Кредит под залог машины, как и где выгодней взять?

По существу своему залог — это способ обеспечить исполнение той или иной обязанности должника перед кредитором. В случае с кредитом под залог машины это значит, что вы занимаете у банка (МФО, автоломбарда) некоторую сумму и, если не возвращаете займ в установленный срок, то банк ваш автомобиль забирает. Для банка залог автомобиля  — гарантия того, что деньги, которые он выдал заемщику, будут ему возвращены.

Заемщик же должен понимать, что в случае неисполнения обязанности по возврату кредита он останется без авто, причём на законных основаниях.

Однако, не стоит думать, что кредит под залог машины не представляет выгоды для заемщика, напротив — он позволяет снизить процентную ставку и в определенных случаях оформить займ в кратчайшие сроки.

Особенности кредитования с залогом

Рекомендуем дополнительно узнать, как выгодно взять машину в кредит.

Существует два типа кредитования под залог машины:

• в банк или иную кредитную организацию передается ПТС автомобиля, а само транспортное средство остается в пользовании у заемщика. Это означает, что автовладелец может пользоваться своей машиной, но он не вправе распоряжаться ей (продавать);
• с момента выдачи кредита и до его полного погашения автомобиль заемщика физически будет находиться у банка, храниться на специальной охраняемой площадке. Соответственно, в этом случае речь о пользовании машиной идти не может, а вернут ее владельцу лишь после полного погашения кредита.

Также обратите внимание, что банк готов выдать займ не под любую машину и не любому заемщику. На положительное решение по выдаче кредита будут влиять следующие факторы:

• год выпуска авто;
• возраст владельца машины;
• наличие у заемщика официального заработка, прописки.

Кроме того, машина должна быть в исправном техническом состоянии и не находиться в залоге.

Вышеперечисленные требования не являются исчерпывающими, каждый банк вправе устанавливать свои требования к заемщику, так что для получения кредита придется предоставлять пакет документов не только на машину, но и на самого заемщика.

Если вы обратитесь в автоломбард или МФО, то требования к документам будут не такими строгими.

Возникает вопрос — как заложить машину в ломбард? Есть ли какие-то принципиальные отличия между автоломбардом и банком? В целом, механизм получения денег под залог остается тем же, но процент будет выше, кроме того, банки, как правило, предоставляют кредит на больший срок, нежели ломбарды.

Рейтинг банков, выдающих кредит под залог автомобиля

Рейтинг банка позволяет оценить его надежность, и это, как правило, важно для тех, кто размещает в банке вклады. Однако, и для плательщиков кредитов надежность и устойчивость банка имеет значение.

Бытует мнение, что если банк, выдавший кредит, прекратил свое существование, то можно кредит не платить, но это заблуждение. Кредит все равно придется выплачивать до последней копейки, только требовать исполнение обязательств будет уже другой кредитор.

Возможные сложности, которые будут вас ожидать в этой связи — получение ПТС после полного погашения кредита, этот процесс может занять больше времени, чем обычно. Однако, даже если на момент полного расчета за кредит ваш банк продолжает благополучно осуществлять деятельность, не всегда получится незамедлительно получить ПТС обратно.

Когда банк возвращает ПТС автомобиля?

Итак, банк обязан возвратить ПТС автовладельцу сразу же после полного погашения кредита.

Однако, некоторые банки в соответствии со своими внутренними регламентами хранят ПТС не в том филиале, где был оформлен кредит, и даже не в главном филиале этого банка в городе, а направляют ПТС в головной офис, который, как правило, расположен в крупных городах  — Москве или Санкт-Петербурге. Соответственно, ПТС вам смогут вернуть через неделю или две, что, конечно, создает для автовладельца существенные неудобства.

Отдельно нужно отметить, что днем погашения кредита банк будет считать не тот день, когда вы внесли последний взнос, а тот день, когда произошло списание денег и закрытие счета.

Порядок возврата ПТС должен быть прописан в договоре, поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами перед тем, как подписать.

Это же относится к досрочному погашению кредита: условия, на которых вы можете раньше установленного срока рассчитаться за взятый займ и получить ПТС обратно на руки, указаны в договоре.

Если возникла необходимость взять ПТС еще до погашения кредита, то в таком случае нужно обратиться в банк с письменным и, обязательно, мотивированным заявлением. ПТС выдадут заемщику на строго определенный срок, а за нарушение срока по возврату придется платить штраф.

Можно ли продать автомобиль в залоге?

Залог автомобиля подразумевает, что его владелец не может им распоряжаться. Однако, часто происходят ситуации, что возможности выплачивать кредит больше нет, и выходом из положения может стать только продажа автомобиля. Это возможно: покупатель передает деньги продавцу, он гасит кредит, с авто снимают залог и после этого уже машина переоформляется на имя покупателя. Так что остается найти покупателя, который будет согласен пойти на такую сделку.

Подводные камни покупки заложенного авто

При купле-продаже заложенного авто  именно покупатель несет наибольшие риски по сделке: можно остаться и без денег, и  без машины. Недобросовестный продавец может взять деньги, но потратить их не на погашение кредита, а на другие нужды.

Поэтому лучше составить договор купли-продажи, в котором будет указано, что часть денег передается при подписании, оставшаяся часть — после того, как залог будет снят, и самостоятельно проследить, что долг погашен —  например, прийти в банк вместе с собственником.

Кроме того, необходимо удостовериться в том, что вам продает машину сам владелец или его доверенное лицо, попросить посмотреть кредитный договор и, разумеется, убедиться, что машина находится в надлежащем состоянии.

Заключение

Теперь вам известно, как взять кредит под залог машины. Взять кредит под залог автомобиля  возможно для большинства автовладельцев.

Собственник авто может оформить кредит на выгодных условиях — с заниженной относительно простого кредита процентной ставкой.

Еще одним плюсом данного вида кредитования будет являться то, что можно взять кредит и при этом продолжать пользоваться автомобилем, а ПТС оставить в банке.

Сразу оговорюсь, что не каждый банк будет согласен разрешить оставить авто в пользовании заемщика; некоторые кредитные организации требуют, чтобы в течение срока, пока кредит будет выплачиваться, машина находилась на специальной стоянке, откуда ее можно будет забрать после погашения кредита. Поэтому лучше заблаговременно узнать, какие банки дают кредит под залог автомобиля и каковы условия кредитного договора.

До подписания кредитного договора необходимо уточнить, возможно ли досрочное погашение займа, предусмотрена ли процедура временной выдачи ПТС и так далее — значение имеют абсолютно все условия соглашения.

Если случилось так, что понадобилось продать машину до того, как погашен кредит, то возможно либо взять простой потребительский кредит и погасить им кредит, выданный под залог машины, либо найти покупателя, который будет готов дать продавцу деньги  для того, чтобы тот смог рассчитаться с банком. А после этого уже можно будет оформлять сделку. Конечно, у покупателя при покупке заложенной машины возникают определенные риски, но их, соблюдая определенные условия, можно избежать, и при этом купить хорошую машину по цене ниже рыночной.

Пожалуйста, оцените статью! (2

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/kak-vygodno-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya

Кредит под залог авто: плюсы и минусы

Финансовые проблемы возникают у каждого. Важно уметь грамотно решать неприятности. Если в гараже стоит автомобиль, используйте его для получения денег. Отличный способ решить финансовые неприятности – онлайн-кредит под залог авто.

Условия лояльные. От клиента требуется минимальный список документов.

Где оформить займ под залог авто

Чтобы быть уверенным в безопасности сделки, обращайтесь в проверенные микрофинансовые организации. Компания ZalogLombard выдаёт кредитные средства на рефинансирование, оплату коммунальных услуг и другие цели под выгодный процент. Сотрудничество по договору, составленному с соблюдением норм и требований ФЗ 353. Платёжеспособность клиента не проверяется.

Гарантия того, что деньги будут возвращены – транспортное средство клиента.

Нюансы обращения в банковское учреждение

Обращение в банк связано с трудностями и неудобствами. Проценты за использование кредитных средств высокие, переплата составляет до 300%.

Рискуют клиенты, которые берут деньги на продолжительный период. Сегодня у вас постоянный доход и финансовая стабильность, а завтра платить взносы по кредиту нечем.

Банк, дающий кредит под залог авто, требует кучу бумаг (справки о доходах, на машину, страховка и пр.)

Под залог автомобиля в банковском учреждении выдают до 60% от рыночной стоимости авто. Клиента ожидают скрытые комиссии и дополнительные платежи, спрятанные в тексте, напечатанном мелким шрифтом.

Особенности обращения в автоломбард

Кредит под залог авто банки выдают неохотно. Гораздо проще и выгоднее взять деньги в специализированной микрофинансовой организации, которая выдаёт кредитные средства под залог автомобилей, мототехники, спецтехники. Оформляйте кредит, даже если у вас неудовлетворительная кредитная история, нет постоянного источника дохода. Главное – наличие автомобиля.

При заключении сделки рекомендуем тщательно проанализировать договор и изучить условия предоставления займа. В договоре прописаны такие нюансы:

• валюта;
• сумма;
• срок;
• процентная ставка;
• способ получения денег;
• условия досрочного погашения.

Оформляйте кредит под залог кредитного авто. Сумма займа зависит от года выпуска, состояния, технических характеристик заложенного автомобиля. Берите деньги на разные цели: отдых и путешествия, ремонт и покупки, лечение и образование – ломбард не уточняет причины.

Плюсы кредита под залог авто

Взять кредит под залог авто в банке гораздо сложнее, чем получить деньги в автоломбарде. Выбрав последний вариант, не придётся искать поручителей, доставать справки, подтверждающие платёжеспособность. Преимущества оформления займа:

• процент одобрения – до 95%;
• решение принимают за 15 минут;
• процедура подготовки и заключения сделки занимает до получаса;
• самостоятельно определяете срок, сумму;
• условия сделки детально расписаны в договоре;
• фиксированная процентная ставка.

Автоломбарды предоставляют выгодную услугу – взять деньги, заложив не машину, а паспорт транспортного средства. Это значит, что клиент может получить нужную сумму денег и продолжать использовать автомобиль в своих целях. Это решение актуально для водителей, таксистов, перевозчиков, чья работа требует постоянного наличия автомобиля.

Минусы кредитования под залог автомобиля

Риски для клиента минимальные. Выдаётся кредит без справок под залог авто. Максимальная сумма определяется при осмотре. Оценщик учитывает год выпуска, марку и модель автомобиля, характеристики. Если планируете оформить займ, заложив не транспортное средство, а ПТС, будьте готовы к тому, что выдадут максимум 80% от стоимости машины под более высокую процентную ставку.

При оформлении договора внимательно читайте условия, не упуская те, что прописаны мелким шрифтом. К сожалению, недобросовестные организации вместо стандартного договора ФЗ 353 подсовывают клиентам договор купли/продажи.

Условия оформления

Чтобы получить кредит под залог покупаемого авто, подготовьте СТС, ПТС и паспорт. Берите кредит на любой срок под процент от 3%, на разные цели.

Если вовремя вернуть задолженность не получается, воспользуйтесь услугой пролонгации, которая предоставляется бесплатно. Деньги выдаются физическим и юридическим лицам, ИП.

Возвращайте кредитные деньги досрочно без переплат и комиссий, проценты насчитываются только за срок использования заёмных средств.

Преимущества оформления кредита в автоломбарде Zaloglombard

ZalogLombard выдаёт кредитные средства под залог автомобилей импортных и российских марок и моделей. В компании работают профессионалы, которые предоставляют экспертную консультацию. Процент одобрения – 100%. Деньги перечисляют на карту сразу же в день оформления или выдают наличными на руки всю сумму сразу. Перечень необходимых для заключения сделки документов минимальный.

На период займа автомобиль хранится на охраняемой стоянке под круглосуточным наблюдением, не переживайте по поводу целости и сохранности имущества. Для получения денег не придётся ехать в офис, процедуры выполняются онлайн.

Другие аргументы в пользу автоломбарда ZalogLombard: бесплатная пролонгация, досрочное погашение, низкая процентная ставка, минимальный пакет документов, прозрачные условия.

Источник: http://www.KremlinRus.ru/article/909/104525/

Где и как взять кредит наличными под залог своего автомобиля?

Каждая кредитная организация должна быть уверена в том, что сможет вернуть свои средства. Действенным средством в плане финансовой защищённости является залоговое имущество. Если деньги по займу нужны наличными на потребительские нужды, то одним из лучших решений для заёмщика станет взять кредит под залог автомобиля. При этом необходимо понимать, что в случае отказа или невозможности соблюдать условия договора, машина перейдет в собственность банка, оформившего ссуду.

Что такое кредит под залог автомобиля?

Кредит под залог машины в банке – это процедура, в результате которой заёмщик получает кредитные средства на собственные нужды, а компания, предоставившая ссуду, страхует себя от возможных финансовых потерь, оставляя за собой право реализации залогового объекта в случае прекращения выплат по кредиту.

Ключевым фактором данного вида кредитования является то, что при прекращении обязательных выплат заёмщик лишается своего транспортного средства, предоставленного в качестве залога.

Плюсом таких ссуд можно считать более лояльные условия в плане требований к заёмщику и длительные сроки погашения долга. Однако и пакет документов, который потребуется от соискателя кредита, будет больше, чем для классической потребительской ссуды.

В среднем такие займы оформляют на срок от 3 до 5 лет. При этом чем время меньше, тем, соответственно, выгоднее условия и ставки.

Как получить потребительский кредит наличными под залог автомобиля?

Чтобы получить кредит под залог авто, следует не только обратиться в организацию, которая способна оказать материальную помощь в виде потребительской ссуды наличных средств, но и пройти проверку на полное соответствие её требованиям к потенциальному заёмщику.

Условия получения

Потребительский кредит под залог автомобиля – один из самых популярных вариантов взять в долг нужную сумму.

Данного рода займы выдаются банками на следующих условиях:

1. Наличие статуса гражданина России – обязательное условие, без которого ни один банк не даст ссуду под залог авто.
2. Постоянная регистрация – причём место её получения должно совпадать с регионом оформления займа. Допустимо проживание на временной основе – при условии, что период действия договора ограничен сроком настоящей регистрации.
3. Возрастной порог: минимум – 20 — 21 год, максимум – 55 на момент заключения соглашения и 75 — 85 – по факту его расторжения в связи с прекращением долговых обязательств.
4. Предоставление сопроводительных документов, требуемых кредитной компанией.
5. Право собственности на транспортное средство, выступающее в качестве залога.
6. Финансовая состоятельность потенциального клиента – доказывается бухгалтерскими справками с места работы, а также наличием официального трудоустройства и непрерывного стажа. Этот показатель может быть разным в каждом конкретном случае, но минимальный порог – 6 месяцев работы на одном месте.
7. Положительная кредитная история.

Есть определённые условия и к самому предмету залога:

1. Им не может быть уже заложенная по другому кредиту машина.
2. Возраст транспортного средства не должен превышать 3 лет с даты изготовления — для отечественных авто, а для иномарок максимальный возраст — 10 лет (на момент оформления ссуды).

При несоответствии заявителем хотя бы одному пункту перечисленных требований в займе, скорее всего, будет отказано. Причём в рамках действующего законодательства финансовые структуры сохраняют за собой право не объяснять соискателю мотивы своего решения.

Список документов

Какие потребуются документы, чтобы оформить заявку на кредит под залог автомобиля?

В каждом банке этот список свой. И чем он меньше, тем выше будут процентные ставки и комиссии. Большинством кредитных учреждений заявлен к сбору следующий пакет бумаг:

• российский паспорт с обязательной регистрацией в том регионе, где берётся кредит;
• выписка о доходах (в некоторых случаях);
• справка, подтверждающая наличие непрерывного стажа работы на одном месте не менее 6 календарных месяцев;
• водительское удостоверение установленного образца;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• паспорт ТС;
• договор залога автотранспортного средства;
• заявление с просьбой предоставить ссуду.

Ряд коммерческих организаций настаивают, чтобы клиент являлся их пользователем и получал денежные средства на их пластиковые карты. С точки зрения закона их действия никак не регламентированы и не считаются нарушением юридических норм и правил.

Где взять кредит под залог авто?

Какие банки дают кредит под залог автомобиля? Чьё предложение самое привлекательное? Целесообразно более детально рассмотреть наиболее приоритетные программы потребительских залоговых займов.

Восточный банк – кредит под залог авто

Кредитная компания предлагает следующие условия:

• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• срок выплаты – до 5 лет;
• проценты — от 19 до 32 в год.

Требования:

• возрастной порог заёмщика – от 21 до 76 лет на момент подписания соглашения;
• страховка на залоговое имущество не требуется;
• в качестве залога может служить ТС категории «В» не старше 3 лет, если производитель отечественный и 10 – если зарубежный;
• поручители не нужны;
• из документов потребуются паспорт и свидетельство регистрации транспортного средства;
• справка о доходах не нужна.

Условия выдачи денег и последующее погашение:

• комиссионный сбор за предоставление кредита не взимается;
• график перечислений – ежемесячно, равными фиксированными долями;
• штрафные санкции за просрочку платежей – не более пятой части от просроченного взноса;
• варианты оплаты – касса в отделении банка, терминалы, банкоматы, почтовые переводы.

Специфика:

• полное отсутствие обязательной личной страховки;
• ускоренные сроки рассмотрения заявления;
• лояльная финансовая политика;
• маленький пакет документов;
• возможность предоставления льготных каникул в случае осложнения материального положения клиента при своевременном им информировании руководства банка о сложившейся ситуации.

Совкомбанк – денежный кредит под залог машины

В Совкомбанке выдача кредита под залог легкового авто может проходить как по программе экспресс-погашения, так и на более длительных сроках.

Программа допускает максимально возможный порог ссуды в 1 миллион рублей при ставке 17% годовых. При этом все деньги с учетом процентов необходимо полностью вернуть в течение 5 лет.

Главное требование организации – наличие контактных телефонов – городского, мобильного. Потребуется постоянная регистрация, оформленная не позже, чем за квартал до момента заключения сделки с банком. Справка о доходах не понадобится.

Требования к ТС:

• исправное состояние;
• нормальные технические и мощностные характеристики;
• отсутствие фактора-обременения;
• возраст – не старше 19 лет.

ЛокоБанк – кредит под залог легкового авто

ЛокоБанк активно кредитует физических лиц на условиях залога и предоставляет денежные займы на следующих условиях:

• размер переплаты по процентам – от 11,8% в год на остаток суммы;
• предельная величина ссуды – 5 миллионов рублей;
• срок погашения долговых обязательств согласно договору: минимум – 13 месяцев, максимум – 7 лет;
• перечень необходимых документов – паспорт заявителя и заявление-анкета;
• возрастные ограничения – от 21 года;
• время на вынесение решения – не более 3 банковских дней.

Важным преимуществом ЛокоБанка является возможность получения крупных денежных займов и комфортные сроки для их погашения в сравнении с конкурирующими организациями. Да и комиссии не слишком высоки.

Рекомендации заёмщикам

Тем, кто решил взять деньги в кредит под залог автомобиля, будет полезно прислушаться к советам и рекомендациям тех, кто на практике сталкивается с подобными сделками и ориентируется в кредитных программах и схемах банковских учреждений.

Итак, прежде чем решиться на такой шаг и выйти из финансовых проблем с наименьшими потерями, следует придерживаться основных правил:

1. Предложения банков более выгодны по сравнению с займами в ломбардах, но при этом существенно сложнее в бюрократическом плане. Автоломбарды — это быстро, удобно в оформлении, но очень дорого – переплатить придется в несколько раз.
2. Прежде, чем остановить свой выбор на конкретной организации, нужно хорошо изучить предложения конкурирующих банков – возможно где-то условия будут более привлекательными. Не лишним будет и позаботиться о его надежности – посмотреть на рейтинговые показатели, почитать отзывы в интернете.
3. Следует внимательно изучать содержание договора, прежде чем поставить под ним свою подпись. По факту заключения сделки оспаривать его объективность в судебных инстанциях будет намного сложнее.
4. Необходимо также убедиться, что в условиях кредитования отсутствуют скрытые виды сборов и комиссий.
5. Хранить у себя все бумаги, справки, платёжные выписки и документы по передаче залогового имущества и внесению всех перечислений вплоть до полного погашения всего долга.
6. В процессе погашения кредита не допускать ситуаций с просрочками взносов. Отклонение от графика платежей чревато финансовыми потерями, а в случае полного прекращения погашения долга и потерей самого автомобиля.
7. Включить режим экономии. Важно помнить, что главный враг заёмщика — лишние траты. Необходимо составить примерный план расходов и соизмерить его с материальными поступлениями. Тогда закрыть кредит будет существенно легче.

Видео по теме

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/gde-i-kak-vziat-kredit-nalichnymi-pod-zalog-svoego-avtomobilia.html

Кредит под залог автомобиля в Симферополе, взять кредит под залог авто

• Банк
• Процентная ставка
• Срок
• Сумма

Требования к заемщику:

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст: от 22 до 64 лет
• Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления:

• Сумма: от 10000 до 1000000 рублей
• Срок: от 12 до 60 мес.
• Процентная ставка: от 11.9%
• Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

• Без КАСКО, без оформления залога на автомобиль

Требования к заемщику:

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст: от 18 до 75 лет
• Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления:

• Сумма: от 480000 до 15000000 рублей
• Срок: от 13 до 72 мес.
• Процентная ставка: от 0%
• Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

• Автомобили в лизинг по лучшим предложениям автопроизводителей

Требования к заемщику:

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст: от 21 до 76 лет
• Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления:

• Сумма: от 100000 до 1000000 рублей
• Срок: от 13 до 59 мес.
• Процентная ставка: от 19%
• Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

• Минимальный пакет документов

Требования к заемщику:

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст: от 23 до 67 лет
• Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления:

• Сумма: от 90000 до 2000000 рублей
• Срок: от 12 до 60 мес.
• Процентная ставка: от 10.99%
• Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

• Вы можете рефинансировать до 5 кредитов и кредитных карт

Требования к заемщику:

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст: от 21 до 65 лет
• Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления:

• Сумма: от 50000 до 1000000 рублей
• Срок: от 24 до 60 мес.
• Процентная ставка: от 2.5%
• Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

• Получение денег за час без комиссии и страховок под залог авто

Требования к заемщику:

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст: от 20 до 85 лет
• Стаж: не менее 4 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления:

• Сумма: от 50000 до 1000000 рублей
• Срок: от 12 до 60 мес.
• Процентная ставка: от 11.9%
• Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

• Выгодные ставки, индивидуальное рассмотрение

Требования к заемщику:

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст: от 18 до 70 лет
• Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления:

• Сумма: от 100000 до 2000000 рублей
• Срок: от 12 до 60 мес.
• Процентная ставка: от 9.9%
• Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

• Автокредит без обязательного первоначального взноса, оформления КАСКО и прочих услуг

Требования к заемщику:

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст: от 23 до 60 лет
• Стаж: не менее 12 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления:

• Сумма: от 10000 до 5000000 рублей
• Срок: от 12 до 60 мес.
• Процентная ставка: от 16%
• Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

• На покупку новых легковых автомобилей иностранных марок, произведенных за рубежом или в России

Часто нам срочно требуются финансы на какие-либо цели, но своих сбережений не хватает, чтобы осуществить задуманное. В таком случае вам может помочь кредит. Часто их выдают под залог вашего имущества – в таком случае условия займа получаются более выгодными. В числе прочих вариантов, в Симферополе существует предложение взять кредит под залог автомобиля.

Чем же отличается этот вариант от других?

Предложив своё авто в залог, вы вправе ожидать пониженной процентной ставки и увеличения срока выплат, так как вашим имуществом банк страхует себя от непредвиденных случаев, и, соответственно, более лоялен. Правда часто при оформлении кредита под залог автомобиля от вас потребуют застраховать его от угона, а это производится тоже платно. Но выгоды обычно перевешивают все затраты.

По своей сути кредит под залог авто является нецелевым. Это означает, что потратить его вы можете на совершенно любые цели. Сумма, которую вам может выделить банк, напрямую зависит от вашего залога.

Разумеется авто остаётся в вашем личном пользовании.

Для заявки на кредит под залог автомобиля необходимо некоторое количество документов:

• паспорт гражданина РФ
• справка о доходах
• паспорт транспортного средства (ПТС)
• справка о ликвидной стоимости авто (часто банки сами оформляют данный документ)

Список документов может быть больше, в зависимости от конкретного случая, выше перечислен необходимый минимум.

Кроме обращения в банк, существует вариант оформить кредит под залог автомобиля в автоломбардах Симферополя но, как правило, в них выше процент.

Источник: https://simferopol.cash-in-credit.ru/avtokredity/simferopol/kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Кредит наличными под залог авто в 2019, взять кредит наличными под залог автомобиля

Кредит с обеспечением – хорошая возможность получить кредит под низкий процент, даже при отсутствии возможности подтвердить доход. Ставки на кредиты наличными под залог авто на несколько пунктов ниже, чем на обычные потребительские кредиты. Наличие обеспечения выступает гарантией возврата выданного кредита и позволяет снизить требования к клиенту.

Условия кредитов наличными под залог авто

Каждый банк выдвигает свои требования к автомобилю, принимаемому в залог. Некоторые из условий одинаковы у большинства кредитных учреждений:

• исправное техническое состояние;
• удовлетворительный внешний вид;
• отсутствие обременений;
• оформление полиса КАСКО;
• наличие всех необходимых документов.

Требования к марке, возрасту, классу, пробегу и другим характеристикам автомобиля устанавливаются в индивидуальном порядке. Как правило, в залог принимают машины отечественного или иностранного производства не старше 15 лет (на момент погашения долга). Чаще всего это легковые автомобили, но оформить кредит можно и под залог мотоцикла, грузового авто, различной спецтехники.

Все принимаемые в качестве залога транспортные средства подлежат обязательной оценке. По ее результатам определяют стоимость автомобиля и размер ставки по кредиту, который, как правило, составляет определенный процент от цены машины.

В большинстве случаев автомобиль остается у владельца. Пользоваться им можно как обычно. Ограничения накладываются только на продажу. В редких случаях банк оставляет залоговый транспорт на специальной стоянке.

В качестве залога не принимают автомобили с обременением – находящиеся под арестом либо выступающие обеспечением других кредитов.

Требования к заемщику

Основные требования к клиенту стандартны для большинства программ кредитования:

• гражданство РФ;
• регистрация в регионе обращения;
• возраст от 18 лет;
• стабильный доход.

Для оформления кредита под залог машины банк может запросить следующие документы:

• паспорт РФ;
• заявление;
• ИНН, СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации транспортного средства.

Полный перечень документов определяется суммой кредита и особенностями конкретной кредитной программы.

Предложения банков

Получить кредит наличными под залог авто без справки о доходах и поручителей можно оформить на 4 года в следующих банках России:

Условия кредита наличными под залог авто

Банк	Сумма	Ставка	Документы	Возраст
Тинькофф Банк	до 3 000 000	от 11%	паспорт, 1 документ	18-70 лет
ЛокоБанк	до 5 000 000	от 10,9%	паспорт, 1 документ	21-68 лет
Кредит Европа Банк	до 1 000 000	от 11%	паспорт, 1 документ	18-75 лет
Промтрансбанк	до 1 000 000	от 11,9%	паспорт, 2 документа	18-70 лет

Средняя величина ставки – 11%. Сумма зависит от оценочной стоимости автомобиля, обычно не превышает 70% от цены машины.

Как взять кредит под залог автомобиля?

Удобный сервис на нашем сайте поможет вам всего за пару минут подобрать оптимальный вариант наличными под залог машины и оставить заявку на кредит онлайн.

1. Укажите сумму и период кредитования.
2. Изучите отобранные системой предложения. Подробные условия кредитования, список необходимых документов, варианты выдачи и погашения указаны в карточке кредита. Чтобы посмотреть их, необходимо кликнуть на название кредитной программы.
3. Выберите наиболее подходящий вариант и нажмите на кнопку «Подать заявку».
4. В новом окне откроется анкета, которую необходимо заполнить и отправить потенциальному кредитору.
5. Все обращения через интернет рассматриваются в кратчайшие сроки. Предварительное решение сообщает кредитный специалист.
6. В случае одобрения вас пригласят в отделение банка с документами для оформления договора.

Дистанционная отправка заявки существенно ускоряет и упрощает процедуру кредитования. Сервис по поиску кредитов доступен ежедневно, отправить заявку можно в любое время суток.

Где еще взять кредит наличными под залог автомобиля без справки о доходах?

При рассмотрении заявки на кредит банки внимательно изучают финансовое досье заемщика и оценивают ликвидность залогового имущества. Одной из самых частых причин отказа в предоставлении займа является плохая кредитная история заемщика.

Займ без проверки КИ можно получить в микрофинансовой организации, где требования к клиентам более лояльные, а процедура проверки максимально упрощена. Посмотреть предложения разных МФО, сравнить их условия и выбрать самый выгодный займ онлайн можно у нас на сайте.

Здесь же можно отправить заявку на займ онлайн и получить предварительное решение, не выходя из дома.

Источник: https://mainfin.ru/credits/kredit-nalichnymi-pod-zalog-avto

Кредит под залог машины, как и где выгодней взять?

Автомобиль входит в перечень того имущества, которое банк рассматривает в качестве потенциального залога. Транспорт как залоговый инструмент в банковской классификации стоит на втором месте после недвижимости.

Кредит под залог машины довольно часто является единственным способом приобрести личное транспортное средство. Как получить кредит подобного рода?

В целом аналогично потребительскому займу. Вообще, тут возможны два варианта, при которых машина переходит в залоговое имущество банка:

• у клиента в собственности имеется автомобиль, но ему срочно нужны деньги на какие-то другие нужды. Идеальный вариант получить кредит под залог в банковской организации, используя данную движимую собственность для обеспечения. Потребительский заем в размере 100 тыс. рублей для владельца авто вообще взять не проблема;
• клиент собирается приобрести авто, но где взять деньги. Здесь тот же принцип, что и с квартирной ипотекой: банк дает средства, заемщик покупает на них автомобиль, после чего транспорт сразу же оформляется как залоговое имущество для банка. Полноправным владельцем купленного авто клиент становится только после полного расчета с банком.

Степень свободы заемщика в использовании залогового ;железного коня ;

Сейчас практически любой банк РФ поддерживает программу ;Заем под машину ;. При этом физически транспорт остается у заемщика. Крайне редко, когда приобретенный кредитный автомобиль остается в банке под залог до момента нивелирования долга.

Это во многом обесценивает смысл покупки в кредит. Сейчас почти все банки отказались от такой практики.

Те же, кто все-таки оставил столь неприятное для заемщика условие, вынуждены делать выгодные кредитные предложения. Иначе вся клиентура просто уплывет к конкурентам.

Банковский заем, когда клиент получает возможность ездить на залоговой машине, называется ;кредит под залог ПТС ;. ПТС – это паспорт транспортного средства. При оформлении ссуды заемщик на период долга отдает в банк ПТС и дубликат комплекта всех ключей от авто. После чего можно спокойно ездить.

Строго говоря, такой способ и называется ;кредит под залог ПТС ;, а в случае кредита под залог авто ;железный конь ; остается на банковской стоянке весь срок кредитования. Но эти тонкости в определениях можно и не соблюдать.

Итак, заемщик имеет право:

• использовать по назначению купленный в кредит автомобиль в любое время;
• проводить регулярный техосмотр, мелкий ремонт и тюнинг авто (если это не влияет на стоимостную характеристику);
• ездить на приобретенной машине как минимум в рамках региона или округа, либо по всей стране (оговаривается при заключении кредитного договора);
• заемщик не просто имеет право, но по условиям некоторых банков таки обязан застраховать машину от аварии, угона и пожара (самые частые виды ущерба) по системе КАСКО.

Страхование приобретенного в долг транспорта настоятельно рекомендуется, поскольку в случае неожиданного материального ущерба в виде потери авто заемщик получит денежную компенсацию, которая поможет рассчитаться по кредиту. В противном случае клиент рискует оказаться в положении, когда машины нет, а долг заимодавцу есть.

К тому же банк в таких обстоятельствах может приблизить момент погашения займа (что увеличит ежемесячные платежи), поскольку отсутствие залогового имущества усиливает риски, а значит, надо поскорее закончить дела с таким клиентом. Поэтому, например, отечественную машину без полиса КАСКО приобрести в кредит или заложить для получения денег взаймы весьма трудно.

Пока машина находится в собственности у кредитной организации, т. е. ссуда не погашена, заемщик не имеет права:

• пытаться заложить уже заложенный автомобиль. Например, при попытке занять денег у другого банка. Финансовые учреждения первым делом проверяют, нет ли обременений на то имущество, которое клиент предлагает в качестве обеспечения для займа;
• вносить в конструкцию машины какие-то серьезные технические изменения, могущие понизить/повысить ее рыночную стоимость (например, замена движка, системы ;сход – развал ; и т. п.);
• кардинально менять внешний облик автомобиля, т. е. проводить капитальный тюнинг. Модель и марка должны четко определяться, иначе это опять повлияет на рыночную цену;
• выезжать на заложенной машине за пределы страны (только если нет специальной договоренности с банком);
• нельзя дарить, выставлять на продажу, отдавать в прокат, ведь авто до аннуляции кредита считается банковской собственностью;
• клиент не имеет права ;запускать ; движимую собственность, которая, как гласит банковский договор, на период кредитования принадлежит бенефициару. То есть заемщик обязан следить за исправностью машины, устранять мелкие изъяны, появившиеся в результате эксплуатации, проводить регулярную диагностику.

Понятно, что при нарушении заемщиком своих договорных обязательств, учреждение конфискует транспорт, после чего выставит на продажу для возмещения денежного ущерба. Когда машина в залог идет, можно ли говорить, что по мере выплаты долга клиент становится все большим ее собственником?
Нет, полноценное право собственности переходит разом, единовременно к клиенту после того, как тот внес последний кредитный платеж. Автокредит (или потребительский кредит с автозалогом) имеет следующие общие условия:

• размер – до 15 млн рублей (зависит от выбранной машины и платежеспособности заемщика);
• иногда можно выбрать тип взносов (аннуитетные или дифференцированные);
• банк выдаст на руки столько денег, что они составят максимум 80% от рыночной цены авто (чаще 70%). Во-первых, заведение всегда подстраховывается на случай падения рыночной цены, а во-вторых, в случае конфискации авто должно быть продано максимально быстро, т. е. по цене несколько меньшей, чем у других подобных машин;
• всегда предусмотрена возможность досрочной полной оплаты без комиссий и дополнительных процентов;
• большинство организаций диктуют клиенту некоторые ограничения касательно того, какое именно авто брать. Например, не пользуются популярностью у банков машины слишком низкой ценовой категории (менее 100 тыс. рублей) и слишком высокой (больше 1,5 млн рублей) по вполне понятным причинам – недорогой транспорт чаще всего продается в автоломбардах, вторично поддержанный автомобиль придется, если что, продавать совсем дешево, а на элитный товар покупатель вряд ли найдется быстро.

Видно, что где-то пятую часть стоимости транспорта заемщику всяко придется единовременно вносить из своего кармана. Статистика показывает, что потребительский кредит под залог автомобиля в банке отпускается на покупку машин типа ;Лада Калина ;, ;Форд Фокус ; класса ;седан ; и т. п. То есть средней ценовой категории (300–500 тыс. рублей).

1. Сбербанк. Размер ссуды варьируется от 45 тыс. до 5 млн рублей, а период – от 3 месяцев до 5 лет. Годовая ставка на срок до года – 14,5%, от 1 до 3 лет – 15,5%, более 3 лет – 16%. Держателям зарплатных карт Сбербанка любую ставку понизят на 1%.
2. ВТБ 24. Ставка варьируется в зависимости от размера первоначального взноса: минимальная – 14%, максимальная – 18%. Размер кредита – от 140 тыс. до 5 млн рублей. Срок – от 3 месяцев до 7 лет.
3. Альфа-Банк. Годовые проценты – от 14,5% до 18%. Размер кредита – от 50 тыс. до 5 млн рублей. Срок – от года до 6 лет.
4. Газпромбанк. ГПБ предлагает ставку от 12% до 15%. Этот банк максимально готов выделить на автокредит 6,5 млн рублей, а период кредитования растянуть на 7 лет.
5. Совкомбанк. Заведение известно своей приятной процентной ставкой в 12,9%. Тем более что под такие проценты здесь могут одолжить до миллиона рублей. Ложечка дегтя – выпуск машины только после 2006 года.
6. Ренессанс Кредит. Единая фиксированная ставка в 15,9% годовых. Максимальный размер займа относительно мал – 500 тысяч. И в этом учреждении на первое место ставят техническое состояние ;железного коня ;, а не год его сборки.
7. Национальный залоговый банк. Известен экстремальными сочетаниями – могут выдать 3 млн рублей (это максимум) и всего на год. Большое внимание уделяется поручительству.

Набор документов, а значит, набор требований к заемщику во всех банках в сфере автокредитования стандартен, однако в силу того, что речь идет о транспортном средстве, есть несколько дополнительных пунктов:

• российский паспорт с указанием прописки (ПМЖ);
• возраст от 21 года до 65 лет – без поручителя, до 70-75 лет – с поручителем (верхняя возрастная планка указана на момент погашения займа);
• полгода работы на последней вакансии и год общего стажа всех официальных трудоустройств, которые имел заемщик;
• справка из налоговой службы/бухгалтерии по месту работы по форме 2-НДФЛ, демонстрирующая, что заемщик имеет з/п, размер которой позволит ежемесячно платить по кредиту, оставаясь хотя бы с прожиточным минимумом;
• от возможного поручителя – паспорт и справка 2-НДФЛ;
• отсутствие задолженностей по другим кредитам;
• водительские права;
• полис страхования авто в системе КАСКО (обязателен в 85% всех случаев);
• ПТС (паспорт транспортного средства);
• ну и, конечно, заполненная анкета-заявление.

Кстати, важен возраст не только самого заемщика, но и автомобиля. Вряд ли какой российский банк согласится дать денег в долг клиенту, который в залог предлагает иномарку старше 10 лет или отечественное/китайское авто старше 5 лет. Причем неважно, нужны ли эти деньги на приобретение подержанной машины или человек предлагает свою машину в залог для получения финансов на другие нужды. Основные ТТХ, марка, модель и год производства машины указаны в одном документе – транспортном паспорте (ПТС). Автокредит ПТС включает обязательно, поскольку там указана ключевая информация о предмете залога, показывающая его примерную рыночную стоимость. Перед заключением договора всегда лучше заранее подробно изучить весь спектр банков и набор их предложений. Это оптимизирует получение займа.
Выше в статье уже были упомянуты автоломбарды. Такой вариант взятия кредита, как думают многие, ;крайний случай ;. Причина тому проста – ежемесячный процент за использование кредитных средств в них несколько выше, нежели в любом банке.
Временами разница в процентной ставке может колебаться от 0,5 до 3%. Но при всем этом обращение в автоломбард имеет и свои плюсы: бесплатная оценка автомобиля, минимальный набор необходимых документов и главное – быстрое оформление займа. Ведь в некоторых банках процедура выдачи кредитных средств под залог авто может длиться до 2 суток, в то время как любой автоломбард делает эту же процедуру за 2-4 часа.
Также имеется еще один немаловажный плюс автоломбарда – если вы берете кредит под залог авто не первый раз, то есть являетесь постоянным клиентом, то для вас будет действовать специальная система скидок. Вот здесь то как раз банковские учреждения и проигрывают, потому как ежемесячная процентная ставка по системе скидок может быть снижена на 15-50%.
Таким образом, месячный платеж по кредиту в автоломбарде будет существенно меньше, чем у любого банка, где условия получения кредитных средств установлены действующим законодательством и никаких скидок не предусматривают.

Давайте подробнее рассмотрим примеры кредитования под залог авто от нескольких наиболее популярных автоломбардов Москвы. В качестве залога для всех компаний мы будем рассматривать: авто под залог – KIA Ceed II 2012 года выпуска, двигатель – бензин, объем – 1,6 л, мощность – 129 л. с., фактический пробег – 110 000 км.

• Максимально возможная сумма выдаваемого кредита – 485 000 рублей.
• Ежемесячная процентная ставка по кредиту – 4%.
• Срок кредита до 1 года.

Подробнее об условиях на сайте http://avtoseyf.ru.

1. Максимально возможная сумма кредита – 460 000 руб.
2. Ежемесячная процентная ставка по кредиту – 5,4%.
3. Максимально допустимая сумма выдаваемого кредита – 447 000 руб.
4. Ежемесячная процентная ставка по кредиту – 5,5%.

Источник: https://c-c.su/kredit-segodnja/kredit-pod-zalog-mashiny-kak-i-gde-vygodnej-vzyat