рубля погасили задолженность в установленный период
- Льготный период “слетает”, если вы сняли наличные с кредитки. Нужно понимать, что кредитка создана банком для покупок, для безналичных покупок. Но снятие наличных – это самое большое зло для нее. Банк жестко карает за это путем отмены грейс-периода и установления ставки в 2 раза больше стандартной, она сразу может стать почти 50%. Плюс за каждую операцию с вас снимут 2,9% от суммы +290 рублей.
Какой льготный период на самом деле?
Какова же длительность срока, в течение которого к вам не применяется кредитный процент?
В банке Тинькофф 2 десятка кредитных карт, в основном они все тематические (т.е. спозиционированы для конкретных магазинов (Ламода, Алиэкспресс, eBay, Ulmart) или для действий (авиаперелетов, игр, автомобилистов). Среди них особняком и номером один стоит универсальная кредитка Platinum.
Так вот для них всех банк объявил беспроцентный период – до 55 дней на любые покупки.
P.s. Что значит до 55? Может быть меньше, какой точно? На эти вопросы мы дали ответы ниже, в подразделе “Как рассчитать”.
Тинькофф Кэшбэк
Именно на покупки, потому что если вы снимете наличные, переведете деньги на другую карту или отправите деньги на счет в другом банке – то на такие операции льготный период не действует, а наоборот сразу же увеличивается процентная ставка.
Льготный период состоит из:
- Расчетный период – 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по карте (оплата товаров и услуг)
- Платежный период – 25 дней, до окончания которых следует полностью погасить долг, чтобы не включилось начисление кредитных процентов.
Как рассчитать льготный период?
- Расчет льготного срока в банке Тинькофф (точнее начало отсчета) происходит не от момента совершения первой покупки, а от расчетной даты (или от даты выписки).
- Расчетная дата = дата выписки = начало расчетного периода
- Не совершайте типичную ошибку: начало расчетного льготного периода – это не первое число месяца, и не дата первой покупки.
В вашем личном тарифном плане будет указана дата выписки.
Теперь зная эту дату на специальном калькуляторе (форме расчета) можно посмотреть сколько дней (до какого числа) вам можно тратить и в какой срок (до какого числа) нужно погасить долг полностью.
В примере ниже (на рисунке):
Кликните на картинку, чтобы увеличить
Ваша дата выписки указана как 21 число месяца. Сегодня 25 июля. По факту на траты вам осталось 27 дней. Дата следующей выписки 21 августа. С 21 августа по 13 сентября – ваш платежный период, в течение которого сумма долга должна быть возвращена полностью. До копейки. Последний день беспроцентного периода – 13 сентября.
Дополнительная карта Тинькофф
Таким образом, беспроцентный период начинается и идет независимо от вашей покупки, точно по дате выписки. Чем позже вы делаете покупку от даты выписки, тем меньше ваш беспроцентный период длится (в примере выше 51 день: 27 дней на траты, 24 на возврат (последний день не берем). Поэтому фраза 55 дней не совсем верна и срок сильно зависит от вас лично, от ваших покупок.
По ссылке https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/service/ (спуститесь вниз по странице до подраздела “Как работает беспроцентный период”) вы можете перейти на форму расчета (которая на фото), установить свою дату выписки бегунком и посмотреть свои даты.
Если вы не успеете внести всю сумму до окончания платежного периода, возникнет долг сверх суммы основного долга (проценты по долгу). Это так называемый минимальный платеж 6%.
Информация поступит от банка вам на электронную почту и на телефон как смс. Примерный вид будет такой (для e-mail):
Рекомендации
- P.s. Никогда не тяните до последнего дня. Если вы будете вносить деньги в последний день платежного периода, могут возникнуть 2 ситуации, которые вам явно не понравятся:
- Банкомат или межбанковский платеж (это как способ внесения денег) может не пройти в тот же день, особенно если банки (и регионы банков) разные.
Соответственно, вы просрочите и запуститься начисление %.
- Вы можете попасть на праздничный, выходной день или день рождения руководителя отдела в банке, ваш платеж не пройдет, а будет висеть, дожидаясь будних дней. Придется заплатить %.
- Важно: как только вы активируете полученную кредитную карту (пусть это будет самая известная Tinkoff Platinum) сразу будет списана плата за ежегодное обслуживание. По данной карте оно составляет 590 рублей. Т.е. вы будете сразу должны 590 рублей. И на эту сумму льготный период не действует. Сразу же погасите эту сумму, иначе каждый день на нее начнут начисляться проценты.
- Относитесь серьезно к отчетам из банка Тинькофф. Ежемесячно банк будет присылать вам информацию в виде выписки.
В выписке будут указаны сроки погашения, минимальный платеж по кредитному долгу (если он возник, т.к. вы не погасили всю сумму в льготный период), размер платежа. Куда именно вам присылать выписку, вы указываете изначально сами в анкете на кредитную карту: по e-mail, по обычной почте, курьером или даже будете забирать сами. Все эти выписки будут также находиться в Личном кабинете Тинькофф. Регулярные платежи без задержек – это банк любит, от этого вам никуда не деться.
Личный кабинет Тинькофф Банк
Важное видео про беспроцентный период в Тинькофф
Дополнительное видео от специалиста про Льготный период
Льготный период карты Тинькофф
Ссылка на основную публикацию
Источник: https://tinkoff-24.ru/pro/lgotnyj-period-karty-tinkoff.html
Кредитная карта Тинькофф — 120 (55) дней без процентов
В 2019 году банк Тинькофф предлагает очень выгодные условия получения кредита на Карте Платинум с беспроцентным периодом до 120 дней.
По условиям данного предложения, при наличии непогашенного кредита в другом банке возможен перевод его в Тинькофф банк, получив при этом льготный период — до 4 месяцев без процентов.
Но, для использования данной программы банк учитывает несколько условий и требований.
Для управления счётом и анализа расходов по карте, банк предоставляет личный кабинет Тинькофф. Кроме этого, можно заказать дебетовую карту (с бонусами и кэшбэком) и использовать её для платёжного инструмента, переводя необходимое количество средств с кредитной карты.
Оформить Кредитную карту (120 дней без процентов) за 5 минут
Как работает карта Тинькофф — 120 (55) дней без процентов. Отзывы
Чтобы получить 4 месяца беспроцентного периода, банк предлагает кредитным клиентам других банков услугу «Перевод баланса». При наличии кредита в другом банке, можно перенести сумму долга в Тинькофф, получив при этом, расстрочку по уплате процентов по снимаемой с карты суммы до 120 дней. По сути, данное предложение является реструктуризацией имеющегося в другом банке кредита.
Условия перевода кредита в банк Тинькофф под условия 120 дней без процентов:
- Одно из самых главных условий кредитования с льготным периодом 120 календарных дней, то, что в течении этого времени Вам всё равно придётся оплачивать проценты по основному долгу не менее 6%. Данный взнос будет погашать сумму основного долга (в то время, как проценты к основному долгу начисляться не будут).
- По истечению льготного периода, банк начнёт начислять на основной долг установленные годовые проценты (на данный момент, Тинькоффф предоставляет кредиты под процентной ставкой от 12% годовых.
- В настоящий момент, услуга предоставляется бесплатно;
- Допускается только 1 раз в год (1 кредит);
- Перед рефинансированием кредита необходимо заплатить просрочки, штрафы и задолженности в другом банке;
- Льготный период начинает действовать при использовании средств с карты;
- Перевести на платиновую карту можно только долг, не превышающий размер лимита его кредитки. Например: если кредит в стороннем банке составляет 80 тысяч, а лимит кредитки равен 120 тысячам (и эти деньги пока не потрачены), реструктуризация возможна;
- Рефинансирование проводится только между личными счетами. Если обнаруживается попытка подключить счет третьего лица, сразу же происходит блокировка операции.
Отзывы о опыте использования кредитной карты Тинькофф Платинум на странице.
Общие условия кредитной карты Тинькофф Платинум
- Cтандартный льготный период этой кредитки составляет 55 дней. При подписании договора на реструктуризацию он увеличивается до 120 суток.
- Обязательный ежемесячный платеж составляет минимум 6-8% от всей суммы долга.
- Как только льготный период завершается, начисляется ставка 12%—29,9% годовых на безналичные оплаты и 30%—49,9% годовых при снятии наличных (или операций, приравненные к снятию наличных).
- Банк подключает программу лояльности «Браво», кэшбэк составляет от 1 до 30%.
За накопленные баллы впоследствии можно купить билеты на поезд, оплатить счет в ресторане и пр.
- Контролировать денежные операции и получать информацию можно через интернет-банкинг.
- Карта оформляется только по паспорту. Не нужны справки, залоги, поручители.
- Карту можно использовать заграницей. Валюта конвертируется автоматически.
- Финансовые операции защищены посредством 3D-Secure.
Подробности по тарифам (операциям приравненным к снятию наличных) на странице банка.
Ограничения кредитной карты Платинум:
- Перевести кредит в Тинькофф можно суммой в 300 тыс. по реквизитам счета и 150 тыс. по номеру карты.
- Долг рефинансируется только в рублях.
- Минимальный перевод равен 5 тысячам рублей.
Как перевести кредит в Тинькофф под льготный период до 120 дней
Кредитная карта Тинькофф Платинум «120 дней без процентов» позволяет реструктуризировать кредит стороннего российского банка.
Закрытие долгового обязательства перед другим банком
- Взять в банке распечатку с точной суммой долга;
- На сайте Тинькофф заполнить анкету и подать заявку на получение карты Платинум;
- Получить кредитку и активировать её через интернет-банк, мобильный банкинг или по телефону;
- Сообщить представителю банка о желании рефинансировать кредит;
- Представитель банка запросит реквизиты долгового договора;
- В течение 2-5 дней кредит переводится из стороннего банка в Тинькофф;
- Посетить банк, из которого переведен кредит, чтобы взять подтверждение о закрытии счета.
Погашение кредита без комиссий (пополнение кредитной карты)
Пополнять баланс карты (выплачивать основной долг и проценты) без комиссии можно:
Узнать о способах погашения кредита можно на сайте Тинькофф в разделе «Пополнение».
Как оформить кредитную карту?
Заказать карту можно на странице с формой заявки. После чего, карта доставляется домой курьером.
Порядок оформления следующий:
- Зайти на страницу «Оформить карту» официального сайта банка и указать необходимую информацию;
- Отправить заявку, время рассмотрения 2 мин;
- Дождаться изготовления карты и получить карту с доставкой курьером на дом (1-7 дней).
Требования к заемщику
Гражданство РФ (прописка), возраст от 18 до 70 лет. Банк может не учитывать плохую кредитную историю и наличие кредитов в другом банке.
Проценты и ставки
При оформлении карты подписывается договор между банком и пользователем. В нем указаны условия использования кредитных денег, зафиксирован минимальный платеж и процентные ставки.
Условия по карте следующие:
- годовая ставка на безналичные платежи и покупки — 12-29,9%;
- годовая ставка за снятие наличных и вывод денег на дебетовую карточку — 30—49,9% (не выгодные требования, лучше оплачивать с карты напрямую);
- единовременная комиссия на переводы и получение наличных в банкомате — 2,95% от суммы + 290 руб.;
- перевыпуск карты — 590 руб.;
- мобильный банкинг — 59 руб.;
- обслуживание — 590 руб.
Штрафные санкции
Единоразовый штраф накладывается на держателя кредитной карты при задержке очередного платежа. Рассчитывается он по такой схеме:
- первая просрочка — 590 руб.;
- вторая — 590 руб. + 1% от общего объема долга;
- третья — 590 руб. + 2%.
Помимо этого, должнику начисляются сверхлимитные проценты — 19% годовых.
Словом, задерживать платежи по кредитной карте Тинькофф Платинум (120 дней без процентов) крайне невыгодно. Лучше платить аккуратно и вовремя, в идеале — еще до окончания льготного периода.
Отзывы о карте «120 дней без процентов»
По имеющейся на сегодняшний день информации от пользователей кредитными картами Тинькофф известно то, что сложностей с оформлением не возникает и происходит это очень быстро через интернет.
Выделенная банком ссуда позволит временно отсрочить финансовые трудности или срочно приобрести какую-нибудь вещь, без процентов за использование кредита.
Особенно это выгодно, для клиентов с плохой кредитной историей или когда уже имеются кредиты и банки не хотят предоставлять больше.
Советы и рекомендации
Если карта Платинум используется для реструктуризации кредита стороннего банка, то следующие советы помогут избежать переплат по кредитной карте Тинькофф «120 дней без процентов»:
- Внимательно ознакомится с условиями предоставления, особенно в период, когда заканчиваются льготы;
- Произведя рефинансирование, используйте средства только по назначению и только требуемую сумму;
- Не обналичивание сумму для выполнения покупки, так как, в данном случае банк будет насчитывать максимальные проценты. Лучше оплачивать покупки в безналичной форме;
- Отключите платные услуги;
- Погашать ежемесячный взнос полностью и в установленный срок;
В каких случаях выбирать другую кредитку?
Естественно, Платинум Тинькофф «120 дней без процентов» подходит не всем.
Карта не подходит, если:
- кредитка нужна для повседневных трат, покупок (для них лучше подойдет «Хоум Кредит» или «Халва»);
- планируется снимать наличку в банкомате или переводить деньги на дебетовый счет (для этих целей разработан «100 дней без процентов» от Альфа-банка).
В остальных случаях, кредитная карта Тинькофф 120 дней без процентов будет оптимальным вариантом.
Как заказать кредитную карту Тинькофф Платинум (120 дней без процентов)
Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум можно на странице.
Отзывы о кредитной карте Тинькофф
На основе отзывов о кредитной карте Тинькофф можно сделать выводы, что при ответственном подходе к выплатам, платиновая кредитка Тинькофф позволяет удачно рефинансировать долги, отсрочив финансовое бремя. Пр этом, желательно вернуть сумму к моменту окончания льготного периода и учитывать тарифные условия. Некоторые из отзывов на странице.
Тинькофф Платинум с реструктуризацией и 120-дневным грейс-периодом имеет высокий процент одобрения. Решить вопросы по оформлению, доставке, ежемесячным погашениям можно в режиме 24/7.
Источник: https://lk-tinkoff.ru/kreditnaya-karta-tinkoff-120-dnej-bez-protsentov/
Как не платить процентов с кредитной картой Тинькофф
А вы знали о том, что можно взять деньги в долг у банка без процентов? Да, это реально! Мы расскажем о том, как это сделать и о том, как уменьшить расходы на кредит.
Акция 120 дней без процентов
Сначала стоит сказать про оригинальную акцию «Перевод баланса», с которой можно получить 120 дней без процентов. Смысл здесь в том, что если у вас есть кредит в другом банке, то вы можете «перевести» его на кредитную карту от Тинькофф, а за это банк обеспечит вам первые 120 дней без процентов.
Кроме того, банк Тинькофф может предложить вам пониженную процентную ставку (от 15%) по сравнению с той, что есть у вас сейчас. Конечно, возможность выдачи вам кредитной карты и итоговая процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из вашей ситуации и кредитной истории, но в любом случае это шанс сэкономить на кредите.
Можно узнать, насколько это подойдет для вашего конкретного случая, оставив заявку на получение этой услуги. Обычно решение банка выносится в этот же день.
Оставить заявку на перевод баланса
Льготный период или не время платить проценты
Если вы хотите пользоваться заемными средствами Тинькофф Банка без процентов, то у вас есть для этого все шансы. Но также есть и несколько условий:
- оформляйте не кредит, а кредитную карту (подробнее про кредитную карту);
- перед оформлением обратите внимание на наличие опции под названием: «льготный период», «беспроцентный период», «грейс-период»;
- беспроцентный период имеет четкий срок;
- деньги нужно вернуть именно в это время.
Теперь поподробнее. В качестве примера давайте возьмем кредитную карту Tinkoff Platinum. В ее условиях прописан пункт о беспроцентном периоде до 55 дней. Что это значит? То, что в течение до 55 дней на те деньги, которыми вы воспользовались не будут начисляться проценты.
Например, 1 июля вы получили карту, активировали ее. 10 июля вы расплатились ей в магазине на сумму 3000 рублей. Если вы вернете эти 3000 на карту до 25 августа, то значит, что деньгами вы попользовались абсолютно бесплатно.
Удобно правда? И не надо просить в долг у друзей!
Как «работает» беспроцентный период?
У каждой кредитной карты есть ежемесячная дата отчета. Это день, когда по карте формируется выписка по совершенным за последний месяц операциям. Допустим, 23 число.
Чтобы воспользоваться льготным периодом, вы должны совершать покупки в течение одного расчетного периода – с 23 февраля по 23 марта.
Погашать долг нужно в течение 25 дней следующего расчетного периода, то есть, с 23 марта + 25 дней (до 18 апреля).
Если вы совершали в течение одного расчетного периода (с 23 февраля по 23 марта) несколько покупок, то все они будут учитываться, как общий долг, который нужно погасить в течение 25 дней после 23 марта. Платежные операции, совершенные после 23 марта, уже попадут в новый отчетный период для погашения, то есть их гасить без процентов уже нужно будет после 23 апреля.
Основные методы получить деньги в кредит по паспорту
В отчете по карте банк всегда сообщает клиенту какую сумму и в какой срок он должен внести. Даже если ваш общий долг больше, не переживайте.
Но если вы просрочите платеж хоть на 1 день, то льготный период действовать уже не будет. Вы заплатите проценты за весь срок пользования средствами – почти за 2 месяца.
Также льготный период не действует на те суммы, которые вы снимаете в банкомате. Клиентам наличные операции по карте очень невыгодны.
Чтобы совсем не платить банку процентов, возьмите за правило – все потраченные за месяц деньги возвращать в течение льготного периода. К примеру, вы потратили в прошлом месяце 7000 рублей с кредитной карты.
После получения зарплаты – погасите долг. Если в этом месяце вы опять влезете в кредитный лимит, то долг нужно будет гасить только в следующем месяце. Но за эти манипуляции банк не получит от вас ни копейки.
Как минимизировать проценты по карте Тинькофф Банка?
Помимо льготного периода есть еще несколько моментов, которые помогают пользоваться картами Тинькофф Банка с минимальными расходами.
Минимизируйте ставку
Подайте заявку на карту и ждите, когда она приедет к вам вместе с документами. В кредитном договоре будет прописана ваша ставка. Тинькофф Банк установил довольно широкий разброс в процентах за пользование:
- по безналичным операциям – 12,9%-29,9%;
- по наличным операциям – 30,0%-49,9%.
В полученном кредитном договоре будет прописана ваша ставка. Чем лучше ваши прошлые отношения с Тинькофф Банком – тем более низкий процент вам обеспечен.
Например, если вы имеете в Тинькофф карту или счет, получаете туда зарплату, успешно пользовались его кредитными услугами или находитесь на РКО как организация.
Также учитывается общая кредитная история и другие обстоятельства жизни заемщика.
Не пользуйтесь кредитной картой для снятия наличных
Если вас устраивает изначально установленная ставка, то активируйте карту, но не забудьте, что наличные деньги с нее снимать очень невыгодно. За это вы заплатите в 1,5-2 раза больше процентов. Более того, за каждую операцию вы заплатите еще 2,9%+290 рублей от суммы снятия.
Используйте по максимуму кэшбэк
Не стоит сбрасывать со счетов эту приятную мелочь. Да и не такую уж и мелочь, так как по некоторым операциям он может составить до 30% от суммы.
Допустим, вы расплачиваетесь картой при каждой покупке в магазине, на заправке, в кафе и ресторанах. В месяц вы тратите около 25000 рублей. В зависимости от условий партнеров вам вернется 250-3000 рублей в месяц.
На эти деньги можно купить игрушку ребенку, сходить в кино, улучшить класс полета в самолете и много других полезных вещей.
Чтобы пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка без процентов – гасите долг за предыдущий месяц в течение льготного периода. Не снимайте наличные деньги в банкомате и не пренебрегайте кэшбэком. Кредитка – очень удобный и выгодный инструмент финансового планирования, если подходить к нему с умом.
Источник: https://proTinkoff.ru/articles/tinkoff-kredit-bez-protsentov/
Льготный период кредитной карты Тинькофф – что это
Тинькофф – известен на кредитно-финансовом рынке благодаря высокому уровню доверия, удобным сервисам и выгодным продуктам.
Особенность кредитки от Тинькофф – льготный период, длительностью 55 дней. Это больше по сравнению с беспроцентными сроками кредиток других банков. Но что представляет льготный период, понимают не все.
Читайте, чем грозит просрочка оплаты платежей и как избежать штрафных санкций — https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/prosrochka-platezha-po-kreditu
Толкование понятия
Он называется грейс период. В случае Тинькофф это:
- длительностью в 55 дней;
- время, когда клиент банка вносит сумму задолженности, не переплачивая на процентах.
Банк прощает проценты держателю кредитного пластика, если тот раньше срока вернет долг.
Грейс период действует на платежи по безналу. После снятия денег в банкомате беспроцентный активирован не будет (дополнительно клиент потеряет деньги на комиссии за снятие наличности). То же касается и перевода средств между разными счетами.
Когда начинает действовать грейс период?
Первый – день покупки по безналу. Срок рассчитывается до даты внесения обязательного минимального платежа. Он рассчитывается с учетом типа кредитки, оформленной в Тинькофф.
Сумма должна «зайти» на счет за 25 дней с момент формирования счета-выписки. Она редко превышает 8% от общей суммы долга, отображается в личном кабинете (в приложении или на сайте) держателя пластика и дополнительно указывается в сообщениях от банка.
Рассмотрим пример. 5 июня Ольга купила гаджет стоимостью 55 000 рублей. Крайняя дата внесения минимального платежа – 23 число (июнь). Чтобы не платить проценты, внести 55 000 рублей Ольге необходимо до 23 июля.
Для того чтобы ориентироваться на точную дату окончания беспроцентного периода:
- смотрят на дату создания счета-выписки;
- обращаются по телефону горячей линии к консультанту банка, который обязан назвать крайний срок внесения задолженности для устранения необходимости платить проценты за долг.
Что означает «расчетный период», который важен для формирования льготного?
Термин используют по отношению к периоду, стартующему со дня первой выписки до создания следующей выписки-счета. Длится он от 28 дней до 31 дня, все зависит от месяца. Окончания периода формирования счета устанавливается финансовым учреждением.
В этот день создается выписка по карте и начинается новый расчетный период. Узнают дату выписки клиенты в службе поддержки. Это дата, когда на электронную почту держателя кредитки Тинькофф ежемесячно приходят данные о приходно-расходных операциях по пластику.
Как узнать, есть ли задолженность по платежу — https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/kak-uznat-zadolzhennost
Пример
Если Тинькофф установил начало расчетного периода на 15 число января, то этим днем создается выписка, а закончится в день формирования следующей выписки, то есть 15 февраля. Этим же днем банк списывает комиссию за пользование кредитом, начисляет бонусные баллы, если они предусмотрены по оформленному продукту.
Ознакомившись с особенностями понятий «грейс» и «расчетного», рассмотрим пример, позволяющий понять специальное предложение Тинькофф.
Получив кредитку в мае 10 числа, вы сразу же потратили по безналу 30 тысяч рублей, выписку по счету вы получите на электронную почту в июне 10 числа (там указана сумма долга 30 000). Оплатив остаток до 5 июля, вы закрываете долг полностью, освобождаясь от уплаты процентов.
Чем выгодно банку предлагать клиентам беспроцентный период?
Преимуществ несколько.
- Это способ стимулировать держателей пластика не обналичивать средства и не переводить с карты на карту, а оплачивать покупки по безналу. На каждой операции финансовое учреждение зарабатывает.
- Многие уверены, что банку выгодно иметь дело с должниками, за счет которых он зарабатывает на комиссиях и штрафах. Но от злостных неплательщиков Тинькофф не получает выгоды, поэтому грейс период используется как дополнительный метод снижения процентов «проблемных кредитов». Чем быстрее банк получит деньги назад, тем для него лучше.
Клиентам Тинькофф учитывают, что покупки по безналу для использования льготного периода совершают не только на протяжении расчетного срока. Во время погашения это делать можно, но тогда траты под нулевой процент погашают до следующей крайней даты закрытия задолженности. Такое явление называется «четный грейс период»,
Проценты за пользование кредитным лимитом начисляются каждый день. По окончании льготного времени, в системе идет автоматическая проверка задолженности, которая отображена в счете-выписке.
Если долг погашен, то начисленные проценты обнулятся и клиенту не придется переплачивать.
Если кредит не был закрыт в течение 55 дней с момента первой в расчетном сроке покупки по безналу, при погашении долга оплачивается комиссия, которая взимается за использование средств банка.
Источник: https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/lgotnyj-period-kreditnoj-karty
5 советов, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум
Кредитные карты прочно вошли в наше повседневное пользование, однако не все знают, как пользоваться кредитной картой Тинькофф с наименьшими финансовыми потерями. В этой статье мы расскажем, как можно избежать процентов, снятия комиссии или деактивировать ненужные услуги.
Тинькофф-Банк предлагает своим клиентам беспроцентный период в 55 дней. Его еще называют грэйс-период. В первые 30 дней вы можете осуществлять покупки, а в оставшиеся – обязаны погасить задолженность. Это общие условия кредитования. Бывает, что беспроцентный период сокращается, и основная причина – незнание всех особенностей использования кредитки.
Как правильно рассчитать беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф
Начало работы
Прежде, чем начать использовать все возможности своей кредитной карты, внимательно изучите тарифный план. Первое, на что стоит обратить внимание – обслуживание карточки. Стоимость составляет 590 рублей в год. Списывается эта сумма в момент активации карты, поэтому сразу же вы имеете долг перед банком. Если вы его не погасите, на него начисляется страховой процент.
Зная одну хитрость, вы можете не только избежать процента за годовое обслуживание, но и заработать. Для этого понадобится оплатить обслуживание карты в беспроцентный период. Чтобы карточка себя «окупила» достаточно регулярно ею рассчитываться.
Рассмотрим на примере. Если денежный оборот по карте будет составлять 20000 рублей в месяц, по бонусной программе вам будут возвращаться ежемесячно по 200 рублей. За год сумма бонусов составит 2400 рублей.
Таким образом, стоимость ежегодного обслуживания с лихвой перекрывается.
Дополнительные функции карты
Следующим моментом является наличие дополнительных функций, которые нужны далеко не каждому клиенту. Одной из них выступает программа страховой защиты. Нужна она в первую очередь банку, для покрытия убытков в случае неплатежеспособности клиента.
Страховой процент равен 0,89% на сумму задолженности. Вы имеете полное право отказаться от этой банковской услуги при получении кредитной карты.
Если по каким-то причинам вы это не сделали, вы можете самостоятельно деактивировать ее в интернет-банке.
Еще одной ненужной для многих функцией является SMS-банк. Не стоит путать с услугой SMS-инфо, которая в отличие от указанной функции является бесплатной.
SMS-банк дополнительно уведомляет вас о всех совершенных покупках, таким образом предупреждая о возможных мошеннических действиях с картой, и при этом стоит 59 рублей в месяц.
Сумма небольшая, однако за год составит 708 рублей, и на нее тоже начисляется процент (если страховая защита активирована). Тут выбор за вами. Если картой пользуетесь только вы и она всегда с вами – зачем переплачивать?
Только безналичный расчет
Не снимайте наличные с банкомата, ведь кредитки для того и созданы, чтобы осуществлять безналичный расчет. За снятие наличных денег с вас взимается комиссия. Если учесть, что банкоматы дают лишь ограниченное количество купюр, вам потребуется несколько операций для снятия нужной суммы. И каждая из них будет облагаться комиссией. За один раз вы можете потерять 6, 8%.
Также убедитесь, что карта Тинькофф Платинум не привязана к счету в платежных системах, таких как вэбмани, киви, Яндекс Деньги. Иначе, все расчеты в них будут облагаться комиссией в размере 2,9%, а грэйс-период завершен.
«Ловушки»
Еще одна неприятность может подстерегать даже самых опытных пользователей. Это неверный код деятельности организации. Например, вы купили мобильный телефон, т.е. просто приобрели конкретный товар.
А по коду ваша покупка является оплатой услуг связи. И вы, сами того не зная, лишаетесь беспроцентного периода.
Чтобы не попасть впросак, рекомендуем заблаговременно уточнять эти моменты у представителя интернет-магазина, прежде чем оплачивать покупку.
Также стоит заранее ознакомиться со способами пополнения счета.
Также читайте: Способы пополнения карт Тинькофф банка
Поинтересуйтесь у представителей банка, где можно пополнять карту без комиссии, какие лучше использовать терминалы или пункты переводов. Такая предусмотрительность гарантированно избавит вас от «непонятных» процентов.
Лимит по кредитной карте
Не забывайте контролировать сумму, потраченную в беспроцентный период, и не превышайте размер кредита. Если вы превысили расходы – неминуемо с вас снимут 390 рублей, за так называемый сверхлимит.
Также читайте: Как повысить кредитный лимит по карте Тинькофф
Ну, и, конечно же, самый известный способ не влезать в долги – грамотно распоряжаться деньгами, вовремя платить и никогда не допускать просрочки платежей. Очень надеемся, что эти несложные правила помогут максимально использовать вашу кредитную карточку и избежать появления задолженностей!
Источник: https://tbank.su/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoy-tinkoff-platinum/
Загрузка...
