При решении финансовых вопросов чаще всего выбирается крупный государственный банк, предоставляющий гарантии и качественное обслуживание. Чем надежнее, тем лучше. Наиболее популярными организациями страны на данный момент являются Сбербанк и ВТБ. Для того, чтобы понять, какой банк лучше, необходимо проанализировать предложения для разных категорий клиентов.
Какое учреждение лучше всего подходит для
Оформления вклада
ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.
ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.
Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.
Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.
В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.
Оформления ипотеки
Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.
Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.
Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.
ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.
ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.
Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.
Зарплатного проекта
Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.
ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.
Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.
Работников
Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.
Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.
Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.
Юридических лиц
Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.
ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.
Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.
Сильные стороны ВТБ
ВТБ является организацией, занимающейся разными видами банкинга, небанковским финансовым бизнесом. Опираясь на многолетний опыт, учреждение разработало оптимальные предложения для инвесторов и юридических лиц, программы для представителей малого бизнеса и физических лиц.
Отделения банка доступны практически во всех городах страны. ВТБ ориентируется на корпоративный сектор, увеличивая свои позиции на рынке благодаря соглашениям с крупными зарубежными холдингами. Банк участвует в системе страхования вкладов.
ВТБ – одна из самых развитых финансовых организаций в плане телекоммуникационных технологий, что позволяет клиентам пользоваться услугами круглосуточно. Банк оперативно реагирует на рыночные изменения, пересматривая некоторые пункты соглашения для того, чтобы обеспечить выгоду каждой стороне.
Общая характеристика условий кредитования
Наиболее популярной услугой у клиентов ВТБ является кредит, выдаваемый наличными. Банк ограничил ставку по соглашению до 20 %. Минимальная величина ежегодных переплат составляет 12,5 % от выданной суммы. К организации лучше обращаться при необходимости совершить крупную сделку – кредит выдается на сумму не менее 100 тысяч рублей.
Клиенту могут предоставить до 3 миллионов рублей (условия лучше при передаче собственности под залог). Лимит для зарплатных клиентов ВТБ составляет 5 миллионов. Минимальный срок по соглашению – 6 месяцев.
Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет (7 в случае с зарплатными клиентами). Заемщик имеет право погасить обязательства перед финансовой организацией досрочно без необходимости платить комиссию или штраф.
Обязательное условие – наличие Гражданства РФ у заемщика и регистрация в городе, имеющем отделение ВТБ. Деньги выдаются только клиентам, ежемесячный доход которых составляет не менее 15 тысяч рублей.
Необходимо предоставить справку, отражающую поступление средств за последние 6 месяцев. Форма документа установлена ВТБ самостоятельно. Лучше отправлять онлайн-заявку – ответ поступает в течение 15 минут.
Какими бонусными программами привлекаются заемщики
ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).
Бонусные категории, учитываемые в программе:
- косметика и парфюмерия;
- автозаправки;
- флористика;
- развлечения;
- школьные принадлежности.
Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.
Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.
Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.
Особенности мобильного банкинга
Максимально удобно реализован перевод на сторонние кредитные карты, на другие личные счета. При заполнении нескольких полей данных можно произвести выплату по кредиту, предоставленному ВТБ 24 или другой финансовой организацией.
С помощью сервиса легко оплатить коммунальные услуги, штрафы, государственные пошлины или перевести деньги на баланс телефона.
Приложение имеет понятный интерфейс вне зависимости от используемой операционной системы. В случае утраты пароля восстановить доступ к системе можно за несколько минут при помощи сайта ВТБ. Реализована возможность создания шаблонов, без проблем подключается автоматический платеж. К опциям ВТБ-Онлайн также относятся:
- подача запроса на оформление кредита и выпуск кредитной карты;
- полный набор услуг с вкладами;
- обмен валюты.
Сильные стороны Сбербанка
Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.
Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.
При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.
Общая характеристика условий кредитования
Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.
Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).
Если Сбербанк одобрил заявку на кредит от 300 тысяч до миллиона, ставка не поднимается выше 15,7 %. В случае кредита от 1 000 000 рублей действует единая ставка в размере 11,7 %.
Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.
Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.
Выводы и рекомендации
Ответ на вопрос, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, зависит от целей клиентов и личных предпочтений касательно бонусных программ. Отзывы свидетельствуют о том, что в каждом из случаев предлагают оптимальные условия кредитования.
Перед выбором банковского учреждения стоит принять во внимание:
- Проще и быстрее оформить ипотеку при обращении к ВТБ 24, но у Сбербанка меньше проценты и первоначальный взнос.
- Предложения для зарплатных клиентов и ЮЛ мало чем отличаются у конкурентов.
- Сбербанк позволяет взять потребительский кредит на меньшую сумму, выгоднее для пенсионеров, но ВТБ отличается сниженными процентными ставками.
Источник: https://kreditolog.com/banki/vtb-ili-sberbank
Основные и наиболее выгодные вклады 2019 года от сбербанка, втб, альфа-банка, россельхозбанка
Самым популярным кредитным учреждением среди населения по размещению денежных средств был Сбербанк РФ, но благодаря конкуренции среди банков, ситуация изменилась для вкладчиков в лучшую сторону.
В каком банке выгоднее разместить собственные средства для получения максимальной прибыли, и посмотреть сводный анализ по депозитным рублевым вкладам среди пятерки крупнейших кредитных учреждений, включая Сбербанк, можно ниже.
Выгодные вклады в банке ВТБ на 2019 год
Линейка универсальных депозитов предлагает размещение средств от 100 000 рублей через отделение банка и от 30 000 рублей – через интернет-банк, на срок от 3 до 5 лет, с возможностью пополнения от суммы от 15 000 рублей в отделении и от 1 рубля – через интернет. Можно сделать последний взнос не менее, чем за 30 дней до окончания срока. Расходные операции не предусмотрены ни по одному из вышеперечисленных вкладов.
| «Выгодный» | 30 000,00 | 100 000,00 | от 91- 1830 дней | до 6,69 |
| «Пополняемый» | 30 000,00 | 100 000,00 | от 91- 1830 дней | до 5,82 |
| «Комфортный» | 30 000,00 | 100 000,00 | от 181- 1830 дней | до 3,82 |
Также есть возможность открыть счет «Накопительный» с максимально возможной ставкой до 10%, по условиям во многом похожий на вклад «Комфортный». «Накопительный» счет возможен «с» и «без» опции сбережения, от этого зависит процентная ставка. С 1 мая 2018 года надо учесть изменения в условиях счета. Максимальная ставка составит 7%, если есть карта – увеличение будет до 8,5%.
Онлайн вклады вне конкуренции – простота переводов денежных средств с расчетного на депозитный счет с помощью приложения в мобильном телефоне или на странице в сети. Преимущества: быстрота, уменьшенная стартовая денежная единица и пополнение. Все вклады можно открыть через интернет. Сбербанк имеет похожие условия.
Самый доходный вклад ВТБ – «Выгодный», он помогает получить наибольший процент прибыли. Правда есть недостаток, нет пополнения.
Условия следующие (стоит отметить Сбербанк предлагает такие же):
- возможность пополнения и снятия средств;
- начисление процентов;
- пролонгация договора;
- досрочное расторжение;
- бонусы.
Ставки различаются от способа открытия: через специалиста в отделении или с помощью приложения в сети. Таким образом, можно значительно сэкономить не только свое время, но и деньги.
Выгодные вклады Сбербанка на 2019 год
Сбербанк предлагает самый большой спектр вкладов, то есть подобрать наиболее оптимальный для себя вклад просто. Основной упор Сбербанк делает на возможности всех слоев населения, поэтому каждый сможет найти вклад по душе.
| «Помню. Помогаю» | 100 000,00 | от 6 или 10 месяцев | до 6,0 |
| «Сохраняй» | 1 000,00 | от 3 месяцев до 3 лет | до 4,45 |
| «Пополняй» | 1 000,00 | от 3 месяцев до 3 лет | до 4,10 |
| «Управляй» | 30 000,00 | от 3 месяцев до 3 лет | до 3,80 |
| «Социальный» | 1 | 3 года | до 3,35 |
| «Подари жизнь» | 10 000,00 | 1 год | до 4,15 |
| «Пенсионный +» | 1 | 3 года | до 3,15 |
| «Универсальный» | 10 | бессрочно | до 0,01 |
Также Сбербанк представил хорошие условия для пенсионеров и возможность увеличить свой доход клиентам «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый». Онлайн вклады Сбербанка пользуются большим спросом у населения. Вклады: «Помню. Помогаю», «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» можно открыть с помощью приложения «Сбербанк.
Онлайн» и существенно увеличить собственный доход. Также есть возможность открыть «Сберегательный счет», этот банковский продукт аналогичен ВТБ. Означает ли, что Сбербанк играет против ВТБ? Наверно, нет.
Сбербанк имеет ряд преимуществ перед конкурентами, большее количество продуктов и персональные предложения для постоянных клиентов.
Самые доходные вклады в Сбербанке- это «Помню. Помогаю» и «Сохраняй». Для привлечения клиентов кредитное учреждение вводит специальные тарифы по приумножению вклада, выгода очевидна для всех сторон. Тем самым, банк увеличивает объем депозита. Данный вид выгоден для пенсионеров, установлена максимальная ставка, не зависимо от срока. Сбербанк в данном случае имеет преимущество.
Условия вклада от Сбербанка зависят от способа открытия, в отделении или через личный кабинет пользователя, срока размещения средств и возможности снятия частичных процентов. Надо знать, что значительный годовой процент с учетом капитализации, при частичном снятии, уменьшит доходность.
Ставки по вкладу колеблются в пределах разницы от 0,3 до 0,8%, в зависимости от способа открытия. Выгодно использовать «Сбербанк. Онлайн» для открытия – сэкономите и время и деньги.
Выгодные вклады в Альфа-Банке на 2019 год
Небольшой выбор представлен для сохранения и приумножения денежных средств. Сравнительный анализ показал, что не все смогут подобрать для себя оптимальный вклад. Итак, что же предлагает Альфа-Банк:
| «Победа +» | 10 000,00 | от 92 дней до 3 лет | до 6,85 |
| «Премьер +» | 10 000,00 | от 92 дней до 1 года | до 6,70 |
| «Потенциал +» | 10 000,00 | от 92 дней до 1095 дней | до 6,20 |
Универсальные вклады составляют 3 наименования, с почти одинаковой суммой для первоначального внесения, процентная ставка не сильно отличается у двух самых востребованных. Акция банка: при открытии накопительного счета до 31 мая 2018 года, можно получить до 10%. Альфа-Банк запустил позже всех данный вид счета, который является также вкладом, % начисляется на остаток суммы счета.
Онлайн вклады, как и в предыдущих банках, наиболее выгодны. Открыть его вы можете из любой точки мира. Процентная ставка по депозиту «Победа» колеблется в пределах 6,04%-6,43%. Она зависит от пакета услуг.
Чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка. Самые доходные вклады это «Премьер +» и «Победа +», при условии открытия через интернет.
При размещении суммы от 100 000 рублей можно получить до 6,70% и 6,85% соответственно.
Условия вклада доступны для каждого. Сумма в размере 10 000 рублей – стартовая на депозите, дальше выбираете способ начисления процентов. При выборе с капитализацией, банк пользуется вашими деньгами, и в конце срока вы получаете наибольший %. При размещении суммы свыше 1 000 000 рублей, есть возможность получать простые % ежемесячно на свой экспресс-счет.
Ставки по вкладу начинаются от 92 дней депозита и составляют без снятия и пополнения от 6,04% с суммы 10 000 рублей по вкладу «Победа +», от 5,60% по вкладу «Премьер +». Индивидуальные условия по вкладу «Потенциал +» начинаются от 4,80 %.
При сравнении депозитов, Сбербанк имеет большой спектр, по сравнению с рассмотренными выше банками.
Выгодные вклады в Россельхозбанке на 2019 год
Спектр вкладов банка больше чем у ВТБ, но меньше, чем имеет Сбербанк. С учетом государственной поддержки, депозиты может выбрать для себя, как пенсионер, так и работник компании.
| «Золотой премиум» | от 1 500 000,00 | от 91 дня до 1460 дней | до 6,75 |
| «Доходный» | от 3 000,00 | от 31 дня до 1460 дней | до 6,70 |
| «Накопи на мечту» | от 3 000,00 | 730 дней | до 4,90 |
| «Пенсионный плюс» | от 500,00 | 395 и 730 дней | до 5,90 |
Универсальные вклады могут заинтересовать как людей, получающих ежемесячную прибыль от бизнеса, тогда им подойдет «Золотой премиум», так и служащих, желающих накопить на покупку автомобиля или недвижимости.
Банк предлагает использовать «Накопи на мечту», который можно досрочно расторгнуть, не потеряв при этом %. Или «Доходный», который можно открыть, не имея капитала.
Пенсионеры должны будут соблюдать минимальный не снижаемый остаток при открытии депозита «Пенсионный плюс».
Онлайн вклады можно открыть через дистанционные каналы обслуживания, при этом получить бесплатную карту «Амурский тигр» к депозиту «Доходный» и «Накопи на мечту» при размещении 50 000 рублей и возможностью пополнения без ограничения срока для «Пенсионный плюс».
Самый доходный вклад, исходя из таблицы – это «Золотой премиум», при наличии пакета услуг «Премиум» и «Ультра». При внесении 1 500 000 рублей можно получить доход до 6,75%, и внеся 30 000 000 рублей получить на 0,05% выше. Для среднего класса – это будет вклад «Доходный», при условии выбора срока размещения до года, возможность получить высокий процент до 6,35% годовых.
Условия вклада выгодные при отсутствии снятия процентов ежемесячно и выбора срока, как минимум от полугода. Если необходимо управлять деньгами, то лучше выбрать «Накопи на мечту», так как проценты ежемесячно капитализируются и есть возможность пополнения. Если не планируете эти действия, тогда используйте «Доходный».
Ставки по вкладу наибольшие при размещении суммы от 1 500 000 рублей на срок 3 месяца. При отсутствии досрочного расторжения. Надо помнить, что все они имеют программу страхования, можно не бояться использовать этот финансовый инструмент для вложения средств.
Сложно сказать, в каком банке самые выгодные условия по открытию вклада. Все зависит от индивидуальных требований и пожеланий клиента. В любом случае, идя на такой шаг, нужно взвесить все «за» и «против», а также максимально подробно изучить нюансы.
Источник: https://obankax.com/vklady/sberbank-vtb.html
Вклады физических лиц ВТБ 24: выгодные проценты 2019 и условия
Вклады банка ВТБ 24 для физических лиц, в том числе пенсионеров, сегодня имеют выгодные ставки, в 2019 году их можно открыть под 7,8 % в рублях, а также 1,11 % в долларах и 0,01 % в евро-валюте. Смотрите, насколько выгодными сегодня стали обновленные процентные ставки и условия депозитов в России. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать доходность от вложений.
1. Виды вкладов. В 2019 году ВТБ 24 подготовил для своих клиентов в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России целый спектр выгодных депозитов, среди которых практически каждый вполне может подобрать наиболее выгодный и удобный для себя. По набору опций вклады ВТБ для физических лиц сегодня можно разделить на 4 группы:
- • с пополнением и частичным снятием – «Комфортный»,
- • с пополнением – «Пополняемый»;
- • под максимальный процент – «Выгодный» и «Время роста»;
- • доходные счета — «Накопительный» и «Копилка».
- Есть обычные и премиальные депозиты с повышенными процентом для держателей пакета «Привилегия», с открытием в отделении и онлайн через интернет.
2. Проценты по вкладам ВТБ 24 в 2019 году. Ставки меняются в зависимости от срока и набора опций по управлению деньгами. Те, кто хочет получить максимальный процент, не смогут частично снимать или пополнять счет.
3. Периодичность выплаты процентов. Надо отметить, что в банке ВТБ все депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Допускается их капитализация или выплата на счет.
4. Пролонгация. Вклады ВТБ автоматически продлеваются (автопрологация), но не более 2 раз. Депозит при этом переоформляется на аналогичный срок по ставкам, действующим на дату пролонгации.
5. Повышенный процент за траты с Мультикарты. Доходность вкладов для владельцев Мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения» может быть выше, если активно тратить средства с карты.
Смотрите вклады:
Вклады ВТБ 24 сегодня: процентные ставки и условия
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно открыть вклады физических лиц в банке ВТБ 24.
- Депозиты с пополнением и частичным снятием без потери процентов
Вклад ВТБ «Комфортный»
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
(-) Минус: низкая процентная ставка.
Условия
- Срок: от 6 мес до 5 лет;
- Сумма: от 30 000 руб. / 3 000 долларов / 3 000 евро;
- Пополнение: есть;
- Мин. сумма пополнения: 15 000 руб. / 500 долларов / 500 евро;
- Частичное снятие без потери процентов: есть;
- Мин. сумма снятия: от 15 000 рублей / 500 долларов / 500 евро;
- Капитализация: есть;
- Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией или выплатой на счет;
- Условия досрочного расторжения: проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Процентная ставка
| рубли | доллары | евро |
| от 2,50 до 4,12 | до 0,55% | 0,01% |
Расчет депозита. Максимальная доходность в рублях — 4,12% годовых (с учетом капитализации) достигается при вкладе на сумму от 100 000 рублей на срок от 18 до 24 месяцев.
- Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе
- Повышение процентов для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения»
- Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.
| Надбавка | Траты в месяц, руб. |
| + 0,5 % | 5 000 — 15 000 |
| + 1,0 % | 15 000 — 75 000 |
| + 1,5 % | от 75 000 |
Расчет повышенной доходности депозита. Максимальный процент по вкладу «Комфортный» с учетом надбавки сегодня равен 5,62% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 18-24 мес. и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.
Сравните ставки ВТБ с процентами, которые предлагает Сбербанк — подробнее →
Вклад ВТБ «Комфортный онлайн»
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
(-) Минус: низкая процентная ставка.
Условия
- Срок: от 6 мес до 5 лет;
- Сумма: 30 000 руб. / 500 долларов / 500 евро;
- Пополнение: предусмотрено;
- Мин. сумма пополнения: 1 руб. / 1 доллар / 1 евро;
- Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено;
- Мин. сумма снятия: от 1 рублей / 1 доллара / 1 евро;
- Капитализация: предусмотрена;
- Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией или выплатой на счет;
- Условия досрочного расторжения: проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Процентная ставка
| рубли | доллары | евро |
| от 2,50 до 4,12 | до 0,55% | 0,01% |
Расчет депозита. Максимальная доходность в рублях — 4,12% годовых (с учетом капитализации) достигается при вкладе на сумму от 30 000 рублей на срок от 18 до 24 мес.
Повышение процентов для владельцев Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения»
Если совершать покупки по Мультикарте ВТБ, то процентная ставка будет увеличена в зависимости от суммы ваших трат по карте.
| Надбавка | Траты в месяц, руб. |
| + 0,5 % | 5 000 — 15 000 |
| + 1,0 % | 15 000 — 75 000 |
| + 1,5 % | от 75 000 |
Расчет повышенной доходности депозита. Максимальный процент по вкладу «Комфортный Онлайн» с учетом надбавки сегодня равен 5,62% годовых. Его можно получить, если оформить депозит на срок 18-24 мес. и тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц.
Сравните проценты ВТБ со ставками, которые сегодня предлагает Россельхозбанк — подробнее →
Вклад ВТБ «Комфортный Привилегия»
(+) Плюс: есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.
(-) Минус: невысокая процентная ставка.
Условия
- Срок: от 6 мес до 5 лет;
- Сумма: от 700 000 руб. / 20 000 долларов / 20 000 евро;
- Пополнение: есть;
- Частичное снятие: есть;
- Капитализация: есть;
- Начисление процентов: ежемесячно с капитализацией или выплатой на счет.
- Условия досрочного расторжения: проценты выплачиваются по ставке до востребования.
Процентные ставки
| рубли | доллары | евро |
| до 5,56% | до 0,70% | 0,01% |
Источник: https://10bankov.net/deposit/vtb-24-vklady-fizicheskih-lits-protsenty-usloviya.html
Сравниваем вклады Сбербанка и ВТБ 24
Сегодня жизнь практически каждого человека так или иначе связана с каким-либо банковским учреждением, где люди получают кредиты на приобретение определённых вещей или строительство жилья, а также размещают свои финансовые средства на различных депозитах. Разумеется, каждый стремится к размещению денег в банк на наиболее выгодных условиях, человек старается заблаговременно решить, какой банк выбрать для вклада?.
Какие вклады лучше в Сбербанке или ВТБ 24
В настоящее время среди населения России наиболее популярны два таких крупнейших банка, как ВТБ24 и Сбербанк, по статистическим данным граждане обращаются с любыми финансовыми вопросами чаще всего именно в эти учреждения. Нередко возникает вопрос, с каким из этих двух банков более выгодно иметь дело. Для решения данной проблемы необходимо выполнить сравнительный анализ максимально востребованных услуг, оказываемых банками.
Анализ вкладов ВТБ 24
Депозиты, размещаемые в ВТБ24, обладают целым рядом преимуществ.
Им присуща высокая степень надёжности сохранения средств, в отличие от других банков коммерческого характера, у ВТБ24 имеется доля и государственного капитала, что увеличивает гарантию безопасности хранения средств. К тому же ВТБ24 включен в программу страхования. В ситуации банкротства страховая выплата составит 1 400 000 тысяч рублей.
Существует немало различных условий, из которых любой вкладчик сможет выбрать для себя наиболее подходящие. Такое разнообразие свидетельствует о том, что банковское учреждение настроено лояльно по отношению к любым категориям жителей страны.
Вклады можно как пополнять, так и снимать частями, все операции можно проводить и в соответствующих офисах, и дистанционно посредством сети Интернет.
Сроки хранения вкладов также предлагаются самые разные, как короткие, так и длительные.
К любому депозитному счёту можно составить доверенность и завещательное распоряжение, чтобы при возникновении непредвиденных обстоятельств вкладом могли воспользоваться и другие лица, помимо самого вкладчика.
К счёту также может прилагаться бесплатная дебетовая карта, которая может быть платиновой, золотой либо классической, на неё ежемесячно станут начисляться проценты.
Вклад в ВТБ 24 возможно открыть в какой угодно валюте, будь то доллары, евро либо рубли. Наиболее выгодный вклад сейчас так и называется «Выгодный». Ставка по этому банковскому продукту составляет 12, 35%. Правда это максимальная цифра. Допустим вы решили положить на вклад 260 тысяч рублей на 3 месяца и хотите знать каков будет ваш доход.
Его можно рассчитать на сайте банка. Что мы и делаем и получаем прибыль в 7824 рубля, что согласитесь очень выгодно. Данный вклад не предоставляет возможности пополнения и если вас интересует именно такой вид вклада, то лучше выбрать «Накопительный» или «Комфортный».
Если выберите последний, то будете также иметь возможность снимать частично свои средства без потери процентов.
| Комфортный | 10,65 | да | частичное | 100 000/30 000 рублей |
| Накопительный | 12,15 | да | нет | 100 000/30 000 рублей |
| Выгодный | 12,35 | нет | нет | 100 000 |
Конечно, имеются и недостатки вложений в ВТБ24. Минимальная сумма для открытия депозита в офисе должна составлять 100 тысяч рублей (через интернет-банк 15000), тем, кто желает создать вклад на меньшие суммы, можно воспользоваться системой онлайн-вкладов.
Пополнение вкладов предполагает внесение не малых сумм — 30000 рублей, что под силу не каждому жителю нашей страны. На не слишком крупные депозиты установлены довольно низкие ставки.
Для таких категорий граждан, как пенсионеры либо студенты, не предусмотрено льгот.
Анализ вкладов Сбербанка
Что же касается Сбербанка, то и там вкладам присущи многие достоинства, такие, как высокий уровень надёжности, участие банковского учреждения в программе страхования вкладов физических лиц, хотя риск банкротства учреждения чрезвычайно невелик. У банка повсюду множество филиалов, представлены самые разные варианты вложения средств, есть продукты для малообеспеченных категорий населения, студентов и пенсионеров, счета возможно открыть практически в любой известной сегодня валюте.
| Сохраняй | 10,29 | нет | нет | 1000 рублей |
| Пополняй | 9,58 | да | нет | 1000/1000 рублей |
| Управляй | 8,81 | да | да | 30 000/1000 рублей |
В Сбербанке существует множество предложений по вкладам для различных категорий населения. Систематически в предложениях банка появляются выгодные программы, которые несомненно заслуживают отдельного внимания.
Подведение итога
Если сравнить процентные ставки в вышеназванных банковских учреждениях, то более выгодным можно считать ВТБ24, но Сбербанк предпочтительнее по сумме вклада – там открывается депозит на сумму от тысячи рублей, к тому же пополнение вкладов также осуществляется на небольшую сумму в 1000 рублей.
Оба банка в равной степени надёжны, имея долю государственного капитала, поэтому каждому клиенту остаётся только сделать окончательный выбор, изучив все предлагаемые учреждениями ставки и сроки хранения вкладов.
Источник: http://hbon.ru/sravnivaem-vklady-sberbanka-i-vtb-24
Вклады Симферополь максимальная ставка % на 14.11.2019 откройте онлайн на выгодных условиях. | Банки.ру
Сегодня у нас есть возможность заниматься инвестициями в самых различных областях — недвижимость, акции и драгоценные бумаги, валюта и многое другое доступно.
Однако если у вас нет соответствующих знаний или образования, то вклады в Симферополе станут отличным решением.
В современном мире хранить деньги дома — невыгодно, поскольку высокая инфляция просто «съедает» их, в итоге принося больше вреда, чем пользы. А такие продукты обеспечивают небольшую, но стабильную прибыль владельцу.
Основные плюсы продукта
Ниже мы рассмотрим главные плюсы депозитов.
1. Сохранность и защищенность. Вы подписываете договор, в котором указано, что организация обязана приумножить и вернуть ваши средства. При этом счета потребителей защищены государством. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам компенсируют ущерб в размере до 1,4 млн рублей. Если же ваша сумма превышает установленный лимит, поместите ее в разных банках.
2. Минимальная документация. Для открытия депозита вам нужно прийти в офис, захватив с собой паспорт (иностранным гражданам необходимо представить разрешение на временное пребывание в РФ). При оформлении на имя другого человека (например, ребенка) вам понадобится расширенный пакет бумаг, перечень которых следует заранее уточнить у сотрудников.
3. Выбор способа начисления ставки. Всего их три — регулярные платежи, выплата после завершения контракта и капитализация. Последний метод предусматривает следующую схему: проценты за определенный промежуток времени (например, месяц) прибавляются к начальному вложению, после чего расчет происходит уже на актуальную сумму, тем самым увеличивая ее.
Однако кроме начисления дохода, вам предстоит определиться с типом счета. Наиболее популярен среди россиян срочный. Он предусматривает возврат денег клиенту при наступлении даты, указанной в соглашении. В этом случае вы также выбираете вид вложения — сберегательное или накопительное. Второй вариант удобен тем, что его можно периодически пополнять небольшими взносами.
Депозит до востребования не так распространен, поскольку процент по этой линии довольно низкий. Все дело в том, что такой продукт невыгоден банкам, потому что потребитель вправе запросить возврат средств в любой момент.
Таким образом, депозит — оптимальный инструмент для вложения сбережений. Главное — грамотно подобрать продукт, опираясь на личные требования. И очень важно внимательно прочитать договор, прежде чем подписывать его. Особенно это касается мелкого шрифта и сносок со звездочками.
Портал для поиска предложений
На сайте Banki.ru вы найдете доступные на рынке банковские услуги. Сравнив основные параметры — это процентная ставка, обслуживание и комиссии, вы сможете сделать правильный выбор и оформить самый выгодный вариант.
При этом вы имеете возможность подать заявку прямо на нашем ресурсе — для этого нужно лишь заполнить специальную анкету. Banki.ru — независимый финансовый супермаркет с многомиллионной аудиторией пользователей.
Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
Источник: https://www.banki.ru/products/deposits/search/simferopol~/
Вложить деньги в банк, как и куда лучше?
Если вы решили вложить деньги в банк для последующего сохранения и получения прибыли, важно выбрать относительно надежную и проверенную банковскую организацию, предлагающую высокий процент по своим депозитам. Наиболее выгодным способом инвестирования являются банковские депозиты, в рамках которых, за вложенные деньги вам будут начисляться проценты.
Чтобы не «потерять» свой вклад, обращайте внимание на известные российские банки с хорошей репутацией, не смотря на то, что проценты за депозиты в них могут быть более низкими, чем в малоизвестных банках или организациях, которые только открылись. О депозитных программах и наиболее выгодных условиях, которые предлагают банки, будет рассказано далее.
Существует несколько способов, позволяющих вложить деньги в банк и получать от этого дивиденды – оформление ОМС, открытие сберегательного сертификата, вклады в инвестиционные организации, ПИФы и др. Однако, наиболее простым и понятным способом, на данный момент, остается банковский депозит.
Чтобы вложить деньги максимально выгодно, при выборе подходящего банка следует руководствоваться следующими параметрами:
- Надежность. Не имеет смысла вкладывать средства в банки с сомнительной репутацией, даже если проценты и другие условия в них очень выгодные.
Если вы вкладываете в надежные банки, вы получаете гарантии, что ваши деньги вы сможете вернуть, даже если компания обанкротится. По версии экспертов, самыми лучшими банками страны, с точки зрения инвестирования, являются: Сбербанк, Росельхозбанк, ВТБ 24, Альфа Банк и т.д. Они имеют самые большие клиентские базы, и сеть представительств в каждом городе РФ.
- Процентная ставка. В крупных банках не следует рассчитывать на большие проценты, а молодые компании могут предлагать достаточно выгодные процентные ставки при минимальных гарантиях сохранности вкладов. Кроме условий банка, на величину прибыли также будет влиять срок депозита и особые условия договора, который заключается с банком.
- Возможность управлять вкладом. Некоторые депозиты можно пополнять и частично обналичивать, тогда, как другие не могут изменяться в течение периода действия депозитного договора.
- Страхование.
Перед тем, как сделать вклад, поинтересуйтесь у сотрудника банка, будет ли застрахован ваш депозит, так как в противном случае при отзыве лицензии у банка, открытый депозит будет сложно вернуть.
Чтобы найти банк с лучшими условиями для вкладчиков, необходимо сначала выделить перечень компаний, которым вы склонны доверять больше всего.
После этого, изучите сайты каждой банковской организации и ознакомьтесь с условиями открытия в них депозитных счетов.
Обратите внимание, на сайтах банков описаны наиболее важные условия депозитных программ, а также указаны размеры процентных ставок. Особенно важно внимательно прочесть текст, написанный мелким шрифтов – именно он может содержать «подводные камни» и особенности, о которых вам ничего не расскажут сотрудники банка!
Если вы склоняетесь к выбору надежной государственной банковской организации, в данном случае, вы не сможете получить высокую процентную ставку по депозиту. Это объясняется тем, что у подобных банков огромные клиентские базы и у них нет нужды привлекать клиентов высокими процентными ставками.
Почему вкладчики активно выбирают популярные банки страны? Первая причина – распространенность банковских филиалов и устройств самообслуживания в разных городах РФ. Вторая причина – высокий уровень надежности и безопасности, в рамках которых, ваш вклад никуда не денется даже при наступлении банкротства компании.
Какие условия для депозитных вкладчиков предлагают самые крупные банки страны:
- В Сбербанке России наибольшая ставка по депозитным счетам составляет 7,6% годовых. Подробнее о предложениях этого банка можно найти здесь;
- Банк ВТБ предлагает самую высокую процентную ставку, равную 9,2%;
- Россельхозбанк предлагает своим клиентам акционный вариант открытия депозита, по условиям которого, доходность с вклада составит 8,55%;
- Газпромбанк предоставляет несколько депозитных программ, самая высокая ставка по которым достигает 8%.
В чем преимущество государственных банков? Капитал таких банков большей частью состоит из государственных средств, то есть эти банки получают поддержку государства. Именно поэтому, вероятность банкротства таких банков ничтожно мала, а следовательно, ваши деньги останутся целыми в любом случае.
Рейтинг десяти наиболее надежных российских банков:
| Наименование банка | Активы (тыс. рублей) |
| Сбербанк | 28 133 766 472 |
| Банк ВТБ | 13 949 419 060 |
| Газпромбанк | 6 347 699 200 |
| Национальный Клиринговый Центр | 3 998 602 238 |
| Россельхозбанк | 3 467 376 171 |
| Альфа-Банк | 3 400 207 141 |
| Московский Кредитный Банк | 2 239 299 432 |
| Национальный Банк «Траст» | 1 688 889 835 |
| Банк «Открытие» | 1 664 824 056 |
| Промсвязьбанк | 1 533 393 807 |
Размер процентной ставки по вкладу – наиболее важный параметр, на который обращают внимание при оформлении депозитного счета. Это закономерно, ведь, чем выше процент, тем больше доходность ваших средств.При этом, существуют и другие важные условия депозитного договора. Часто в качестве рекламы сотрудники банка озвучивают максимально возможный размер процентов, который доступен вкладчикам, однако, при этом есть еще и минимальная ставка. Величина процентов будет зависеть от ряда следующих факторов:
- особенности депозитной программы;
- возможность управления счетом;
- период, на который открывается депозитный счет;
- частота получения дохода по вкладу;
- валюта вклада;
- дополнительные преимущества клиента (зарплатный проект, наличие текущего кредита, пенсионный проект и т.д.).
Предлагаем вам перечень самых выгодных депозитных программ от ведущих банков России:
- В Совкомбанке обладатели карты «Халва» имеют право получать повышенную процентную ставку 8,65%, при условии открытия вклада «Максимальный доход». По условиям данной программы, клиент должен вложить не меньше 50 000 рублей сроком на 3 года. В период действия депозита можно пополнять вклад и увеличивать его доходность.
- Севергазбанк предлагает своим клиентам открыть депозит по программе «На высоте», с процентной ставкой, равной 8,3%. Чтобы получить такую прибыль, необходимо вложить не менее 50 000 рублей сроком хотя бы на 1 год с выплатой по окончанию действия договора.
- Московский Индустриальный Банк открыл депозитный вклад под названием «Классический», для участия в котором нужно вложить не менее 30 000 рублей сроком минимум на 1,5 года и по ставке, равной 7,5% годовых.
- В ББР банке можно открыть депозит в рамках программы «Акцент на процент» с суммой открытия, равной 50 000 рублей на период от 1 месяца. Процентная ставка, при этом, составит 8,1% годовых. По данной программе, вы сможете пополнять счет и досрочно снимать все деньги на льготных условиях.
- Банк Зенит предлагает клиентам оформить депозит «Высокий доход». От вас потребуется сделать вклад в размере не менее 10 000 рублей на 500 дней и получить за это 7,65% годовых.
Небольшие банки, которые не имеют развитых клиентских баз, вынуждены предлагать своим вкладчикам высокие проценты по депозитам. При этом, стоит помнить, что такие организации имеют минимальный опыт в банковской сфере, поэтому гарантировать вам надежность никто не будет.
Вы также сможете получать небольшие проценты при помощи дебетовых карт, которые имеют возможность накопления. Получая деньги на карту, а также оплачивая товары и услуги, вам будут начисляться проценты за эти операции. Периодически банки проводят акции, в рамках которых, за одни и те же операции вам будут предложены повышенные проценты.
Источник: https://sbank-gid.ru/673-vlozhit-dengi-v-bank-kak-i-kuda-luchshe.html
Загрузка...
