Как исправить кредитную историю бесплатно: все способы

Чтобы узнать как исправить кредитную историю, расскажем несколько слов о том, что же такое кредитная история?

Кредиты сегодня наверное оформлял каждый второй. Однако кому-то выдают кредит, а кому-то отказывают. С чем это связано? Один из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является кредитный рейтинг, а вовсе не заработная плата заемщика.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно?

Исправление кредитной истории возможно одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть в указанный в договоре срок. Вне зависимости, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной истории в прошлом, способы исправления будут одинаковыми.

Способ №1 –оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Способ №2 – оформляем микрокредит на минимальный срок

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь

Способ №3 – если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет займы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали практически во всех банках и микрофинансовых компаниях, однако Займер одобрил 3500 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении. Не забудьте убрать галочки:

• Иравление кредитной истории
• СМС-информирование
• Ускорение рассмотрения заявки – эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 – Специальная программа в Совкомбанке

В некоторых банках, в том числе в Совкомбанке есть такие специальные программы по исправлению кредитной истории. Суть программы заключается в том, что банк выдает Вам небольшой кредит на срок от 3-х до 9 месяцев. А Вы, в свою очередь, создаете свою новую хорошую кредитную историю.

Способ №5 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Сравнить Ставка(%)* Если плохая КИ Срок Мин. сумма Максимальная сумма

	0 %	Одобрение	7-21 дн.	100 Руб.	30 000 Руб.Перейти на сайт
	0 %	50/50	5-60 дн.	1 500 Руб.	70 000 Руб.Перейти на сайт

Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь

Способ №6 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:

1. В личном кабинете Platiza в разделе “Кредитный рейтинг”
2. На сайте Миг кредит;
3. И на сайте Equifax.ru, пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета смотрите здесь.

Способ №7 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Если кредитная история позволяет, используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей.

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма

	0 %	12-60 дн.	от 20 лет	1 дн.	1 000 000 Руб.Перейти на сайт
	10.9 %	12-60 мес.	21-75	4 мин.	3 000 000 Руб.Перейти на сайт
	8.99 %	12-60 дн.	23-70	1 мин.	2 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №8 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитов, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Сравнить Ставка(%)* Срок кредитования Возраст Решение по заявке Максимальная сумма

	10.9 %	12-60 мес.	21-75	4 мин.	3 000 000 Руб.Перейти на сайт
	10.99 %	13-84 мес.	23-70	15 мин.	3 000 000 Руб.Перейти на сайт

Способ №9 – Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Часто бывает так, что у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита.

Другой распространенный случай – Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников.

В таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заявление заказным письмом в БКИ и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Сотрудники БКИ обязаны на основании заявления:

• Перепроверить данные о Вашей кредитной истории
• Сделать запрос в банк
• В течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.

Скачать бланк заявления в бюро крединых историй.

PS: У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендаций. Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит. 

У Вас хорошая кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, Вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Опишите подробно ниже в форме обратной связи. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.  

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Восстановление кредитной истории: как исправить, куда обращаться, можно ли обнулить

Кредитная история – это статистика каждого заемщика, фиксирующая все нюансы взаимоотношений с финансовыми учреждениями и хранящаяся в специальной базе Бюро кредитных историй. В ней содержится не только информация по просрочкам, но и любое обращение в банк, в том числе отказы по заявкам на получение новой ссуды. Важно знать, что существует много способов, как исправить кредитную историю, если она испорчена. Но следует учитывать, что для этого потребуется достаточно много времени. Поэтому придется отложить получение нового займа до того, как завершится исправление кредитной истории.

Можно ли полностью обнулить плохую кредитную историю в БКИ

Полностью обнулить кредитную историю можно только одним способом – не обращаться ни в какие финансовые учреждения за займами в течение 10 лет. Именно такой срок установлен для хранения персональных данных законодательством.

Отсчет начинается с даты последнего обращения в кредитное учреждение, независимо от того, какой ответ получен по заявке.

Никаких других способов стереть или обнулись финансовую статистику не имеется. В настоящее время в России функционирует более десяти Бюро кредитных организаций, поэтому единой базы хранения данных не существует.

Можно ли восстановить КИ за деньги?

Официального способа как исправить кредитную историю нигде не предусмотрено. Поэтому нельзя заплатить и улучшить подпорченную финансовую репутацию, если речь идет о законной сделке.

Подобные предложения обычно являются уловкой мошенников. Есть множество объявлений, как помочь исправить кредитную историю в интернете.

Согласившись на такую услугу, заемщик не только не решит возникшую ситуацию, но возможно попадет под уголовную ответственность. Таким образом, исправить кредитную историю за деньги невозможно и любые подобные попытки грозят проблемами с законом.

Исправление данных бесплатно по фамилии

В интернете можно найти множество объявлений, в которых предлагается исправить историю бесплатно по фамилии. Это тоже мошеннические схемы, так как удалить негативную информацию по просрочкам не может никто, в том числе по фамилии.

Бесплатно исправить историю можно только в том случае, если она испортилась по вине БКИ или финансовой организации и данный факт доказан.

Исправление кредитной истории: реальные варианты

Есть достаточно много способов, как восстановить кредитную историю. Главное условие улучшения своей финансовой статистики – отсутствие открытых просрочек. Если есть непогашенный долг перед любым банком, получить заем невозможно.

Во всех остальных случаях, независимо от количества и длительности просрочек, заемщик может исправить кредитную историю, используя законные способы.

Все варианты того, как исправить плохую кредитную историю, не аннулируют имеющуюся проблему. Свое финансовое досье можно только улучшить, внеся в него изменения, характеризующие человека с положительной стороны.

Несмотря на то, что данные о несоблюдении обязательств перед банком сохраняются даже после исправления кредитной истории, финансовое учреждение обычно анализирует последние полгода перед обращением. Поэтому перекрыв негативную информацию положительной, у заемщика появляются реальные шансы на то, чтобы выправить свою ситуацию.

Оформление кредитной карты

Один из работающих способов, как исправить кредитную историю бесплатно – оформить кредитную карту. Все банки предоставляют льготный период, в течение которого можно погасить задолженность без процентов.

Таким образом, используя заемные средства и возвращая их до истечения установленного времени (например, с зарплаты), можно добиться восстановления кредитной истории. Банк будет фиксировать взятие ссуды и ее возврат. Поэтому оформление такой карты, это еще и способ, как исправить кредитную историю быстро – деньги можно брать и возвращать каждый месяц.

Кредитные карты предлагают почти все банки, при этом их получить легче, чем стандартный заем, потому что:

• устанавливается высокая процентная ставка;
• кредит является возобновляемым (погасив всю сумму, почти всегда заемщик заново активирует карту, обеспечивая финансовой организации дополнительную прибыль).

Рассмотрим наиболее выгодные предложения по кредиткам.

Тинькофф

Одна из самых популярных карт, которая может оказать существенную помощь в исправлении кредитной истории. Выдается на следующих условиях:

• льготный период – 120 дней;
• максимальная сумма – 1 млн. рублей;
• ставка – от 12%.

Обслуживание платное – 590 рублей в год, снятие наличных предусматривает комиссию – 2,9 от снимаемой суммы. Для получения карты можно подать заявку онлайн, но часто сотрудники банка сами предлагают оформить кредитку (если телефон заемщика есть в базе). В случае одобрения она будет доставлена курьером по согласованию.

Нюанс. Лимит карты можно узнать только после ее получения и активации. Информация будет направлена на телефон заемщика в виде смс-сообщения.

Данную кредитную карту выгоднее использовать для безналичной оплаты, чтобы не переплачивать за снятие денег с банкомата.

Альфа-Банк

Еще одна популярная кредитка, которую можно получить сразу после совершеннолетия. Она выдается на следующих условиях:

• льготный период – 100 дней;
• максимальная сумма – 1 млн. рублей;
• ставка – от 11,99%.

Обслуживание так же платное, стоит 590 рублей, списывается при первой активации карты. Существенное преимущество данного банковского продукта – отсутствие комиссии за снятие наличных.

Получение микрозаймов на небольшие суммы

Еще один вариант, как можно исправить кредитную историю быстрее – обратиться в микрофинансовые организации. Они выдают небольшие займы на короткие сроки, поэтому корректировка финансового рейтинга будет происходить не так долго, как при оформлении стандартных ссуд.

Перед выбором МФО необходимо уточнить, передает ли организация данные по займу в БКИ.

На современном финансовом рынке работает огромное количество микрофинансовых организаций, большинство из них выдает денежные средства в дистанционном режиме через интернет. Основные преимущества данного способа улучшить кредитную историю:

• высокий процент одобрений;
• отсутствие требований к официальному трудоустройству;
• выдача денег только по паспорту.

Кроме того, получить заемные средства можно с любой кредитной историей.

Рассмотрим условия наиболее популярных МФО.

Ezaem

Можно получить до 15 тысяч рублей на срок до 1-го месяца. Основное преимущество компании – первый микрокредит выдается без процентов. Предусмотрена программа лояльности при последующих обращениях.

Денежные средства можно получить:

• на банковскую карту или расчетный счет;
• наличными через систему Contact.

МФО работает круглосуточно, поэтому заявку можно оформить в любой момент. Долг нужно вернуть одним платежом в конце срока.

MoneyMan

Здесь можно получить до 80 тысяч рублей на срок до 18 недель. Это максимальные показатели, при первом обращении будет выдано не более 15 тысяч, которые необходимо вернуть в течение 5-15 дней. При этом также не начисляются проценты новым клиентам.

Заявку можно оформить:

• через сайт – на компьютере или используя мобильную версию;
• через смс;
• через мобильное приложение.

Для получения заемных средств понадобится только паспорт и СНИЛС.

Е-капуста

Здесь можно получить до 30 тысяч рублей на срок до 21-го дня. Новым заемщикам денежные средства выдаются под 0%. Заем можно получить любым удобным способом по паспорту.

Дату возврата можно перенести через личный кабинет. Благодаря высокому проценту одобрений, денежные средства можно получить, даже если испорчена кредитная история.

Специальная программа по улучшению кредитной истории в Совкомбанке

Данная финансовая организация предоставляет уникальный вариант, как поправить кредитную историю. Банк разработал специальную программу «Кредитный доктор», по которой многие заемщики исправляют свой рейтинг. Она состоит из 3-х этапов:

1. Клиенту одобряют кредит для исправления кредитной истории в размере 4999 рублей на 3 месяца или полгода по ставке 33% годовых. Денежные средства при этом не выдаются, но взносы необходимо делать согласно установленному графику платежей.
2. Банк одобряет 9999 рублей по такой же ставке (33%). На данной стадии клиент уже получает данную сумму (она перечисляется на карту и может использоваться). Срок – 3 месяца либо полгода в течение которого долг должен быть закрыт без просрочек.
3. Лимит кредита увеличивается до 40 тысяч, а ставка снижается до 23,8%. Денежные средства также выдаются и могут использоваться по усмотрению клиента. После полной оплаты долга можно исправить испорченную историю.

Несмотря на высокие проценты, это эффективный способ, как исправить кредитную историю непосредственно в банке. В будущем при рассмотрении заявки на получение нового займа, финансовая организация может учесть, что предыдущим кредитором клиента было банковское учреждение, а не МФО.

Приобретение товаров в рассрочку

Многие крупные магазины сотрудничают с банками, продавая свой товар в рассрочку. Получить одобрение при покупке техники легче, чем оформить стандартный кредит.

Поэтому один из вариантов, как можно восстановить кредитную историю – это приобретать товары в рассрочку, своевременно внося платежи согласно графику.

Обычно такие программы рассчитаны на 2 года, поэтому исправить историю так быстро, как при использовании кредитки или путем обращения в МФО, не получится. Однако вероятность одобрения заявки в данном случае также достаточно высокая.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

У граждан РФ нет никаких способов, как можно исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, если негативная информация появилась из-за их собственных действий. Она будет храниться в базе, независимо от действий, направленных на то, чтобы исправить свою статистику.

Возможно удаление сведений о просрочке, если она произошла по обстоятельствам, не зависящим от заемщика, например, его рейс был отменен, из-за чего его график сорвался – он не смог вовремя совершить платеж. В этом случае, если он предъявит доказательства наступления форс-мажорных обстоятельств, историю можно исправить в индивидуальном порядке.

В остальных случаях финансовое досье не меняется, а только корректируется с учетом совершаемых заемщиком действий. Например, если он перед обращением за новым займом вовремя погасил несколько кредитов, банк увидит, что его последние взаимоотношения с финансовой организацией были положительными. Но от подобных действий негативная история не превратится в хорошую.

Что делать, если банки отказывают выдавать кредит из-за плохой КИ

Если негативная история мешает получению нового займа, исправить ситуацию можно, если соблюдать несколько простых советов.

Запрос истории через сервис service-ki.com

Первым шагом будет оформление запроса в Бюро кредитных историй, например, в service-ki.com. Это один из наиболее доступных и простых способов узнать состояние своего финансового досье.

Алгоритм действий для получения нужной информации:

• • посещение сайта service-ki.com;
  • переход по вкладке получения отчета;

• • заполнение небольшой анкеты;

На формирование отчета требуется не более 1-го часа, после чего информация будет направлена на электронную почту, указанную в анкете. Для получения отчета не требуется регистрация на сайте, поэтому получение нужных данных занимает минимальное количество времени.

Получение кредитной истории полезно для оценки своих шансов на одобрение заявки, потому что сервис подсчитывает скоринг-бал. Данный термин означает кредитоспособность гражданина, по мнению финансовых организаций.

Нюанс. Кредитную историю желательно заказывать хотя бы 1 раз в год, даже если не оформлялись новые займы, и нет действующих просрочек. Это позволит контролировать состояние своей статистики, потому что она нередко портится из-за ошибок сотрудников финансовых организаций.

Если оплачивается имеющийся долг, стоит взять у банка документ, подтверждающий отсутствие задолженности, чтобы использовать его в случае возникновения спорных ситуаций.

Погашение долгов

Наличие открытых просрочек сводит шансы на получение нового кредита к нулю. Поэтому оплата имеющихся долгов – необходимый шаг, если заемщик хочет исправить свой финансовый рейтинг.

После оплаты желательно еще раз заказать историю, чтобы быть уверенным в отсутствии просрочек.

Оформить кредит с залогом

Если есть имущество, которое можно передать в залог банку – шансы на одобрение заявки увеличиваются, так как это снижает финансовые риски кредитора. Обычно обременение накладывается на недвижимость, но многие банки также принимают транспортные средства, при условии, что они подходят под их условия. Получить кредит с плохой итсорией под залог гораздо легче, чем без него.

Данный вариант предполагает, что банк выдаст до 70% от стоимости предлагаемого имущества (в редких случаях больше) на короткий срок и под высокие проценты. Однако это реальный шанс получить нужные денежные средства, а также исправить свою историю для дальнейших обращений за займами.

Таким образом, исправить свой кредитный рейтинг возможно, но это сложно и долго. Поэтому при оформлении любого займа следует трезво оценивать свои возможности и не брать суммы, которые будет сложно вернуть с учетом процентов.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/history-credit/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

Исправляем кредитную историю – проверенные и доступные способы!

Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю.

Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового учреждения за определенную оплату.

Можно ли действительно улучшить состояние ки? Как это правильно сделать и куда нужно для этого обратиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье.

Исправление КИ

Сразу ответим на вопрос: «Как исправить кредитную историю бесплатно через интернет?» Никак. Подобные услуги не предоставляет ни одна организация.

Удалить данные из кредитной истории или стереть ее полностью невозможно. В интернете предлагают подобный вариант, однако это незаконно. Сама информация о ки храниться на цифровом носителе и может быть восстановлена после удаления.

Существует законный способ исправления кредитной истории. Процесс это длительный и зависит от дней просрочки, которые допустил клиент. Так при просрочке больше чем в 90 дней на улучшение кредитной истории потребуется до трех лет.

Способы исправления кредитной истории:

• оформление небольших микрозаймов;
• предоставление информации о наличии у заемщика открытого депозита;
• предоставить данные о том, что вы не могли производить выплаты по договору по объективным причинам (пожар, ограбление, потеря источника дохода, серьезная болезнь);
• оформить кредитную карту на небольшую сумму.

Решив исправить кредитную историю с помощью новых займов необходимо понимать, что финансовая организация-кредитор не предложит вам выгодных условий кредитования. Процентная ставка будет выше, чем у других заемщиков, а сама сумма будет небольшой.

Новый кредит необходимо оплачивать точно в срок в полном объеме, не допуская просрочек. Пара-тройка таких займов позволит вам значительно улучшить состояние кредитной истории. Постепенно условия кредитования станут лояльнее, а вы из неблагополучного заемщика перейдет в ранг ответственных.

Можно ли изменить данные в интернете

Изменить кредитную историю онлайн нельзя. Подобные услуги предлагают только мошенники. Такие предложения оказывают в интернете под прикрытием работников банков, МФО или Бюро кредитных историй. Утверждают, что имеют доступ к данным баз БКИ и смогут внести изменения в отчет клиента.

Вы предоставляете свои данные паспорта, мошенники заказывают по ним отчет и путем компьютерных программ изменяют показатели кредитов в полученном документе по кредитной истории. Однако информация в базах БКИ остается не изменой. При повторном запросе КИ, человек получит свою испорченную историю в прежнем виде.

Заплатить за «исправленную» КИ придется не мало: от 5000 до 10 000 рублей. Несмотря на немаленькую сумму, исправить свою кредитную историю онлайн хотят таким образом многие отчаявшееся заемщики, которые каждый раз получают в банках отказы. Будьте бдительны и выбирайте доступные и легальные способы исправления КИ. О них речь пойдет далее.

Оформление микрозайма

На территории России работают микрофинансовые организации или МФО, которые предоставляют небольшие кредиты (до 30 тыс. рублей) каждому желающему.

Чтобы получить займ, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. В ближайшем к нему отделении МФО он оформляет заявку на выдачу средств.

Многие МФО оказывают услуги заемщикам в режиме онлайн через интернет. На их официальном сайте размещена специальная форма заявки. Клиент заполняет ее и уже через несколько минут получает ответ. Теперь его задача оплачивать выданный кредит в точно указанный срок. Это сделает ки хорошей.

Три-четыре вовремя погашенных микрозайма позволят вам получить репутацию ответственного заемщика. Теперь можно смело отправляться в банк.

МФО редко отказывают в выдаче кредитных средств. В этом случае у клиента должна быть очень сильно испорчена ки.

Оформление микрозаймов позволит за короткое время значительно улучшить состояние истории.

Исправление КИ с помощью кредитной карты

Вернуть себе репутацию ответственного кредитора помогает кредитная карта любого банка. Чтобы получить ее на руки, вам необходимо подать заявку через интернет или обратиться в банк вместе с паспортом.

Оформляется карточка очень просто:

• на официальном сайте банка заполняется заявка на выдачу карточки, в которой вы указываете свои паспортные данные;
• специалист банковского учреждения свяжется с вами, чтобы уточнить кое-какие вопросы или попросить дополнительные документы;
• после принятия решения о выдаче карты, работник банка скажет, как можно получить карту на руки.

Получив карточку, человек должен активно пользоваться ею и вовремя гасить кредит. Отметим, что данный банковский продукт имеет льготные условия. Так, кредитор может не платить проценты в течение определенного периода (процентные каникулы до 60 дней) с момента снятия средств.

Чтобы исправить кредитную историю кредиткой, подберите кредитную карту с льготным периодом по ссылке.

Процесс исправления кредитной истории достаточно длительный. Он требует терпения и ответственности, но уже через несколько лет вы сможете оформить кредит в любом банке России без особых проблем.

«Кредитный доктор»

Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой Совкомбанка «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.

Основные шаги программы:

• на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж;
• на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере;
• на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе;
• на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.

Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.

Видео: как исправить свою КИ

Исправляем кредитную историю – проверенные и доступные способы! was last modified: Март 13th, 2018 by Виктория Мельчук

• Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

• Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Источник: http://CreditHistory24.ru/kreditnye-istorii/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как исправить кредитную историю — способы исправления, как восстановить, обновить и обнулить КИ

В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление.

Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ.

В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной.

Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.

Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.

Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого.

Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента.

Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Кредитная карта

Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи.

Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится.

Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.

Микрозайм в МФО

Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.

1. Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
2. Подать заявку на получение ссуды.
3. Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
4. В отведенный срок погасить долг.
5. Повторить процедуру несколько раз.

При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

Микрокредит в банке

Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории.

Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой.

Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.

Специальные программы

Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.

Товары в рассрочку

Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента.

При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку.

Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.

Депозит

Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.

Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.

1. Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
2. Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
3. Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).

Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно.

Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников.

В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки.

Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-ispravit-kreditnuju-istoriju/

Как исправить кредитную историю бесплатно: ТОП-8 проверенных способов

В статье рассмотрим, как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй.

Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

1. Несущественные. Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
2. Частые. Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
3. Полный отказ от оплаты. В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ.

Как улучшить кредитную историю: ТОП-8 способов

Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ. Итак, есть следующие варианты:

1. Погашение задолженности, которая уже есть.
2. Оформление микрозайма.
3. Обращение за кредитной картой.
4. Оформление небольшого потребительского займа.
5. Размещение вклада.
6. Экспресс-кредитование.
7. Покупка товара в кредит.
8. Реструктуризация долга.

Далее остановимся на каждом варианте несколько подробнее.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации.

Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе.

Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Пробуйте оформить заявку в банке на кредитку с любым лимитом. Ведь в нашем случае принципиальна не сумма, а сам факт одобрения. Тратьте средства, при этом вовремя возвращая их. Дайте возможность заработать и кредитному учреждению, оформите 2 — 3 карты. Тогда КИ восстанавливается примерно за год.

Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков.

Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15 — 30 минут.

Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Подать заявку на реструктуризацию долга

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ.

Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10 — 12 месяцев. Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно.

Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт.

Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений — мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее. Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Что делать, если банк допустил ошибку в кредитной истории

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ.

Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой — оплата прошла позднее — а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц.

Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

Источник: https://kredit-online.ru/ki/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

Как можно исправить кредитную историю

Уже долгие годы кредиты и сделки с банками являются неотъемлемой частью в жизни многих людей. Действительно, приобретая желаемое в кредит, можно получить товар сразу, а платить за него потом, удобными суммами. Но к несчастью, часто, при обращении в банк люди получают отказ в выдаче займа.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

• низкий доход;
• большая кредитная нагрузка;
• плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

• отсутствие кредитной истории;
• ограничения банка на выдачу займов;
• нестабильная работа и доход;
• досрочные выплаты по предыдущим займам;
• отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

Топ 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам, которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее улучшения.
4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести товар в рассрочку в магазине.
5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Источник: https://bki24.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu