Страхование квартиры от пожара и затопления

«Сбербанк Страхование» – один из лидеров рынка Российской Федерации. В компании можно застраховать не только жизнь и здоровье, но и движимое имущество, обеспечить финансовую защиту в путешествии, банковские карты.

Кроме того, организация занимается защитой жилья. По программе «Защита дома» можно оформить полис на недвижимость, предусматривающий выплату компенсации после чрезвычайных происшествий.

Особенности Страхования Квартиры, Дома и Техники в «Сбербанк Страхование»

«Сбербанк Страхование» предоставляет своим клиентам возможность оформить страховку для защиты как квартиры в многоэтажном здании, так и частного жилого дома, стоящего отдельно от других сооружений. Услуга предоставляется по программе «Защита дома».

  • Страхование квартиры от пожара и затопления
  • Страхование квартиры от пожара и затопления
  • Оформление страхового полиса в этой СК обладает своими особенностями, среди которых можно выделить следующие:
  • Допускается подписание договора в дистанционном режиме (это также касается подачи заявления на оформление, оплаты полиса).
  • Страховые риски, включаемые в защиту, фиксированные. Пользователь может выбрать только сумму покрытия.Страхование квартиры от пожара и затопления
  • Можно использовать бонусы «Спасибо» для погашения части страховой премии (но не более 10% от стоимости продукта).
  • Договоры заключаются на срок не более и не менее 1 года.
  • Защита активируется через 15 суток после поступления денежных средств на счет страховой компании.
  • Если сумма компенсации не превышает 100 000 рублей, получить средства можно без предоставления лишних справок.

Оформить полис можно всего за несколько минут. Более того, перед покупкой пользователь может самостоятельно рассчитать его стоимость. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором.

«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Полиса для Квартиры и Дома

Для получения конечной стоимости продукта необходимо использовать онлайн-калькулятор. Для этого нужно действовать следующим образом:

  1. Перейти на сайт sberbank.ru.
  2. Выбрать пункт «Страхование».
  3. Нажать на «Квартира и дом» в открывшемся окне.
  4. Воспользоваться кнопкой «Оформить онлайн».

Страхование квартиры от пожара и затопления

Пользователь будет автоматически переведен на новую страницу. Для расчета необходимо заполнить открывшуюся форму. Потребуется ввести следующие данные:

  • тип объекта страхования;
  • сумму страхового покрытия;
  • промокод (если есть).

Страхование квартиры от пожара и затопления

Итоговая стоимость продукта будет отображена в нижней части формы. Также на этой странице пользователь может ознакомиться со всеми страховыми рисками, включенными в полис.

Программы Страхования Жилья в «Сбербанке» — Квартира и Дом

СК «Сбербанк Страхование» предоставляет своим клиентам возможность оформить страховку по одной из нескольких программ. На данный момент в учреждении действуют следующие продукты:

  • «Защита дома». Классическая программа страхования, включающая страховку от большинства рисков.

Страхование квартиры от пожара и затопления

  • «Живи с комфортом». Продукт для привилегированных клиентов учреждения. Оформление возможно только в офисах «Сбербанк Премьер». Отличается повышенными суммами страховой защиты.
  • «Защита квартиры, дома или дачи». Эта программа полностью соответствует первой. Единственное отличие – срок действия договора. Документ подписывается на 5 лет. Оплата происходит каждый год.
  • «Защита квартиры, дома Премьер». Как и в случае с «Живи с комфортом», продукт предназначен для VIP-клиентов.
  • «Страхование квартиры в Сбербанк Онлайн». Базовый вариант страховки. Оформляется через интернет-банкинг, действует не более 1 месяца.

Разница между этими продуктами минимальна и заключается в максимальных размерах страховых сумм, стоимости оформления и статусе клиента. В связи с этим имеет смысл детальнее рассмотреть только страхование квартиры от залива/пожара и программу защиты дома.

Страхование Квартиры от Залива и Пожара в «Сбербанке»

Программа «Защита дома» предусматривает страхование квартиры от разных чрезвычайных происшествий. К перечню страховых рисков, включенных в полис, входит не только пожар или залив, но и следующие факторы:

Страхование квартиры от пожара и затопления

  • взрыв;
  • взлом, кража и другие противоправные действия сторонних лиц;
  • повреждение имущества вследствие проведения ремонта или переустройства соседних квартир;
  • нанесение собственности ущерба из-за падения летательного аппарат, его частей;
  • стихийные бедствия.

Кроме того, страховое возмещение можно получить в случае повреждения имущества из-за террористического акта, замерзания жидкостей в инженерных системах оборудования, задымления.

Программа «Защиты Дома» — Спокойствие за Свой Дом

Программа для защиты частного дома предусматривает включение в договор тех же рисков, что и в предыдущем случае. Кроме того, вне зависимости от того, какую именно недвижимость страхует клиент (квартиру или частный дом), он может включить в полис страховку гражданской ответственности.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления
При страховании гражданской ответственности страховая компания выплатит компенсацию лицу, пострадавшему из-за происшествия, связанного с недвижимой собственностью страхователя. Также в продукт включена защита внутренней отделки и инженерного оборудования, движимой собственности (обувь, одежда, элементы интерьера).

Полис для Квартиры и Дома от «Сбербанка» — Купить Онлайн

Цена страхования не зависит от того, какой вид имущества будет застрахован. За оформление полиса на защиту частного дома придется заплатить столько же, сколько и за страховку квартиры. Значение имеет размер страховых сумм для внутренней отделки, движимого имущества и гражданской ответственности.

Страховщик предоставляет клиентам возможность выбрать один из трех вариантов полиса:

Страхование квартиры от пожара и затопления

  • при страховой сумме в 600 тысяч рублей придется заплатить 2 250 руб;
  • стоимость оформления защиты на 1 400 000 рублей составляет 4 950 руб;
  • самый дорогой вариант – покрытие в размере 2 миллионов рублей. За эту опцию нужно заплатить 6 750 рублей;

Точную цену можно узнать во время подачи онлайн-заявки. Порядок действий для оформления договора выглядит следующим образом:

Перед пользователем откроется страница с описанием программы. Рекомендуется ознакомиться с предоставленной информацией, после чего нажать на «Оформить онлайн». Клиент будет переведен на страницу оформления с анкетой. Ее нужно заполнить.

В первую очередь подбираются параметры страхового договора:

  • вид объекта страхования;
  • сумма покрытия;
  • промокод (при наличии вводится вручную).

После выбора параметров договора в нижней части формы отобразится стоимость продукта. Чтобы продолжить оформление, необходимо нажать на кнопку «Купить». Следующий шаг – ввод персональных данных. На новой странице анкеты потребуется прописать:

  • информацию о страхователе (гражданство, ФИО, дату рождения, пол);
  • паспортные данные;
  • адрес официальной регистрации;
  • контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты).

После ввода информации необходимо нажать на кнопку «Продолжить». На новой странице анкеты рекомендуется тщательно проверить введенные данные, после чего поставить галочку в поле «Подтверждения» и воспользоваться ссылкой «Продолжить».

На телефон пользователя будет отправлен код подтверждения. После его ввода необходимо нажать на кнопку «Перейти к оплате».

Оплата продукта производится при помощи банковской карты (любого банка). Полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный пользователем во время заполнения анкеты, сразу после поступления средств на счет СК.

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «Сбербанке»?

Выбор конкретного пакета страхования зависит всего от двух факторов. Во время покупки необходимо учесть:

  • Характер постройки, которая будет застрахована (квартира или отдельный частный дом).
  • Желаемый размер страхового покрытия.

Первый нюанс не влияет на стоимость продукта, однако выбор неправильной категории может привести к лишению клиента страховых выплат. Размер покрытия следует подбирать, исходя из приблизительной стоимости страхуемого имущества. Этот параметр влияет на цену полиса.

Стоит помнить, что страховщик возмещает стоимость поврежденного имущества с учетом степени его износа. В связи с этим не имеет смысла подбирать пакет со страховым покрытием, превышающим цену недвижимости и движимой собственности (страховая компания все равно не заплатит больше).

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Имуществу и Недвижимости

Если у пользователя есть какие-либо вопросы, он может задать их, воспользовавшись телефоном горячей линии – 8-800-555-555-7. Однако перед этим рекомендуется ознакомиться с ответами на популярные запросы пользователей, которые можно найти на сайте организации.

Чтобы получить доступ к сервису, необходимо сделать следующее:

Перед пользователем откроется полный перечень вопросов и ответов на них по всем страховым программам. В верхней части страницы находятся ссылки, позволяющие сразу перейти к нужному разделу.

После использования ссылки перед пользователем появится перечень вопросов. Чтобы увидеть ответ, необходимо щелкнуть левой клавишей мыши по формулировке запроса. Под ним появится окно, в котором будет содержаться информация по данному вопросу. В правом нижнем углу находится кнопка «Чат». Можно воспользоваться этим сервисом, если необходимый ответ не был найден.

«Сбербанк» — Активация Полиса для Квартиры, Дома и Дачи

Если клиент покупал полис не через сайт компании, а в одном из ее отделений, его придется активировать. Для этого нужно перейти на официальный сайт страховой компании www.sberbankins.ru, после чего выбрать пункт «Активация полиса» в верхней части открывшейся главной страницы ресурса.

После перехода на новую страницу следует выбрать конкретный продукт (в данном случае – «Защита дома»), после чего заполнить анкету, введя следующие данные:

  • номер полиса;
  • тип имущества;
  • размер страховой премии;
  • код активации;
  • дату приобретения документа;
  • ФИО страхователя и дата его рождения;
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • регион страхования.

После ввода всех данных следует нажать на кнопку «Активировать». Провести активацию необходимо в течение 14 дней с момента приобретения полиса.

«Сбербанк Страхование» — Страховой Случай в Квартире и Доме, Что Делать?

При наступлении страхового случая в первую очередь нужно вызвать компетентные органы для устранения его последствий (пожарную службу, полицию и т. д.), после чего убедиться, что никто не пострадал. По возможности, следует спасти сохранившееся имущество. Не следует выкидывать пострадавшие вещи или пытаться самостоятельно их починить.

Дальнейший порядок действий:

  • Сообщить о случившемся сотруднику компании, позвонив по номеру 8-800-555-555-7, выслушать его рекомендации.
  • Сфотографировать поврежденное имущество.
  • Собрать документы и подготовить письменное заявление.
  • Отправить собранный пакет документов (вместе с заявлением) через «Личный кабинет» на сайте страховщика или заказным письмом в отделение по адресу: Москва, Павловская улица, дом 7. Передать документацию также можно в любое отделение «Сбербанка».
Читайте также:  Фальшивомонетничество в россии и его последствия

В течение 15 суток работники страховщика примут решение о возмещении выплат. После этого средства будут перечислены на счет, указанный страхователем.

Отзывы о Страхование Имущества в «Сбербанке» — Квартира и Дом

Лучше узнать о качестве услуг, предоставляемых страховщиком, можно, ознакомившись с отзывами ее клиентов. Большинство граждан, воспользовавшихся продуктами компании, недовольны сотрудничеством. Они обращают внимание на следующие нюансы:

  • Плохое обращение с клиентами. Заключается в предоставлении недостоверной информации, намеренном введение клиентов в заблуждение (в особенности это касается сроков вступления в силу страхового договора).
  • Отказ в предоставлении денежной компенсации. В большинстве случаев по причине непризнания ЧП страховым случаем. Также встречается затягивание процесса принятия решения по заявке.
  • Не всегда отправляют договоры на адрес электронной почты. Некоторым пользователям пришлось звонить в страховую для отправки документа. Также были случаи внесения изменений в полис без ведома страхователя.
  • Занижение суммы компенсации. Еще одна частая проблема. Многие пользователи жалуются на то, что страховая выплата не соответствует реальному масштабу повреждений.

Следует отметить, что многие граждане, в свою очередь, довольны сотрудничеством и получили страховые выплаты без каких-либо проблем. У них также не возникало затруднений с оформлением страхового полиса. Несмотря на это, большая часть комментаторов негативно оценивают работу организации.

«Сбербанк Страхование» — Стоит ли Покупать Полис для Квартиры и Дома?

В «Сбербанк Страхование» можно застраховать свою квартиру или частный дом от наиболее распространенных рисков. Благодаря дистанционному оформлению пользователю не придется тратить время на личные визиты в офис «Сбербанка». Пользователь может сам подсчитать стоимость продукта и подобрать наиболее подходящую программу.

Несмотря на относительно невысокую стоимость услуги, многие граждане не уверены в том, нужна ли им страховка недвижимости. Следует хорошо подумать над этим вопросом. В случае пожара, затопления, стихийного бедствия имущество может получить повреждения, на устранение которых придется потратить сотни тысяч рублей.

Страховой полис не может защитить от чрезвычайных ситуаций. Более того, страховка не позволит вернуть утраченные предметы. Однако благодаря страховым выплатам можно будет сделать ремонт и купить новое имущество, а в некоторых случаях – выплатить компенсацию соседям, пострадавшим от действий страхователя.

Гораздо дешевле потратить несколько тысяч рублей в год, нежели впоследствии искать большие суммы для устранения последствий чрезвычайного происшествия. Страховой полис позволяет сохранить уровень материального положения в случае непредвиденных ситуаций.

Источник: https://sobank-insurable.ru/kvartiry-i-doma/

Правила экономии денег при страховании жилья | AMMIS

Разбираемся, как недорого застраховать квартиру от пожара, затопления и других ЧП

Время прочтения — 4 минуты

Если в западных странах услуги по страхованию личного имущества наиболее популярны, то в России пока нет. У нас мало кто понимает, какие выгоды и преимущества дает страховка квартиры.

Однако пожары, затопления и другие ЧП в многоквартирных думах случаются довольно часто.

В статье мы расскажем об основных принципах страхования жилья и разберем факторы, от которых зависит стоимость страхового полиса.  

Маленький ликбез

Для начала дадим определение основным терминам, которые относятся к страхованию недвижимости. Это поможет вам, когда вы придете в офис страховой компании, говорить на одном языке с менеджерами.

Итак, вы, как тот, кто покупает страховой полис, называетесь «страхователем». Страховая компания именуется «страховщиком». Тот, кто после наступления страхового случая (пожара, землетрясения и прочее) получит компенсацию от страховщика, носит имя «выгодоприобретателя».

Сумма, которую вы платите за страхование, покупая страховой полис — это страховая премия. Максимальную сумму, которую может вам выплатить страховщик при наступлении страхового случая, именуют «страховой суммой» и указывают в полисе.

Иногда также страховщик предусмотрительно указывает в договоре, что какую-то часть ущерба он возмещать не обязан, и называется это «франшизой». 

Чью квартиру можно застраховать

Вы можете застраховать как свою квартиру, так и чужую, если она вам не принадлежит. Закон разрешает вам оплатить страховку жилья, даже если вы не являетесь его собственником. Например, это квартира вашей матери. При наступлении страхового случая ей достаточно будет предъявить страховой полис и документ, который подтверждает ее право собственности, чтобы получить компенсацию.  

Что можно застраховать в квартире

В квартире можно застраховать практически все — и стены, и перекрытия, и балконы, и лестницы, и внутреннюю отделку (обои, напольное покрытие, лепнина), и инженерное оборудование (трубы, проводка, счетчики), и мебель, и бытовую технику.

Есть ряд исключений, которые можно уточнить у сотрудника конкретной страховой компании или на ее официальном сайте. Как правило, компании отказываются страховать деньги, драгметаллы, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных.

Страхование квартиры от пожара и затопления

От чего можно застраховать квартиру

Как правило, страховые компании предлагают «коробочные» решения — типовые страховые полисы. В них включены самые распространенные риски, которым подвергаются квартиры — это пожары, заливы, кражи или вандализм.

Также в «коробку» обычно входит страхование гражданской ответственности. Это значит, что если у вас в квартире прорвет трубу и вы зальете соседей снизу, то оплачивать им ремонт будете не вы, а страховая компания.

 

Это базовый набор рисков, но вы можете добавить к ним другие. Например, удар молнии, взрывы, стихийные бедствия (ураган, землетрясение), механические повреждения от падения деревьев или летательных аппаратов с неба.

Важно! Страховщики не страхуют от террористических актов, ядерного взрыва, ущерба в результате военных действий, гражданских волнений (например, революции) или решения властей (например, если ваш дом решат снести).  

Это базовый набор рисков, который обычно включают в «коробочные» решения — готовые типовые полисы, которые предлагают страховые компании.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Что влияет на стоимость страхового полиса

В среднем страхование квартиры (отделка и имущество) стоит в пределах 0,5-0,8% от страховой суммы. Но это лишь приблизительные цифры. Стоимость страхового полиса нельзя назвать точно, на нее влияет много факторов, помимо главного — суммы, на которую вы хотите застраховать квартиру.

  • Расценки страховой компании

Стоимость одного и того же типового набора рисков будет отличаться у разных страховых компаний. Обычно надежные и известные страховщики устанавливают более высокие расценки, зато в этом случае вы можете быть точно уверены в получении компенсации. Однако перед тем как заключать договор, рекомендуем изучить предложения разных страховщиков и выбрать оптимальное для себя по цене и качеству.  

Влиять на стоимость страховки будет и состояние вашего жилья.

Его возраст, степень износа, наличие свежего ремонта или его отсутствие, этаж, расположение дома, состояние имущества, состояние инженерных сетей, электропроводки, канализационных труб.

Естественно, что чем хуже состояние квартиры, тем на меньшую сумму ее можно застраховать. Новое жилье будет оценено гораздо выше. Оценку квартиры проводит сама компания, присылая своих специалистов. 

  • Наличие охранной или пожарной системы сигнализации

Если в вашей квартире есть такие системы (а также железные входные двери и надежный вход в подъезд), то страховщик идет на меньший риск, поэтому полис обойдется вам дешевле. Если таковые системы отсутствуют, стоимость полиса возрастает.     

  • Сдается ваше жилье или вы живете в нем сами

Если вы сдаете квартиру в аренду, то цена полиса тоже будет выше. Потому что собственник, как правило, больше заинтересован в сохранности жилья, чем арендатор.   

  • Тип стройматериалов отделки и конструкции дома

Некоторые материалы более подвержены риску пожара, например, дерево и бумага. Свой риск в этом случае страховщик покрывает за счет более высоких тарифов.  

Чем выше стоимость вашей бытовой техники, тем выше стоимость страхового полиса.   

  • Выбранная программа страхования

Если вы выберете стандартный полис, то на него будет одна цена. «Коробочные» решения, как правило, имеют фиксированную стоимость и даже не требуют в некоторых случаях осмотра квартиры. Если вы внесете в полис дополнительные риски, помимо пожара, затопления и гражданской ответственности, стоимость возрастет. Также влияет и срок действия полиса. Чем срок короче, тем полис дешевле. 

Важно! Если наступит страховой случай, размер компенсации будет зависеть от того, как оценит ущерб экспертиза. То есть вы не получите больше, чем потеряли.

Эксперт оценит нанесенный вам ущерб, и компания возместит только его, не больше и не меньше.

Поэтому нет смысла страховать квартиру на 10 млн рублей, если стоимость вашей квартиры со всем имуществом не превышает 2 млн рублей. 

Франшиза удешевляет страховой полис. Франшиза подразумевает, что компания не возмещает ущерб, если его размер меньше какой-то установленной суммы (например, 2 тысяч рублей). То есть если вам нанесен ущерб в размере 2 тысяч рублей, компания вам ничего не должна.

Или же эта самая установленная сумма всегда будет вычитываться из суммы компенсации (допустим, вам нанесен ущерб в размере 65 тысяч рублей, и компания выплатит вам только 60 тысяч рублей, потому что франшиза равна 5 тысячам рублей).

Или же франшизой может стать какой-то период, когда страховка не действует, например, в течение нескольких месяцев, когда вы проживаете в квартире сами. 

Важно! На сайтах страховых компаний обычно есть конструкторы полиса онлайн, и там можно подсчитать разные варианты страхового полиса и решить, что для вас будет выгоднее и удобнее.   

Читайте также:  Кредит под залог машины, как и где выгодней взять?

Поинтересуйтесь у страховой компании, не действует ли у нее система скидок. Если вы постоянный клиент, то, скорее всего, вам сделают скидку. Можете рассчитывать на скидку, если у вас есть специальный полис «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Пример расчета стоимости страховки: 

Если вы приобрели «коробку», то есть готовый страховой полис с распространенными рисками (пожар, кража, газовый взрыв, затопление, стихийное бедствие и так далее), то такой пакет имеет определенный тариф. В каждой компании этот тариф свой. Рассмотрим страхование отдельных элементов вашей квартиры квартиры на примере:

  • Если стоимость страховки конструктивных элементов (стен, балкона и пр.) составляет 0,11% в год от стоимости квартиры, а ваша квартира стоит 2 млн рублей, то вы будете платить 2,2 тысячи рублей в год.  
  • Если тариф на страхование внутренней отделки составляет 0,4% в год от стоимости этой отделки после осмотра оценщиками, то, если они оценили вашу отделку в 600 тысяч рублей, вам придется платить 2,4 тысячи рублей.
  • Если вы хотите застраховать мебель и технику, то ее тоже оценят. Допустим, ваша мебель и техника стоят 250 тысяч рублей, а тариф на их страхование составляет 0,5% в год от их стоимости. Вам нужно будет платить 1,25 тысячи рублей в год.
  • Стоимость страхования гражданской ответственности оценивается, исходя из желаемой суммы страхования. Если вы закладываете на это 200 тысяч рублей, а у банка в этой графе стоит тариф в 0,5%, то вам нужно будет платить 1 тысячу рублей в год.

Можно рассчитать общую стоимость страхования: 2,2+2,4+1,25+1=6,85 тысячи рублей в год.  

Вывод

 Итак, на стоимость вашего страхового полиса будут влиять разные факторы. Это и сумма, на которую вы хотите застраховать квартиру, и срок действия полиса, и состояние жилья, и политика самой страховой компании.

Самым выгодным является «коробочное» страхование, которое содержит стандартный набор самых распространенных рисков и условия, удобные как для вас, так и для страховщика.

Это также и самый доступный по цене вариант страхования.

 Иллюстрации Ammis.ru

Источник: https://simferopol.ammis.ru/articles/article156

Страхование квартиры 2019, оформить страховку квартиры в Росгосстрахе

Предлагаем 3 страховых продукта для квартир: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж».

Актив фикс. Актив индивид. Престиж
Условия
Покупка онлайн
Покупка в офисе
Вызов агента 0530
Франшиза
конструктивные элементы
внешняя отделка
внутренняя отделка и инженерное оборудование
домашнее имущество
гражданская ответственность
дорогостоящее имущество
любые сочетания объектов страхования
любой срок страхования

Посмотрите, от чего полис не защищает, чтобы узнать о возможных ограничениях добровольного страхования квартиры.

Когда стоит застраховать квартиру

Вы сдаете квартиру в аренду или оставляете ее без присмотра на время.

Пусть недвижимость приносит только прибыль.

Вы хотите надолго сохранить хорошие отношения с соседями.

Если вы затопите соседей, инцидент будет урегулирован цивилизованно, и вы не получите нелестных отзывов в свою сторону.

У вас есть дорогостоящее имущество.

Антиквариат или любимая коллекция — это ценный актив, который нуждается в страховке не меньше, чем автомобиль.

Вы недавно сделали ремонт.

Вас затопило после ремонта? Повод переклеить разонравившиеся обои. Тем более что семейный бюджет не пострадает.

Что можно застраховать

Конструктивные элементы квартиры

Страхование квартиры без учета внутренней отделки и инженерного оборудования, несущие конструкции:

  • стены и перегородки, которые были предусмотрены типовым строительным проектом,
  • перекрытия квартиры,
  • балконы, лоджии.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

  • Все виды внутренних штукатурных, малярных, стекольных, обойных, облицовочных работ;
  • напольные покрытия, дверные конструкции (входные и межкомнатные), включая саму дверь и дверную коробку,оконные блоки, включая остекление;
  • дополнительно возведенные, не предусмотренные типовым строительным проектом перегородки, внутриквартирные лестницы;
  • стационарно установленное (закрепленное) сантехническое оборудование, кондиционеры, газовые и электрические плиты, камины, теле- и радиоантенны, электропроводка, системы отопления, системы водо-, газо-, тепло-, электроснабжения, вентиляции, различных видов очистки, канализации, системы удаления отходов, кондиционирования воздуха, водоснабжения в т. ч. дополнительно подключенное к указанным системам оборудование.

Домашнее имущество

Предметы домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления:

  • мебель, теле-, аудио-, видео-, радио-, фото-, киноаппаратура, электроника и бытовая техника, в т. ч. компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника, музыкальные инструменты,
  • одежда, белье, постельные принадлежности, обувь,
  • предметы оптики, часы,
  • карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия, покрывала, скатерти, портьеры, занавеси,
  • посуда и изделия для сервировки стола,
  • книги и журналы,
  • детские игрушки, велосипеды, коляски,
  • искусственные елки, елочные украшения,
  • хозяйственный, садовый, спортивный (кроме спортивных тренажеров) и туристский инвентарь и иные предметы домашнего имущества, предназначенные для удовлетворения культурно-бытовых и иных потребностей.

Дорогостоящее и не относящееся к домашнему имущество

  • Строительные и отделочные материалы, предназначенные для строительства (ремонта) объекта недвижимости;
  • столярные, слесарные станки, водяные насосы, мотоблоки, газонокосилки и прочие механизмы, электрические инструменты, спортивные тренажеры, рыболовный, охотничий, пчеловодческий инвентарь и т. п.;
  • коллекции (отдельные предметы коллекции), картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней;
  • охотничье, иное огнестрельное оружие при наличии разрешения компетентных органов на его хранение и ношение в установленном законодательством РФ порядке;
  • другое имущество, представляющее особую ценность для страхователя.

Гражданская ответственность Имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный жизни, здоровью и/или имуществу других лиц вред.

Как правильно выбрать сумму покрытия

Важно объективно оценивать стоимость отделки, имущества и сумму, на которую следует страховать гражданскую ответственность.

Страховая сумма должна отражать реальную стоимость вашего имущества, иначе при страховом случае выплаты может не хватить на ремонт и покупать новые вещи придется за свой счет.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

Если вы недавно делали ремонт, то наверняка знаете, сколько было потрачено на отделочные материалы, инженерное оборудование и работу мастера. Рекомендуем уточнить эти цифры.

Домашнее имущество

Пройдитесь по комнатам, составьте список имущества и примерно посчитайте, что сколько стоит. Итоговая сумма может быть значительнее, чем вы предполагали.

Гражданская ответственность

По закону владелец квартиры, по чьей вине пострадало имущество нижерасположенной квартиры, обязан возместить нанесенный ущерб. Подумайте, что придется возмещать соседу при заливе: дешевый линолеум с продавленным диваном или дорогостоящий паркет с дизайнерской мебелью. От этого зависит сумма, на которую вы будете страховать свою гражданскую ответственность.

Как сэкономить на покупке полиса

При покупке полиса в офисе или по телефону 0530 можно купить полис в рассрочку или оформить добровольное страхование квартиры по сниженной стоимости.

Выбрать только нужные риски по продукту «Престиж»

Вы можете застраховать квартиру по полному набору рисков или выбрать только важную для вас комбинацию рисков для включения в страховку. Например, вам не удастся затопить соседей, если вы живете на 1-м этаже.

Таким образом, вы не переплачиваете за ненужные вам условия.

Посмотрите, от чего защищает полис.

Получить скидку 15%

Комплексное страхование (единовременная страховка квартиры и дома) дает вам возможность получить скидку 15%*. * Имеются ограничения, более подробную информацию можно получить по телефонам колл-центра.

Для применения скидки 15% необходимо выполнение следующих условий:

  1. Клиент единовременно заключает два договора страхования.
  2. Один из заключаемых договоров обязательно должен быть первоначальным (новым), второй может быть возобновляемым.
  3. Cтрахователем в обоих договорах является один и тот же человек (при этом выгодоприобретателями могут быть разные лица, имеющие имущественный интерес).

Оформить рассрочку

Мы предлагаем 2 варианта:

  1. Два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50%).
  2. Четыре равнодолевых взноса с ежеквартальной уплатой. При этом стоимость полиса незначительно возрастет.

Продлить предыдущий договор

Если заключить новый договор «Престиж» в течение 1 месяца после окончания предыдущего безубыточного договора, то можно получить скидку 5% и 10% на 2-й и 3-й год страхования квартиры соответственно.

Оформить договор с франшизой Франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса.

Франшиза — это определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению cтраховщиком. Она устанавливается в виде процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Узнайте подробнее о том, как заключить договор добровольного страхования квартиры.

Вы всегда можете бесплатно позвонить с мобильного по России по номеру 0530 и уточнить информацию о продаже полисов или получить другие интересующие сведения.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/strahovanie_kvartiry/fullinfo/index.wbp

Страхование квартиры

Страховка – простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества.

Ведь застраховать квартиру и другое имущество проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату. Тем более, в наше время.

Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.

Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.

Страховка – это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!

Что включено в страховку

Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями: 2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей.

Каждый вариант страховки включает:

  • страхование внутренней отделки и оборудования квартиры (сделанный ремонт)
  • страхование домашнего имущества
  • страхование гражданской ответственности перед соседями
  • риски «пожар», «попадание молнии», «взрыв бытового газа», «залив водой»
  • страхование от противоправных действий (грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм)
Читайте также:  Как получить карту сбербанка бесплатно: необходимые документы

Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:

  • Стихийные бедствия
  • Бой стекол

Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:

  • Террористический акт
  • Повреждение электронных и электрических устройств

Купить полис

Более подробно о вариантах страхования, включенных рисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.

Вариант страховки2 499 руб.3 999 руб.5 499 руб.
Что застраховано и на какую максимальную страховую сумму
Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры 200 000 руб. 300 000 руб. 400 000 руб.
Домашнее имущество в квартире 200 000 руб. 300 000 руб. 400 000 руб.
Гражданская ответственность за повреждение имущества соседей 100 000 руб. 200 000 руб. 300 000 руб.
Франшиза Со второго страхового случая 1% от страховой суммы, но не более 15 000 руб.
От чего застраховано
Пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа + + +
Залив водой + + +
Противоправные действия: грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм + + +
Стихийные бедствия + +
Бой стекол + +
Террористический акт +
Повреждение электронных и электрических устройств +
Дополнительный сервис
Уборка и расчистка квартиры после происшествия + + +
Упрощенная система урегулирования до 25 000 руб. до 25 000 руб. до 25 000 руб.
Расходы по замене дверных замков до 25 000 руб.
Купить онлайн 2 499 руб. 3 999 руб. 5 499 руб.

Выгодные условия по программе «Домовик» 

Участникам программы лояльности «Домовик» от Группы Компаний МИЦ мы предоставляем дополнительную скидку* 15% от стоимости страхования квартиры при покупке полиса онлайн. Для получения скидки достаточно на странице оформления полиса ввести номер карты «Домовик».

* — Под скидкой понимается применение понижающих коэффициентов.

Ограничения страхования квартиры через интернет

Через интернет может быть застрахована квартира, удовлетворяющая следующим условиям:

  • В доме, где расположена квартира, нет деревянных и/или смешанных перекрытий;
  • Дом, где расположена квартира, не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
  • Квартира не является коммунальной, отдельной комнатой, общежитием, фондом временного отселения;
  • Квартира находится в доме, который построен (проведен капитальный ремонт) после 1970 года.

Документы

Правила страхования (.pdf)

Источник: https://www.renins.ru/insurance/property/flat

Страхование квартиры. Как работает страховка и что нужно застраховать в первую очередь — Справочник Недвижимости

Как выбрать страховую компанию

Выбрать страховую компанию можно по рейтингам (например, от агентства «Эксперт РА» или сайта banki.ru) или по отзывам в интернете.

Очень важно различать рекламную «обложку» страховки (краткое описание, которое вы видите на сайте или в квитанции ЖКХ) и страховой договор. Помните, что юридическую ценность имеет только договор, и его нужно читать очень внимательно.

Какую недвижимость можно застраховать

Застраховать можно любую квартиру, кроме тех, что расположены в ветхих домах с деревянными перекрытиями. А за оформление страховки квартиры в новостройке некоторые компании, наоборот, дают скидку.

Также можно застраховать загородную недвижимость: дома, дачи, таунхаусы и т. д. Условия для них разные, в зависимости от года постройки и материалов (старую деревянную дачу вряд ли застрахуют, или это обойдётся очень дорого).

Можно застраховать и чужую квартиру, например, арендованную. Но выгодоприобретателем (то есть тем, кто получит в случае чего деньги) будет собственник недвижимости. Или соседи, если вы включили в страховку пункт «гражданская ответственность».

 Как работает страховка квартиры

Логика следующая: от определённых рисков страхуются определённые части квартиры. Например, вы застраховали ремонт и вещи от пожара, и он случился. Страховая сумма будет покрывать только их. Если во время пожара оплавились или разбились окна, которые относятся к конструктивным элементам, за такой ущерб не заплатят.

Какие есть риски и типа страховок жилья, и что в них обычно входит, мы уже рассказывали.

Какие беды самые распространённые

Девять из десяти страховых случаев в квартирах, согласно статистике  «Альфа Страхования», приходятся на заливы водой. На втором месте (со значительным отрывом) пожары, удары молнии и взрывы бытового газа — примерно 7% случаев.

Противоправные действия третьих лиц становятся страховыми случаями в 1,2% случаев. А вот для загородных домов и дач наиболее распространёнными бедами оказываются взрывы бытового газа и пожары: 36,2% (в том числе от ударов молнии).

Что можно застраховать в квартире

В первую очередь, нужно застраховать внутреннюю отделку и инженерное оборудование в своей квартире и ответственность перед третьими лицами (то есть соседями).

Включить в страховку жилья можно и конструктивные элементы недвижимости: стены, перекрытия, перегородки; крышу и фундамент (в случае, если они являются частью объекта — это актуально для частных домов, таунхаусов и т. п.); конструкции балконов и лоджий; двери (входные и межкомнатные); оконные блоки, включая остекление; лестницы.

Также можно застраховать движимое имущество (мебель) и ценное имущество — вещи (шубы, картины, оружие). Но отдельно вещи не страхуются — только вместе с конструктивными элементами, либо с   внутренней отделкой, либо с тем и другим. Страховка на них оформляется или на какую-то определённую общую сумму, или по описи с указанием стоимости каждой вещи (такой вариант будет дороже).

Страхование работы коммуникаций  

Имеет смысл застраховать жильё от «сверхнормативного колебания сетей». Юридически это означает изменения (отличные от нормальных) параметров газовых, канализационных, тепловых, водопроводных и электрических сетей (включая случаи прекращения функционирования).

Это увеличит стоимость полиса примерно на 15%, но покрытие страховки будет распространяться и на такие ситуации, как прорыв отопления или короткое замыкание электропроводки из-за резкого скачка напряжения.

Страхование права собственности на квартиру

Это так называемое титульное страхование: оно защищает ваше право на недвижимость от мошеннических действий. Например, вы покупаете квартиру и не уверены в юридической чистоте её истории.

  • Такой тип страховки вернёт вам деньги, потраченные на покупку квартиры, если сделку признают в суде незаконной по какой-либо причине.
  • Как считают выплаты по страхованию жилья
  • Это будет зависеть от решения оценщика: оценка производится в любом случае, даже если сгорело всё (специалисты указывают утрату имущества на 100%).

Например, вы застраховалиремонт и мебель на 500 000 рублей, и вас затопили соседи. Оценщик заключил, что мебель пострадала на общую сумму в 250 тысяч, а внутренняя отделка — на 45 000 рублей. В итоге страховая выплатит вам 295 тысяч.

Оставшаяся сумма (205 тысяч рублей) останется у страховой. И если произойдёт ещё один страховой случай, то использоваться будут уже эти деньги.

Надо сказать, что оценщики нередко занижают сумму ущерба, и вам придётся либо соглашаться на эту выплату, либо подавать в суд. Довольно часто страховщики признают случаи нестраховыми и отказывают в выплатах. И здесь также надо идти в суд.

Что компания может признать нестраховым случаем по договору

Есть моменты, из-за которых страховые часто отказывают в выплате возмещения. Постарайтесь предусмотреть их заранее, если сомневаетесь — проконсультируйтесь перед подписанием договора с независимым юристом.

Например, страховые риски могут быть прописаны не в общем виде, а в конкретном. Так, если указана «кража имущества», то кража со взломом (это уже другая статья Уголовного кодекса) не будет считаться страховым случаем, и компенсации вы не получите.

Также разные страховые компании по-разному классифицируют риски. Например, риск «поджог» может включаться в риск «пожар», а может и быть вынесенным отдельно в риск «противоправные действия третьих лиц».

Сыграть роль способны и особенные формулировки в договоре. Например, для жителей последнего этажа не подойдёт формулировка «залив водой из жилых помещений», так как залив может произойти только с технического этажа или крыши. На такие условия страхования тоже нужно обращать внимания.

  1. Жителям загородных домов нужно внимательно относиться к риску «стихийные бедствия»: страховые компании вносят в перечень таковых различные природные явления, и от самого актуального для вас бедствия компания может и не страховать.
  2. Из-за чего ещё страховая может отказаться платить
  3. Выплат не будет, если выяснилось, что в страховом случае виноват сам клиент или люди, которые живут в квартире (по злому умыслу или неосторожности).

Например, ваша старенькая бабушка забыла выключить утюг и случился пожар — это будет считаться нарушением правил эксплуатации техники. Вам страховая ничего возмещать не станет, но заплатит соседям, если вы страховали гражданскую ответственность перед ними.

  • А ещё страхование квартиры не покрывает ущерб, если он произошёл из-за форс-мажора (например, военных действий), или если у вас изъял имущество суд.
  • Однако многие компании указывают в договорах страхования квартир дополнительные исключения.
  • Например:
  • неоплата страховки;
  • сообщение недостоверной информации об объекте страхования (неверный год постройки дома и т. п.);
  • несоблюдение норм эксплуатации жилых помещений (пожарной безопасности или правил проведения ремонтных работ);
  • отсутствие уведомления об изменении степени риска (проведение перепланировки, отключение сигнализации, сдача квартиры в аренду и т. п.).

Страховщики ещё нередко используют весьма размытую формулировку «отсутствие необходимых и разумных мер для предотвращения риска». Под неё могут подвести очень много ситуаций, поэтому свою правоту придётся доказывать в суде.

Когда нужно обращаться в страховую, если страховой случай наступил

Обычно страховые требуют, чтобы вы в 24-часовой срок получили справку о случившемся в компетентных органах (МЧС, полиции и т. п.).

А в компанию нужно подать письменное заявление в срок от 3 до 5 дней (эти условия страхования тоже прописаны в договоре и их нужно соблюдать).

Остальные требования (объём пакета документов, обязательность осмотра и т. п.) определяются компаниями по-разному.

Какие документы нужно собрать для получения выплат

Примерный перечень будет таким (а полный нужно уточнять у сотрудника страховой):

  • паспорт (удостоверение личности);
  •  оригиналы договора и квитанции об оплате страховых взносов (если платите онлайн, то квитанции приходят вам на электронную почту — не удаляйте эти письма);
  • правоподтверждающие документы на квартиру (свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРН). Если квартира чужая, то нужно связаться с собственником: выплата страховки всё равно будет оформляться на него;
  • письменное заявление с подробным описанием случившегося;
  • документы, подтверждающие наступление страхового события (постановление о возбуждении дела, справки и акты коммунальных служб и т. д.);
  •  оценочное заключение о сумме причинённого вреда: его делают специалисты оценочной фирмы (как правило, всё это организует страховая, но если хотите максимума достоверности — платите за независимую оценку. Пригодится в суде)
  1. Коротко
  2. Чтобы не платить зря, перед покупкой полиса страхования жилья, изучите детально все условия договора и взвесьте все «за» и «против».
  3. Не стоит оформлять дорогую страховку, если у вас обычная квартира и в ней нет ничего особенно ценного: вам всё равно не дадут денег больше, чем укажет эксперт при оценке имущества (а они часто занижают его стоимость).
  4. Помните, что на выплаты могут повлиять любые ваши действия с недвижимостью (например, то, что вы сдали квартиру в аренду и не сообщили об этом страховщику).
  5. Сохраняйте все документы и копии чеков, которые могут послужить дополнительными аргументами в суде.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимость. Эксперт по страхованию, юрист по сделкам с недвижимостью Олеся Бухтоярова. Иллюстратор: Настя Пожидаева

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/strakhovanie-kvartiry-kak-rabotaet-strakhovka-i-chto-nuzhno-zastrakhovat-v-pervuyu-ochered

Ссылка на основную публикацию