Досрочное погашение кредита в втб24: условия, правила

При срочной необходимости в денежных средствах каждый человек может обратиться в банк ВТБ, где ему подберут определенную программу кредитования на индивидуальных условиях. Это позволит использовать полученные средства уже сейчас, а оплатить их в течение определенного срока. Сейчас ВТБ не принимает через кассу платежи менее 500 тыс. На сумму менее 500 тыс.

можно погашать через банкоматы и через интернет банк

После процедуры оформления кредита при положительном решении банка, подписывается договор в двустороннем порядке. Клиент может получить деньги:

• наличными в кассе банка,
• на пластиковую карту,
• на текущий счет.

Полученный кредит необходимо оплачивать платежами, указанными в договоре каждый месяц в течение всего периода.

Зачем досрочно погашать кредит?

Многие считают, что погашать досрочно кредит не нужно. Хотя на самом деле это не так.
Досрочное погашение прежде всего позволяет уменьшить переплату по вашему кредиту. Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Виды досрочного погашения в ВТБ

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:

• Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
• Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
  a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
  б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ

Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ и написать заявление.
Имеются следующие особенности:

1. Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
2. Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
   Как вернуть страховку при полном досрочном погашении в ВТБ?
3. Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
4.  Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.

В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.
Как правильно закрыть кредит?

Особенности частичного досрочного погашения

1.  Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ.

2. Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения.

   Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день.

   Это все будет отражено в заявлении

3. Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.

4.  Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.

Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедиться у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

Способы погашения кредита в банке ВТБ:

• в кассе банка при наличии паспорта,
• в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
• через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
• через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
• через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
• через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

Расчет досрочного погашения в ВТБ

Рассмотрим пример: кредит

Сумма
Ставка
Срок
Дата выдачи

1 000 000	20%	60 мес.	01.07.2014

Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.

Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

Остаток основного долга после погашения = 699 032.00 — 300 000 =399 032.00 руб.

Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

• ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
• СК – сумма полученного кредита от банка,
• i – месячная процентная ставка,
• n – срок кредита.

Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).

Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.

Как правильно досрочно погашать?

Тут можно дать следующий совет.

• Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
• Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
• Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.

Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?

Все акции и скидки банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО, получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Источник: http://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_vtb24/

Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как сделать правильно?

Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как рассчитать график

График платежей устанавливается для поэтапного (последовательного) погашения задолженности по открытому кредиту. В стандартном виде это означает, что при соблюдении графика до конца исполнения всех обязательств, клиент переплачивает банку.

Размер переплаты может превышать тело кредита в несколько раз. Поэтому заемщики заинтересованы в быстром погашении задолженности.

Чем меньше длительность пользования средствами, тем меньше будет сумма начисленных процентов на исходную сумму — аксиома, которую должен усвоить каждый заемщик.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в этом вопросе и делятся информацией.

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

1. Уведомить кредитора о намерении досрочного погашения задолженности — по правилам, прописанным в договоре.
2. Подать заявление установленной формы.
3. Погасить задолженность в указанный в заявлении срок — в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

• Личная подача заявления в отделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.
• Использование системы онлайн-банка — подача заявления в электронном виде.

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

1. Вход в систему онлайн-банка.
2. Открытие главной (титульной) страницы.
3. Выбор вкладки “Мои продукты”.
4. Уточнение суммы задолженности — отображается на основном экране.
5. Выбрать счет списания средств — карта или банковский счет.
6. Нажать на кнопку “Погасить досрочно”.

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

• Счет списания средств.
• Тип операции — указывается именно досрочное погашение.
• Дата исполнения заявления — любой день, следующий за днем обработки заявления.

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что он предполагает полностью автоматизированный процесс погашения задолженности. После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту. Здесь же указывается дата исполнения заявления.

Исполнение производится банком автоматически — без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма спишется с выбранного клиентом счета. Обработка операции совершается моментально. В итоге задолженность с этого момента будет полностью погашена.

О полностью погашенной задолженности клиенту направляется выписка. Просмотреть её можно на странице погашения задолженности в системе онлайн-банка. При необходимости клиент запрашивает в отделении банка бумажную справку о погашенной задолженности. Но такой вариант сегодня уже практически не используется.

После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту

Взаимодействие в электронном виде намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей погашаются досрочно на общих основаниях.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании в этих целях онлайн-банка, удобство заключается еще и в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладает далеко не каждый заемщик.

При оформлении операции в интернет-банке, пользователи нажимают на кнопку “Погасить досрочно” и указывают дату исполнения заявления. Точная сумма после автоматического перерасчета выводится на основной экран. Эта сумма и будет той, которую клиент уплачивает кредитной организации при преждевременном погашении обязательств.

Именно на такую сумму нужно пополнить счет списания. Иначе операция не будет совершена. Другой вариант — банк спишет со счета сумму, достаточную для погашения одного платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки по кредиту возможен только при досрочном исполнении обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

В указанном ранее федеральном законе регулируются нормы не только полного, но и частичного погашения задолженности. Фактически, клиент может вносить любые суммы в любое удобное для него время. И кредитная организация ему отказывать в обработке и последующем принятии этих платежей.

Через онлайн-банк операция совершается по идентичному пути. Есть одно небольшое расхождение: в первом поле электронного заявления указывается не досрочное погашение, а “частичное досрочное погашение”. То есть этим самым клиент изъявляет желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от полного досрочного погашения задолженности. В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности. Размер оставшегося долга отображается на экране главной страницы онлайн-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении задолженности клиент должен выбрать, что именно будет изменено банком — сумма ежемесячного платежа или сроки погашения задолженности. Здесь можно использовать удобный калькулятор кредита, чтобы увидеть примерные значения.

Таблица № 1 — уменьшение платежа

№	Дата	Остаток долга	Платеж	Проценты	Тело кредита
1	Апрель	100 000	30 619	3 941,67	26 677,52
2	Май	73 322,48	8 343,38	2 890,13	5 453,25
3	Июнь	67 869,23	8 343,38	2 675,18	5 668,20
4	Июль	62 201,03	8 343,38	2 451,76	5 891,62
5	Август	56 309,41	8 343,38	2 219,53	6 123,85
6	Сентябрь	50 185,55	8 343,38	1 978,15	6 365,23
7	Октябрь	43 820,32	8 343,38	1 727,25	6 616,13
8	Ноябрь	37 204,19	8 343,38	1 466,47	6 876,91
9	Декабрь	30 327,28	8 343,38	1 195,40	7 147,98
10	Январь	23 179,30	8 343,38	913,65	7 429,73
11	Февраль	15 749,57	8 343,38	620,80	7 722,58
12	Март	8 026,98	8 343,38	316,40	8 026,98

В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности

Таблица № 2 — уменьшение процентов

№	Дата	Остаток долга	Платеж	Проценты	Тело кредита
1	Апрель	100 000	30 619	3 941,67	26 677,52
2	Май	73 322,48	10 619,18	2 890,13	7 729,06
3	Июнь	65 593,43	10 619,18	2 585,47	8 033,71
4	Июль	57 559,72	10 619,18	2 268,81	8 350,37
5	Август	49 209,34	10 619,18	1 939,67	8 679,52
6	Сентябрь	40 529,83	10 619,18	1 597,55	9 021,63
7	Октябрь	31 508,19	10 619,18	1 241,95	9 377,24
8	Ноябрь	22 130,96	10 619,18	872,33	9 746,86
9	Декабрь	12 384,10	10 619,18	488,14	10 131,04
10	Январь	2 253,06	2 341,87	88,81	2 253,06

Погашение через отделение банка

Не все заемщики являются пользователями системы онлайн-банка. Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности. Для этого потребуется:

1. Прибыть в отделение кредитной организации.
2. Заполнить бумажный вариант заявления.
3. Указать дату погашения задолженности — частичного или полного.
4. Принять справку о получении заявления банком в обработку.

Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности

В назначенный срок необходимо совершить платеж: сделать это можно через кассу банка в наличном виде, либо с любого счета (банковского; дебетового; кредитного). Информация о точной сумме после проведения перерасчета уточняется у сотрудников банка заемщиком самостоятельно.

Источник: https://brobank.ru/vtb-kredit-dosrochnoe-pogashenie/

Досрочное погашение кредита "ВТБ24"

Погасите кредит банка «ВТБ24» досрочно, а мы расскажем Вам, как сделать это правильно!

Кредитными обязательствами в нашей стране обременено очень большое количество людей. И с каждым годом их число только увеличивается. За последние несколько лет количество так называемых «невыездных» граждан увеличилось со 150 тыс. человек до 800 тыс.

человек, и нет оснований полагать, что эта цифра не будет расти и дальше. В таких условиях очень важно знать свои права и обязанности по кредитному договору. Всем этим людям может помочь досрочное погашение кредита.

О том, что это такое, особенностях досрочного погашения в банке «ВТБ24», правилах погашения мы расскажем в данном материале.

Что такое досрочное погашение кредита и его виды

Досрочное погашение кредита — процедура, когда заёмщик выплачивает банку единоразово часть суммы кредита или всю сумму в зависимости от средств, имеющихся в его наличии.

Данный вид погашения кредита действует при любом виде займа, будь то ипотечный кредит, автокредит или простой потребительский кредит.

Если окунуться в историю нашего законодательства, то можно заметить, что на этом уровне заёмщики стали защищены не так уж и давно: только в 2011 году вышел Федеральный Закон №284, разрешающий клиентам банков досрочно погашать свои кредитные обязательства.

Сейчас же Закон №284-ФЗ регулирует данные отношения и защищает право заёмщиков в досрочном погашении кредита. 

Исходя из определения, можно понять, что существуют два вида досрочного платежа:

1. Полное досрочное погашение: заёмщик вносит всю оставшуюся по кредиту сумму, включающую пересчитанные проценты за фактический срок пользования предоставленными кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления о просьбе выплатить всю сумму кредита раньше указанного в договоре числа, подаваемого клиентом в срок не менее одного дня до момента выплаты.
2. Частичное досрочное погашение: заёмщик вносит сумму, превышающую указанный в договоре размер ежемесячного платежа. Эта сумма идёт на погашение части основного долга. В таком случае клиент подаёт заявление о частичном закрытии части основного долга. Банк «ВТБ24» предусматривает два вида частичного погашения долга:

   — с уменьшением размера ежемесячного платежа, сохраняющим срок погашения кредита, указанный в договоре;

   — с уменьшением срок выплаты кредита, но сохранением ежемесячной суммы платежа.

Банк «ВТБ24» не взимает со своих клиентов никаких комиссий и не налагает штрафные санкции в связи с досрочным частичным или полным погашением кредита.

Поскольку банком предполагается два варианта частичного погашения кредита, логично будет задаться вопросом: какой из предлагаемых вариантов выгоднее?Давайте рассмотрим обе ситуации.

С психологической точки зрения, уменьшение суммы ежемесячного платежа выглядит привлекательнее, поскольку снижает нагрузку на семейный бюджет. В этом случае также можно откладывать некоторую сумму на то, чтобы впоследствии ею закрыть единоразово всю сумму кредита. В ситуации, когда на оплату кредита идёт бОльшая зарплаты, такой способ кажется вполне разумным.

Однако математические расчёты опровергают это предположение. Приведём конкретный пример:Заёмщик берёт кредит на сумму 350 тыс. рублей сроком на 5 лет. Процентная ставка 19,5% годовых. Параметры займа получаются следующими:

размер платежа — 9 175 руб/мес.;переплата — 200 204 руб. (57,2% от суммы долга)

Предположим, у него появились лишние 50 тыс. рублей, которыми он решил досрочно погасить часть кредита. При выборе уменьшения суммы ежемесячного платежа параметры будут такими:

Размер платежа — 7 664 руб/мес. (на 1 511 руб. меньше);переплата — 177 901 руб. (50,8% от суммы долга).

При выборе сокращения срока платежа параметры становятся совсем другими:

размер платежа — 9 1785 руб/мес. (тот же)переплата — 177 901 руб. (50,8% от суммы долга).

Как мы видим, на правильном выборе варианта частичного досрочного погашения кредита можно сэкономить в данном случае 27 575 руб. К тому же при сокращении срока кредит будет выплачен на год раньше, что не может не быть плюсом. Поскольку банк «ВТБ24» предоставляет такую возможность своим клиентам, мы советуем ею воспользоваться.

Существует мнение, что при длительном кредитовании, к примеру, ипотеке, лучше всего уменьшать размер ежемесячного платежа, поскольку со временем инфляция обесценит значительную часть суммы, что приведёт к облегчению исполнения кредитных обязательств. 

Зачем досрочно погашать кредит?

Некоторые люди считают, что нет необходимости досрочно погашать кредит, а можно просто откладывать деньги, которые затем будут идти на ежемесячную оплату долговых обязательств. Однако они заблуждаются. И подтверждений этому существует несколько:

1. Досрочное погашение уменьшает переплату по Вашему кредиту: чем больше Вы погасите досрочно, тем меньше будет долг перед банком.
2. От суммы долга банку зависят проценты и размер ежемесячного платежа. Погашая свою задолженность Вы уменьшаете размер процентов, которые насчитываются на оставшуюся сумму. 
3. Частичный досрочный платёж можно сделать с уменьшением ежемесячного платежа, что будет способствовать уменьшению нагрузки на Ваш семейный бюджет и улучшению психологического микроклимата, который может ухудшиться вследствие нехватки денег.

Всё просто: чем меньше Вы платите банку каждый месяц, тем больше остаётся на жизнь — переживания постепенно улетучиваются.

Особенности досрочного погашения кредита «ВТБ24»

Прежде всего стоит отметить, что для досрочного погашения кредита Вам понадобится паспорт и кредитный договор. С этими документами необходимо обратиться в удобное отделение банка и написать заявление о досрочном погашении. Далее начинаются расхождения в зависимости от вида погашения.Особенности полного досрочного погашения кредита:

1. Необходимо написать заявление о погашении кредита не менее, чем за один день до даты внесения платежа; 
2. Полное погашение кредита можно осуществить в любой день после оформления заявления;
3. Если в указанную в заявлении дату на счету не будет необходимой для полного погашения кредита суммы, списания средств не произойдёт. Заявление будет аннулировано, платёж будет произведён в установленном ранее порядке, согласно графику.
4. Сумму полного погашения платежа необходимо уточнять у кредитного менеджера банка. Нельзя полагаться только на договор или график выплат.

Частичное погашение кредита также имеет свои особенности:

1. Досрочное погашение на сумму выше 500 тыс. руб. можно произвести только в кассе отделения банка. Если размер частичного погашения меньше 500 тыс. руб., то для этой операции могут использоваться только банкомат или сервис онлайн-банкинга «ВТБ24».
2. Заявление необходимо оформлять не менее, чем за один рабочий день до даты плановой выплаты. Обычно досрочный платёж производится в дату подачи заявления, если оно было оформлено до 18:00 текущего дня. В противном случае оплата переносится на следующий день, что, соответственно, отражается в заявлении.
3. Сумма частичного досрочного погашения кредита не может быть меньше установленной кредитным договором суммы (пункт о минимальной сумме частичного погашения).
4. Частичное досрочное погашение можно осуществить как в дату планового платежа, так и в любой другой день.

Правила досрочного погашения кредита

Досрочное погашение кредита — процедура ответственная и довольно непростая. Поэтому необходимо придерживаться следующих правил:

1. Пишите заявление о любом виде досрочного погашения платежа заранее.Если Вы напишите заявление в день платежа, то можете потерять целый месяц, на который будут начислены проценты, которые необходимо будет оплатить.
2. Уточняйте необходимую сумму у кредитных менеджеров.Кредитные обязательства должны быть выполнены в полном размере. Если останется не оплаченной хотя бы одна копейка, то договор не будет закрыт, а на эту копейку будут начисляться проценты и комиссии.
3. Проконтролируйте списание долга.Возьмите справку, подтверждающую полное погашение долга и отсутствие кредитных обязательств, чтобы потом не возникло нежелательных проблем с возникшими из ниоткуда лишними долгами перед банком. 

 Для более подробного ознакомления с правилами досрочного погашения кредита рекомендуем Вам ознакомиться со следующим видео:

Способы погашения кредита «ВТБ24»

Мы уже рассматривали подробно все способы погашения кредита данного банка в отдельном материале. Здесь же в назывном порядке ещё раз перечислим каждый из них.Итак, погасить кредит банка «ВТБ24» можно через:

• кассу в отделении банка (необходимо иметь при себе паспорт);
• банкомат с использованием карты, выдаваемой при оформлении кредита;
• систему онлайн-банкинга «ВТБ24»;
• сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов»;
• почтовый перевод из отделения «Почты России»;
• перевод с карты стороннего банка на карту «ВТБ24».

Советы по досрочному погашению кредита

Выбирать данный способ погашения или нет — решать, конечно же, Вам. Но если Вы всё-таки решились на этот шаг, воспользуйтесь следующими советами:

1. Если у Вас небольшая зарплата и значительную её часть забирает кредит, уменьшайте размер ежемесячного платежа и снимайте нагрузку на семейный бюджет.Меньше аннуитетнный платёж — больше денег на жизнь. Данный вариант больше всего подходит людям, пользующимся ипотечным кредитованием.
2. Если у Вас большая зарплата, уменьшайте срок кредита.Чем быстрее вы расплатитесь по долгам, тем раньше можно будет о них забыть и приобрести новые кредитные долги.
3. Не ждите и не откладывайте деньги.Чем раньше Вы закроете кредит, тем лучше и стабильнее будет Ваше финансовое положение.

Следовать этим советам достаточно несложно. Гораздо труднее найти в себе силы и заработать деньги для досрочной оплаты кредита. Но если Вы попали на эту статью, значит, они у Вас уже есть.

Удачи Вам с данной операцией! А чтобы облегчить расчёт выплат по досрочному кредиту или сориентироваться при планировании этого процесса, предлагаем Вам воспользоваться кредитным калькулятором, который Вы можете найти по ссылке.

Также мы предлагаем Вам памятку, которая позволит не запутаться во всех хитросплетениях кредитных договоров.{attachments}

Источник: http://vtb-gid.ru/articles/dosrochnoe-pogashenie-kredita-vtb24

Ипотека в ВТБ: погашаем досрочно

Содержание

Ипотечное кредитования в последние нескольких десятков лет пользуется большой популярностью среди прочих финансовых услуг. Это говорит о его доступности для населения.

Одни из наиболее выгодных условий по ипотеке предлагаются банком ВТБ 24. Финансовая организация дает возможность своим клиентам погашать ипотечный долг досрочно как частично, так и полностью.

Это позволяет клиенту быстрее избавиться от финансового бремени и сэкономить на переплате процентов.

Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24

Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход.

Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции.

В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.

Внесение платежа по ипотеке

ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.

Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление.

Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке.

В банке ВТБ 24 действует ограничение — к списанию по досрочному погашению принимается только тот платеж, величина которого составляет более 15 тысяч рублей.

Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:

• непосредственно через кассу банка;
• в банкомате с функцией приема наличных денег;
• в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
• в отделения Почты России;
• через удаленный доступ Телебанка.

Внесение изменений в график выплат

Любой кредит связан с переплатой. Чем больше период кредитования, тем больше клиент переплачивает процентов за пользование им. Именно для снижения уровня переплаты в ВТБ 24 существует услуга досрочного погашения по ипотеке.

Вы сами сможете выбрать наиболее подходящие для вас условия по ипотечному договору при его частичном досрочном погашении. При помощи онлайн калькулятора на сайте банка можно рассчитать размер платежа.

Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:

• клиент быстрее сможет освободиться от долгового бремени;
• квартира быстрее перейдет в собственность клиента от банка, он сможет распоряжаться ею по собственному усмотрению;
• досрочное погашение снижает сумму ежемесячного платежа, а значит, что и нагрузка на семейный бюджет уменьшается.

Для наглядного изображения всех преимуществ досрочного погашения ипотеки, переведенного в денежный эквивалент, можно воспользоваться специальным калькулятором, находящимся на сайте ВТБ 24.

При погашении части ипотечного долга заранее возможно несколько вариантов изменения условий договора:

1. Сохраняются прочие условия, но меняется сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения.
2. Сохраняется величина ежемесячных выплат, но сокращается срок кредитования.

Возможность частичного погашения ипотечного долга

Каждая финансовая организация имеет свои условия, по которым возможно проведение частично досрочного погашения займа.

Условия частичного преждевременного погашения

ВТБ 24 предусматривает частично досрочное погашение ипотечного займа. Для этого на карте, привязанной к договору, должна находиться соответствующая сумма денег. Самостоятельно процедуру частичного досрочного погашения клиент выполнить не может.

Для этого ему необходимо будет обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление-распоряжение о списании с его счета денежных средств в счет уплаты основного долга помимо минимального ежемесячного платежа.

Также можно позвонить по телефону: +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24.

Для совершения процедуры частичного досрочного погашения ипотеки позвоните вашему менеджеру отделения ВТБ 24 по телефону и согласуйте условия.

Как документально оформить досрочное погашение ипотеки?

Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.

Для досрочного погашения ипотечного долга ВТБ 24 требует написание соответствующего заявления. Уведомить банк о своих намерениях нужно заранее до даты наступления платежа по кредиту.

ВТБ 24 исполнит заявление на досрочное погашение только в том случае, если на счете клиента в дату списания будет находиться сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, а также сумма сверх этого, указанная в заявлении.

Онлайн-калькулятор для расчетов

Для досрочного погашения кредита клиенту необходимо знать сумму основного долга, которая имеется на данный момент времени. Для ее уточнения можно воспользоваться как онлайн-калькулятором, находящимся на сайте, так и непосредственно обратиться в офис банка.

Особенно точная цифра с остатком долга по ипотеке нужна тем, кто собирается погасить ее полностью. Ведь недостаток или излишек хотя бы одного рубля на счете приведет к тому, что кредитный договор не закроется.

Онлайн-калькулятор поможет быстро произвести все расчеты и понять какие условия вас ожидают.

Точная сумма долга должна быть еще раз пересчитана в день планируемого полного досрочного погашения ипотечного кредита. Сделать это можно как на сайте при помощи онлайн-калькулятора, так и в отделении банка.

Услуга полного погашения ипотечного долга

В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.

Условия полного досрочного погашения ипотеки

Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.

Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.

Закрытие кредитного договора по ипотеке

Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.

В отделении вам будет необходимо оформить все необходимые документы, которые будут подтверждать полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.

Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.

При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.

[note]После всех пройденных процедур по документированному закрытию ипотечного договора клиент вправе потребовать от банка предоставление соответствующего письменного подтверждения о том, что он более не является должником.

В случае возникновения непредвиденных обстоятельств у заемщика на руках будет документ от банка, подтверждающий отсутствие долга. Также он может быть предоставлен в бюро кредитных историй для отражения факта в истории заемщика.

[/note]

В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.

Вывод

Услуга преждевременной оплаты долга ВТБ 24 имеет ряд таких преимуществ, как экономии на процентах по кредиту, сокращение срока ипотеки, отсутствие комиссий и штрафов.

Наглядно увидеть выгоду от досрочного полного или частичного погашения долга можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, находящемся в специальном разделе сайта банка. Чем раньше ипотечный договор будет закрыт, тем быстрее недвижимость перейдет в собственность клиента, он сможет ею распоряжаться по своему усмотрению.

К тому же досрочное погашение обязательств по ипотеке дает заемщику право обратиться в страховую компанию с требованием вернуть ему переплаченные денежные средства.

Источник: http://vtbank24.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

• В жизни каждого человека случаются ситуации, когда возникает необходимость воспользоваться помощью банка, чтобы получить необходимую сумму денег на определенные нужды.
• Обратившись в ПАО ВТБ 24, есть возможность, с помощью его специалистов подобрать наиболее подходящую программу кредитования, оформить все необходимые бумаги и получить деньги быстро или даже срочно.
• После чего нужно будет вернуть долг в соответствии с графиком.

Что такое досрочное погашение кредита

Кредитный договор, независимо от вида – потребительский, ипотечный, автокредит является для банка способом заработка. Для клиента влечет за собой возможность решения своих финансовых вопросов за счет заемных средств и влечет за собой переплату средств. Чтобы уменьшить сумму выплат банк предлагает воспользоваться досрочным погашением ссуды.

ВТБ 24 предлагает заемщикам закрывать действующие договора кредитования раньше установленных сроков путем полной выплаты задолженности единоразово. Также выплатить ссуду быстрее есть возможность путем внесения более крупных сумм в счет выплаты долга (частично-досрочный способ погашения).

У любого заемщика есть право выплатить ссуду раньше срока, что гарантировано российским законодательством без уплаты дополнительных процентов или штрафов.

ВТБ не устанавливает ограничений по суммам, срокам выплаты задолженности в досрочном порядке.

Виды досрочного погашения

Клиенты ВТБ 24 могут воспользоваться такими способами выплаты долга по кредиту до истечения срока действия договора:

• Частично-досрочное;
• Полное досрочное.

При частично-досрочном варианте требуется посетить отделение ВТБ 24, в котором оформлялся займ, чтобы написать заявление. В нем нужно попросить заплатить часть средств до истечения срока действия договора. Отличительной чертой такого варианта досрочной выплаты займа является возможность внесения платежа только на число, совпадающее с очередным запланированным платежом.

Заявка должна подаваться за 1 день до этого числа. Сумма, которая вносится плательщиком, должна быть такой же или больше, чем указана в договоре кредитования.

При полном досрочном способе клиент, независимо от даты оплаты следующего взноса может закрыть вопрос в любой удобный для него день. Нужно заплатить всю имеющуюся сумму, и подать заявку. Зачисление денег осуществляется на следующий день после даты, которая обозначена заявлением.

Способы досрочного погашения кредитов ВТБ 24

Закрыть ссуду можно:

• через кассу отделения ВТБ 24 с паспортом плательщика;
• в одном из банкоматов, если есть специальная карточка, выданная при получении займа;
• онлайн, через сервис Телебанка;
• посредством терминала самообслуживания по реквизитам;
• по почтовому бланку на почте;
• в любом кредитно-финансовом учреждении по реквизитам счета.

Зачем досрочно погашать кредит

Погашение до истечения срока действия договора выгодно заемщику, так как это возможность не переплачивать по ссуде. Чем большую сумму он внесет, тем меньшие долги перед банковским учреждением. Меньше долг – меньше платить по процентам и ниже размер ежемесячных платежей.

Прежде чем досрочно выплатить займ, нужно известить банк путем написания заявления за день до числа, которым должен быть полностью погашен договор путем внесения всей оставшейся суммы. Вносить деньги можно не только на следующий день, но и позже – в любое удобное время.

Если на эту дату не окажется денег на счету клиента, или имеющейся суммы будет не хватать, погасить задолженность в полном объеме не получится. Произойдет автоматическая аннуляция заявления. Кредит нужно будет погашать в обычном режиме в соответствии с графиком.

Сумму, оставшуюся до полной выплаты нужно уточнить у кредитного менеджера, указанная в графике может не соответствовать реальному долгу. Кроме того, после досрочной уплаты долга нужно получить подтверждение поступления денег на счет в банке, и проконтролировать правильность закрытия займа.

При частично-досрочном внесении долга по ссуде, не превышающей 500 тыс. руб., платить нужно исключительно в банкоматах или онлайн. В кассах ВТБ 24 не принимают суммы по кредитам, меньше этого размера. Частичную досрочку оформляют заявкой в банке за день до очередного внесения денег по графику.

Если заявка подана до 18:00, досрочка засчитается в этот же день, если позже – на следующий день. В заявлении это будет указано.

Частично-досрочно можно внести сумму, не меньше, чем минимальная, указанная в договоре (пункт о досрочном способе погашения).

Заплатить часть денег можно в плановую дату, по определенным видам займов – в любой день.

Как досрочно погасить кредит

Прежде чем внести деньги на счет банка по договору кредитования с целью частичного или полного погашения займа, нужно поставить в известность банк о данном намерении.

Куда обращаться

Для решения этого вопроса нужно посетить одно из отделений ВТБ 24, в котором был оформлен займ, чтобы написать заявление о намерении досрочного погашения части или всего кредита.

В банковском отделении после составления заявления нужно передать его менеджеру банка для дальнейших действий. Можно заявить о намерении внесения денег досрочно через интернет, воспользовавшись личным кабинетом плательщика или позвонить по телефону менеджеру банка.

В заявлении указывается номер договора кредитования, сумма частичного или полного погашения. Если долг погашается частями, указать в заявлении какой вид внесения платежей будет дальше применяться, чтобы банк смог рассчитать проценты и размер платежей, которые будут вноситься после частичного погашения.

Что потребуется

Для оформления досрочного погашения ссуды нужно предоставить кроме заявления паспорт плательщика. Кроме того, нужно знать номер, присвоенный договору кредитования. Этих документов достаточно для того, чтобы вопрос был решен положительно.

Какой кредит в ВТБ 24 нельзя погасить досрочно

Любой кредит, предоставляемый банком ВТБ 24 можно погасить досрочно. Этого требует законодательство. Но сделать это можно только после того как банк будет уведомлен о таком намерении.

Страховка при досрочном погашении кредита в ВТБ 24

Выдавая кредит, банк стремится обезопасить себя максимально от риска невыплаты займа. С этой целью ВТБ 24 требует от заемщиков заключать страховые договора. Если для банка это дополнительная перестраховка, то для заемщика – переплата.

К примеру, при получении займа на сумму 500 тысяч рублей при покупке страховки на 5 лет нужно будет переплатить около 200 тыс. рублей. В данное время ВТБ 24 присоединяет эту сумму к кредиту, начисляя проценты также и на нее.

Этот банк имеет свою страховую компанию «ВТБ Страхование». Клиент во время заключения договора займа присоединяется к договору страхования, заключенному между банком и страховой компанией.

При досрочном погашении займа ВТБ 24 не практикует возврат страховки, объясняя это тем, что действие страховки не прекращается после окончания выплаты ссуды.

Вернуть страховку можно только на протяжении 5 дней после ее покупки без возврата уплаченных средств.

Источник: https://vtb-gid.com/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-vtb-24/