Что такое инвестиционный кредит под проект

Что такое инвестиционный кредит под проект Евгений Маляр # Кредиты для бизнеса Что такое инвестиционный кредит под проект

Так как основанием для выдачи кредита служит бизнес-проект, банк фактически разделяет с заемщиком потенциальные риски.

  • Три типа инвестиционных кредитов
  • Экспансионный
  • Проектный
  • Строительный
  • Требования к претенденту на инвестиционный кредит
  • Формы инвестиционного кредитования
  • Расчет рентабельности проекта, срока его окупаемости и параметров инвестиционного кредита
  • Пример расчета в упрощенном виде
  • Заключение

Вероятно, у каждого владельца бизнеса возникают идеи по поводу увеличения прибыли. Реализация масштабного проекта требует вложения средств. Наиболее распространенное решение этой задачи предполагает внешнее кредитование.

Инвестиционные займы преследуют главную цель – выведение предприятия на новый уровень развития.

Статья о том, в чем их сущность, особенности, недостатки, кому может быть доступен кредит на инвестиционные цели и как его получить.

Три типа инвестиционных кредитов

Инвестиционный кредит – это особый вид банковского продукта, отличающийся тем, что лицо, подающее на него заявку, имеет проработанный проект использования заемных средств.

Что такое инвестиционный кредит под проект

Инвестиционному кредиту свойственны особые черты:

  • Длительный срок погашения. В своем большинстве инвестиции не предполагают мгновенной отдачи. Для полноценной реализации стратегического проекта требуется определенное время, что отражено в бизнес-плане (проекте).
  • Целевая направленность. Инвестиция предполагает вложение капитала в конкретный проект, требующий финансирования. Этот вид размещения средств предполагает не только расширение деятельности, но и ее качественное изменение в лучшую сторону.
  • Масштабность. Невозможно кредитоваться в банке на незначительную сумму, обосновывая надобность в ней инвестиционными соображениями.

Проект должен включать в себя три основных раздела:

  • анализ актуального финансового состояния предприятия, подающего заявку на инвестиционное кредитование;
  • сущность проекта (его экономический смысл);
  • расчет прогнозируемой доходности после реализации инвестиционного проекта.

Исходя из характера целевого использования кредита, определяется его принадлежность к одному из трех основных типов.

Экспансионный

Предназначен для расширения масштабов действующего предприятия. Задачи, решаемые фирмой с помощью экспансионного инвестиционного кредита:

  • открытие новых филиалов;
  • закупка дополнительного технологического оборудования;
  • модернизация основных средств;
  • другие подобные цели.

Что такое инвестиционный кредит под проект

Особенность его получения в том, что до погашения задолженности на эффект от улучшения финансовых показателей предприятия рассчитывать не следует. Вся дополнительная прибыль, принесенная модернизацией (а в некоторых случаях и большая сумма), уйдет на расчеты с банком.

При оформлении экспансионного кредита прогнозы строятся исходя из самых пессимистичных сценариев развития дальнейших событий. В конечном счете препятствовать выполнению графика платежей может лишь банкротство предприятия. Если оно оценивается как вероятное, кредит просто не выдадут. В лучшем случае проценты будут установлены на максимальном уровне.

Проектный

Риски банка при этом типе инвестиционного кредитования изначально наиболее высокие. Проектное кредитование предусматривает развитие одного из направлений, отдельно от основной деятельности, ведущейся предприятием на момент подачи заявки. Руководители фирмы, выступающей в роли вероятного дебитора, надеются после реализации замысла существенно повысить рентабельность бизнеса.

Финансирование инвестиционных проектов – всегда дело авантюрное. Доход банка формируется только прибыльностью нового направления. Кредитуемое предприятие просто не сможет выполнить обязательства по договору, если проект не даст ожидаемого эффекта.

Строительный

Обращаться в банк с заявкой на предоставление строительно-инвестиционного кредита предприятие может только после того, как понесет определенные и немалые затраты. Эта особенность обусловлена спецификой деятельности по возведению объектов недвижимости. Переговоры возможны, если перспективный застройщик уже владеет соответствующим участком земли или оформил на него долгосрочную аренду.

Что такое инвестиционный кредит под проект

Помимо площадей, заявителю придется предъявить проектную и сметную документацию, разработка которой стоит немалых денег. Само собой, обязательно нужно разрешение на строительство.

Вероятность отказа при заявке на строительно-инвестиционный кредит невысока, но доступен он лишь предприятиям, обладающим высоким финансовым потенциалом. Решение об одобрении и условиях принимается банком на основании типа возводимого объекта и оценки (опять же, пессимистичной) его вероятной доходности.

Требования к претенденту на инвестиционный кредит

  • Стандартные критерии, по которым банк производит обычное финансовое заимствование, в данном случае дополняются некоторыми специфическими требованиями.
  • Инвестиционные кредиты для малого бизнеса — это зачастую способ выйти на средний или даже высокий уровень деловой активности, но преодолеть границы, отделяющие ИП от ООО непросто.
  • Так как о небольших суммах речь в данном случае не идет, на первое место выходит необходимость в четком и убедительном бизнес-плане, раскрывающем цель проекта. Кроме этого, нужны следующие проработки:
  • Маркетинговый анализ, доказывающий возможность реализации бизнес-плана.
  • Договоры с партнерскими фирмами, способными обеспечить техническую возможность воплощения замысла в жизнь.
  • Наличие свободных оборотных средств, позволяющих нести оперативные расходы и погашать текущие издержки. Это – так называемый первоначальный взнос (от четверти до половины всех планируемых затрат).
  • Владение залоговым (обеспечительным) имуществом в личной собственности или в составе учредительного капитала. К нему предъявляются стандартные требования: беспроблемная ликвидность и рыночная стоимость, превышающая сумму долга.
  • Желательно, чтобы предприниматель уже реализовал хотя бы один инвестиционный проект – этот опыт может повлиять на благоприятность решения и условия кредита.

Что такое инвестиционный кредит под проект

К особенностям инвестиционных кредитов относится срок погашения, практически никогда не превышающий десяти лет. Также следует учитывать настороженное отношение банка к заявкам на рефинансирование проектов. Если дебитор не смог рассчитаться по первичному кредиту, то расчетная рентабельность в результате не оправдала ожиданий. По крайней мере, именно такой вывод напрашивается.

Формы инвестиционного кредитования

По источнику финансирования инвестиционные кредиты представлены пятью основными формами:

Форма инвестиционного кредита Источник заемных средств
Банковская Коммерческий банк
Государственная Государственный банк развития
Международная Иностранный инвестор
Товарная Лизингодатель
Облигационная Приобретатели ценных бумаг

Эта краткая таблица требует определенных пояснений с указанием специфики, преимуществ и недостатков каждой из форм инвестиционного кредитования.

Банковский инвестиционный кредит — это наиболее часто практикуемая форма привлечения капитала. В его пользу работает в первую очередь доступность. Как ясно из названия, он предоставляется заемщику в коммерческих банках при соблюдении условий, описанных выше.

В свою очередь, у него есть несколько разновидностей, определяемых сроками договоров и прочими условиями:

  • срочный для предпринимателя;
  • револьверный (кредитная линия);
  • проектный;
  • андеррайтинг.

Что такое инвестиционный кредит под проект

Из перечисленных категорий комментарии нужны только понятию «андеррайтинг». Он сходен с облигационной формой, но в данном случае в роли покупателя ценных бумаг выступает банк-кредитор. Разумеется, побудить к таким действиям могут только стабильно высокие характеристики эмитированных облигаций.

Инвестиционное кредитование банком развития, то есть фактически государством, производится, когда проект имеет приоритетное значение для экономики страны. Условия, как правило, льготные, но их еще нужно заслужить. Объектами государственных инвестиций становятся проекты, соответствующие высоким требованиям, среди которых:

  • прогрессивность технологии, подтвержденная государственной экспертизой;
  • экологическая чистота;
  • окупаемость в течение пяти лет или быстрее;
  • нормативность сроков возведения (сдачи в эксплуатацию);
  • соответствие задачам социального, экономического (в том числе внешнеторгового) значения, стоящим перед страной.

Иными словами, если в результате реализации проекта в России будет начато производство продукта на основе современной технологии без ущерба для окружающей среды, востребованного на внутреннем и внешнем рынках, то на государственную инвестицию можно рассчитывать.

Очень высоки требования, предъявляемые иностранными инвесторами, привлекаемыми в рамках международных инвестиций.

Впрочем, есть несколько действенных способов заинтересовать зарубежных предпринимателей во вложении средств в отечественное производство.

Среди них – благоприятный налоговый климат, высококвалифицированные трудовые ресурсы и другие преимущества российской экономики. Главным же «козырем» служит заманчивый проект, обещающий высокую прибыль.

Синонимом термина «товарная форма инвестиции» является слово «лизинг». Предоставляя предприятию основное средство на основе финансовой аренды, лизингодатель создает условия для роста производительности труда, повышения качества и всех показателей предприятия.

Что такое инвестиционный кредит под проект

Лизинг бывает финансовым и оперативным, прямым и обратным. Этот способ хозяйственного заимствования, а по сути, инвестирования, заслуживает отдельного подробного описания.

Наконец, пятый и последний метод привлечения инвестиционного кредитования состоит в эмиссии (выпуске) ценных бумаг, а именно – облигаций, гарантирующих стабильный доход в виде процентов. Этим они отличаются от акций, ценность которых зависит от биржевых котировок и успешность финансовых показателей предприятия-эмитента.

Преимущество эмиссии облигаций для предприятия состоит в том, что инвестирование производится напрямую, от покупателя ценной бумаги. Банку же, прежде чем выдать кредитную сумму, нужно сначала ее изыскать, привлекая вкладчиков процентами по депозиту.

Есть и сложности. Главная из них – поиск желающих купить облигации. Это непросто: каждого приобретателя необходимо убедить в том, что проект будет прибыльным.

Расчет рентабельности проекта, срока его окупаемости и параметров инвестиционного кредита

Сразу же следует принять тот факт, что экономический эффект от внедрения практически любого проекта со стопроцентной точностью и достоверностью прогнозировать невозможно. Это, однако, не означает бессмысленности самого составления бизнес-плана. Срок погашения и проценты по инвестиционному кредиту всегда зависят от того, насколько убедительны аргументы заявителя.

Часто встречающийся метод, используемый банками, состоит в проведении аналогий между параметрами проекта и известными характеристиками уже работающих аналогов.

Если внедрение какого-то оборудования принесло некоему предприятию ежемесячный дополнительный доход, к примеру, в 100 тыс. руб., а все прочие условия (локация, форма собственности, обороты и пр.

) приблизительно равноценны, то можно предположить такой же эффект после инвестиции.

Еще один метод прогнозирования основан на расчете коэффициента рентабельности ROI. Его недостаток – в прямой зависимости от трудностей, связанных с определением предполагаемой прибыли. Формула расчета выглядит следующим образом:

Что такое инвестиционный кредит под проект

Где:
ROI – показатель рентабельности инвестиции;
VP – валовая выручка за условный отчетный период;
VD – валовая себестоимость за условный отчетный период;
VI – объем инвестиции.

Здесь все понятно: показатель ROI демонстрирует, какую прибыль приносит каждый инвестированный в проект рубль. Вопросы возникают несколько позже.

Валовая выручка VD формируется ценой единицы продукта и количественным показателем реализации. Если предприниматель, желающий получить инвестиционный кредит, утверждает, что он будет продавать каждый экземпляр по цене, например, 100 руб.

, а его себестоимость составит 60 руб., то ему, возможно, есть смысл поверить. Сомнения возникают при определении емкости рынка, определить которую можно, проведя масштабные маркетинговые исследования или экспериментально, то есть постфактум.

Читайте также:  Ипотека в "россельхозбанке": условия, процентная ставка

Что такое инвестиционный кредит под проект

Замедление сбыта приводит к снижению показателя оборачиваемости капитала, и, как следствие, к ухудшению реальных финансовых показателей в сравнении с плановыми значениями.

Исходя из этого, банки, как правило, снижают прогнозы до обоснованно пессимистичного уровня при установлении периода окупаемости и рентабельности.

Соответственно, эти показатели влияют на срок действия договора и процентную ставку.

Пример расчета в упрощенном виде

После введения в строй новой технологической линии, предприятие «Рассвет» представит на рынок новый продукт «Росинка».

  • Прогнозируемый объем реализации составит 50 тыс. шт. в месяц.
  • Себестоимость единицы – 60 руб.
  • Цена реализации – 96 руб.
  • Стоимость линии – 22 млн руб.

«Рассвет» располагает собственными средствами в сумме 2 млн 400 тыс. руб., и намерено потратить эти деньги на приобретение указанного оборудования.

Требуемый объем инвестиционного кредита –  19 млн 600 тыс. руб.

  1. В бизнес-плане указано, что при данных характеристиках ежемесячный доход составит:
  2. Воспользовавшись налоговым калькулятором можно посчитать, что при расходах на:
  • Оплату труда 70 тыс./мес.
  • Текущие производственные и эксплуатационные расходы – 10 тыс./мес.
  • Амортизацию – 916 667 руб./мес.
  • Прочие издержки – 5 тыс. руб.,

сумма ежемесячной прибыли, остающаяся на развитие бизнеса после уплаты налогов, составит 629,651 тыс. руб.

  • Срок окупаемости капиталовложения To составит:
  • При этом с банком «Рассвет» сможет рассчитаться раньше, так как частично использует собственные средств. Прогнозируемый срок окупаемости инвестиции Tи составит:
  • Исходя из полученного результата можно предположить условия, предлагаемые коммерческим банком:
  • срок инвестиционного кредитования – 36 мес.;
  • ставка по кредиту – 11-12% (приблизительно средняя по РФ).

Заключение

Инвестиционное кредитование представляет собой заимствование денежных средств с целью развития действующего предприятия, строительства или реализации нового проекта.
Наиболее распространённым видом инвестиционного кредита является банковский.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/investicionnyj-kredit-kak-poluchit-zajm-pod-proekt.html

Инвестиционный кредит

Что такое инвестиционный кредит под проект

Инвестиционное кредитование – это продукт, появившийся на финансовом рынке более 10 лет назад. Он актуален для начинающих предпринимателей или уже существующих организаций, и способствует их скорейшему развитию за счет привлечения кредитных средств на покупку оборудования, зданий и иного имущества.

Что такое инвестиционное кредитование простыми словами

Итак, инвестиционное кредитование — это одалживание денег бизнесу (начинающему или действующему) для его развития. По структуре источников финансирования оно делится на несколько видов:

  • Банковское: деньги выделяются в виде целевого кредита, либо возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
  • Государственное, когда средства перечисляются из федерального или муниципального бюджета. Это доступно только для отдельных отраслей, развитие которых будет экономически выгодно для страны;
  • Деньги от иностранных организаций. В российское предприятие вкладываются инвестиции, а инвестор получает прибыль от дохода. Также кредиторами могут быть иностранные банки.

Наибольшей популярностью пользуются инвестиционные банковские кредиты, выдающиеся на следующие цели:

Проектное финансирование Финансирование для расширения действующего бизнеса Инвестиции в строительство
Инвестиции вкладываются в новый проект или предприятие Деньги вкладываются в покупку нового оборудования, строительство дополнительных производственных цехов, и пр. Привлекаются на строительство любого типа площадей обычно после получения предприятием всех разрешений и лицензий
Сумма кредита рассчитывается из потенциально возможной прибыли Учитывается доходность организации за разные периоды времени, от этого рассчитывается размер кредита Для расчета кредита учитывается объем вложенных заемщиком собственных денег, потенциально возможная прибыль от использования финансируемых объектов недвижимости
Потребуется бизнес-план с детальными расчетами Для рассмотрения заявки в банк предоставляются бухгалтерские отчеты и налоговые декларации В банк направляются отчеты о фактических и планируемых затратах

Обратите внимание! Существует и валютное инвестиционное кредитование, при котором предприятию выдаются деньги в иностранной валюте. Например, такое предложение есть в банке «Уралсиб»: срок кредита – до 6 лет, минимальная сумма – эквивалентна 50 000 000 долларов США, форма – единовременный заем или кредитная линия (возобновляемая или не возобновляемая). В залог передается имущество.

Инвестиционный кредит: виды и классификация

Инвестиционные кредиты делятся на несколько видов:

  • По капиталовложениям: на открытие нового предприятия или расширение действующего бизнеса, техническое переоборудование производства, на реконструкцию;
  • По периодичности кредитования: одноразовые либо кредитная линия (циклические и сезонные);
  • По отраслям: для промышленности, аграрной отрасли, торговых сетей, связи, транспортных услуг;
  • По объектам инвестиций: увеличение капитализации, пополнение оборотных средств, нематериальные или трудовые активы;
  • По срокам кредита: краткосрочные (1-3 года), среднесрочные (3-5 лет), долгосрочные (от 5 лет).

Формула расчета инвестиционных кредитов

Каждый банк использует индивидуальные формулы для расчета сроков, сумм и обязательных платежей по кредитам. Рассмотрим условный пример ежемесячных платежей, который может заметно отличаться от предложения конкретного банка.

Предприятие берет в кредит 5 000 000 руб. на срок в 1 год (12 месяцев) по ставке 10%. Ежемесячный платеж будет рассчитан следующим образом:

Определяется ежемесячная процентная ставка: 10/12 = 0,83%

Далее сумма долга умножается на полученную ставку и на срок кредитования:

(5 000 000 × 0,83%) × 12 = 498 000 руб. в месяц. Итого, за год нужно будет выплатить 5 976 000 рублей, переплата составляет 976 000 руб.

Обратите внимание: переплата равна почти 20% от суммы кредита, хотя ставка по нему 10%.

Если же кредит берется на более долгий срок – например, на 10 лет — то переплата может вырасти в разы, хотя соответственно сокращается и ежемесячный платеж.

Требования к заемщикам для инвестиционного кредитования

Инвестиционное кредитование – это большой риск для банков, поэтому они предъявляют к заемщикам повышенные требования:

  • Обязательно наличие бизнес-плана с четкими и обоснованными экономическими расчетами;Что такое инвестиционный кредит под проект
  • Платежеспособность. Она подтверждается документами о доходности предприятия, лицензиями на осуществление деятельности, контрактами с контрагентами. Также оценивается количество человек в штате, стабильность поставок сырья, рынок сбыта;
  • Наличие собственных средств для вложений. Обычно кредиторы требуют от 25%, но некоторым нужно финансирование из бюджета клиента от 50%;
  • Предоставление обеспечения. Залогом может стать имущество и иные активы организации;
  • Отсутствие долгов. Если у юридического лица есть задолженность перед государством или кредиторами, шансы на одобрение кредита сводятся к минимуму.

Это лишь общие критерии. Для оценки благонадежности и платежеспособности заемщиков банки пользуются индивидуальными методами.

По сути, инвестиционное кредитование схоже с другими залоговыми кредитами, но, в отличие от них, кредитор и заемщик преследуют одну цель – увеличение прибыли на предприятии.

Предпринимателю это выгодно по понятным причинам, но его финансовое благосостояние немаловажно и для кредитора: если есть риск снижения доходности после заключения договора, это может повлечь убытки и для него.

Программы инвестиционного кредитования

Рассмотрим несколько банковских предложений:

Название банка Срок Ставка Цели Форма предоставления кредита Сумма
Россельхозбанк (только для юридических лиц) До 96 месяцев Индивидуально Покупка транспорта, недвижимости, оборудования, пополнение основных средств, реконструкция помещений Единовременной суммой или в виде кредитной линии с лимитом До 60 000 000 руб.
ВТБ До 12 лет От 10% Приобретение товаров, оборудования, недвижимости, транспорта Разовый кредит или кредитная линия без возобновления До 150 000 000 руб.
Сбербанк  До 15 лет Финансирование лизинговых сделок, инвестиционных проектов, импорт товаров, пополнение оборотных средств, и другие цели Разовый кредит или все виды кредитных линий Рассчитывается индивидуально
ЮниКредит Банк 1-10 лет Индивидуально Товары, оборудование, расширение бизнеса, недвижимость, транспорт Разовый кредит До 73 000 000 руб.

Плюсы и минусы инвестиционного кредитования

Чтобы понять, стоит ли прибегать к инвестиционному кредитованию в банках, достаточно ознакомиться с достоинствами и недостатками:

Плюсы Минусы
Появление дополнительных финансовых потоков Обязательно предоставляется залог: недвижимость предприятия, транспорт, иные необоротные активы. Обременения снимаются только после возврата долга
При грамотном подходе это позволяет увеличить доходность предприятия Высокие процентные ставки: в среднем они варьируются от 13 до 16% годовых
Возможность получить большие суммы, по сравнению с другими видами кредитов Большие сроки погашения кредитов
Такие кредиты выдаются далеко не всем, их получать очень сложно
Предоставление льготного периода (отсрочки платежей) на срок до 18 месяцев в среднем Если деньги выделяются на приобретение имущества, впоследствии оно передается в залог банку, и до закрытия догов собственник не сможет его продать при необходимости

Если предпринимателю нужна небольшая сумма (до 10 млн. руб.), ему лучше оформить обычный потребительский кредит. Ставки по нему и инвестиционному кредиту могут быть примерно одинаковы (13-16%), но последний получить намного проще, к тому же есть возможность взять деньги на развитие бизнеса без предоставления залога.

Выводы

Большие компании, представленные на Мосбирже, находятся в более выгодной ситуации, чем остальные: для привлечения средств они могут выпустить пакет облигаций с заметно более низкой купонной ставкой, чем платили бы по инвестиционному кредиту. Причем кроме обычных облигаций компании могут выпускать и субординированные — которые позволяют списывать долг, не становясь при этом банкротом.

А вот на обывательском уровне понятие «инвестиционный кредит» иногда понимается как частный кредит, который можно использовать для инвестиций. Отдаем долг банку, остаток оставляем себе.

Стоит ли это делать? В середине 2000-х годов, когда российский рынок рос в среднем на десятки процентов годовых, такая тактика могла сработать.

Однако средняя доходность фондового рынка ниже ставок инвестиционного кредита, что и подтвердилось после кризиса 2008 года: российскому рынку понадобилось восемь лет, чтобы достичь докризисных максимумов.

Источник: https://investprofit.info/invest-kredit/

Кредитование инвестиционных проектов | 2019

В последнее время всё больше банков обращают свои взгляды в сторону развивающихся бизнесс-проектов, последние же в свою очередь тоже заинтересованы в привлечении средств. Есть желающие дать деньги, есть желающие их взять: как привести обоих к общему знаменателю?

Вначале немного теории, которая поможет сторонам понять потребности друг-друга.

Читайте также:  Срок исковой давности по кредиту физических лиц в 2019 году

Кредитование инвестиционных проектов — это особый вид банковских инвестиций, которым может воспользоваться как уже существующее и стабильно работающее предприятие, так и новая компания. К особенностям также можно отнести привлечение долгосрочных ресурсов, то есть заемщик по мере необходимости может финансировать текущие цели отдельно.

Банкиры, кредитуя инвестиционные проекты, стараются максимально обезопасить себя от высоких рисков, поэтому займы облагаются достаточно высокими процентами и сопровождаются тщательным анализом предприятия или компании на предмет целесообразности предоставления финансовых средств и перспектив получения дохода.

Время, в течение которого решается вопрос о финансировании проекта, у каждого кредитного учреждения индивидуально.

В зависимости от особенностей кредитуемой компании анализ ее деятельности может занять как несколько недель, так и несколько месяцев.

Необходимость в привлечении средств чаще всего сопряжена с внедрением собственных инновационных проектов, которые требуют привлечения дополнительного капитала.

Получить у банка одобрение на финансирование можно только предоставив развернутое и полное описание проекта, которое включает бизнес-план с подробным изложением перспектив развития и реализации проекта, а также предполагаемых сроков получения прибыли. Иными словами, необходимо четкое и понятное инвестиционное предложение, которое будет привлекательным для кредитора.

Самыми распространенными формами инвестиционных проектов являются проектное финансирование, привлечение капитала для финансирования строительства и предоставление сугубо инвестиционных займов.

Проектное финансирование характерно тем, что банк-инвестор частично принимает на себя риски. Большей частью это касается новых проектов, в которых предполагаемая окупаемость рассчитывается с учетом заемных денег.

Компания будет платить кредитору по долговым и процентным обязательствам исключительно за счет средств, полученных в результате успешной реализации проекта.

Это значит, что основным залоговым обеспечением предоставляемого банком капитала является сам инвестиционный проект.

Когда заемщик предполагает получить средства на строительство жилого, производственного или коммерческого объекта, то в первую очередь банк потребует предоставить уже согласованную разрешительную документацию, проект и смету предстоящих работ, а также правоустанавливающие бумаги, свидетельствующие о долгосрочной аренде земельного участка или праве собственности на таковой.

В данных проектах банкиры особо требовательны к долевому участию предприятия-заемщика в собственном проекте. Рассматривая заявку, банковские специалисты скрупулезно просчитывают прибыль построенных в будущем площадей, при этом учитывается их назначение — аренда или продажа.

Чистое инвестиционное кредитование считается самым безопасным, поскольку в предприятие вкладываются долгосрочные заемные деньги.

В расчет берутся факты и результаты деятельности определенной компании за конкретный промежуток времени.

Практикуется также метод составления прогноза развития предприятия без инвестиций, чтобы понять, каковы возможности использования исключительно собственных средств.

Такой вид инвестиций хорош для обновления фондов, закупки новых технологичных линий, переоснащения производства или для других видов расширения деятельности. Иными словами, компания работает в своем направлении, но имеет возможность развиваться за счет банковского инвестирования.

Банки, которые дают кредиты инвестиционным проектам

Сбербанк России занимается кредитованием инвестиционных проектов уже более 10 лет, являясь лидером этой отрасли.

Банк предоставляет как среднесрочные кредиты (от года до 3-х лет), так и долгосрочные (до 7 лет), в валюте и в рублях.

Обеспечениемкредита может быть оборудование, недвижимость и другие активы, достаточные для погашения полной суммы долга и выплаты процентов за 3 месяца. Возможны отсрочки по основным платежам на инвестиционный период развития проекта.

Банк Российский Кредит предлагает финансирование комерческих проектов по модернизации, реконструкции, расширению производства, созданию новых мощностей.

Минимальная сумма инвестиционного кредита составляет 1 000 000 рублей. Кредит предоставляется сроком до 5 лет.

Обеспечением может выступать право на владение земельным участком, объект недвижимости, акции или активы, не связанные с инвестируемым проектом, поручительство банка или платежеспособных компаний.

Источник: https://adne.info/kreditovanie-investicionnyx-proektov/

Инвестиционный кредит в 2019 году — для малого бизнеса, Сбербанк, цели, Россельхозбанк, банковский

На сегодняшний день существует такое понятие, как инвестиционный кредит. Его суть заключается в займе необходимой суммы денег с целью инвестирование в какой-либо проект. Это может быть открытие фабрики или какого-нибудь предприятия.

Процесс получения инвестиционного кредита сложно назвать легким. Отношения между кредитующей стороной и заемщиком требуют определенной базы знаний. Особенно, это касается заемщика.

Кредитный договор, заключаемый при получении инвестиционного кредита, имеет некоторые особенности, на которые стоит обращать свое внимание.

Суммы, которые доступны при получении инвестиционного кредита, далеко немаленькие, поэтому и сроки соответственно большие.

Заемщик должен иметь идеальное финансовое положение, а его проект в обязательном порядке должен быть конкурентоспособным. В противном случае кредитно-финансовое учреждение просто откажет в выдаче данного займа.

Что это такое

Инвестиционный кредит является долгосрочным целевым займом, который выдается под определенную программу.

Сумма сделки по данному виду займа может исчисляться большими суммами денег. Инвестиционный договор можно скачать здесь.

Данный кредит имеет такие особенности:

  • в данной ситуации банк выступает в роли инвестора, который берет на себя большую долю рисков;
  • такой кредит может быть оформлен лишь заемщику с практическим опытом формирования бизнеса;
  • залоговые обеспечения по займу должны гарантироваться ликвидным имуществом вероятного заемщика;
  • при помощи данного кредита юридическое лицо может финансировать текущие цели.
  • В большинстве ситуаций инвестиционный кредит выдается на длительное время, чтобы организация могла полностью осуществить запланированные перемены и добиться намеченных результатов.
  • При этом часто банковские организации идут навстречу бизнесменам, и позволяют выбрать оптимальные условия кредитования.
  • Нужно заметить, что для банковской организации такой тип кредитования считается рискованным, ведь в данном случае происходит финансирование будущего бизнеса, который опирается только на перспективы.

Исходя из этого, кредитные учреждения предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования, а стоимость займа зачастую дороже, чем при обычном кредитовании.

Чтобы быть максимально подкованным в кредитно-финансовых вопросах, необходимо разбираться в основных понятиях. Учитывая, что речь идет об инвестиционном кредитовании, то нужны знания, касающиеся непосредственно данного вида займа.

Оформление такого кредита, так или иначе, подразумевает, что клиент должен быть грамотным и финансово подкованным. Ведь чтобы открыть свое дело, нужен необходимый багаж экономических знаний и предпринимательская хватка.

Главные понятия

Итак, самое важное, о чем должен знать заемщик – это кредитование. Данный термин обозначает процесс передачи денежных или других материальных средств во временное пользование.

Участниками процесса являются две стороны – кредитующая (кредитор) и кредитуемая (заемщик, должник).

Кредитуемая сторона принимает на себя обязательство возврата кредита с выплатой процентов в четко установленный временной период.

Если этого не происходит, заемщик обязан понести гражданско-правовую, а в некоторых случаях и уголовную ответственность.

Все правила, которые должны соблюдать обе стороны, находятся в кредитном соглашении. Данный документ считается основополагающим в процессе кредитования.

Кредитный договор, по сути, значит соглашение двух сторон, в соответствии с которым заимодавец должен выдать заемщику в долг деньги в сумме и на условиях, которые оговариваются в договоре, а заемщик должен банку отдать полученные деньги и проценты за их использование.

Инвестиционный кредит Это такой вид кредитования, который является долгосрочным и берется с целью вложения денег на развитие какого-либо предпринимательского дела

Такой кредит считается долгосрочным потому, что размер займа порой достигает нескольких сотен миллионов рублей. Выдать такой заем кредитно-финансовое учреждение может только проверенному человеку с большим опытом ведения бизнеса.

Данный вид кредитования считается одним из самых небезопасных для кредитно-финансовых организаций. Ведь рассчитывать приходится только на удачное развитие бизнеса заемщика.

Именно по этой причине многие финансовые учреждения выдвигают своим клиентам довольно жесткие требования.

Цели займа

Каждый займ берется на определенные цели. Заемщик обязан проинформировать банк о своих целях, если кредит целевой, и не обязан этого делать, если займ берется на любые цели.

Данный кредит считается целевым и предназначен для развития следующих организаций:

  • предприятия среднего и малого бизнеса;
  • торговые компании;
  • сельскохозяйственные и другие учреждения;
  • крупные производственные фирмы.

Также инвестиционный займ позволяет приобрести и осуществить:

  • коммерческую недвижимость;
  • транспортное средство или другое оборудование, необходимое для развития предприятия;
  • ремонт офисных, производственных помещений и лабораторий;
  • внедрение более современных технологий.

Также такое кредит позволяет оформить рефинансирование займов в другом кредитно-финансовом учреждении. Все инвестиционные кредиты можно поделить на три типа:

Проектный заем Оформляется в целях развития совсем нового проекта (сюда входит и инвестиционный кредит для малого бизнеса)
Экспансионный кредит Подходит тем, кто ведет предпринимательскую деятельность больше одного года. Чаще всего его берут на развитие проектов, при помощи расширения его деятельности, открытия дополнительных филиалов, усовершенствования оборудования
Строительный заем Для финансирования строительства того или иного объекта. Требует расширенного пакета документов для предоставления

Инвестиционные кредиты также делится на виды, в зависимости от того, кем и для чего предоставляется.

Выделяют банковские (которые в свою очередь имеют разовые кредиты, кредитные линии и андеррайтинги), государственные, товарные (лизинг) займы и эмиссию облигаций. Именно банковские кредиты чаще всего оформляют заемщики.

Разовая кредитная линия подразумевает мгновенно зачисление всей суммы клиенту, выплата которой происходит ежемесячно аннуитетно, равными платежами (сумма долга и проценты оплачиваются по отдельности) и согласно индивидуально установленному графику погашения займа.

Кредитная линия позволяет брать деньги только, когда они необходимы (при помощи кредитной карты). Андеррайтинг позволяет получить необходимую сумму денег посредством выкупа облигаций.

Законодательная база

Кредитование считается одной из таких деятельностей, которые строго контролируются законодательством.

Все основные правила проведения данной финансовой операции, а также права и обязанности участников такой сделки, прописаны в соответствующих нормативно-правовых актах.

Некоторые недобропорядочные кредитно-финансовые организации не придерживаются статей, тем самым обманывая заемщика и требуя от него выполнений действий, непредусмотренных законом.

Гражданский Кодекс Российской Федерации №51-ФЗ от 30 ноября 1994 года считается основополагающим для кредитования в России.

  1. На него ориентируются все без исключения банки, микрофинансовые компании и другие кредитные организации.
  2. Семнадцать статей данного кодекса содержат в себе все то, что играет важную роль при оформлении кредитов, начиная от условий выдачи займа и заканчивая информацией об ответственности в случае нарушения правил договора.
  3. Федеральные законы также не должны оставаться без внимания:
Читайте также:  Банковская ячейка при расчетах с недвижимостью: аренда в сбербанке

Федеральный закон «О потребительском кредите» от 21.12.2013 номер 353-ФЗ регулирует отношения, которые возникают в связи с предоставлением займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательства, на основе кредитного соглашения.

Соглашение кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Соглашение оформляется в письменном виде и содержит все условия кредитования.

Как взять банковский инвестиционный кредит

Далеко не каждый заемщик может обратиться в кредитно-финансовое учреждение с целью получения инвестиционного займа.

Это связано с тем, что получить инвестиционный кредит может только опытный в ведении предпринимательской деятельности человек. Инвест-кредит подразумевает собой довольно крупный денежный заем с большим сроком погашения.

Клиент, желающий получить такой кредит, должен беспрекословно соответствовать следующим требованиям:

  • быть в бизнесе не меньше одного года;
  • организация должна располагаться в том регионе, где находится кредитующее учреждение;
  • обязательное условие внесения залога в виде собственного или другого недвижимого или движимого имущества.

При этом заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, иметь стабильный источник дохода и чистую кредитную историю.

Отличительной особенностью инвестиционного кредитования является проверка не только самого клиента, но и его проекта, в которые он хочет вложить деньги. Прежде всего, оценивается его конкурентоспособность.

Разные кредитно-финансовые организации выдают инвестиционные займы на условиях, отличающихся друг от друга. Но можно сформировать общие условия выдачи таких кредитов.

Общие условия выдачи инвестиционных кредитов:

Суммы Периоды кредитования Процентные ставки Возможные комиссии Отсрочка Тип погашения
Минимальная сумма – полмиллиона рублей, максимальная сумма займа – до 40 миллионов рублей От 3 до десяти лет, в некоторых финансовых организациях до 15 лет От 10 до 18% в год Возможно взимание комиссии при получении займа в размере от 0,5 до 2% от общей суммы кредита В некоторых случаях возможна отсрочка основного платежа до шести месяцев Аннуитетно (равными частями в установленные сроки). Возможен также и индивидуальный график выплат

Правильность оформления договора

  • Оформление договора при получении инвестиционного кредита отличается от кредитного соглашения, заключаемого при получении какого-либо другого кредита.
  • Это связано с тем, что данный тип кредитования включает в себя множество сложностей, на которые необходимо обращать особое внимание.
  • Договор, подписываемый участниками процесса в обязательном порядке должен состоять из пунктов о предоставлении ссуды, о вычете процентов за использование кредитного продукта и о ссудном периоде.

Также в нем в обязательном порядке должна быть информация о вариантах и сроках выплаты, об условиях реализации договора, об ответственности сторон, о документах, подтверждающих залог и поручительство.

Нарушение такого договора, как и договора по стандартному кредиту, грозит серьезными последствиями для обеих сторон. Поэтому необходимо внимательно следить за выполнением условий кредитования, в частности за сроками погашения.

Необходимые документы для заемщика

Требования к пакету документов для получения инвестиционного займа также намного жестче, чем при оформлении стандартного кредита. Очень важно предоставить не только необходимые бумаги, но и правильно разработанный бизнес-план.

В нем должна быть доказана конкурентоспособность данного проекта. Многие банки принимают решение, ориентируясь именно на бизнес-план.

Но это совершенно не означает, что бизнес-план – единственный документ, который необходимо предъявить кредитно-финансовому учреждению.

Нужно также предоставить заявление на получение инвестиционного кредита с указанием:

  • размера денежной ссуды;
  • свидетельство о зарегистрированной компании;
  • бухгалтерский отчет о деятельности фирмы за последнее время;
  • ксерокопии паспортов заемщика и всех, кто имеет отношение к проекту (в частности главного бухгалтера);
  • бумагу, подтверждающую право на ведение предпринимательской деятельности;
  • учредительные документы.

Некоторые банковские учреждения могут попросить предъявить дополнительные бумаги на свое усмотрение.

Многие известные банки предоставляют своим клиентам возможность оформить инвестиционный кредит на выгодных условиях. Например, Сбербанк позволяет получить инвест-кредит сроком от 10 до 15 лет.

Существуют ли льготы

Некоторые предприниматели желают воспользоваться льготным инвестиционным кредитованием. Это связано с тем, что суммы такого займа часто очень большие, и в качестве подстраховки выступает как раз льготное кредитование.

Льготное кредитование в России учредили Минэкономразвития РФ и Банк России. Программа под названием «Шесть с половиной» подразумевает снижение процентной ставки до 6,5% процентов.

Эта кредитная программа вступила в силу в 2019 году. Данный кредитный продукт предоставляют такие банки, как ВТБ Банк, Промсвязьбанк, Альфа Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Росбанк и другие банковские организации.

Сроки, предоставляемые при льготном инвестиционном кредитовании, не должны превышать более трех лет. Максимальная ставка для развития малого бизнеса составляет 11% и 10% для среднего бизнеса.

  1. Что касается размера денежных сумм, то они колеблются в районе от 50 миллионов до одного миллиарда российских рублей.
  2. Чтобы получить возможность льготного кредитования, заемщик в обязательном порядке должен предоставить те же документы, которые необходимы при обычном инвестиционном кредитовании.
  3. Инвестиционное кредитование на сегодняшний день набирает оборотов в силу массового появления множества новых организаций и предприятий.

Заемщики, желающие получить такой заем, должны осознавать ответственность, которая на них ложится. Их проект должен быть востребованным и приносить прибыль.

Ведь если этого по каким-то причинам не произойдет, то банк будет вынужден подать иск в суд в целях возврата своих законных денег.

Необходимо также быть внимательным при подписании договора. Ведь недобросовестными могут быть не только заемщики, но и банковские организации.

Очень часто клиенты просто попадали в финансовую ловушку и с трудом доказывали свою правоту в суде.

Видео: инвестиционный кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/investicionnyj.html

Что такое инвестиционный кредит и как его получить

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДля расширения производства предприятие должно обладать достаточным объемом финансовых средств. Одним из источников их пополнения является привлечение займов, в том числе в форме инвестиционного кредита.

Инвестиционный кредит – разновидность займа, выдаваемая финансово-кредитными учреждениями (ФКУ) на конкретную цель и под готовую инвестиционную программу на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности активами. Кредитополучателем выступает организация, находящаяся в стадии расширения, реконструкции или модернизации. Особенности:

  1. Ключевое понятие – проект. В отличие от потребительского кредита, банком в первую очередь проверяется инвестиционная программа.
  2. Цели. Выделение средств строго целевое, допускается только на модернизацию, реконструкцию и расширение бизнеса.
  3. Ограничения. Кредит выдается не меньше, чем на срок окупаемости проекта. Банк не может устанавливать процент по займу выше уровня планируемой доходности проекта.
  4. Льготы. По госпрограмме отдельным категориям соискателей предоставляются займы на особых условиях. Часто предлагается льготный период по оплате кредита.

Виды и формы кредитования

Инвестиционный кредит представлен несколькими видами и может выдаваться в различных формах. В практике различают следующие виды займа:

  • проектный — развитие нового направления деятельности;
  • экспансионный — модернизация и развитие уже существующего производства;
  • строительный — для реализации проектов по реконструкции и строительству коммерческой недвижимости.

В свою очередь, каждый вид классифицируется по различным признакам и представлен в нескольких формах:

  • по источникам финансирования: международный, товарный, банковский, государственный (налоговый);
  • по составу кредиторов: с одним займодателем и синдицированный (группа кредиторов);
  • по периодичности: единовременный, цикличный, сезонный, периодичный;
  • по способу перечисления: разовый либо в форме кредитной линии.

Отдельной формой инвестирования можно назвать лизинг, который предполагает аренду оборудования и помещений. По условиям договора заемщику может быть предоставлено права выкупа используемого имущества.

В данном случае предприятие может начать использовать дорогостоящее оборудование без полной оплаты цены за него. Как правило, при реализации крупных инвестиционных проектов привлекаются различные формы кредитования.

Например, лизинг техники и кредитная линия на строительство производственных помещений.

Государственный налоговый кредит — смещение сроков исполнения возложенных на налогоплательщика обязательств по НКРФ.

В период действия заключенного договора предприятие снижает выплаты по налогу на прибыль до достижения предоставленного лимита. Далее начинается период возмещения средств и начисленных процентов.

Предоставляется компаниям при реализации крупных инвестиционных проектов как форма поддержки развития экономики.

Банковский кредит – выделение средств кредитными учреждениями  через разовые кредиты, кредитные линии или андеррайтинг. Разовый займ предполагает однократное перечисление всей суммы инвестиционного займа. Кредитная линия – получение средств частями. Андеррайтинг – выкуп облигаций, которые выпустил кредитополучатель.

Инвестиции могут выдаваться кредитными линиями следующих видов:

  1. Простой. Заемщик использует средства банка в оговоренный период.
  2. Онкольной. Заемщик оперирует возобновляемым лимитом денежных средств на условиях до востребования, то есть, имеет право самостоятельно выбирать время перечисления и сумму в рамках действия договора. Возобновление предоставляется при частичном погашении долга.
  3. Револьверной. В форме согласованной цепочки займов, предоставляемой заемщику в пределах договорного диапазона времени. Транш перечисляется после погашения предыдущего либо в дополнение к нему.
  4. Контокорректной. Линия с возобновляемым лимитом. Кредитование заемщика осуществляется по комбинированному счету (ссудный и расчетный), где дебет отражает обязательства должника, а кредит – его свободные денежные средства. Любые поступления на кредитный счет погашают соответствующую долю контокорректного кредита.

В целях модернизации и реконструкции готового производства предприятие может открывать ипотечный кредит для строительства и ремонта коммерческой недвижимости, привлекать средства для приобретения автотранспорта, оборудования и технологий.

Основные условия

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/yur-litsam/investitsionnyj.html

Ссылка на основную публикацию