Самый низкий процент по ипотеке — в каком банке взять?

Самый низкий процент по ипотеке - в каком банке взять?

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Самый низкий процент по ипотеке - в каком банке взять?

Выбирать ипотечный кредит следует правильно. Помимо процентной ставки следует уделить внимание дополнительным платежам и комиссиям, которые могут начислять кредиторы. Рассмотрим, в каком банке можно оформить ипотеку на выгодных условиях и как можно сэкономить.

Ипотека – привлекательный финансовый продукт, благодаря которому можно приобрести недвижимость. Поскольку договор оформляется на длительный срок, именно на процентную ставку обращают особое внимание. Чем меньше процент, тем ниже переплата. Рассмотрим, какие банки готовы предложить ипотечный кредит под минимальный процент и как можно дополнительно сэкономить.

В каком банке выгодные проценты по ипотеке

К выбору ипотеки следует подойти крайне ответственно. Следует внимательно изучить предложения в крупных и стабильных банках, представленных в регионе вашего проживания.

Как правило, банки предлагают программы на общих условиях, для приобретения недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья. В рамках особой программы можно взять кредит с государственной поддержкой.

По общей программе

На практике самый выгодный процент готовы предложить банки, в котором у клиента есть зарплатная карта. Поэтому в первую очередь стоит рассмотреть его продукт. Дополнительное преимущество – клиенту не нужно подтверждать занятость и доходы.

Вашему вниманию список банков, которые предлагают минимальные ставки:

  • Сберегательный банк;
  • Россельхозбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • ВТБ 24;
  • АИЖК.

Указанные кредиторы могут снизить стандартный процент, указанный на официальном сайте, если:

  • приобретается новостройка у партнера-застройщика;
  • оформляется дополнительная добровольная страховка жизни и здоровья.

Главное – это сделать запрос по программе в режиме реального времени через официальный портал, получить предложение и только после этого делать выбор.

С государственной поддержкой

Оформить ипотечный продукт под минимальный процент можно в рамках специальной программы, с учетом льгот от государства. Рассмотрим доступные:

Материнский капитал Привлекательная субсидия, с помощью которой можно погасить часть ипотеки материнским капиталом. Что касается ставки, то она устанавливается персонально и зачастую находится в диапазоне от 6 до 10% в год.
Военная ипотека Продукт разработан исключительно для военнослужащих. Процентная ставка от 9%. Несомненный плюс – платежи по задолженности вносит не клиент, а государство. Военный обязан только каждый год страховать предмет залога и нести воинскую службу.
Семейная ипотека В рамках программы можно получить ипотечный кредит под 6% в год. Предложение актуально для молодых семей, у которых двое и более детей. Дополнительно со стороны государства происходит оплата ипотечного долга, в размере до 40% от стоимости недвижимости.
Молодая семья Воспользоваться предложением могут супруги, чей возраст на дату оформления не превышает 35 лет. Минимальная ставка от 9,99%. В рамках ипотечного предложения со стороны государства выделяются средства для погашения части задолженности, в размере 30-35%. Максимальная сумма выделяется при наличии детей.

Обзор виртуальной кредитной карты Kviku.ru

Инструкция по оформлению ипотеки под небольшой процент

Каждый договор должен быть оформлен правильно. Процедура получения финансового продукта, как правило, везде схожа. Для вашего удобства вы создали простую инструкцию по кредитованию.

Как оформить ипотеку под минимальный процент:

  1. Изучить актуальные предложения. Достаточно получить предложение от 5 крупных банков, которые представлены в регионе. Не следует доверять новичкам, которые предлагают «шоколадные» условия, с целью привлечения клиента.
  2. Подготовить все необходимые документы и обратиться в офис, для подачи заявки. Многие финансовые компании предлагают отправить заявку дистанционно. Для этого следует посетить официальный сайт, выбрать условия и сообщить необходимые сведения. Также при дистанционной подаче заявки отправляются качественные фотографии документов.
  3. Пройти проверку. Необходимо подготовится отвечать на каверзные вопросы специалиста службы проверки. Звонки также поступят созаемщику и работодателю.
  4. Получить решение и при одобрении оформить страховку. На практике банки предлагают список аккредитованных организаций. Услугами какой страховой организации воспользоваться, каждый клиент решает сам. Что касается цен – то они практически одинаковые.
  5. В назначенное время обратиться к кредитору, подписать договор.

На этом процедура получения кредита заканчивается. Клиенту остается получить свидетельство о праве собственности.

Внимание! Если клиент еще не выбрал квартиру, то банк дает 2-3 месяца на ее поиски. Прежде чем произвести оплату за выбранную недвижимость, банк тщательно ее проверит.

На что следует дополнительно обратить внимание

Как уже было сказано ранее, при оформлении ипотечного продукта именно на процентную ставку заемщики обращают внимание. Многие только по ней выбирают продукт, чего делать, категорически не следует.

Опытные финансовые эксперты рекомендуют обращать внимание на дополнительные условия по ипотечной программе. Для вашего удобства рассмотрим их.

На что обратить внимание:

Пени Все банки начисляют пени за нарушение сроков оплаты. Размер прописывается в кредитном договоре, и может достигать 0,10% от суммы задолженности. Важно учитывать, что пени начисляются каждый день, пока просроченный ежемесячный взнос не будет погашен.
Плата за пополнение Часто банки за проведение платежа взимают комиссию. Её процент зависит от суммы взноса и может достигать нескольких сотен рублей.
Минимальный взнос Некоторые банки готовы предложить ипотеку без первоначального взноса. Не стоит радоваться. Именно такие кредиторы предлагают завышенную ставку и много скрытых комиссий.
Досрочное или частичное погашение По договору можно внести оплату большим платежом или погасить долг в полном размере. Ряд банков взимают комиссию за досрочное погашение. Условия по досрочному погашению всегда прописаны в договоре.
Комиссии Часто банки устанавливают дополнительные комиссии.
Распространенные:

  • за выдачу кредита, от 0,5 до 5% от суммы задолженности;
  • ежемесячное обслуживание расчетного срока
  • за досрочное или частичное погашение

Также может взиматься комиссия, если клиент приобретает
страховку не в аккредитованной компании.

Валюта Финансовые компании предлагают кредиты в рублях и иностранной валюте. Во втором случае ставка может составлять от 2%. Однако не следует соблазняться. Валюта подвержена серьезным колебаниям. Делать выбор лучше в сторону национальной валюты.

Дополнительные способы экономии по ипотеке

Каждый заемщик мечтает получить максимально выгодные условия в рамках ипотечного кредитования. Для получения выгодного кредита следует учитывать несколько простых советов.

Дополнительные способы экономии:

Налоговый вычет В рамках закона каждый заемщик может вернуть 13% от стоимости приобретаемого жилья. При этом ждать полного погашения кредитного долга не нужно. Для получения компенсации следует обратиться в налоговый орган по месту регистрации.
Страхование Отказаться от дополнительной страховки квартиры, которая
включает защиту:

  • имущества;
  • внутренней и внешней отделки;
  • гражданской ответственности.
Оплата большими взносами Внося оплату большими платежами, клиент сокращает сумму задолженности и переплату по процентам.
Рефинансирование Ежегодно банки предлагают новые продукты и выгодные тарифы. Клиент всегда может перекредитоваться и получить ипотеку под меньший процент. Главное, чтобы разница в ставке была как минимум несколько процентов.
Прежде чем менять программу и кредитора, следует просчитать переплату по новой программе и предварительные расходы. Если полученная сумма менее переплаты по текущему договору, то следует менять условия.
Отключить дополнительные услуги Некоторые финансовые компании предлагают подключить смс-уведомления о дате оплаты или поступления денег. За информирование взимается плата от 30 до 60 рублей в месяц. Бесплатно можно получить сведения по телефону службы поддержки клиентов.

Заключение

Подводя итог, можно отметить, что прежде чем оформлять ипотеку, следует детально изучить условия стабильных банков. Обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и иные условия.

Для получения дополнительных скидок после оформления ипотеки следует получить налоговый вычет и отказаться от дополнительных страховок и услуг.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-i-kak-oformit-ipoteku-pod-malenkij-protsent-dopolnitelnye-sposoby-ekonomii

Процентные ставки банков по ипотеке

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,9% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 8,35% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 4,5% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,49% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,65% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 7,49% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,7% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 5% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 6% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,3% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 5,24% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

Под какие проценты (%) дают ипотеку в банках (списки) + условия

Поскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн. рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту. Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.

Проценты по ипотеке в банках России

Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:

  1. Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.

  2. Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.

  3. Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).

Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший процент по ипотеке, достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру. Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.

На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы:

  1. Срок кредитования. Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика. Этот вариант используют для удобства погашения — сумма ежемесячного платежа получается ниже.
  2. Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье).
  3. Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина).
  4. Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее). Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше.
  5. Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств). На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.
  6. Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).

Какие банки дают ипотеки и под какой процент

Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).

Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:

  1. Покупка квартиры в новостройке (первичный рынок).
  2. Приобретение жилья на вторичном рынке.
  3. Приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).

Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:

  • ПАО Сбербанк;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • Банк ГПБ (АО);
  • АО «Россельхозбанк».

Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.

Какой сегодня процент по ипотеке предлагает ПАО Сбербанк

Ипотечная программа
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
«Приобретение строящегося жилья» 7,4% (акция) 300000 рублей 15% 30лет
«Приобретение готового жилья» 8,6% 300000 рублей 15% 30лет
«Загородная недвижимость» 10% 300000 рублей 25% 30лет
«Строительство жилого дома» 10% 300000 рублей 25% 30лет
«Нецелевой кредит под залог недвижимости» 12% 500000 рублей 20 лет
«Рефинансирование» 9,5% 1000000 рублей 30 лет

Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:

Проценты по ипотекам в банке ВТБ

Ипотечная программа
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
«Новостройка» 8,9% 600000 рублей 10% 30лет
«Вторичное жилье» 8,9% 600000 рублей 10% 30лет
«Залоговая недвижимость» 9,6% 600000 рублей 20% 30лет
«Рефинансирование» 8,8% 600000 рублей 30 лет

По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:

Проценты по ипотеке у Газпромбанка

Ипотечная программа
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
«Первичный рынок» 9% (акция) 500000 рублей 10% 30лет
«Вторичный рынок» 9,2% 500000 рублей 10% 30лет
«Квартира в доме от Газпромбанк-Инвест» 9,7% 500000 рублей 0% 30лет
«Приобретение коттеджа с участком/таунхауса Газпромбанк-Инвест» 10,7% 500000 рублей 20% 20лет
«Рефинансирование» 9,2% 500000 рублей 30 лет

Программы ипотечного кредитования АО «Россельхозбанк»

Проценты по ипотеке у Россельхозбанка

Ипотечная программа
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
«Ипотечное жилищное кредитование» 8,85% 100000 рублей 15% 30лет
«Предложения от застройщиков» 5% 100000 рублей 15% 30лет
«Целевая ипотека» 9,55% 100000 рублей 30лет
«Рефинансирование» 9,05% 100000 рублей 30 лет

Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.

Какой самый низкий процент по ипотеке

Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:

  • молодые семьи (по возрасту до 35 лет);
  • семьи с двумя и более детьми;
  • семьи, где один из членов является инвалидом;
  • заемщики пенсионного возраста;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома);
  • участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие);
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники РЖД;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты.

Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.

Ипотека с государственной поддержкой

Наименование банка
Название кредитного продукта
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
ПАО Сбербанк «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» 6% 500000 рублей 20% 30лет
Банк ГПБ (АО) «Семейная ипотека» 6% 500000 рублей 20% 30 лет
АО «Россельхозбанк» «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» 6% 500000 рублей 20% 30 лет

Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:

Проценты по ипотекам для молодой семьи

Наименование банка
Название кредитного продукта
Min ставка
Min сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
ПАО Сбербанк «Ипотека плюс материнский капитал» 8,9% 300000 рублей 15% 30лет
АО «Россельхозбанк» «Молодая семья и материнский капитал» 8.85% 100000 рублей 15% 30 лет

У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.

В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:

Проценты по ипотеке для военнослужащих

Наименование банка
Название кредитного продукта
Min ставка
Max сумма
Min первоначальный взнос
Max срок кредитования
ПАО Сбербанк «Военная ипотека – приобретение строящегося (готового) жилья» 9,5% 2330000 рублей 15% 20лет
Банк ВТБ (ПАО) «Ипотека для военных» 9,3% 2435000 рублей 15% 20 лет
Банк ГПБ (АО) «Военная ипотека» 9% 2460000 рублей 20% 20 лет
АО «Россельхозбанк» «Военная ипотека» 10,75% 2230000 рублей 10% 24 года
  • Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.
  • В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организациисотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.
  • Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).

Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке

Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.

Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки» на сайте Банки.ру.

Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.

ru.

Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.

Лучшие предложения:

  1. Программа «Предложения от застройщиков» АО «Россельхозбанк» — 5%.
  2. Программа «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» АО «Россельхозбанк» — 6%.
  3. Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ПАО Сбербанк – 6%.
  4. Программа «Семейная ипотека» Банк ГПБ (АО) – 6%.

  5. Программа «Приобретение строящегося жилья» ПАО Сбербанк – 7,4%.
  6. Программ «Приобретение готового жилья» ПАО Сбербанк – 8,6%.
  7. Программа «Рефинансирование» Банк ВТБ (ПАО) – 8,8%.

Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).

Помощь и советы

В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором. Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение.

Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:

  • Комиссии за открытие и ведение счета;
  • Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса);
  • Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
  • Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства (материнский капитал и другие субсидии);
  • Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости;
  • Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования;
  • Надбавки к процентным ставкам.

Важно! Даже после плодотворного сотрудничества с брокером или самостоятельного изучения информации об услуге ипотечного кредитования, необходимо очень внимательно ознакомиться с договором, проверить соблюдение всех оговоренных условий и отсутствие возможных «подводных камней».

Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты. После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.

Источник: https://FinFocus.today/procenty-ipoteki.html

Низкий процент по ипотеке в Москве — 119 предложений — оформить ипотеку с низкими ставками в Москве

Размер процентной ставки при выборе ипотеки чаще всего является определяющим фактором. Важно выбрать ипотеку с низким процентом в Москве, потому что разница даже в 1% может значительно увеличить расходы на приобретение недвижимости. В :cur_year году процентные ставки незначительно поднялись по сравнению с прошлым годом, но на банковском рынке все еще достаточно выгодных предложений.

Условия банков с самой низкой ипотекой в Москве

Процентные ставки, указанные в описании всех кредитов, говорят только о минимальных процентах. Устанавливается этот показатель индивидуально. Чтобы получить самую низкую ставку из возможных, нужно выполнить ряд условий банка. Такими условиями могут быть:

  • согласие на добровольное страхование жизни и здоровья (страхование квартиры обязательно);
  • внесение крупного первоначального взноса (от 40% стоимости жилья);
  • подача полного пакета документов с обязательным предоставлением справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Где самый низкий процент ипотеки в Москве?

Все самые выгодные предложения по ипотеке от банков Москвы собраны на странице. Рекомендуем в первую очередь обратить внимание на те кредитные организации, в которых получаете заработную плату. Они могут предоставить хорошие условия кредитования.

Самая низкая ипотека в банках – 3%. Ее могут получить семьи с двумя и более детьми. Низкий процент обусловлен государственными субсидиями, поэтому оформить такой кредит на жилье можно только в организациях, с которыми сотрудничает Министерство финансов РФ:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк.

Как оформить ипотеку с низким ипотечным процентом?

Этапы оформления:

  1. Для начала нужно заполнить онлайн-заявку на ипотеку на сайте. Это анкета с несколькими блоками вопросов. Нужно оставить паспортные данные, контактный номер телефона и адрес электронной почты, сведения о работодателе, параметры ипотеки (сумма и срок). В зависимости от кредитной организации анкета может быть сокращенной (контакты и немного личной информации) или полной.
  2. Если документы поданы и заявка одобрена, нужно переходить к следующему этапу регистрации низкой ипотеки в Москве – поиск жилья и подготовка документов для него (включая страхование недвижимости).
  3. Конечный этап – подписание договора и получение средств на счет владельца квартиры.

Источник: https://ru.myfin.by/ipoteka/pod-nizkii-procent

Программы, ставки, ТОП банков чтобы взять самую выгодную ипотеку

Покупка недвижимости в кредит актуальна для граждан, желающих улучшить жилищные условия без длительного сбора необходимой суммы.

Выгодная ипотека от российских банков в нынешнем году привлекает большое число молодых семей и пенсионеров, решивших обеспечить жильем детей, внуков.

Характерной чертой финансовых учреждений стали сниженные процентные ставки для роста интереса потребителей к рынку недвижимости.

Разберемся в деталях, что значит выгодное ипотечное кредитование, и как формируется ставка банка в зависимости от категории заемщика.

Информация по ипотеке

Учитывая, что такой займ относится к долгосрочным обязательствам с выплатой в течение 10-30 лет, важно соразмерить собственные возможности с ежемесячными обязательными платежами. Если семья испытывает нехватку денег, а взносы составляют 50% от общего дохода, предпочтительно приобретать более дешевую недвижимость с постепенным улучшением жилищных условий.

Выгодная ипотека в банках – ваш собственный расчет с соотношением рисков.

В основных аспектах, изучаемых перед заключением ипотечного договора, находятся:

  • все условия, на которых банк согласен выдавать деньги;
  • наличие или отсутствие дополнительных комиссий и сборов (за расчетно-кассовое обслуживание, выдачу кредита и пр.);
  • договор страховки (обязательным считается полис на имущество, от титула и личного страхования заемщики вправе отказаться);
  • возможность досрочного погашения без штрафов и пени;
  • условия отчуждения имущества при регулярных просрочках;
  • наличие кредитных (ипотечных) каникул при форс-мажоре.

Заемщикам с первоначальным взносом от 25 до 40% оформить ипотеку на выгодных условиях проще. Также для финансовой защиты семейные накопления должны составлять минимум 3-4 ежемесячных платежей, что застрахует семью от нежелательных штрафов за просрочку при финансовых проблемах.

Ипотека на новостройки

При выборе программы ориентируйтесь на всевозможные акции и специальные предложения от аккредитованных компаний-застройщиков. Ипотека под низкий процент доступна при покупке новых квартир в строящемся или завершенном здании (сданном в эксплуатацию). Например, для жителей Москвы строительная фирма «Зеленый мыс» предлагает скидки по ставкам на ипотеку, если приобретаемое жилье более 120 кв.м.

На сегодня выгодными программами на новостройки располагают такие банки:

Наименование организации Процент в год Срок погашения (лет) Максимальная сумма займа (млн руб.)
ВТБ 9,7 30 60
Альфа-Банк 10,19 30 50
Тинькофф Банк* 6 25 100
ИнтерпрогрессБанк 9,75 30 30
ТранскапиталБанк 10,2 25 15
Банк Открытие 9,8 30 30
*при условии ПВ от 15%

  Ипотека для ИП — условия, особенности, способы получения

Представленный рейтинг ипотечных банков подразумевает приобретение квартир в новостройках и строящихся зданиях по ДДУ или с привлечением созаемщиков. Если семья располагает собственными накоплениями и уверенностью в финансовой стабильности, созаемщики не являются обязательным условием (кроме пар в официальном браке).

Ипотечные программы

Самые низкие проценты по ипотеке доступны гражданам, четко выполняющим требования согласно конкретной программе банка. Например: заемщик берет займ без страхования жизни с минимальным первоначальным взносом (10-15%). В среднем ситуация предполагает повышение ставки на 2-3% при наличии справки о доходах (формы 2-НДФЛ). Отсутствие документа поднимет процент еще выше на 1-2 пункта.

Решив брать ипотеку без помощи финансового консультанта или юридической поддержки, помните главные правила получения низких ставок:

  • анализируйте действующие программы – сравнение банков позволит просчитать удобный и выгодный вариант;
  • собирайте все документы, заявленные кредитным продуктом;
  • соглашайтесь на страхование жизни, титула, от утери работы – страховку можно вернуть в течение 14 дней после получения средств на квартиру, дом;
  • указывайте все виды дополнительного финансирования;
  • «подлечите» кредитную историю, если есть критические нарушения в выплатах предыдущих кредитов.

Существуют особые программы, предусматривающие сниженные процентные ставки по ипотеке. В перечень входят:

  • военные займы на жилье по накопительно-ипотечной системе (НИС);
  • кредиты на недвижимость с использованием материнского капитала;
  • ипотека молодым семьям, парам с двумя и более детьми;
  • ссуды для работников сферы образования, медицины.

Будем справедливыми – еще в январе нынешнего года самыми низкими процентами располагали популярные российские учреждения (ставки составляли 6-9%). На сегодня ситуация изменилась – банки подняли планку ввиду большой заинтересованности клиентов в покупке нового жилья. Среднее значение по РФ составляет 10-12%.

Специальная программа

Выгодные предложения по ипотечным займам основаны на взаимном сотрудничестве банка, заемщика и застройщика (или агентства недвижимости). Участие в специальных предложениях подразумевает ограничение в подборе недвижимости. Например, молодые семьи с материнским капиталом могут взять только новое жилье, военнослужащие вправе выбирать частные дома вторичного и первичного рынка, претендовать на ссуду для индивидуального жилищного строительства.

Цель

Ипотека на выгодных условиях не может направляться на погашение других кредитных обязательств, покупку автомобиля, лечение или оплату образования. Целевая ссуда с минимальным процентом регламентируется законодательно, требует четкого определения суммы на оплату жилья.

  Ипотека на земельный участок – земля в кредит

Если заемщику необходимо взять в банке крупную сумму на текущие потребности, оформляется нецелевой потребительский кредит под залог имущества или с предоставлением справок, подтверждающих платежеспособность.

Срок рассмотрения заявки

В зависимости от выбранного банка, сроки одобрения заявки на ипотеку варьируются в пределах одной рабочей недели. Для сокращения периода рассмотрения предварительно соберите все документы, указанные на веб-ресурсах финансовых учреждений. Полный пакет предполагает ускоренное рассмотрение и скоринг клиента. Если речь идет о недвижимости от застройщика, находящегося в списке аккредитованных партнеров, одобрение можно получить в течение 1-3 дней.

Важным моментом остается тип недвижимого объекта – для промышленных и офисных помещений требуются дополнительные документы, люди с собственным бизнесом также изучаются дольше обычных граждан.

Подтверждение дохода

Самая выгодная ипотека по стандартной схеме получения (без участия в специальных программах с субсидированием) предполагает обязательное подтверждение доходов семьи.

Форма 2-НДФЛ – не единственный документ, которым оперирует служба безопасности банка для проверки нового заемщика.

Дополнительно предусмотрена банковская анкета 3-НДФЛ, где прописываются все виды социальных выплат, спонсорской помощи, доходы от аренды и прочие источники прибыли.

на эту тему:

Ипотека по двум документам-особенности получения, список банков

Ставки по ипотеке в 2019 году на сегодня

Как взять ипотеку на квартиру по сниженной ставке, если соискатель не подходит под особые категории заемщиков? Интересный нюанс – минимальный годовой процент в 8 из 10 банках устанавливают для собственных клиентов. При этом большого значения не придается размерам получаемых выплат на счета. Таким методом финансовые учреждения заинтересовывают граждан оставаться в долгосрочном сотрудничестве.

Рассмотрим, какая процентная ставка ожидает граждан, желающих приобрести недвижимость в ипотеку сегодня:

  • Банк Жилищного Финансирования – 10,25%;
  • Национальная Фабрика Ипотеки – 11,99%;
  • Открытие – 9,8%;
  • ГазпромБанк – 5,7% (льготная программа);
  • ЮниКредит – 6% (с субсидированием);
  • Московский Кредитный Банк – 7,8% (строящееся жилье).

Выбор выгодной программы ипотечного кредитования

Банки по ипотеке изобилуют предложениями – каждое учреждение располагает минимум шестью продуктами с разными условиями и требованиями. Правильный подбор осуществляется исключительно после тщательного расчета на ипотечном калькуляторе и уверенности в своевременном погашении ежемесячных взносов.

Ипотечный калькулятор

Чтобы подобрать максимально выгодный займ, используйте формы расчета ипотеки на сайтах банков или сервисах сравнения кредитных продуктов.

Например: заемщик подает заявку на ипотечную ссуду в сумме 5 млн руб. по ставке 10,9% сроком на 20 лет.

При этом полностью отказывается от страхования (кроме обязательного полиса на имущество под залог), вносит 1 млн руб. предоплаты за квартиру или дом.

Результаты расчета

Для ипотеки в вышеприведенном примере характерны такие показатели:

  • ежемесячный взнос 41 016 руб.;
  • общая стоимость займа 5 843 759 руб.;
  • эффективная ставка 11,5%.

Расчет основан на аннуитетной схеме погашения без дополнительных единовременных и ежемесячных комиссий.

Предложения российских банков

ТОП банков, выдающих ипотечные ссуды с минимальными ставками, включает развитые российские структуры, характеризующиеся повышенным потоком клиентов. К таковым относится СберБанк, Газпром, Открытие и РаййфазенБанк, Хоум Кредит, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, РоссельхозБанк.

В выборе кредитора учитывайте инфраструктуру и удобство погашения ссуды. Для ипотеки характерна постоянная регистрация в регионе обращения. Если определенный банк не располагает представительством в вашем населенном пункте или районе, в 5 из 7 случаев граждане получают отказ.

Сравнительная таблица предложений с низкими процентными ставками по ипотеке

Детально рассмотрим 10 банков России, выдающих ипотечные ссуды под минимальный процент согласно определенным программам кредитования (указана действующая ставка):

Наименование финансового учреждения Военная ипотека Под материнский капитал Строящееся/готовое жилье в новостройке Вторичный рынок
Открытие 9,2 10 9,8 10,3
ИнвестторгБанк 9,0 6 10,2 10,2
ТинькоффБанк 6 6 6,0 9,25
ТранскапиталБанк 6 6 10,2 10,2
Московский индустриальный банк 7,75 7,75 7,9-8,25 9,5
ВТБ 6 6 9,7 10,7
СберБанк 8,5 8,6 10,6 11,4
РоссельхозБанк 9,5 6 10,3 10,6
Альфа-Банк* 9,9 9,99 9,99
ПроминвестБанк 10 22 10,5 12,5

*Альфа-Банк – учреждение, только запускающее программу помощи молодым семьям с привлечением средства маткапитала.

Заключение

Изучив актуальные предложения по ипотечному кредитованию в российских банках, собирайте документы для подачи заявки на предварительное рассмотрение. Важно помнить, что существуют также программы рефинансирования долга – процедура, позволяющая снизить ежемесячные платежи путем снижения процентов, если сторонний кредитор предлагает более выгодные условия.

на эту тему:

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе

на эту тему:

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы

на эту тему:

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Источник: https://rukrediti.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzjat-ipoteku-programmy-stavki-top-bankov/

Ссылка на основную публикацию