Взять кредит для ип: какие банки выдают

В условиях жёсткой конкуренции и экономической нестабильности сложнее и сложнее развивать бизнес без внешних денежных источников.

Чаще с такой проблемой сталкиваются индивидуальные предприниматели, особенно те, чей опыт насчитывает не более года. Конечно, они могут найти щедрого инвестора, но это непросто, а порой совсем невозможно.

Поэтому чаще ИП обращаются в банки, чтобы оформить потребительский кредит.

Особенности и отличия кредитованияИП

О потребительском кредитовании мы слышим ежедневно.

С помощью него граждане делают свою жизнь лучше или даже исполняют заветную мечту:

• съездить за границу;
• купить автомобиль;
• оплатить обучение в высшем учебном заведении;
• сделать дорогостоящий ремонт жилья;
• приобрести крупную бытовую технику;
• оформить ипотеку.

Прежде чем одобрить потребительский кредит клиенту банки проверяют:

1. Финансовые возможности или иначе платёжеспособность: гарантирует банку, что заёмщик справится со всеми обязательствами перед ним и выплатит кредит в срок и в полной мере.
2. Кредитная история. Только в случае своевременного исполнения обязательств можно рассчитывать на выгодные условия и максимальную сумму займа.
3. Может ли ИП оформить потребительский кредит? Почему бы и нет? Это также выгодно обеим сторонам. Поэтому банки выдают потребительские кредиты и для ИП. Однако условия для разных категорий клиентов отличаются.

Поэтому кредиторы охотнее предоставляют заём, если ИП на полученную сумму планирует:

• приобрести новое современное оборудование;
• нарастить производственную мощность;
• модернизировать процессы и технологии для изменения или расширения ассортимента;
• приобрести новые торговые или производственные площади и многое другое.

Главное условие помимо прочего: потребительский кредит для ИП должен быть использован только для бизнеса, а не для личных интересов ИП.

1. Платёжеспособность оценивается не по справке о заработной плате, как это классически делают физическим лицам, а по бухгалтерской отчётности как минимум за последний год.
2. Кредитная история оценивается положительной динамикой платежей по прошлым займам, отсутствием задолженностей по нынешним кредитам и маленькой остаточной суммой нынешнего кредита; также будущий заёмщик не должен быть банкротом, ни один банк не согласится выдавать кредит, если понимает, что попадёт под списание долга.
3. Как правило, требуется обеспечение залогом: имуществом, находящимся в собственности ИП. К примеру, квартира, автомобиль, земельный или дачный участок. Именно оценочная стоимость напрямую влияет на максимальную сумму кредита.
4. «Стаж» в качестве ИП важен. Если ИП только что зарегистрировался в налоговой, то отказ гарантирован на 99 процентов. Как правило, больше шансов получить кредит у тех, кто уже трудится как ИП год и дольше.
5. Как и в случае с «наёмными» гражданами, кредитная организация формирует «портрет кандидата»: проверяет отчисления в налоговую службу, вовремя ли выплачивается заработная плата сотрудникам, делаются ли отчисления в социальный фонд, числятся ли административные правонарушения или преступления. Помимо вышеуказанного, банк может потребовать и другие сведения, чтобы удостовериться в надёжности заёмщика.

Каждый индивидуальный предприниматель должен понимать: чем больше документов он предоставит, тем выше шанс получить кредит на желаемых условиях.

Какой кредит для ИП выбрать, где и как его лучше получить

Экспресс-кредиты характеризуются минимальными требованиями к предоставляемым документам и высокой скоростью принятия решения. При таких условиях можно оформить любой кредит, включая потребительский для ИП, без справок и поручителей. Главный минус — невыгодные проценты и низкая планка кредита: пятьдесят тысяч рублей и меньше. Классический потребительский кредит со стандартным пакетом документов, с предоставлением залогового обеспечения и привлечением поручителя – сложный путь, однако, он обеспечивает получение крупных сумм по минимальным ставкам.

Выбирая кредитное предложение, следует оценивать, что в приоритете: время, экономическая эффективность или простота оформления. Кредитный договор, где учтены сразу три параметра, скорее миф, чем реальность.

Ещё в банке можно получить кредиты для ИП, которые выдаются наличными. Однако получить кредит наличными ещё сложнее, чем указанные выше.

• чёткая структура бизнеса, полная законность и прозрачность для объективной оценки деятельности ИП;
• наличие чистой прибыли, а не только полного покрытия расходов за счёт доходов;
• опыт работы предпринимателя (главное, что бизнес открыт не вчера);
• большой «запас выживаемости» за счёт масштабов необоротных и оборотных активов;
• чистая кредитная история либо доказательство финансовой надёжности поручителя.

Упростить и повысить вероятность получения кредита, а также обеспечить комфортное сотрудничество с кредитной организацией можно:

1. Обратившись в банк, где открыт счёт ИП: банк может предложить льготные условия, так как ИП уже является постоянным клиентом. Однако на счёте не должно быть никаких задолженностей.
2. Подписав договор страхования — да, переплата очевидна, но это гарантия погашения кредита, защита близких.
3. Обеспечив полный пакет документов.
4. Предоставив залоговое обеспечение: повысит шансы на крупную сумму по займу.

Всё это заметно упростит путь к заветному подтверждению кредита. А значит, приблизит реализацию бизнес-идей. Какой бы сложный ни был путь от сбора документов, одобрения и подписания договора до первоначального взноса и ежемесячных выплат, это позволит вывести бизнес на новый уровень.

Документы для потребительского кредита ИП

1. Паспорт.
2. Свидетельство о регистрации ИП.
3. Выписка из Единого государственного реестра, действует 14 дней с момента получения.
4. Выписка из банка по всем операциям на счёте предпринимателя.
5. Декларация за предыдущий год, то же и для предпринимателей на ЕНВД.
6. Квитанции по уплате налогов.

Кредитный отдел может потребовать дополнительный пакет документов. Это зависит от политики банка и индивидуально для каждого клиента.

Если ИП привлекает поручителя, к основному пакету добавляются документы поручителя:

1. Паспорт.
2. Заверенная копия его трудовой книжки.
3. Справка о ЗП.

Если необходимо предоставление залога, то ИП должен предъявить свидетельство о праве собственности.

Только после предоставления полного перечня документов ИП заполняет анкету и заявку на кредит под ИП.

Кредит для начинающих ИП

Поддержка малого и среднего бизнеса – одно из приоритетных направлений развития в нашей стране. Однако из вышесказанного можно ошибочно предположить, что ни о какой поддержке и речи быть не может. Как взять кредит индивидуальному предпринимателю, если история меньше года?

Действительно, существуют всевозможные государственные и муниципальные программы, которые позволяют снизить экономическое давление на начинающего предпринимателя.

При оформлении потребительского кредита по одной из таких программ поручителем становится Фонд содействия, а сам ИП может получить льготную ставку. Такие кредиты выдаются под конкретные цели.

Если участие в государственных программах не представляется возможным, тогда необходимо разработать чёткую стратегию переговоров с банком:

1. Рассчитать детальный бизнес-план: чем точнее и конкретнее расписаны процессы, тем серьёзнее банк отнесётся к будущему заёмщику.
2. Составить список имущества, которое при необходимости можно предоставить в качестве залога.
3. Договориться с близкими и друзьями и найти поручителя.
4. Если планируется приобретение помещения или оборудования, можно попробовать предложить финансовому учреждению недвижимость в залог.

Часто начинающие ИП продолжают трудовую деятельность по совместительству. В таком случае необходимо также собрать весь пакет документов, включая справки о заработной плате.

Подать заявку лучше сразу в несколько банков, больше шансов, что хотя бы один банк «даст добро». А также стоит посоветоваться в бизнес-кругах, выяснить, удалось ли знакомым взять кредит для ИП, какие именно банки в городе выдают кредит начинающим и на каких условиях.

Банки иногда предоставляют кредиты для развития. Особенность этого вида кредитования состоит в том, что он целевой, и ИП предоставляет полный отчёт со всеми чеками, счетами-фактурами, договорами и накладными.

Если эти способы не подходят, тогда стоит пробовать подавать заявку на кредит по конкретным целям: автокредит, кредит на недвижимость, лизинг, факторинг, аккредитив, в зависимости от потребностей и вида деятельности.

Источник: https://tvoeip.ru/buhgalteriya/potrebitelskiy-kredit

Кредитование бизнеса в г.Симферополь на выгодных условиях

Большой популярностью среди предпринимателей пользуется кредитование бизнеса в г.Симферополь. Многим люди, желающим открыть своё дело, требуется стартовый капитал, с помощью которого они могут начать реализацию своих бизнес-проектов. Многие банки  охотно сотрудничают с предпринимателями, предлагая им очень выгодные кредиты для малого бизнеса. На нашем сайте вы можете узнать о тех банках, которые занимаются кредитованием предпринимателей, составляя для них специальные предложения с низкими процентными ставками.

Получить кредит на развитие малого бизнеса вы можете в сжатые сроки, предоставив минимальный пакет документов. Это поможет вам привлечь необходимые средства на реализацию своих проектов в нужный момент, для того, чтобы обеспечить максимальное продвижение собственного бизнеса. Возвращать одолженную у банка сумму вы сможете постепенно, что избавит вас от возникновения финансовых сложностей. Грамотно составив бизнес-проект, вы сможете получить значительный рост прибыли, что позволит вам без проблем вносить ежемесячные платежи по кредитному договору.

Банки предоставляют также кредит на средний бизнес в г.Симферополь, где возможно получить более крупную сумму займа. Эти предложения более интересны опытным предпринимателям, которые грамотно рассчитывают все свои доходы. С подробными условиями предоставления кредитов вы можете ознакомиться на официальных страницах банков, ссылки на которые указаны на нашем сайте.

Все начинающие предприниматели могут получить кредит в помощь малому бизнесу и добиться успеха и процветания в собственном деле. Опытные же предприниматели тоже могут с помощью нашего сайта отправить заявку в банк на получение кредита для среднего бизнеса.

Реально ли получить кредит на развитие бизнеса в г.Симферополь?

На нашем кредитном портале вы можете подать заявку на кредит на развитие бизнеса в г.Симферополь. Сделать это очень просто – перейдите по ссылке выбранной кредитной организации, и заполните анкету.

Мы отобрали для вас тех займодавцев, которые готовы кредитовать новичков бизнеса.

На самом деле в обычных банковских организациях довольно сложно получить деньги на развитие дела с нуля, так как, в большинстве случаев, кредиторы выдают средства только на развитие того бизнеса, который уже просуществовал какое-то время.

Например, если говорить о торговой деятельности, то такое дело должно существовать не менее трех месяцев до подачи заявки. Если же речь идет о производстве, то тут срок еще больше – полгода. Кроме того, многие заимодавцы оформляют такие займы только под залог.

Что же делать бизнесмену, желающему получить стартовый капитал? Не теряйте время – подавайте заявки нашим кредиторам в режиме онлайн, и все ваши проблемы будут решены. С нами у вас есть все шансы на получение займа сроком до пяти лет, с минимальными процентными ставками.

Желаем вам стабильности, успехов в начинаниях, и финансового благополучия!

Источник: http://simferopol.kredit-dam.ru/malyi-biznes

Как ИП взять потребительский кредит: документы, условия

Любой наемный сотрудник может взять кредит, просто подтвердив размер и стабильность своей зарплаты справкой с места работы. Но возможно ли оформление займа предпринимателем? Да, но сначала ему также нужно подтвердить, что доход стабилен. Допускают ли банки потребительский кредит для ИП и как происходит кредитование?

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

• Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.
• Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.
• Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

1. Оригинал и копия паспорта.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

• экспресс-кредит;
• кредит на развитие малого бизнеса;
• потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

• расширение ассортимента товаров;
• приобретение техники, оборудования, транспорта;
• разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса, необходимо:

• иметь положительную финансовую отчетность;
• подтвердить платежеспособность;
• работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
• иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

Источник: https://zhazhda.biz/base/potrebitelskij-kredit-dlya-ip

Кредит РНКБ. Кредитование ипотеки, физических лиц. Российский Национальный Коммерческий Банк

Российский Национальный Коммерческий Банк, как и другие финансовые учреждения, выдаёт кредиты населению, бизнесу, морякам, бюджетникам, студентам, госслужащим, фермерам, инвалидам.

Линейка кредитных услуг не настолько широка как на материке, зато содержит востребованные в Крыму. Взять кредит в РНКБ выгодно т.к.

банк государственный, по некоторым программам кредитования дает низкие по России ставки, например военным.

Статья для краткого ознакомления, за подробной обратитесь на горячую линию, посетите официальный сайт.

Как получить кредит, кому дают

В зависимости от типа займа, условия к заёмщику меняются. Обязательные критерии:

• Гражданство РФ
• Возраст 18-70, в некоторых случаях 21-67 лет
• Официальное трудоустройство или залог, поручительство
• Проживание на тер-ии России

Если один из пунктов не совпадает, кредит РНКБ не дадут, стоит воспользоваться быстрым онлайн займом. В большинстве случаев это удобнее т.к. зачисление денег происходит через 15 минут после заявки. Без звонков, проверок, справки о доходах и посещений офиса. Комиссия выше банковской, зато льготный беспроцентный период 30-60 дней.

Чтобы получить кредит в РНКБ, заполните заявку на официальном сайте, дождитесь звонка банка и принесите пакет документов. В некоторых случаях ссуду выдают через онлайн заявку в личном кабинете.

Конечная переплата будет ниже, чем в случае с кредиткой, быстрым займом. Подробнее как оформить заявку.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – кредитования физических лиц на бытовые нужды, покупку товаров, услуг, такие как: техника, мобильный телефон, ремонт квартиры, туризм, мебель, образование, лечение, прочее.

Вменяемая процентная ставка, срок погашения до 7 лет, кредит наличными делает потребительский кредит РНКБ массовым займом в Крыму, России.

Условия:

• Ставка 12,2 — 19,8% годовых.
• Сумма 30тыс – 2 млн рублей.
• Штраф за досрочное погашение отсутствует.

Требуется созаемщик если выполняется одно из условий: сумма более 1млн, возраст старше 67 лет, срок погашения более 5 лет, стаж работы менее 1 года, заемщик работает на гражданском судне.

Документы для банка:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• страховой номер индивидуального лицевого счета СНИЛС
• документы, подтверждающие доход, занятость

Пеня просрочки – 20% годовых на остаток. Оформление Договора коллективного комплексного страхования по желанию.

Погашение наличными через кассу, банкоматы, терминалы. Безналичным способом – через интернет банкинг РНКБ в личном кабинете.

Под залог

Кредит под залог – вид потребительского займа с низким риском невыплаты, невысокой процентной ставкой. Залогом выступает ликвидное имущество: автомобиль, коммерческая недвижимость. Чаще всего залоговая недвижимость — квартиры, дома, участок земли.

• Займ на любые цели
• Сумма до 70% стоимости залогового имущества, максимально 6млн рублей
• Ставка от 13,5%
• Срок погашения до 25 лет
• Погашение аннуитетными, равными долями

Залоговая недвижимости из географические зоны:

• Республика Крым
• Севастополь
• Краснодарский край
• Москва, Московская область

Льготным категориям граждан банк смягчает условия. Возможен кредит РНКБ под материнский капитал.

Пенсионный

Пенсионный кредит РНКБ выдается на общих условиях с небольшими изменениями. Ставка по процентам на усмотрение банка может быть ниже средней, однако есть ограничение по возрасту.

Максимальный возраст для получения заемных денег 67 лет. При поручительстве порог увеличивается – 70 лет.

Пенсионер может взять в долг со своей карты, при погашении в установленный срок не платить рассрочку – беспроцентный кредит.

Военным

Военные считаются платежеспособными: постоянная работа, стабильный оклад, редкие случаи увольнения. Кредит военнослужащим банк выдаёт на общих основаниях, частично субсидируется низким процентом военная ипотека.

Безработным

Безработные граждане не могут рассчитывать на большие суммы займа без поручительства физическим, юридическим лицом. Однако кредитная карта РНКБ выдаётся всем категориям граждан, и при отсутствии плохой кредитной истории можно тратить средства, уходить в отрицательный баланс. Главное вносить сумму вовремя, не допускать просрочек.

Перейти на онлайн калькулятор займа.

Для бизнеса

РНКБ даёт кредиты предпринимателям разной форм собственности: ИП, ООО, малому бизнесу, ЧП, ОАО. Займ юридическим лицам отличается от займа физическим т.к. предприятие отвечает перед банком только своим имуществом, которого на официальном балансе обычно немного.

Поэтому условия выдачи жестче, пакет документов больше, проверка длительнее.

Обычно юрлица берут кредит на развитие бизнеса, при нехватке денег на оборотные средства, закупку рекламы, сырья, обновления основного фонда оборудования или в кризис для нормального функционирования.

Кредиты малому бизнесу:

• Срок кредитования: 3 мес – 10 лет.
• Сумма: 50тыс – 200млн рублей.
• Ставка: 13,5-15%.
• Льготная ставка: 8,5%.
• Льготная ставка сельскохозяйственных товаропроизводителей: 5%.
• Залоговое обеспечение: до 1,5млн рублей отсутствует.

Корпоративному бизнесу

Договорной график погашения, выгодная процентная ставка, индивидуальные схемы финансирования – РНК банк предлагает особый пакет услуг стабильному бизнесу с чётким планированием. Средства выделяются для инвестирования, пополнения оборотных средств:

• Строительство, модернизация основного фонда
• Кредитование застройщиков
• Обеспечение проектного финансирования
• Овердрафт
• Открытие кредитных линий
• Лизинг движимого, недвижимого имущества
• Эскроу счет застройщика

Банк рассматривает залоговым имуществом:

• недвижимость предприятия
• складские запасы
• имущественные права
• ценные бумаги
• поручительства.

Кредит на строительство

Кредит на строительство дома — альтернатива ипотеки тем, кто хочет сэкономить и построить дом самостоятельно. Получить такой займ как ипотечный — на усмотрение банка. При невыплате отсутствуют гарантий что дом будет достроен и реализован банком как жилой фонд. В интересах РНКБ выдать ссуду под залог земельного участка, купленного стройматериала или гарантии созаемщика.

Утвержденный архитектурный проект, смета, договор с подрядчиком увеличивают шансы одобрения.

Ипотека РНКБ

Ипотека в Крыму — гарантированное приобретение недвижимость при отсутствии полной суммы. Кредит на жилье под низкий процент даёт крымчанам только государственный РНК банк. 70% одобрения получают жители Севастополя и Симферополя, города с наилучшей ситуацией в сфере строительства.

Семейная

Если родился 2й или 3й ребенок с гражданством РФ, семья имеет право получить семейную ипотеку по ставке 6% годовых. Остальное покрывает государство. Максимальный кредит на квартиру 6-12 млн рублей, первоначальный взнос 20%, срок погашения 3-25 лет. Возраст заемщика 21-70 лет.

Ипотечный кредит выдаётся на первичное, вторичное, строящееся жилье.

Военная

Военнообязанным Российский Коммерческий Банк предлагает военную ипотеку:

• Ставка 9,5%
• Первоначальный взнос от 10%
• Сумма 0,3-2,5млн рублей
• Срок погашения 3-20 лет
• Погашение за счет НИС – накопительно-ипотечной системы
• Возраст до 45 лет на момент планового погашения

Новая квартира, строящийся дом, жилой дом с участком. Страховка кредита по желанию за счет заемщика.

Калькулятор ипотеки РНКБ.

Автокредит

Новый автомобиль, автомобиль с пробегом по ставке от 12% годовых. РНКБ предлагает 4 вида автокредитования:

Господдержка	Автостандарт	Автолайт	Авто с пробегом, бу
Первый взнос 5%	15%	25%	15%
Ставка 11,7%	12%	14,5%	12%
Срок до 7 лет	до 7 лет	до 5 лет	до 5 лет
Сумма до 0,85 млн	0,15-3млн рублей	0,15-2млн рублей	0,15-3млн рублей
Льготы: скидка 10% от стоимости нового автомобиля
Обязательное условие: а) год выпуска автомобиля 2019 б) наличие в семье от 2х несовершеннолетних детей в) первая машина в семье.	Возраст от 21 года, стаж работы от 3х месяцев, регистрация места жительства на тер-ии РФ.	Кредит на автомобиль по программе Автолайт получить проще, но взнос и процентная ставка выше.	Авто не старше 7 лет, для российских, китайский, индийских марок – не старше 4х.

Банк вправе отказать в кредите на машину, если посчитает выдачу рискованной. Секрет подтверждения — найдите платежеспособного поручителя. При официальном трудоустройстве и белой зарплате, не переживайте об отказе.

Рефинансирование в РНКБ

Представьте, брали ипотеку под 13% годовых. Спустя 6 лет процентная ставка снизилась до 11%, а платить остаток ещё 5 лет. В банке просите пересмотреть условия, но ссылаясь на договор, менеджер отказывает.

Тогда обращаетесь в РНКБ, банк погашает старый кредит и выдаёт новый под 11% годовых. Выигрывает заёмщик т.к. платить надо меньше, выигрывает РНК т.к. приобрел заёмщика, проигрывает прежний банк из-за потери платежеспособного клиента.

Процедура перекредитования называется рефинансирование.

Другой пример. Оформлены 3 кредита на разных условиях: холодильник, автомобиль, средства кредитной карточки. Суммарный месячный платеж 30тыс рублей. После рефинансирования РНКБ платеж снижается до 27тыс с возможностью дальнейшего снижения.

Рефинансирование в РНКБ проходит по программе ипотечных кредитов, залог – недвижимость.

• Ставка 6-10,5%
• Сумма 0,6-15млн
• Срок 3-25 лет
• Комиссия за досрочное погашение отсутствует.

Вопрос-ответ

Только на официальном сайте.

Небольшую сумму можно оформить в личном кабинете РНКБ, следуя подсказкам после входа. Или оформите микрокредит. Деньги придут на действующую карту, заявку можно подать через мобильный телефон.

Посетите ближайший офис, чтобы узнать причину отказа. Исправите, шансы на одобрение увеличатся.

Эксперт внимательно изучит документы, если посчитает выплаты второго займа безрисковыми даст зеленый свет.

Источник: https://RNCBank.ru/credit/

Кредиты наличными в банках Симферополя

Если использовать наш сайт при подборе и оформлении, получить срочный кредит можно за 1 день. С утра начать поиск банка, а вечером уже возможна выдача денег. В другом случае может потребоваться до трех недель, например при классическом подходе в поиске и займах с залогом движимого или недвижимого имущества.

Если рассмотреть вопрос подробнее, срок получения потребительского кредита в банке будет зависеть от разных нюансов, которые могут применяться в процессе его оформления. Всего насчитывается четыре основных этапа:

Первый – выбор банка и обращение в него. На этот процесс может затрачиваться от одного часа до пары недель.

Наименьшие затраты будут, если вы используете профильные финансовые ресурсы, предоставляющие информацию о кредитных продуктах разных банков. Например, такие как наш.

Посредством каталога вы можете быстро ознакомиться со всеми условиями, сравнить их, и выбрать наиболее приемлемое предложение. Также в большинстве случаев можно оформить кредит онлайн.

Соответственно, все процедуры могут выполняться в течение нескольких минут. В удобном для вас месте, где есть доступ в интернет.

Классический подход – изучение предложений посредством личного посещения каждого банка требует больших временных затрат. Особенно, если в Симферополе насчитывается достаточно много коммерческих структур.

Таким образом, только на ознакомление с условиями, может уйти около недели. Помимо этого, потребуется записать все параметры предложений, так как запомнить их практически невозможно.

После этого сравнивать, чтобы в итоге подобрать наиболее выгодное.

Второй этап – подача заявки. Здесь затраты будут зависеть от изначально выбранного пути в первом пункте. Применение профильных информационных ресурсов позволяет использовать онлайн заявку. Соответственно вы будете располагать предодобренным решением.

Такой подход потребует потратить на оформление не более часа-двух.

Если идти по классическому варианту, то вы сразу обращаетесь в отделение. Часто у клиента не хватает каких-либо документов. Приходится дополнять комплект. Даже если справка есть, то появляются затраты на то, чтобы вернуться домой и вновь подойти в банк. Подобный нюанс может увеличивать этап оформления с пары часов до трех-четырех дней.

Третий – принятие решения и подготовка к сделке. Здесь все будет зависеть от выбранной программы кредитования и непосредственно банка. Если требуется кредит без залога, то ответ о возможности предоставления денег в долг банк может дать в тот же день. Подготовительный этап вообще отсутствует. Менеджер распечатывает договора и проводит необходимые операции в системе.

В случае с залоговым кредитованием, тратится зачастую 3-5 рабочих дней только для принятия окончательного решения. После этого выполняется оценка залога, приобретается страховка и т.п. Проверяется соответствие всех условий. Подготавливаются договора и т.п. То есть помимо рассмотрения заявки, ожидание может увеличиваться на срок до недели.

Четвертый – заключение сделки и выдача денежных средств. Независимо от программы кредитования, выбранного банка, наличия обеспечения все выполняется одним днем. Зачастую в течение пары часов. Поэтому данный этап практически никакого значительного влияния на скорость получения денег в кредит не оказывает.

Источник: https://simferopol.bancrf.ru/kredity/

Где взять кредит для бизнеса — выгодные предложения банков

Начинать работать хозяйствующему субъекту нужно с какого-то стартового капитала. Он может быть у него собственный, или привлеченный со стороны.

Чаще всего оформляются кредиты для бизнеса для ИП и для ООО, которые предоставляют банки.

В большинстве случаев для этого потребуется подготовка достаточно большого количества документов, а также предоставление обеспечения или использование поручительства.

Почему сложно взять кредит на развитие бизнеса с нуля

По статистике, кредит под бизнес оформляет незначительное число субъектов в нашей стране, по сравнению с данными зарубежных государств.

Банки при выдаче заемных средств требуют наличия показателей деятельности у субъекта малого бизнеса таких как прибыль, рентабельность, ликвидность имущества, а также наличие основных средств, которые могут служить обеспечением и т. д.

Если только зарегистрировали ИП или открыли ООО, то никаких подобных данных у них нет. Они подают в банк бизнес-планы, информация в которых фактически не подтверждена. Поэтому существует большой риск о том, что показатели, описанные в плане, на сам деле окажутся иными, и кредитное учреждение потеряет свои деньги.

У нового предприятие полностью отсутствует информация, в том числе и его кредитная история, поэтому банк может попасть на субъекта, занимающегося мошенничеством.

Внимание! Одним из вариантов этого решения может быть не открыть новую компанию, а купить уже готовое ООО с историей. Но в этом случае, самое главное это проверить историю. Так как можно купить фирму с долгами и плохой кредитной историей.

Кредиты малому бизнесу можно разделить на следующие направления:

• Венчурные кредиты — используются для финансирования в сфере научных технологий на длительные сроки. Здесь устанавливаются, в основном, высокие процентные ставки по кредитам. Для банка в этом случае риск максимален, так как большинство таких займов и кредитов остаются невозвратными.
• Овердрафт — используется бизнесменами для кредитования при необходимости своих расходов на короткие сроки. В этом случае при недостаточности средств на расчетном счете осуществляется предоставление заемных средств. При поступлении денег, они тут же идут на покрытие этого займа, а за срок пользования банк взимает свои проценты.
• Товарный кредит — его используют для кредитования приобретения материалов, сырья и т. д.
• Общее кредитование — субъекту малого бизнеса выдаются денежные средства, при этом он не указывает направления куда они будут расходоваться.
• Коммерческая ипотека — заемные средства выдаются субъекту под стоимость приобретаемого оборудования или недвижимости, на которые тут же оформляется залоговое обременение.
• Инвестиционные кредиты — выдаются банками для открытия и развития бизнеса. Для его оформления потребуется предоставление бизнес-плана, на основе которого кредитные специалисты определят платежеспособность будущего предпринимателя или компании.
• Факторинг — кредитование, путем выкупа задолженности у поставщиков товаров, работ, услуг. То есть компания, отгрузившая материальные ценности своим покупателям, может обратиться в банк для ускорения поступления денег и продать их дебиторскую задолженность кредитному учреждению, но ниже номинала. Взимание долга ложится на плечи самого банка.
• Лизинг — его еще называют финансовой арендой. Компания обращается в банк или иному источнику заемных средств для финансирования приобретения имущества. При этом оно будет до фактического выкупа принадлежат кредитному учреждению, а сам субъект уплачивать ежемесячные платежи.
• Кредитование оборотного капитала – это предоставление заемных средств для приобретения инструментов, материалов, сырья и т. д., которые используются в осуществлении хозяйственной деятельности в качестве оборотных средств (с периодом использования до одного года).
• Рефинансирование — применяется субъектами, которые пытаются улучшить условия получения и выплаты кредитов. То есть на момент обращения в банк, у будущего заемщика уже есть оформленный ранее кредит. При этом выгодно использовать новое кредитование для покрытия старого только в том случае, когда у первого наилучшие условия по сравнению со вторым.

В каких банках выгодно взять кредит

Рассмотрим подробнее банки, которые в нашей стране могут выдавать кредиты для бизнеса для ИП и организаций

Актуальные предложения банков на сегодня

Мы объединили в общую форму предложения ниже описанных банков. Нажав на соответствующее предложения вы можете оставить заявку на кредит, использовав форму ниже.

Райффайзен банк

Предоставляет следующие кредиты малому бизнесу с нуля: экспресс-кредитование, овердрафт, легкий отвердевает, классические кредиты под залог имущества. Есть возможность оформить кредит без обеспечения.

• Сроки кредитования – от 4 месяцев до 5 лет;
• Сумма кредита от 100000 рублей до 4500000 рублей.

ОТП-банк

Этот банк предлагает на своем сайте кредиты для малого и среднего Бизнеса. В их числе — овердрафт и на пополнение оборотного капитала. Однако никакие условия предоставления не указываются — для их уточнения предлагается обращаться к банковским работникам по контактам, указанным на сайте.

Совкомбанк

• Банк предлагает широкий спектр решений как для малого бизнеса, так и крупных предприятий.
• Существуют три основные линейки кредитов — без залога, с залогом автомобиля и с залогом недвижимости.
• Банк предлагает такие условия кредитования:

• Срок от 3 до 120 месяцев;
• Сумма до 30 млн. руб.;
• Ставка от 19%.

Есть предложения как с залогом, так и без него.

Крупные суммы выдаются только при предоставлении залога.

Банк запрашивает небольшое количество документов — для подтверждения личности, декларацию по налогу, сведения о движении средств по расчетному счету либо кассе и другие.

Заявку на кредит можно оформить на сайте банка.

Ренессанс-Кредит

Этот банк не имеет отдельной кредитной линейки для малого бизнеса и предпринимателей. Поэтому взять в нем кредит можно только как частное лицо.

Условия кредитования следующие:

• Срок кредита от 24 до 60 месяцев;
• Сумма от 30 тыс. руб. до 700 тыс. руб.;
• Процентная ставка от 12,9% до 27,5%.

1. Кредит предоставляется без залога и поручителей.
2. В число обязательных документов входят паспорт, документ о трудоустройстве и документ о платежеспособности.
3. Заявку на кредит можно оформить на сайте банка.

Альфа-Банк

Этот банк представляет три кредитных предложения для малого бизнеса — на любые цели, овердрафт и для приобретения автомобилей и прочей техники.

Кредит на любые нужды выдается на следующих условиях:

• Сумма от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб.;
• Срок от 13 до 36 месяцев;
• Процентная ставка от 12,5% годовых.

• Для получения кредита может потребоваться открытие расчетного счета в этом же банке.
• Денежные средства могут выдаваться как без залога, так и под поручительство.
• Список документов, которые необходимо предоставить при оформлении заявки содержит 9 позиций.
• Заявку на получение кредита можно заполнить через сайт банка.

Тинькофф-банк

В настоящее время этот банк не предоставляет какие-либо услуги по кредитованию малого бизнеса. Доступен только кредит частному лицу.

Он выдается на следующих условиях:

• Ставка — от 14,9% годовых;
• Максимальная сумма 1 млн. руб.;
• Срок кредита — до 3 лет.

Кредит выдается на пластиковой карте Тинькофф-банка.

Заявку можно оформить на сайте.

Кредиты малому бизнесу в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько линеек кредитования для малого бизнеса:

• Кредиты под любые цели;
• Кредиты для пополнения количества оборотных средств;
• Кредиты на покупку транспорта, оборудования и т. д.

В первом случае предприниматель может получить денежные средства на любые цели бизнеса. Условия зависят от кредитного предложения:

• С залогом либо без него;
• Срок кредита — от 6 до 48 месяцев;
• Сумма от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.;
• Ставка от 14,52% годовых.

Список документов, которые нужно предоставить для рассмотрения заявки, включает 18 пунктов.

Заявку на кредит либо консультацию специалиста можно оставить на сайте банка.

Для кого легче взять кредит – для ООО или ИП

Банки намного охотнее выдают кредиты организациям, чем предпринимателям и на это есть свои причины:

• Предприниматели на спецрежимах освобождаются от ведения бухучета и составления отчетности. Из-за этого сложно оценить его реальное финансовое положение;
• Предприниматели могут открывать расчетный счет в банке по желанию, спецрежимники могут не использовать кассу (до середины 2018 года). Это не дает возможности оценить размеры выручки;
• Процедура закрытия ИП упрощена, в отличие от ООО. У последнего, если имеются какие-либо непогашенные обязательства, закрытие производится только через специальную процедуру;
• Закон устанавливает для ООО более строгую ответственность, чем для предпринимателей;
• Контроль деятельности фирм со стороны надзорных органов более полный, компания должна указывать не только адрес регистрации, но и адрес ведения деятельности. О предпринимателе фактически известен только адрес его прописки.

На что обращают банки внимание при выдаче кредита для бизнеса

К таким критериям относятся:

• Четко составленный и максимально информативный бизнес-план;
• Наличие в собственности какого-либо ценного имущества, которое может быть передано в залог;
• Открытый счет в другом банке с денежной суммой, наличие акций либо ценных бумаг (они также могут передаваться как залог);
• Отличная кредитная история с погашением всех предоставленных кредитов в срок. Наличие непокрытого кредита (даже без просрочки) работает в минус, поскольку это дополнительная финансовая нагрузка;
• Наличие созаемщиков или поручителей с отличной финансовой либо кредитной историей;
• Заемщик имеет постоянную прописку в городе расположения банка, и здесь же собирается открывать свое дело;
• Возраст заемщика находится от 27 до 45 лет. Нижний порог устанавливается именно на этом возрасте, поскольку с него прекращается военная обязанность;
• Наличие семьи является положительным фактором. Семейный человек в глазах банка более ответственен;
• Нет никаких задолженностей (по кредитам, налогам, платежам ЖКХ и т. д.);
• Отсутствуют уголовные судимости, особенно за финансовые преступления;
• Заемщик не состоит на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах.

Какие документы нужны для получения кредита

Нет какого-либо стандартного пакета документов, которые необходимо подготовить предпринимателю чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса. Обычно каждый банк выдвигает свой перечень бумаг, которые необходимо ему предоставить при подаче заявки.

Это может быть:

• Анкета на предоставление кредита;
• Учредительные документы со всеми изменениями (устав, учредительный договор и т. д.);
• Свидетельства ИНН, ОГРН (ОГРИП);
• Копия лицензии (если деятельность подпадает под обязательное лицензирование);
• Копии паспортов заемщиков;
• Налоговая отчетность за последние 2-3 года;
• Бухгалтерская отчетность за последний год (поквартально);
• Бухгалтерские справки об имеющемся имуществе, обязательствах, доходах, расходах и т. д.
• Справки из сторонних банков о движении по расчетному счету;
• Копии документов, подтверждающих владение имуществом, предоставляемым в залог;
• Копии договоров с покупателями и поставщиками.

Иногда банк предоставляет свои формы справок, бланков и отчетов, в которые необходимо внести запрашиваемую информацию.

Обеспечение кредита

При выдаче кредита, вероятнее всего, банк попросит предоставить ему залог. Таким образом он попытается обезопасить себя от того, что предприниматель не сможет вернуть выданные ему деньги. Конечно, для бизнесмена предпочтительнее попытаться получить кредит без поручителей и залога личного имущества.

Как правило, банки просят предоставить обеспечение один из указанных способов:

• Предоставить в залог имущество;
• Предоставить третьих лиц-поручителей, которые могли бы отвечать по выданному кредиту своим имуществом;
• Предоставить обязательство в письменном виде.

Когда кредит обеспечивается залогом, то это имущество на время погашения обязательства переходит к банку. В случае, когда заемщик не сможет вовремя погасить полученную ссуду, банк будет это делать путем реализации переданного залогового имущества.

Если компания будет признана банкротом, за залог не распространяются требования других кредиторов.

В качестве письменного обязательства обычно выступает вексель. Он дает возможность его держателю требовать возврата денежных средств с того, кто эту бумагу выдал.

Советы – как получить кредит для бизнеса

Для начала, надо определить, бизнес будет самостоятельным, либо открываться на основе какой-либо франшизы. Затем необходимо составить бизнес-план, где желательно максимально тщательно прописать шаги, которые планируется предпринять, на какие цели и в каких размерах будут потрачены полученные суммы кредита, как и в каких размерах предполагается получать прибыль.

Очень важным моментом является наличие кредитной истории, лучше всего максимально положительной. Кроме этого банк, вероятнее всего, будет проверять материальное положение просителя, наличие имущества, которое можно получить в залог, возможность первоначального взноса и т. д.

Также рекомендуется предварительно посетить в банк, и проконсультироваться у кредитного специалиста об условиях кредитования, необходимых документах и т. д. Это может предотвратить отказ из-за неправильной подготовки какой-либо бумаги, или отсутствия необходимого бланка.

Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях

Иногда, пытаясь получить кредит под малый бизнес, предприниматель обращается не в банк, а в микрофинансовые организации, которые в большом количестве открыты в каждом городе. В них больше шансов получить желаемые деньги, при этом количество необходимых документов минимально.

Однако делать это все же не стоит. Такие организации очень часто выдает деньги под огромные проценты, а в договорах указываются условия дополнительных платежей.

Важно! Чаще всего такого рода кредиты выдаются под условия от 1 до 3 процентов ежедневно, что в месяц получится около 30-90%, а в годовом отношении может составлять от 360 до 1000 процентов годовых. При большой полученной сумме предприниматель будет бесконечно выплачивать «капающие» проценты без фактического погашения самой суммы займа.

Крупные банки на кредиты малому и среднему бизнесу предлагают ставки существенно ниже тех, что есть у микрофинансовых организаций, а также не указывают в договорах условия дополнительных платежей.

Кроме этого, в солидных банках всегда есть отдел риск-менеджмента, который предварительно проверит ваш бизнес, и могут указать на возможные будущие риски, а также посоветуют оптимальную схему кредитования.

Кредита для бизнеса с нуля – основные риски

В настоящее время банки весьма неохотно дают кредиты предпринимателям и организациям, которые только начинают свое дело. Но если деньги в банке все же удалось получить, необходимо здраво оценить перспективы, перед тем как их вкладывать в дело.

При кредитовании только зарождающегося бизнеса можно столкнуться со следующими рисками:

• При неработающем бизнесе предприниматель еще не знает, как именно покажет себя его начинание. К примеру, на услугу, которую он хочет предложить, может быть минимальное количество потребителей, или открытый магазин будет посещать небольшое количество покупателей;
• Если для бизнеса займ брался под залог своего имущества, а желаемое дело не пойдет — банк может забрать залог при неуплате долга;
• Если организация отвечает по своим долгам только имеющимся у нее имуществом, то предприниматель — всем имеющимся у него. Если бизнес прогорит, банк может в качестве погашения изъять машину, дачу, квартиру и прочее имущество.

Источник: https://infportal.ru/vse-ob-ip/gde-vzyat-kredit-dlya-biznesa.html