Долг по кредитной карте: что делать?

Пользоваться кредитками удобно, однако прибегая к помощи заемных средств, следует заранее изучить, как правильно работать с картой и вносить средства в счет погашения. Неверное понимание условий договора с кредитором часто приводит к тому, что у заемщика образуется долг по кредитной карте из просроченных платежей и начисленных штрафов.

Частые причины возникновения задолженности

Для возникновения просроченной задолженности достаточно неправильно прочитать условия пользования кредиткой.

Дело в том, что при выпуске разных карт применяются свои программы с комиссиями за определенные виды услуг или бесплатным подключением сервиса банка. Иногда задолженность образуется по кредитке, которой вовсе не пользовались.

Чтобы избежать неприятностей при эмиссии карты, следует внимательнее изучить, по каким причинам чаще всего возникает долг:

1. Неправильное обналичивание. Заемщик, снимая средства в банкомате, полагает, что должен банку ровно ту суму, которую обналичил. На самом деле, по большинству кредитных карт действует банковская комиссия, а за использование средств наличными начисляют повышенный процент, не говоря уже о потере льготного беспроцентного периода.
2. При выдаче кредитки банк сообщает, что клиент может свободно пользоваться деньгами в течение грейс-периода, забывая упомянуть о необходимости внесения минимального платежа в течение этого срока. У каждого банка свои понятия о сумме минимального взноса. Это может быть 1/5 или 1/8 от суммы общего долга.
3. Взимание платы за подключенные опции происходит даже тогда, когда клиент не пользуется заемными средствами. Часто для удобного пользования картой подключают смс-информирование, а затем, после погашения долга, забывают о существовании карты. Банк напомнит об образовании просроченной задолженности, когда спишет средства за платные опции и обслуживание, не забыв начислить штраф за просрочку и процент за использование средств с баланса для оплаты сервиса.
4. Снятие средств мошенниками в результате кражи или потери пластика. Чтобы не произошло несанкционированное списание, карточку следует заблокировать сразу после обнаружения факта пропажи, а также сообщить об этом в банк и полицию.

Отдельного рассмотрения заслуживают причины, связанные с несоблюдением правил пользования картой и незнанием особенностей обслуживания долга.

Поверхностное изучение кредитного договора

Незнание условий не освобождает от ответственности перед кредитором. При подписании договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и уточнить детали работы с карточкой у менеджера отделения. Рекомендуется задать следующие вопросы:

1. Когда наступает дата платежа.
2. Как действует беспроцентный период.
3. При каких обстоятельствах вносят обязательный платеж.
4. Какие комиссии и платежи банк назначает за различного рода услуги.
5. Когда начисляют штраф, пени, и как их рассчитывать.

Необходимо понимать, что при платном годовом обслуживании, эмитент обязательно снимет с баланса карточки некоторую сумму, а затем начислит проценты за использованную сумму. Клиент может не подозревать, что по кредитке образовался долг, пока банк не оповестит о необходимости погашения задолженности.

Ошибки с датой платежа

Неверное толкование грейс-периода приводит к образованию просроченного долга. Понятие льготный период объединяет собой два срока:

• для покупок;
• для погашения.

Расчетный период подразумевает возможность свободного расходования средств по карточке (чаще всего, это 1 месяц). По завершении расчетного срока эмитент формирует выписку с указанием потраченной суммы. Также банк рассчитывает минимальную сумму к оплате и определяет дату внесения платежа.

Когда клиент намерен воспользоваться беспроцентной ссудой, всю одолженную сумму необходимо внести в течение последующего периода, называемого платежным.

Несвоевременное зачисление средств

Не стоит затягивать с оплатой по кредиту, откладывая внесение средств на последний день. В зависимости от выбранного метода пополнения счета, время обработки платежа и зачисления на кредитный счет может длиться несколько дней.

Даже если клиент вовремя перечислил средства, необходимо, чтобы они вовремя попали на кредитный счет. С особой осторожностью контролируют пополнение долга с помощью межбанковского перевода – сумма приходит на счет в течение 3-5 дней. Если оплата происходит в праздничный или выходной, деньги могут поступить на следующий операционный день.

Законные способы остановки платежей

Если просрочка все-таки возникла и погасить долг не удается, необходимо срочно решить вопрос с приостановкой начисления новых процентов и штрафов. Есть несколько способов, как урегулировать проблему с банком, ликвидировав долг.

У каждого кредитора предусмотрены разные решения, что делать, если долги по кредитным картам не погашаются.

Кредитные каникулы

Когда заемщик уверен, что сможет решить финансовые затруднения в течение некоторого времени, финансовое учреждение может снять с заемщика начисление штрафов и согласовать некоторый перерыв в платежах.

Банк – коммерческая организация, поэтому отсрочка платежей редко предоставляется полностью, как правило, кредитор предлагает отложить погашение основного долга на несколько месяцев, сохранив при этом требование погашать начисленные проценты. Срок действия отсрочки – не более 1 года, однако чаще согласовывают период на 1-3 месяца.

Реструктуризация долга по кредитной карте

• 
• Если сумма обязательств ежемесячно обрастает штрафами и пенями, необходимо немедленно обращаться к кредитору с просьбой о реструктуризации.
• Надеяться на пересмотр условий по карте можно только, если есть объективные причины и подтверждающие бумаги о:

• потере работы;
• серьезном заболевании и утрате трудоспособности;
• снижении дохода.

Когда образовался невозвратный большой долг, реструктуризация – единственный выход, который поможет снизить кредитные платежи и постепенно погасить накопившиеся кредитные обязательства.

Что будет если не платить долг по кредитной карте

Не стоит игнорировать предупреждения банка с угрозой обращения в суд. Процесс контроля за исполнением обязательств и принудительного взыскания четко отлажен, и списывать долг никто не будет, пока есть надежда на получение средств с продажи имущества.

Отказавшись оплачивать по кредитке, стоит приготовиться к неприятным последствиям в виде:

• начисления новых штрафов на ежемесячно растущую сумму и ежедневное добавление пеней;
• беспокойства коллекторами по домашнему адресу, на работу, родственникам;
• обращения в суд за принудительным взысканием через распродажу имущества.

Получить постановление суда не составит сложностей, поскольку механизм взыскания отлажен до мелочей. В лучшем случае, у клиенты будут сняты средства со счетов. Если этих денег не хватит, судебный пристав направит взыскание на имущество. В результате, игнорирование небольших просроченных сумм по кредитке может привести к потере имущества.

Штрафы и пени за несвоевременное погашение долга

Иногда банки намеренно не беспокоят клиента в течение нескольких месяцев, поскольку им выгоднее дождаться образования крупной суммы штрафа и пеней.  Штраф по кредитке может быть фиксированным за сам факт просрочки, плюс дополнительно процент от просроченной суммы платежа. Пени начисляется ежедневно на весь долг клиента, в размере от 0,1 до 2% в день.

Заемщику стоит бояться не столько начисления процентов, сколько применения штрафных санкций, многократно увеличивающих долговые обязательства в течение короткого времени.

Как избежать образования задолженности перед банком?

При оформлении кредитки рекомендуется внимательно изучить условия подписываемого соглашения. Не стоит надеяться, что банк не заметит возникновения задолженности и проигнорирует пункты договора, позволяющие применять штрафы.

Чтобы избежать неприятностей с кредитором, следует серьезно отнестись к взятым обязательствам. Даже если кредиткой не пользовались, это не гарантирует, что по ней не накопился долг. Следует регулярно проверять баланс карточки, а при отсутствии потребности в ней – обратиться в банк за закрытием.

Предыдущая

Источник: https://zambank.ru/dolgi/dolg-po-kreditnoy-karte

Что делать, если возник долг по кредитной карте?

Кредитная карта – удобный банковский продукт, позволяющий в любое время рассчитываться за покупки и услуги безналичным способом. Некоторые заемщики невнимательно исполняют свои обязательства перед кредитором, вследствие чего образуется задолженность. Как погасить долг по кредитной карте и что будет, если этого не сделать?

По какой причине возникает долг?

Образование задолженности у заемщика всегда ассоциируется с тем, что он просто недобросовестный человек и не желает возвращать денежные средства банку. Такое тоже бывает, но есть случаи, когда клиент забывает внести платеж, плохо осведомлен о тонкостях использования кредитки, комиссиях и иных взысканиях.

Основными причинами возникновения долга по кредитной карте является следующее:

• Просрочка платежа. Человек может просрочить погашение кредита ввиду разных обстоятельств. Кто-то просто забыл, а с кем-то случилась форс-мажорная ситуация, при которой не было возможности вовремя пополнить баланс кредитки. Также многие заемщики путаются, когда нужно вносить деньги, если действует льготный период. А он есть практически у всех кредитных карт банков.
• Несвоевременное зачисление платежа. Суть этой причины образования долга состоит в том, что заемщик вносит средства точно в установленный день, но они приходят в банк позже положенного. Это часто случается, когда клиент погашает кредит через сторонние банковские организации. Перевод между разными банками может занимать до 3 суток. Об этом нужно помнить. Лучше погашать задолженность в том банке, в котором оформлена кредитка.
• Неправильное закрытие карточки. Нередко большой долг по кредитной карте вырастает из-за того, что банк регулярно взимает денежные средства за подключенные платные услуги. Оплата взимается даже тогда, когда владелец пластика не пользуется им. Поэтому, если нет больше необходимости в использовании кредитки, нужно отключить все дополнительные опции и обратиться в банк для закрытия карты.
• Действия злоумышленников. Если заемщик потерял кредитку, или она была украдена, ею могут воспользоваться мошенники. Деньги потратят они, а погашать долг самому заемщику. Чтобы предотвратить это, необходимо сразу же заблокировать кредитку после ее пропажи.

Таким образом, причины могут быть разные и не всегда они зависят от добросовестности заемщика.

Последствия долга

Если у гражданина возник долг банку по кредитной карте, его необходимо погасить как можно раньше. Нередко клиенты, у которых нет больше возможности платить кредит, начинают паниковать и скрываться от кредитора. Это большая ошибка. Наоборот, если нечем платить займ, необходимо сообщить об этом банку и постараться договориться с ним.

Если же этого не сделать, долг будет расти очень стремительно, и возникнут серьезные проблемы. Последствия формирования задолженности зависят от того, насколько долго человек не платит за кредит и какая сумма накопилась за это время.

Возможны такие последствия:

1. Штрафы и пени. При возникновении просрочки платежа банковское учреждение начинает начислять пени и штрафы. Не во всех организациях предусмотрено применение сразу двух видов санкций, но пени точно есть у всех. Начисляются они ежедневно, поэтому задолженность растет достаточно быстро.
2. Звонки и письма. Если санкции никак не пугают клиента, кредитор отправляет ему письма с просьбой оплатить долг. Также регулярно поступают звонки с этим же требованием.
3. Блокировка карты. Если в течение 3 месяцев заемщик так и не внес деньги на карточку, продукт блокируют. Также направляют уведомление об этом.
4. Обращение к коллекторам. Контакты с коллекторскими сотрудниками не всегда приятны для заемщиков. Часто эти специалисты используют не такие деликатные методы борьбы с должниками, как банки. Иногда их способы вовсе противозаконны и уголовно наказуемы.
5. Подача искового заявления в суд. Это крайняя мера воздействия на должника. Если у заемщика неуважительная причина неуплаты, судья принимает сторону кредитора, и имущество гражданина продается с целью погашения задолженности. Если же клиент докажет, что не платит из-за увольнения с работы, тяжелой болезни или иных уважительных обстоятельств, то суд может рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Стоит отметить, что при просрочках ухудшается кредитная история заемщика. Это негативно сказывается на возможности человека в дальнейшем оформить кредитную карту или иной кредит в банке. Придется исправлять репутацию, что не так уж и просто.

Какие действия предпринять заемщику?

Если возникла задолженность по кредитной карте, необходимо предпринять ряд действий, чтобы избежать судебного разбирательства и разобраться с долгом.

Решение вопроса через свой банк

При образовании задолженности необходимо выполнить следующие действия:

• Узнать величину долга. Это нужно сделать в первую очередь.
• Внести минимальный платеж. Чтобы банк не думал, что клиент хоть как-то пытается сохранить себя как добросовестного заемщика, необходимо пополнить кредитку.
• Обратиться в банк, в котором оформлена карточка, и сообщить о своей проблеме. Если кредитор сочтет причины неуплаты уважительными, он пойдет навстречу и предложить реструктуризацию задолженности. За счет нее может быть уменьшен ежемесячный платеж, предоставлена отсрочка погашения, временно снижена процентная ставка и так далее.

Стоит понимать, что кредитор не обязан помогать должнику. Но если клиент будет убедительным, представит все доказательства уважительности причины, то банковское учреждение с большей вероятностью пойдет навстречу.

Решение проблемы через другой банк

Если банк, в котором оформлена кредитная карта, отказался помогать заемщику, можно попробовать рефинансировать кредит. Для этого необходимо обратиться в другое банковское учреждение, которое предоставляет такую услугу.

Рефинансирование представляет собой перекредитацию. Это значит, что человек берет новый кредит для погашения старого. В результате один долг закрывается, и открывается новый займ, но уже на других более выгодных условиях.

Как предотвратить образование долга?

Для предотвращения формирования долга по кредитной карте необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

• Грамотно пользоваться льготным периодом.
• Вносить платежи через банк, в котором оформлена кредитка.
• Если деньги переводятся со стороннего банка, следует внести взнос заранее, предварительно узнав срок перевода денег.
• Если отпала необходимость в использовании пластика, необходимо правильно закрыть ее.
• При возникновении проблем с оплатой кредита сразу же обратиться в банк и сообщить о своей проблеме. Ни в коем случае нельзя бегать от кредитора.

При подписании договора с банком нужно внимательно прочитать его. Нередко платные услуги прописывают в соглашении, но сотрудники учреждения не предупреждают об этом. В результате заемщик даже не знает, что взимается плата за действие этих опций.

Списывается ли задолженность в случае смерти должника?

Долги по кредитной карте после смерти заемщика никуда не деваются. Кредитное обязательство – это одно из немногих обязательств, которое не прекращает свое действие после ухода из жизни должника. Но кто же платит задолженность покойного?

Долг по кредитке переходит к наследникам! Это происходит независимо от того, как происходит наследование – по закону или по завещанию. Преемники платят долг умершего гражданина строго в пределах унаследованной доли. Собственные средства вносить не требуется.

Стоит отметить, что обязанность по погашению задолженности у наследников возникает только после получения наследственного свидетельства, то есть по истечении 6 месяцев со дня кончины заемщика.

Преемники имеют право отказаться от оплаты долга. Но в этом случае им придется написать отказ сразу от всей причитающейся им доли в наследстве.

Как закрыть карту?

Если нет необходимости в использовании кредитной карты, следует ее закрыть. Это позволит прекратить взимания платежей за обслуживание и платные услуги, что в свою очередь помогает предотвратить формирования долга.

Закрыть – это не значит просто перестать пользоваться пластиком. Прекращение использования кредитки не останавливает взимание оплаты за платные опции. Поэтому нужно знать, как правильно закрыть кредитную карту.

Для закрытия требуется следующее:

1. Погасить имеющуюся задолженность.
2. Отключить все услуги, за которые взимается плата.
3. Обратиться в банк с заявлением о закрытии кредитного счета.
4. Получить от кредитора справку, которая подтверждает полное погашение долга и закрытие кредитки.

Таким образом, долг по кредитной карте в банке возникает по разным причинам. Неуплата кредита влечет неприятные последствия вплоть до продажи имущества должника. Поэтому следует сразу принять меры по предотвращению образования крупной задолженности.

Источник: https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/chto-delat-esli-voznik-dolg-po-kreditnoj-karte/

Почему появляются долги по кредитным картам и что делать в таких ситуациях?

Многие клиенты банков сталкиваются с проблемой возникновения долгов по кредитным картам, о которых они даже не подозревали. Такое может случится по различным причинам, о которых знают и догадываются не многие.

Причины возникновения долгов по кредитным карточкам

Дело в том, что выдача кредитных карт — это одно из самых перспективных направлений для банков, ведь по ним можно начислять массу дополнительных платежей, о которых клиенты не всегда догадываются:

• плата за обслуживание;
• комиссия за снятие наличных средств;
• штраф за неизрасходывание лимита денежных средств и прочие.

Поэтому совершая различные ошибки, клиенты рискуют оказаться в должниках банка, что в свою очередь принесет кредитно-финансовому учреждению, эмитировавшему вашу кредитку, большие доходы.

Среди самых популярных ошибок, которые приводят к образованию долгов на кредитках можно выделить такие:

• Обналичивание денежных средств с кредитной карты. Эта процедура ведет за собой оплату комиссионных, которые нужно учитывать при погашении долга. Если плательщик положит на карту в течение льготного периода только ту сумму, которую он получил на руки, то банк насчитает ему штраф за неполное погашение задолженности. Избежать такой ситуации можно путём использования кредитной карты при безналичной оплате за товары и услуги. Для этих целей она, собственно, и создана.
• Долги образуются в случае просрочки льготного периода, то есть не погашения задолженности в течение отведенных на то дней. Практически все кредитные карты имеют льготный период (25-50 дней). При этом заемщик должен знать размер ежемесячного взноса, чтобы банк не начислял штрафы и пени. Этот взнос рассчитан на те случаи, когда у клиента нет денег погасить всю сумму, которую он снял, поэтому он может сделать это частями в течение нескольких месяцев.
• Также клиенты банков должны уточнять нюансы, связанные со льготным периодом. Дело в том, что чаще всего он распространяется только на транзакции, совершенные безналичным платежом. То есть на деньги, обналиченные через банкомат, льготы не распространяются, и за них придётся платить проценты.
• Часто причиной долгов по кредитной карте являются непогашенные ежемесячные платежи, которые могут начисляться за обслуживание кредитной карты, за онлайн банкинг или за активный кредитный счёт. Всё зависит от условий кредитного договора, который нужно внимательно читать прежде чем его подписывать.
• Иногда клиенты стесняются переспросить или уточнить пункты кредитных договоров, и подписывают документ не разобравшись. Этого категорически нельзя делать, так как в договоре прописаны все пункты, которые и будут складываться в итоговую стоимость пользования кредитной карты и получения с нее заемных денег. Досконально изучайте все договора перед подписанием, особенно связанные с получение кредиток или потребительских займов.
• Часто возникновение долгов по кредитной карте связано с тем, что заёмщик пополняет кредитную карту через специальный терминал в последний день льготного периода или за несколько дней до его окончания. Дело в том, что деньги с таких терминалов поступают на счёт не сразу и могут идти в течение нескольких дней. За это время платёж может просрочиться, и банк насчитает штраф. Во избежание подобных ситуаций нужно хранить чеки с терминалов до окончания действия кредитной карты, чтобы отстоять свою правоту при снятии штрафных санкций.
• Долги могут появиться даже в тех случаях, когда клиент погасил всю задолженность и перестал пользоваться картой. Ошибка заключается в том, что даже при полном отсутствии с вашей стороны использования карты различные платы банк всё равно начисляет, поэтому нужно обязательно закрыть не только карту, но и счёт в банке, привязанный к данной кредитке. Для этого стоит обратиться в банк и написать соответствующее заявление о прекращении использования кредитной карты и желании закрыть счет. После такого заявления кредитку банк должен изъять и выдать соответствующую бумагу.
• Во время закрытия счёта и отказа от кредитной карты обязательно стоит уточнить в заявлении, что клиент отказывается от всех сопутствующих услуг. Иногда недобросовестные банки не прекращают начислять плату за интернет-банкинг, смс-оповещение и прочие сервисные услуги. Так сумма долга накапливается до определенного размера, после чего банковские сотрудники уведомляют должника о возникшем казусе. Поэтому стоит уточнить заранее набор всех услуг, которые подключены к карте, а также, в справке из банка о закрытии счета, потребовать вписать сумму долга, если таковой имеется на дату закрытия. Это поможет доказать правоту клиента и избавит от ненужной траты денег.

Что делать, если долг по карте все-таки появился?

Если по каким-то причинам, долг на вашей кредитной карте все-таки появился, и банк сообщил вам об этом не сразу, а когда его сумма уже обросла пеней, то не спешите паниковать и рвать на себе волосы. Выход из этой ситуации есть, и вы можете на законных основаниях отказаться от уплаты денежной претензии со стороны банка.

О том, что делать в данной ситуации, вам расскажет наш юрист онлайн, после того как вы вкратце опишите ему свой конкретный случай. Форма для связи находится внизу окна.

Кредитные карты — очень удобные и незаменимые в наше время финансовые инструменты, но вот только ими нужно уметь правильно пользоваться, дабы не попасть в неприятную ситуацию.

Источник: https://law03.ru/finance/article/dolg-po-kreditnoj-karte

Что делать, если долг по кредитной карте просрочен?

Tweet

Многие постоянные пользователи кредитных карт знакомы с минусами на счету, и лишь единицы из них, не погасив это минус в срок, так или иначе, сталкиваются с просроченной задолженностью.

Просроченная задолженность возникает тогда, когда заемщик, пользуясь услугами банка, не оплачивает долг в поставленное время.

Ситуации бывают разные: человек может забыть, пропустить дату платежа, оплатить не всю сумму или вовсе не в состоянии погасить долг на кредитке.

Это очень важный вопрос. Но есть и другой вопрос, который наверняка возникает в голове: как теперь с Вами поступит банк?

Действия банка во время просрочки кредита:

• блокирование доступа к кредитке;
• увеличение ставки по кредиту в два или три раза;
• помимо процентов, штраф в размере 20-40% от суммы долга.

Не стоит переживать, что данная ситуация испортит Вашу кредитную историю или опустит Вас в глазах банка. Для банка важнее, чтобы операции по кредитной карте проходили часто и регулярно.

Поэтому нужно прийти в банк и немедленно проконсультироваться и договорится о возможном выходе из данной ситуации.

Что такое реструктуризация?

Один из возможных вариантов решения проблемы с долгом – это реструктуризация. Как только Вы услышите этот термин – обязательно добивайтесь его объяснения «человеческим языком», чтобы знать наверняка, на что Вы соглашаетесь, и как будет действовать данный механизм.

Для того чтобы не потерять клиента банк может пойти на такие уступки и предложить Вам воспользоваться реструктуризацией. Она подразумевает под собой остановку начисления процентов и разработку специального графика платежей.

Но штраф за просрочку долга Вас попросят заплатить в любом случае.

Если банку не удалось достучаться до клиента и уговорить его погасить задолженность, то в игру вступают коллекторские фирмы.

Банки передают коллекторам все данные о должнике, они уже совершают регулярные звонки с просьбой вернуть деньги банку и грозят решением проблемы через суд. Минимальны суммы долга, с которым коллектор работает – 10$.

Меньшую сумму долга банкам проще списать, чем платить за услуги коллекторским фирмам. Кредитная история должника навсегда будет испорчена, даже если в дальнейшем оплатит долг.

Из-за долга – в суд

Обращаться в суд не в интересах банка, но что делать, если на Вас подали в суд за долги кредиту? Лучше всего обзавестись хорошим юристом, который поможет Вам объяснить, что к чему и помочь решить эту проблему с меньшими потерями. Нужно понимать, что любой менеджер банка в юридических вопросах весьма квалифицирован.

Самый легкий исход, который Вас может ожидать – это предоставление судом возможности погасить суммы кредита вместе со всеми процентами и штрафами. Однако печальным исходом может быть – арест вашего имущества и его продажа для погашения кредита. Такое решение суд выносит достаточно редко и учитывает сумму задолженности.

Советы владельцам кредитной карты

Чтобы не получить внезапный долг по кредитному счету, клиенту необходимо:

• всегда знать на какую сумму кредита он может расчитывать и не допускать кредитной перегруженности;
• обращать внимание на все выписки, помнить суму долга по кредиту и предельную дату погашения долга;
• в случае сообщения из банка о просрочке платежа, немедленно его оплатить.

Помните, что все, что Вы делаете сейчас отразиться на Вашей жизни в будущем. Будьте бдительны!

Интересное видео!

Источник: http://bankcarding.ru/dolg-po-kreditnoj-karte-prosrochen/

Что будет, если не платить за кредитную карту банка?

Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту. Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени. Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.

Законные причины для остановки платежей

Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.

Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:

• Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
• Длительная болезнь клиента или членов семьи;
• Авария;
• Банкротство физического лица;
• Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
• Переезд на новое место жительства;
• Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
• Задолженность по кредитам в разных банках.

Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:

• трудовая книжка с записью об увольнении,
• справка о снижении дохода,
• справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
• документ о наличии задолженности в банке,
• мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.

Как оповестить банк, о неплатежеспособности?

Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк.

Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю.

(Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно по ссылке:)

Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели.

Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.

На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет реструктуризацию кредита.

Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку.

Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).

Также должнику предоставляется возможность:

• Рассрочки платежа;
• Продления срока кредитного договора;
• Изменения вида платежей.

При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.

Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.

Насколько можно отсрочить платеж?

Можно получить такие условия отсрочки:

• Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
• Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
• Уменьшение суммы выплаты.

Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.

заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.

Незаконные основания

«Не хочу платить за кредитку» — распространенная форма несерьезного отношения к оплате долга. При таком решении важно помнить, что после пары звонков банк прекратит попытки призвать к ответственности и начнет начисление пени за просрочку.

Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).

Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.

Последствия неуплаты кредита по карте

Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:

• Банк сразу же выставит штраф за просрочку.
• Каждый день будут начисляться проценты и пеня.
• Заемщик испортит кредитную историю и в дальнейшем не сможет взять новый кредит в большинстве надежных финансовых организаций (топ надежных банков здесь: );
• Если сумма долга будет регулярно расти, банк может подать на заемщика заявление в суд. В 90% случаев выигрывает дело кредитор. Вследствие чего судебные приставы погашают задолженность через продажу имущества и материальных ценностей клиента. Для этого организовывается аукцион по продаже недвижимости должника.
• Если банк не хочет ввязываться в судебные тяжбы с заемщиком, он может продать долг коллекторской службе. В дальнейшем уже коллекторы будут «выбивать» долг из клиента. О том, на что имеют право коллекторы по закону читайте в статье: 

Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.

Наказание

Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:

• Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
• Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
• Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.

Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.

Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:

• Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
• Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
• Арест на 1-6 месяцев;
• Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.

Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.

Что будет, если не платить за кредитную карту Сбербанка?

Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.

За просрочку выплаты по потребительскому займу в Сбербанке назначают пеню в размере 20% годовых от размера задолженности. За кредитку — 38% годовых.

Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.

Наказание за неуплату карты Тинькофф

Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.

При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.

Источник: https://rcbbank.ru/chto-budet-esli-ne-platit-za-kreditnuyu-kartu-banka/

Как правильно погашать долг по кредитной карте

Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

• от суммы минимального платежа по кредитной карте
• до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.  

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

Для банка более предпочтителен тот владелец кредитной карты,

• кто вечно должен банку и
• просто не забывает оплачивать минимальный платеж по кредитной карте!

• Именно на таком клиенте – владельце кредитной карты банк больше всего зарабатывает денег.
• Учитывая, что проценты за пользование кредитными средствами на кредитной карте очень высоки, а это не менее 30-40 % годовых, то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты.
• В случае с кредитными картами эффективно работает следующая закономерность:

• деньги по кредитной карте тратить легко и удобно, и
• многие клиенты незаметно для себя тратят суммы денег значительно большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных» для банка клиентов.

1. Как показывает практика, у большинства владельцев кредитных карт существует опасное заблуждение относительно погашения долга по кредитной карте.
2. Они искренне считает, что если они в течение льготного периода (грейс периода) погашения долга по кредитной карте внесут обратно на кредитную карту какую-то среднюю сумму, большую минимального платежа по кредитной карте, но меньшую, чем полный долг по кредитной карте,
3. то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности по кредитной карте.
4. На самом деле ничего подобного!
5. Банк начислит проценты на всю сумму полного долга по кредитной карте, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример кредитных карт Юникредит Банка).
6. Справедливости ради стоит отметить, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начисляют проценты частично

• на внесенную сумму погашения долга по кредитной карте процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитными деньгами на кредитной карте, то есть с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на кредитную карту,
• а на сумму, недостающую до полной задолженности по кредитной карте, процент будет начислен полностью.

На практике это оказывается слабым утешением для пользователей кредитных карт, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность по кредитной карте.

Рекомендация по погашению задолженности по кредитной карте:

• нет практического смысла оплачивать задолженность по кредитной карте какими-то средними суммами.

Идеальный вариант погашения долга по кредитной карте:

• всегда вносить сумму полного долга по кредитной карте, даже если это потребует занять деньги у других людей или использовать иные источники временного финансирования.

Многие банки специально провоцируют своих клиентов – владельцев кредитных карт на то, чтобы они оплачивали только минимальный платеж по кредитным картам и тем самым приносили дополнительный доход банку.

Вот, к примеру, цитата из буклета банка «Тинькофф кредитные системы» по кредитным банковским картам:

• «Графика платежей у нас просто не существует. Вы платите столько, сколько удобно вам! Единственное условие: сумма должна быть не меньше минимального платежа».

Чувствуете подвох?

• А подвох в том, что на сумму полного долга по кредитной карте будут однозначно начисляться проценты.

Но банк об этом здесь не предупреждает.

Если у вас все-таки не хватает средств на внесение суммы в размере полного долга по кредитной карте  и возможности временно занять недостающую сумму денег тоже нет, то

• оплачивайте лишь минимальный платеж по кредитной карте, а
• разницу между минимальным платежом и имеющейся у вас наличностью положите на отдельный депозитный счет, на котором будете аккумулировать средства для погашения полной задолженности по кредитной карте.

• В идеале это должен быть депозит главное, чтобы средства действительно накапливались и у вас не было возможности и соблазна их потратить на другие цели, в то время как долг по кредитной карте остается.
• В популярных статьях финансовых консультантов, посвященных кредитным картам, нередко приводится такая цифра, которую хорошо бы знать и помнить вам:
• Чтобы полностью погасить задолженность по кредитным картам суммами в размере только минимального платежа, потребуется от 3 до 4 лет!

И это при условии, что вы больше не совершаете никаких новых покупок по кредитной карте. Можете представить, какие значительные средства вы заплатите банку просто как проценты за долг по кредитной карте.

Так что «минимальный платеж по кредитной карте»  — это довольно опасная вещь для людей с низкой финансовой дисциплиной.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Источник: https://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/546-kak-pravilno-pogashat-dolg-

Задолженность по кредитной карте: что делать?

Согласно статистике ЦБ, практически 1/5 часть россиян имеет кредитки с текущей задолженностью.

Это гораздо удобнее, чем открывать просто потребительский кредит – для последнего потребуется множество справок, подтверждение доходов, несколько часов времени, также банки могут ставить разные условия по погашению.

Тем не менее, с ними не все так просто, как кажется. Обычно, спустя несколько недель или месяцев использования, у многих возникает задолженность по кредитной карте. Если проблема игнорируется, далее начисляются пени, штрафы, проценты, а то, и вовсе открывается исполнительное производство, и взыскание проводится в принудительном порядке судебными приставами.

Как узнать сумму долга по кредитной карте?

Ситуация, когда на карте образовалась просроченная задолженность, в России не является редкой. Далее развитие событий зависит от должника: либо он предпринимает какие-то действия, чтобы не усугубить ситуацию, либо он игнорирует долг, и у него начинаются серьезные неприятности. Например, сначала начинаются предупредительные звонки, при бездействии его начинают навещать коллекторы.

Как узнать задолженность? Ниже представлена информация по наиболее популярным банкам России, выдающим кредиты:

1. Сбербанк. Если ваша карта привязана к системе банка, вы можете просто отправить СМС со словом ДОЛГ на номер 900. В ответ вы получите размер задолженности по карте. Альтернативный способ: Сбербанк.Онлайн или мобильное приложение.
2. ВТБ. Если у вас настроено СМС-информирование, то необходимую информацию вы сможете узнать из СМС. Также узнать размер задолженности можно из телебанка, зайдя на свою личную страницу.
3. Альфабанк. Тут следует зайти в онлайн-банк, и посетить раздел «Кредиты», где вы сможете найти необходимую информацию.
4. Тинькофф. Вы можете зайти в свой личный кабинет через официальный сайт банка, и найти вкладку «счета». Далее вы находите свою карту и смотрите необходимую информацию. Если же возможности зайти через интернет-банкинг нет, вы можете отправить СМС со словами «Баланс ХХХХ» (где ХХХХ – последние 4 цифры карты) на номер 2273.

Также вы всегда сможете узнать размер задолженности по кредитам, обратившись на горячую линию своего банка. Как правило, банки охотно предоставляют подобную информацию, так как сами заинтересованы в погашении долгов.

Помимо выше указанных способов, Вы можете лично обратиться (с паспортом) в любое из отделений банка в котором открыт кредит, сотрудники предоставят всю необходимую информацию.

Как погасить задолженность?

Тут все зависит от суммы долга, последней даты погашения кредита и возможностей должника. Если вы не знаете, как рассчитаться, вы можете поступать следующим образом:

1. Пойти с банком на контакт и попросить реструктуризацию или рефинансирование кредита. Как правило, банки идут на это неохотно, а если и предоставляют такие услуги, то на специфических условиях, выгодных только для себя. Если у вас возникла необходимость в реструктуризации, лучше инициировать банкротство физического лица, с целью получить судебную реструктуризацию долгов. Условия будут гораздо лояльнее, а сроки будут составлять до 3-х лет.
2. Если не платить кредит, то дальше банк может обратиться в суд, получить соответствующее судебное решение, и в отношении должника начнется исполнительное производство: арест имущества, банковских счетов и так далее. Единственная надежда в данном случае заключается в пережидании сроков давности. Отметим, что это самый ненадежный способ.
3. Что делать, если отдавать долг нечем? Обратиться в суд за банкротством. Такая процедура подходит всем, кто не может больше исполнять свои кредитные обязательства, а долг составляет более полумиллиона рублей. Судебная практика показывает, что в большинстве случаев банкротство признают. Соответственно, если вы хотите списать долг, то вам следует обратиться в Арбитражный суд по месту жительства.

Примечательно, что с началом введения банкротства все судебные решения о взыскании задолженности приостанавливаются, также перестает расти сумма долга. Это наиболее оптимальный способ выйти из сложной финансовой ситуации.

Если у вас возникли какие-то проблемы с долгами по кредитным картам, и вы не знаете, как быть – обратитесь к нашим специалистам за консультацией. Мы подробно расскажем о банкротстве, поможем подать документы и списать все долги перед банками!

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

(3

Источник: https://BankrotConsult.ru/zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-chto-delat/