Из этой статьи вы узнаете:
Кредитная история – это информация о заёмщике, его кредитах и дисциплине их погашения. Банки и финансовые организации передают информацию о репутации клиента в общую базу данных — Бюро кредитных историй (БКИ). Репутация может быть испорчена по вине самого клиента или кредитора.
С плохой КИ будет сложно получить новый заем, выступить поручителем или выехать заграницу. Поэтому есть разные способы исправить кредитную историю.
7 факторов, которые могут испортить кредитную историю:
- Несвоевременный перевод ежемесячного взноса.
- Много оформленных займов. Это говорит о безответственности клиентов либо о неплатежеспособности, которая вынуждает один кредит погашать другим.
- Много одновременных заявок на оформление ссуды в нескольких банках.
- Разбирательства в судебных инстанциях.
- Статус поручителя. Если заемщик выступает поручителем по займу, это снижает его платежеспособность.
- Нулевой баланс на кредитной карте. Лучший вариант — остаток не менее 20% доступного лимита.
- Досрочные погашения займов. Это предупреждает сотрудников банка о возможном отсутствии прибыли, так как проценты будут уплачены по минимуму.
16 инструкций узнать состояние своей истории по кредитам
Способы исправить плохую кредитную историю
Кредитный отчет в БКИ отражает:
- количество обращений за займом;
- случаи отказов;
- полученные в прошлом кредиты;
- хронологию погашения, просрочки, штрафы и пени;
- факты обращений в суды и коллекторские агентства для взыскания долга.
Важно
Удалять информацию из базы данных противозаконно. В интернете есть предложения услуг по улучшению кредитной истории за деньги, в том числе есть объявления сотрудников БКИ. Но в действительности удалить сведения о заемщиках невозможно.
Чтобы повлиять на изменение кредитной истории, нужно оформить новый займ и своевременно вернуть его. Сделать этого можно одним из 4 способов: взять кредитную карту или оформить рассрочку, взять микрозайм или оформить банковскую услугу по улучшению КИ.
Кредитный доктор Совкомбанка
Совкомбанк разработал специальную программу, в которой заложена схема для исправления плохой кредитной истории. Ее суть состоит в том, что должники получают формальный кредит, выплачивать который обязаны точно в срок. После выплаты положительную информацию вносят в БКИ, это перекроет предыдущие отметки.
Реальных денег на первом этапе банк не выдает. В договоре прописывают, что банк за определенную сумму предоставляет:
- консультацию для исправления КИ;
- страховые услуги;
- изготовление премиальной карты MasterCard Gold.
Клиент проходит 3 шага программы. Срок каждого занимает от 3 месяцев до 1,5 лет. Банк откроет следующий этап после выплаты предыдущего без просрочек.
Условия 3 этапов программы
| 1 этап. Кредитный доктор. | Есть 2 вида:
Процентная ставка 33,3%. |
| 2 этап. Деньги на карту |
С этого этапа банк выдает уже реальные деньги. |
| 3 этап. Экспресс плюс |
Ставка зависит от того, как клиент будет использовать средства. Если клиент тратит деньги безналичным переводом более 80% от займа, то сумма будет пересчитана по сниженной ставке. |
9 программ кредитования в Совкомбанке
Преимущество кредитных карт – это возможность снять наличные деньги и вернуть их без уплаты процентов в обозначенный банком срок. Обычно льготный период составляет 50-120 дней. Главное условие успешного исправления истории кредиткой — это совершать расчеты средствами банка и вовремя вносить минимальные ежемесячные платежи.
Улучшить плохую КИ можно путем получения потребительского кредита в банке. Отличие такого займа от кредитной карты состоит в меньшей переплате и отсутствии скрытых комиссий. Но оформить такой договор лицам с негативным рейтингом сложно.
Гражданам с плохой кредитной историей не рекомендуют запрашивать крупные ссуды, а получить кредитку в Сбербанке. Оформить карточку проще. В 2017 году 13% клиентов по кредитным картам были с зафиксированными просрочками платежей.
Сбербанк лоялен к клиентам с плохой КИ. Банк контролирует уровень своих рисков через лимитирование – для клиентов с просрочками в прошлом устанавливают небольшой кредитный лимит. Заемщики с положительным рейтингом получают карту с максимальным лимитом.
Оформив кредитную карту в Тинькофф Банке, можно покупать одежду, технику и электронику, туристические поездки без переплаты. При оплате картой рассрочка составляет 1 год. Условие – покупать только у партнеров и погашать долг регулярно одинаковыми платежами.
Решение по заявке принимают быстро. Для оформления нужен только паспорт. Сумма минимального ежемесячного платежа не превышает 6-8% от займа.
Товары в рассрочку
Крупные магазины электроники и бытовой техники реализовывают свою продукцию в кредит. Банк одобряет заявки даже при плохой КИ, так как предмет покупки выступает в качестве залога. Взяв товар в рассрочку, можно улучшить кредитную историю.
Банки России выпускают карты, с которыми можно покупать товар с рассрочкой на указанный период, обычно до 1 года.
Банк выпускает карту Халва бесплатно. Оформить можно через интернет или в любом отделении банка.
Если на карте есть собственные средства, то на остаток начисляют проценты в размере 7,5% годовых. Снять свои средства наличными можно в любом банкомате, но кредит обналичить невозможно.
Совкомбанк предусмотрел штрафные санкции при нарушении сроков внесения платежей:
- при первой просрочке – 590 руб.;
- за вторую просрочку – 1% от долга и 590 руб.;
- с третьей просрочки – 2% + 590 руб.
Если заемщик не вносит минимальный ежемесячный платеж в срок, то за каждый день банк начисляет неустойку в размере 19% годовых на сумму долга.
Рассрочка по карте Совесть доступна при покупке товаров у 50000 партнеров Киви-банка. Карта действует 5 лет, выпуск и обслуживание – бесплатно. Рассрочку можно оформить на любой товар без первого взноса. Лимит выдачи наличных – 7500 р. за раз и 15000 р. в месяц, снятую сумму нужно вернуть в течение 60 дней.
Суть предложения банка в том, что картой рассрочки можно оплачивать товары и услуги в России и за границей. Рассрочку предоставляют без переплаты – сумму задолженности делят на равные части, которые нужно выплачивать каждый месяц в течение:
- 1 года, если покупки были совершены у партнеров,
- 2 месяцев — у других продавцов.
Серией займов в микрофинансовых организациях
Для лиц с отрицательной историей оформление микрозаймов – это оптимальный способ самостоятельно исправить рейтинг. МФО выдвигают минимальный список требований для клиента и выдают деньги онлайн или наличными только по паспорту.
Микрозаймы до 30000 руб. погашают одним платежом в установленный срок, обычно 1 месяц. Чтобы не переплатить, лучше брать деньги на срок до 10 дней. Закрывать ссуду и снова повторять процедуру — вот вся схема улучшения кредитной истории с помощью серии микрозаймов. МФО, как и банки, обязаны передавать сведения о заемщиках в БКИ.
Выберите сразу несколько организаций – это повысит вероятность одобрения и выдачи денег. При подаче заявки укажите небольшой размер займа. Сумму в пределах 1-3 т.р. одобряют даже лицам с большими просрочками.
Исправление КИ, если она испорчена не по вине заемщика
Через судебное разбирательство
Репутация клиента может быть испорченной по вине банков и других финансовых организаций. В этом случае добиться внесения правок либо полного обнуления КИ можно через суд.
Причины неверных записей в базе БКИ:
- технический сбой;
- действия аферистов;
- ошибка оператора;
- неправильный учет поступивших средств у кредитора;
- несуществующие займы.
Сохраняйте чеки, подтверждающие перевод ежемесячного платежа. Испорченная история может быть восстановлена после отправки запроса в БКИ с доказательством отсутствия просрочки. Если Бюро примет документы как доказательную базу оплаты, то история будет исправлена после следующего обновления системы. При отказе со стороны БКИ, стоит написать исковое заявление в суд.
Через официальный запрос в БКИ
Чтобы восстановить свою положительную историю, нужно сделать официальный запрос на исправление недостоверной информации.
1. Напишите заявление, где нужно указать допущенные ошибки, требующие коррекции.
2. После получения сведений от физического лица, специалисты Бюро обращаются к банку, допустившему ввод неверных данных.
3. В течение 2-х недель его руководство исправит кредитную историю.
4. Заемщик получает ответ от БКИ в течение 1 месяца после отправки заявки.
Чтобы сформировать письмо, нужно узнать свой номер в БКИ. Сделать это можно в банке, где была оформлена ссуда. Написав заявление в свободной форме, клиент получит ответ по телефону в течение 3 дней.
Куда отправить запрос на исправление КИ:
| через почту России в Москву по адресу: индекс 121069, пер-к Скатертный, дом № 20, строение № 1 | по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, дом № 8, строении № 4 (1-й подъезд, 5-й этаж, кабинет № 517) |
Через какое время аннулируется кредитная история
Согласно закону РФ № 218-ФЗ, БКИ хранит кредитную историю в течение 10 лет со дня последнего ввода информации по кредиту.
Кроме сведений о крупных займах, в базу попадают и малые краткосрочные займы, и покупка товаров в рассрочку. Чтобы выяснить, когда были введены последние данные, нужно запросить КИ. Получить отчет от БКИ можно 1 раз в год бесплатно.
Как выглядит кредитная история
Информацию по кредитному рейтингу выдают в виде подробного отчета, в котором раскрывают следующие сведения:
- идентификация и контакты заёмщика;
- текущие кредиты – указано количество открытых займов, их расшифровка и общая сумма;
- платежи, не перечисленные в срок и другие нарушения клиента;
- число поданных заявлений на оформление кредита.
БКИ сортирует просрочки по их длительности, что влияет на рейтинг заемщика:
- от 1 до 29 дней
- от 30 до 59 дней
- от 60 до 89 дней
- от 90 до 119 дней
- более 120 дней
При постоянных просрочках на период от 90 дней получить ссуду в будущем невозможно. Если задолженность не выплачивалась больше 120 дней, то даже в услуге «Кредитный доктор» Совкомбанка будет отказано.
Образец кредитной истории: фото
Отчет хорошей кредитной истории 
Отчет плохой кредитной истории Отчет нулевой кредитной истории
Источник: https://e-kredity.ru/ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html
10 способов, как быстро улучшить кредитную историю
Чтобы рассказать как улучшить кредитную историю, несколько слов о том, что такое кредитная история или кредитный рейтинг?
Банки и микрофинансовые организации сегодня предлагают различные варианты кредитования, завлекая клиентов самыми различными способами, обещая привлекательные процентные ставки. Мы приходим с надеждой и почему-то получаем отказ. При этом как мы себя считаем, являемся добросовестными плательщиками.
Как это не странно, не заработная плата является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита. Кредитная история или, как еще называют «Кредитный рейтинг», является главным и единственным критерием для принятия решения о выдачи займа или кредита. И так:
Как улучшить кредитную историю, если она испорчена?
Главный и единственный способ улучшения кредитной истории — получить и вернуть взятый кредит или микрозайм в оговоренные сроки.
Способ №1 —Улучшаем кредитную историю через кредитную карту
Оплачиваем кредитной картой покупки, например, в продуктовом магазине в течение одного месяца, при этом заработную плату держим у себя в копилке. В следующем месяце (до 20-ого числа) мы возвращаем потраченные деньги из копилки на кредитную карту.
Важно! Не используйте кредитку в течение этого месяца. Далее в следующем месяце со 2-ого числа Вы можете вновь совершать покупки. В следующем месяце вы снова закрываете кредитку из копилки до 20-ого числа. И так далее…
Способ №2 — Улучшить КИ через микрозайм на короткий срок
Рекомендуем Займер — практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.
Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь
Способ №3 — Если у Вас очень плохая кредитная история:
Займер — Единственный сервис, который одобряет микрокредиты всем оценивая кредитный рейтинг заемщика. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер при этом одобрил 3500 руб., — этого уже достаточно, чтобы начать улучшение кредитной истории.
Только будьте внимательны при оформлении. Не забудьте убрать галочки:
- Иравление кредитной истории
- СМС-информирование
- Ускорение рассмотрения заявки — эти услуги ни на что не влияют.
В некоторых банках существуют специальные программы, например в Совкомбанке программа называется «Кредитный доктор»
Суть программы заключается в том, что Вам выдают небольшой кредит на срок от 3-х до 9 месяцев и тем самым Вы улучшаете свой кредитный рейтинг.
Способ №5 — Микрокредит под 0%
Микрокредиты под 0% — это способ бесплатно улучшить свою кредитную историю. Минус в том, что займы под 0% выдают только один раз.
 |
0 % | Одобрение | 7-21 дн. | 100 Руб. | 30 000 Руб.Перейти на сайт |
 |
0 % | 50/50 | 5-60 дн. | 1 500 Руб. | 70 000 Руб.Перейти на сайт |
Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь
Способ №6 — Бесплатно узнаем свой кредитный рейтинг
Часто в кредитной истории закрадывается ошибка, особенно когда Вы ранее допустили просрочку более 30 дней и затем закрыли кредит. Вам нужно проверить свою кредитную историю на предмет ошибок.
- На сайте Platiza, в разделе «Кредитный рейтинг» можно получить кредитный рейтинг бесплатно, но это будет рейтинг по версии «Platiza»;
- На сайте Миг кредит Вы также можете получить кредитный рейтинг бесплатно, и он тоже будет по версии «Миг Кредит»
- А вот на сайте Equifax.ru уже можно получить полноценую кредитную историю и отыскать ошибки, если таковые есть.
Пример отчета полученного бесплатного смотрите здесь.
Способ №7 — Кредит наличными до 100 тыс. руб
Для исправления кредитной истории, как вариант, используйте кредит наличными 50 до 100 тыс. руб. на период до 6-9 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет, но Вы потратите 10 минут и получите решение онлайн.
| 0 % | 12-60 дн. | от 20 лет | 1 дн. | 1 000 000 Руб.Перейти на сайт | |
 |
10.9 % | 12-60 мес. | 21-75 | 4 мин. | 3 000 000 Руб.Перейти на сайт |
 |
8.99 % | 12-60 дн. | 23-70 | 1 мин. | 2 000 000 Руб.Перейти на сайт |
Способ №8 — Не покупайте улучшение кредитной истории за деньги, если Вам предлагают. Это в принципе невозможно
- Невозможно удалить плохую кредитную историю из БКИ, если это не ошибка.
- Невозвожно улучшить КИ за неделю или за месяц.
- Невозможно просто заплатить деньги и быть с хорошей кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.
Способ №9 — Рефинансирование кредитов
Банки, которые практикуют рефинансирование кредитов:
| |
10.9 % | 12-60 мес. | 21-75 | 4 мин. | 3 000 000 Руб.Перейти на сайт |
| 10.99 % | 13-84 мес. | 23-70 | 15 мин. | 3 000 000 Руб.Перейти на сайт |
Способ №10:
В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. Главное из них это — не закредитовывать население.
То есть не выдавать 4-й и более кредит. Если у Вас есть кредитная карта, потребительский кредит и микрозайм, то какая бы история у Вас ни была и сколько бы Вы не зарабатывали Вы получите отказ. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к.
Вас рассматривают как единое целое.
Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их кредитному эксперту ниже в форме обратной связи с подробным описанием. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.
Источник: https://banki-kredity.ru/kreditnaya-istoriya
Как улучшить кредитную историю: 5 лучших способов + 3 шага исправления КИ в Сбербанке и советы по сохранению КИ в будущем!
Обиваете пороги банков в надежде взять кредит, а его вам не дают из-за подпорченной кредитной истории? Ситуация, знакомая многим.
Сегодня банки тщательным образом проверяют потенциальных заемщиков и в случае плохой репутации отклоняют выдачу кредита.
Чтобы иметь возможность всегда рассчитывать на заемные банковские средства, нужно знать, что представляет собой кредитная история, причины ее ухудшения и как улучшить кредитную историю. Как говорится, предупрежден, значит вооружен!
1. Что такое кредитная история?
1.1. Из чего состоит КИ: 3 составляющие! Интересно!
1.2. 3 основные причины ухудшения КИ
1.3. Как сделать сверку; всего 4 шага!
1.4. Как оспорить КИ?
2. Как улучшить КИ быстро: 5 способов! Важно!
3. Как улучшить КИ в Сбербанке: 3 шага! Актуально!
4. Как избежать ухудшения в будущем?
5. Заключение
Что такое кредитная история: составляющие + факторы, которые оказывают на нее влияние
Прежде чем перейти непосредственно к вопросу как улучшить плохую кредитную историю, узнаем, что из себя представляет КИ, причины ее ухудшения, а также способы проверки правильности данных и пути оспаривания ложных сведений.
Кредитная история (далее КИ) является внутренним документом банковского учреждения, в котором хранятся все данные о кредитозаемщике. Последние включают данные о его платежеспособности, сведения о соблюдении заемщиком всех условий кредитного договора, особенно в части уплаты взносов.
Из чего складывается КИ: 3 составляющих
По сути КИ — это некий финансовый паспорт заемщика, состоящий из трех блоков:
Здесь отражаются ФИО заемщика, его паспортные данные, семейное положение, место работы и то прочее.
Эта информация очень важна для людей, имеющих распространенные ФИО. Нередко из-за ошибки банковских работников «чужие долги» приписываются другому человеку с теми же инициалами.
В этом блоке содержится вся информация о ссудах, которые когда-либо брал человек, включая их суммы и сроки погашения.
А чтобы лучше ориентироваться в «кредитной кухне» предлагаем к прочтению статью «Виды кредитов по срокам, кредиторам и процентов + 2 вида ипотеки!», которая расскажет о всех видах кредитования.
Здесь можно найти сведения о том, как своевременно человек вносил оплату по кредитным договорам.
Причины ухудшения КИ: 3 основных
Условно причины испорченной кредитной истории можно разделить на следующие группы, в основе которых лежит степень тяжести нарушения заемщиком условий кредитного договора:
- Незначительные просрочки платежей
Некоторые банки лояльно относятся к разовым просрочкам платежа до пяти дней. Но есть учреждения, которые даже при таком незначительном нарушении откажут в дальнейшей выдаче новой ссуды.
Причины несвоевременной уплаты могут быть самыми разными:
- Кратковременная неплатежеспособность
В случае краткосрочной неплатежеспособности нужно доказать банковскому служащему, что это было временное явление. Нужно уверить его в том, что вы всегда отвечаете по своим обязательствам, а просрочки платежа были единичным случаем.
Обоснованием могут быть выписки о полном погашении долгов за предыдущий период времени. Подойдут даже вовремя оплаченные счета за услуги ЖКХ.
Подкрепить вашу состоятельность могут сведения о заработной плате. Финучреждению невыгодно терять платежеспособного клиента, поэтому он может пойти навстречу и одобрить новую ссуду.
- Непредвиденные обстоятельства
Задержка платежа могла случиться в результате внезапной болезни заемщика, задержки заработной платы и прочих обстоятельств. Можно предоставить в банк доказательства такого положения дела, и, вполне возможно, что он опять же пойдет навстречу.
Финансовое учреждение может вынести решение о выдаче новой ссуды не в пользу кредитозаемщика, если за последним замечались регулярные просрочки платежей или он единожды просрочил уплату взноса от пяти до тридцати пяти дней.
Если банковскому учреждению приходится взыскивать задолженность через суд, то должник признается злостным неплательщиком и в выдаче новой ссуды ему будет однозначно отказано.
Но не только кредитозаемщик может быть виноват в ухудшении кредитной истории. Последняя может быть испорчена и по вине банка. Невнимательность банковских служащих или технические проблемы, в связи с которыми платеж не был зачислен вовремя, могут стать причиной того, что перед заемщиком встает дилемма: как улучшить кредитную историю.
Также виновниками испорченной КИ могут стать:
- судебные вердикты, выставленные против должника;
- возбужденное уголовное дело;
- имеющийся иск относительно незначительных нарушений;
- неуведомление финансового учреждения об изменении дохода, места жительства и прочих условий, указанных в договоре;
- пренебрежение правилами эксплуатации ипотечного жилья;
- частые отказы в выдаче займов;
- попытка взятия ссуды по подложным документам.
Следует также сказать, что каждая КИ персонализирована и решается в частном порядке.
Как сделать сверку КИ: 4 шага!
Все сведения о кредитозаемщиках содержатся в базах кредитных историй (БКИ). Существует несколько способов, посредством которых можно получить сведения, хранящиеся в базах:
- Личное обращение в БКИ.
- Заполнение заявки через онлайн сервис БКИ.
- Отправка на почтовый адрес БКИ соответствующее обращение, заверенное нотариусом.
- Отправка на адрес почты БКИ засвидетельствованную почтовым работником телеграммку с заявкой.
Согласно букве закона ежегодно каждый человек имеет право на получение безвозмездного отчета из БКИ. Правда здесь есть одна оговорка: нужно знать в каком именно БКИ содержатся сведения. В противном случае вначале придется обращаться в Центральный каталог КИ. Существует и платная услуга по выдаче необходимых сведений. Она актуальна в случае срочной необходимости в получении данных.
Как оспорить КИ: можно ли обойтись без суда?
При выявлении ошибочной информации, кредитозаемщик может ее оспорить. Для этого нужно подать в финучреждение, по вине которого кредитная история была подпорчена, официальное заявление. Одновременно нужно подать запрос в БКИ. На основании заявления должна быть проведена проверка, по итогам которой бюро обязано внести исправительные записи. В противном случае придется обращаться в суд.
Перед тем как подавать запрос нужно тщательно разобраться в ситуации. Ошибочные данные могут возникнуть как по вине банковского работника, так и в результате действий мошенников, оформивших кредитный договор на чужое имя. Также нужно запастись терпением – запрос будет рассматриваться не менее месяца.
Как улучшить кредитную историю быстро: 5 лучших способов!
Совет! Вот и подошли к главному вопросу: как улучшить плохую кредитную историю. Совсем исправить ее вряд ли получится, но вот чуть подкорректировать вполне возможно. Для этого нужно посетить банковское учреждение и доказать ему, что вы все осознали и исправились.
Существует еще несколько способов как улучшить кредитную историю быстро:
Кредитку банк может выдать даже самому злостному должнику. Чтобы реабилитироваться в глазах финучреждения, достаточно регулярно погашать сумму по карте, но только в льготном периоде. Наша задача – восстановить репутацию, а не влезть в новые долги, так как проценты за использование средств кредитки вне льготного периода просто грабительские.
Спасти ситуацию могут и мелкие займы, например, на приобретение бытовой техники или мебели. Их выдают прямо на месте, не проверяя кредитную историю заемщика. Вовремя погашая такие долги можно восстановить репутацию.
Можно открыть небольшой вклад в том финансовом учреждении, где собираетесь брать ссуду. Регулярное пополнение вклада будет говорить само за себя.
Микро финансовые организации выдают займы быстро и без проверки. Вовремя их погашая, также можно доказать нужному банку свою состоятельность.
Как улучшить кредитную историю быстро в этом случае? Легко и просто! Нужно просто погасить все имеющиеся долги. Не делая этого, можно еще «глубже зарыться в яму». Схема действий может быть следующей:
- гашение мелких займов;
- обращение о реструктуризации ссуды;
- просьба о снижении суммы долга за счет частичного обнуления выставленной банком неустойки;
- просьба о рассрочке платежа в случае взыскания долга в судебном порядке.
Также улучшить «подмоченную репутацию» помогут вовремя оплаченные счета в будущем. Но здесь следует запастись терпением. Как правило, банки дают два года не реабилитацию. Если в течение это периода оплата любых платежей будет производиться своевременно и в полном объеме, то можно надеяться на одобренный кредитный договор, причем на желаемую сумму.
Статья «Что такое рефинансирование кредита: основные виды + способы перекредитования в рамках одного или нескольких банков» подскажет, как еще можно справиться с долгом перед банком.
Как улучшить кредитную историю в Сбербанке: всего 3 шага!
Плавно перейдем к наглядному примеру и рассмотрим, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Сбербанк считается одним из самых востребованных финансовых учреждений страны. Он дорожит своей репутацией, поэтому все операции выполняются ответственно и скрупулезно. Шансы получить испорченную КИ по вине работников банка минимальны, приходится пенять только на себя.
Пошагово процедура исправления испорченной КИ будет выглядеть следующим образом:
- Подтверждаем невозможность взятия нового займа с имеющейся кредитной историей.
Возможно, КИ не так и негативна, и Сбербанк не откажет в кредитовании. Чтобы это узнать, можно воспользоваться специальным сервисом под названием «Кредитная история». Посредством него можно заказать кредитный отчет, содержащий всю информацию о прошлых и текущих долгах.
Для заказа отчета нужно зайти в Сбербанк Онлайн во вкладку «Кредиты». Далее переходим в «Кредитные истории» и нажимаем «Получить кредитную историю». Скачать отчет можно в любой момент в формате pdf.
Важно! Услуга платная. Ее стоимость составляет 580 рублей.
Если выяснилось, что КИ действительно оставляет желать лучшего – начинаем ее исправлять. Сама финансовая компания предлагает своим клиентам следующие варианты как улучшить кредитную историю в Сбербанке:
- оформление кредитной карты;
- взятие микрозайма.
Главное условие этих вариантов для быстрого исправления КИ – обязательные своевременные платежи. Также учреждение лояльно относится к клиентам, которые идут на диалог и представляют доказательства причин несвоевременного погашения задолженности.
После того, как кредитная история исправлена, можно брать новую ссуду. О том, как это сделать правильно расскажет следующая статья: «Как взять кредит: 3 вида кредитных учреждений, 7 способов с лучшими условиями кредитования и 5 важных советов для заемщиков».
Как избежать ухудшения кредитной репутации в будущем
Чтобы в будущем быть уверенным, что ситуация не повторится и займы будут возвращены в срок, нужно придерживаться следующих правил:
- Перед тем как оформить ссуду, проанализируйте, совпадают ли ваши финансовые возможности с будущей кредитной нагрузкой. Помните золотое правило: «берем чужие – возвращаем свои».
- Не перестарайтесь: на выплату займа должно уходить не более 40-50 процентов общего дохода.
- В случае возникновения финансовых проблем сразу сообщите об этом банку: вместе вы найдете выход из ситуации.
- Если с финансовой компанией произошел конфликт на почве просрочек платежей, сохраняйте все чеки об оплате. Сохранять платежки полезно в любом случае. Только так можно доказать, что платеж был совершен именно первого числа, а не пятого, как показывает система банка, давшая технический сбой.
- Ежегодно проверяйте свою кредитную историю. Старый должок может проявиться совсем неожиданно. Даже если клиент не уплатил какие-то копейки, то на них набегают пени. За несколько лет сумма может набежать внушительной. Самое интересное, что зачастую заемщик даже об этом не догадывается, он реально считает, что погасил всю сумму.
- Не покупайте товары в кредит, если не уверены, что сможете их погасить. Лучше остаться без новомодного сотового телефона сейчас, чем без кредита в сложной финансовой ситуации. Помните, что в кредитной истории отражаются все ваши операции.
Заключение
Итак, даже если кредитная репутация подпорчена ее всегда можно исправить и через определенный промежуток времени надеяться на новую крупную ссуду. Но «не все коту масленица». Помните, что второго шанса не будет.
Нельзя взять кредит, сделать просрочку по платежам, исправить все это дело быстренько, взять новый кредит и повторить ситуацию. Вопрос: как улучшить кредитную историю решается однократно.
Ни один банк не пойдет на такую аферу, как выдать денежные средства злостному неплательщику и аферисту. Только если он сам таковым не является.
< >
< >
Источник: http://fin10.ru/finansovaya-gramotnost/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-5-luchshih-sposobov-3-shaga-ispravleniya-ki-v-sberbanke-i-sovetyi-po-sohraneniyu-ki-v-budushhem.html
7 эффективных методов быстро улучшить кредитную историю + Советы
Кредитная история – это характеристика платежеспособности и степени ответственности каждого человека, который хоть один раз пользовался кредитом или займом. Не всегда в силу разных обстоятельствах, получается своевременно исполнить взятые на себя обязанности длительный период, в результате чего возникает плохая кредитная история.
В жизни неоднократно приходится прибегать к использованию заемных средств, но с испорченной историей в банках и МФО будут отказывать.
Для того чтобы исправить «ошибки молодости» можно использовать несколько проверенных способов, рекомендованных специалистами по кредитованию в банках, и в дальнейшем не ограничивать свои желания и исполнять их при необходимости в кредит.
Почему может быть испорчена кредитная история
Для того, чтобы определить эффективные способы и знать как улучшить испорченную кредитную историю необходимо знать причины ее возникновения. Условно все причины можно классифицировать на две группы:
- по вине клиента;
- по вине сотрудников банка.
Клиент может не вносить платежи по причине ухудшения платежеспособности из-за потери работы, в результате тяжелой и продолжительной болезни, наступлении иных обстоятельств или просто безответственности.
В кредитной истории количество дней просрочки классифицировано следующим образом:
- От 1 до 29 дней. При просрочке до 30 дней банки могу рассматривать возможность кредитования, если такие нарушения не происходили систематически в течение всего срока действия договора;
- От 30 до 59 дней. Если просрочка от 30 до 60 дней была допущена не больше 3 раз в течение 36 месяцев, также клиент имеет шанс на одобрение заявки;
- 60–89 дней. При постоянных просрочках от 60 дней вероятность одобрения без предоставления залога или поручительства сводится практически к нулю. Исключение будут составлять банки и МФО которые не проверят детально кредитную историю, но на практике процент по таким займам на 5-7 пунктов выше, чем стандартные условия для клиентов с хорошей историей;
- 90–119 дней;
- Больше 120 дней. При просрочках от 120 дней или не возврате кредита получить новый кредит не получится, так как история испорчена очень сильно;
- Регулярные платежи. Когда заемщику определен индивидуальный график погашения, и он периодически вносит определенные суммы;
- Взыскание оплаты залогом;
- Безнадежный долг. На данном этапе банк может «продать» досье и все данные о клиенте в коллекторное агентство, которое будет заниматься возвратом средств, но уже в бюджет своей организации;
- Отсутствие данных в бюро кредитных историй.
Непоправимых ситуаций не бывает, все зависит от желания изменить сложившуюся ситуация и начать жить с «чистого листа».
Если все выплаты по договорам производились своевременно, а при обращении за новым кредитом вам отказывают, необходимо проверить свою историю. Возможно, она была испорчена сотрудниками банка или произошел технический сбой, который отразился в БКИ. Какие действия необходимо предпринять и как улучшить кредитную историю, если она была испорчена, вы тоже узнаете.
Как улучшить свою кредитную историю
Для того чтобы изменить свою кредитную историю необходимо оценить объективную картину происходящего и ознакомиться с отчетом Бюро кредитных историй, после чего выбрать один или несколько способов.
Никогда не пытайтесь закрыть просроченные кредиты новыми обязательствами – это самый неэффективный метод, который приведет к появлению непосильной долговой нагрузке.
Отчет о кредитной истории
В РФ функционируют около 25 бюро кредитных историй, самыми популярными из которых являются:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
- Эквифакс;
- Объединенное кредитное бюро;
- Межрегиональное кредитное бюро.
Разные банки сотрудничают и представляют информацию о порядке соблюдения клиентами платежной дисциплины в разные бюро. Например, маленький региональный банк передает информацию в НБКИ, а при обращении в другой банк, который не работает с этим бюро информацию о ваших просрочках не узнает. Все крупные федеральные банки заключают договор как минимум с 2-3 бюро.
В отчете о кредитной истории содержатся данные:
- Обо всех запросах на кредиты за последние 5 лет;
- Своевременности внесения ежемесячных платежей по кредиту;
- О качестве погашения займов в МФО;
- Задолженности перед операторами сотовой связи;
- О невыкупленных предметах залога в ломбарде (для ломбардов передача информации носит рекомендательный характер, поэтому на практике такая информация пока не передается, так как сотрудничество с БКИ носит платный характер и увеличивает расходы компании).
Банки, проверяя заявку клиента, самостоятельно на основе анализа отчетов принимают решение об одобрении или отказе в кредитовании.
Негативную роль плохая кредитная история может сыграть и при трудоустройстве в кредитные учреждения или государственные структуры, особенно если должность связана с материальными ценностями. НБКИ самое крупное и представляет возможность каждому гражданину получить 1 раз в 12 месяцев бесплатно свою кредитную историю.
Платно получить информацию о кредитной истории можно в любом банке, который сотрудничает с НБКИ. Список расположен по адресу для клиентов г. Москвы https://www.nbki.ru/serviceszaem/svedeniya/moscow/, из регионов — https://www.nbki.ru/companies-list/.
Отчет предоставляется только клиенту при предоставлении им паспорта и после оплаты квитанции. Процедура занимает не более 15 минут. Третьим лицам только при наличии у них нотариальной доверенности.
Ниже вы найдете эффективные способы улучшить свою испорченную кредитную историю.
Способ 1 – Банк исправляет свои ошибки
В банке могут возникнуть ошибки в передаче информации как по вине сотрудника, так и по техническим причинам:
- Договор оформлен 04.12.2017
Источник: https://FinFocus.today/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu.html
Как улучшить кредитную историю — 6 рабочих способов исправить быстро и легко
Когда на запросы о выдаче кредита приходят отказы от банков, скорее всего, кредиторов не устраивает кредитоспособность потенциального клиента и возникли большие сомнения в его надежности. Полученные отказы вовсе не означают, что получить выгодный заем больше не получится.
Существует несколько эффективных способов, как можно улучшить кредитную историю и получить банковские средства под низкий процент.
Обзор рабочих способов улучшить кредитную историю
Перед тем как приступить к действиям по исправлению репутации, необходимо понять причины недовольства банков и разработать план действий, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.
О степени испорченности КИ можно судить из специальной выписки с информацией из Бюро кредитных историй. Запрос можно оформить через банк или уточнить информацию онлайн, используя интернет-ресурс Центробанка, пользуясь кодом субъекта, если он известен.
Следующие причины могут привести к признанию КИ неудовлетворительной:
Помимо причин, виновником которых стал сам человек, иногда и банки допускают ошибки. Например, технические ошибки при зачислении средств ведут к автоматической задержке, которая выливается в образование просрочки.
Как и всякий другой документ, кредитная история может содержать неверные сведения из-за ошибок при передаче данных от банка в БКИ. В данном случае требуется обратиться в банк и потребовать исправления сведений.
Оформите кредитную карту
Самый простой и наименее затратный способ исправления репутации – оформить кредитку в банке, предъявляющем минимальные требования к заемщикам. Получить кредитку можно в банке, занятом активным привлечением новых клиентов или продвижением нового кредитного продукта. Получить кредитную карту моментального выпуска довольно легко, и времени процедура оформления занимает немного.
Важно, чтобы с момента активации в течение нескольких месяцев держатель пластика активно расплачивался им и своевременно восполнял баланс.
Если есть выбор из нескольких доступных предложений, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
Если быстро восполнять средства, потраченные с карточного счета, можно обойтись без начислений процентов, пользуясь преимуществами бесплатного периода. Необходимо контролировать крайний срок пополнения баланса в рамках беспроцентного периода.
Из известных в РФ банков проще всего получить кредитку с испорченной репутацией в банках Тинькофф, Альфа-Банк, Восточный банк.
Если возникают сложности с получением карточки с большой заемной суммой, рекомендуется запрашивать меньшую сумму (например, на 10–15 тысяч рублей). Главное условие – поддерживать активность движений по карточному счету – частые оплаты и погашение.
Улучшение кредитной истории через заем в МФО
Еще один эффективный способ, получая средства взаймы, повысить свою репутацию через микрофинансирование. Из названия следует, что подобные учреждения выдают небольшие суммы и на короткий срок. В течение короткого периода человек, получивший заем на карту и выполнивший обязательства несколько раз, сможет значительно поправить информацию из своего досье.
Есть серьезный минус подобной схемы действий – переплата через микрозаймы в годовом пересчете достигает нескольких сотен.
В случае, если клиент не сможет вовремя выплатить долг вместе с процентами (за месяц процентная переплата может превысить сумму, взятую в долг), есть высокий риск образования невозвратного долга и серьезных проблем с выплатой. Если нет уверенности в своевременной выплате долга, от микрокредитования лучше отказаться.
Рекомендуется брать деньги на короткие промежутки – всего на несколько дней – и сразу погашать. Путем нескольких таких погашений КИ благополучно обновится новыми сведениями, повышая шансы на выдачу действительно выгодного банковского займа.
При использовании данной схемы полезно знать, что досрочное погашение рассматривается как минус клиента, а записи в КИ обновляются с периодичностью раз в месяц или каждые две недели.
Покупайте товары в рассрочку
Доступный путь, как улучшить свою кредитную историю, подходит для тех, кто планировал в ближайшее время совершать дорогостоящие приобретения. В этих случаях оптимальным вариантом станет товарный кредит или рассрочка.
Нет никакой разницы, какого вида траты были произведены. Можно купить нужную технику, мобильные устройства, ценные вещи. Выплатив стоимость товара, человек обновит сведения в КИ, повышая шансы на одобрение банка в будущем. Прекрасной альтернативой становится карта рассрочки, активно продвигаемая различными банками в тесном сотрудничестве с торговой розницей.
Специальные программы по улучшению
Проблема с испорченной историей знакома каждому банку, по этой причине разрабатывается специальная программа, практически гарантирующая после ее прохождения получение выгодного предложения.
К числу наиболее известных программ относится улучшение кредитной истории в Совкомбанке в рамках применения «Кредитного Доктора». Путем многоступенчатого кредитования с переходом от минимальных сумм до крупных лимитов постепенно улучшают историю. Успешный заемщик по итогам участия в данной программе вправе рассчитывать на получение оптимального займа под минимальный процент.
Откройте банковский депозит
Эффективным способом произвести благоприятное впечатление на финансовую структуру является открытие депозита. Такой вариант требует наличия определенной суммы, которую потенциальный заемщик должен хранить в банке на протяжении длительного срока, регулярно пополняя ее.
Существует успешная практика, когда по истечении некоторого периода банк сам предлагает оформить заем в индивидуальном порядке на особенно выгодных условиях. Даже если нет особенных накоплений, пенсионер сможет без труда открыть счет с возможностью регулярного пополнения за счет пенсионных накоплений и свободного расходования. Успех и выгод полностью зависят от активности поиска.
Обращение в суд
Иногда в подпорченной репутации заемщик не виноват. Если выписка из БКИ выявила ошибки, необходимо потребовать у финансового учреждения, допустившего внесение неверных данных, внести корректировку, а при отказе – обратиться в БКИ и в суд.
Обнуление неправильных данных в КИ через судебное постановление чаще всего происходит по следующим причинам:
- сбой при обработке платежа клиента;
- ошибка сотрудника, передавшего сведения;
- действия мошенников.
Перед тем как обратиться в суд, в обязательном порядке проходят процедуру досудебного урегулирования через БКИ.
Сведения в базе БКИ появляются через специальные программы, на основании данных, предоставленных служащими финансового учреждения. В момент передачи данных могут совершаться ошибки по причине невнимательности или халатности человека.
Например, бывают банальные ошибки при внесении данных об имени заемщика или ошибки в паспортных данных. В результате при проверке выявится несоответствие между информацией в базе БКИ и переданными данными.
Это может послужить поводом для подозрений в мошенничестве со стороны гражданина, в результате чего по дальнейшим запросам в различные банки приходят отказ за отказом.
Чтобы улучшить кредитную историю, потребуется провести корректировку записей БКИ. При обращении в БКИ с просьбой внести исправления на проверку и принятие ответных мер отводится 2 недели.
Почему нельзя обращаться к частным лицам за улучшением КИ
Из вариантов исправления КИ следует исключить попытку внесения изменений в КИ за отдельную плату. Ни в коем случае не следует соглашаться на подобные предложения, так как подобные действия могут предлагать только мошенники. В действительности удалить записи из БКИ невозможно.
Если подозрительные лица предлагают взять заем для улучшения кредитной истории за 1 неделю, следует отказаться от варианта, так как подобная практика не применяется, а новые записи в КИ появляются по истечении определенного периода времени.
Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-ylychshit-kreditnyu-istoriu-6-rabochih-sposobov-ispravit-bystro-i-legko.html
Загрузка...
