Как взять кредит в банке: последовательность действий

22.05.2018

Выдача кредита физическим лицам на сегодняшний день является не слишком сложной процедурой, но при этом, имеющая достаточно важных моментов, на которые стоит обратить внимание. Условия кредитования в каждом банке разные, однако, есть несколько пунктов, которые обязательно должен продумать клиент, перед тем, как подавать заявку на кредитование:

1. Цель займа. Так как кредиты обычно бывают целевыми и нецелевыми, соответственно нужно определиться с этим фактором. Для первого потребуется большой пакет бумаг, чтобы банк смог одобрить заявку и при этом он будет полностью контролировать расходы. А вот нецелевой кредит избавит клиента от надобности давать отчет о совершенных покупках или растратах.
2. Пакет документов. Чтобы получить одобрение на кредит, нужно получить гражданство РФ, регистрацию. Многие банки требуют предъявлять разный пакет документов, при которых понадобится предоставить дополнительные бумаги, которые подтвердят личность.

Самым главным критерием для подачи заявки, является выбор самого кредита. Банки представляют отличительные условия на их оформление и получение, соответственно, клиент может выбрать из нескольких вариантов:

• Экспресс-кредитование. Требуется паспорт РФ и анкета-заявка. Отличием во многих банках является максимальная сумма и различные процентные ставки на его получение. Сроки также могут отличаться и варьироваться от одного года до 3 лет.
• Кредит без залога и поручителей. Это удобный и быстрый способ получить средства, при этом предоставив лишь паспорт и еще один документ, в котором подтверждается личность. Обязательно нужно предоставлять трудовую книжку и справку о доходах.
• Займ без справки о месте работы. Этот также хороший выбор для кредитования, тем людям, которые работаю не официально. Суммы в таком случае могут изменяться и доходить до 1,5 млн. рублей.
• Ипотека или автокредитование. Довольно распространенный и широко известный способ получения средств на недвижимость или автомобиль. В зависимости от банка, устанавливается итоговая сумма кредитования.

Так как каждый банк выдвигает свои условия по выдаче кредита, нужно тщательно их изучить, чтобы после подписания договора не возникало проблем.

Особенности получения кредита в Сбербанке

Сбербанк является лидирующим банком России. Он выдает всевозможные виды кредитов, при этом выдвигая свои условия выдачи. Для получения потребительского кредита заемщику должно быть от 18 до 60 лет, он обязан быть прописан и ходить на постоянную работу.

Доход не должен составлять менее 50% ежемесячного платежа кредита. Без достаточного пакета документов, банк не сможет выдать финансовую помощь, поэтому заемщику нужно проверять все бумаги и свою кредитную историю, прежде, чем отправлять заявку.

Кроме того, Сбербанк разрешает оформлять кредитку с кредитным лимитом или льготным периодом. Это очень выгодно и удобно, при этом банк выдвигает более лояльные условия его погашения.

Выдача кредита в ВТБ 24

Чтобы оформить кредитование в банке ВТБ, нужно учесть следующие его условия:

• Гражданство и паспорт Российской Федерации;
• Регистрация, которая прописана в том районе, где есть отделение банка.
• Предоставлять справку 2-НДФЛ или же предоставить справку по банковской форме, в которой будет указан источник доходов.
• СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования).
• Если размер кредита больше 500 тыс. рублей, то необходимо предоставлять копию трудовой.

Отправить заявку на кредит можно с помощью онлайн сервиса или при личной встрече в отделении банка. В обоих случаях заявка рассматривается в течение нескольких дней, и если банк одобряет ее, заемщик должен приехать в банк, чтобы подписать договор. После этого, деньги сразу же поступят на карту или клиент сможет получить их в кассе.

Сумма кредита, сроки и проценты определяются для каждого конкретного случая, в зависимости от доходов клиента и его целевой направленности.

Как получить кредит в Совкомбанк

Совкомбанк достаточно надежный, имеет благоприятные условия. В этом банке можно оформить получение:

• Потребительского кредит.
• Экспресс-плюс кредит. Сумма может варьироваться от 5 тыс. до 40 тыс. рублей. Предоставить можно только паспорт.
• Кредит Стандартный плюс. Дает более широкие возможности для кредитования. Максимальная сумма кредита составляет до 300 тыс. рублей.
• Кредитование Суперплюс. Размер кредита может составлять 1 миллион рублей и при этом банку не нужно будет отчитываться о своих расходах. Ставка годовых может составлять до 23 %.
• Кредиты под залог недвижимости. Позволяют покупать жилье или автомобили.

Если оформить в Совкомбанке получение зарплаты или пенсии, то можно получить на 5% меньше процент годовых (в то время как стандартная процентная ставка составляет 12%).

Получить кредит в таком банке могут жители РФ с 20 и до 85 лет. Стаж работы должен быть более 4 месяцев. Банк требует наличия в доме стационарного телефона, а также прописку в регионе, где есть отделение банка.

Выдача кредитов в Хоум кредит

В банке Хоум кредит можно оформить получение потребительского кредита, без большого пакета бумаг и поиска огромного количества справок. Следить за финансовыми растратами банк не будет, главное, потребуется своевременно выплачивать ежемесячный платеж.

К основным достоинствам кредитования в Хоум кредит следует отнести:

• отсутствие необходимости находить поручителя или предоставлять залог;
• отсутствие комиссии при выдаче кредитных средств;
• право самостоятельного выбора даты ежемесячного платежа;
• разные способы приема средств;
• оперативные сроки оформления кредитования.

Получить кредит можно, сидя за компьютером дома. На сайте достаточно заполнить онлайн заявку и дождаться ответа от банка. Если он одобряет просьбу клиента, то можно приезжать подписывать договор и получать средства.

К основным условиям получения кредита в Хоум кредит относится предоставления паспорта гражданина Российской Федерации, справка с места работы, стабильный доход, положительная кредитная история, 6-ти месячный стаж на последнем месте работы.

Получить без поручителя и залога можно до 30 тысяч рублей в банке Хоум кредит на 2 года. Если показать справку о достаточном доходе, то эта сумма может увеличиться до 1 миллиона рублей.

При стандартных условиях оформления кредитования, заемщик может получить средства в размере 1 млн. рублей, на срок выплат до 5 лет. Если у клиента на карту Альфа банка оформлено получение зарплаты, то они могут получать до 3 миллиона рублей, со ставкой годовых 11,99%.

Среди преимуществ получения кредита в Альфа Банке стоит отметить:

• Скорость оформления и просмотра заявок (1-2 дня).
• Право подачи заявки через интернет.
• Нет нужды находить поручителей или оставлять имущество под залог.
• Есть разрешение на полное или частичное досрочное погашение.
• Можно оплачивать ежемесячный платеж через интернет-банк.

Чтобы получить финансовую поддержку в Альфа Банке достаточно выполнить несколько простых пунктов:

• Заполнить поля анкеты, указав личные данные.
• Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в кредите.
• При получении положительного ответа приехать в отделение банка со всеми необходимыми документами и подписать договор.
• Получить в кассе средства.

Условия выдачи потребительского кредита

Потребительский кредит довольно простой, но все же, требующий предоставления определённых бумаг. Иногда банки не дают положительного ответа на выдачу потребительского кредита, однако разрешают оформление краткосрочного кредита. В таком случае получить положительный ответ от банка появляется большая вероятность.

Чтобы оформить такой вид кредитования, достаточно предоставить минимальное количество документов и подождать всего 15 минут для подписания бумаг.

Рассматривать заявку банк может в течение одного дня, но если он даст положительный ответ, то должно ожидать получение нужно суммы не придется.

С недавнего времени, получить краткосрочный кредит клиенты могут под меньший годовой процент, если они из малоимущей семьи, являются постоянными заемщиками, получают зарплатные средства на карту этого банка. Сумма займа может изменяться в зависимости от ситуации от 750 000 рублей.

Условия выдачи ипотечного кредита

Ипотечный кредит дает право приобрести недвижимость (квартиру, дом, комнату). С одной стороны, это может показаться очень удобным и надежным способом. Однако, имеется множество моментов, которые стоит учитывать при принятии решении об оформлении ипотеки.

Это практически единственный вариант для покупки недвижимости в РФ, который может выдаваться на сроки от 5 и более лет. Данный вид кредитования доступен, имеет невысокие проценты, однако переплата за многолетний срок выплаты составляет достаточно внушительные суммы.

К основным условиям для ипотечного кредитования относятся такие пункты:

• Возраст от 23 лет.
• Стаж последнего официального трудоустройства – 3 месяца.
• Регистрация в районе, в котором оформляется кредит.

Выдача кредитов пенсионерам

Пенсионеры имеют право получать кредиты в банках России, всего лишь, предоставив паспорт и выписку из ПФ РФ. Кредиты пенсионерам дают до 76 лет, поэтому при необходимости каждый пожилой человек сможет обратиться в этот банк за помощью.

Условия для получения кредита пенсионерам в разных банках не имеют существенных отличий. Так как главный критерий одобрения – это хорошая кредитная история и подтверждение платежеспособности.

Пенсионеры имеют право оформлять разные виды кредитование, на оплату имущества, строительные работы или лечение. Одним из основных видов кредитов является потребительский, при котором требуется минимальное количество документов, а вероятность получить положительный ответ возрастает.

Источник: https://poprav.ru/usloviya-vydachi-kredita-bankami/

Порядок получения кредита

Порядок получения кредита

Прогуливаясь по улицам города, мы постоянно натыкаемся на рекламные проспекты, приглашающие получить кредит в том или ином банке, но не все люди ещё знакомы с шагами, которые нужно предпринять, что бы получить кредит. Давайте рассмотрим порядок получения кредита в деталях.

Для начала Вам необходимо выбрать банк, в котором вы желаете взять займ. Торопиться с выбором не стоит и не «вестись» на заманчивые предложения. Всегда стоит помнить о том, что чем меньше указана процентная ставка, тем больше вероятность наткнуться на подводные камни в виде комиссионных сборов и т. д.

Выбрав банк, Вам нужно обратиться в кредитный отдел и побеседовать с кредитным инспектором. Подробно узнать о предлагающихся вариантах кредитования, выяснить какой пакет документов необходимо собрать.

Так же, вместо похода в банк можно оформить online заявку на кредит и через некоторое время представитель банка свяжется с Вами. Вместе с инспектором рассчитайте размер кредита, и постройте график платежей, который, кстати Вы можете рассчитать вот этим кредитным калькулятором.

Определите наиболее выгодную для вас стратегию погашения кредита: аннуитетными или дифференцированными пратежами.

После беседы с кредитным инспектором возмите распечатки графиков платежей с собой и дома в спокойной обстановке ещё раз взвесте все за и против. Если удастся попросить типовой кредитный договор, для ознакомления на дому, однако не все банки согласны заранее выдать такой договор. Если таки Вам удалось получить экземпляр договора, так же внимательно ознакомьтесь с ним.

Далее Вам надо будет собрать пакет документов. Обычно это копия паспорта, копия трудовой книжки, справка о доходах с места работы по форме 2 НДФЛ или по собственной форме банка.

Часто для получения кредита требуются созаёмщики. Если в вашем случае гарантом по кредиту будет выступать поручитель, то Вам необходимо будет найти согласных поручиться за вас. С них так же потребуют копии паспартов и справки о доходах.

Затем берёте пакет своих документов и документов поручителей и идёте к кредитному инспектору. Там пишете заявление на получение кредита.

После всего вышесказанного Вам придётся подождать о решении банка о выдачи Вам кредита. Обычно эта процедура не занимает более 2-х недель. Если банк решает вам отказать в получении кредита, идёте в другой банк и начинаете всё сначала.

Таков вот порядок получения кредита. Далее Вам остаётся использовать полученные деньги по назначению и возвращать кредит согласно графику платежей.

Читайте по теме:

Источник: http://www.platesh.ru/poriadok-poluchenia-kredita/

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Стремясь победить в конкурентной борьбе, банки предлагают клиентам разнообразные кредитные программы. Многие предложения кажутся очень привлекательными, но так ли это на самом деле? Не доверяйте рекламе, научитесь выбирать варианты осознанно.

Как досрочно погасить кредит?

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты.

 Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита.

 В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу.

Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс.

рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

• кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
• кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

• www.banki.ru
• www.credcalc.ru
• www.sravni.ru.

При выборе стоит учесть следующие моменты:

1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения.

Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится.

Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно.

 Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему.

В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

© Сергей Чашенков, BBF.RU

Источник: https://BBF.ru/magazine/17/4073/

Как получить кредит в банке — методические материалы, статьи, обзоры и прочая информация для заемщика

Получение кредита в банке для большинства россиян перестало быть чем-то неординарным: наши соотечественники научились «жить в долг».

Некоторые люди за счет кредитных средств решают действительно серьезные проблемы – оплачивают лечение, обучение, крупные и необходимые покупки, другие, таким образом, просто «закрывают» брешь в семейном бюджете.

Даже если получение кредита было запланировано заранее, потенциальные заемщики всегда испытывают определенное волнение перед посещением банка: выдадут ли нужную сумму, как пройдет диалог с менеджерами, о чем спросят, как быстро дадут ответ, какая итоговая переплата предстоит? Все эти вопросы волнуют любого, даже «бывалого» заемщика.

Конечно, не хочется услышать от банка отказ, напротив, желательно, чтобы процедура оформления займа прошла гладко, и в итоге была получена нужная сумма на максимально выгодных условиях.

Чтобы избежать лишних проблем и волнений, необходимо основательно подготовиться к посещению финансового учреждения.

В данном разделе мы рассмотрели вопросы, возникающие у большинства потенциальных заемщиков, а также постарались собрать полезные рекомендации, которые помогут вам избежать проблем и неприятных моментов при взаимодействии с кредитором.

Виды потребительских кредитов. Перед тем как обращаться в банк, необходимо точно понимать, что вам нужно.

Целевой или нецелевой заем вас интересует, сможете ли вы предоставить поручительство или имущество, находящееся в вашей собственности, в качестве обеспечения.

Какие документы нужны для получения кредита в банке. В зависимости от того, какой кредит вы хотите получить – с обеспечением или без обеспечения, с поручительством или без него, нужно заранее сформировать минимальный пакет документов и представлять, какие бумаги от вас могут потребовать дополнительно.

Так, при первом обращении в банк желательно иметь при себе не только паспорт, но и справку о доходах за 6 месяцев, чтобы вы могли обсудить с менеджером возможную сумму кредита. Работая неофициально, будьте готовы искать созаемщиков, если вы намерены оформить ипотеку.

Зная об этих и многих других нюансах, вы сэкономите свое время и будете лучше ориентироваться в ваших возможностях.

Оценка кредитоспособности заемщика, или как принимается решение о выдаче кредита. Главный фактор, который оценивают банки при принятии решения о выдаче займа – кредитоспособность заемщика.

Кредитоспособность – широкое понятие, включающее в себя и финансовое состояние человека, и его моральные качества. Если раньше кредитоспособность оценивалась достаточно субъективно – экспертами, то сегодня экспертный метод оценки комбинируется с автоматическим – скоринговым.

В итоге банк имеет возможность получить объективную и точную оценку благонадежности клиента. Вы должны знать, что 2-мя главными факторами, которые изучаются при определении кредитоспособности, являются уровень доходов и кредитная история.

Чтобы избежать фиаско, поинтересуйтесь заранее, в каких случаях отказ банка неизбежен: об этом мы расскажем в данном разделе.

Кредитный скоринг и экспертная оценка кредитоспособности заемщика. Каждому заемщику интересно, каким образом финансисты анализируют данные, предоставленные им в анкете (о количестве детей, месте работы, образовании и т.д.

)? Как начисляются «баллы», которые впоследствии становятся основанием для отказа или выдачи займа? Заглянув «за кулисы», можно узнать много интересного, а главное – получить уникальную возможность косвенно повлиять на ответ банка.

Непременно изучите данный раздел, если вы хотите быть во всеоружии, и услышать заветное «Да!» в ответ на ваше заявление.

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита. Справки о доходах заемщика и поручителя пригодятся вам для того, чтобы реально оценить, на какую сумму займа вы сможете рассчитывать.

Мы расскажем, какие требования предъявляют кредиторы к уровню доходов и соотношению планового платежа по кредиту к ежемесячному доходу всех членов семьи заемщика. Учитывая эти данные, вы сможете понять, нужен ли вам созаемщик, определиться со сроком кредитования (от которого зависит сумма ежемесячного платежа) и банком.

Подтверждение дохода в банке — справки о доходах. Если вы, получив справку о доходах и рассчитав ориентировочную сумму займа, которую могли бы получить с учетом вашей зарплаты и зарплаты созаемщика, пришли к выводу, что этого мало, не отчаивайтесь.

В данном разделе вы узнаете, какие еще доходы принимает банк во внимание при оценке финансового состояния заемщика. Возможно, собрав нужные бумаги, вы сможете получить в долг нужную вам сумму. Тем более что во внимание принимается не только официальная зарплата, но и «серая».

Об этих нюансах вы узнаете, изучив соответствующие материалы на сайте.

Поручительство по кредиту – в чем выгода для заемщика, и какова ответственность поручителя. Многие банки предлагают оформлять кредиты с поручительством, предоставляя при этом более выгодные условия и большие суммы.

Чем рискуют поручители, какие требования к ним могут предъявляться, и какую ответственность они принимают на себя? Кроме того, почему в некоторых случаях банки не хотят брать поручителей, настаивая на привлечении созаемщиков? В чем отличия между этими двумя категориями гарантов? Об этом вы узнаете, изучив материалы данного раздела.

На что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора. Проявив невнимательность при подписании соглашения с банком, заемщики рискуют в будущем столкнуться с целым рядом проблем финансового плана.

Нужно знать, где могут быть «ловушки», и в каких случаях банк вправе менять условия соглашения в одностороннем порядке.

Основательно подготовившись и изучив все нюансы, вы сможете оформить действительно выгодный кредит, который в будущем не принесет вам неприятных сюрпризов.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/poryadok-polucheniya-kredita-v-banke/

Как оформить потребительский кредит — пошаговое руководство

Пошаговое руководство по оформлению

На первый взгляд процедура получения потребительского кредита выглядит достаточно просто – нужно выбрать понравившийся вам товар в магазине, обратиться к представителю банка, оформить предварительную заявку на получение кредита и в случае ее одобрения подписать кредитный договор и совершить желанную покупку. Но на самом деле этот процесс несколько сложнее и имеет ряд нюансов, которые необходимо знать и учитывать, чтобы зря не тратить собственные силы и время. Кроме этого, нужно иметь в виду, что условия потребительского кредита зависят и от его вида, а таких разновидностей кредитов существует больше десятка.

Подробно познакомиться с отдельными видами потребительского кредита вы можете в нашей специальной статье «Виды потребительских кредитов».

Подготовительный этап – самый важный в процедуре получения потребительского кредита, все остальные этапы носят скорее технический или формальный характер.

А от того насколько правильно вы выберете магазин для приобретения товара и банк, который обеспечит для вас приобретение этого товара, зависит как общая сумма переплаты по кредиту, так и размер ежемесячного платежа и другие дополнительные возможности, которые обеспечиваются кредитным договором.

Таким образом, при выборе места для приобретения товара, отталкивайтесь не от магазина, а от конкретного банка, в котором вы хотите получить кредит на наиболее выгодных условиях. Изучите предложения как можно большего количества банков. И только если выбранный вами банк отказал вам, тогда можно попробовать оформить кредит с меньшей выгодой в другом кредитном учреждении.

1. Оцените свою платежеспособность. Далеко не всегда выполнять взятые на себя по кредиту обязательства легко, а порой это и вовсе невозможно. Оцените свои возможности – действительно ли вы сможете расплатиться по кредиту, ведь несоблюдение условий кредитного договора влечет за собой наложение штрафных санкций. Также не лишним будет еще раз убедиться, что приобретаемый товар вам действительно необходим.
2. Выбрать место и банк для получения кредита. Чаще всего потребительский кредит оформляется непосредственно в магазине, где вы обнаружили необходимый вам товар. При этом покупатель редко задумывается о том, что такую же вещь можно приобрести и в другом магазине, где будут представители других банков, которые, возможно, предложат более выгодные условия кредитования. Поэтому если вы приобретаете в кредит дорогостоящую вещь, ни в коем случае не торопитесь – уточните, в каких магазинах есть нужный вам товар, представители каких банков там присутствуют, сравните условия потребительских кредитов разных банков.

   В настоящее время любой банк имеет собственный официальный сайт, на котором размещена информация по условиям потребительских кредитов. Не редкость и онлайн-калькуляторы, с помощью которых вы сможете быстро подсчитать приблизительные параметры кредита (срок, сумму переплаты, размер платежа.)

3. Определить свою социальную категорию. Потребительские кредиты, предназначенные для отдельных категорий граждан, таких как учащиеся, пенсионеры, молодые семьи, как правило, выдаются на более выгодных, чем стандартные, условиях. Поэтому перед тем как оформлять заявку на кредит, уточните – не принадлежите ли вы к такой категории.
4. Если вы уже пользовались кредитами какого-либо банка и выполняли все условия договора, то имеет смысл обратиться в тот же банк, так как в таком случае получить одобрение по кредиту будет гораздо проще, а кроме этого многие банки имеют специальные программы кредитования для добросовестных заемщиков.

Шаг 2: Предварительная заявка

Чтобы инициировать процедуру получения потребительского кредита необходимо получить первоначальное одобрение банка, для этого нужно оформить предварительную заявку и дождаться результата ее рассмотрения. Как правило, такая заявка рассматривается в течение 1 часа, а полученный результат поступает вам на телефон в виде СМС.

Обращаем ваше внимание, что предварительное одобрение кредита не означает, что после того, как вы оправите в банк все необходимые документы, кредит вам обязательно одобрят окончательно.

Предварительно анализируется лишь ваша потенциальная платежеспособность, а окончательное решение о том предоставлять ли вам кредит или нет, принимается только после предоставления всех необходимых документов и анализа всех имеющихся сведений.

Предварительную заявку на потребительский кредит можно оформить несколькими способами:

• обратиться к представителю банка непосредственно в торговой точке, где вы хотите приобрести товар (как правило, такие представители находятся в большинстве крупных торговых центров);
• лично подойти в одно из отделений выбранного вами банка и оформить предварительную заявку там;
• в большинстве случаев банки на своих официальных сайтах организуют для посетителей сайта возможность дистанционно отправить предварительную заявку на потребительский кредит – онлайн-заявку. Это позволяет снизить нагрузку на сотрудников банка в отделениях и вместе с тем, избавить потенциальных клиентов от необходимости обязательно посещать офис банка.

Шаг 3: Подготовка документов

После получения предварительного одобрения по кредиту, вам нужно внимательно ознакомиться с требованиями банка относительно комплекта необходимых документов, собрать их и подготовить для оформления окончательной заявки на кредит. Как правило, перечень обязательных документов зависит как от суммы и срока кредита, так и от конкретного банка, предоставляющего займ. Чем выше сумма кредита – тем большее количество документов вам придется подготовить.

При условии получения крупных сумм кредита будьте готовы подтвердить свою кредитоспособность путем предоставления документов, подтверждающих ваши права на собственность (автомобиль, квартиру и так далее), либо гарантии от поручителей.

Шаг 4: Собеседование в банке и сдача документов

Когда все документы готовы, необходимо обратиться в отделение банка, либо к сотруднику в торговой точке (если вы получаете кредит непосредственно в магазине) и оформить окончательную заявку на потребительский кредит. Перед этим сотрудник банка обсудит с вами все условия кредитования, задаст ряд вопросов, составит заявку и отправит ее на рассмотрение в аналитический центр банка.

Шаг 5: Заключение договора с банком на потребительский кредит

Если все предварительные условия выполнены, документы в порядке и сотрудники банка считают вас платежеспособным, то вы получаете одобрение на оформление кредитного договора.

Вместе с сотрудником банка обсудите его условия и самое главное (!) – внимательно прочитайте содержание договора перед тем, как его подписывать.

Когда договор подписан, останется лишь обратиться к менеджеру магазина, предоставить ему платежные документы и получить необходимый вам товар.

В ходе подписания кредитного договора уточните у сотрудника банка возможность и условия использования интернет-банка и, в случае наличия такой возможности, подпишите дополнительное соглашение. Это позволит вам дистанционно контролировать состояние задолженности по кредиту, узнавать дату и сумму ежемесячного платежа, и даже моментально оплачивать кредит.

Шаг 6: Погашение задолженности по кредиту

К сожалению, получение желаемого товара и начало его использования вовсе не означают окончание забот, связанных с его покупкой – нужно еще и расплатиться по кредиту.

Обязательно своевременно вносите ежемесячные платежи по кредиту.

Просрочка влечет за собой штрафные санкции, увеличение размера следующего ежемесячного платежа, а при длительной просрочке и увеличение общей суммы задолженности.

При осуществлении оплаты имейте в виду, что дата оплаты далеко не всегда совпадает с датой поступления денег на счет банка, некоторые способы оплаты подразумевают определенные сроки перечисления средств.

Поэтому оплачивайте кредит заранее, либо через систему интернет-банка.

Таким образом, перед тем, как спешить по рекомендации менеджера магазина оформлять приобретаемый товар в кредит, очень важно внимательно изучить все доступные вам варианты кредитования, подготовить документы и дождаться рассмотрения заявки.

Существенную роль на условия предоставления и оплаты потребительского кредита влияет банк, в котором такой кредит берется.

Именно банк определяет то, сколько вы будете платить и на каких условиях, поэтому в первую очередь выбирайте банк, а не товар.

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/potrebitelskie-kredity/kak-oformit-potrebitelskii-kredit-poshagovoe-rukovodstvo.html

Как происходит выдача кредита в банке?

Цель любого банка работающего в сфере кредитования – выдать максимальное количество кредитов и обеспечить их возврат. Для того чтобы заёмщик доказал свою благонадежность ему необходимо предоставить определенный пакет документов. Он требуется для того, чтобы подтвердить наличие постоянного дохода, имущества, которое может быть передано в залог, отсутствие долгов.

Допустим, из ста кредитов выданных банком, не возвращается каждые пять. Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они восполняют потери путём увеличения процентной ставки.

Однако это негативно сказывается на конкурентоспособности кредитного продукта.

Следовательно, задача банка вычислить еще на стадии выдачи кредита тех заёмщиков, которые не собираются деньги возвращать или не смогут это сделать по объективным причинам.

Требования к заёмщику

Каждый банк устанавливает их самостоятельно, чтобы произвести предварительный отбор. Обычно интересует:
возраст, начиная с которого можно обращаться за кредитом (от 18 до 23 лет),
проживание в определенном регионе или городе,
уровень заработной платы,
продолжительность работы на одном месте и так далее.

Подтверждающие документы необходимы для того, чтобы удостоверить информацию предоставленную заёмщиком. Далее начинается аналитическая работа отделов банка.

Какие документы анализируются при потребительском кредитовании?

Рассмотрим потребительский кредит.

Здесь пакет документов минимален: анкета заёмщика, копия паспорта (часто требуется копия второго документа удостоверяющего личность, прав или военного билета), справка об уровне доходов (иногда вместе с копией трудовой книжки).

В зависимости от вида обеспечения кредита потребуется предоставить либо аналогичный пакет документов от поручителя, либо документы подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое с залог (к примеру, ПТС автомобиля).

Стадии согласования при потребительском кредитовании

Первичный анализ документов и проверку их на соответствие требованиям, установленным банком, производит кредитный инспектор. Он даёт заключение о возможности выдачи запрошенной суммы.
Далее документы поступают с отдел обеспечения безопасности. Здесь устанавливают наличие непогашенных долгов у заёмщика, судимости, подлинность документов.

В случае возникновения неоднозначных ситуаций может привлекаться юрист или внутренний аудитор.
После того, как все инстанции согласования пройдены, ответственное лицо банка принимает решение о выдаче кредита. Обычно его функция формальна, поскольку при наличии хотя бы одного отрицательного заключения он договор не подписывает, а при всех положительных, не имеет оснований к отказу.

Какие документы анализируются при ипотечном кредитовании

Здесь идет более основательная и долгая работа. Банк интересует доход не только заемщика, но и членов его семьи. Выдаётся крупная сумма, и возвращаться она будет долгий период.

Требует анализа и сама сделка. Необходимо произвести оценку приобретаемой недвижимости. Это делается для того, чтобы цена не была преднамеренно завышена по сговору сторон.

Кроме того, в случае если долг не будет погашен, и недвижимость передадут на реализацию, потребуется информация о её стоимости для проведения торгов.

Проверяются все документы, касающиеся состояния недвижимости, технический паспорт, документы подтверждающие законность перепланировок, если таковые производились. Уточняются данные по оплате коммунальных платежей и налогов.

Действующее законодательство защищает права несовершеннолетних с особой тщательностью.

Для того чтобы избежать в будущем судебных разбирательств, сотрудники банка проверяют, чтобы на жилой площади никто не был зарегистрирован, а несовершеннолетние дети продавца были обеспечены иной жилой площадью.

Далее следует оформление кредитного договора и договора ипотеки, который подлежит государственной регистрации. Выдача запрошенной суммы может производиться после сдачи документов на регистрацию, а может быть отложена до завершения этой процедуры.

Скоринг – быстрый кредит

Данный продукт отличают: небольшая сумма кредитования, минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Решение принимается на основании заключения специальной программы учитывающей несколько параметров. К стати на сайте реализован аналог данной программы — калькулятор скорингового коэффициента.

Поскольку для выдачи данного типа кредитов зачастую требуется только паспорт, а рассмотрение заявки занимаем несколько минут, невозможно произвести качественный анализ платёжеспособности. Количество невозвращенных кредитов увеличивается минимум в два раза. Банки, работающие по скоринговой системе, поднимают процентные ставки.

Однако многие заёмщики предпочитают именно этот вид кредитования благодаря сжатым срокам и минимальным требованиям.

Все акции и скидки банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО, получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/vydacha_kredita_v_banke/

Как получить кредит: алгоритм действий

18 октября 2010 г.

Креди́т (лат. creditum— заём от лат. credere— доверять) — экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы (стоимости) на принципах возвратности, срочности, платности. Также возможны другие условия предоставления денежных средств, такие как целевое использование и обеспеченность. (источник: Wikipedia).

• Определение термина «кредит» подразумевает, что кредитор (в нашем случае коммерческий банк), и заемщик (в нашем случае предприниматель), вступают в экономические отношения, базирующиеся на трех главных принципах:
• 1)    Возвратность – то есть денежные средства передаются кредитором заемщику с условием, что они будут возвращены в банк на определенных условиях;
• 2)    Срочность – то есть возврат денежных средств должен произойти в определенные договором сроки и порядке;
• 3)    Платность – то есть за пользование  денежными средствами заемщик должен будет уплатить кредитору определенное вознаграждение в виде процентов за пользование кредитом.
• Два других принципа – целевое использование и обеспеченность, также являются значимыми при кредитовании, но присутствуют не во всех кредитных программах и банках.
• Вышеописанные принципы всегда должны учитываться заемщиком, при обращении в кредитное учреждение с вопросом о получении кредита, и лежат в основе общего порядка получения кредитных средств в банках.

В первую очередь, перед тем как обратиться за кредитом в банк, потенциальный заемщик должен ответить на вопрос: «Какова цель получения кредита?», всегда учитывая при этом принципы возвратности, срочности и платности.

Определение цели получения заемных денежных средств, поможет заемщику сориентироваться во всем разнообразии кредитных программ, которые на сегодняшний момент существуют в банках и других финансовых институтах. В зависимости от цели они могут существенно отличаться друг от друга.

Так, например, при кредитовании старта бизнеса у банков могут быть дополнительные требования к поручителям, а при недостатке залоговой массы могут быть использованы государственные программы, реализуемые через систему гарантийных фондов, при покупке оборудования иногда выгоднее использовать лизинг, так как сам предмет лизинга выступает залогом, а платежи по лизингу снижают налогооблагаемую базу и т.д.

Для того, чтобы цель была обоснована, опиралась на реальные планы развития бизнеса, необходимо составить Бизнес-план.

Бизнес план должен содержать в себе описание продукта, проекта или компании, описание менеджмента компании, описание имеющейся технологической и материальной базы, описание целей, на которые привлекается финансирование, оценку внешней среды, включая оценку развития рынка продукта или услуги, оценку конкурентной среды, прогноз будущих финансовых потоков, их изменение при изменении внешних факторов и т.д. Бизнес-план поможет оценить предпринимателю свои перспективы, и перспективы бизнеса генерировать денежные потоки, достаточные для возврата кредитору основного долга и процентов по кредиту, то есть соблюсти вышеназванные принципы кредитования.

После того, как предприниматель составил бизнес-план, определил цели привлечения заемного финансирования, ему необходимо оценить достаточность залогового обеспечения.

В качестве залогового обеспечения могут выступать товары в обороте, объекты недвижимости, станки и оборудование, автотранспорт, личное имущество предпринимателя, поручительство третьих лиц и другое имущество.

В случае недостаточности стоимости залогового имущества, предприниматель может воспользоваться государственной программой по предоставлению гарантий, реализуемой через систему государственных гарантийных фондов.

Следующим шагом является выбор финансового учреждения, предполагаемого контрагента по кредитованию.

Для целей ознакомления с условиями кредитования, различными кредитными программами, созданы и функционируют специализированные информационные ресурсы, в том числе в сети интернет, которые позволяют наиболее быстрым образом получить доступ к информации, проконсультироваться с экспертами в области кредитования, и, в некоторых случаях, направить электронную заявку на кредит для получения предварительной оценки заемщика банком. После того, как с помощью информационных ресурсов предварительно выбраны финансовые институты, можно проводить серию очных переговоров.

Проведение переговоров, оценка кредитного учреждения и уточнение приемлемого кредитного продукта. На этой стадии происходит непосредственное знакомство с кредитным учреждением. Важными параметрами при оценке кредитного учреждения являются:

1. — оценка культуры общения с клиентами, клиентоориентированности банка;
2. — оценка сложности или простоты пакета документов при формировании досье клиента;
3. — оценка сроков, требуемых банку для принятия решения о кредитовании;
4. — оценка параметров кредитного продукта: процентная ставка по кредиту, сроки предоставления кредита, требуемое залоговое обеспечение, наличие дополнительных комиссионных платежей.

 При проведении переговоров с банками, нужно учитывать, что ключевым моментом для принятия решения о кредитовании является способность бизнеса генерировать достаточное количество денег, для погашения основного долга и процентов по нему, при этом  учитывая все потребности самого предприятия.

Вторым по важности моментом будет являться насколько хорошо сам предприниматель понимает и прогнозирует свой бизнес и каково качество менеджмента, задействованного в деятельности компании. И лишь третьим по значимости фактором будет являться достаточность залогового обеспечения по кредиту.

После того, как кредитное учреждение выбрано (или выбрано несколько потенциальных партнеров), начинается процесс подготовки документов.

В стандартный пакет документов, который запрашивает банк на первом этапе входят документы:

анкета-заявка; анкеты Участников сделки; копии учредительных, регистрационных и перерегистрационных документов; копии паспортов Участников сделки — физических лиц и их супруг (ов) при наличии (все листы, в т. ч.

пустые); выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) / выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП); копии лицензий, патентов и разрешений на осуществление деятельности; копии официальной финансовой отчетности на последние две (четыре при сезонном характере бизнеса) отчетные даты; список имущества, предлагаемого в залог вне зависимости от постановки на баланс (по форме банка).

• После получения предварительного решения банка о выдачи кредита, как правило организуется выезд сотрудника банка на место деятельности компании. В этот же период банк может затребовать дополнительный пакет документов, в который могут входить:
• ·        Справка из налогового органа об открытых расчетных счетах / Письмо налогового органа с отказом предоставления данной справки;
• ·        Справка из налогового органа о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
• ·        Справки из обслуживающих банков:
• — о состоянии картотеки № 2;
• — о наличии/отсутствии ссудной задолженности (по кредитным договорам, договорам поручительства и залога) с приложением копии договоров;
• — об оборотах (с разбивкой по месяцам) из банков по расчетным и валютным счетам за последние 12 месяцев;
• ·        Документы управленческой финансовой отчетности;
• ·        Расшифровка основных статей баланса на последнюю отчетную дату;
• ·        Копии документов, подтверждающих правомочность использования занимаемых помещений, транспортных средств и иного имущества (договоры аренды, субаренды, свидетельства о собственности, договоры купли-продажи и пр.);
• ·        Действующие договоры (по основной деятельности) с основными тремя покупателями / тремя поставщиками;
• ·        Документы, подтверждающие право собственности на личное имущество основного владельца бизнеса (при наличии собственности);
• ·        Документы по залоговому обеспечению (предоставляются в зависимости от вида залога);
• ·        Оригинал /нотариально заверенная копия доверенности (в случае заключения сделки доверенным лицом).
• После того, как документы представлены банк принимает решение о выдаче кредита.

Источник: http://oldsmb.economy.gov.ru/content/guide/startbusines/money/credit/