Страхование жизни и здоровья (медицинская страховка)

В чем особенности страхования жизни на случай смерти? От чего зависит стоимость страхования жизни и здоровья? Где застраховать жизнь дешевле всего?

Здравствуйте, дорогие читатели журнала «ХитёрБобёр»! На связи эксперт по страхованию, Денис Кудерин.

• Эта публикация заинтересует всех, кто когда-либо задумывался о страховании жизни, здоровья и трудоспособности.
• Договор со страховой компанией не только защищает финансовые интересы страхователя, но и позволяет приумножить личные средства – если использовать накопительные программы.
• А теперь – обо всём по порядку.

1. Стоит ли страховать свою жизнь?

Независимо от финансового и социального статуса, пола, возраста и образа жизни, каждый из нас ежедневно рискует жизнью и здоровьем. Опасность подстерегает нас на дорогах, в рабочих цехах, в офисах и даже в собственной квартире.

Страхование, конечно, не защитит от многочисленных рисков, но зато обезопасит наши финансы. Неприятные и тяжёлые жизненные ситуации часто застают нас врасплох. Страховка позволяет избежать неожиданных трат: это своего рода спасательный жилет, который удержит нас на плаву в случае житейского кораблекрушения.

Страхование жизни – защита имущественных интересов страхователя, связанных с его здоровьем, жизнью и смертью. Этот вид страхования рассчитан на длительные сроки и, помимо защиты, может выполнять накопительную функцию.

В России и странах СНГ институт страхования жизни пока не получил того развития, как в европейских государствах или США. Там это обыденная и повсеместная практика, здесь страхуют жизнь лишь 4-5% населения.

В России, как и в других цивилизованных странах, государство обязывает всех работодателей страховать сотрудников предприятия на случай утраты работоспособности, инвалидности или смерти.

Правда размеры выплат по обязательной страховке далеко не всегда покрывают материальные расходы страхователей и выгодоприобретателей при наступлении страховой ситуации. Так что в дополнение к обязательной страховке работник вправе оформить полис добровольного страхования.

Компенсация по обязательной страховке при временной утрате трудоспособности позволяет получить лишь базовые медицинские услуги. Полис добровольного страхования даёт право на более полное лечение и восстановление, вплоть до посещения санаторных учреждений и проведения дорогостоящих терапевтических процедур.

Действие договора исчисляется годами. Срок договора по умолчанию выступает накопительным периодом, если не предусматриваются иные условия. Способ и периодичность уплаты страховых взносов оговариваются заранее.

Деньги, которые поступают на счет страховщика, не лежат мёртвым грузом, а находятся в постоянном обороте, что позволяет страхователю получить доход к наступлению определенного срока (например, пенсионного возраста).

В этом страхование жизни напоминает долгосрочное инвестирование: страхователь вкладывает деньги в своё собственное будущее или будущее своих наследников. Страховой депозит отличается от банковского вклада тем, что его нельзя забрать до конкретного срока.

О том, что такое страхование и каким оно бывает, читайте отдельную развернутую публикацию на нашем сайте.

Перечислим функции страхования жизни:

• помощь пенсионерам и лицам, утратившим трудоспособность;
• защита имущественных интересов страхователя;
• сохранение и умножение частного капитала.

Есть две основных разновидности страхования жизни – рисковое и накопительное. В первом случае страхователь теряет внесённые средства, если страховка не используется, во втором – деньги сохраняются и даже умножаются.

Очевидно, что накопительное страхование более перспективно при длительных сроках договора. Сумма может стать солидной прибавкой к пенсии.

Читайте близкие по тематике статьи нашего сайта — «Личное страхование» и «Страхование от несчастных случаев».

2. От чего зависит стоимость страхования жизни – 5 основных факторов

Стоимость полиса всегда определяется индивидуально. Кроме того, у каждой компании – свой подход к ценообразованию. Тем не менее, есть стандартные факторы, влияющие на размеры страховых премий (взносов).

Рассмотрим наиболее важные параметры, влияющие на стоимость страховых услуг.

Фактор 1. Пол и возраст

Каждый страховщик пользуется возрастными таблицами, по которым рассчитывается коэффициент выплат в зависимости от количества полных лет страхователя. Чем старше клиент, тем выше размер страховых взносов.

Имеет значение и пол страхователя: мужчинам полис обойдётся дороже, поскольку риски для жизни и здоровья у сильной половины населения всегда выше.

Фактор 2. Род занятий страхователя

Существует перечень профессий, связанных с ежедневным риском для жизни.

Повышенные тарифы предусмотрены для пожарных, полицейских, врачей, которые рискуют заразиться опасными инфекционными болезнями, каскадеров, работников МЧС, лётчиков-испытателей, военных.

Фактор 3. Выбранный пакет страхования

В программы страхования жизни можно включить не только смерть от естественных причин или несчастного случая, но и другие риски.

Например:

• потерю трудоспособности;
• инвалидность;
• телесные повреждения и травмы;
• хирургические вмешательства и госпитализацию.

Чем больше предусмотрено страховых случаев, тем выше стоимость полиса.

Фактор 4. Состояние здоровья страхователя

Важный фактор для формирования стоимости. В анкете, которую каждый клиент заполняет перед заключением договора, текущему состоянию здоровья страхователя уделяется серьёзное внимание.

Необходимо указать перенесённые в прошлом травмы и болезни, текущие хронические заболевания. Значение имеет и наличие вредных привычек. Страховщиков интересуют все подробности – вплоть до количества выкуриваемых в день сигарет. Эксперты советуют давать максимально корректные сведения относительно здоровья и образа жизни.

Если после заключения договора сотрудники узнают, что вы скрыли серьёзное заболевание, которое у вас было на момент страховки, в выдаче страховой суммы могут отказать.

Фактор 5. Сроки страхования

По срокам страхования страховки подразделяются на срочные, пожизненные и смешанные. Первый вариант – самый недорогой. Пожизненный полис предполагает единовременные либо регулярные страховые взносы в течение всего периода действия договора.

В таблице зависимость цены от определяющих факторов представлена более наглядно:

Другие статьи о страховании здоровья – «Обязательное медицинское страхование» и «Добровольное медицинское страхование».

3. Как застраховать свою жизнь и здоровье – 7 простых шагов

Страхование жизни – мероприятие ответственное. Человек страхуется на десятилетия, а то и на всю жизнь. Поэтому перед тем как приступить к оформлению полиса, следует заранее изучить все особенности и «подводные» камни процесса.

Действовать нужно последовательно и осмысленно, придерживаясь нашего экспертного руководства.

Шаг 1. Определяемся с тем, что мы хотим застраховать

Для начала надо определиться, какие именно риски вы желаете застраховать. Выбор готовых программ страхования весьма обширный.

В страховку можно включить:

• несчастные случаи на производстве;
• смерть от стихийных бедствий;
• наступление инвалидности;
• уход из жизни в результате аварии (автомобильной, железнодорожной, авиа).

Выбирая вид страхования, ориентируйтесь на свою профессию, образ жизни и прочие объективные обстоятельства.

Шаг 2. Выбираем страховую компанию

Правильный выбор страховщика – гарантия своевременных и полных выплат.

Добросовестные компании действительно заботятся о благополучии своих клиентов и выплачивают страховые суммы в полном объёме и вовремя. Сомнительные фирмы стараются снизить расходы или вовсе отказываются от своих обязательств под различными предлогами.

Хорошего страховщика отличают следующие параметры:

• длительный опыт работы на страховом рынке;
• большое количество клиентов;
• солидные выплаты по страховым случаям за истекший отчетный период;
• большое количество филиалов;
• наличие удобного сайта и возможность оформления полисов онлайн;
• высокий рейтинг от независимых рейтинговых агентств.

Меньше всего стоит полагаться на отзывы в сети – негатива всегда будет больше, чем позитива, а жалоб – больше, чем благодарностей. Лучше полагаться на реальный опыт своих друзей и знакомых.

Шаг 3. Выбираем программу страхования

Чем больше различных программ предлагают компании, тем выше шанс выбрать действительно полезный вам продукт.

Рисковые страховки принципиально отличаются от накопительных, поэтому стоит сразу определиться, в чем вы больше заинтересованы – в защите на случай непредвиденных ситуаций или в долгосрочных инвестициях.

Если самостоятельно выбрать трудно, воспользуйтесь помощью страхового брокера. Заплатите такому специалисту один раз, и он подберёт для вас самый выгодный и нужный вариант страховки.

Шаг 4. Внимательно изучаем договор страхования

Договор следует изучить задолго до его подписания. Если вы сомневаетесь в каких-то пунктах, лучше сразу уведомить об этом агентов.

Значение имеют даже примечания и информация, напечатанная мелким шрифтом. Особое внимание уделите разделам, где указаны нестраховые случаи. Желательно дать прочесть договор профессиональному юристу.

Шаг 5. Собираем документы

В каждой компании свои требования относительно предоставляемых документов. Обязательно понадобится удостоверение личности, заявление и заполненная по всем правилам анкета. В большинстве случаев нужны медицинские справки о состоянии здоровья.

Шаг 6. Оплачиваем пакет страховых услуг

Оплатить услуги можно наличными, банковским или электронным переводом. В зависимости от типа страховки оплата принимается единовременно или в виде регулярных взносов. Последний вариант более вероятен, поскольку страхование жизни – мероприятие долгосрочное.

Шаг 7. Заключаем договор

Последний шаг – подписание готового документа. Переоформление договора – процедура хлопотная, поэтому не торопитесь ставить свой автограф. Прочтите бумаги ещё раз, удостоверьтесь, что ничего не упустили, и только после этого подписывайте.

Учтите, что некоторые страховые программы вступают в силу не сразу, а лишь после истечение «периода ожидания». Этот срок составляет от 7 до 14 дней.

Другие статьи по близкой тематике – «Полис ОМС» и «Полис ДМС».

4. Где дешевле всего застраховать свою жизнь – обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями страхования

Чтобы облегчить читателям выбор страховых партнёров, мы составили список наиболее надёжных компаний, предлагающих выгодные и доступные программы страхования жизни.

1)Тинькофф Страхование

Компания держит уверенный курс на технологичность, надёжность и высокий уровень сервиса. Большинство страховок можно оформить в режиме онлайн с доставкой на дом. Все желающие могут воспользоваться при выборе программы помощью интернет-консультанта.

2)БИНБАНК

Ещё одна инновационная программа от этого страховщика называется «Капитал в Плюс». По сути, это разновидность выгодного инвестирования личных активов. Договор рассчитан на 5 лет, предполагаемый ежегодный доход – 15%. В случае смерти страхователя деньги получает заранее назначенное им лицо.

3)МетЛайф

В частности, накопительная страховка «Престиж» даёт возможность получить к определенному сроку деньги на обучение ребёнка в самых престижных вузах РФ и всего мира, а полис «Защита жизни» гарантирует выплаты при диагностировании критических заболеваний.

4)РЕСО-Гарантия

Программа «Капитал и Защита» гарантирует выплаты при любом варианте развития событий. Даже если страхового случая не произошло до истечения срока договора, клиент получает страховую сумму полностью.

5)Росгосстрах

Предлагает несколько видов страхования жизни – «Накопительная программа», «Инвестиционная», «Ритуальная», «От несчастного случая». На сайте в режиме онлайн работает финансовый консультант.

Читайте публикацию «Туристическое страхование» на нашем сайте.

5. 5 мифов о страховании жизни

Далеко не каждый гражданин РФ знает, зачем вообще страховать жизнь и какие преимущества даёт наличие полиса. Существует множество мифов и заблуждений относительно страховой защиты жизни и здоровья.

Пришло время развенчать наиболее жизнестойкие и опасные из них.

Миф 1. «Страховые компании – это ненадежное вложение денег»

Получить деньги по договору, оформленному по всем правилам, так же реально, как забрать свой банковский вклад. Уважающие себя страховщики заботятся о своей репутации и всегда выполняют условия договора.

Миф 2. «Страховать жизнь нужно исключительно в старости»

В корне неверное утверждение. Чем человек старше, тем выше тарифы. А для молодых людей компании предоставляют самые выгодные условия.

Заключив договор в 20 лет, можно запросто обеспечить себе безбедную зрелость. Для этого нужно заключить с фирмой накопительный договор или включить в условия страховки так называемый «риск дожития».

Миф 3. «Страхование жизни необходимо только людям с опасной профессией»

Считаете, что опасные ситуации встречаются исключительно в жизни пожарных, каскадёров и испытателей новых моделей гоночных машин?

Увы, нет. Рядовые водители и даже пешеходы рискуют на дорогах мегаполисов ничуть не меньше. Зная, что в случае чего вам или членам семьи будут компенсированы все затраты, ходить и ездить как-то спокойнее.

Миф 4. «Выплата страховой суммы ничем не гарантирована»

Наоборот – очень даже гарантирована. Контроль деятельности страховщиков сейчас очень строгий. Лицензии лишают при малейшем нарушении обязательств. А при нарушении прав клиента всегда можно обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Миф 5. «Всё равно где покупать полис – все страховщики одинаковые»

Нет и ещё раз нет. Конкуренция среди компаний постоянно растёт: каждый участник рынка старается выделиться из общей массы.

Отсюда – ярмарочное разнообразие программ, акций и предложений. Клиенту остаётся лишь выбрать договор с максимально выгодными для себя условиями.

Предлагаем посмотреть информативный ролик, отвечающий на вопрос, что такое накопительное страхование жизни.

6. Заключение

Сделаем выводы. Страхование жизни – дело нужное и полезное. Человеку ответственному и дальновидному стоит обязательно воспользоваться предложениями страховщиков, дабы защитить свои финансовые и материальные интересы.

Источник: https://hiterbober.ru/insurance/strahovanie-zhizni-i-zdorovya.html

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

СПАО РЕСО-Гарантия имеет многолетний опыт страхования и высокую капитализацию, что свидетельствует о надежности компании, а также ее активной работе.

РЕСО-Гарантия была организована около 30 лет назад и имеет лицензию на более чем 100 видов страховых услуг.

Среди наиболее популярных направлений страхования — предоставление услуг по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) и обязательному медицинскому страхованию (ОМС). Расскажем, в чем отличие страховых полисов и как рассчитать стоимость каждого из них.

Медицинское страхование в компании РЕСО-Гарантия

Страхование жизни и здоровья – это надежная защита образа и уровня жизни. Большинство людей не понимают, зачем страховать свою жизнь, так как считают, что страховка может пригодиться только в случае смерти.

СПАО РЕСО-Гарантия хочет развеять этот миф, предусматривая выплаты даже при благоприятном развитии событий. Компания создала перечень пакетов страховых случаев, которые способны предоставить материальную компенсацию в любом из случаев нанесения материального или физического ущерба.

Обязательное медицинское страхование

ОМС — обязательный вид страхования, оформление которого продиктовано законодательством Российской Федерации.

Закон предполагает оформление базовой или территориальной программы страхового обслуживания, каждая из которых позволяет получить бесплатное медицинское обслуживание на территории государства. Территориальная программа включает базовый перечень услуг с возможным дополнением условий договора.

Воспользоваться полисом ОМС от РЕСО-Гарантия можно в некоммерческих медицинских предприятиях и более чем в 230 организациях, которые подписали договор на предоставление медицинской помощи по страховому полису с компанией на территории России. Медицинский полис оформляется на совершеннолетних и несовершеннолетних граждан РФ, иностранных граждан, временно или постоянно пребывающих в стране, временно пребывающих в России госслужащих других стран, членов коллегии Комиссии ЕАЭС.

Гражданам РФ выдается полис РЕСО без конечного срока действия, в остальных случаях регламентированы сроки бесплатного медобслуживания при наличии полиса ОМС. Не подлежат обязательному медицинскому страхованию военнослужащие и приравненные к ним лица.

Оформление ОМС в РЕСО-Гарантия осуществляется через подачу заявления онлайн, в личном кабинете или при посещении офиса компании. Оформить договор онлайн можно на сайте msk.reso-med.com. Во вкладке «Полис ОМС» необходимо выбрать кнопку «Онлайн заявка на оформление полиса ОМС».

В открывшейся форме следует указать причину обращения, офис РЕСО страхования для получения полиса, персональные данные, включая номер паспорта и СНИЛС для граждан старше 14 лет. Также важно указать место регистрации в РФ, прикрепить сканы документов для подтверждения оформления полиса, контактные данные и дополнительную информацию.

После проверки корректности данных необходимо подтвердить подачу заявления, согласившись с условиями обработки личных данных, а также подтвердив социальный статус.

Добровольное медицинское страхование: виды и оформление

ДМС – система гарантированного медобслуживания, по которой для всех слоев населения предусмотрено оказание медицинской помощи. Преимуществом данного вида страховки можно назвать личное участие в формировании индивидуального вида и услуг программы. Помимо этого, клиенту РЕСО страхования предоставляется возможность выбрать медицинское учреждение, полагаясь на свои предпочтения.

РЕСО-Гарантия предлагает несколько видов добровольного медицинского страхования. Среди них:

1. Полис «Доктор РЕСО» для москвичей, предполагается обслуживание в крупнейшей частной клинике Medswiss.
2. Полис «Доктор РЕСО» для жителей других регионов, предполагает обслуживание в частных клиниках, с которыми был заключен договор о страховании. В комплекс услуг входит амбулаторное обслуживание, лечение на дому, скорая помощь и «Телемедицина». Можно подключить дополнительные диагностические услуги.
3. Телемедицина – предоставление медпомощи в онлайн режиме, включая услугу «Видеодоктор» и мнение лицензированного специалиста в письменной форме.
4. Айболит — полное медобслуживание граждан РФ, не достигших 18-летия, на дому или в стационарном режиме. Для детей доступна бесплатная стоматологическая помощь, а также экстренный стационар.
5. Экстренная помощь — программа создана для обслуживания в неотложных ситуациях, она включает экстренный стационар, скорую медпомощь, диагностику и программу «Телемедицина».
6. ДМС-Трудовой — полис, созданный для работающих и неработающих иностранных граждан, временно пребывающих на территории РФ. Полис составлен на основе российского законодательства о минимальных требованиях к обслуживанию иностранных граждан, включая первичную медико-санитарную и неотложную помощь.
7. Здоровье без границ — программа страхования, в рамках которой производится дорогостоящее лечение за границей, в случае обнаружения критического заболевания. Включает лечение онкологических заболеваний, аортокоронарное шунтирование, оперативное вмешательство на сердце, пересадка жизненно важных внутренних органов и тканей, нейрохирургия.
8. Ведение беременности – амбулаторная, консультативная и лечебная программа, направленная на поддержание здоровья матери во время беременности. Оформить полис можно на любой неделе. Срок медпомощи — до 36-й недели вынашивания.
9. Роды. Программа включает прием акушера-гинеколога и составление плана родов, анализы, экстренную госпитализацию, комплексное обслуживание в стационаре.
10. Программа «Защита от клещевого энцефалита» оказывает услуги в случае попадания иксодового клеща на кожу или при укусе насекомого. Медицинский сервис включает в себя амбулаторную помощь, стационар и реабилитационное лечение. Застраховаться может физическое лицо любого возраста, проживающее на территории России. Страховая ответственность по несению риска действует в течении года, а сумма страхования составляет до 500 000 рублей.

Получить качественное страхование со своевременной компенсацией расходов на медицинское обслуживание можно при оформлении одного из пакетов обслуживания от РЕСО-Гарантия, в зависимости от выбранной программы. Оформить договор можно, заполнив медицинские анкеты-заявления для взрослых и для детей на официальном сайте страховой компании РЕСО-Гарантия.

Страхование от несчастных случаев

Возможность несчастного случая имеется всегда, в особенности, если речь идет о человеке, имеющем профессию, связанную с рисками.

Страховка от несчастных случаев необходима при возможном риске потери источника дохода, средств для лечения лицам, являющимся кормильцами семьи, охранникам, водителям, строителям, журналистам, морякам и лицам других профессий, спортсменам, семьям, детям, зрелым людям, а также организациям для повышенной защиты своих сотрудников.

Компания РЕСО-Гарантия предлагает страхование от несчастных случаев, действующее в течении указанного срока, вне зависимости от места проживания и возраста застрахованного лица.

Отказаться от беспокойства за свою жизнь, а также жизнь близких людей можно, оформив полис «Личная защита».

В зависимости от возраста и необходимого перечня предоставляемых услуг РЕСО-Гарантия предлагает следующие виды страховых предложений от несчастных случаев:

1. Подорожник – защищает при нанесении физического ущерба вплоть до смерти застрахованного лица в результате ДТП. Страхование предоставляется лицам от 18 до 70 лет, а максимальная компенсация равна 1 500 000 рублей.
2. Семейная защита-Универсал — полис для защиты одного или нескольких членов семьи от инвалидности, смерти или физического увечья.
3. Личная защита — полис, оформляемый на человека в возрасте от 1 до 70 лет. Услуги по страхованию предоставляются 24 часа в сутки в любой точке мира. Программа подразумевает подведение условий договора под удобные для клиента, включая изменения перечня предоставляемых услуг и размера страховых выплат.
4. РЕСО-Велополис — полис, обеспечивающий полное покрытие расходов на лечение при травмировании во время занятия активными видами спорта. Сумма покрытия — до двух миллионов рублей. Регион действия полиса – весь мир, 24 часа в сутки.
5. Праздничный – полис, приобретаемый для подарка друзьям и близким. Предусматривается защита по определенному набору рисков: переломы, ушибы, падения. Оформляется для граждан РФ от 1 до 70 лет и включает программу «Личная защита».

Страхование от несчастных случаев можно оформить в офисе РЕСО страхования. Преимуществами компании является несколько уровней стоимости и суммы покрытия расходов, что делает страхование доступным каждому. Также важно, что большинство полисов действуют во всех странах мира. Компания разработала наиболее полные комплексные пакеты предложений, которые подойдут любому.

Страхование жизни

РЕСО страхование предполагает специальный комплекс программ, рассчитанный на выплату средств даже при благоприятном исходе. Полисы включают риск дожития до конца действия договора, что подразумевает выплату полной страховой суммы.

Всего существует шесть программ с риском дожития:

1. Капитал и Защита-Сейф – направлен на накопление средств, основной целью является получение страховой выплаты по дожитию.
2. Капитал и Защита-Эконом — при дожитии включает 100% страховую сумму, а также освобождает близких умершего от затрат после смерти застрахованного.
3. Капитал и Защита-Актив – предназначен для материальной защиты семьи в результате потери молодого члена семьи. В группы риска занесен несчастный случай в результате ДТП.
4. Капитал и Защита-Престиж – предназначен для покрытия расходов на случай несчастного случая и естественной смерти.
5. Капитал и Защита-Максимум – предложение, которое подразумевает постепенные социальные выплаты по потере кормильца.
6. Капитал и Защита-Юниор – полис предусматривает стопроцентную выплату выгодопотребителю страховой суммы в указанный в договоре срок. Как правило, полис оформляют родители на случай смерти с возможностью выплаты страховки детям по наступлению ими восемнадцатилетия.

РЕСО-Гарантия — компания, которая заботится о здоровье и жизни клиентов всех возрастов, социальных статусов, национальностей и сфер детальности. Компания предлагает страхование жизни и здоровья, а также оформление ОМС и ДМС полисов. Оформление возможно как в офисе, так и онлайн.

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovanie-reso.ru/zhizni-i-zdorovya

Страхование здоровья. Несчастные случаи, заболевания, потеря трудоспособности

За последнее десятилетие число людей, которые желают воспользоваться услугами страховщиков в России, возросло. Много случаев, когда оформляют несколько страховых продуктов одновременно, в этот список попадает и страхование здоровья. Причиной того, что граждане стали пользоваться возможностью страхования здоровья – неудовлетворительное медицинское обслуживание.

Что собой представляет?

Страхование здоровья – это вид страхования, который покрывает все денежные затраты на медицинское обслуживание и медикаменты в соответствии с определенным продуктом страховой компаний.

Когда подписывается договор страхования, то застрахованный должен ознакомиться со списком страховых случаев, с наступлением которых будет осуществлена страховая выплата. Обычно компенсация выплачивается за убытки, потраченные на восстановление здоровья, несчастные случаи, телесные повреждения или потери дохода из-за неработоспособности застрахованного клиента.

Страхование здоровья является надежной процедурой, ведь благодаря ее наличию граждане России могут не переживать о своем благополучии. Оно служит гарантией стойкого финансового положения родственников застрахованного человека, ведь в жизни могут случиться разные непредвиденные ситуации, но застрахованный может не переживать за них.

• Существует несколько видов страхования здоровья:
• Рисковое – исполняется в действие, когда застрахованный становится нетрудоспособным, либо по причине его смерти в связи с несчастным случаем, неизлечимым недугом, природным катаклизмом, инвалидностью.
• Накопительное – осуществляется при возникновении необходимости у человека обезопасить себя и застраховаться до наступления конкретного момента (окончания ВУЗа, достижения совершеннолетия, рождения ребенка).

Так как медицина в нашей стране на сегодняшний день хромает, и медицинское обслуживание желает лучшего, правительство ввело в действие процедуру страхования здоровья. При наличии такой страховки, человек освобождает себя от расходов за оплату полученных медицинских услуг.

Правительство идет навстречу гражданам, которые желают приобрести медицинскую страховку, предоставляя льготы. Были введены нормы, согласно которым граждане смогут получать выплаты за оплаченные платежи по ДМС, пенсии и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Такие действия стали причиной увеличения процента граждан, которые стали заключать договора медицинского страхования. Каждый человек, который работает, может оплачивать взносы по страхованию здоровья, как за себя, так и за своих родственников и этим самым он снижает собственную налоговую базу в счет этих самых платежей.

В чем необходимость страхования здоровья?

Медицинское страхование служит человеку своеобразной гарантией в те моменты, когда ему необходима помощь. Поскольку все затраты, связанные с расходами на медицинские услуги и лекарства возмещаются и граждане могут таким образом сэкономить собственные деньги.

Использование такой страховки дает возможность:

• подобрать страховую программу, которая будет иметь в списке своих услуг подходящий набор медицинской помощи;
• получать качественное и своевременное медицинское обслуживание;
• получать бесплатное консультирование у работников страховых фирм, когда в этом будет необходимость.

В обязанности сотрудников страховых компаний входит обеспечение застрахованных лиц предоставлением полноценного медицинского обслуживания.

Страхование здоровья для некоторых граждан является обязательным условием. Это касается военнослужащих. Государство беспокоиться за людей, которые находятся на службе и чтобы повысить социальную безопасность граждан, было введено обязательное медицинское страхование.

Государство обязуется выплачивать убытки для военнослужащих, которые в ходе службы получили травмы. В случае их гибели, компенсация выплачивается родственникам.

Страхование здоровья детей. Оно может быть реализовано при следующих обстоятельствах:

• до того момента, как ребенок появился на свет;
• начиная со дня рождения ребенка, до его пятнадцатилетия.

В детское медицинское страхование входит следующий пакет услуг:

• обследование детским педиатром;
• проведение диагностики;
• услуги профилактической вакцинации;
• предоставление услуг по лечению заболеваний.

Страны, которые участвуют в международных спортивных соревнованиях, требуют обязательного страхования своих спортсменов на время проведения спортивных мероприятий. Если спортсмен получил травму в период проведения соревнований, страховые агентства обязаны заплатить за лечение и за проведенную реабилитацию.

Кого можно застраховать

1. В роли страховщика выступает организация, которая осуществляет деятельность на основании имеющейся лицензии, выданой Банком России.

2. В обязанности страховщика входит составить план финансирования, в соответствии с которым застрахованный должен вносить ежемесячный платеж, оценивая общевозможный риск траты денег на получение качественного медицинского обслуживания.

3. Страхователем выступает как физическое, так и юридическое лицо, но объектом договора страхования здоровья может быть только физическое лицо.

Чтобы процедура по подписанию договора страхования здоровья стала реальностью, страхователю в первую очередь необходимо написать заявление страховщику. Если случилось так, что страхователь погибает, то его родственники смогут претендовать на получение страховой выплаты.

Касательно юридических лиц, то услуга страхования здоровья персонала для них весьма выгодна. За страхование своих работников, предприниматели получают значительные льготы, поэтому корпоративное страхование для них является весьма выгодной услугой. Таким образом, они получают и работоспособных работников и приятные бонусы от государства.

Оплата от работодателей производится за счет прибыли, которую они получают в период работы. При заключении корпоративного договора, субъекты страхования должны быть отмечены поименно.

Как юридические, так и физические лица, которые подписали договор по страхованию здоровья, становятся выгодоприобретателями.

Разновидности страхования

Страхование здоровья может осуществляться частными предприятиями и органами, работающими под государственным началом, в 2 формах:

Обязательной. Осуществляется в объемах предуссмотренных федеральным законодательством;

Добровольной. Осуществляется путем подписания соглашения между страховщиком и застрахованным. Страховщик обязуется оплатить лечение, когда наступит страховой случай, а застрахованное лицо обязуется ежемесячно платить обязательные взносы.

Когда заключается договор обязательного страхования, государство дает гарантию на осуществление страховой выплаты, если наступит страховой случай. К списку лиц, которые должны в обязательном порядке заключить такой договор страхования, относятся:

• беременные женщины;
• женщины, которые уже родили;
• женщины (мужчины), которые находятся в декрете;
• военнослужащие;
• сотрудники полиции.

Медицинское страхование заключенное в добровольной форме, имеет много положительных сторон. Человек, оформивший договор страхования здоровья, может воспользоваться широким списком медицинских услуг:

• стоматологические услуги;
• полное обследование у доктора;
• стационарное лечение;
• амбулаторное лечение;
• получение медицинских услуг семейного доктора.

К видам страхования здоровья относятся:

• страхование от несчастных случаев (полное и частичное) с правом перехода к наследникам. Страховой платеж платиться не ежемесячно, а ежегодно (один раз в год). Его отличительной чертой является то, что компенсация может быть выплачена даже за незначительные ушибы;
• вред здоровью нанесенный болезнью. Если застрахованное лицо погибает или становится инвалидом, то компенсация выплачивается кому-то из его родственников;
• застрахованное лицо становится нетрудоспособным человеком, становится инвалидом – в этом случае размер компенсации зависит от группы инвалидности;
• временная нетрудоспособность застрахованного лица — это может быть связано с разными причинами. В этом случае деньги выплачиваются на протяжении времени, пока человек не выходит на работу. Сумма компенсации должна быть указана в условиях страховой программы;
• частичная или полная нетрудоспособность полученная при осуществлении профессиональной деятельности, в ходе которой либо произошел несчастный случай, либо застрахованный заболел;
• медицинское страхование — вид страхования, который гарантирует получение медицинской помощи;
• страхование от опасных и тяжелых заболеваний — гарантирует осуществление страховых выплат при наступлении таких заболеваний как рак, спид и прочее.

Тарифы у страховых компании разные и зависят они от финального размера страховых выплат, которые желает получить застрахованный клиент, если вдруг произойдет страховой случай.

Заключение договора

Страховым договором является документ, который подписывают две стороны (страхователь и страховщик), каждая из которой имеет свою выгоду. При этом, страховщик должен выплатить ущерб, если наступит страховой случай, а страхователь должен согласно договору платить постоянные взносы. Договор страхования здоровья заключается в письменной форме.

Обязательными пунктами, которые оговариваются в договоре, являются:

• предмет договора (получение определенного вида страхования);
• указывается конкретная страховая сумма и размеры страховых взносов, и сроки по их внесению;
• права сторон договора;
• обязанности сторон договора;
• правила выплат компенсации, если наступил страховой случай;
• срок договора.

Обязательно в договоре должны быть указаны реквизиты субъектов договора.

Тарифы

• Цены на страхование здоровья зависят от выбранного продукта страхования, состояния здоровья потенциального клиента, набора медицинских услуг и еще много разных факторов.
• Есть компании, которые идут навстречу клиентам и предоставляют возможность приобрести бюджетный страховой пакет.
• На сегодняшний день медицинское страхование является отличной возможностью сохранить здоровье и собственные деньги и при этом получить хорошее медицинское обслуживание.

Страхование жизни и здоровья цель оправдывает средства

Источник: https://proins.ru/personal/strakhovanie-zdorovya

Медицинская страховка и страхование жизни и здоровья. Что выбрать?

В многочисленных видах страхования, доступных гражданам на разросшемся рынке страховых услуг, можно запутаться. Какой вариант выбрать для себя и своих близких, чтобы не просиживать в очередях районных поликлиник? Как застраховать собственное здоровье?

В данной статье мы подробно разберем отличия между видами личного страхования – добровольным медицинским и страхованием жизни и здоровья, особенности этих видов, достоинства и недостатки.

Начать стоит с того, что такие заметные нормативно-правовые акты, как, например, Гражданский кодекс РФ, не содержат четкого и полного определения каждого из этих видов страхования.

В некоторых статьях устанавливаются права и обязанности сторон по таким договорам, но единого документа, которым регулировались бы отношения между страхователем, страховщиком и выгодоприобретателем, на данный момент нет.

Однако большинство норм, касающихся страховых отношений, содержатся в Законе РФ от 27.11.1992 N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”.

Как добровольное медицинское страхование, так и страхование жизни и здоровья относится к личному страхованию, то есть к страхованию рисков физлица, связанных с его жизнью и здоровьем. Но структура взаимодействия сторон страхового соглашения в двух указанных случаях различна.

Медицинская страховка

Добровольное медицинское страхование (ДМС) представляет собой страхование риска затрат на медицинское обслуживание. Причем круг причин, которые могут повлечь такие затраты, либо достаточно широк (это могут быть как несчастные случаи, так и болезни, в том числе профессиональные, а также отравления и даже необходимость в профилактическом осмотре), либо вообще остается открытым.

Страховая компания заключает договор или договоры с медицинскими учреждениями. В соответствии с данными договорами застрахованное лицо вправе обратиться за получением медицинской помощи, счета за которую впоследствии оплатит эта страховая компания.

Такой вид страхования подойдет людям, которым нужно постоянное качественное медицинское обслуживание, а также гарантия оказания срочной медицинской помощи в случае форс-мажора (авария, потребность в срочной операции и т.п.). Кроме того, многие работодатели оплачивают ДМС своим сотрудникам и даже их родственникам, предпочитая вкладываться в работоспособность персонала, а не терять деньги на постоянных больничных.

Однако выплаты по договору ДМС, как правило, ограничены не очень крупными суммами.

Для оплаты услуг стоматолога или кардиолога они достаточны, а вот на дорогостоящее лечение, необходимое при некоторых профессиональных заболеваниях, либо на постоянное медицинское наблюдение, которое требуется спортсменам, уже вряд ли. Поэтому тем, кто в силу специфики профессии или иных обстоятельств постоянно рискует жизнью или здоровьем, подойдет иной вид страхования.

В профессиональной литературе бытует мнение, что одна из особенностей отношений по добровольному медицинскому страхованию – его выражение в натуральной форме. То есть в качестве страховой выплаты по данному виду страхования рассматриваются сама медицинская помощь или профилактические мероприятия.

Сторонники этой позиции ссылаются на то, что в соответствии со ст. 10 упомянутого Закона об организации страхового дела страховое возмещение по договору ДМС может выплачиваться двумя способами – в форме компенсации расходов на лечение либо путем оказания необходимой медицинской помощи исполнителем услуги, который выбран из перечня, прилагаемого к договору страхования.

На наш взгляд, отношения по добровольному медицинскому страхованию не подразумевают предоставление страховой выплаты в натуральной форме.

Страховая организация, принимая на страхование риск затрат, связанных с медицинским обслуживанием, при наступлении страхового случая возмещает финансовые убытки застрахованного путем исполнения денежного обязательства.

Следует помнить, что оказание медицинской помощи не входит в предмет договора добровольного медицинского страхования. Поэтому, если страховая компания обязуется оказывать медицинские услуги (а не финансировать их), заключать договор ДМС не стоит. У страховой компании нет права оказания медицинских услуг. Соответственно, признать такой договор ничтожным через суд не составит труда.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья, как и ДМС, может быть обязательным и добровольным. С обязательным все знакомы: большинство работодателей удерживают и перечисляют с заработной платы персонала взносы во внебюджетные фонды (в том числе в ФСС РФ).

Помимо этого, существуют и отдельные взносы, которые уплачиваются по определенным категориям работников и служащих (спортсменам, военнослужащим, работникам системы УИН, частным детективам и т.п.).

Мы же разберем, в чем суть добровольного страхования жизни и здоровья.

Медицинская страховка отличается тем, что выгодоприобретатель после наступления страхового случая не получает страховую выплату на руки, он имеет лишь возможность безвозмездно воспользоваться медицинскими услугами. При страховании жизни и здоровья, наоборот, страховую выплату, как правило, получает непосредственно выгодоприобретатель.

В некоторых случаях страховая компания оплачивает медицинские услуги, но чаще всего уже по факту их оказания: например, если застрахованный приобрел страховку для выезжающих за рубеж и страховой случай произошел во время поездки, а медицинская помощь была оказана местными врачами. В основном же страховщик выплачивает выгодоприобретателю указанную в договоре сумму в денежной форме. В качестве страхового случая могут выступать как смерть застрахованного, так и утеря им трудоспособности или требующее медицинского вмешательства ухудшение здоровья.

Страхователем может являться и сам застрахованный, и его работодатель (так делают многие охранные и детективные агентства), перевозчик (достаточно распространенная практика в авиаперевозках), выдавший кредит банк и т.п.

Как и договор ДМС, соглашение о страховании жизни заключается на определенный срок. Причем часто такие договоры содержат условие о ренте, то есть о сумме, которую страховая компания обязана выплатить выгодоприобретателю, если застрахованный доживет до установленной договором даты. Правда, сумма ренты значительно ниже предусмотренной тем же договором страховой выплаты.

Остальным он может оказаться нужным на какие-то отдельные периоды (например, на время заграничных поездок, соревнований по экстремальным видам спорта, перехода на вредные или опасные условия труда и т.

п). Кроме того, на данный момент считается абсолютно нормальной практика страхования жизни и здоровья должника.

Источник: https://www.zdorovieinfo.ru/staty_asocialny_vopros/staty_strahovanie/medicinskaya-straxovka-i-straxovanie-zhizni-i-zdorovya-chto-vybrat/

Cтрахование здоровья — стоимость, отзывы, правила

В России последние годы возросло количество граждан, обращающихся в страховые компании, чтобы заключить договор об ее услугах. Нередки случаи, когда они применяют несколько видов страховых услуг, в том числе страхование здоровья.

Одной из главных причин возникновения и развития страхования здоровья в России явилось недоброкачественное медицинское обслуживание.

Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.

При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.

Процедура страхования здоровья эффективно защищает благосостояние граждан Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.

К видам страхования здоровья относятся:

• рисковое, осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности;
• накопительное страхование, производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.

Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.

Она дозволяет застраховаться от риска оплаты затрат на осуществление медицинского обслуживания.

Правительство содействует добровольному медицинскому страхованию, предоставляя льготы для граждан Федерации.

Оно ввело правила, по которым страхователь получает выплаты за уплаченные взносы по ДМС, пенсионному обеспечению и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Любой работающий член семьи имеет возможность оплатить взносы по страховке вместо своих близких, снижая свою базу по налогам за счет этих расходов.

Для чего это нужно

• Страхование здоровья предоставляет защиту, при необходимости обеспечивает помощь гражданам и их семьям в трудные периоды жизни.
• Оно позволяет сохранить средства, так как по нему все затраты на медицинскую помощь оплачивает страховая компания.
• Его использование гарантирует:

• выбрать наиболее подходящую программу с определенным набором медицинской помощи в лечебном учреждении;
• рассчитывать на своевременное получение компетентной помощи медицинских специалистов;
• бесплатно проконсультироваться у менеджеров страховой компании при необходимости.

Страховая компания осуществляет контроль качества предоставляемых медицинских услуг, защищает интересы страхователя.

Одним из видов обязательного страхования является страхование военнослужащих, проводимое государством для повышения социальной защищенности граждан, находящихся на военной службе. Оно снижает издержки страхователя, если возникает страховой случай.

Государство компенсирует убытки военнослужащим, получившим травмы и их родственникам в случае его гибели при привлечении частных страховых компаний.

Одним из важных видов является страхование здоровья детей, осуществляемое в случаях:

• до рождения ребенка, соответствующего перинатальному периоду;
• от рождения ребенка до достижения им возраста равного 15 годам.

В пакет услуг по страхованию включаются обслуживание врачом-педиатром, диагностирование заболеваний, проведение профилактической вакцинации, осуществление лечебных процедур.

Спортивные федерации страны требуют застраховаться спортсменов и приобрести полис на период проведения спортивных занятий, мероприятий и соревнований.

Страховые компании при получении травм спортсменами выплачивают компенсацию по страхованию здоровья, которое возмещает полностью или частично расходы на лечение и реабилитацию. Вследствие чего страхование спортсмена становиться осознанной необходимостью.

Что говорится в Федеральном законе об основах социального страхования, читайте здесь.

Правила страхования здоровья

Страховщиком выступает страховая компания, осуществляющая деятельность по лицензии, которую выдает федеральный орган исполнительной. Он наблюдает за соблюдением норм страховой деятельности, производящейся в Российской Федерации.

Страховщик устанавливает порядок финансирования, по которому страхователь вносит ежемесячный страховой взнос, оценив общий риск расходуемых средств на предоставление медицинских услуг.

Страхователем является дееспособное физическое лицо, включая юридические лица, заключившие договор со страховой компанией. Застрахованным лицом может быть любое физическое лицо, в интересах которого совершается заключение договора.

Чтобы оформить процедуру страхования здоровья, страхователь подает заявление в страховую компанию. Если страхователь погибает, то выплачивается компенсация наследникам.

Работодатели производят оплату за счет доходов, которые они имеют в ходе своей деятельности. Если заключается корпоративный договор, то застрахованные лица отмечаются поименно.

Юридические и физические лица, указанные в договоре относятся к выгодоприобретателям. При согласии застрахованного лица, изложенного в письменной форме, они получают компенсацию.

Какие существуют виды и формы

Процедуру страхования здоровья может быть осуществлено государственными органами и частными страховыми компаниями по форме:

• обязательной, по требованиям действующего законодательства. Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом;
• добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.

При обязательном страховании жизни государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.

Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.

Добровольное медицинское страхование позволяет получить широкий комплекс медицинской поддержки, в число которых входят вызов скорой помощи, оказание стоматологических услуг, обследование и амбулаторное и стационарное лечение, обслуживание семейного врача.

К видам страхования здоровья относятся:

• частичное или полное страхование от несчастных случаев с правом наследования. Страховой взнос производится один раз в год, полностью, отличается тем, что оплачивается компенсация за незначительные травмы, например, ушиб ноги;
• возможное нанесения ущерба болезнью, предусматривающим осуществление выплат ближайшим родственникам в случае внезапной смерти или его инвалидности;
• потеря трудоспособности в случае получения инвалидности, размер страховки зависит от группы инвалидности;
• временная нетрудоспособность, в результате чего оплачивается весь период не выхода на работу. Размер возмещения устанавливается по страховой программе;
• полная или частичная потеря трудоспособности в результате профессиональной деятельности, в результате болезни или наступления несчастного случая;
• медицинское, чтобы получать своевременную и качественную медицинскую помощь;
• страхование от тяжелых и опасных заболеваний, по которому платеж производится при наступлении болезни, к которым относятся рак, инсульт, паралич, инфаркт.

Стоимость программ образовывается в зависимости от окончательного размера компенсации, которую претендует получить страхователь за всякий произошедший с ним случай.

Договор

Страховщик и страхователь заключают договор, на основании которого за определенную договором страховую премию, если имеет место страховой случай, он выплачивает страховое возмещение страхователю. Форма договора устанавливается страховщиком.

В договоре оговариваются:

• предмет договора, ожидаемые страховые случаи, вероятность их наступления и обоснование;
• назначается страховая сумма и премия, порядок ее оплаты;
• права и обязанности страховщика и страхователя;
• порядок выплаты страховой сумму;
• ответственность сторон;
• церемония разрешения споров;
• прочие условия;
• продолжительность действия.

В договоре приводятся реквизиты сторон, он закрепляется подписью и печатью
страховщика.

Образец договора страхования здоровья.

Заявление о страховом случае.

Стоимость

Стоимость страхования здоровья зависит от его вида, перечня услуг, состояния здоровья и пола страхователя, типа производственных рисков, уровня предоставления медицинского сервиса, срока, на который заключается договор и устанавливается индивидуально для каждого страхователя с учетом набора страховых рисков и правового положения.

Страховые компании при оформлении корпоративного страхования юрлицами производят его по сниженным расценкам. Причем цена полиса, оформляемого физическим лицом в два раза дороже.

Некоторые компании расширяют пакет услуг, входящих в ДМС. Например, вводится бюджетный полис, позволяющий получить высококвалифицированную медицинскую помощь в платной поликлинике с минимумом услуг в виде консультации терапевта и проведение обследования по сданным анализам.

Сравнительная таблица стоимости страхования здоровья в разных компаниях:

Наименование компании	Действующие программы по ДМС	Минимальная стоимость, руб.
Ингосстрах	Платинум, Премиум, Оптимал, Стандарт,  Базовый	34 200
Альянс (Росно)	Универсальный, Специальный	30 000
Росгосстрах	Базовая, Эконом, Стандарт	25 000
Согаз	Антиклещ, Эконом	20 000
Ренессанс-Страхования	Базовый набор, Стандарт	25 000

Видео: Страхование жизни и здоровья. Цель оправдывает средства

Ваши отзывы

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/zhizni-i-zdorovja/strahovanie-zdorovja.html