Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в сбербанке

Коммерческое ипотечное кредитование в крупнейшем банке РФ рассчитано главным образом на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

С помощью такого займа можно выгодно приобрести площади и нежилые помещения для осуществления своей деятельности.

Разберем подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка и какие здесь имеются особенности и ограничения.

 Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

В общем понимании коммерческая ипотека подразумевает приобретение с помощью заемных средств недвижимости нежилого назначения, включая складские, торговые, производственные, офисные и иные помещения для нужд частных и корпоративных клиентов.

В Сбербанке такой вид кредитования доступен как для физлиц, так и для ИП и бизнеса. Особенностями коммерческой ипотеки являются:

  • укороченный период погашения задолженности (в среднем не более 15 лет);
  • повышенные процентные ставки по сравнению с жилищной ипотекой;
  • существенный первый взнос (минимум 20-30% от цены объекта на рынке);
  • дополнительная необходимость в поручительстве по договору третьих лиц (особенно для бизнеса).

ВАЖНО! Сама нежилая недвижимость, приобретаемая в рамках коммерческой ипотеки Сбербанка, подлежит тщательной проверке со стороны кредитора на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц

Специализированной программы для покупки нежилых объектов и помещений для частных заемщиков в Сбербанке нет. Для этих целей заемщик может воспользоваться нецелевым займом под залог недвижимости. Рассмотрим в деталях условия и предъявляемые требования.

Условия

Рассматриваемый вид ипотеки является нецелевым и не требует подтверждения расходования предоставленных средств. Размер ипотеки определяется исходя из стоимости залога переданного Сбербанку. Предельная сумма займа не может быть больше 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

Ключевые параметры:Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Особенность данного кредита – отсутствие первого взноса при покупке жилой или нежилой недвижимости, что является альтернативой обычной целевой ипотеке.

Процентная ставка

Для нецелевой ипотеки действует базовая кредитная ставка в 11,9% годовых, которая изначально устанавливается для зарплатных клиентов, заключающих договор комплексного имущественного и личного страхования.

Если клиент относится к стандартной категории заемщиков и не имеет зарплатной карты Сбербанка, то применима надбавка к обозначенной ставке +0,5 п.п. В случае отказа от покупки комплексного полиса страхования, банк имеет право утвердить надбавку в размере 1 п.п. к базовому проценту в рамках действующей кредитной политики.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц ИП и собственников бизнеса

Мелкие и крупные собственники бизнеса для покупки нежилых объектов могут воспользоваться специальной программой «Экспресс-ипотека». Условия получения и имеющиеся нюансы разберем далее.

Условия

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

ИП и ООО в рамках «Экспресс-ипотеки» смогут приобрести готовую нежилую недвижимость, включая землю, на которой она расположена. Параметры оформления займа в Сбербанке будут следующими:

  • величина кредитных средств – от 300 тыс. рублей до 7 миллионов рублей (в зависимости от города, в котором покупается объект, сумма может быть увеличена до 10 миллионов рублей);
  • срок возврата – от полугода до 10 лет;
  • первый платеж – минимум 30% от цены помещения (для клиентов с позитивной кредитной историей в Сбербанке и обращающихся повторно – от 25%).

ВАЖНО! Помимо обязательного залога приобретаемой недвижимости банк требует поручительство третьего лица.

Процентная ставка

ПрограммаСтавка, %Примечание
Бизнес-Инвест 11
Бизнес-Недвижимость 11
Экспресс-Ипотека 13,9
Доверие 16
Бизнес-Доверие 12
Экспресс под залог 15,5

Для «Экспресс-ипотеки» минимальная кредитная ставка стартует с отметки 11% годовых. Для различных категорий клиентов данный показатель может быть разным. Например, для успешных финансовых партнеров, на практике доказавших свою кредитоспособность и надежность, Сбербанк может утвердить минимальный процент. Для новых заемщиков ставка будет, вероятнее всего, выше на несколько процентных пунктов.

В любом случае каждая заявка будет рассматриваться банком на кредитном комитете в индивидуальном порядке.

Требования к объекту

Рассматриваемая ипотечная программа имеет своей целью покупку как нежилой (коммерческой), так и жилой недвижимости.

Если вариант приобретения нежилого помещения затруднен какими-либо факторами, то можно рассмотреть способ перевода жилого помещения в статус нежилого (например, на первых этажах многоквартирных домов под магазины, офисы и т.д.), а также покупку апартаментов, которые также можно использовать для нужд бизнеса.

Ключевые требования к предмету залога заключаются в достаточной ликвидности, местоположении, техническом и косметическом состоянии, площади, стоимости, исходя из финансовых возможностей обратившегося заемщика.

Требования по коммерческой ипотеке для физических лиц

Передаваемый Сбербанку в качестве залога по кредитному договору объект в обязательном порядке проходит всестороннюю проверку. В рамках кредитования имущества под залог коммерческой недвижимости для частных клиентов (по продукту нецелевого ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости) банк принимает в залог жилье, земельные участки или гаражи.

Логично, что перед подачей ипотечной заявки клиенту целесообразно уточнить возможность залога нежилого помещения. Так как Сбербанк заявляет о работе с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, то существует высокая доля вероятности того, что он согласится на залог коммерческой недвижимости (торговые помещения, склады и т.д.).

К стандартным требованиям передаваемой в залог Сбербанку недвижимости относятся:

  • завершенность строительства (объект должен быть сдан в эксплуатацию);
  • срок постройки максимально 30 лет назад;
  • отсутствие неузаконенных перепланировок и переделок;
  • юридическая чистота всех документов на объект;
  • отсутствие коммунальных долгов и претензий третьих лиц.

Как оформляется коммерческая ипотека в Сбербанке

Процедура получения коммерческого ипотечного займа в Сбербанке включает в себя следующие обязательные этапы:

  1. Изучение условий кредитования (при необходимости можно проконсультироваться с банковским служащим).
  2. Выбор кредитной программы и определение будущей кредитной нагрузки (клиенты-физические и юридические лица на ипотечном/кредитном калькуляторе смогут рассчитать предстоящие траты по обслуживанию долга перед банком).
  3. Подготовка озвученного Сбербанком пакета бумаг.
  4. Заполнение анкеты и подача заявки.
  5. Проверка предоставленной информации и документов компетентными службами Сбербанка.
  6. Оглашение окончательного решения кредитной организации.
  7. В случае положительного исхода – подписание договора с продавцом и кредитной документации со Сберегательным банком России.
  8. Заключение договора страхования и оплата первоначального взноса за недвижимость.
  9. Регистрация сделки в Регпалате.
  10. Перечисление обозначенной в договоре суммы продавцу коммерческой недвижимости (если займ является целевым).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Весь процесс от момента обращения в банк до полного расчета между сторонами может занимать от 3 недель до нескольких месяцев.

Пакет документов

Перечень бумаг для граждан включает в себя:

  • заполненную анкету;
  • паспорт заемщика;
  • документацию, подтверждающую занятость и платежеспособность клиента;
  • документы на залог;
  • иные документы по требованию банка.

ИП и ООО должны будут дополнительно предоставить регистрационные и учредительные бумаги, официальную и управленческую отчетность минимум за 3 последних отчетных периода, документы об имеющихся кредитных обязательствах (включая договоры и справки об остатке задолженности), аналитические записки и бизнес-планы.

Бизнес-ипотека для юридических лиц

Бизнес-ипотека для юрлиц в Сбербанке может быть оформлена в рамках следующих кредитных продуктов:

  • «Бизнес-недвижимость» (покупка коммерческой недвижимости ИП и предприятиями с годовой выручкой ≤ 400 миллионов рублей);
  • «Экспресс-ипотека» (займ на приобретение жилой и нежилой недвижимости для клиентов с годовой выручкой ≤ 60 миллионов рублей);
  • «Бизнес-Доверие» (нецелевой займ без необходимости подтверждения расходования выделенных денег без залога);
  • «Доверие» (кредит предоставляется в форме единовременного займа или путем оформления кредитной бизнес-карты без залога и обязательности целевого расходования);
  • «Экспресс под залог» (нецелевой займ под залог недвижимости в собственности или оборудования юрлицам с выручкой ≤ 60 миллионов рублей).

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Условия

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Окончательные условия будут озвучены клиенту после подробной оценки его финансово-хозяйственной деятельности, включая риски и прогнозы на будущее, а также кредитной истории.

Требования к юридическому лицу

Обратившееся за бизнес-ипотекой юрлицо должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям со стороны Сбербанка:

  1. Компания должна являться резидентом России.
  2. Объем годовой выручки для программ в рамках экспресс-ипотеки не должен превышать 60 миллионов рублей, в рамках бизнес-кредита – 400 миллионов рублей
  3. Срок ведения ФХД организации не должен быть менее полугода для ИП и предприятий малого, среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонной деятельностью.
  4. Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом на нем.
  5. Компания должна обладать необходимым финансовым равновесием для получения требуемой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.

ВАЖНО! Итоговые результаты деятельности организации должны иметь положительную оценку. Убыточные предприятия, скорее всего, не пройдут рисковую оценку Сбербанка.

Требования к объекту недвижимости

К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:

  1. Статус объекта – готовый или строящийся (последний может быть приобретен только у аккредитованного банком застройщика).
  2. Отсутствие любого стороннего обременения, долгов.
  3. Максимально готовый пакет документации для продажи.
  4. Соответствие максимальным/минимальным срокам постройки, внешнему и техническому состоянию объекта (аварийные, ветхие помещения для покупки недопустимы).

Банк помимо перечисленных ограничений обратит внимание на ликвидность потенциальной недвижимости, то есть возможности ее быстрой продажи минимум за оценочную стоимость.

Пакет документов

Юрлицо предоставляет следующий комплект бумаг:

  • правоустанавливающие (устав, ИНН, лицензии при наличии, ОГРН, копия паспорта);
  • финансовые (налоговые декларации за последние 3-4 налоговых периода, книги учета доходов и расходов, бухгалтерская отчетность, справки из других банков о задолженности по действующим и погашенным обязательствам);
  • общие (копии кредитных, арендных, контрагентских договоров и т.д.);
  • документы на залог.
Читайте также:  Что такое целевой и нецелевой кредит?

Дополнительно компания может предоставить в банк управленческую отчетность, а также бизнес-план (в подробном или сжатом формате) и аналитическую записку с обоснованием требования о запрашиваемом займе (на что будет потрачен кредит и за счет каких поступлений будет происходить погашение задолженности).

Калькулятор коммерческой ипотеки Сбербанка

Для расчета платежа по коммерческой и бизнес ипотеки Сбербанка вы можете использовать этот калькулятор:

Как оформить по шагам

Получить ипотеку владельцы малого и среднего бизнеса смогут при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Консультация в банке и ознакомление с предлагаемыми условиями ипотеки.
  2. Подготовка комплекта документов и отправка ипотечной заявки.
  3. Вынесение заявки на кредитный комитет.
  4. Выбор конкретного объекта недвижимости для покупки.
  5. Заключение предварительного ДКП с продавцом.
  6. Оплата страховки и заключение кредитного договора со Сбербанком.
  7. Внесение первого платежа заемщиком.
  8. Обременение имущества в Росреестре.
  9. Окончательный расчет между банком и продавцом недвижимости.

Практика показывает, что заявки по юрлицам рассматриваются дольше, чем по частным клиентам, так как требуют больше времени на проверку всех бумаг и предоставленных сведений.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц оформляется в рамках программы нецелевого кредитования под залог любой недвижимости: получить можно до 10 миллионов рублей сроком до 20 лет с процентной ставкой от 12% в год.

Коммерческая ипотека Сбербанка для юрлиц оформляется по программе «Экспресс-ипотеки» для бизнеса с оборотом до 60 миллионов рублей и по программе «Бизнес-ипотеки» с выручкой до 400 миллионов рублей.

Конкретные условия обговариваются с каждым заемщиком в индивидуальном порядке.

Подробнее коммерческая ипотека и ипотека для ИП и собственников бизнеса разобрана нами в следующих постах.

Если у вас остались вопросы, нужна помощь с оформлением и документами, то ждем вас на бесплатной консультации. Запись в специальной форме в углу экрана.

Будем рады вашим вопросам и оценке поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kommercheskaya-ipoteka-2.html

Ипотека коммерческой недвижимости

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что такое коммерческий ипотечный заем? Это приобретение помещений нежилого типа в кредит под залог имущества, приобретаемого бизнесменом, либо под залог помещения, которое принадлежит заемщику.

Для того, чтобы получить коммерческий заем, предпринимателям нужно предоставить:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Однако из-за недоработки законодательных актов при приобретении коммерческого жилья в кредит возникают некоторые сложности. Так, к примеру, имеется множество законодательных актов о жилой недвижимости. Зато нет ни единого упоминания о коммерческой недвижимости.

Поэтому при ипотечном займе последнего типа клиентам банка запрещается оформлять закладную на покупаемое жилье до того, как будет заключена сделка купли-продажи.

Если говорить другими словами, то сначала финансовой организацией выдаются средства на покупку, потом покупатель вступает в собственность, и только после этого оформляется залог.

Но вот между выдачей заемных средств и оформлением залога для банка возникают некоторые риски, поэтому далеко не каждая финансовая организация соглашается на оформление ипотечного займа для малого бизнеса.

Если же говорить об остальных нюансах, то ипотечный коммерческий заем схож с целевым кредитом на покупку жилья. По программе так же предусмотрено внесение первоначального взноса, оценка помещения и страхование имущества.

Как правило, срок кредитования по такой программе составляет до десяти лет, первоначальный взнос варьируется в пределах 15-20%, а процентная ставка от 9 до 17 процентов годовых.

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.

Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей. А подробности о программе можно узнать по ссылке sberbank.ru.

Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%. Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке vtb24.ru.

Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  1. деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  2. по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  3. максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  4. дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  5. в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  6. можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке rshb.ru.

Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.

Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес. У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  1. минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  2. кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  3. минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  4. процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  5. не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;
  6. финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  7. так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  8. по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  9. доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке uralsib.ru.

Какой банк выбрать?

Выбор конкретной финансовой организации будет зависеть от того, какие именно условия вам нужны.

К примеру, если вам нужна минимальная процентная ставка, то можно воспользоваться услугами одной финансовой компании, если же нужен максимальный размер займа, то подойдет другая финансовая компания.

Ну и конечно же помните о том, что чем «честнее и прозрачнее» ваши доходы, тем меньше будет процент по займу и тем больше – сумма и срок платежей.

Для того, чтобы получить как можно больше шансов на ипотеку, нужно обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Сделать это можно, к примеру, с помощью онлайн-заявки.

Например, чтобы подать заявку на продукт от Сбербанка, нужно пройти по ссылке sberbank.ru. А онлайн-заявку от ВТБ 24 можно подать по ссылке vtb24.ru.

Ну и конечно же ваши шансы на получение кредита значительно увеличатся, если у вас имеется залоговое имущество или поручительство.

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.

Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.

Условия и требования

Итак, давайте разберем, какие же бумаги нужно предоставить, чтобы от вас приняли заявку на кредит.

Необходимые документы

Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:

  • документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
  • бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.

Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:

  • не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
  • так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
  • к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.
Читайте также:  Что такое эмиссия денег простыми словами

Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:

  • так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
  • банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
  • некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.

Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-kommercheskoj-nedvizhimosti/

Бизнес ипотека от Сбербанка

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Развитие предпринимательства благоприятно влияет на экономику страны, поэтому государство всячески поощряет этот вид деятельности. Бизнес ипотека от Сбербанка дает возможность приобретения коммерческой недвижимости на удобных условиях. Приобретение коммерческих объектов собственными средствами достаточно затруднительно, так как стоимость их, как правило, выше, чем на обычные жилые помещения. Не каждое юридическое лицо располагает большим объемом денег для единовременной оплаты. Оформление кредита позволит получать прибыль и рассчитываться по долговым обязательства одновременно. Ниже подробно рассмотрим все нюансы заключения подобной сделки.

На какие цели предоставляется бизнес ипотека от Сбербанка?

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Банковский продукт, нацеленный на предпринимателей, призван помочь в расширении сферы деятельности, организации дополнительного производства или складских помещений. Имеется два официальных целевых назначения:

  • Покупка жилого помещения.
  • Приобретение нежилой недвижимости.

Таким образом, сфера применения программы обширна. При помощи бизнес ипотеки от Сбербанка могут быть выкуплены торговые площади или жилые помещения для перепланировки под предпринимательскую деятельность. Продукт полезен в любом типе экономической деятельности.

Условия предоставления

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Выдача денежных средств осуществляется как для ИП, так и для юридических лиц любого типа организации (ТОО, АО, ООО и так далее). Требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик, выглядят следующим образом:

  • Возрастное ограничение для индивидуальных предпринимателей от 21 до 70 лет на момент окончания действия договорных обязательств.
  • Срок ведения деятельности на территории Российской Федерации – не менее одного года.
  • Годовая выручка организации не должна превышать 60 миллионов рублей.
  • Компания должна иметь расчетный счет.

Основные требования, выдвигаемые Сбербанком, могут быть откорректированы в индивидуальном порядке при высоком показателе платежеспособности. Также доступно использование других программ кредитования.

Бизнес ипотека от Сбербанка имеет значительное количество различий в сравнении с обычной. Срок погашения меньше, а процентная ставка – выше:

  • Валюта – российский рубль. Максимально до 10 миллионов.
  • Срок возврата от полугода до 10 лет.
  • Процентная ставка от 13,9%. Устанавливается в индивидуальном порядке на основании предоставленных документов.
  • Размер первоначального взноса – 20% при приобретении жилой недвижимости и 30% при покупке коммерческой.
  • Обязательное условие – приобретаемый объект становится залогом, также подлежит страхованию на весь период действия договорных обязательств.

Для постоянных клиентов, Сбербанк предлагает смягчение условий выдачи. Размер первоначального взноса на каждый вид недвижимости уменьшен на 5% и составляет 15 и 25 процентов соответственно. Размер уменьшения процентной ставки необходимо уточнить у менеджера.

Допускается привлечение созаемщика или поручителя, что значительно упростит процедуру оформления и повысит лояльность банка. Если бизнес ипотека берется двумя участниками и более, то в расчет берется общий уровень дохода. Положительным фактором служит наличие дополнительной залоговой недвижимости, служащей обеспечением по кредиту.

Какие документы потребуются для оформления бизнес ипотеки от Сбербанка?

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Большим плюсом продукта от Сбербанка является минимальное количество бумаг, необходимых для оформления. Потребуется предоставить доказательство платежеспособности потенциального клиента, успешности и стабильности бизнеса. Чтобы рассмотрение заявки заняло как можно меньше времени, лучше подавать максимальное количество документов, которые подтвердят информацию о заемщике.

В стандартный пакет документации входят:

  • Заявление анкета установленного образца. Рекомендуется заполнять непосредственно в отделении банка в присутствие менеджера. Он сможет дать пояснение по каждому пункту, также посоветует правильную форму подачи информации. Также можно составить в электронном варианте, а подпись поставить при сотруднике.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Документы, подтверждающие владение бизнесом. Разнятся в зависимости от формы организации.
  • Разрешительные бумаги на ведение определенного вида деятельности – лицензия, патент и так далее.
  • Налоговая отчетность за 4 периода. Данный тип бумаг отображает доходность предприятия.

Дополнительно банк вправе запросить справки об отсутствие обременений залоговой недвижимости или долговых обязательств. Требуемые бумаги должны быть предоставлены в течение трех рабочих дней с момента запроса.

Во время рассмотрения заявки, сотрудники аналитического отдела могут нанести визит в офис компании с целью изучения ситуации. Таким образом, Сбербанк убеждается в наличие бизнеса не только на бумаге, а также оценивает успешность и прибыльность. О проведении процедуры клиент предупреждается заранее, согласовывается время посещения.

Как происходит оформление?

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Приобретение коммерческой или жилой недвижимости при помощи бизнес ипотеки от Сбербанка занимает минимум времени. Этому способствует отлаженный механизм работы системы, а также приоритетное отношение к клиентам. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней.

Оформление процедуры производится в несколько этапов:

  1. Посещение отделения и беседа с менеджером. Рекомендуется заранее уточнить адреса офисов, в которых возможна выдача кредита. Сделать это можно по телефону у диспетчера.
  2. Составление заявления анкеты. Максимальная точность и честность предоставления информации даст дополнительные шансы на получение одобрения.
  3. Передача пакета документации. Согласовать точное время встречи можно также по телефону или непосредственно на консультации менеджера.
  4. Проверка данных службой безопасности. Сотрудники имеют право позвонить потенциальному клиенту и задать уточняющие вопросы. Также не исключены звонки родственникам или поручителю.
  5. Подбор подходящей недвижимости. После получения положительного решения, заемщику дается 3 месяца на поиск подходящего объекта. Обычно этот вопрос решается еще до подачи заявки. Недвижимость также подвергается тщательной проверке.
  6. Подписание двухстороннего договора. Рекомендуется изучить все пункты, получить консультацию юриста. Отдельное внимание стоит уделить процентной ставке и графику погашения.
  7. После заключения договора денежные средства переводятся на счет продавца и оформляется право собственности. После чего следует оформление в качестве залога и страхование.

В среднем весь процесс занимает не более месяца. Срок зависит от корректности предоставленной информации и возможности ее проверки. Статус заявки всегда можно уточнить у менеджера или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Бизнес ипотека от Сбербанка позволяет получить деньги на расширение или развитие предпринимательской деятельности в кратчайшие сроки. Банк является крупнейшим представителем кредитных организаций на территории России. Поэтому сотрудничество предполагает выгодные условия для всех субъектов бизнеса.

Бизнес информация Сбербанк ипотека

[custom-advblock]

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/biznes-ipoteka-sberbanka.html

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Коммерческая ипотека – вид деятельности банка, при котором заемщик имеет возможность приобрести в пользование нежилую (коммерческую) недвижимость на выгодных условиях. Такое явление не ново для рынка займов, и в РФ практикуется уже с 2007 года. Конечно, не каждый банк может предложить коммерческую ипотеку, т.к. базой к такой услуге является договоренность с застройщиками.

В данной статье рассматривается, как представлена коммерческая ипотека в Сбербанке в 2019 году.

Особенности коммерческой ипотеки в сбербанке

Сбербанк заботится о своих клиентах, потому предлагает интересные и выгодные условия на выдачу кредита для коммерческой ипотеки. Период, на который выдается залог, достигает 10 лет.

В то же время банк не взимает с заемщика средства за досрочное погашение и выдачу денежных средств по кредиту.

Например, в банках-конкурентах за подобного рода операции предусмотрена комиссия (в РоссельхозБанке действуют тарифы для юридических лиц на определенные операции, в том числе кассовые операции и работу со счетами).

В свою очередь строящиеся комплексы дают выгоду для заемщиков, ведь в Сбербанке все застройщики аккредитованы, что значительно повышает гарантию успешной сделки.

Коммерческая ипотека в сбербанке для физических лиц

Кроме сегмента малого бизнеса в Сбербанке взять кредит под покупку нежилого помещения возможно и физическому лицу.

Условия

Для оформления кредита физическому лицу с целью приобрести нежилое помещение определены следующие условия:

  • Срок возврата обязательств от полугода до 10 лет
  • Объем займа в рублях до 10 миллионов для крупных городов; для остальных до 7 миллионов.
  • Уровень кредитования — 13,9%
  • Необходим поручитель в виде физического или юридического лица. А также приобретаемая недвижимость оформляется в залог.
  • Первоначальный взнос – 30%

Процентная ставка

При подаче заемщиком, имеющим статус физического лица, заявления для оформления обязательств, Банк предоставляет варьированную ставку, начиная от 13,9%, с возможностью ее корректировки в момент рассмотрения заявления.

Требования

Такая программа распространяется на лиц, являющихся владельцами ИП/ООО с годовым валовым доходом, не превышающим 60 миллионов рублей, и срок основной работы которых составляет не менее 12 месяцев.

Читайте также:  Кредит под залог дома с участком: преимущества залогового займа

Коммерческая ипотека в сбербанке для ИП и собственников бизнеса

Владельцы малого бизнеса должны быть резидентами Российской Федерации, годовой доход предприятия не должен превосходить 400 миллионов рублей, период производственной деятельности от полугода и более (для сезонных видов деятельности – не менее 12 месяцев). Как и в случае с физическими лицами отсутствуют комиссии (за досрочное погашение либо выдачу кредита).

Условия

Ипотечный кредит в 2019 году в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусматривает следующие условия:

  • Получение залога возможно только в рублях РФ
  • При обращении Индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса с вопросом оформления займа в Сбербанке сотрудники банка формируют период возврата по залогу, который подбирается индивидуально для каждого заемщика.
  • Первоначальный взнос от 25% (для предпринимателей из сельского хозяйства от 20%)
  • По основному займу возможна отложенная оплата (погашение) до одного года (указанный период подвергается корректировки и связан с историей денежных взаимоотношений между клиентом и банком).
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию Обеспечение кредита (так называемые гарантии для выдачи кредита и поручители) возможно по следующим критериям:
  • Залог вновь приобретаемых объектов нежилого имущества
  • Залог прав имущественного характера, следующих из подписания договора о долевом участии в строительстве, возникающего вследствие приобретения строящегося объекта недвижимого имущества застройщиком, аккредитованным Сбербанком
  • Для подтверждения кредита при приобретении объектов у неуполномоченных застройщиков требуется внести в залог имеющееся имущество
  • Обеспечение текущими объектами недвижимости
  • Поручительство юридических и/или физических лиц
  • Предоставление гарантий АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

процентная ставка

требования к объекту

Службы Сбербанка заранее не предоставляют информацию о требованиях к объекту и не регламентируют в официальных источниках.

Бизнес ипотека для юридических лиц

Сбербанк предлагает своим клиентам, имеющим статус юридического лица самые разные виды займов:

  • Кредиты для бизнеса на любые цели
  • Бизнес-недвижимость
  • Экспресс-ипотека

Условия

Для указанных типов кредитования ниже представлена таблица с ключевыми условиями.

Наименование кредита Сумма кредита Ставка кредитования Срок кредита Организационно-правовая форма ЮЛ
Экспресс-Ипотека до 10 млн. руб. 13,90% до 120 месяцев только ООО
Бизнес-недвижимость от 500 тыс. руб. от 11% до 120 месяцев любые ОПФ
Бизнес-инвест от 150 тыс. руб. от 11% до 120 месяцев любые ОПФ

Также для всех описанных кредитов отсутствует комиссия по кредиту и при его срочном погашении.

Основные условия для получения займа Бизнес-недвижимость: уровень первоначальных вложений – от 25% (первоначальные вложения не вносятся в случае оформления займа под залог уже существующего недвижимого); сумма займа может достигать 200 млн. руб. (для крупных городов до 600 млн. руб.).

Требования к юридическому лицу

Основными требованиями для оформления займа в Сбербанке юридическим лицом являются: период бизнес-деятельности должен быть не менее 12 месяцев; для получения экспресс-ипотеки объем годовых поступлений не может превышать 60 млн. руб., а для двух других типов займов суммарной валовый объем может достигать 400 млн. руб., но не более. Организация должны быть резидентом РФ.

Требования к объекту недвижимости

Сбербанк никак не регламентирует особенности недвижимого имущества, которое приобретается в следствие оформления займа. Все подробности указываются сотрудником банка во время работы с клиентом.

Пакет документов

Для оформления займа на приобретение коммерческой недвижимости клиент предоставляет работнику банка следующий перечень документов:

  • Анкета
  • Финансово-экономические документы и отчетность
  • Производственные документы
  • Уставные и регистрационные документы

Порядок оформления ипотеки

Для оформления кредита на приобретения недвижимости заявитель обязан пройти несколько этапов, без которых процедура займа невозможна. В указанные этапы входит сбор документов для подписания договора.

Как оформить по шагам

Определить тип заемщика (физическое лицо, юридическое лицо, либо собственник малого бизнеса). Принять решение о выборе займа, опираясь на ключевые параметры (период, процентные ставки, сумма обязательств, оформление кредита с залогом или без).

Для ускорения процесса оформления ипотеки необходимо на начальном этапе собрать финансово-экономические, учредительные и регистрационные документы.

Заемщик определяет для себя наиболее подходящую недвижимость по географическим и экономическим факторам.

Заявку на оформление кредита можно подать в любом отделении Сбербанка. Карту отделений заемщик может найти на сайте банка. Там же желающие могут подать заявку на оформление кредита, не являясь клиентами Сбербанка.

  1. Рассмотрение заявки производится в течение 5 дней с момента подача как на сайте, так и в самом отделении банка.
  2. Оформление ипотеки

Сотрудники банковской организации определяют для заемщика наиболее удобные, подходящие и выгодные условия для выдачи кредита.

Существуют ключевые позиции, которые меняют состав пакета документов. Банк не запрашивает справку о платежеспособности в случае, если заемщик погасит больше, чем 50% от объема обязательств.

Пакет документов

Полный перечень необходимых документов доступен по ссылке на сайте Сбербанка.

№ п/п Документ Кем предоставляется
1 Анкета при любой ОПФ Заемщика
Правоустанавливающие документы
2 Устав, изменения в устав, учредительный договор все участники сделки (юр.лица)
3 Свидетельство ОГРН все участники сделки (юр.лица и ИП)
4 Свидетельство ИНН все участники сделки (юр.лица и ИП)
5 Лицензия все участники сделки (юр.лица и ИП)
6 Копия паспорта все участники сделки (физические лица, указанные в Анкете)
Финансовые документы
7 Налоговая декларация за последние 4 налоговых периода (квартал) участники сделки (ИП и юр.лица на ЕНВД )
8 Налоговая декларация за последние 4 отчетных периода участники сделки (ИП и юр.лица на УСН)
9 Налоговая декларация за последние 3 налоговых периода участники сделки (ИП и юр.лица на ЕСХН)
10 книга учета доходов и расходов и/или кассовая книга и/или документы, заменяющие их, за 12 последних месяцев участники сделки  (ИП + юр.лица , ненаходящиеся на общей системе налогообложения)
11 Бухгалтерская (финансовая) отчетность за последние 4 отчетных периода (квартала) (годовая отчетность предоставляется с подтверждение налогового органа о ее принятии) все участники сделки (все юр.лица)
12 Справка об имущественном положении и текущих обязательствах по форме банка (файл spravka_1) участники сделки  (ИП + юр.лица , не находящиеся на общей системе налогообложения)
13 Справка о полученных доходах и произведенных расходах (файл spravka_2) участники сделки (все ИП + юр.лица на ЕСХН)
14 Справки из сторонних банков об остатках задолженности на ссудных счетах и качестве кредитной истории все участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
15 Справки из сторонних банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 12 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 12 месяцев — по ИП и юр.лицам — участникам сделки все участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
Общие документы
16 Копии договоров аренды/ свидетельства о праве собственности на помещения, используемые в бизнесе все участники сделки (юр.лица и ИП)
17 Копии действующих кредитных договоров, договоров лизинга, договоров займов со всеми изменениями и приложениями все участники сделки (юр.лица и ИП)
18 Копии договоров с основными покупателями/заказчиками и поставщиками/подрядчиками все участники сделки (юр.лица и ИП)

  Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Правовые нормы

Калькулятор ипотеки

Для каждого из предлагаемых займов в ипотечной линейке Сбербанк предусмотрел возможность расчёта всех ключевых параметров по обязательству с помощью онлайн-сервиса — калькулятора. Последний предоставляет возможность заблаговременно спроецировать сумму первоначальных вложений, размер отсрочки платежа, процентной ставки и периода выдачи кредита.

Заключение

Ипотечное на коммерческую недвижимость в Сбербанке дает возможность разным заемщикам (физическим лицам, юридическим лицам и владельцам малого бизнеса) получить займ по доступным и выгодным условиям. Каждый из указанных заемщиков имеет возможность спланировать объем кредита, период, на который он будет предоставлен, уровень кредитования и т.д.

Наряду с другими банковскими организациями Сбербанк имеет более высокую процентную ставку по программе Коммерческая Ипотека для физических лиц (13,9%) и более конкурентоспособную ставку в 11% для юридических лиц и малого бизнеса. К тому же выдача займа не предполагает каких-либо комиссий. Но другие банки, например, Россельхозбанк даёт возможность своим заемщикам получить займ без привлечения собственных средств.

на эту тему:

Ипотека на коммерческую недвижимость – отличия в оформлении, преимущества

Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе-программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк-программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2019 – особенности

Источник: https://rukrediti.ru/kommercheskaja-ipoteka-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию