Ипотека с господдержкой в сбербанк россии на лучших условиях

С 18 марта 2015 года в России стартовала программа ипотечного кредитования в рамках одного из главных финансовых учреждений государства – Сбербанка. Цель данного проекта благая – помочь жителям РФ в приобретении собственного жилья.

Уже множество семей воспользовались продуктом Сбербанка в истекшем 2015 году. Будет ли продлена программа ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году?

Сроки программы

Хочется успокоить тех, кто ещё не успел приобрести ипотечное жильё на первичном рынке: Сбербанк продолжит выдавать кредиты в рамках госпрограммы по субсидированию ипотеки до 1 марта 2019 года. Более того, с 17 июля 2015 года Сбербанк уменьшил процентную ставку по кредиту на 0,5%, предложив заёмщику 11,4% годовых.

Что значит «ипотека с государственной поддержкой»?

В задачи данной государственной программы входит не только помощь семьям в покупке собственного жилья, но также поддержка строительных компаний. Именно поэтому ипотечный кредит в рамках госпрограммы можно оформить исключительно на строящееся или готовое жильё в новостройках.

Внимание! На вторичный рынок жилья данная программа не распространяется.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

• Процентная ставка – 11,4%.
• Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
• Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
• Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
• Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
• Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
• Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

• недвижимость в новостройках;
• многоквартирный дом;
• отдельный дом;
• таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию.

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
• Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
• Наличие регистрации.
• Постоянный доход.
• Общий рабочий стаж – от 1 года.
• Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Важно: Сбербанк допускает привлечение созаёмщиков к оформлению ипотеки с господдержкой. В этом случае их совокупный доход будет учитываться при расчёте максимального размера займа. В качестве созаёмщиков могут выступать не более трёх человек. Супруг или супруга основного кредитополучателя становится созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его (её) платёжеспособности и возраста (исключение: наличие действующего брачного договора).

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

• заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
• паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
• подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
• трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
• подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

• подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
• документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

• по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
• по месту расположения объекта кредитования;
• по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Внимание! Сбербанк не взимает с физических лиц никаких комиссий за выдачу или досрочное погашение кредита. В случае несвоевременного внесения очередного взноса заёмщик обязан выплатить неустойку (20% от суммы просроченного платежа).

Дополнительные возможности для заёмщика

Для полного или частичного погашения кредита (но не для уплаты неустоек!) заёмщик вправе использовать средства материнского капитала. Также Сбербанк предоставляет заёмщику возможность пользования правом налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов. В 2019 году размер имущественного налогового вычета увеличен до 2 000 000 рублей.

Таким образом, ипотека с господдержкой в Сбербанке – программа, обеспечивающая выгоды трём сторонам: заёмщику, банку и застройщику.

Несложность процедуры оформления, сниженная ставка по займу, возможность получать по ходу выплат дополнительные бонусы – всё это стимулирует и развивает отрасли недвижимости.

Да и потребитель банковских услуг «не остаётся в накладе», получая реальную возможность обзавестись собственным качественным жильем.

Видео: Все об ипотеке с государственной поддержкой

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj-sberbank/

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Сбербанк России еще с 2015-го года утвердил возможность приобрести квартиру гражданам с помощью ипотечного кредитования с господдержкой. Не каждый заемщик может сделать первый взнос по ипотеке, поэтому государство способствует им в этом, ограничивая банковскую организацию от всяческих рисков в кредитовании.

Сбербанк: ипотека с господдержкой – это особенная программа ипотечного кредитования, которая помогает приобрести жилье гражданам по сниженным процентным ставкам, а часть по кредиту оплачивается государством в виде субсидии посредством Пенсионного Фонда.

Какие цели предусматривает государственная ипотечная программа Сбербанка?

Ипотечный кредит с господдержкой рассчитан на снижение размера займа по приобретаемому жилью. Не каждый банк принимает участие в данных ипотечных программах.

Соответственно, чтоб оформить кредит, человеку нужно будет попадать под все критерии и требования, установленные в конкретных банковских организациях.

Ранее ипотечное кредитование с господдержкой предоставлялось только льготной категории граждан (малоимущие, многодетные семьи либо гражданам с присвоенной группой инвалидности), но на данный момент программой могут воспользоваться абсолютно все граждане, не зависимо от их социального положения.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Одной из основных задач программы с господдержкой является стимулирование к развитию компаний, что заняты непосредственным строительством нового жилья. Так как приобретение жилья по данному виду ипотеки предусматривается исключительно в новостройках.

Важно! Ипотечные программы от Сбербанка с государственной поддержкой не распространяются на приобретаемую жилплощадь посредством вторичного рынка.

Основные критерии в получении ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Главными критериями при получении в Сбербанке ипотеки с господдержкой являются:

1. Минимальная сумма кредитного займа составляет 300 тысяч российских рублей.
2. Наивысший размер кредитного займа достигает 8 миллионов российских рублей при условии проживания на территории Московской и Санкт-Петербургской области, а для граждан других регионов – 3 миллиона российских рублей.
3. Период предоставления ипотечного кредита составляет 1 — 30 лет.
4. Сумма первого взноса равняется не меньше 1/5 части стоимости приобретаемого имущества.
5. Ипотека с господдержкой выдается под 11,4 %.
6. Банк имеет право на утверждение своих требований к залоговому имуществу. Будь это жилплощадь, что покупается, или другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
7. В процессе предоставления ипотечного кредитования с господдержкой потребуется добавить документ на подтверждение информации, что заемщик оформил страховку на свою жизнь и здоровье. В случае нарушения условий при продлении данного вида страхования, то ежегодный процент по кредиту повышается на 1%, и будет составлять 12,4 %.

Что можно купить на ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотека с государственной поддержкой выдается Сбербанком на приобретение отдельных видов недвижимости:

• Жилой дом.
• Многоквартирную жилплощадь.
• Квартиру в новостройке.
• Участок земли и расположенный на нем таунхаус. Жилищные программы Сбербанка

Обратите внимание! Приобретаемая жилплощадь должна пройти государственную аккредитацию, исключительно в этой ситуации Сбербанком будет выдана ипотека с господдержкой.

На официальном сайте банка «Сбербанк» есть возможность ознакомиться со всем списком новостроек, имеющих государственную аккредитацию. В разделе «Программа ипотека с господдержкой» можно увидеть всю одобренную финансовой организацией жилплощадь, а также рассмотреть возможные предложения.

Требуемые условия к заемщику

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой гражданину нужно будет соответствовать таким критериям:

1. Заемщику должно быть не менее 21-го года.
2. На дату последнего платежа крайний возраст у женщин не более 55-ти лет, а у мужчин – 60-ти лет.
3. Заемщик должен иметь гражданство либо регистрацию на территории России.
4. Наличие официального трудоустройства и подтверждение постоянного дохода.
5. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, а на настоящем месте трудоустройства не менее 6 месяцев.
6. Если кредитозаемщик состоит в браке и нет составленного брачного договора, то жена (муж) автоматически становится созаемщиком по ипотеке, не учитывая их платежеспособность и возрастную категорию.
7. При несвоевременной оплате либо просрочке платежа, за каждый день будет начисляться пеня в 20-типроцентном размере.

Обратите внимание! В процессе оформления ипотеки с господдержкой Сбербанком разрешено привлекать троих созаемщиков, совместный доход которых будет являться положительным фактором, рассчитывая максимальный размер предоставляемого кредита.

Процесс оформления

Изначально гражданину нужно проследовать в отделение Сбербанка России, где он подает заявление-анкету на рассмотрение ипотечного кредита с господдержкой. Отделения, в которые можно обратиться:

• В месте нахождения финансового учреждения.
• По месту регистрации главного кредитозаемщика или созаемщика.
• В месте аккредитованной организации, которая является нанимателем созаемщиков (заемщиков).

Совместно с заявлением-анкетой необходимо собрать требующийся пакет документов:

• Документ, подтверждающий личности как заемщика, так и поручителей, где отмечена их регистрация (паспорт).
• Документы, которые подтверждают постоянную или временную регистрацию кредитозаемщика.
• Ксерокопии трудовой книги с «мокрыми» печатями предприятия, на котором трудятся участники кредитного займа.
• Справки о доходах всех сторон (заемщик и поручители).
• При наличии имущественной заставы в собственности заемщика, приложить документы, подтверждающие право собственности, оценочную стоимость, отсутствие долгов по оплате за коммунальные услуги, состав семьи и т.д.

Далее следует рассмотрение специалистами Сбербанка России поданной заявки на протяжении 2 – 5 дней, за исключением выходных и праздников.

При положительном ответе, заемщик начинает сбор документов по приобретаемой жилплощади с господдержкой, которая должна иметь государственную аккредитацию.

Важно! Банк вправе потребовать дополнительные документы на своё усмотрение. Как пример, подтверждающие о наличии денежных средств на первоначальный взнос по ипотеке.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Предоставив весь требующийся пакет документов по жилью, оформляется кредитный договор по программе «Ипотека с господдержкой». В процессе предстоит произвести страхование нового жилья.

Важно понимать, что оплата проводится равными частями или в соответствии с аннуитетным графиком. Каждый заемщик может еще до подачи заявления-анкеты просчитать примерную сумму ипотечного кредита на приобретаемую жилплощадь и размер ежемесячной оплаты по займу, используя электронный ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка. Его вы можете найти, перейдя по ссылке.

Также можно рассчитать указанные суммы с помощью нашего ипотечного калькулятора:

Допускается оплата ранее установленного срока, но нужно будет подать заявление в Сбербанк от заемщика с указанием точной даты, суммы погашения и номера банковского счёта, с которого будут зачислены денежные средства.

Обратите внимание! Комиссии при выдаче и досрочном погашении ипотечного кредита с господдержкой не взымаются.

Плюсы и минусы в оформлении ипотеки с господдержкой в Сбербанке России

ДостоинстваНедостатки

Составлением всех договоров занимается сотрудник Сбербанка.	Завышенная стоимость недвижимости. Так как жилье приобретается через организацию-посредника.
Сумма ежемесячного платежа по ипотечному кредиту равняется месячной стоимости арендной платы аналогичной жилплощади.	Небольшой выбор предложений объектов в данном кредитовании.
Заемщику дается право использовать налоговый вычет в 13-типроцентном размере от суммы оплаченных процентов по ипотечному кредитованию.	Увеличенная сумма первоначального взноса (20%).
Возможность воспользоваться материнским капиталом для погашения части либо полной суммы кредитного займа.	Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. При не выполнении данного условия годовой процент по кредиту увеличивается на 1%.

Заключение

Каждый гражданин вправе оформить ипотеку на жилье, но не у каждого есть возможность для погашения займа. Сбербанком России была разработана специальная программа «Ипотека с господдержкой», которая уменьшает годовую процентную ставку и включает в себя возможность погашения части долга через Пенсионный Фонд (как пример, семьям, оформившим Материнский капитал).

Данная программа обеспечивает выгодную позицию для троих сторон: банк, заемщик и застройщик, предоставляя каждому свою выгоду. Чтоб уточнить все нюансы по ипотеке с господдержкой, обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка России или посетите его официальный сайт.

Видео

Источник: https://ipotekaekspert.com/banks/sberbank/s-gospodderzhkoj/

Выгодная ипотека от Сбербанка с господдержкой

Ипотечный кредит с государственной поддержкой – «спасательный круг» для людей, у которых нет какой-либо другой возможности приобрести квартиру. К счастью, при таких неблагоприятных условиях правительство идет гражданам навстречу: Сбербанк полностью уверен, что взять ипотеку/кредит по этой программе сможет почти любой человек, имеющий средний, но стабильный достаток.

Цель государственной поддержки

Ипотека/кредит с господдержкой разработана не только с целью заманить как можно большее количество клиентов, но также и для стимуляции строительства. Подчеркнем, что этот процесс естественен, т. к. подобная программа была запущена и в 2014 году (по окончании программы многие хотели, чтобы ипотека с господдержкой работала как можно дольше). Экономика страны также оказывается в «плюсовом» положении, ведь будут вложены немалые средства для строительства нового жилья.

Ключевые условия получения господдержки

• обязательный первый взнос – 20%;
• срок кредитования – от 12 до 30 лет;
• фиксированная ставка – от 11,9%;
• ипотека/кредит выдается на сумму от 3 до 8 млн, но только в национальной валюте.

Сам заем можно получить в национальной валюте под залог покупаемого объекта. Только жители Санкт-Петербурга имеют возможность получить ипотеку на сумму до 8 млн, а граждане других городов могут взять заем максимум до 3 млн рублей. Выбрать «гнездышко» можно среди возводящихся или уже готовых новостроек, а также у проверенных продавцов.

Документацию по выбранному объекту необходимо предоставлять не ранее чем за 60 дней после получения потенциально положительного решения. Как уже упоминалось выше, самая низкая цифра ставки по ипотеке с государственной поддержкой равна 11,9%.

Из дополнительных расходов стоит выделить страховку жизни и здоровья, оценку покупаемого объекта, нотариальную заверку документов.

Кто может воспользоваться предложением?

Получить ипотеку с господдержкой может человек возрастом от 21 года, а предельная черта устанавливается в зависимости от гендера: для мужчин установлена планка в возрасте 60 лет, а для представительниц прекрасного пола – 55 лет.

Одним из главных документов является паспорт гражданина России. При возможности стоит привлекать созаемщиков, которые могут помочь выплачивать кредитное «иго». То есть доход будет считаться совместным, а соответственно, можно будет купить и более дорогостоящее жилье.

Созаемщиками могут быть: супруг(а), друзья, родственники.

Программа господдержки таргетирована на уязвимых граждан, поэтому получить ее могут только некоторые. Лица, которые первые попадают под льготы: малоимущие семьи; семьи, где на одного человека приходится менее 12 квадратов площади; лица/семьи, которым необходимо улучшить состояние условий проживания; медработники, преподаватели, военнослужащие.

Оформление государственной ипотеки: пошаговая инструкция

Для получения государственной господдержки нужно выполнить такой порядок действий:

1. Сначала нужно заполнить анкету-заявление программы поддержки в отделении Сбербанка или же через официальный сайт банка.
2. Теперь собираем все нужные документы программы поддержки: паспорта всех участников сделки, справки о доходах, данные с места работы, которые подтверждают официальное трудоустройство.
3. Обращаемся к специалистам Сбербанка для получения всей необходимой информации относительно оформляемых документов.
4. Отдаем подготовленный пакет документов программы государственной поддержки в ближайшее отделение Сбербанка.
5. Ожидаем решения.
6. Приступаем к сбору второго набора документов (необходимы для получения недвижимости).
7. Если будет получен положительный ответ, то сотрудники банка приступят к составлению кредитного договора по программе господдержки.
8. В завершение все будет страховаться, определяться залог и т. п.

Чтобы определить залог, необходимо иметь следующий набор бумаг:

• документ, подтверждающий регистрацию;
• кадастровый паспорт;
• справка, которая подтверждает отсутствие долгов по коммуналке;
• справка о составе семьи.

Схемы ипотеки

Всего существует несколько вариантов получения ипотеки с господдержкой, и чтобы определить, какая именно подойдет вам больше всего, стоит знать достоинства и недостатки каждой. Существуют такие варианты:

• субсидирование ранее оформленной ипотеки;
• покупка объекта из фонда государства по стоимости, ниже рыночной;
• пониженная ставка или снижение процентов в Сбербанке.

Каждая из вышеперечисленных схем значительно выгодней обычных кредитных условий, предлагаемых как самим Сбербанком, так и прочими учреждениями.

Так, для получения классического кредита на недвижимость, нужно получать действительно внушительный доход, а ипотека государственной поддержки Сбербанка это условие исключает.

То есть средний, но постоянный достаток не приведет к отказу со стороны банка и является главным условием для участия в программе получения недвижимости.

Достоинства и недостатки ипотечной программы Сбербанка

Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: незначительный выбор недвижимых объектов, несколько высокая стоимость объектов, при покупке через другую организацию стоимость объекта увеличивается.

Для многих также немаловажен первый платеж: условия классической программы кредитования требуют 10%, а вот ипотека с господдержкой уже просит 20%. Это говорит том, что при 10% человек мог думать о покупке «двушки», а вот теперь может смотреть только в сторону однокомнатной или квартиры-студии. Но если средства на первый взнос есть, то все проблемы снимаются.

Еще один неприятный момент – ставка, которая по факту возрастает примерно на 1%. Так, Сбербанк готов предоставить ипотеку клиенту под 11,9%, но при этом ему придется застраховать собственную жизнь минимум на 1 год. Если через этот год заемщик не продлит срок страхования, то процентная ставка увеличится до 12,9%.

Но от участников программы поступали и хорошие отзывы. Очень приятно, что всей бумажной работой занимается сотрудник банка, а клиенты нужны исключительно для подписания бумаг. И еще немаловажный момент: даже при учете всех страховых платежей обязательный месячный платеж выходит примерно таким же, если бы снималась аналогичная квартира.

Итоги

Благодаря данной программе можно взять объект по ставке от 11,9% на срок до 30 лет. За заемщиками закрепляется возможность использовать материнский капитал для уплаты части долга. Но есть и свои недостатки, и для некоторых они могут быть критичными.

Так, всего в программе участвует 30 банковских организаций, но фактически в малых пунктах можно взять кредит только в Сбербанке и ВТБ24. Второе неприятное условие – первый платеж 20%.

Для примера, в том же ТрансКапиталБанке можно взять ипотеку в рамках такой же государственной поддержки с первым взносом в 15%, а не 20%.

Но обратно же, чем большей будет первая сумма, тем проще будет заемщику выплачивать ипотеку в дальнейшем.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/ipoteka-s-gospodderzhkoj-sberbank.html

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Получить ипотеку с господдержкой в 2016-ом году можно до марта этого же года.

Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:

1. Берите ипотеку на покупку недвижимости в новостройке только у проверенных и аккредитованных банков.
2. Первоначальный взнос составляет двадцать процентов от стоимости покупки.
3. Интервал кредитования составляет от двенадцати до трёхсот шестидесяти месяцев.
4. Рублёвая ставка равна 11,5%. Возможна до и после регистрации кредита.
5. Берите ипотеку только в местной валюте.
6. Для покупки жилья в Санкт-Петербурге размер ипотеки составляет не больше восьми миллионов рублей, а для приобретения квартиры в Москве ссуда не превышает трёх миллионов рублей.
7. Ипотечным залогом тоже выставляется жильё: либо кредитуемое, либо другое, находящееся в собственности у заёмщика.
8. Дополнительный «бонус» в программе господдержки по ипотеке: страхование жилья и оценка жизни, здоровья и безопасности заёмщика.
9. Банковские комиссии отсутствуют.

Как получить ипотеку с господдержкой

Рассматривая вопрос о положительных моментах такого типа ипотеки стоит отметить, что основным плюсом будет являться возможность получения жилой площади на льготных условиях — таким образом гражданам или целым семьям предоставляется право улучшить свои условия проживания.

Среди отрицательных моментов можно привести четкое ограничение по площади квартиры, определенному району расположения, необходимости отработать на определенном месте указанное в условиях предоставления льгот лет, а также сбор большого количества подтверждающей документации.

При принятии решения об участии в одной из таких государственных программ придется выполнить следующие действия:

1. Получить информацию в государственных органах о перечне социальных или льготных программ, а также об условиях участия в них.
2. Выбрать банковскую организацию, которая оказывает услуги по ипотеке на льготных условиях.
3. Собрать документацию, необходимую для банковской организации, выбрать жилье, подходящее по выдвигаемым условиям, оформить заявление.
4. Получить решение банка, оформить документы на жилплощадь.

Стоит понимать, что на данный момент банковские организации, оформляющие ипотеки с частичным субсидированием от государства, не практикуют выделение средств без первоначального взноса.

Государством проводится работа над усовершенствованием механизма предоставления средств, чтобы в дальнейшем была возможность получения квартиры без такого перечисления или при его погашении в значительно меньшем размере.

При оформлении кредита необходимо понимать, что заявителю потребуется перечень определенной документации — паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, документы, подтверждающие наличие государственной льготы, собственно сам сертификат на выделение средств (если он предоставляется в таких случаях). Кроме того предоставляются справки с места работы или копии трудовых книжек, а также подтверждение уровня дохода, за счет которого заемщик сможет беспрепятственно погашать имеющийся займ.

Предложения от банков РФ в 2018 году

Стоит учитывать тот факт, что применяются определенные нормы выделяемой жилой площади, которые рассчитываются исходя из количества человек в семье.

Такое правило, к примеру, не позволит приобрести семье в одним ребенком четырехкомнатную квартиру площадью 100 квадратных метров, поскольку такая площадь значительно превышает существующие нормы.

На территории Российской Федерации с государственными программами помощи в ипотеке работают не все банковские организации. В таблице ниже представлены предложения от ведущих банков РФ.

При обращении в банковскую организацию для получения средств на приобретение ипотеки условия оформления займа могут несколько отличаться в зависимости от того, к какой льготной категории принадлежит лицо, а также внутренней политики предоставления займов банковской организацией. Сама сумма кредита и ставка будут зависеть также и от наличия и размера первоначального взноса.

В чем заключаются льготы и кто имеет право на них

На данный момент в пределах РФ действует несколько программ, позволяющих оформить ипотечный кредит и стать собственником жилья со значительной экономией средств.

В первую очередь стоит отметить возможность использования материнского капитала, выделяемого семье при наличии двух или более рожденных или усыновленных детей, какой можно использовать в качестве первоначального взноса или средств для погашения уже ранее оформленного кредита.

Также ко льготной категории принадлежат семьи, в которых и муж и жена работают в сфере государственного или муниципального обеспечения, в частности, наиболее часто такой льготой пользуются в отношении врачей или учителей.

Можно рассчитывать на помощь от государства также и при условии, что муж и жена в молодой семье не достигли возраста в 35 лет, при этом каждый ребенок позволяет увеличить количество средств, выделяемых государством на 5%.

Отдельно действует программа обеспечения жильем граждан, занятых на востребованных или дефицитных профессиях, которые трудятся в отдаленных сельских местностях — учителя, врачи. Таким образом государство стимулирует приток кадров в такие районы, одновременно обеспечивая молодым специалистам возможность стать собственниками жилья.

Также предоставляются определенные виды льгот малообеспеченным семьям и матерям-одиночкам, самостоятельно воспитывающих детей.

В таких ситуациях необходимо заранее обратиться в органы социальной защиты для сбора документации и дальнейшего предоставления документов в банковскую организацию.

Граждане, занятые на военных должностях, за счет средств, выделяемых Министерством обороны, также могут рассчитывать на помощь государства в приобретении жилища после определенного количества лет на должности.

Требования к объектам недвижимости и заемщикам

Ипотека с господдержкой, применимая для льготных категорий граждан, имеет более ограниченные условия, которые направлены на то, чтобы обеспечить отсутствие развития мошеннических схем, когда на получение субсидии или определенной суммы средств могут рассчитывать сторонние лица.

Также благодаря существованию более строгих условий контролируется поступление средств на счет организаций или лиц, являющихся собственниками приобретаемого жилья, и то, чтобы граждане, у которых возникло право на использование льгот, соблюдали все договоренности с банком.

В частности, общими условиями оформления ипотек для льготных категорий граждан являются:

• Приобретение жилья должно осуществляться исключительно на первичном рынке. Данная мера исключает участие посредников, которые могут значительно увеличивать исходную стоимость недвижимости;
• Квартиры, реализуемые в рамках государственной программы, должны возводиться посредством организаций и фирм, которые прошли государственную аккредитацию;
• Оформление подразумевает внесение стартового капитала, который в зависимости от самой льготной категории может составлять около 10-30%;
• Минимальные процентные ставки по начислению средств, которые должны заплатить заемщики, находятся в пределах 6-13%;
• Применяется исключительно национальная валюта для оформления кредита — расчет выданной суммы и последующих взносов для погашения осуществляется только в рублях;
• Обязательно условие страхования имущества. При отказе заемщика в осуществлении такого действия банк не даст согласие на выдачу кредита.

При получении льготы на ипотеку, которая предоставляется молодым семьям, необходимо выполнить условие, которое ограничивает возраст заемщиков — 35 лет.

Причем в таких ситуациях потребуется наличие официального подтверждения в том, что семья будет состоять на учете в муниципальных органах как фактически нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а при наличии детей величина средств будет повышаться и достигать своего максимума.

В такой ситуации потребуется доказать необходимость получения жилья, отсутствие собственной жилплощади, отвечающей нормам, а также проработать в данной сфере не менее 3 лет, при этом одним из главных условий является способность погашения кредита до достижения 45 лет. Отдельно выделяются лица, являющиеся полицейскими — они также имеют возможность получения помощи от государства, но только в том случае, если они проработали в течение 10 лет и более.

При получении льгот, предоставляемых молодым ученым или лицам, занятым на востребованных профессиях, одним из основных условий является определенный возраст заемщика — он не должен быть выше 35 лет, при этом при наличии степени доктора наук такое ограничение имеет исключения — допускается обращаться за оформлением ипотеки вплоть до 40 лет. Как ученые, так и молодые врачи, педагоги на руки получают сертификаты, дающие право на выделение определенной суммы в рамках государственной поддержки. Такой сертификат прикладывается к перечню обязательной документации, предоставляемой в банке при оформлении ипотечного кредита. При обращении за помощью на покупку квартиры многодетные семьи имеют такие привилегии, как срок кредитования, который будет составлять около 5 лет, а процентная ставка будет значительно ниже кредитов, предоставляемых на общих основаниях, и составлять порядка 4-6%.

Государственная поддержка что это

Государственная поддержка ипотечного кредитования подразумевает помощь заемщикам из средств Пенсионного фонда РФ. Программа появилась не так давно в марте 2015 года, но уже сделала многих счастливыми обладателями собственных квартир.

Главным преимуществом является пониженная (льготная) процентная ставка по кредиту в размере 11,4 % для Сбербанка. Для сотрудников компаний партнеров банка или для покупателей у застройщиков договор с банком, ставка может быть снижена.

Условия для получения господдержки в 2017 году:

• оформление ипотеки по программе частичного государственного субсидирования доступно до 1.03.2017, но, возможно, сроки будут продлены;
• требуется внести в качестве первоначального взноса не менее 20% стоимости будущего жилья;
• кредит выдается только в рублях;
• получить его можно на срок от 1 года до 30 лет, но срок может быть сокращен в зависимости от возраста заемщика, в пределах наступления заемщиком 75 лет;
• есть также ограничение по сумме: для регионов это 3 миллиона, а для Московской области, Москвы и Санкт-Петербурга – 8 млн. рублей;
• минимальная сумма кредитования 300 тысяч;
• получить помощь можно только при заключении договора страхования жизни;
• взять кредит на покупку жилья можно лицам не моложе 21 года.

Дополнительные возможности и ограничения

Ипотека с господдержкой Сбербанка не исключает возможность приглашения созаемщиков. Их может быть до 3-х человек, причем первенство в списке созаемщиков за супругом. Также доступно воспользоваться материнским капиталом.

Не лишается при данном виде кредитования кредитор и возможности получить после покупки налоговый вычет в обычном порядке, установленном для граждан, приобретающих квартиру после 2008 года.

Многих радует упрощенное оформление, то есть пакет документов не особо отличается от обычного ипотечного кредитования. Купить жилье в Сбербанке с господдержкой можно на этапе строительства, причем срок завершения строительства не оговаривается.

Нарушение условий страхования или несвоевременное внесение платежей по ипотеке повлечет санкции, одна из которых, это повышение ставки по кредиту до 12,4 % годовых.

По требованиям банка при одобрении кредита, предоставляется 60 календарных дней на приобретение жилья и предоставления подтверждающих сделку документов в банк.

https://youtube.com/watch?v=Is-QBqIEW8g

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет к избравшим эту форму кредитования требования, которые можно назвать классическими:

• возраст заемщика не должен быть менее 21 года и не может превышать 55 лет в отношении женского пола и 60 – мужского;
• паспорт гражданина РФ;

Претенденты на госипотеку вправе привлекать созаемщиков. В их качестве могут выступать супруги, родные и друзья. Такого рода помощь, как показывает практика, вполне в силах облегчить кредитное бремя.

Кроме того, Этот вариант кредитования предполагает наличие стразу троих помощников.

Их доход при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться как совокупный, что позволит выбрать более дорогостоящее жилье при весьма средних доходах заемщика.

• Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
• ДаНет
• Что предпринять для получения ипотеки ипотеку с государственной поддержкой в  Сбербанке?

1. Заполнить бланк Заявления-анкеты (это можно сделать в отделениях банка или прямо на его сайте).
2. Собрать необходимый пакет документов. Он не отличается от обычного набора: паспорта участников сделки со стороны клиента (заемщика,  созаемщиков и поручителей), справки о доходах, информация о трудоустройстве, справки 2-НДФЛ. Если же есть вопросы, можно проконсультироваться у специалистов Сбербанка.
3. Готовый пакет документов следует предоставить в любом филиале ОАО «Сбербанк России».
4. Дождаться решения о предоставлении займа.

Параллельно каждый потенциальный заемщик собирает второй пакет документов. Он касается объекта приобретаемой недвижимости. Далее его ждет подписание кредитного соглашения и договора обеспечения, а также страховые мероприятия, затрагивающие объект залога.

В отношении залогового имущества требуется отдельный набор документов: регистрационное свидетельство прав собственности и документ-основание (договор купли-продажи, приватизации и проч.), кадастровый паспорт, справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам и сведения о прописанных жильцах.

Условия государственной программы

В рамках семейной ипотеки под государственной поддержкой необходимо понимать специальные условия: 6 процентов по ипотеке от Сбербанка будут платить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующие дети. Соответствующий закон подписал Владимир Путин в рамках программы поддержки молодежи, вступившей в брак. Суть программы в том, что банк дает возможность пользоваться кредитными средствами, а правительство субсидирует часть расходов. Это позволяет улучшить жилищные условия молодым семейным парам.

С 28 марта 2019 года в действия вступили изменения в законодательстве, которыми Сбербанк руководствуется и сейчас. Но прежним остается требование, чтобы все объекты и подрядные организации проходили государственную аккредитацию.

Источник: https://bankingsite.ru/kredit-s-gospodderzkoj/

Условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году

В начале 2018 года был утвержден новый указ президента России о предоставлении помощи семьям с детьми в приобретении жилья. Согласно принятому нововведению, семьи, которые подходят под определенные критерии, получат государственную поддержку при покупке жилой недвижимости. Владимир Владимирович Путин прокомментировал такой указ необходимостью помощи семьям, для их большей уверенности при пополнении.

Это позволит снизить финансовую нагрузку при выплате ипотечных обязательств перед банком при рождении детей.

А это положительно скажется на желании россиян заводить новых детей, потому как сейчас государство всячески старается помочь тем семьям, которые благоприятно влияют на рост демографических показателей в стране.

Государственная программа поддержки ипотечного кредитования семьям с новорожденными детьми – яркий тому пример.

Что дает ипотека с господдержкой в Сбербанке?

Программа господдержки семей с новорожденными детьми позволяет понизить ставку по ипотеке за счет помощи от правительства, предусмотренной только определенным семьям, подходящим под необходимые критерии программы (о чем далее). Семьи, получающие льготные условия в рамках господдержки, будут платить ипотеку по фиксированной ставке, а остальную разницу процентов за них выплатит государство. Однако подобные льготы предоставляются не на весь срок ипотечного кредитования – для каждых критериев предоставлены свои временные интервалы, которые будут описаны далее.

Первостепенно данный указ был принят для повышения демографических показателей в стране.

Чувствуя поддержку со стороны государства, множество семей будут более смело смотреть на вопрос пополнения и меньше переживать за его финансовую составляющую.

К тому же такую возможность с приобретением жилья поддерживает и ряд других проектов, также направленных на помощь семьям с несколькими детьми. Но в данном случае нас интересует именно ипотека от Сбербанка с господдержкой.

Условия участия в программе

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-sberbanke.html

На каких условиях предоставляется ипотека с господдержкой в Сбербанке?

Как оформить ипотеку с господдержкой?

В 2018 году россияне могут оформить ипотеку с господдержкой и решить жилищный вопрос. Данная программа будет действовать до конца 2022 года.

Льготные кредиты предоставляют определенные банки. На сегодня подать заявку уже можно в Сбербанке, в ВТБ24, Газпромбанке, ФК «Открытие», Промсвязьбанке. По состоянию на февраль 2018 года участие в программе приняли уже 47 банков.

Неоспоримым лидером в данном сегменте является Сбербанк России. Именно в этом учреждении оформляется больше половины ипотечных кредитов. Из данной статьи узнаем — кто и на каких условиях может оформить ипотеку с господдержкой в Сбербанке.

Как получить ипотеку с господдержкой от Сбербанка России?

Новая государственная программа по обеспечению жильем молодых семей стартовала с 1 января 2018 года. Первые ипотечные сделки Сбербанк начал оформлять уже с 7 февраля 2018 г.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо выполнить следующие действия:

1. Определиться с суммой кредита и сроком его выплаты.
2. Подать заявку на сайте Сбербанка или лично обратиться в отделение.
3. Выбрать приобретаемый объект недвижимости.
4. Предоставить в банк необходимые документы.
5. Заключить сделку.

Данная процедура может растянуться на две — три недели. Ответ по заявке Сбербанк сообщит через 3-5 дней. Потом все зависит от клиента и от того, как он быстро подготовит запрашиваемый пакет документов.

Кому и какое жилье доступно по данной программе?

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/sberbank-ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

Семьям, у которых в период с 2018-ого по 2022-ой год родился второй, третий или последующий ребенок предлагается жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой.

Она выдается на льготных условиях: процентная ставка – 5% годовых. Возможны надбавки, если получатель не желает оформить страховку на жизнь и здоровье или выполнить иные требования банковского учреждения.

Они начисляются индивидуально в каждом случае.

Желающим получить займ, не нужно стоять в очередях и посещать банк. Достаточно послать заявку онлайн вместе с требуемым пакетом документов, и ждать ответа. Она обязана быть рассмотренной в течение, максимум, 5-ти дней после отправки (обычный период 2-3 суток).

На ресурсе находится ипотечный калькулятор, позволяющий рассчитать время и суммы погашения полученных денег при указанном размере кредита.

Необходимые документы:

Если информация о занятости и доходах кредитополучателя подтверждена, то для получения денег потребуется:

• паспорта. В них должны стоять отметки о регистрации;
• анкета-заявление;
• паспорта мужа/жены;
• брачный договор, если он имеется в наличии (только действующий);
• документация о регистрации в месте пребывания (если есть временная регистрация);
• подтверждение финансового состояния и места работы.В случае если обеспечением в качестве залогового имущества выступает другая недвижимость, нужны письменные подтверждения на право владения этим имуществом.

Когда заявка одобрена, потребуется предоставить:

• документацию по приобретаемому по займу жилью в течение 90-та дней после даты положительного решения банковским учреждением;
• подтверждение о наличии финансовых средств для первого взноса;
• свидетельства о рождении детей заемщиков, а при необходимости другие документы с подтверждением их гражданства РФ.

Пакет документов может изменяться в зависимости от требований банковского учреждения.

Погашение взятых финансов осуществляется равными платежами в установленный срок ежемесячно. Возможно полное либо частичное досрочное погашение.

К дополнительным бонусам относятся налоговые вычеты, позволяющие возместить налоговую сумму до 260-ти тысяч рублей. Подробная информация на сайте ФНС.

Требования к заёмщику

• во время получения займа не меньше 21-ого года;
• при возврате финансовых средств согласно условиям – не более 75-ти лет.
• гражданство: РФ.
• рабочий стаж: не меньше полугода на настоящей работе. Общий стаж – не менее года в течение последних пяти лет.

Дополнительные требования:

Рождение второго или третьего, четвертого (и последующего) ребенка в срок от 1-ого января 2018-ого года по 31-ого декабря 2022-ого года, являющегося гражданином РФ.

В число созаемщиков может входить основной получатель кредита, супруг(а) и другие лица, с учитываемым доходом при расчете максимального займа. Если отношения родителей малыша официально не оформлены, то в него можно включить лицо, являющееся родителем этого ребенка.

Жена/муж основного получателя не входит в созаемщики, если:

• имеется брачный договор, действующий в то время и регламентирующий разделение собственности семьи, куда может быть включено приобретаемое кредитное жилье;
• муж или супруга не имеет гражданства России.

Прочие требования аналогичны с предъявляемым к другим ипотечным продуктам.

Условия кредитования

Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч руб. до 6-ти (объекты за пределами Московской и Ленинградской обл.) и 12-ти миллионов рублей (Москва, Санкт-Петербург и их области). Первый взнос может составлять от 20-ти % и выше. Срок выплаты кредита – от года до 30-ти лет.

Возможно приобретение готового жилья в рамках одноименной программы: части таун-хауса или дома с земельным участком. Для покупки разрешена недвижимость на первичном рынке. Сделка осуществляется с юридическими лицами – собственниками жилых помещений.

Документ, фиксирующий соглашение, – официальный документ о купле-продаже.

Желающие могут купить квартиру в возводимом ЖК или частный дом, согласно программе покупки строящегося жилья, заключив соглашение с застройщиком о своем участии в долевом строительстве.

Первоначальный взнос подтверждается по обычным условиям. Другим лицам нельзя подтверждать оплату или получать бюджетные средства для взноса на приобретение недвижимости.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2019 году в Сбербанке подразумевает, как и в других случаях, обязательную страховку залогового имущества. Также требуется страхование здоровья и жизни получателя. Иначе займ не будет выдан. Можно обратиться в одну из дочерних компаний «Сбербанка», чтобы быстро, без проблем и лишних движений оформить страховку на выгодных условиях.

Ипотека для многодетной семьи в Сбербанке – программа, позволяющая обзавестись доступной жилой недвижимостью с низкой процентной ставкой и выплатами, на протяжении длительного времени, до 30-ти лет. Условия достаточно привлекательны, чтобы воспользоваться такой возможностью.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-s-gospodderzhkoy/