Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Рефинансирование входит в перечень услуг у многих банков. Участвуя в этой программе, можно улучшить условия по кредиту, снизить финансовые нагрузки.

Но все ли так просто? Перед тем как оформлять перекредитование, нужно учесть все за и против.

В этой статье мы откроем всю правду о рефинансировании кредитов: выгодно ли это делать, какая выгода для вас и в чем она для банка, узнаем подвох такой услуги.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Рефинансирование предполагает взятие нового займа для погашения старого.

Например, клиент уже имеет действующий кредитный договор с банковским учреждением. У него есть возможность обратиться в другой банк, где ему предложат заём с меньшей процентной ставкой.

При оформлении перекредитования заемщик погашает первый займ, и выплачивает уже другой, новой кредитной организации. Средства нового кредита перечисляются на погашение старой задолженности.

О рефинансировании кредитов других банков мы писали в этой статье.

Перекредитование бывает внешним или внутренним. Внутреннее предлагается в пределах одного банка. То есть, заемщику выдают конкретную сумму, которая может покрыть старый заём, но на других условиях, более лояльных.

С клиентом перезаключается договор, где указывается измененная процентная ставка и срок. Обычно банки соглашаются на такую услугу нечасто, если есть реальная необходимость.

Если у клиента возникают серьезные финансовые трудности, то можно сделать рефинансирование, поскольку для кредитора такая перспектива лучше, чем заниматься судами, когда должник не заплатит вообще.

Последний же получает пересмотр условий в свою пользу, что тоже облегчает его бремя. Иногда пересмотр условий кредитования становится бонусом для добросовестных заемщиков.

Внешнее перекредитование – это обращение в другую организацию для покрытия задолженности. Иногда это единственное возможное решение, помогающее улучшить условия использования заемных средств.

Клиент имеет полное право рефинансировать долг, при этом он может выбрать банк сам. Этот вариант встречается значительно чаще, и во многих случаях становится очень выгодным.

Преимущества программы для заемщика:

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

  • Снизить процентную ставку и уменьшить объем переплаты.
  • Уменьшить финансовую нагрузку. Продуманное перекредитование может снизить регулярные взносы практически в два раза, что минимизирует переплаты.
  • Можно сменить валюту, переведя актуальный долларовый заём в рублевый. Это устранит риски, связанные с нестабильностью курса.
  • Многие кредитные учреждения предлагают объединение нескольких займов в один, что экономит время и силы.
  • Можно освободить залог, если речь идет об ипотечном или автокредите.
  • Но эта программа выгодна и уместна не всегда.
  • Чтобы понять, будет ли прибыль достаточной, нужно учесть такие моменты:

Подобрать и получить выгодный кредит

  • Процентная ставка. Для существенного снижения переплаты, нужно, чтобы разница между двумя цифрами составляла не меньше 5%.
  • Ежемесячная сумма выплат. Учтите, что при снижении периода кредитования регулярные выплаты повышаются.
  • Комиссия. Услуга предполагает выплату комиссионного сбора, и если он слишком велик, то возможность сэкономить для заемщика значительно падает.
  • Досрочное погашение. При выплате заранее прибыль банка снижается, поэтому многие из них, с целью нивелировать потери, вводят штрафы, пени.

При аннуитетном выплаты каждый месяц будут равными, и будут включать сумму погашения процента (сначала она будет большой) и небольшую часть в счет выплаты основного долга.

Последняя будет повышаться одновременно с тем, как будет снижаться величина процентов. При дифференцированном платеже платеж всегда равен, а проценты начисляются только на остаток, со временем общая сумма снижается.

Для банка второй вариант не слишком выгодный, поскольку прибыль с процентов снижается. Предварительно оцените, сколько может сэкономить услуга, выполнив расчеты на специальном калькуляторе.

к оглавлению ↑

Подводные камни предложения

Вне зависимости от того, в каком банке оформляется рефинансирование, подводные камни этой услуги практически везде идентичны:

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

  • Если нужно погасить небольшой долг, нет никакого смысла перекредитовываться. Выгода может быть ощутимой только при кредитах сроком от двух и больше лет. Максимально сэкономить можно при ипотечном кредитовании. Даже минус 3-4% — это уже ощутимая разница.
  • Ряд банковских учреждений запрещают выплачивать кредит досрочно, точнее, в этом случае взимают дополнительные комиссии. В такой ситуации лучше выбрать перекредитование.
  • Если есть обеспечение по первому долгу оно будет переведено на вашего нового кредитора. До момента перевода ставка будет повыше, поскольку ссуда ничем не обеспечена. Это нужно учитывать при произведении предварительных расчетов.

Нужно учитывать скрытые комиссии и платежи. Это может касаться оценки залога (оплата оценщика — это еще не гарантия положительного решения кредитного учреждения), и комиссии за рассмотрение кредитной заявки.

Дополнительным подводным камнем будет необходимость собирать много бумаг, заверять их.

Это имеет смысл только при достаточной выгоде перекредитования — иначе вы просто потратите время зря.

к оглавлению ↑

Выгода для банка

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Для банков выгода услуги заключается в привлечении новых благонадежных клиентов. Поэтому они проверяют кредитную историю.

О том, как рефинансировать кредит при плохой кредитной истории, вы можете прочитать в этом материале.

Предлагая клиентам займы на более выгодных условиях, банки получают выгоду в виде разницы процентов, погашаемых старому кредитору и устанавливаемых для заемщика.

Комиссия, состоящая из процентов по новым условиям – и есть выгода для финансовой организации. Часто переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент старому кредитору за погашение раньше срока.

Как можно видеть, преимуществ у такого решения много, и оно кажется выгодным как для кредитора, так и для заемщика. Но не все так просто.

Свои минусы и подводные камни также имеются, поэтому предварительно нужно изучить их все.

Для расчетов удобно использовать специальные калькуляторы. Также оцените предложения разных банков и постарайтесь выбрать оптимальное.

Источник: https://cursinfo.com/stoit-li-refinansirovat-bankovskij-kredit/

Беспроцентный кредит: в чем подвох? | BanksToday

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Беспроцентный кредит? Разве такое бывает? Да, сегодня многие заголовки бесплатных газет, рекламных растяжек пестрят бойкими заявлениями о том, что можно получить беспроцентный кредит, удовлетворив бытовые нужды или иные потребности семьи. Но так ли это на самом деле? Давайте попробуем разобраться.

В наше время практически любой работающий гражданин может получить кредит в банке. Известно, что проценты по выплатам, порой, просто зашкаливают. Поэтому приходится искать обходные пути, чтобы не попасть в финансовую ловушку и не переплатить баснословные материальные средства банковскому учреждению.

Но как только добропорядочный гражданин встречает объявление о бесплатном кредите – разум человека отключается и ему хочется, как можно быстрее получить выгоду, взяв деньги в финансовом учреждении, но при этом не оплачивая процент по займам.

Итак, какие же виды беспроцентных кредитов сегодня предлагаются клиентам?

  • По пластиковой карточке.
  • Для покупки бытовой техники.
  • Для приобретения автомобиля.
  • Рассрочка на приобретение квартиры.

Особенности беспроцентных кредитов

  1. Рассматривая беспроцентное кредитование по пластиковой карте, потенциальному клиенту нужно помнить: беря деньги в долг на бытовые нужды, рассчитывая на льготный период, – не стоит забывать, что этот период ограничен, как правило, 50 днями.

    Перед тем как решиться на такой заем – необходимо тщательно изучить все условия договора, дабы понять, а как правильно пользоваться кредитным послаблением, чтобы не попасть в «долговую яму». При правильном подходе к делу, таким кредитом удастся пользоваться регулярно. И, причем, с максимальной выгодой для себя.

    Обычно «подводные камни» здесь – это погашение долга до окончания льготного периода. Внимание! Ни в коем случае нельзя снимать наличные в банкомате, ведь по большей части льготный период распространяется на, так называемый, безнал или безналичный расчет.

  2. Покупка по беспроцентному кредиту бытовой техники.

    Большой популярностью, особенно в последнее время, стала пользоваться покупка стиральных машин, утюгов, холодильников, мультиварок, микроволновых печей, газовых и электрических плит по беспроцентному кредиту.

    По уверениям магазинов, реализующих бытовую технику – клиенту достаточно выявить желание на приобретение того или иного предмета, подписать договор, не внося первоначальный взнос, забрать полезный агрегат домой.

    Якобы, выплачивая определённую денежную сумму в течение года, удастся полностью погасить общую стоимость продукта, не переплачивая ни одной копейки. От части это так.

  3. Приобретение легкового автомобиля по беспроцентному кредиту.

    Принцип этого кредитования примерно такой же, как и при покупке бытовой техники, поэтому подробные объяснения здесь не нужны.

  4. Рассрочка на квартиру – это не совсем беспроцентный кредит. По сути, клиент застройщика частями гасит общую стоимость долга (и реально без процентов). Закрыть платеж придется в строго установленный срок. Обычно, такая рассрочка выдается только при внесении на счет клиента первоначальной суммы внушительных размеров.

Как новичку купить облигации и заработать на этом?

Какова выгода банков?

Каждый здравомыслящий человек прекрасно понимает, что беспроцентный заём – это скрытые платежи по процентам, которые, вполне возможно, уже заложены в стоимость товара.

На самом же деле подобные вид кредитования для клиентов – заранее спланированный договор магазина с банковским учреждением. В стоимость товаров уже заложены банковские проценты. По большому счёту, такой же продукт, например, СВЧ-печь можно купить где-то гораздо дешевле.

Это касается и покупки другой бытовой техники, приобретения легковых автомобилей в специализированном салоне.

Существует одна хитрость, позволяющая понять на 100% понять, сколько же придется переплатить по займу. Внимание! Покупатель должен сделать вид, что готов оплатить товар сразу же, причем, наличными деньгами.

Продавцу ничего не останется, как озвучить общую стоимость продукта. Еще можно попросить скидку, ссылаясь на то что оплата будет произведена практически моментально. Помните, что в скидке клиенту точно не откажут.

Та сумма по скидкам, которую назовут продавцы и будет процентом по кредиту..

Итак, говоря про выгоды банка, необходимо напомнить наивным клиентам, пытающимся получить халявный кредит, о том, что основная цель работы любого финансового учреждения – извлечение прибыли.

Поэтому каждый человек, решивший подписаться на такую историю, должен понимать, что деньги в долг просто так никто давать не будет, не извлекая из этого мероприятия выгоды.

Практический любой кредит предусматривает явные и скрытые платежи, которые и являются прибылью банка.

Если же кредит выдается в банковском офисе, например, на пластиковую карточку с льготным периодом, то с клиента в любом случае удерживается комиссия: разовая или ежемесячная. Обычно – это взнос:

  1. за выпуск карты;
  2. за выдачу пластиковой карты;
  3. за внесение материальных средств на счёт клиента;
  4. за оформление страховки.

Говоря о приобретении бытовой техники по беспроцентной рассрочке, помните, что в любом другом магазине подобный товар будет стоить дешевле. Разница как раз и равна сумме, якобы, беспроцентного кредита!

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

  • накручивает процент за продажу авто (но только в том случае, если это не официальный дилер);
  • вынуждает приобрести страховку КАСКО;
  • убеждает в необходимости дополнительных опций на машину, которые тоже надо приобрести.

Для какой категории граждан предусмотрен беспроцентный кредит?

Откровенно говоря, это маркетинговая фишка магазинов и банковских учреждений, предназначенная специально для молодых семей. Эта категория клиентов – неподготовленные к сложным финансовым схемам – граждане.

Молодые люди обычно не вчитываются в условия договора, предоставленного финансовой организацией или магазином. Основная цель здесь – быстро приобрести бытовую технику или автомобиль, в которой нуждается семья.

Трамп и его глобальный холдинг под названием «USA»

Какие выгоды по беспроцентному кредиту получает потребитель?

Как бы многие из нас не ругали такой вид кредитования, но выгоды, в некоторых случаях, очевидны. Клиент, пользуясь подобным предложением:

  1. имеет возможность сразу же забрать товар и пользоваться им;
  2. покупатель полностью застрахован от инфляции;
  3. потребитель не ждет более подходящего момента для приобретения того же холодильника или СВЧ-печки.

Согласитесь, весомые аргументы в пользу беспроцентного займа? Ведь выплата общей стоимости товара, что производится частями в течение года – не так обременительна и не так сложна, как полная и единовременная оплата товара.

Секреты нулевых займов

Пользоваться таким беспроцентным кредитом, как может показаться на первый взгляд, – это легко и просто. На самом же деле не нужно расслабляться раньше времени. Беспроцентные кредиты – это обязательное погашения денежного долга в четко установленное (банковским учреждением) время.

  • График погашения долга составляется согласно специальным расчетам. Если же клиент не заплатил долг в установленное время, на него накладывается денежный штраф внушительных размеров.
  • Еще один подводный камень – обязательное страхование жизни заемщика на весь период страхования. Эта услуга вписывается в тело займа и включается банком в обязательные условия. Но с некоторых пор это обязательство можно оспорить, согласно законодательству, которое в данном вопросе теперь находится полностью на стороне заемщика. То есть от страховки можно просто отказаться.
  • Придется обратить внимание на досрочное погашение остатка долга. Если клиент решил закрыть всю сумму – не стоит полагаться только на собственные расчеты. Для этого придется отправиться в отделение банка, оставить заявку на расчёт остатка по займу. Ведь банковский расчет разительно отличается от самостоятельного, составленного клиентом.

Вывод

Перед тем как решиться на беспроцентный заём – необходимо тысячу раз обдумать этот шаг!

Из этой статьи читатель узнал, а так ли выгоден беспроцентный заём на самом деле, существуют ли «подводные камни» у такого вида займов. Рассказывается и о выгодах банка, которые все же являются приоритетными для любого вида займа, как бы ни грустно это было слышать потенциальному пользователю финансовой услуги.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/besprotsentnyj-kredit-v-chem-podvoh

«ЗАКРОЕМ ВАШ КРЕДИТ» В чем подвох?

В последнее время набрала популярность брать кредиты. В каждом
отдельном случае есть различные причины, которые заставляют человека брать
денежные средства в банке или оформлять покупку в кредит.

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?Конечно, заемщик понимает, что будет отдавать деньги с процентами.

Одними из популярных являются кредиты: потребительский кредит и
ипотека. Существуют и другие виды кредита:  автокредит, образовательный кредит и др.

Таким образом, если человеку необходимо некая сумма денег, то зачастую
он обращается за помощью в банковские учреждения, заключает кредитный договор
и, в последующем, оплачивает его в соответствии с условиями заключенного договора.

Однако в настоящее время и в газетах, и интернете стали появляться
объявления о том, что компания Х готова закрыть/заплатить/погасить кредит
вместо Вас. Иногда, предложение звучит, как «софинансирование кредитов».

В чем интерес компании Х?

Основная суть в том, что, например, у вас есть действующий кредит (потребительский,
ипотека, автокредит). Некая финансовая компания Х — «финансовый агент»,
как зачастую она себя называет, предлагает сама погасить его за вас.

Для этого вам
необходимо заключить с ними договор и заплатить 20-30% от суммы от общей суммы
долга  по кредитному договру.

При этом
компания Х («финансовый агент») обещает, что кредит будет погашаться
согласно вашего графика платежей, установленного банком.

А в чем подвох, спросите вы?

На рынке появились «финансовые агенты», которые, вводя в
заблуждение, заключают с гражданами-заёмщиками подобные договоры. Такая
деятельность имеет признаки «финансовой пирамиды».

Представители компании Х — «агенты» утверждают, что ими организуются
различные инвестиционные проекты, которые приносят  достаточный для погашения кредита доход.

Заключая договор, они обязуются погасить задолженность физлиц (граждан-заёмщиков)
по кредитам перед банком.

Для этого гражданин-заёмщик должен передать агенту 20-30 % от общей
суммы долга.

В договоре средства, переданные гражданами «финансовому агенту»
указываются как плата за услуги агента.

После этого,  получив 20-30 % от
общей суммы долга, «финансовый агент» производит несколько платежей в
счет погашения вашего долга, демонстрируя «добросовестное» выполнение
своих обязательств. А затем перестает платить. Обманутые заемщики остаются с
непогашенной задолженностью, а «финансовые агенты» исчезают с
деньгами.

Следует помнить , что при этом нарушение сроков оплаты кредита (которые,
по представлению заемщика, должен был гасить «финансовый агент»),
дает право банку досрочно требовать с заемщика сумму оставшегося долга.

Остерегайтесь сотрудничества с компаниями и физлицами, обещающими
урегулировать кредитные долги перед банками.

Если не можете сами погасить долг, то лучше всего обратитесь в банк,
чтобы реструктуризировать кредит и облегчить бремя выплат.

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Источник: http://gadulin.blogspot.com/2014/12/zakroem-vash-kredit-v-chem-podvokh.html

Если должен в банки то больше не дадут

Допустим, вам нужно 200 000 рублей наличными.

Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самой выгодной ставкой.

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Восемь причин, по которым вам могут не дать кредит в банке

Что банк может найти в вашей кредитной истории и что сделать, чтобы избежать отказа и получить необходимый кредит. В закладки Владельцев бизнеса ООО и особенно ИП банки кредитуют неохотно. И каждый раз подозревают, что деньги, полученные в виде потребительского кредита, вы пустите на развитие бизнеса.

А это рискованно. Особенно, если бизнес молодой, хуже того — стартап, который не может подтвердить жизнеспособность своей идеи бухгалтерскими выкладками за три-пять лет.

Предоставить в банк документы, что вы работаете по найму (если вы работаете, а ИП обеспечивает вам дополнительный источник дохода), залог — с ним проще получить кредит даже ИП.

Или показать финансовую отчётность компании за несколько лет, которая укажет на то, что ваш бизнес развивается.

Служба безопасности в банке — одна из главных служб. Их мнение при рассмотрении заявки на кредит имеет такой же вес, как мнение экономистов.

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

• • • 21.08.2019 09:53 55524 Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита.

Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы.

То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ.

«На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена.

Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

По данным

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Более трети россиян, согласно статистике, не платят по кредитам.

При необходимости совершить крупную покупку потребители часто обращаются к услуге кредитования. Но непростое материальное положение заемщика приводит к просрочкам по оплате, соответственно задолженность (с учетом штрафов и пени) ежедневно увеличивается. Саша Рай издательЗаходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.Проходит день, и вы отовсюду получаете отказ.

Неясно, как такое возможно: у вас белая зарплата, поручители и честно погашенные кредиты в других банках. Может быть, вы ищете выгодный кредит.

А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам денег.

Как взять кредит, если банки не дают?

По некоторым данным, на каждую третью заявку на получение кредита в большинстве банков дают отрицательный ответ. Причины отказа могут быть разные, каждый случай индивидуален.

При этом потенциальному заёмщику не всегда разъясняют, почему ему не готовы предоставить средства. За каждым банком закреплено право не афишировать причины отказа, в результате чего некоторые люди никак не могут повлиять на это решение, исправив какие-то недочеты.

Правда, в этом случае нужно быть предельно осторожными: в России действуют сомнительные компании, которые предлагают людям кредиты на кабальных условиях.

Что делать, если не дают кредит: причины, советы и рекомендации

Каждый человек может столкнуться с такой неприятной ситуацией, как отказ в выдаче кредита. Часто это происходит по необъяснимым причинам.

Что делать, если не дают кредит? Как узнать причину отказа? Как исправить кредитную историю и удалить себя из всех черных списков? Попробуем вместе найти ответы на эти вопросы.

Почти каждый человек сталкивался в своей жизни с острой нехваткой денежных средств.

К счастью, услуги российских банков позволяют быстро решить любые финансовые проблемы и получить нужную сумму. Но не все так просто. Часто после подачи заявки клиент получает отказ в выдаче кредита.

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн

Что такое скоринговый коэффициент? Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.

Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение.

В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать.

На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет.

Где взять кредит, если везде отказывают

Если нигде не дают кредит, не стоит паниковать и расстраиваться, ведь выходов из данного положения есть несколько. Перед тем, как брать кредит, стоит учитывать все факторы, из-за которых можно получить отказ в кредите.

В целом, чтобы изменить возникшую ситуацию и без проблем получать кредиты в будущем, необходимо стать желаемым клиентом для банка.

Основные причины отказа

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох?

Перед тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину, из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.

Что делать если должен банку кредит, а отдавать нечем?

15.01.2016 4240 Ситуация, когда нет денег, чтобы погасить банковскую задолженность по кредиту в современное время встречается часто.

Этому способствует легкость получения заемных средств и большое число кредитных учреждений, пытающихся заработать в конкурентной среде. Безработица, набравшая силы в Российской Федерации, не добавляет уверенности в завтрашнем дне. Потеря рабочего места, будь то сокращение штата предприятия или увольнение по иным причинам, является основным фактором безденежья населения.

В результате лишенный основного источника средств существования человек становится неспособен выполнить взятые кредитные обязательства.

Кредиты берутся на довольно значительные суммы, а, не имея высокопоставленных связей сложно найти новое место работы с заработной платой, позволяющей оплачивать и долг по кредитному договору, и обеспечивать нормальные условия жизни семьи.

Источник: https://kirov-sud.ru/esli-dolzhen-v-banki-to-bolshe-ne-dadut-47145/

Банк предлагает погасить просрочку кредита на льготных условиях — Правовед.RU

Добрый день!

ДАНО:

Есть просрочка кредита в Kpeдит Evpопа бaнкe. На днях на почту пришло письмо от банка с предложением (цитирую): «полностью погасить задолженность перед банком, оплатив единоразово Nную сумму. ..Вопрос вашего долга перед банком будет окончательно решён!» (с)

ФРАГМЕНТ СКАНА: http://prntscr.com/eqcxbw и http://prntscr.com/eqdbg4 (другого мелкого шрифта и приписок не нашла)

  • ДЛЯ НАГЛЯДНОСТИ:
  • Просроченный долг = 158 000 р
  • Вместе с неустойками/процентами и тд — сумма около 1 млн р.
  • Предлагают погасить долг при уплат 78000 р.
  • ____________________________________________
  • Началось с того, что разные банкоматы несколько дней не принимали 5000ные купюры, когда я приходила оплачивать кредит (была 2 года назад такая проблема с банкоматами), из-за чего возникла первая просрочка: мне начислили штраф, я стала оспаривать и отказалась оплачивать дальше, пока банк не уладит это вопрос — и затянулось.
  • ____________________________________________
  • Это лирика, но она здесь вот для чего:
  • ВОПРОС 1:
  • Насколько реально такое предложение (заплати 78к и мы простим тебе 900к оставшегося долга и процентов)?
  • ____________________________________________
  • Учитывая, что по факту долг всего 158 тысяч (до этого 2 года исправно выплачивала и возместила большую часть изначального кредита + большие %), то, по идее, банк получает обратно 50% от оставшейся суммы долга (78к из 158к) и особо ничего не теряет (тк уплаченные за первые 2 года мною % перекрывают эти 50%).
  • Упущенную выгоду в виде % банк, видимо, может позволить себе простить, тк в итоге он получает закрытый кредит и высвобождает слот для потенциальных новых заёмщиков.
  • Тогда такое предложение может быть реальным.
  • ____________________________________________
  • Загуглила вопрос — отзывы разные: кто-то ссылается на опыт знакомых, кому действительно таким образом погасили задолженность, но также и предупреждают, что возможен подвох (далее копипаст из выдачи поиска):
  • ВАРИАНТ 1:

«Подвох скорее всего в том, что сумма просроченных платежей, пеней и различных незаконных штрафов стала очень неприличной и предлагается скорее всего оплатить 1/5 основного долга, то есть только суммы, которую взяли в кредит.

4/5 долга от этой суммы спишут, а вот просроченные платежи, пени и штрафы все равно будут требовать скорее всего или же продадут долг коллекторам или же подадут в суд, как на злостного уклониста, деньги то есть оказывается, а платить не хотели.

Но это конечно, если просрочка по платежам большая»

ВАРИАНТ 2:

«Возможно подвох кроется в исковой давности. Как известно исковая давность составляет три года с момента как нарушены чьи-то права и интересы.

Если банк по каким то причинам не смог отсудить задолженность до момента наступления 3 лет с просрочки платежа, он просто теряет свои деньги.

Но если должник возобновит платежи, то и срок исковой давности будет исчислятся с последнего просроченного вновь платежа.»

ВАРИАНТ 3:

«Все это развод, они специально так делают, что бы было основание подать заявление в суд, что типа у вас есть чем платить, но вы уклоняетесь от уплаты. Если не платили,то не платите вообще, либо закрывайте всю задолженность сразу, только не платите частями как они предлагают. Если платить нечем, пусть идут в суд, суд обяжет заплатить, но сумма будем меньше.»

_____________________________________

Ранее был уже опыт — предлагали цессию: я согласилась, нашла человека, кто готов был помочь, приехали с деньгами подписывать итоговые документы — и столкнулись с мошенничеством со стороны банка (с нас требовали подпись в документе о том, что мы ознакомлены со всеми допсоглашениями и получили на руки оригинал договора о закрытия долга — что-то в этом роде — однако сами документы нам отказались как показывать, так и выдавать. Поэтому мы отказались от цессии).

  1. _____________________________________
  2. ВОПРОС 2:
  3. Банк для согласования итоговой суммы/сроков/документов предлагает либо позвонить, либо написать — я за письменное общение, чтобы всё зафиксировать.
  4. Спрашиваю Вашего совета, что именно написать в письме, чтобы быть уверенной, что это действительно полное и окончательное закрытие/погашение/анулирование долга перед банком (или любыми другими лицами — я не знаю, какие там схемы ещё могут быть)?

Если не трудно, подскажите алгоритм письма или какой шаблон письма загуглить? Что обязательно указать в письме и что уточнить?

ВОПРОС 3:

Какие могут крыться подвохи в этой ситуации в целом? На что обратить внимание, чтобы потом не оказалось, что я всё ещё что-то кому-то должна?

Я от уплаты не отказываюсь, но пока не было возможности, учитывая астрономическую сумму начисленных неустоек и %.

Я буду рада решить уже этот вопрос и для себя, и для банка, поэтому здорово, если это предложение банка реальное. Прошу вашей помощи понять, правда это или кривда?

Источник: https://pravoved.ru/question/1591336/

В чем подвох беспроцентного кредита

В повседневной жизни часто встречается реклама кредита без переплаты. Неважно, ищете ли вы мебель на просторах интернета или пришли в обычный магазин за бытовой техникой, вам может поступить заманчивое предложение взять товар сейчас, а платить потом, совершенно не переплачивая сверх стоимости. В чем же подвох?

Что такое беспроцентный кредит

Каждый думающий покупатель сразу насторожится, если ему станут предлагать такой «бесплатный сыр». Банки — это финансовые организации, которые не будут работать без прибыли. Что же тогда скрывается под видом беспроцентного кредита?

Один из видов кредита выдается непосредственно в магазине банком-партнером на покупку товаров. Тогда стоимость приобретаемой вещи делится на количество месяцев, на которые берется сумма в долг у банка.

Либо это может быть кредитная карта с беспроцентным периодом. Если вы в течение этого периода закрываете свой долг, с вас не будут брать проценты.

Но зачем тогда банки выдают бесплатные кредиты?

В чем выгода банка

Один из видов скрытой выгоды банков — это комиссия за обслуживание счета или личного кабинета. Комиссия бывает разовая, которая оплачивается непосредственно при открытии счета или включается в первый платеж по кредиту. Обычно финансовые организации берут такие комиссии, если кредит берется на небольшой срок, например, на 2 или 3 месяца.

Если же срок более долгий, то в кредит включают ежемесячную комиссию за обслуживание. Многие клиенты соглашаются на это, потому что им не приходится платить сразу. И так как сумма разделена на количество месяцев, им кажется, что переплата небольшая. В таких случаях следует внимательно посчитать всю сумму, которую в итоге вы заплатите.

Вполне возможно, что обычный кредит будет выгоднее для вас.

В случае с кредитными картами банк получает свою прибыль за ежегодное обслуживание. Если же карта имеет дополнительные программы лояльности, такие как кэшбэк или более длительный беспроцентный период, то ежегодная оплата будет больше. А если не уложиться в бесплатный срок, то тогда процентная ставка по кредиту будет в 2 раза больше, чем обычно.

Топ-5 шагов для реализации любого бизнес-проекта

Смс-оповещение — дополнительный способ получения прибыли для банков. Клиенты платят за удобство, им не нужно запоминать дату следующего платежа, ведь банк любезно напоминает об этом. На самом деле с одного заемщика за одну такую услугу банки получают несколько сотен рублей в год. А учитывая, сколько у банка клиентов, их прибыль доходит до нескольких миллионов рублей.

Владельцам кредитных карт не рекомендуется снимать с них деньги в банкоматах. Комиссия за снятие наличных составляет до 7% от суммы плюс минимальная плата.

Если вы берете товар в кредит, дополнительно магазин вам может навязать постгарантийное обслуживание, а банк — обязать оплатить страховку.

Ни один банк не будет работать себе в убыток. Значит, бесплатных кредитов не существует вообще. Проценты хитро спрятаны под видом комиссий банков, платой за обслуживание личного кабинета или смс-оповещение. Внимательно читайте договор перед тем, как попасть в ловушку под названием «беспроцентный кредит».

Источник: https://CoinsMining.ru/biznes/v-chem-podvokh-besprotsentnogo-kredita

Беспроцентный кредит: в чем подвох аттракциона невиданной щедрости

0

Часто в магазинах бытовой техники и на рекламных щитах можно встретить заголовок «кредит 0%» — такие выгодные условия кредитования предлагают многие банки. Казалось бы, что может быть выгоднее? Но реальность оказывается не такой сладкой, как манящая витрина и в итоге потребитель все равно выплачивает положенный процент банку.

«Как же так?» — спросите вы – «Ведь мой сосед/друг действительно приобрел холодильник в кредит за 38000 рублей и конечная сумма выплат составила столько же!». Давайте разберемся, почему беспроцентный кредит таковым не является.

Длительный срок кредитования

Если вы внимательно прочитаете условия договора, то заметите, что кредиты, якобы не несущие в себе переплат, заключаются на длительные сроки. То есть, к примеру, взять бытовую технику в рассрочку на 3-6 месяцев у вас вряд ли получится.

Наоборот, кредитные эксперты стремятся навязать как можно более долгий срок выплат. И в этом-то и вся соль. Погасить такой кредит без процентов действительно можно, но лишь в течение первых 6 месяцев.

Почему? Да потому, что первые полгода банк назначает ежемесячный платеж с минимальной процентной ставкой, а вот все дальнейшие месяцы потребитель будет вынужден платить едва ли не под 80% ставки!

Таким способом банк ненавязчиво, но верно берет плату за свои услуги. Как уже говорилось, обойти банк в этом случае можно лишь одним способом – досрочно погасить взятый кредит за первые месяцы.

При этом вы можете пять месяцев платить минимальную сумму обозначенную банком при оформлении, но перед шестым платежом посетить банк и попросить рассчитать полную досрочную сумму погашения.

Это нужно сделать обязательно, потому что если вы погасите тело кредита, а проценты – нет, на них успешно продолжат начислять немалые суммы долга.

Однако и здесь простого обывателя может ждать подвох: после погашения в первый же месяц, к примеру, не 2000, а 6000 рублей, банк может начислить лишь положенные 2000, в то время как остальная сумма зависнет непонятно где.

Все это будет делаться регулярно для того, чтобы клиент все-таки не выплатил кредит досрочно. Чтобы этого избежать, потребуется тщательно контролировать размер зачисленных в действительности денежных средств.

Кстати, мотивировать зачисление неполной суммы банк может тем, что при внесении платежей не по графику необходимо каждый месяц писать заявление в отделении компании. В общем, информационно неподкованному пользователю борьба с системой будет стоить и времени, и нервов.

К тому же, в большинстве случаев беспроцентный кредит предоставляется лишь при условии первоначального взноса.

Аналогичная схема с беспроцентным использованием средств  применяется в кредитных картах. Многие банки предлагают льготный период использования средств без начисления процентов.

Так, потребитель имеет возможность погасить задолженность в течение определенного времени и не переплатить. Но так кажется лишь с первого взгляда. В действительности за одно лишь обналичивание кредитной карты в банкомате забирается 4-15% от снимаемой суммы.

Так клиент недополучает средства, но погасить-то обязан данную  банком сумму в полной мере.

Скрытые услуги и комиссии

При покупке бытового товара либо даже квартиры потребитель может столкнуться с тем, что с якобы беспроцентной ставкой ему будут начислены дополнительные услуги, которые в итоге увеличат сумму выплат.

При покупке бытовой техники распространено взимание платы за страхование жизни и здоровья покупателя, причем об этом пункте иногда не говорят вовсе, а иногда преподносят его как обязательный.

Если вы не хотите переплачивать, поинтересуйтесь до момента оформления кредита, есть ли возможность отказаться от этой услуги.

Часто можно столкнуться с проблемой погашения кредитной задолженности в представительстве банка. Для того чтобы у вас могли принять средства, банк должен иметь статус кредитно-кассового офиса, что предусмотрено не в каждом отделении.

Поэтому часто потребитель вынужден отправлять платежи с помощью терминалов, салонов связи, почтовых отделений – все эти организации дополнительно взимают комиссию за перевод, благодаря чему сумма увеличивается еще на 1-3% от кредита.

Чтобы минимизировать эти расходы, лучше завести себе электронный кабинет на сайте банка, в котором вы обслуживаетесь – так можно будет перечислять платежи либо без комиссии вовсе, либо с минимальными затратами.

Процент заложен в стоимость

Еще один распространенный метод предоставления кредита на товар без процентов – это включение необходимых сумм в его стоимость сразу же. Магазин, продающий бытовую технику, в любом случае устанавливает определенную наценку на товар – это естественно.

Для стимуляции спроса он готов делиться частью немалой наценки с банком, тем самым уже включая проценты в стоимость. Так, к примеру, в конечном итоге клиент покупает печку по указанной на ценнике стоимости 30000 при реальной цене в 25000.

И все довольны: потребитель, думающий, что сэкономил, банк, получивший свой процент, и ритейлер, продавший товар с наценкой. Как вы уже поняли, совершенно бесплатно сыр можно получить только в мышеловке.

Источник: https://credit101.ru/2015/11/besprotsentnyj-kredit-v-chem-podvoh-attraktsiona-nevidannoj-shhedrosti/

Сумма Долга Продана За Маленький Поцент

Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

Выкуп долга у банка третьим лицом

  1. Заемщик обязательно уведомляется банком об этом в письменной форме.
  2. Третье лицо выкупает у банка проблемный кредит по цене, например, 20% от номинальной. Эти деньги вы ему и передаете.
  3. После этого, исходя из норм ст. 415 ГК РФ.

    третье лицо продает вам этот долг за 1 копейку или прощает его.

Причем, согласно п.2 этого же закона, никакое согласие на это заемщика не требуется, чем и пользуются коллекторские компании.

Если же в банковском договоре оговорено, в случае передачи прав требования другому лицу, уведомление об этом заемщика, то это условие является обязательным.

Чего ждать, если банк предложил погасить долг в размере 10% от суммы кредитной задолженности

Добрый день! Суд был и неоднократно,но каждый раз мы делали обжалование(грубо говоря отмену). просто в интернет источниках многие юристы пишут о том,что это все хитрые уловки банков и таким образом заемщик подставляет себя и третье лицо..просто очень хочется разобраться в правдивости данного предложения т.к.выглядит очень заманчиво в плане избавления от долгов.

Добрый день! Долг купить нельзя, его можно переуступить, заключить договор уступки права требования (цессии). Уступка предусматривает, что банк передает право требовать с вас долг другому лицу. Сумму при уступке можно указать любую, за которую банк уступает.

Аналогичные соглашения банки заключают с коллекторскими агентствами. Единственное, оплачивать эти 10% нужно только после подписания данного договора.

Иначе может получиться так, что вы заплатите, а договор не подпишут, и срок исковой давности побежит заново, с момента вашего последнего платежа (если суда не было)

За сколько денег коллекторы покупают долги

Но вот в то что им выгодно продавать свои кредиты,хоть бы не выбивать деньги с должника,вот в это уже не особо и верю.У них система вся построена на этом,и тем более если человек гасит хоть потихоньку,им идет процент.и не выгодно тереть такого клиента,который так сказать уже в долговой системы.А продажа долгов коллекторам это думаю вынужденные обстоятельства..

Редакция СМИ не несёт ответственности за содержание сообщений, оставленных на форуме и может не разделять мнение пользователей, также не несёт ответственности за достоверность информации размещённой на форуме – вся она предоставлена в информационных целях и зачастую может быть не достоверна.

Договор цессии: какие налоговые последствия возникают при продаже долга

Теперь посмотрим, как заключение договора цессии отразится в налоговом учете у компании — первоначального кредитора. Если он уступает право требования по договору займа, то ситуация крайне проста. Тут в силу прямого указания в НК РФ налог на добавленную стоимость не начисляется (пп. 15, 26 п. 3 ст. 149 НК РФ).

Читать еще —>  Калькулятор цены квартиры в москве

А вот если должник применяет кассовый метод при налогообложении прибыли или находится на УСН, то приобретенные товары (работы, услуги), право требования по оплате которых уступлено, будут считаться оплаченными в момент погашения задолженности новому кредитору (п. 3 ст. 273 НК РФ, п. 2 ст. 346.17 НК РФ).

Банк предложил закрыть кредит, оплатив лишь половину: в чем подвох

  • штрафы и проценты никто не отменит. Банк действительно может предложить оплатить лишь половину тела кредита, если размер штрафов несоизмеримо больше. В этом случае оплата половины долга по основным платежам не поможет избавиться от финансовых обязательств, так как банк будет продолжать требовать заплатить пени и штрафы;
  • аргумент для суда. Некоторые банки используют такую уловку, как веский аргумент для суда. После того, как заемщик одним платежом выплачивает половину тела кредита, банк подает на должника в суд. А факт последней оплаты подтверждает, что деньги у уклониста имелись, просто он не хотел возвращать долги;
  • исковая давность. Срок исковой давности по долгам составляет три года. Если банк не успел своевременно обратиться в суд, а указанный период уже близок к завершению, банк может предложить «выгодные условия» погашения займа. Однако стоит заемщику внести хотя бы рубль в счет погашения долга, срок исковой давности возобновляется, он будет отсчитываться с момента последнего платежа.

Что делать, если нечем платить за кредит? Некоторые должники пытаются изменить ситуацию, беря новые займы. Но это только усложняет их положение, так как ежемесячные платежи с учетом нового кредита увеличиваются. Клиент банка уже готов к судебным разбирательствам, арестам имущества и прочим неприятностям, когда неожиданно получает от кредитора предложение закрыть кредит, если должник погасит лишь половину суммы.

Два способа выгодно избавиться от проблемной дебиторки

Обычно при продаже долга компания не платит налог на прибыль и НДС. Ведь она уступает проблемную дебиторку по стоимости ниже номинала. Редко получается продать долг не в убыток, а с прибылью. Но если вашей компании удастся уступить долг с доходом, то на его сумму нужно начислить НДС.

Компания отгрузила покупателю товар. Если тот вовремя не перечислит деньги, на балансе продавца зависнет дебиторка, которая со временем станет безнадежной. Тогда эту сумму можно будет учесть во внереализационных расходах (подп. 2 п. 2 ст. 265 НК РФ).

Однако сделать это получится не ранее чем через три года с того момента, когда покупатель должен был перечислить компании деньги. Ведь столько, как правило, длится срок исковой давности по долгу (п. 2 ст. 266 НК РФ, ст. 196 ГК РФ).

Организация вправе списать долг и раньше, если контрагент уже ликвидирован или деньги с неплательщика не смогли взыскать даже судебные приставы.

Как выкупить свой собственный долг у банка: за какой процент, можно ли выкупить чужой долг

Выкуп долга у банка физическим лицом или компанией происходит на условиях договора цессии. Процент от суммы по кредиту варьируется от 10 до 25%. После совершения сделки с банком посредник продает договор должнику. Заемщик ничего не оплачивает, в бумагах фигурирует сумма 0,00 рублей или, следуя статье 415 ГК РФ, долг прощается и сгорает.

Да и как безработному платить кредит, если он лишился последнего средства существования? Для подтверждения своего положения в переговорах с банком обязательно нужно иметь при себе документ о присвоении статуса безработного и постановке на учет в центр занятости.

Читать еще —>  Как правильно писать расписки

Выкуп долга у банка третьим лицом

  1. Найти подставное лицо для договора цессии.
  2. Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
  3. Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
  4. Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

С каждым годом растет количество людей, которые попадают в кредитное «рабство». Нередко из-за потери работы или иных финансовых трудностей клиенты кредитных организаций сталкиваются с невозможностью выплачивать долг, но мало кто знает, что можно выкупить долг по кредиту у банка, и тем самым с малыми потерями решить свои проблемы.

Процедура выкупа долга полностью законна, хотя и не пользуется особой популярностью среди банков.

Договор цессии: какие налоговые последствия возникают при продаже долга

Если подходить к сделке по продаже дебиторской задолженности глобально, то мы обнаружим, что в ней участвуют три стороны — должник (то есть та фирма, долг которой продается), кредитор (продавец задолженности) и новый кредитор (или покупатель задолженности).

Очевидно, что налоговые последствия цессии для каждой из этих трех сторон будут разными. Кроме того, в некоторых случаях правила налогообложения будут зависеть еще и от того, какая именно задолженность продается — по договору займа или вытекающая из договора на реализацию товаров, работ, услуг.

Обговорив общие моменты, перейдем к конкретике и начнем с самого простого — с должника.

Давайте теперь рассмотрим последствия уступки права требования, вытекающего из договора займа. Тут все достаточно просто: налог на прибыль нужно платить с разницы между суммой, полученной от нового кредитора, и суммой задолженности заемщика по договору на момент уступки (абз. 3 подп. 2.1 п. 1 ст. 268 НК РФ, п. п. 1, 2 ст. 279 НК РФ).

Ну а так как эта разница, как правило, оказывается отрицательной, то убыток учитывается в том же порядке, что в случае с реализацией товаров, работ и услуг.

Это правило применимо как при методе начисления, так и при кассовом, поскольку в части задолженности, вытекающей из договора займа, в статье 279 НК РФ нет оговорки о соответствующем методе.

Два способа выгодно избавиться от проблемной дебиторки

Важный момент: срок исковой давности прерывается, как только покупатель подтвердит свой долг перед вами. Если он подпишет акт сверки или даже частично оплатит задолженность, отсчет трех лет начнется заново (п. 2 ст. 22 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ, ст. 203 ГК РФ). Также срок исковой давности прервется, если вы решите подать на должника в суд.

Дмитрий Викторович Ширяев имеет профессиональный опыт в области налоговых споров, налогового и юридического консалтинга, сопровождения налоговых проверок, составления возражений на акты по их итогам и участия в дальнейшей досудебной защите налогоплательщиков. Является автором статей и комментариев в ведущих профессиональных и деловых СМИ.

В каких случаях банк продает долг коллекторам

Фактически у банка есть только уставной капитал в несколько миллионов долларов и все. Остальные средства распределяет ЦБ. Существуют квоты, по которым каждый банк получает определенную сумму денег, который он вправе распоряжаться. А если договор не закрыть, то деньги будут числиться за кредитором. Соответственно, при следующем распределении деньги организация недополучит.

Первые два пункта в приоритете. У нас на сайте можно найти много информации и о продаже, и о судах, но все же люди задают вопросы, не понимая, почему их долги продают. Мы не оправдываем кредиторов, но хотим чтобы вы понимали почему с вами так поступают. Возможно, кому-то данная информация поможет не попасть в долговую яму.

Источник: https://firstjurist.ru/ispolnitelnoe-proizvodstvo/summa-dolga-prodana-za-malenkij-potsent

Ссылка на основную публикацию