Кредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Если вы планируете получить кредит под залог дома с участком, то лучшие предложения предоставит компания «Прозалог». Обратившись к нам, вы получаете ответы на все интересующие вопросы, максимально выгодные условия, простое и быстрое получение денег.

Когда это актуально?

Взятие кредита под залог дома с участком будет актуальным при потребности в крупной сумме денег. Получить её можно путём обращения в банк, но многие финансовые организации отказывают заёмщикам, например, из-за испорченной кредитной истории, отсутствия постоянных заработков и официальной работы.

Наша компания сотрудничает даже с «отказниками» банков, заявки которых были отклонены: взять кредит под залог дома и прилегающей к нему земельной территории сможет любой заёмщик, так как КИ, отсутствующие доходы, поручители и трудоустройство на решение не влияют.

Кредиты, оформляемые под залог недвижимости, выгодны для обеих сторон: кредиторов и заёмщиков.

Первые получают гарантию возврата средств за счёт обеспечения: если клиент перестанет совершать выплаты, то для погашения долга будут использоваться вырученные от продажи дома средства (такие ситуации в нашей практике крайне редки).

Заёмщик же имеет возможность взять крупную сумму и понизить ставку, чтобы решить возникшие финансовые проблемы с минимальными переплатами.

Кредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Условия

Кредит выдаётся под залог дома с землёй на следующих условиях:

  • Вы получаете максимум 80-90% оценочной стоимости постройки с землёй, то есть до 100 миллионов. Можно узнать предварительную сумму, оставив на сайте запрос на бесплатную оценку недвижимой собственности независимыми экспертами.
  • Максимальные дающиеся на погашение сроки – тридцать лет.
  • Базовые ставки начинаются с 12%, но иногда наши партнёры идут навстречу клиентам и предоставляют скидки, поэтому величину реально уменьшить.
  • Возможно оставление онлайн-заявки, что сэкономит ваши время и силы.
  • Платежи могут быть аннуитетными, то есть равными и фиксированными на весь период, или дифференцированным, при которых размеры уменьшаются по мере выплат, а проценты начисляются на остаток по кредиту под залог жилья с землёй. Способ вы выбираете самостоятельно при подаче заявки.

Уточнить возможные условия получения денег под залог земли с домом вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора, введя на сайте в форму достоверные данные о себе и закладываемом объекте. После расчётов вы увидите доступную ставку, величину ежемесячных платежей и размеры переплат.

Основные требования

Для получения денег под залог земельного участка с постройкой нужно заложить недвижимость, соответствующую нескольким требованиям:

  • нахождение в собственности заёмщика;
  • постройка имеет жилое назначение, пригодна для круглогодичного постоянного проживания;
  • есть коммуникации и удобства: полноценное водоснабжение, канализация, электричество, отопительная система;
  • расположение либо в Москве, либо в области города;
  • нет никаких обременений: дом не арестован, не участвует в судебных разбирательствах и спорах с имеющими претензии третьими лицами, не является местом жительства прописанных тут недееспособных (инвалидов и пожилых) и несовершеннолетних людей.

На выдачу кредитов под залог загородных домов могут рассчитывать заявители, входящие в возрастную категорию 18-79 лет (верхняя граница приходится на конец периода погашения) и имеющие российское гражданство. В список требований к заёмщикам не включаются подтверждённый доход, положительная кредитная история и трудоустройство.

Необходимые документы

Для получения займов под залог земельных участков с постройками требуются документы:

  • гражданский паспорт, принадлежащий заёмщику;
  • свидетельство, подтверждающее законность прав на собственность;
  • правоустанавливающая документация, на основании которой возникли права собственности: договор дарения, проведённой приватизации, мены, наследования;
  • копия финансово-лицевого счёта;
  • выписка из домовой книги или заменяющий его ЕЖД – единый жилищный документ;
  • по запросу кредитора дополнительные бумаги: актуальная выписка из ЕГРП, справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, справка из БТИ, согласие второго владельца-супруга на передачу дома с участком в залог по кредиту.

Важно! Если при получении кредита под залог жилья и земельного участка возникнут трудности при сборе документов, наша компания поможет в их подготовке и регистрации в реестре.

Реально ли получить кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка?

Если вы только планируете обзаводиться собственным жильём, то можно выбрать вариант кредита на строительство дома под залог земельного участка. Такая цель распространена среди заёмщиков и предполагает займ под недвижимость – оформленную в собственность территорию земли без построек. Но цели могут быть и иными, их подтверждение необязательно, главное – наличие залога.

Условия будут такими же, как и при получении кредита под залог земли с постройкой: до 100 млн. к выдаче под 12% в год на срок до тридцати лет. Требований меньше:

  • земля должна законно принадлежать заёмщику;
  • обязательно расположение в черте столицы или Московской области;
  • проведённое межевание, официально установленные и обозначенные границы и размеры.
  • Чтобы взять кредит под залог земли, готовьте документы:
  • гражданский паспорт клиента;
  • свидетельство о государственной регистрации прав собственника;
  • договор-основание владения (о наследовании, купле, приватизации);
  • кадастровый паспорт.

Как происходит оформление?

Как взять кредит под залог своего дома с территорией или отдельного участка? Процедура оформления проходит так:

  1. Вы оставляете свой запрос на сайте, заполняя короткую форму.
  2. С вами связывается наш менеджер, уточняющий основные вопросы.
  3. Вы ожидаете решения, которое обычно выносится в ближайшее время. Но иногда проверка может занимать до трёх дней.
  4. При одобрительном ответе в назначенную дату приходите в офис с готовыми документами. Документация направляется в Росреестр для дальнейшей регистрации. Вы подписываете договор.
  5. Последний этап – получение кредита под залог вашей недвижимости. Быстро он выдаётся наличными, но возможен перевод на счёт в банке.

К сведению! Можно до выдачи кредита взять аванс до 60% от общей суммы.

Погашение

Погашать кредит, полученный под залог участка с домом или без него можно одним из способов:

  • банковскими переводами;
  • посредством интернет-банкинга;
  • внесениями наличных денег через кассы в офисе компании «РусЗайм»;
  • почтовыми переводами;
  • электронными деньгами «Яндекс.Деньги» или «Вебмани»;
  • в банкоматах.

Средства вносятся по графику платежей кредита под залог. Некоторые методы предполагают взимание комиссий за перечисления. У заёмщика есть прописанное законодательством право закрывать кредит с залогом дома и участка досрочно: полностью или частями для сокращения сроков или уменьшения регулярных выплат.

Кредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Это полезно знать всем заёмщикам

Рассмотрим вызывающие у заёмщиков трудности вопросы:

  1. Возможно ли получение кредита под залог дома в деревне? Да, если посёлок находится в Московской области. Полный список всех городов, с которыми работает «Прозалог», есть на сайте.
  2. Кто будет собственником после взятия кредита? Права сохраняются за владельцем: объект не переоформляется на кредиторов, и вы можете полноценно им распоряжаться.
  3. Обременяется ли дом с участком после залога? В правоустанавливающих документах информация о закладывании не отражается, но пометка ставится в ЕГРП. Недвижимость становится обеспечением по кредиту, поэтому на неё накладывается обременение.
  4. Можно ли будет дом с землёй продать? Да, но вырученные средства нужно использовать для погашения оставшейся задолженности.
  5. Как быть, если нет возможности дальше выплачивать кредит с залогом? При финансовых трудностях мы предоставляем на три-четыре месяца кредитные каникулы, предполагающие отсрочку платежей. Если спустя это время деньги не появляются, вы продаёте объект по рыночной стоимости и сразу закрываете кредит. Кроме того, за просрочки полагаются штрафы от 0,01 до 0,3% долга в сутки.

Очевидные преимущества

Где лучше взять кредит под залог? Если вы находитесь в раздумьях, то проанализируйте все плюсы сотрудничества с нами:

  • «Прозрачные», законные и официальные сделки, оформляемые при участии нотариуса и в соответствии с действующими в России законами.
  • Вашу заявку на кредит будут рассматривать более ста наших партнёров, что значительно повысит шансы на одобрительный ответ. Процент положительных решений достигает 99%.
  • Оценка собственности производится независимым экспертом, ведь нам выгодно, чтобы клиент получил больше денег.
  • Дома с участками не переоформляются при передаче в залог, остаются в собственности владельцев.
  • При рассмотрении запросов на кредиты с залогом не берутся во внимание доходы, кредитные истории, трудоустройство, наличие поручителей.
  • Вас будет консультировать персональный менеджер, отвечающий на любые вопросы, возникающие при заключении сделки и после него.

Кредит можно взять под земельный участок с домом или под отдельную землю. В этом поможет компания «Прозалог», прочно занявшая нишу на рынке финансовых услуг и имеющая безупречную репутацию и положительные отзывы довольных клиентов.

Кредит под залог дома в кредитной компании — прекрасный выход из ситуации, когда вам отказали банки из-за низкой платежеспособности или испорченной репутации.

Оформляя таким способом займ, здесь выигрывают обе стороны: кредитная компания получает страховку и в случае, если вы не сможете покрыть кредит, она отсуживает недвижимость, реализует её и возвращает деньги; заёмщик забирает средства и решает проблемы.

  1. Случаи с реализацией недвижимости весьма редкие, обычно клиенты, оформляющие  кредит под залог дома, весьма сознательные и исправно гасят задолженность.
  2. Если вы хотите получить кредит, обращайтесь в нашу компанию:
  • высокая оперативность — на принятие решения по заявке уходит не больше 72 часов;
  • минимум требований — мы не просим предоставлять справки о доходах; нам нужен паспорт и документы на дом;
  • большие суммы и сроки — до 100 млн. рублей вы получите на срок до 30 лет;
  • минимальные риски — остаётесь собственником дома и можете дальше жить в нём;
  • удобство — оформление заявки по интернету.
  • Кредит под залог дома — возможность быстро получить нужное количество денег и решить свои проблемы.

Условия к выдаче

Наша компания работает легально и строго придерживается закона. Ниже представлены стандартные условия для получения ссуды под залог дома, но мы с пониманием подходим к каждому клиенту и готовы рассмотреть вашу заявку в индивидуальном порядке.

Кредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Какие требования к заемщику и к объекту недвижки

Соискатель имеет право заложить дом, который:

  • находится в собственности клиента и пригодный к проживанию в нём;
  • имеет все удобства: электричество, канализацию водоснабжение;
  • не находится под арестом и не участвует в спорах с третьими лицами.

Важно: мы не берём в залог дома, в которых прописаны несовершеннолетние граждане или проживают немощные пожилые люди и инвалиды.

Рассчитывать на займ могут соискатели Российской Федерации, которым на момент подачи заявления исполнилось 18, но не исполнилось 79 лет.

Документы необходимые для получения кредита под залог недвижимости

Если банки просят принести целую кипу бумаг, мы работаем по упрощённой схеме. Чтобы оформить займ потребуется:

  • свидетельство о праве на собственность;
  • паспорт;
  • договор дарения, приватизации, мены или купли-продажи;
  • ЕЖД или выписка из домовой книги и копия ФЛС.
Читайте также:  Просрочка по кредиту - что делать? способы решения проблемы

В зависимости от ситуации мы можем требовать дополнительные документы: справки из БТИ, ПНД, НД и выписки из ЕГРП. Если вы женаты (замужем) и вторая половинка имеет на дом те же права, что и вы, потребуется и её (его) согласие.

На заметку: в случае возникновения трудностей со сбором основных справок, смело обращайтесь в нашу компанию. Мы оказываем содействие в их оформлении и получении.

Как оформить займ

Раньше для получения кредита под залог дома нужно было заполнять анкету на 2–3страницы и в подробностях описывать склад семьи, кто и чем занимается, сегодня эта процедура упрощена до минимума.

Как происходит оформление?

  1. Отправьте заявку, воспользовавшись бланком, размещённым на сайте, или закажите обратный звонок, и менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

  2. Подождите нашего решения: мы перезвоним ещё раз, озвучим сумму оценки недвижимость и размер доступного микрозайма.
  3. Если вас всё устраивает, вы приезжаете к нам на собеседование и подписание договора.

  4. Забираете согласованную сумму кредита и тратите деньги на свои нужды.

Берём под залог дома, находящиеся в Москве или Московской области.

Способы погашения кредита

Для вашего удобства мы разработали 6 способов погашений кредита. Отдать займ вы можете:

  • посредством банковского перевода (оплату производят все банки России по реквизитам);
  • переводом через почту России или на карту нашей компании с помощью интернет-банкинга;
  • через банкомат или электронные кошельки «ВебМани» или «ЯндексДеньги»;
  • наличными (офис компании РусЗайм»).
  1. Некоторые учреждения берут проценты за перевод, поэтому прежде чем выбрать подходящий вариант, уточните эту деталь.

Часто задаваемые вопросы

  1. Могу ли я отменить заявку на кредит под залог дома? Да, вы можете отказаться от займа, но до получения средств.
  2. Как быстро вы рассматриваете заявку? Мы делаем все для того, чтобы вы могли получить кредитные средства в течение 3-х суток, но в некоторых случаях требуется дополнительное время для решения некоторых вопросов.
  3. Можно ли гасить ссуду заранее? Да, закон предусматривает досрочное погашение кредита.
  4. Для чего нужен личный кабинет? С помощью личного кабинета вы можете управлять своими счетами, связываться с консультантами, подробно знакомиться с условиями договора.
  5. Если у меня есть просрочки, могу ли я рассчитывать на займ? Несвоевременная оплата ссуды хотя и портит кредитную историю, тем не менее, мы финансируем граждан с «подмоченной» репутацией.

Отзывы

Валентина: «ПроЗалог» — компания, которой можно доверять. Одобрили заявку часов за 10; не отправляли по инстанциям собирать дополнительные бумаги. Техническая поддержка тоже на высоте.

Сергей Данилович: «Подал заявку на сумму 1 млн. руб. и был расстроен тем, что одобрили чуть больше половины. Тем не менее, займ мне выдали, и я мог решить некоторые финансовые вопросы. Надеюсь, что больше мне не придётся брать кредиты, но если что, то опять приду в МФО «ПроЗалог».

Анастасия: «Моя кредитная история вся в пятнах. Мне отказали банки и другие микрокредитные компании, но «ПроЗалог» очень выручила. Огромное вам спасибо!».

Кредитный калькулятор

Рассчитать нужную сумму вам поможет кредитный калькулятор. Впишите необходимые данные, и вы увидите процентную ставку, месячный платёж и информацию по переплате.

Например, вы заложили на два года трехкомнатную квартиру в Подмосковье, в которой проживает 4 человека и вам выдали 3 400 500 рублей. Значит, из расчета 2,0% ставки, ежемесячно вам придётся вносить 68 010 рублей.

По окончании срока переплата составит 1 632 240 рублей.

Бесплатная консультация со специалистом

Кредит под залог дома — ответственное решение, поэтому прежде чем сделать такой шаг, взвесьте все «за» и «против». Если возникли вопросы, свяжитесь с нашим консультантом, и он поможет найти ответы на все вопросы.

Чтобы получить кредит под залог дома в Видном, Долгопрудном, Домодедово или Голицыно оставьте свою заявку на сайте. Для постоянных клиентов — акции, скидки и понижение процентной ставки.

Источник: https://prozalog.com/kredit-pod-zalog-doma-s-uchastkom/

Помощь в получении кредита под залог дома с земельным участком

Кредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Получить кредит под залог залог дома с земельным участком, на первый взгляд, проще, чем оформить обычный займ. Но и здесь важно знать все тонкости процесса. Во-первых, для того, чтобы оставить в залог дом с земельным участком, необходимо иметь право собственности на объект недвижимости.

Помимо этого, собственником должен выступать гражданин Российской Федерации. Возраст собственника тоже часто имеет значение и составляет не младше 21 года. Также на усмотрение кредитной организации могут быть введены ограничения по стажу официального трудоустройства и даже по виду деятельности потенциального заемщика (например, предпринимательство).

Во-вторых, требования имеются и к самой недвижимости:

  • Недвижимость, а в данном случае дом с земельным участком, должна быть ликвидна. Это значит, что дом можно легко продать оп цене, не ниже, чем сумма выданного кредита. 
  • Помимо этого, к домам предъявляются требования к материалу и возрасту строения. Маловероятно, что банк согласится взять под залог деревянный дом, поскольку такие дома легко уничтожимы стихией. Также недвижимость не должна быть ветхой и попадать под снос. 
  • Неудачное расположение. Даже такая, казалось бы, мелочь, как отдаленное расположение от центра города, тоже может не лучшим образом повлиять на решение кредитной организации. 
  • Очевидно, что на объекте недвижимости не должно быть задолженностей по оплате за жилищно-коммунальные услуги или каких-либо обременений.
  • Сложно, а в порой даже невозможно продать дом, в котором есть несовершеннолетние собственники, поэтому такая недвижимость также не подойдет для залога. 

Помимо жилой площади, под залог попадает также земельный участок. Так же, как и дом, участок нуждается в независимой оценке. Специалист должен осмотреть, есть ли видимые явные деформации почвы.

Оценка имущества необходима для определения рыночной стоимости объекта. От этого будет зависеть размер и срок кредитования. Как правило, сумма кредитования не превышает 80% стоимости заложенного жилья.

Очевидным преимуществом такого вида займа является срок кредитования – он может исчисляться как несколькими годами, так и несколькими десятками лет. 

Получение денег под залог земельного участка

Кредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Кредиты под залог дома с земельным участком — достаточно распространенное явление, поскольку в данном случае у кредитной организации есть своеобразная гарантия того, что заемщик не будет уклоняться от погашения ежемесячных платежей по займу. В противном случае, компания может получить средства по задолженности, выставив дом на продажу. 

Не у каждого хватит времени, желания и сил разбираться во всех нюансах предоставления кредита под залог дома с участком. В таком случае помощь профессионалов из «Первого залогового агентства» будет как никогда кстати.

Первым делом вы получите исчерпывающую консультацию нашего специалиста, из которой будет видно, в каком направлении следует двигаться дальше. Как показывает опыт, большинство заемщиков испытывают трудности при сборе кадастровых документов и справок.

Вот почему так важно доверить это квалифицированному человеку, который не упустит ни одной детали. Также важно выбрать и саму кредитную организацию.

Мы поможем получить кредит под залог участка

Наше агентство является партнером многих банков, мы знаем все тонкости работы с каждым из них. Сотрудничество с банками позволяет нам добиться получение кредита под дом с земельным участком по более низким ставкам, чем если бы заемщик обращался напрямую в банк. Наши брокеры находят выход из самых сложных и запутанных ситуаций, экономя не только ваши финансы, но и время и силы.

С нашей помощью вы получите желаемую сумму денег в максимально возможные сжатые сроки!

Источник: https://www.creditfabrik.ru/pomosh-kredity-pod-zalog-imushestva/kredit-pod-zalog-doma-s-zemelnym-uchastkom

Кредит под залог дома

Кредит под залог дома – удобная возможность, если нужна крупная сумма, но «потрет» заемщика далек от идеального.

Формально размер потребительского займа достигает 3 – 5 миллионов. Но на практике подобные суммы одобряются только собственным клиентам банка, с хорошей историей, многолетним стажем в надежных компаниях и высоким доходом.

    Financer собрал лучшие предложения 2019 года:

  • низкий процент – от 8,7%
  • длительный срок – до 30 лет
  • крупные суммы – до 50 млн. рублей
  • быстрое одобрение – 1/2 дня
  • одобрение по 2 документам
  • одобряют в 86% случаев

Какие документы нужны

Одно из преимуществ займов под залог – возможность получить деньги без справки о доходах.

Подтвержденный доход увеличит шансы на одобрение заявки и снижение процентной ставки. Но при наличии залога даже заемщики с неофициальным доходом могут рассчитывать на одобрение.

Закономерный минус – пакет документов при оформлении кредита под залог дома существенно больше, чем при подаче заявки на потребительский или автокредит.

Кредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Какие существуют рискиКредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Многие владельцы недвижимости бояться банально потерять ее. Согласно распространенному мифу, стоит просрочить платеж – банк отберет дом или квартиру, оставив заемщика на улице. На самом деле, все обстоит иначе, но определенные риски все равно существуют.

  • Ограничения – по прописке, капитальному ремонту/перепланировке, продаже или дарению.

Осуществление вышеперечисленных мероприятий возможно только по предварительному согласованию с банком. Впрочем, сотрудники кредитных учреждений практически никогда не отказывают. Главное, чтобы планы заемщика не снизили стоимость объекта залога – в основном это касается ремонта и перепланировок.

  • Изъятие недвижимости – главный страх заемщиков. Тем не менее, подобные случаи происходят менее чем в 1% случаев.

Изъятие залоговой недвижимости возможно только по решению суда, и банки стараются не доводить ситуацию до крайности. В первую очередь, потому что им самим выгоднее получать деньги, чем ввязываться в процесс продажи дома.

Это не значит, что заемщик может халатно отнестись к обязательствам. Но при возникновении финансовых трудностей у клиента, банк скорее пойдет навстречу, предоставив возможность увеличить срок кредитования или оформить ипотечные каникулы.

Помните! При возникновении любых планов в отношении залоговой недвижимости или финансовых осложнений нужно сразу обратиться в банк. Тогда никаких трудностей или рисков не возникнет.

Российские банки предлагают до 50 миллионов рублей.

    Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, складывается из двух условий:

  • общий размер кредита под залог дома – до 80 – 90% стоимости дома;
  • ежемесячный платеж – до 30% дохода заемщика.

Какой дом примут в качестве залога

  • Без обременений – дом не должен уже являться объектом залога по другим обязательствам. Также банки с подозрением относятся к объектам, в отношении которых имеется задолженность по коммунальным платежам и налогам.
  • Зарегистрирован на одного собственника – технически в качестве залога может быть принята часть дома. На практике банки стараются не работать с подобными объектами – они слишком сложны в оценке и реализации.
  • Находится в нормальном состоянии – аварийные объекты, дома, требующие капитального ремонта или подлежащие сносу в залог обычно не принимаются.
  • Располагается в России – желательно максимально близко к отделению банка (как минимум, в одном регионе).
  • Не является для заемщика единственным жильем
  • Располагается на частном участке – дом, расположенный на сельхоз.землях, землях СНТ, могут не принять в качестве залога, потому что, опять же, объект будет сложно реализуем. Данные земли сложно перевести в категорию частной собственности.
  • Оснащен коммуникациями – электричеством, водой, канализацией, отоплением. Коммуникации не обязательно должны быть магистральными. Водопровод от пробуренной скважины, септик, газовый котел вполне подойдет. Главное, чтобы были обеспечены комфортные условия проживания.
Читайте также:  Как взять кредит в беларусбанке на потребительские нужды

Кредит под залог дома с участком

Можно ли оформить кредит под залог дома с участком?

Можно, и заемщик сможет рассчитывать на существенно большую сумму. В современных условиях на рынке недвижимости стоимость участка может доходить до 50% стоимости дома и более.

Но в таком случае по участку также нужно будет предоставить документацию:

  • кадастровый план
  • межевой план

Список документов может отличаться в зависимости от требований банка. Данный вопрос следует уточнять у кредитной организации, в которую подается заявка.

Кредит под залог недостроя

Недостроенный дом – сложно реализуемый объект. Поэтому получить кредит под недостроенный загородный дом бывает проблематично.

    Как правило, одобряются следующие варианты:

  • кредит под залог недостроенного дома при его покупке с целью дальнейшей достройки;
  • кредит под залог недостроенного дома для завершения всех работ (впрочем, в таком случае выгоднее оформить кредит на строительство);
  • кредит под залог участка.

ТОП-3 предложения по кредитам под залог дома

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kredit-pod-zalog-doma/

Займ под залог недвижимости между физическими лицами: договориться по-хорошему

Залог недвижимого имущества как вариант обеспечения кредита очень популярен не только у кредитных компаний, но и среди простых граждан. Только представьте, ежедневно происходят 1000 подобных сделок, но вы не найдете человека, который захочет одолжить вам денег «за красивые глаза». Вам понадобится залог.

Именно займ под залог недвижимости между физическими лицами станет предметом данной статьи.

Основные понятия

Стороны договора займа

Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.

Требования к залоговой недвижимости

В качестве залога выступает недвижимость, к которой относятся частные дома, коттеджи, таунхаусы, земля, комнаты, даже гаражи и недостроенная недвижимость. Требования к имуществу, подпадающему под залог, волен устанавливать сам заимодавец.

Например, он может потребовать, чтобы недвижимость не была ветхой, аварийной, чтобы дом не стоял в плане на снос. Также потенциальный инвестор не сможет по закону дать кредит на долю в недвижимости, если право собственности на нее не подтверждено документально.

Поэтому неприватизированную квартиру заложить нельзя.

Ну и, конечно, нельзя отдавать под залог недвижимое имущество, на которое наложен арест.

Документы для заключения договоров

Согласно закону договор залога подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для этого нужно оплатить госпошлину (сейчас это 2000 руб.), заказать выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества и правах на него и обратиться в Росреестр с пакетом документов.

В нем должны быть: паспорта сторон, договоры займа и залога, выписка из ЕГРН, квитанция о полной оплате госпошлины. Также нужно составить совместное заявление сторон.

Для регистрации обременения требуется правоустанавливающий документ, справки из БТИ, выписка из домовой книги, акт и распоряжение о перепланировке (если она проводилась), нотариально заверенное согласие супруга и заверенная копия свидетельства о браке.

Для подписания самого договора залога приготовьте паспорта обеих сторон и основной договор займа. Договор залога должен включать сведения о недвижимом имуществе: точный адрес, технические данные и цену. Для установления стоимости недвижимости воспользуйтесь услугами оценщика. Прочая информация берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.

Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом.

Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ.

Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.

Содержание договора займа

В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.

Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.

Важные подробности:

  1. Залог недвижимого имущества между физлицами регулируется законом об ипотеке.
  2. Предмет залога должен находиться в собственности у залогодателя.

  3. Обременение на предмет залога регистрируется по заявлению сторон.
  4. Взыскание на предмет залога накладывается по решению суда.

  5. Излишки стоимости недвижимости после ее продажи возвращаются заемщику.

Взыскание на заложенную недвижимость

Залогодержатель может применить судебный или внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога по следующим основаниям:

  • обязательства по договору не выполняются полностью или нарушен срок;
  • при заключении договора залога, залогодатель письменно не предупредил залогодержателя о том, что залог уже обременен другим залогом, правом пожизненного пользования, арендой и т.д.;
  • залогодатель неправильно хранит имущество и возник риск утраты предмета залога;
  • других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Обычно для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество нужно решение суда. Так как стороны договора являются физическими лицами, исковое заявление должно подаваться в районный суд по месту нахождения предмета залога (недвижимости).

Также существует внесудебный порядок обращения взыскания на недвижимость под залогом. Он применяется, если стороны нотариальный договор займа, обеспечением по которому выступает договор залога, и обращение взыскания на заложенную недвижимость проходит по исполнительной надписи нотариуса, а не по решению суда.

Итак, резюмируем: займ под залог недвижимости между физическими лицами предполагает именно недвижимость, которая стоит дороже 10 МРОТ, а значит, вы вряд ли подпадете под норму закона об устном порядке заключения договора, его нужно будет заключить в письменном виде. Имущество, предлагаемое в залог, должно быть приватизированным, не под арестом, не быть аварийным или ветхим. И, конечно, главное: соблюдайте сроки выплаты по кредиту, и вы вернете свое заложенное имущество в целости!

Источник: https://srochnyj-kredit.ru/articles/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti-mezhdu-fizicheskimi-liczami.html

Особенности кредита под залог недвижимости

Когда нужно получить в долг в банке достаточно крупную сумму средств, а уровень официального дохода не позволяет рассчитывать на такую сумму, можно оформить заем под залог недвижимости. Правда, такое залоговое кредитование имеет определенные особенности. Какие именно – узнаете в этой статье.

На каких условиях можно получить кредит под залог недвижимости

Банки предъявляют к своим клиентам достаточно высокие требования. Главное из которых – высокий уровень заработной платы. Если человек работает официально, и может подтвердить свой доход, значит, есть высокая вероятность, что он будет своевременно оплачивать кредит.

Но как быть тем, кто не может предоставить справку о доходах? Один из вариантов получения кредита – предоставить залоговое имущество – это может быть как квартира, так и частный дом, и даже дача за городом.

При этом подтверждать уровень дохода не потребуется в тех случаях, когда стоимость залогового имущества значительно превышает сумму кредита. Образно говоря, квартира оценивается в миллион рублей, а клиенту банка потребовалось взять в кредит 200 тысяч рублей.

С большой вероятностью, он может получить деньги в банке даже без предоставления справки о доходах. В целом же банки соглашаются выдавать кредиты на сумму до 80% от оценочной стоимости квартиры или дома. Это нужно учитывать тем, кто рассчитывает получить крупный заем.

Какие требования выдвигаются к недвижимости

Далеко не любое недвижимое имущество может использоваться в качестве залога. Квартира или дом должны быть:

  • ликвидными, то есть такими которые можно быстро продать для погашения кредита в случае просрочек со стороны заемщика;
  • без обременений – квартира и дом не должны быть в залоге по другому кредиту, на них не должен быть наложен арест и тому подобное.

Какие документы потребуется подготовить заемщику на залоговое имущество

Кредит под залог недвижимости всегда подразумевает сбор большего количества документов, чем при оформлении беззалогового займа. Ведь помимо стандартного пакета вроде паспорта, загранпаспорта или водительского удостоверения, справки о доходах и копии трудовой, придется подготовить и документы на передаваемое в залог имущество. К ним относятся:

  • документы, подтверждающие право собственности;
  • документы, свидетельствующие о вступлении в право владения, например, договор купли/продажи;
  • кадастровый паспорт;
  • справка о количестве прописанных лиц;
  • справки, подтверждающие отсутствие арестов и судебных ограничений.

Зачем потребуется проведение независимой экспертизы недвижимого имущества

Многие банки, выдавая кредиты под залог, сами оценивают примерную стоимость залоговой квартиры или дома. Это особенно актуально в тех случаях, когда заемщик хочет получить сравнительно небольшую сумму, то есть речь идет не об ипотеке, а о получении потребительского займа.

Читайте также:  Оценка квартиры для ипотеки: как и для чего делается?

Но в интересах заемщика провести независимую экспертизу, которая поможет установить реальную рыночную стоимость жилья на данный момент. Ведь очень часто банковские работники могут занизить стоимость квартиры. А независимая экспертиза определит реальную цену.

Исходя из этого легче будет получить желаемую сумму кредита.

Несколько слов о страховании залоговой недвижимости

Потенциальному заемщику предстоят расходы не только на экспертизу, но и на страхование имущества. Некоторые банки навязывают своим клиентам определенные страховые компании, но вообще-то заемщик имеет право выбрать любую фирму. Главное, чтобы залоговое имущество было застраховано от самых распространенных рисков:

  • пожара, затопления;
  • стихийных бедствий;
  • действий злоумышленников и хулиганов;
  • кражи, грабежа и прочее.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Заемщик, который берет у банка деньги в долг под залог квартиры или дома, может рассчитывать на:

  • выгодные условия кредитования – процентная ставка во многих случаях будет ниже, чем по беззалоговым кредитам;
  • отсутствие необходимости искать поручителей – далеко не каждый родственник или знакомый с хорошим уровнем официального дохода согласится стать поручителем по кредиту. В случае с залоговым кредитом эта проблема не возникнет;
  • при получении потребительского кредита под залог можно не предоставлять справки, подтверждающие доход.

Советы заемщикам

Существует масса нюансов, которые нужно учесть до того, как передать банку свою недвижимость в качестве залога:

  1. Все время кредита, а это может быть и 5 лет для потребительского займа, и 15 лет для ипотеки, с залоговой недвижимостью нельзя будет совершать никакие сделки. То есть ее нельзя будет продать, подарить, обменять или оставить в наследство. Это нужно учитывать, если имеются планы по смене места жительства или получения дополнительного дохода от сдачи жилья в аренду. Официально это сделать не получится.
  2. Банки готовы рассматривать в качестве залога не только квартиры и дома. Можно предложить и другое недвижимое имущество – например, гараж, офис или склад. Одним словом, практически любое имущество, которое имеет высокую стоимость и хорошую ликвидность может выступить залогом. Это вариант для тех, кому нужны деньги, но у кого нет собственной квартиры.

Источник: https://www.klerk.ru/materials/2015-06-17/422185/

Кредит под залог дома в 2019 году — с участком, взять, Россельхозбанк, с плохой кредитной историей, оформить, загородного

Кредит под залог дома с участком может позволить финансировать многие нужды заемщика.

Множество банков в России предоставляют такой кредит на достаточно выгодных условиях. Эта статья о том, как в 2019 году россиянам получить кредит, заложив дом.

Банки охотнее принимают в залог квартиры, так как на них имеется повышенный спрос.

Однако собственники частных домов (коттеджей, таунхаусов, вилл, особняков) также могут получить заемные средства, заложив свою недвижимость.

Специфика частных домов в том, что:

Строения неразрывно связаны с землей, на которой находятся Поэтому документы на участок должны быть также правильно оформлены
Они могут быть отдельно стоящие Или в виде части (обычно половины) дома
На одном участке может быть несколько домов Принадлежащих одному или нескольким лицам
На прилегающей территории помимо дома могут быть хозяйственные постройки, личное подсобное хозяйство и другие строения Которые влияют на общую стоимость
Каждый объект недвижимости на участке должен иметь правоустанавливающие документы Иначе он не учитывается при проведении оценки
Спрос на дома меньше, чем на квартиры и зависит от огромного количества критериев Район, подъездные пути, наличие коммуникаций и дополнительных строений, год постройки, размер дома и участка, система отопления, материал стен, перекрытий, отделки, состояние и т.д.

Взять кредит под залог деревянного дома почти невозможно. Такой материал стен и перекрытий не принимается не только банками, но и страховыми компаниями.

Оценка делается с отдельным определением стоимости дома и земельного участка. Права на эти объекты могут различаться.

К примеру, дом может быть в частной собственности, а земля на праве постоянного землепользования (аренды).

Что это такое

Как правило, заложить можно только собственный дом. Обычно банки не позволяют закладывать домостроения без присутствия собственника (по доверенности), чтобы избежать фактов мошенничества.

Для того, чтобы обеспечить объективность оценки, сотрудники банка лично выезжают на объект. Независимая оценка может быть предоставлена заемщиком, если ее срок не превышает 6 месяцев.

Каково его назначение

Жилой дом привлекает покупателей и кредиторов своими преимуществами и ликвидностью.

Однако, если он расположен в плохом районе, старый (ветхий), из некачественных материалов, без центральных коммуникаций и асфальтированного подъездного пути, то шансы на получение кредита в банке практически отсутствуют.

Однако в таком случае можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в залог менее ликвидное жилье под высокие проценты.

При этом дома в центральных частях городов могут кредитоваться даже, если они не достаточно привлекательны в качестве жилья.

В таком случае существенное значение имеет месторасположение и ценность земельного участка, который по стоимости может превышать цену дома.

Действующие нормативы

В законодательстве РФ существует пробел в части регулирования залога домов и земель, относящихся к ним.

Поэтому в этом случае банки руководствуются Законом РФ об ипотеке, помимо Конституции, Гражданского и Земельного кодекса.

При оформлении и обеспечении вступления в силу договора залога дома с землей, действует законодательство, регламентирующее порядок регистрации прав на недвижимость.

Договор залога нужно обязательно зарегистрировать в уполномоченном органе, чтобы он имел юридическую силу, а обременение было наложено.

Банки выдают деньги только после регистрации (сдачи в уполномоченный орган) договора залога. Заложенный дом не переходит во владение и пользование банка. Заемщик может использовать его по своему усмотрению.

Как взять кредит под залог дома

Кредитование производится при соблюдении следующих правил:

  • заемщик и дом с участком должны соответствовать предъявляемым к ним требованиям;
  • оценка дома и земли проводится в установленном порядке;
  • заемщик осуществляет страхование рисков от непредвиденных обстоятельств.

Процедура оформления кредита сейчас упрощается при заполнении анкеты и заявки на сайте банка. Там же обычно можно ознакомиться с перечнем документов и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.

Таким образом, можно избежать лишней траты времени и сил, если банк не одобрит предварительную заявку.

В случае получения предварительного одобрения, можно приступать к сбору документов (все нужно предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Сумма заявки не должна превышать оценочную стоимость дома и земли. В разных банках установлены различные пределы сумм, выдаваемых по таким кредитам.

В некоторых случаях, к примеру, можно рассчитывать на 50% от стоимости недвижимости. В целом, банки не предоставляют более 80% от цены предмета залога.

Условия выдачи

Основная заявка подается при личной явке в банковское отделение, так как подписывается в присутствии менеджера банка.

Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также справок из ЕГРП и подтверждающих заработную плату (доходы).

Заявка рассматривается юристами банка с экспертизой документов на недвижимость и передается на кредитный комитет банка.

На эту процедуру уходит несколько рабочих дней. По итогам заседания кредитного комитета выносится решение об одобрении кредита или отказе в его выдачи.

Одобрена может быть полная сумма заявки или только ее часть. По факту одобрения составляются договоры займа и залога, а также оформляется страховой полис.

Договор залога сдается на регистрацию в уполномоченный орган. Клиент вправе воспользоваться кредитными средствами (взять их в кассе банка, снять или перевести со счета) в течение определенного периода, установленного банком.

Виды сооружений

  • Частный жилой дом может быть благоустроенным (с центральными коммуникациями – водой, светом, канализацией) или не благоустроенным.
  • Выше всего ценятся дома с центральным отоплением, так как это значительно облегчает их обслуживание и позволяет экономить на топливе для отопительной системы.
  • Кроме того, такое отопление обычно встречается только в центральных районах городов, что увеличивает стоимость жилья.

От обычных домов (коттеджей, особняков) отличаются таунхаусы. Они выглядят как малоэтажные дома из нескольких уровней на нескольких хозяев.

Часть дома каждого хозяина обладает отдельным входом с улицы и прилегающим участком. Чаще всего на первом этаже таких квартир располагается гараж.

Какие банки могут 100 процентов дать кредит, читайте здесь.

Однако нужно учитывать, что в законодательстве такие понятия, как коттеджи, особняки, виллы и таунхаусы отсутствуют.

Касательно таунхаусов в этой связи проблемы могут возникнуть, если юридически недвижимость оформлена в виде части частного дома, а не квартиры.

Эти объекты должны быть указаны в техническом паспорте (экспликации) дома, что подтверждает законность постройки. Они увеличивают ликвидность предмета залога.

Загородные дома можно заложить в местных банках (имеющих отделения в соответствующем районе). Банки имеют ограничения по удаленности предмета залога от города. В этом случае опять же шансы на получение кредита зависят от ликвидности имущества.

Дома, находящиеся в коттеджных городках, с полным комплектом инженерных коммуникаций, в этом плане значительно выигрывают по сравнению с обычными деревенскими домами.

Однако в таких случаях все зависит от конкретного населенного пункта и характеристик дома.

Помимо достроенного дома, в залог может быть предоставлено незавершенное строительство. Для целей кредитования под таким объектом подразумевается недостроенный дом с железобетонным фундаментом, несущими стенами, кровлей, входной дверью и окнами.

В Россельхозбанке есть возможность получения нецелевого кредита под залог дома с землей на следующих условиях:

В других банках предоставляются кредиты на различных условиях. Варианты кредитования отличаются вознаграждением, сроками предоставления кредита и требованиями к заемщикам.

Они осуществляют срочное предоставление займов с минимальным пакетом документов. Такой сервис обусловлен высокими ставками в МФО.

Банки не принимают в качестве обеспечения жилье, в котором прописаны (обладают долей) следующие лица:

Вторая половина заемщика должна дать нотариально заверенное согласие на сделку. Однако в некоторых случаях супругов или других сособственников жилья (если дом принадлежит нескольким лицам) могут обязать выступать в качестве созаемщиков или гарантов по кредиту.

  1. При этом в законодательстве содержится требование согласовывать/уведомлять арендодателя в случае залога в течение срока, превышающего 5 лет.
  2. Банки чаще всего отказывают в предоставлении кредита лицам, у которых кредитная история испорчена просрочками или отсутствием погашения.
  3. Про кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов, читайте здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/kredit-pod-zalog/doma.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector