Что такое целевой и нецелевой кредит?

Нецелевое кредитование — это популярная форма заимствования денег, суть которой заключается в предоставлении кредитором средств без привязки к конкретным целям их использования.

В ходе целевого потребительского кредитования заемщик обязан отчитаться перед банком за использование денег, предоставив чеки и квитанции.

Нецелевые кредиты выдаются наличными или в форме безналичного перевода.

Необеспеченные нецелевые займы:

• Не обеспечены залогом.
• Имеют короткий срок действия договора и сокращенный кредитный лимит.
• Отличаются повышенной процентной ставкой.

Нецелевое заимствование средств относится к разновидностям необеспеченных персональных кредитов с фиксированными ежемесячными платежами, на оформление которых может претендовать заемщик с хорошей кредитной историей.

Поскольку финансовое учреждение сталкивается с риском невозврата выданных взаймы средств, к кредитованию обычно допускаются клиенты, которые в состоянии предоставить справку о доходах, внести залог и привлечь поручителя.

Обеспеченные нецелевые кредиты:

1. Оформляются после предоставления залога в форме недвижимости, автомобиля или другого личного имущества.
2. Имеют продолжительный срок действия договора и повышенный кредитный лимит.
3. Отличаются низкой процентной ставкой, размер которой зависит от уровня платежеспособности заемщика.

Процентная ставкаот 10,9%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 1,5 млн.руб.

Оформить

Процентная ставкаот 10,9%

Срокдо 84 мес.

Суммадо 1 млн.руб.

Оформить

Процентная ставкаот 10,99%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 2 млн.руб.

Оформить

Процентная ставкаот 11,5%

Срокдо 60 мес.

Суммадо 1 млн.руб.

Оформить

Прежде чем приступить к оформлению сделки, рекомендуется рассмотреть преимущества и недостатки необеспеченного потребительского кредита. Например, без обеспечения можно оформить только краткосрочные нецелевые займы с относительно высокими процентными ставками и небольшим кредитным лимитом.

Преимущества необеспеченных нецелевых кредитов:

1. Повышенная скорость и комфортность оформления. Быстрые займы и онлайн-кредиты являются популярными разновидностями нецелевого заимствования средств. Процесс подачи и рассмотрения заявки из-за отсутствия большого количества документов для обработки занимает от 5 до 40 минут.
2. Отсутствие залога и поручительства. Заемщик может не беспокоиться о потере личного имущества в случае просрочки платежей. Клиенты должны уделять внимание соблюдению условий соглашения и своевременному погашению кредита. Если у заемщика нет имущества, которое можно предоставить в качестве залога, необеспеченное нецелевое кредитование остается единственным доступным и наиболее привлекательным вариантом для финансирования.
3. Оптимальный срок кредитования. Нецелевые кредиты имеют сокращенные сроки действия договора, если их сравнивать с целевыми займами. Обычно продолжительность экспресс-кредитования ограничена в пределах нескольких месяцев, тогда как обеспеченными нецелевыми займами клиенты могут пользоваться в среднем до 5 лет. Это означает, что заемщик может быстрее погасить кредит, снижая регулярные затраты.
4. Отказ от жесткого контроля со стороны финансового учреждения. Кредитор выдает денежные средства под заверенные подписью заемщика документы, в которых последний обязуется возвратить полученную сумму в согласованные сторонами сроки.
5. Четко прописанные условия сделки. Кредит имеет фиксированную процентную ставку и детализированный график регулярных платежей, следование которому позволит своевременно погасить долг.

Если потенциальному заемщику необходимо заплатить более низкую процентную ставку и сэкономить деньги, придется оформить нецелевой кредит с обеспечением в виде недвижимого или движимого имущества. Подобный формат сделки подходит для клиентов, которые рассчитывают на долгосрочное финансирование. Условия погашения подобного займа можно обсудить с сотрудниками финансового учреждения.

Недостатки нецелевых кредитов:

1. Повышение ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей.
2. Жёсткие дополнительные условия для долгосрочного кредитования.
3. Низкий кредитный лимит и сокращенная продолжительность действия договора.
4. Наличие скрытых комиссий и дополнительных услуг, за которые приходится платить заемщику.

Чтобы претендовать на получение долгосрочного кредита, заемщику необходимо предоставить информацию, подтверждающую получение стабильного дохода. Продемонстрировать лояльность к требованиям финансового учреждение поможет также привлечение поручителя или предоставление залога. Заемщик, доказав свою возможность погасить заем, получит доступ к выгодным кредитным продуктам.

Нецелевое заимствование средств может использоваться для удовлетворения следующих нужд:

1. Приобретение товаров и услуг.
2. Погашение непредвиденных расходов.
3. Проведение торжественных мероприятий и организация отдыха.
4. Консолидация долгов в рамках нового договора кредитования.
5. Выплата долговых обязательств по кредитам, коммунальным счетам и аренде.

Предоставляя деньги заемщику без четкой целевой программы их использования, кредитор ориентируется на регулярное получение платежей в счет погашения долгового обязательства.

Заемщикам, которые не в состоянии предоставить обеспечение, придется оформить стандартный кредит. Процентная ставка в рамках подобной сделки будет значительно выше, чем в случае с альтернативными формами обеспеченного и целевого финансирования.

Это обусловлено тем, что потенциальный кредитор сталкивается с риском возможного невозврата средств.

10 мест, где можно получить микрозайм онлайн на лучших условиях

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Консолидация кредитов

Что такое консолидация долгов. Цели, преимущества и особенности оформления данной услуги. Снижение затрат путем консолидации задолженностей. Получение и выплата консолидированных долгов.

Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Источник: https://creditar.ru/credits/netselevye-kredity

Целевой и нецелевой кредит

Все займы подразделяются на целевой и нецелевой кредит в зависимости от своего назначения, условий, а также они различны по оформлению. Основным же критерием, который строго разграничивает эти долги, является использование.

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека, кто то имеет ипотечное кредитование, кто-то автокредит, а некоторые просто держат кредитную карту на всякий случай, чтобы в случае необходимости просто быстро занять деньги без лишних оформлений и потери времени. Каждая категория относится или к одному виду кредитов или ко второму в зависимости от договора.

Использование целевого кредита

В договоре четко прописывается, на каких именно условиях выдаются деньги. Использование целевого кредита также прописано максимально четко, вплоть до конкретного товара.

Иными словами условия кредитования не допускают займа на какую-либо квартиру или машину, деньги даются только в размере суммы на ценнике и на определенную модель авто или же на конкретное жилье с указанием адреса, параметров и прочее.

Подобная точность просто необходима. Приобретаемое имущество моментально становится залогом и является дополнительной гарантией для банка, поэтому оно тщательно рассматривается во всех бумагах и прописывается без возможности замены.

Целевой кредит может быть взят и не на товар, допустим отдых или же учеба также отдельно идут по определенной системе, в таком случае деньги перечисляются сразу на счета организаций и точно в требуемом размере.

Невозможно использовать какой-то остаток для других целей, все строго контролируется. Исключением может стать страховка, которая в случае необходимости вписывается в основную сумму и на нее также начисляются проценты.

Потребительский кредит без указания на то, на что он тратиться может быть немного удобнее, ведь нет строгого контроля банком, однако есть другие отрицательные стороны, о которых позже.

Использование нецелевого кредита

Использование нецелевого кредита намного шире. Здесь банк не будет контролировать, на что потрачены деньги, они могут быть разделены на несколько целей или же вовсе просто отложены до некоторого времени. Сумма выдается наличными или же на карту без ограничения в покупках, деньги сразу передаются самому клиенту и не оговариваются какие-либо условия.

Купленный товар не является залогом, фактически банк даже не может узнать на что именно были потрачены деньги, да и они вполне легко могут быть потрачены на то, что в принципе нельзя сделать залогом, в случае невыплаты будут приниматься другие разнообразные меры. Но на имущество никто посягать точно не будет, на это должно было быть дано согласие в договоре заранее.

Оформление целевого кредита

Серьезная разница заметна сразу же в момент получения, оформление займа целевой кредит и нецелевой требуют разных документов. В первом случае необходима дополнительная информация о том, на что именно будут потрачены деньги. Если это займ на услугу. Допустим кредит на обучение, отдых или иное, то необходимо документальное подтверждение от организации или института, где будет заключен договор, в случае с учебными заведениями кредит и вовсе возможен только после зачисления на курс.

Если же речь идет о каком то товаре, то деньги перечисляются продавцу, например автосалону или же владельцу квартиры, самое главное, чтобы использование целевого кредита было документально подтверждено.

В большинстве случаев также добавляется такой пункт договора, что банк в случае нарушения выплат может предъявить права на залоговое имущество. Конечно же, это будет происходить по суду и согласно оценке, учитывая предыдущие выплаты. К тому же это приносит небольшие ограничения.

Пока не будет выплачена вся, сумма владелец не может продать имущество, иными словами, если это ипотека, 10-20 лет о расширении жилья не стоит и задумываться.

Оформление нецелевого кредита

Касательно такого займа, как нецелевой кредит, здесь документально совершенно не уделяется внимание тратам, хотя консультант и может поинтересоваться, зачем нужны деньги, однако личности и достатку клиента уделяется огромное количество времени.

При нецелевом кредите обязательно потребуют следующие документы:

• справки о доходах нужна при использовании целевых и нецелевых кредитов ;
• подтверждение о том, что на работе уже человек присутствует больше полугода;
• хорошая кредитная история и поручители.

Без залога банки имеют меньшую гарантию платежеспособности. Использование нецелевого кредита в результате получается комфортнее, но часто получить его сложнее и при более строгих условиях он выдается.

Целевые и нецелевые кредиты выдаются на самые разные нужды, по самым разным условиям, но есть несколько основных различий в этих категориях. Чтобы заемщику было комфортно, обязательно нужно заранее подумать и оценить все факторы, чтобы выбрать ту систему, которая удобна для конкретного клиента в конкретной ситуации.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/tselevoy-i-netselevoy-kredit

Целевые и нецелевые потребительские кредиты. Кредит нецелевой что это

Целевые и нецелевые потребительские кредиты

Все потребительские кредиты делятся на два типа — целевые и нецелевые. Название исходит из их сути: если Вы берете целевой кредит-Вы должны отчитаться банку о потраченной сумме, если нецелевой — то информировать банк о расходовании кредитных средств нет необходимости. Рассмотрим пример. Вы взяли кредит для того, чтобы отдохнуть и съездить на курорт.

Если Вы взяли нецелевой потребительский кредит, то банку не нужно предоставлять сведения о том, зачем вам деньги и как именно вы их потратили (приобрели путевку, потратили на развлечения или же накупили подарков для близких).

Если же Вы оформили целевой кредит, значит, Вы обязаны предоставить документы, подтверждающие расходы: билеты, документы об оплате гостиницы, договор с туристической фирмой и т. п.

Если банк не получит этих сведений или же если банк узнает, что они были потрачены на иные цели— то он может применить санкции: наложить штраф, увеличить процент или обязать вернуть денежные средства досрочно. Казалось бы, куда проще оформить нецелевой кредит. Однако, с финансовой точки зрения это не так.

По целевым кредитам банки предоставляют значительно более выгодные условия, да и и запросы на целевые кредиты одобряются гораздо чаще, чем заявки на нецелевые. Однако, свои нюансы есть и тут.

Перечень целей кредитов довольно ограничен, а в жизни порой возникают ситуации, для которых попросту отсутствует возможность получения целевого кредита.

Именно поэтому многие просто вынуждены брать нецелевой кредит.

Резюмируем. Нецелевой кредит можно оформить на любые нужды и трать деньги по своему усмотрению. Заемщик не обязан отчитываться перед банком за потраченные средства.

Однако, при таком займе Вы будете обязаны полностью отчитаться перед банком за каждую потраченную кредитную копейку. Выбор за Вами!

credits.ru

Целевые и нецелевые кредиты

Кредитных предложений на современном финансовом рынке существует очень много. Каждый из банков стремится предоставить своим клиентам наилучшие условия по оформлению займа. Однако есть момент, который объединяет любые ссуды — перед тем, как заключить договор с банком, заемщику понадобится определиться, будет ли это целевой или нецелевой кредит.

В чем разница между двумя категориями кредитов?

Уловить суть двух понятий очень просто.

• Целевой кредит — это крупная денежная сумма, выданная для реализации конкретной цели. Использовать ее как-то иначе просто нельзя — сразу после получения средств их необходимо направить на осуществление запланированной покупки. Классические целевые займы — это ипотека и автокредит.
• Нецелевой кредит называют также потребительским — как правило, речь идет о гораздо меньших суммах. Потратить деньги можно по своему усмотрению — например, приобрести электронику или бытовую технику, одежду, строительные материалы. Можно добавить полученные деньги к собственным накоплениям — и купить квартиру или машину, не прибегая к целевым займам.

Наибольшей популярностью пользуются именно кредиты второго типа, поскольку они более доступны, погашать их проще, требования к заемщикам не такие строгие. Но подводные камни существуют и здесь.

Нецелевой кредит — как не столкнуться с неожиданным отказом?

Банк не станет контролировать, как именно заемщик тратит полученные нецелевые средства. Однако при оформлении займа указать свою цель все равно понадобится — во многом на основании намерений заемщика банк будет принимать решение. Именно на данном этапе многие люди совершают грубые ошибки.

• При заполнении бумаг на оформление нецелевого кредита не рекомендуется писать, что деньги нужны на лечение, дорогостоящий шоппинг или для погашения существующих долгов. Уровень доверия к заемщику в таких случаях резко падает. Банк начинает считать, что клиент может не вернуть средства из-за плохого состояния здоровья, финансовой безответственности или пристрастия к излишне дорогим покупкам.
• В графе «цель» лучше указать более солидные намерения — например, написать, что деньги нужны на ремонт, на приобретение мебели или самой необходимой техники, на оплату учебы в ВУЗе, на самостоятельное приобретение автомобиля или недвижимости. Такую мотивацию банки воспринимают куда благосклоннее и редко отказывают клиентам в просьбе о кредите.

infoogle.ru

Кредитная карта и кредит нецелевой

    За последние годы словосочетание «кредитная карта» стало привычным для России. Многие осознали, что есть разница между дебетовой пластиковой карточкой для получения зарплаты и «кредиткой», дающей возможность получить кредит нецелевой. Классические кредитные карты предоставляют так называемый револьверный или возобновляемый кредит.

Прежде чем выдать такую карту, банк, используя банковскую программу скоринга, проанализирует ваши данные. Изучается все – ваш возраст, семейное положение, где вы работаете, сколько времени работаете, какой уровень дохода, привлекались ли к уголовной, административной ответственности и т.д. Обычно это занимает около 3-4 дней, здесь все зависит от банка.

Если банк приходит к выводу, что как заемщик вы удовлетворяете всем банковским требованиям, для вас открывается кредитная линия на определенную сумму. В пределах установленного максимума можно совершать любые покупки и оплачивать услуги, то есть использовать карту по своему усмотрению. Особенность «револьверной» схемы в том, что карту периодически необходимо «дозаряжать».

Это не означает, что раз в месяц в банк требуется возвращать все не потраченные деньги или наоборот, потраченные деньги. Требуется лишь платить минимальный платеж, установленный банком.

Он может составлять либо некоторую часть от общей суммы задолженности, на которую начислены проценты (к примеру, 10,15,20%), либо это будет заранее оговоренная сумма (к примеру, 50,57,100 долларов).      Предположим, лимит вашей кредитной карты 1000 долларов. В течение месяца вы пользовались картой три раза, потратив в общей сложности 450 долларов.

Кредит нецелевой, отчет о покупках в банке не требуется. Если минимальный ежемесячный платеж установлен 10%, вы можете вернуть в банк не 450 долларов, как потратили, а только 45 и процент за пользование кредитом. Это общее представление о расчете револьверного кредита. Все нюансы расчета задолженности вам объяснят в банке.     Существует и другая схема кредитования – овердрафт.

Овердрафтные кредиты не требуют открытия отдельной кредитной линии, а подразумевают возможность перерасхода имеющихся на счету средств. Процент за пользованием таким кредитом не взимается, а погашается он автоматически, при поступлении средств на счет заемщика. Такую возможность владельцам своих зарплатных пластиковых карт предоставляют многие банки.

Поэтому, если ваша зарплата зачисляется на пластиковую карточку, вы можете поинтересоваться в своем банке возможностью использования овердрафтного кредита. Эта услуга очень распространена. Овердрафтный кредит нецелевой, так же как и классический (возобновляемый) кредит.     Есть еще один вариант кредитной карты.

В некоторых банках предусмотрено открытие кредитной линии под залог депозита. К примеру, вы положили на счет в банке 1000 долларов. Оговаривается сумма, допустим 60%, и на эту сумму банк выпускает кредитную карточку. Фактически, вы можете использовать при необходимости часть денег со своего депозита с помощью этой карты (само собой, не бесплатно). Все большее количество банков начинает выпускать классические кредитные карты, их список постоянно пополняется и расширяется. 

k-f-b.ru

Преимущества нецелевых кредитов

Решить финансовые проблемы и избежать необходимости отчитываться перед банком за потраченные средства стало доступно благодаря нецелевым кредитам. Заемные средства можно потратить на любые приобретения по выбору заемщика – от бытовой техники до недвижимости. Нецелевые кредиты служат удобным и простым решением проблемы нехватки денежных средств, а также отличаются разнообразием.

На рынке банковского кредитования представлены кредиты на любые нужды нескольких видов:

Самым большим спросом пользуются кредитные карты. Это объясняется простотой оформления займа и удобством его использования. При наличии средств на кредитке заемщик может в любое время совершить покупку. Плюсы такого вида кредитования – удобство и доступность. Достаточно один раз оформить кредитную карту, чтобы в дальнейшем тратить средства по своему усмотрению.

Кредит наличными тоже отличается доступностью. Его можно получить в любом банке при предъявлении необходимых документов. Большинство финансовых учреждений требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.

Также придется показать паспорт и собрать минимальный пакет документов (если сумма большая).

Рассмотрение заявки происходит за 1-3 дня, поэтому в короткий срок заемщик может получить наличные и потратить их на свои нужды.

Нецелевой кредит под залог подходит тем, кто планирует осуществить дорогостоящую покупку. Данный вид займа предполагает оформление большой суммы под залог какого-либо имущества заемщика. От стоимости залога зависит допустимый максимальный размер кредита.

Каковы преимущества нецелевых кредитов?

Как уже было сказано, легкость и удобство оформления – основные преимущества нецелевых кредитов. Кроме этого, займы такого типа обладают другими отличиями, которые ценятся потребителями.

При оформлении нецелевого кредита не требуется заключать договор страхования. За счет этого можно сэкономить приличную сумму. Другое преимущество – нет ограничений в пользовании товаром, приобретенным кредит.

Если вы получаете кредит на конкретные цели (например, покупка автомобиля или квартиры), то объект кредитования автоматически попадает под банковские ограничения.

Вы не можете продавать, дарить или сдавать в аренду купленное имущество.

routrust.ru

Источник: https://spbbuilding.ru/kredit/kredit-necelevoj-chto-eto.html

Что такое нецелевой кредит, как получить?

Добрый день! По банковской статистике клиенты чаще всего выбирают потребительские кредиты. Физическим лицам такую ссуду получить проще, а главное – кредитор не потребует отчета о расходовании денег. Нецелевой кредит, что это такое, его виды и особенности оформления, разберем в нашей статье.

Особенности нецелевого кредита

Существует целевое кредитование, когда клиент должен предоставить документы, что полученные средства переведены на оплату покупки или услуги. При рассмотрении кредитной заявки банк одобряет не только кандидатуру потенциального заемщика, но и цель получения денег.

Если после выдачи ссуды клиент не принесет платежное поручение о переводе и документы об оформлении права собственности (в случае ипотеки и автокредита), его могут попросить вернуть полученную сумму.

Целевое кредитование может быть направлено на оплату обучения, покупку квартиры, автомобиля, туристической путевки, товара в магазине и прочего.

Главное отличие нецелевого займа – отсутствие необходимости отчитываться перед кредитором, куда вы потратили деньги. Банк одобряет определенную сумму, исходя из платежеспособности, а клиент тратит ее по своему усмотрению. К нецелевым кредитам относятся:

• Потребительские ссуды;
• Микрозаймы;
• Кредитные карты.

Ввиду того, что банк не оформляет залог приобретаемой собственности, процентная ставка по нецелевому кредиту обычно выше (в среднем от 15% до 25% годовых). Дело в том, что нецелевое кредитование сопряжено с повышенным риском невозврата долга. Финансовая организация в любом случае постарается минимизировать вероятные потери от выдачи таких займов:

• Сумма возможного кредита обычно невелика (до 1-2 млн. рублей), каждое финансовое учреждение устанавливает свои рамки. Банки не готовы выдавать крупные займы без достаточного обеспечения;
• Рассмотрение заявок на значительные суммы более строгое, чем при целевом кредите, ведь срок выплаты короткий (до 5-7 лет);
• Повышенная процентная ставка в совокупности с небольшим периодом кредитования дает высокий платеж, а для его одобрения нужна хорошая зарплата;
• Платежи распределяются одинаково на весь срок кредитования. С аннуитетом риски банка уменьшаются, ведь в начале выплаты клиент отдает проценты, а затем уже основной долг.

Нецелевой кредит под залог

Обозначенные проблемы можно решить, заложив недвижимость, ценные бумаги, транспорт и пр. Займы под залог имущества одобряются быстрее, имеют меньшую процентную ставку и позволяют получить желаемую сумму.

Единственный минус кредита под залог – обременение собственности. Вы не сможете совершать с имуществом сделки, влекущие смену владельца, сдавать его в аренду, пока не расплатитесь с банком.

К тому же, его придется страховать от разрушения на весь срок выплаты кредита.

Недвижимость, которая идет под залог, должна соответствовать определенным требованиям:

• Принадлежать заемщику или члену его семьи, который становится залогодателем по кредиту;
• Не иметь ограничений по сделкам (арест, залог, права требования третьих лиц и пр.);
• Собственниками не являются несовершеннолетние дети;
• Не находится в аварийном состоянии.

Основное условие – недвижимость должна быть рентабельна. В случае невыплаты кредита банк реализует ее по суду и направит средства в погашение долга.

Поэтому многие финансовые учреждения не оформляют ссуды под залог загородного имущества (земельные участки, частные дома, сельхозпостройки), коммерческую недвижимость, гаражи и прочие.

Продать их с аукциона гораздо труднее, чем благоустроенную квартиру.

Срок кредитования под залог недвижимости более длительный – до 20 лет. Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 10% до 20%. Сумма рассчитывается эквивалентно стоимости залога, обычно это 60-70% от его рыночной цены.

Кредитование под поручительство

Повысить возможную сумму нецелевого кредита можно и без залога. Для этого нужно найти поручителя. Им может выступить любой человек, родственник, коллега или просто знакомый. Следует понимать, что поручительство – это не простая формальность. В случае невыплаты долга банк потребует от поручителя возврата денег наравне с заемщиком.

При поручительстве кандидатура нового участника сделки проверяется также строго, как и самого клиента. От того и другого потребуется подтверждение дохода и хорошая кредитная история.

Сумму кредита это не повысит, но есть вероятность, что из-за сомнительного поручительства кредитная заявка будет отклонена.

Как оформить нецелевой заем

Проще всего нецелевой кредит получить владельцам зарплатных карт в том банке, где они обслуживаются. Некоторые организации даже готовы выдавать ссуды без посещения офиса.

К примеру, в Сбербанке зарплатным клиентам доступно оформление потребительского займа в личном кабинете на сайте банка.

Если решение по кредитной заявке положительное, средства будут зачислены на счет зарплатной карточки, а документы вышлют в электронном виде.

При оформлении нецелевого кредита на обычных условиях нужно предоставить:

• Паспорт;
• Анкету-заявление;
• Справку о заработной плате;
• Копию трудовой книжки.

Если вы оформляете ссуду под залог имущества, нужен пакет документов и на него. На недвижимость потребуется выписка о праве собственности и отсутствии обременения, кадастровый и техпаспорт, оценочный отчет.

На автомобиль нужен ПТС, договор основания права собственности, оценка и др.

Сбор бумаг сопряжен с определенными тратами, к примеру оценочный отчет обойдется в 2-7 тысяч рублей, регистрация залога в 1000 рублей (делится пропорционально на всех участников).

Некоторые банки готовы кредитовать физических лиц по двум документам или даже только по паспорту. Решение по экспресс-кредитам приходит быстро, в течение пары часов после отправки анкеты на рассмотрение.

Быстрое кредитование доступно в Тинькофф Банке, Совкомбанке, Почта Банке, Хоум Кредит, микрофинансовых организациях.

В последних мы категорически не рекомендуем оформлять ссуды, потому как проценты там грабительские. Если в день фирма начисляет 1-2%, то в пересчете на 12 месяцев ставка составит 365-700% годовых.

Для сравнения, в банке высоким считается процент выше 25% годовых, а получить деньги можно также быстро.

Требования к получателям нецелевых потребительских кредитов:

• Гражданство России;
• Постоянная прописка;
• Наличие официального источника дохода;
• Стаж на последнем месте работы, обычно от 3-6 месяцев. Плюсом кредитор может заинтересоваться суммарным трудовым стажем заемщика.

Требования меняются в зависимости от банка, но, как правило, не выходят за обозначенные рамки. Если сумма займа невелика, финансовая организация может закрыть глаза на негативные моменты в кредитной истории или отсутствие постоянного дохода.

Если наша статья оказалась вам полезна, то делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях, а также подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

С уважением, Александр Фетисов!

Источник: https://aflife.ru/finansy/necelevoj-kredit-chto-ehto-takoe

Что такой целевой или нецелевой кредит? Какой выбрать?

check

8 из 10 заявок — одобряют!

Сервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

check

Решение по заявке в течение пары часов!

check

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Узнать, какой банк одобрит кредит
Самый распространённый вид кредита – потребительский. Его ежедневно оформляют сотни клиентов на самые разные нужды. Потребительский кредит бывает двух видов: целевой и нецелевой. Интересно знать

По статистике в 2017 году объем потребительских кредитов, выданных населению, увеличился в 1,5-2 раза по сравнению с 2016 годом. Только в Сбербанке за первые 7 месяцев 2017 года было оформлено кредитов на сумму 420 млрд. долларов. Такой спрос обусловлен снижением ставок по потребительским кредитам.

Каждый из них имеет свои особенности в оформлении, погашении и условиях предоставления. Чтобы понять отличия и предназначение каждого банковского продукта, стоит рассмотреть их более детально.

Что такое целевой кредит?

Название «целевой кредит» говорит за себя. Клиенты оформляют его для определённых потребностей, например:

• • Лечение; • Отдых; • Оплата учёбы;
• • Свадьба и другие торжества.

Главное условие кредитования – декларирование в договоре потребности, на которую будут потрачены полученные денежные средства. Целевой кредит выдаётся в безналичной форме.

Обычно финансовое учреждение переводит денежные средства на счёт продавца, у которого планируется покупка товара или услуги.

Важно знать!

Яркий пример целевого потребительского кредитования – это покупка мебели, электроники и бытовой техники в крупных торговых центрах. Они сотрудничают с несколькими банками и предлагают оформить кредит прямо на месте. Также целевыми потребительскими кредитами являются автозаймы и ипотека.

Чтобы получить целевой кредит, нужно заполнить заявление/анкету, в котором указываются идентификационные данные. После заполнения заявления в банк необходимо собрать пакет дополнительных документов.

В их число входит соглашение с компанией или организацией, предоставляющей заёмщику определённые услуги.

Благодаря наличию соглашения, а далее и получению чеков, подтверждающих расход выданных средств именно для той цели, которая подразумевалась изначально, банк контролирует, на что и куда были потрачены деньги.

Если финансовое учреждение выявит, что указанная в договоре цель оформления займа не соответствует реальным расходам, то клиент будет оштрафован. Банк имеет право потребовать преждевременную уплату долга.

Несмотря на жёсткие правила, целевой кредит – более популярный банковский продукт среди потребителей, так как его процентная ставка гораздо ниже нецелевого займа. Помните!

В 2017 году средняя ставка по целевому кредиту, который оформляется на общих условиях, составила 10-12% годовых. По целевым кредитам с государственным субсидированием она снизилась до 5-7%. К ним не относится ипотека. В 2017 году программа государственного субсидирования ипотечных займов завершилась.

Ставка по целевым кредитам определяется каждым банком индивидуально. Она зависит от ключевой ставки, которая ежегодно устанавливается Центробанком России. В апреле 2017 года ключевая ставка была снижена до 9,25%.

Что такое нецелевой кредит?

Россияне часто задаются вопросом: потребительский нецелевой кредит – что это? Под данным видом кредитования подразумевается выдача средств на любые цели.Оформление нецелевого кредитования ставит под угрозу возврат выданных ресурсов, так как подписание соглашения происходит практически вслепую.

Банк может получить сведения о платёжеспособности клиента лишь через бюро кредитных историй и его места работы. Из-за отсутствия информации о назначении займа финансовое учреждение не имеет возможности предвидеть риски, поэтому цена продукта изначально завышена.

Важно знать!

Средняя ставка по нецелевым кредитам в 2017 году составила 18-20%. Минимальная ставка по кредитам от Сбербанка – 12-15%. Это специальное предложение для клиентов, которые получают зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, а также проявили себя как ответственные заемщики.

Разница ставок по целевым и нецелевым кредитам ощутима.

Снизить процент переплаты по нецелевому займу можно с помощью залога. Залоговое имущество – это своеобразная гарантия для банков. Ведь, когда заемщик отказывается погашать долг, банк имеет право продать залог и компенсировать убытки.

Нецелевые кредиты под залог оформляются на выгодных условиях. К примеру, заложив квартиру, можно получить ссуду на сумму 1-2 млн. рублей по ставке, сниженной на 1-3 пункта. Потребителей привлекает скорость оформления нецелевого кредита.

Зачастую этот факт перевешивает высокую процентную ставку, которая влечёт за собой значительную переплату.

Особенности оформления нецелевого кредита

Если для оформления целевого займа требуется несколько дней, то для нецелевого – сутки, а иногда и несколько часов. Интересно знать

Чтобы получить нецелевой кредит, нужно всего два документа: паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Чем меньше документов, тем выше ставки по нецелевому займу.

Чтобы удовлетворить любые потребности, рекомендуется отдать предпочтение нецелевому кредитованию, так как его условия подразумевают выдачу наличных денежных средств. Кроме того, многие банки выдают целевой заём далеко не на все нужды, а лишь на те, которые входят в утверждённые ими списки.

Зачастую потребители, планирующие ремонт, оформляют именно нецелевой кредит, ведь в ином случае необходимо обращаться к официальным фирмам и поставщикам, предлагающим ремонтные услуги и товары. Только они могут предоставить чеки и смету выполненной работы.

Также к нецелевым займам прибегают при необходимости оплатить лечение, отправиться в отпуск или начать собственный бизнес, так как в России банки неохотно кредитуют начинающих предпринимателей.

Все зависит от ситуации!

Как правило, клиенты решают избавить себя от длительного оформления, сбора документов и ожидания ответа банка, и предпочтительно выбирают нецелевой займ. Он не требует предоставления отчётности о расходах.

Но для тех, кто не спешит, желает сэкономить и точно знает, куда потратить кредитные ресурсы, выбирают программу целевого кредитования. Главное, помнить об обязательствах по любому кредиту.

Поэтому предварительно нужно сопоставить размер ежемесячной оплаты по займу с размером дохода, просчитать все риски, сравнить предложения от разных банков и только потом подавать заявку.

Источник: https://infapronet.ru/informaciya/836-chto-takoe-celevoy-i-necelevoy-kredit.html

Целевой и нецелевой кредит: в чем отличния, плюсы и минусы

Шрифт A A

Перед тем как направиться в банк и пройти все тонкости процесса подписания договора на кредит, предполагаемый заемщик должен определить, какой для него вариант кредита самый выгодный и в чем основное отличие кредитов целевых от кредитов нецелевых.

Кредит целевой

Банк охотнее всего выдаст средства заемщику, если последний четко обоснует свои намерения. При составлении договора в тексте обязательно будет прописана цель вложения заемных денег. Кроме того, в этом случае банк имеет законную возможность использовать различные программы лояльности, уменьшающие процентные ставки займа.

Банки страны поддерживают следующие целевые покупки:

1. Ипотека. Средства используются только на приобретение любого вида жилья.
2. Автотранспорт. Приобретение автомобиля любого срока выпуска.
3. Отдых. Приобретение путевок в турагентствах, оплата самостоятельного проживания.
4. Учеба.
5. Лечение. Финансирование дорогостоящего лечения, операций, периода реабилитации.
6. Торжества. Финансирование свадеб, юбилеев и похожих торжеств.
7. Домашняя техника.
8. Ремонт. Оплата ремонтов квартир и частных зданий.

В составляемых договорах всегда указывается, что заемщик может воспользоваться правом выплачивать кредитные суммы малыми частями. Размер таких выплат обязательно оговаривается. Также есть возможность погасить всю сумму долга досрочно без уплаты комиссии.

• Продолжительность такого кредита устанавливается от месяца до семи лет.
• Если выявлены нарушения использования кредита целевого, банк может воспользоваться своим правом и расторгнуть договор по кредиту, востребовать единоразовую выплату долга с начислением процентов за прошедшее время.
• Итак, выделим основные особенности кредита целевого.
• Плюсы:

• относительно низкая стоимость комиссионных;
• благожелательное отношение банков к клиентам во время процедуры оформления договора;
• комфортные условия погашения задолженности.

Минусы:

• контроль за направлением трат со стороны банка;
• обязательное страхование взятого кредита;
• залоговый статус приобретенного товара.

Кредит нецелевой

Это обычный кредит, который берут для компенсации любых потребительских расходов. В этом случае банки не осуществляют контроль за использованием выданных средств.

Особенности такого вида кредитования:

1. Для согласия на выдачу кредита банку требуется поручительство незаинтересованных лиц. Как вариант, возможен залог движимого или недвижимого имущества, которое уже находится в собственности заемщика.
2. Размер суммы кредита напрямую зависит от стоимости залоговой собственности.
3. Комиссионные проценты по обычным кредитам всегда выше, чем по кредитам целевым. Кроме того, комиссию могут увеличивать, если нет поручителя или отсутствует личное имущество.
4. В договоре с кредитором отсутствует пункт о разрешении на досрочный возврат денег. Готовность заемщика досрочно компенсировать долг повлечет за собой начисление штрафа.

У нецелевого кредита есть свои плюсы:

• право использовать полученные средства без контроля, по своему усмотрению;
• приобретенный продукт не становится залоговым;
• заемщик принимает самостоятельное решение в отношении страхования товара.

Рассмотрим и минусы:

• высокая комиссия – до пятидесяти процентов;
• поиск поручителя;
• более жесткие условия по срокам и лимитам.

Стоит заметить, что большое значение имеет выбор банка, у которого можно одолжить деньги с наименьшими потерями. Важно, чтобы банк предоставил несколько линий кредитования. Чем больше вариантов, тем больше возможностей выбрать наиболее подходящий.

Неплохо, когда отделение банка расположено в районе проживания клиента. Наличие офиса с банкоматами экономит время.

Перед тем как обратиться в банк, следует провести анализ его рейтинга среди других финансовых учреждений и популярности среди клиентов.

Источник: https://istio.com/base/v-chem-otlichie-celevyx-kreditov-ot-necelevyx/

Ответственность за нецелевое использование кредита для физических и юридических лиц

Перед оформлением займа в банке следует знать, что кредиты бывают нецелевыми, а также целевыми.  Как правило, с первой категорией возникает меньше всего вопросов. Денежные средства выдаются без конкретного назначения и могут быть потрачены на любые нужды.

Однако, процентные ставки по такой категории займов существенно выше и устраивают далеко не всех клиентов. Поэтому заемщики берут кредиты на более выгодных условиях под конкретные цели. Но, стоит учитывать, что при таком сценарии нецелевое использование кредита может повлечь наступление ответственности вплоть до уголовной в соответствии с УК РФ.

Рассмотрим подробнее, какие могут наступить последствия за нарушение целевого кредитного договора.

Что такое нецелевое использование кредита?

• Прежде чем говорить об ответственности за несоблюдение договорных обязательств, стоит понимать, что именно признается нецелевым использованием кредита.
• Нецелевое использование кредита – это направление и трата заемных денежных средств на товары или услуги, отличные от тех, на которые по условиям договора был рассчитан кредит.
• Таким образом, самовольное изменение заемщиком назначения
  целевого кредита и является нарушением, приводящим к нежелательным
  последствиям.
• На практике выделяют следующие виды распространенных целевых
  кредитов:

• Автокредитование, рассчитанное на приобретение машины, а также иного транспорта;
• Ипотечные кредиты, предназначенные для покупки жилья;
• Займы на получение образования;
• Кредиты на развитие бизнеса.

В свою очередь, денежные средства по таким видам договоров
могут быть пущены только на автомобили, недвижимость или обучение.

Стоит отметить, что кредитные организации требуют от заемщиков подтверждения целевой реализации средств. В качестве таковых может выступать финансовая документация:

• Договоры купли-продажи;
• Полисы страхования;
• Договоры оказанных услуг;
• Передаточные акты;
• Дипломы;
• Выписки из реестров;

Если клиент не способен документально подтвердить свои расходы, то они могут быть признаны как нецелевое использование кредита, даже при соблюдении условий соглашения.

Ответственность физических и юридических лиц за нецелевое
использование кредита

Ответственность за нецелевое использование кредита наступает только по целевым займам. Где в договоре явно указано назначение предоставляемых средств. В свою очередь, в тексте соглашения прописываются и меры пресечения за нарушение условий кредитования, включая трату денег на цели, отличные от указанных в договоре.

Если в ходе проверок выявится факт несоответствия расходов и назначения кредита, то заемщик рискует понести наказание следующего характера:

1. Штраф

Объем штрафных санкций определяет каждый банк индивидуально, а также случаи их возникновения. Дополнительно к штрафам могут начисляться и проценты за пользование кредитными средствами.

2. Досрочный возврат кредита

Поскольку условия договора целевого кредитования будут нарушены, то в соответствии с 814 –ой статьей ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата заемных средств.

3.  Расторжение
договора

Кредитная организация, ссылаясь на нормы гражданского права,
вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом и отказаться от
последующего исполнения его условий.

4. Внесение залога

Нецелевое использование кредита означает отсутствие у банка залогового имущества заемщика, в качестве которого, как правило, и выступает цель займа. В таком случае, для обеспечения гарантий возврата средств банк может потребовать предоставить в залог уже имеющуюся у должника собственность.

5. Уголовная ответственность

Если будет установлен факт намеренного ввода в заблуждение кредитора заемщиком, то такие действия квалифицируются ничто иное, как мошенничество. Что, в свою очередь, является уголовно наказуемым деянием по 159 –ой статье УК РФ.

Стоит отметить, что виды применяемых санкций применимы для любого типа заемщика, будь то индивидуальные предприниматели, физические или же юридические лица.

Последствия нецелевого использования займа

В каждом конкретном случае последствия нарушения договора по цели использования денежных средств для заемщика будут разными. Начиная с того, что банк может проявить лояльность и отказаться от штрафных мер. Как правило, такое возможно, если будет подтверждение возникновения непредвиденных обстоятельств, не зависящих от клиента.

Однако, чаще всего на заемщика ложится дополнительная
финансовая нагрузка. Вместе с тем, это проявляется в следующем:

1. Кредитор повышает процентную ставку.
2. Принимается в залог имущество заемщика. Это может быть автомобиль, квартира, а также любое другое имущество в собственности должника.
3. Полное погашение займа в досрочном порядке.
4. Уплата комиссий и штрафов за нарушение условий договора;

А также, нарушение договоренностей станет причиной плохой кредитной истории.  Сведения о недобросовестном исполнении обязательств попадут в бюро кредитных историй и станут доступны всем банковским учреждениям. Как следствие, получить последующие кредиты нарушителю будет намного сложнее.

Читайте: Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Если должник будет уличен в мошенничестве, то для него могут наступить последствия в виде следующих наказаний:

• Штраф до 120 тысяч рублей;
• Штраф, эквивалентный 12-месячной зарплате
  заемщика;
• 360 часов обязательных работ;
• Исправительные работы до 12 месяцев;
• Принудительные работы до 24 месяцев;
• Арест до 4 месяцев;
• Ограничение свободы до 24 месяцев;
• Лишение свободы до 24 месяцев.

Заключение

Итак, нецелевое использование кредита является нарушением договора займа с указанием назначения ссуды.

Уровень ответственности за подобные действия зависит от условий соглашения, суммы кредита, а также обстоятельств, произведенных не по назначению расходов. Наиболее легким исходом для заемщика будет выплата штрафов и возврата заемных средств банку.

Однако, нецелевое использование кредита легко может быть признано мошенническими действиями. А вот, за это уже наступают более суровые последствия по статье УК РФ.

1. Что делать, если нечем платить кредит?
2. Лучшие предложения банков по ипотеке.
3. Правила ввоза и вывоза валюты из России.
4. Материальная, административная, а также уголовная ответственность главного бухгалтера.

Источник: https://mytopfinance.ru/netselevoe-ispolzovanie-kredita/

Целевой или нецелевой кредит

Кредитные продукты имеют две разновидности: целевые и нецелевые кредиты. И первый, и второй вариант обладает особым способом оформления и погашения долга. В этой статье мы раскрываем особенности видов займов, чтобы заемщик мог определиться с выбором, предпочтя тот или иной вид кредита.

Давая денежные средства при нецелевом займе, финансовое учреждение оформляет соглашение практически вслепую.

В таком случае кредитор может руководствоваться только сведениями, полученными из бюро кредитных историй и с работы клиента-займополучателя.

Никакой информации о направленности займа с целью предвидеть возможные риски погашения долга и обеспечить свою безопасность, финансовое учреждение не имеет. Этим объясняется дороговизна таких займов.

Но быстрота, с которой оформляется такой займ, влияет на клиентов-заемщиков, и они готовы погашать займ, переплачивая, лишь бы не тратить драгоценное время на длинное оформление целевого кредита.

К слову сказать, целевой займ оформляется в пределах нескольких дней, а на оформление нецелевого займа уходит не более суток после подачи заявления. Любые потребности займополучателя удовлетворят именно нецелевые займы, так как они выдаются наличкой.

При целевом же займе можно взять средства в банке далеко не на все нужды, список целей очень скуден.

Ведь финансовое учреждение обязательно потребует предоставить отчетность. А в официальных фирмах цены немаленькие.

Взяв же денежные средства, не оповещая кредитора о цели, на которую они пойдут, можно для ремонтных работ нанять и работников по временному найму (гастарбайтеров).

Целевые займы люди берут на разные потребности, начиная от платы за учебу и заканчивая необходимостью в средствах на свадьбы, торжества. Декларирование на бумаге данных потребностей и отличает целевой кредит от нецелевого.

Безналичная форма — это еще одна отличительная особенность подобного займа. В большинстве случаев финансовое учреждение просто переводит средства продавцу, у которого клиент планирует купить необходимое.

При заполнении заявки на такой займ человек должен указать в определенной графе цели, которые преследует, решившись их осуществить посредством взятия денежных средств у финансовой организации. Позже прикрепляются дополнительные документы, представляющие собой, например, соглашение с некой компанией о предоставлении клиенту-заемщику услуг (лечение, ремонт и т.д.).

Имея такие приложения кредитного соглашения, а впоследствии, получив и чеки, которые станут свидетельством предназначенного для определенной цели применения выданных средств, банк держит на контроле, куда и на что ушли деньги.

При обнаружении не соответствия траты средств с обговоренными в договоре целями финансовое учреждение может оштрафовать заемщика и более того предъявить требования о преждевременном погашении долга раньше установленного срока.

Срочность и трудоемкость подтверждения, куда необходимо потратить средства, приводит заемщиков к оформлению нецелевых кредитов. Если же время терпит и есть возможность отразить чеками, куда уйдут взятые в банке средства, то рентабельнее оформить целевой кредит. Выбор всегда зависит от потребностей займополучателей и только им решать, как правильнее и удобнее выйти из сложившейся ситуации.

Источник: http://www.creditcb.ru/celevoj_ili_necelevoj_kredit-kakoj

Нецелевой или целевой кредит: что выбрать?

Финансы

Сравнение целевого и нецелевого кредита. Особенности и преимущества каждого вида кредитования, рекомендации заемщикам.

Возникновение непредвиденных расходов или желание сделать крупную покупку влечет потребность в денежных средствах. Когда в наличии нет необходимой суммы, многие потребители обращаются в банки за кредитом.

Такой подход к решению финансовых проблем позволяет получить заемные средства в относительно короткий срок. При этом важно помнить, что различные программы кредитования могут быть более или менее выгодны для заемщика.

Какой кредит выбрать и почему?

Рассмотрим два варианта получения заемных средств: целевой и нецелевой кредит. В чем преимущества каждого способа кредитования? Как выбрать для себя более выгодные условия и избежать лишних переплат? Сегодня речь пойдет об особенностях получения кредитных средств с учетом целей заимствования.

Целевой кредит и его преимущества

Взять займы денежные средства у банка можно почти на любые нужды.

Это может быть и покупка бытовой техники или автомобиля, и средства на обучение или лечение, кредит на свадьбу или приобретение жилья.

Банки, в свою очередь, учитывают потребности заемщиков и предлагают различные программы кредитования. Если соискатель хочет получить целевой кредит, то он должен обозначить цели заимствования.

Целевой кредит имеет конкретное предназначение. Если вы оформляете кредит на обучение, то полученные средства нельзя будет потратить на покупку автомобиля или на свадьбу. Все расходы окажутся подконтрольными банку. Вам придется отчитываться перед кредитором и предоставлять доказательства того, что деньги были потрачены на обозначенные цели. В качестве доказательств используются квитанции, чеки, счет-фактуры и другие документы. На оформление целевого займа уходит, как минимум, неделя. Вы предоставляете в банк пакет документов и ожидаете решения. Благодаря определению целей кредитования, вы получаете более выгодные условия. Так, процент за пользование целевым кредитом будет ниже, чем плата за нецелевой кредит. Выгодными окажутся и сроки кредитования.

Нецелевой кредит: в чем его особенность?

Не всегда заемщику удобно отчитываться перед банком за расходование заемных средств. Если вы не хотите говорить о целях кредитования и предоставлять отчетную документацию, то стоит оформить нецелевой кредит. Такой способ получения заемных средств дает вам возможность распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Вы можете потратить деньги на любые цели, в зависимости от существующих в данный момент обстоятельств. Нецелевой кредит стоит дороже целевого. Банк повышает процентную ставку и устанавливает более жесткие условия кредитования из-за того, что несет более высокий риск при выдаче нецелевого займа. Для снижения процентной ставки и увеличения срока кредита можно воспользоваться оформлением залога или привлечением поручителей. Наличие дополнительных гарантий влияет на первоначальные условия предоставления заемных средств и позволяет изменить их в положительную сторону.

Выбираем приемлемый вариант

Чтобы взять кредит на выгодных условиях, потребуется оценить свои возможности. Если вы срочно нуждаетесь в деньгах и не хотите отчитываться перед банком за потраченные средства, то выбирайте нецелевой кредит. Он оформляется в короткие сроки, однако имеет более высокую процентную ставку и ограниченный срок действия.

В том случае, когда вы можете отчитаться перед банком за расходование заемных средств и точно знаете, для каких целей оформляется кредит, воспользуйтесь целевыми программами. Так вы сэкономите на переплатах и сможете рассчитывать на более длительный срок кредитования.

5 5 1

Источник: https://megabanki.ru/lichnye-finansy/netselevoy-ili-tselevoy-kredit-chto-vybrat