Стоит ли вам брать кредит: интерактивный тест

Кредит – вещь удобная и зачастую очень нужная. Копить, к примеру, на новый автомобиль получается далеко не у каждого. То и дело деньги расходятся направо и налево. Поэтому кредит – хороший вариант не откладывать с покупкой. Но прежде чем взять на себя любые дополнительные финансовые обязательства, Вы должны очень хорошо все обдумать и взвесить.

Получить бесплатную консультацию

Вот 9 правил, которые помогут Вам взять кредит правильно:

Так зачастую люди выкладывают из своего кошелька все деньги, а иногда и из чужого, заняв у друзей или взяв кредит в том самом магазине.

Помните, любые серьезные траты из своего, и тем более из чужого кармана — должны быть не сиюминутным решением.

Если Вы что-то очень захотели приобрести, вернитесь домой и попробуйте оттянуть покупку до следующего дня. Может быть, завтра покупка окажется совсем Вам ненужной.

Такую формулировку можно часто встретить в банке в качестве названия банковского продукта. Мы же выделим это как правило, что кредит должен браться на что-то чрезвычайно необходимое Вам, неотложное, а не на новую «игрушку» (навороченный смартфон, суперпланшет, чудо-пылесос и т.д.), лишь потому, что такая же у друга.

Ведь жизнь непредсказуема и в силу разных обстоятельств можно вмиг лишиться работы, дохода и, как следствие, перестать оплачивать кредит. Риски невыплаты кредита есть у всех, даже у очень успешных людей… Поэтому всегда перед тем как взять кредит на какую-либо цель, подумайте, стоит ли она того.

Так ли она сейчас Вам необходима и стоит ли ради нее брать на себя долгосрочные финансовые обязательства?

К примеру, Ваш среднемесячный доход 20 тысяч рублей, Вы уже платите 3000 рублей по одному кредиту и 4000 рублей по другому. И вот в продаже появился планшетный компьютер Вашей мечты.

Денег на него нет, но почему бы не взять в кредит?! Вы идете в банки, просите составить ориентировочные графики платежей.

Берете их домой и по правилу №1 не торопясь выбираете для себя оптимальный ежемесячный платеж, который с учетом всех платежей и комиссий не превышает 3000руб. (20000:2=10000 — сумма, которую реально отдавать за все кредиты, 10000-4000-3000= 3000).

Задавайте больше вопросов по условиям кредита: процентная ставка, комиссии, возможность досрочного гашения и плата за него, способах оплаты – создайте впечатление грамотного клиента, дабы у банковского сотрудника не возникало желания продать Вам дорогой кредит.

Еще один важный момент: не всегда банки имеют в Вашем городе собственные операционные офисы для приема платежей по кредиту, поэтому обязательно уточните способы оплаты: через терминалы, почту России, отделения сторонних банков и т.д. и взимаемую комиссию. Эту комиссию, если она есть, приплюсуйте к сумме переплаты по графику. Вы получите абсолютную величину переплаты в рублях, для удобства можете разделить ее на сумму кредита и получите переплату в %.

Имейте в виду, что реальный график платежей на момент получения кредита может отличаться от того, который давали Вам на этапе предварительных консультаций, поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, сверьте окончательный график платежей с первоначальным и предложениями конкурентов. Не стесняйтесь встать и уйти, если условия кредита и график платежей отличаются от изначального, приемлемого для Вас.

Если банк настойчиво требует оформления страхования каких-либо рисков, уточните перечень рекомендованных страховых компаний (банк может рекомендовать, но не обязывать страховать в определенном месте), сравните их тарифы и условия досрочного расторжения договора страхования, обратитесь в рекомендованную страховую компанию напрямую, а не через банк, возможно, застраховаться напрямую выйдет дешевле.

Если Вы понимаете, что без страховки кредита Вам не видать, оформляйте ее, а затем, если она Вам не нужна, незамедлительно идите в страховую компанию и пишите заявление на расторжение договора страхования.

А если Вы действительно захотели застраховать свою жизнь, здоровье и прочие риски – обратитесь самостоятельно в ведущие страховые компании и, поверьте, тарифы Вас приятно удивят в сравнении с теми, что были предложены при оформлении кредита.

Для банка поручительство по кредиту — дополнительные гарантии, и зачастую его наличие позволяет снизить процентную ставку, а иногда это и обязательное условие предоставления кредита. Стоит хорошо подумать, обращаться ли к другу с просьбой: «Хочу взять кредит. Пойдешь поручителем? С оплатой проблем не будет… Ты ж меня давно знаешь…». Ведь ни Вы, ни тем более Ваш друг не умеют предсказывать будущее. А потерять друга и даже нажить в его лице себе врага в случае невыплаты кредита Вы сможете запросто, т.к. с момента первой же просрочки банк вправе требовать оплаты не только от Вас, но и от поручителя. А вот убрать поручительство можно лишь через процедуру банкротства физического лица (поручителя).

Вот основные правила, которыми, на наш взгляд, надо руководствоваться при получении кредита. Конечно, с ними кто-то может не согласиться, но эти правила выявлены из собственного многолетнего опыта кредитования, они ни к чему не призывают, а написаны только лишь для того, чтобы помочь Вам.

Источник: https://dolgam.net/berem-v-dolg-pravilno/berem-kredit-pravilno-9-pravil/

Online Test Pad

Узагальнюючий тест по завершенні вивчення теми «Служби інтернету»Пройти тест

Данный тест предназначен в качестве развлечения к первым двум книгам программы чтения Школы Великих Книг и определяет вашу основную жизненную позицию исходя из понимания Эрика Берна- создателя Транзактного Анализа в психотерапии. 

Пройти тестТест по теме «Чередование О//А в корнях слов» предлагается в качестве проверочной работы после изучения материала или в качестве контрольной работы по теме, а также как тренировочное упражнение на отработку навыка выбора гласной в корнеПройти тест

Это тестовые задания для самоконтроля, которые помогут вам подготовиться даже к самой сложной контрольной работе.

Пройти тест

Тест для учеников 7 класса  по темам: информация, её свойства, виды информации, информационные процессы.

Пройти тест

Тестовые задания выполняются на основе прочитанного текста. Всего в тесте   13 заданий (2– 14).
Ответы к заданиям 2–14 записываются в виде слова (словосочетания),числа, последовательности цифр в поле ответа в тексте работы или выбирается один из предложенных вариантов.

Пройти тест

Наверное, тебе приходилось замечать, что общение со сверстниками хотя и является само собой разумеющимся, не всегда при этом происходит гладко и доставляет не только приятные эмоции. Это во многом определяется умением влиять на них, находить с ними общий язык. Обладаешь ли ты подобными качествам? Это как нельзя более точно продемонстрируют результаты предлагаемого теста.

Пройти тест

Тестовые задания выполняются на основе прочитанного текста. Всего в тесте   13 заданий (2– 14).
Ответы к заданиям 2–14 записываются в виде слова (словосочетания),числа, последовательности цифр в поле ответа в тексте работы или выбирается один из предложенных вариантов.

Пройти тестТест ориентирован на проверку знаний темы: «Кодирование информации, комбинаторика, системы счисления, перебор слов»Пройти тест

Тест предназначен для контроля базовых знаний по русскому языку в форме ЕГЭ

Пройти тестТест по теме «Основополагающие принципы устройства ЭВМ» для учащихся 10 класса. УМК Босовой Л. Л. (база)Пройти тест

Тест по биологии для 11-го класса по теме «Основы генетики». Задача — определение правильности суждения.

Пройти тестЗадачи разного типа на соотношение единиц измерения и передачу информации, на кодирование текстовой, графической, аналоговой информации и определение информационного объема файлов.Пройти тест

Хочешь ты того или нет, но у тебя есть политические пристрастия. Проверь, кто ты: убежденный реформатор, законченный консерватор, умеренный прогрессист. Осторожно — результат может удивить!

Пройти тест

Первоначальные сведения о строении вещества.
Тест Молекулы. Движение молекул.

Пройти тестПройти тест

Тест содержит 15 слов для заполнения пропусков букв ы и и после приставок.

Пройти тест

Тест по теме: «Строение атома» .В тесте вопросы об открытии строения атома, и умении работать с данными об атоме.

Пройти тест

Источник: https://onlinetestpad.com/ru/test/9925-stoit-li-brat-kredit

Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать

Многие банки предлагают страховку при оформлении кредита. С одной стороны, это действительно может здорово помочь, если есть угроза увольнения или вы — единственный кормилец в семье. Переплата несколько тысяч в этом случае может сослужить хорошую службу, если вдруг этой страховкой все-таки придется воспользоваться. Страхуют обычно от потери работы и инвалидности, чтобы в случае наступления таких рисков страховая компания выплатила долг вместо вас. Если у вас надежное место работы, где вас ценят и не хотят с вами расставаться, или у вас есть отдельно оформленное страхование жизни и здоровья, то от этого расхода можно отказаться и тогда выплата банку будет ниже.

Важно учесть: Даже если вы взяли кредит со страховкой, вы можете отказаться от нее в течении 2-х недель. Когда не получилось договориться с банком самим, опытный юрист за 1-1,5 тысячи поможет составить письмо, чтобы отказаться от страховки, если вы точно уверены, что она вам не понадобится и не хотите переплачивать.

Если кредит уже оформлен, то возникает другой вопрос – как его правильно возвращать?

Самое главное — платить каждый платеж в срок. Не стоит затягивать и опаздывать с платежами, это может испортить кредитную историю.

Если кредит составляет существенную часть доходов и платить его сложно, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием, или даже попросить свой же банк о пересмотре условий. Но это можно делать только через несколько месяцев от начала кредита.

Выгодно переоформлять только те кредиты, по которым вы платите менее половины срока, так как в первую очередь банк берет проценты и после половины срока начинается выплата самого долга.

Если вы правильно взяли кредит и погашать его вам комфортно, подумайте о досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньшую сумму в итоге заплатите.

Подпишитесь на полезные статьи

Каждую неделю мы рассказываем о новых сравнительных тестах продуктов питания и бытовой техники. Коротко и по делу.

Источник: https://roscontrol.com/community/article/kak-gramotno-brat-i-otdavat-potrebitelskie-krediti/

Тест. Стоит ли Вам брать кредит?

Брать кредит или нет – вопрос всегда непростой. Перед принятием решения стоит четко взвесить все преимущества и недостатки этой финансовой операции. Принятие решения в первую очередь зависит от вашей возможности отдать кредит и его цели.

Определитесь, нужен ли вам кредит для покупки вещи, без которой можно пока и обойтись, чтобы поднакопить нужную сумму, или же от данного кредита зависит комфорт вашей жизни и благополучие близких людей.

Начнем с простого. Для чего стоит брать кредит?На возврат долгов и при задержке заработной платы.На любые неопределенные цели. Я в праве решать, как потратить свои заёмные деньги.На приобретение товаров и услуг при необходимости.На повышение уровня жизни и личного комфорта.

У Вас отпуск! Давно мечтали слетать в теплые края, но отпускных хватает только на билеты, а сбережений не оказалось. Что вы будете делать? Никуда не полечу. Буду копить на отпуск мечты.Деньги на расходы возьму в кредит и до следующего отпуска выплачу. Полноценный отдых важнее.Займу у друзей и коллег.Найду путевки, которые «по карману» на данный момент.

Вы находитесь в банке и оформляете кредит на сто тысяч рублей. Вам предлагается выбрать срок кредита: 12, 24, 36 или 60 месяцев при одинаковой процентной ставке. На каком варианте остановитесь? 12 месяцев. «Затяну поясок» и чем скорее от него избавлюсь, тем лучше. 24 месяцев. Переплачу не так много при равномерном ежемесячном взносе.36 месяцев.

Потому что ежемесячный платеж сильно не затруднит.60 месяцев. Пусть инфляция сделает своё дело.Выберу любой. Всё равно погашу кредит досрочно.Часто ли в вашей жизни возникает ситуация, при которой без кредита не обойтись?Регулярно. Денег всегда не хватает.Периодически. На неотложные нужды.Вообще не возникает. Я всячески стараюсь избегать кредитов.

Воспользуюсь своей кредитной картой и верну сумму во время льготного периода.Вам на электронную почту пришла рассылка о выгодном кредитном предложении от вашего банка. Низкая ставка и прозрачные условия договора. Проверив информацию, вы убеждаетесь в том, что предложение действительно выгодное. Воспользуетесь?Обязательно. Деньги могут пригодиться, а такой шанс упускать нельзя.Откажусь, т.

к. кредит не будет иметь определенной цели.Соглашусь. Кредит не нужен, но это положительно повлияет на мою кредитную историю.Откажусь, даже если деньги нужны. «Бесплатный сыр только в мышеловке».Ваш сын(дочь) поступает в престижный ВУЗ на платное обучение. Без кредитных средств не обойтись. Что делать?Буду кредитоваться на короткий срок.Возьму единоразово сумму на весь срок обучения.

Так надежней. Не поступил(ла) на бюджет — пусть идёт работать или поступает в другой вуз.Буду на всем экономить и постараюсь обойтись без кредита.Предстоит деловая поездка за границу. Будет нужна «кругленькая» сумма. Как вы поступите в данной ситуации?Возьму кредит в рублях и обменяю на зарубежную валюту.Возьму кредит сразу в той валюте которая нужна.

Не стану кредитоваться ради деловой поездки.Возьму кредит за рубежом. Там проценты по ниже будут.Вы являетесь частным предпринимателем. Будете ли вы брать кредит на развитие своего бизнеса?Ни в коем случае! Долговая нагрузка погубит мой бизнес.Возьму максимально долгосрочный кредит и вложу в основные средства организации. Так у бизнеса будет достойная «подушка безопасности».

Буду кредитоваться только для увеличения оборотных средств и под конкретные проекты и цели.Я не стану начинать бизнес без солидного стартового капитала. Тест. Стоит ли Вам брать кредит?Вам пока не стоит брать кредит. Изучите основные моменты и понятия для правильного распоряжения деньгами.

Это интересно:   Оплатить Билайн интернет банковской картой

Вам стоит задуматься о культуре обращения с деньгами и планировании собственных финансов. Помните, что долговая нагрузка влияет не только на «толщину Вашего кошелька», но и на Вашу финансовую самооценку. И чем больше у вас долгов, тем меньше желание зарабатывать деньги, ведь вы, получив их, сразу отдаёте.

Если Вы не привыкли сберегать на предстоящие расходы, то Вам будет сложно обслуживать кредит. Попробуйте повысить финансовую грамотность, прочитав несколько статей на эту тему. Старайтесь разобраться во всех выгодных предложениях и беспроцентных рассрочках прежде чем хвататься за них. Обычно они не отличаются «прозрачностью».

А пока кредитные учреждения лучше обходить стороной и брать у банка в долг лишь в крайнем случае.

Поделиться результатом:

Тест. Стоит ли Вам брать кредит?Не плохо, но некоторые моменты стоит обдумать перед принятием решения.

У вас есть понимание о том, как обращаться с кредитом. Но не стоит забывать, что кредит, это прежде всего способ получения прибыли банком. Нужно принимать решение об оформлении кредита, тщательно обдумав все стороны вопроса. Возьмите калькулятор и проведите необходимые вычисления.

Обратите внимание на цели кредитования и достойны ли они той долговой нагрузки, которую повлекут за собой. Проведите сравнительный анализ доступных предложений. Наложите график предстоящих платежей на Ваш планируемый бюджет. Помните, что комфортная долговая нагрузка не должна превышать 25% то Вашего дохода.

При этом, в некоторых случаях, банк может одобрить кредит при значении нагрузки до 80% от зарплаты заемщика. Взвесив все за и против отправляйтесь на подписание кредитного договора.

Поделиться результатом:

Тест. Стоит ли Вам брать кредит?Отличный результат — Вы молодец!

Умение грамотно распоряжаться своими средствами – весьма полезный навык. Для Вас кредит является, прежде всего, финансовым инструментом, помогающим в достижении поставленных перед собой целей.

Можете смело обращаться в банк за ссудой, ведь вы твёрдо знаете для чего она вам нужна и какие выгоды Вы приобретёте. Банки всегда рады клиентам способным добросовестно пользоваться кредитными средствами и своевременно их возвращать. В связи с чем, объективного отказа не будет.

В Вашем случае заемные деньги не станут лишней обузой или непосильной ношей и выведут ваш уровень жизни на новую ступень.

Поделиться результатом:

Please share this quiz to view your results .

Источник: https://kredfin.info/test-stoit-li-vam-brat-kredit.html

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10. Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Резюме

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

Рекомендуем

Если есть сложности с поиском работы, можно оформить пособие по безработице. В этой статье мы расскажем, кто имеет право на получение пособия, …

Как работать без онлайн-кассы?

Новый закон об онлайн-кассах (54-ФЗ) обязывает выбивать чеки и отправлять их покупателям сразу после платежа. Изменения касаются всех организаций …

Источник: https://www.kadrof.ru/articles/21081

Стоит ли брать кредит

В России, в отличие от Европы, ситуация с кредитами неоднозначная – одни считают, что брать их можно, и это чрезвычайно удобно. Другие и сами бояться «долговой ямы», и других активно стращают. Истина, как всегда где-то посередине.

Итак, как решить, стоит ли брать кредит?

• Решите, насколько нужна данная сумма

Внезапная поломка холодильника, плиты, экстренные проблемы со здоровьем, абсолютно пустой холодильник при задержке зарплаты достаточное серьезно влияют на жизнь, чтобы сказать себе: «Ладно, перебьюсь».

А вот 200.000 на обновление гардероба – точно не кредитный вариант. Лучше постепенно купить все необходимое или хотя бы воспользоваться картой рассрочки.

Стабильный оклад + постоянная возможность откладывать сумму, чуть превышающую ежемесячный платеж? Можно задуматься о потребительском кредите.

Нужна небольшая сумма и через несколько дней придет зарплата? Неплохим вариантом станет микрозайм. Особенно первый займ под 0%.

Нужна крупная сумма, а зарплата не радует ни размером, ни стабильностью? Ни в коем случае не берите кредит. Ищите любые другие способы, только не влезайте в долговую яму.

Даже при 100% здоровье и 10-летним стажем существуют риски. Что будет, если вы серьезно заболеете? Если вас уволят? Возникнут непредвиденные траты? Продумайте запасной план. Иначе погашение займа превратится в настоящий стрессовый спринт.

• Оцените возможность сократить траты

Это первая мера, которая принимается при неожиданном сокращении дохода, чтобы не задерживать ежемесячные платежи.

Главная ошибка 90% людей, решающих, брать или не брать кредит, — рассчитывать сумму впритык, чтобы хватало на более-менее адекватный уровень жизни + платежи. В результате, как только что-то случается с доходом, выясняется, что ужимать для экономии уже некуда.

Плюсы и минусы кредита

Чтобы понять, стоит ли брать кредит, нужно сравнить все плюсы и минусы для заемщика.

ПРОТИВ кредитов:
• отдаете больше, чем получаете
• задержка платежей приводит к штрафам/пени
• при займе под залог, можно потерять имущество
• при наличии долгов могут ограничить выезд за рубеж
• необходимость гасить долг вызывает стресс
• из-за займа приходиться экономить/снижать уровень жизни
• сложно поменять работу/уволиться из-за необходимости платить каждый месяц

Итого – 90% проблем с кредитом связаны с необходимостью ежемесячно вносить определенную сумму. Неудобно? Неудобно. Но давайте взглянем на плюсы.

ЗА кредиты:
• повышение качества жизни без необходимости копить
• формирование положительной кредитной истории даже с маленьким кредитом (чтобы на «черный день» была возможность с высоким процентом одобрения подать заявку на большой)
• экономия за счет покупки «здесь и сейчас» по сниженным/акционным ценам
• снижение стресса по поводу невозможности жить в комфорте/просторе/получать необходимое образование и т.д.

Итого – задумываясь, стоит ли брать кредит, нужно понимать, что это возможность резко улучшить жилищные/бытовые условия, купить товар по сниженной цене. Кстати, часто выгода от скидки перекрывает процентную ставку банка (например, если скидка 30 – 50%).

5 неожиданных причин, из-за которых стоит брать кредит

Как ни странно, сейчас и работодатели начали проверять кредитную историю сотрудников. Считается, что человек с хорошей историей более надежный и предсказуемый.

Распространенной практикой становится оформление аренды автомобиля по… кредитной карте. Подобная «подстраховка» также считается способом убедиться в надежности клиента.

Если речь идет о потребительском кредите. Получить ипотечный займ без кредитной истории (причем довольно солидной) практически невозможно. Существует несколько банков с высоким шансом одобрения. Но для одобрения в таком случае придется собрать целую кипу документов. Гораздо проще оформить и вовремя закрыть пару небольших потреб.кредитов.

Чем лучше кредитная история, тем ниже ставку будут предлагать банки. Таким образом, опять же, за счет небольших займов (с соответственно небольшой переплатой) можно подготовить почку для обращения в банк «на черный день».

Последние несколько месяцев банки начали закручивать гайки и без кредитной истории даже созаемщиком можно оказаться неподходящим. Это особенно обидно, если, например, супруги рассчитывают вместо получить ипотечный займ.

Стоит ли СЕЙЧАС брать кредит?

Чтобы выяснить, стоит ли сейчас брать кредит, ответьте на несколько коротких вопросов:

1. Стабильный ли у вас сейчас заработок?
2. Есть ли открытые займы?
3. Есть ли долги по кварт.плате/штрафам/налогам?
4. Ожидаются ли крупные траты в ближайшем будущем?
5. Стабильно ли состояние здоровья?
6. Есть ли возможность откладывать определенную сумму на ежемесячные платежи?

Ответили «да» на большинство вопросов? Тогда обязательно оцените необходимость, безопасность и выгодность кредитного предложения – и если вас все устраивает, можете смело подавать заявку.

Как правильно брать кредит

Источник: https://financer.com/ru/kredit/stoit-li-brat-kredit/

Брать кредит целесообразно только в двух случаях

Главная • Новости • Мнение • Брать кредит целесообразно только в двух случаях

Я считаю, что брать кредит целесообразно в двух случаях. Во-первых, если от этого зависит жизнь и здоровье (свое или близких людей). Например, срочно потребовалось дорогостоящее лечение. Во-вторых, на какую-либо глобальную покупку, например квартиру. Но только в том случае, если к этому располагает рынок и покупка не спонтанная, а давно запланированная. В остальных случаях можно либо подождать и накопить, либо умерить свои «хотелки».

Потребительский кредит, хорошо это или плохо, давно стал неотъемлемой частью жизни миллионов россиян. К сожалению, до сих пор многие заемщики плохо знают права и обязанности, которые появляются при заключении кредитного договора.

Но кредит — это не только права и обязанности. Важно внимательно подходить к выбору кредита, уметь сравнивать его с другими продуктами, находить плюсы и минусы. Заемщик должен уметь правильно оценивать свою финансовую нагрузку, не брать на себя больше обязательств, чем способен исполнить.

Своим друзьям я советую не обращаться за кредитом без крайней необходимости. А если все же взять в долг придется неизбежно, подойти к этому с умом и соблюдать ряд правил.

• Определитесь, какую часть дохода вы сможете отдавать банку. Желательно, чтобы она не превышала 30—40% от ежемесячного дохода после всех необходимых платежей. Если у вас на иждивении есть дети и другие родственники, не забудьте учесть траты и на них. Рассчитав приемлемый для вас платеж, определите, какую сумму и на какой срок сможете получить. Чем большая сумма запрашивается, тем длительнее будет срок кредитования.
• Выбирая кредит, узнайте, какие условия предлагает зарплатный банк или банк, с которым вы уже имели отношения. Обычно для «своих» клиентов кредитные организации предлагают более выгодные ставки. Если такой вариант не подошел, обращайте внимание на предложения других банков.
• На Банки.ру удобнее всего подобрать выгодный кредит. Достаточно указать необходимые параметры (сумму, срок, обеспечение и пр.), и наш поиск подберет подходящие продукты. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на сопутствующие расходы (наличие страхования, комиссий за снижение ставок и пр.). В результате вы получите список кредитов, которые можно отсортировать по размеру ставки. К каждому продукту написана «экспертиза»: его преимущества и недостатки. На Банки.ру также действует «Мастер подбора кредитов» — сервис персонального подбора кредитов, помогающий клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения.
• Ориентируйтесь на среднюю ставку по необеспеченным кредитам. Сейчас она находится в районе 20% годовых, но вполне возможно найти банки, которые прокредитуют вас под 14—15%.
• Старайтесь избегать банков, которые предлагают снижение процентной ставки при выполнении ряда условий. Нередко за эту услугу банк берет крупную комиссию. Обычно по таким программам изначально устанавливается высокая ставка, а затем она снижается при своевременном погашении кредита. Если вы допустите даже незначительную просрочку, ставка вернется к первоначальному значению. Комиссия, кстати, при этом возвращена не будет. Так же как и при досрочном погашении. Мечтая о снижении ставки в будущем, не забывайте, что самая высокая ставка действует в начале, когда проценты начисляются на всю сумму задолженности.
• Что касается страхования, которое сейчас активно предлагают при оформлении кредита, могу посоветовать следующее: обращайтесь в банк, где оформляется индивидуальный договор страхования, а наличие страховки не влияет на размер процентной ставки. При таком раскладе вы сможете воспользоваться законом и отказаться от страховки в течение 14 дней без дополнительных расходов.
• Обратите внимание, насколько комфортно вам будет сотрудничать с тем или иным банком. Например, для меня немаловажно, чтобы у кредитной организации был понятный, удобный и функциональный интернет-банк и желательно удобные месторасположение и режим работы отделений.
• В момент заключения договора всегда читайте документы, которые подписываете. Если в отделении банка вас торопят, возьмите бумаги домой и изучите их в спокойной обстановке. Помните, что, ставя свою подпись на листе, вы соглашаетесь со всем, что на нем написано. Потом возмущения из серии «а я не знал», «а мне не сказали» никто слушать не будет. Ведь под строчкой «ознакомлен и согласен со всеми условиями» стоит ваша подпись.
• Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка. Лучше прояснить все нюансы до подписания кредитного договора. Главное, не забывайте, что кредит — это дело добровольное. Если договор содержит условия, с которыми вы категорически не согласны, откажитесь от него и попытайте счастья в другом банке.
• Вносите платеж заблаговременно. Сегодня любой банк вам предложит несколько способов погашения, как минимум один из них должен быть бесплатным. Если вы вносите деньги не в кассу или банкомат банка, учитывайте, что они поступят не сразу. Не забывайте, что по выходным и праздникам банк может не проводить операции, поэтому, если дата списания выпадает на нерабочий день, внесите платеж заранее.
• Сформируйте «подушку безопасности», равную трем-четырем ежемесячным платежам. Отложите этот неприкосновенный запас на отдельный счет (или в отдельный конверт) и используйте только в крайнем случае. Например, в случае потери работы или болезни для погашения платежа по кредиту.
• Старайтесь чаще осуществлять досрочное погашение. Проценты ежемесячно начисляются на остаток задолженности, и чем быстрее вы сократите размер основного долга, тем меньше будет итоговая переплата по кредиту.
• Помните об условиях, на которые согласились. Если договором предусмотрено подтверждение целевого использования кредита или ежегодное оформление страхования, не забывайте представить в банк соответствующие документы, соблюдая сроки. В противном случае может последовать значительный штраф или увеличение процентной ставки.
• В последнее время стали крайне популярны программы рефинансирования кредитов. Они позволяют снизить ставку по кредиту, увеличить срок или объединить несколько кредитов в один. Чтобы узнать, насколько перекредитование будет выгодно для вас, рассчитайте стоимость нового кредита (не забудьте про страховки, комиссии и прочие траты) и сопоставьте эту сумму с расходами, которые вы понесете, если оставите всё как есть. Если разница будет значительной, можно смело идти в банк за рефинансированием.
• Если пришло время закрывать кредит, рекомендую обратиться к сотруднику банка. Это можно сделать по телефону или в офисе. Уточните у специалиста размер окончательного платежа — он может отличаться от ежемесячного.
• После того как последний платеж списан, а кредит закрыт, возьмите справку об отсутствии задолженности. Она может пригодиться, если банк некорректно отразит информацию в БКИ или в других случаях при возникновении разногласий с банком. Если пользуетесь интернет-банком, то статус кредита там тоже рекомендую проверить.
• В случае если вам выдавали пластиковую карту для обслуживания кредита, ее тоже не забудьте закрыть. Тарифы по карте могут предусматривать годовое обслуживание или плату за СМС-информирование.

Подпишитесь на Банки.ру в Яндекс.Дзен
Тема дня

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10333229

Стоит ли брать кредит на обучение | Фоксфорд.Медиа

Количество бюджетных мест в вузах ограничено. Решение — платное обучение. Если вы не успели скопить деньги, можно взять деньги, у кого они есть. Возможно:

• взять в долг у родителей, родственников, знакомых — в этом случае вам не придется платить проценты;
• взять потребительский кредит в банке;
• взять целевой, то есть образовательный кредит.

Если у вас нет родственников и знакомых, готовых дать вам в долг крупную сумму, остаётся только воспользоваться кредитом. Но каким: потребительским или образовательным?

Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо знать, в чем разница между потребительским и целевым кредитами.

Как устроен кредит на образование

Кредиты на образование субсидирует государство. Оно компенсирует банку часть выданной суммы, благодаря чему банк имеет возможность предоставлять кредит по сниженной процентной ставке.

Образовательный кредит отличается от целевого или потребительского кредита по структуре выплат. Ежемесячный платеж банку в случае обычного кредита всегда состоит из основной суммы долга и суммы процентов. В зависимости от вида платежа соотношение этих сумм может меняться.

В случае с образовательным кредитом вам предоставляется льготный период, равный сроку обучения плюс три месяца, во время которого вы выплачиваете только проценты.

При этом в первый год выплачивается не более 40% от положенных платежей, во второй год – не более 60%.

На практике это означает, что в первые годы, пока вы учитесь, сумма выплат будет меньше и возрастёт только после окончания льготного периода, когда вы начнёте зарабатывать.

Если вы по каким-то причинам прекратили обучение в вузе, банк сделает перерасчёт кредита. Деньги за оставшуюся часть вам платить не придётся.

Как получить кредит на образование

1. Поступите на платное отделение вуза или учреждения среднего профессионального образования (техникума, колледжа);
2. Получите согласие родителей на кредит, если вам меньше 18 лет;
3. Заключите с образовательным учреждением договор о платном обучении;
4. Придите с этим договором в банк и подайте заявку на кредит.

После этого банк отправит запрос на выдачу вам кредита в Министерство образования. Там изучат документы, предоставленные банком, и одобрят (или не одобрят) кредит. В зависимости от этого банк даёт вам положительный или отрицательный ответ.

Образовательные кредиты выдаются на срок не более 10 лет. Обычно срок зависит от продолжительности обучения.

Образовательные кредиты бывают основными и сопутствующими. Основной кредит выдается только на образование, сопутствующий включает расходы на проживание, питание, проезд и приобретение научной и учебной литературы в городе, где находится учебное заведение.

Сумма основного кредита совпадает с суммой оплаты, прописанной в договоре. Сумма сопутствующего кредита рассчитывается по специальной формуле, исходя из прожиточного минимума в регионе, где находится выбранный вами вуз.

Ставка образовательного кредита рассчитывается, исходя из базового индикатора, введённого Правительством РФ. Это величина зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и доходности облигаций федерального займа. Чем больше срок кредита, тем меньше процентная ставка.

Что важно запомнить

1. Кредит на образование — хороший способ инвестировать деньги в своё будущее.
2. Особенности образовательного кредита — низкая процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом и льготный период, когда выплачиваются только проценты — позволяют сосредоточиться на обучении, перенося основную кредитную нагрузку на тот период, когда вы начнёте работать.
3. Кредит на образование брать стоит, если другой возможности получить выбранную специальность нет.

Источник: https://media.foxford.ru/edu-credit/

Дадут ли вам кредит?

Ответьте на несколько вопросов, чтобы программа оценила вашу кредитоспособность.

Государственное предприятие Частная фирма (до 30 сотрудников)

Положительная (есть погашенные кредит без просрочек) Отрицательная (есть просрочки по кредитам)

Тест: дадут ли вам кредит?
Большая вероятность, что вам одобрят кредит! У вас достаточно хорошие показатели. Программа считает, что банки готовы вам выдать кредит на сумму которая будет коррелировать с размером вашей зарплаты.

Микрозайм	Ставка	Сумма
от 0,66%	до 30 000 руб.
от 0,34%	до 70 000 руб.
от 0,95%	до 30 000 руб.
от 0,27%	до 100 000 руб.
от 0,99%	до 30 000 руб.

Шансы на одобрение кредита очень малы. Банки не выдадут вам кредит. Однако, есть большие шансы, что одобрят микрозайм в кредитных компаниях.

Микрозайм	Ставка	Сумма
от 0,66%	до 30 000 руб.
от 0,34%	до 70 000 руб.
от 0,95%	до 30 000 руб.
от 0,27%	до 100 000 руб.
от 0,99%	до 30 000 руб.

Оценка кредитоспособности и скоринговый коэффициент

Решение о выдаче кредитных средств заемщику принимается финансовыми организациями на основе оценки его кредитоспособности. Анализируется материальное положение, стоимость имущества, состав и общий доход семьи, отрасль и место работы клиента, наличие других займов и обязательств.

Оценка кредитоспособности физического лица базируется на 4 методах:

• скоринговый коэффициент (балл);
• платежеспособность;
• кредитная история.

Что такое скоринговый коэффициент и как он рассчитывается

Скоринговый коэффициент или балл – это математическая модель, формула, описывающая комплексную оценку заемщика, его финансовое положение и возможности по погашению кредита.

Подробнее можно почитать тут.

Существует масса моделей банковского скоринга, задача которых сводится к соотношению уровня кредитного риска с индивидуальными параметрами конкретного клиента.

Общепринятая скоринговая модель включает в себя оценку заемщика по пяти параметрам:

• экономическое положение;
• социальный статус;
• наличие имущества в собственности;
• оценка деловой репутации;
• параметры кредитной сделки.

В свою очередь, каждый из пунктов включает набор факторов, описывающих состояние заемщика с различных аспектов.

Каждая кредитная организация самостоятельно определяет перечень показателей, их цифровое выражение для подсчета скорингового балла, закрепляет их в нормативных документах. Как правило, учитываются:

• возраст, пол, образование заемщика;
• семейное положение, наличие брачного договора и детей;
• право на проживание (собственное жилье, у родственников, аренда);
• город, регион прописки;
• наличие в собственности жилплощади, автомобиля, земельного участка;
• отрасль и место работы, должность, трудовой стаж;
• соотношение доходов (официального и дополнительного) к ежемесячным расходам;
• наличие непогашенных обязательств перед другими кредиторами, их сумма, количество, размер ежемесячного платежа;
• запрашиваемая сумма кредита, срок, наличие поручителя.

Ответы на эти вопросы имеют цифровую оценку, размер которой зависит от уровня кредитного риска. Чем выше сумма полученных баллов, тем вероятнее одобрение кредита.

Как работает тест на кредитоспособность

Оценить кредитоспособность и рассчитать скоринговый коэффициент можно самостоятельно, пройти данный тест.

Для этого необходимо честно ответить на ряд вопросов, перекликающихся с основным списком банковских показателей: возраст, образование, семейное положение, должность, количество детей, стаж работы.

Калькулятор мгновенно вычислит скоринговый балл и даст заключение о возможности займа.

Меняя данные и иначе отвечая на вопросы, можно подсчитать, какой показатель «западает», снижает оценку кредитоспособности. Возможно, для получения кредита необходимо увеличить официальный доход, изменить данные о семейном положении, образовании, улучшить кредитную историю.

Что делать, если банки постоянно отказывают

У финансовых организаций много причин для отказа в выдаче заемных средств. В зависимости от них, следует выбирать дальнейшую тактику действий.

Если причина отказа — недостаточная платежеспособность, то для получения кредита предоставляются документы, подтверждающие дополнительный доход (при его наличии), избавиться или снизить платежи по мелким займам, привлечь поручителя, либо созаемщика. В некоторых случаях помогает увеличение срока или снижение суммы запрашиваемого кредита.

Сложнее ситуация, когда отказ обоснован плохой кредитной историей или низкой скоринговой оценкой. В этом случае, можно обратиться в микрофинансовую организацию и оформить небольшую сумму на маленький срок. Досрочное погашение долга позволит сформировать положительную кредитную историю, увеличить скоринг.

Зная, как рассчитывается скоринговый балл, оценивается кредитоспособность, применяя он-лайн калькуляторы, можно самостоятельно взвесить и увеличить шансы на получение заемных средств.

Источник: https://kreditkarti.ru/test-dadut-li-vas-kredit

Скоринг-тест заемщика. Оцените свои шансы на получение кредита

Сегодня появлением новых слов в нашей речи удивить никого нельзя. Это, как правило, связано с развитием разного вида бизнеса.

Не так давно и в финансовой сфере появилось новое определение «скоринг». Это слово пришло к нам из английского языка, а его значение — это «подсчет очков». Поэтому давайте разберемся, какие баллы хотят подсчитывать банки?

Сегодня существует множество проблем в вопросах кредитования: с одной стороны — невозможность взять кредит под «адекватные» проценты, с другой стороны, возрастает число невозвратных кредитов, да и мошенников становиться все больше, а их действия все изобретательнее.

Поэтому потребность разработки новых программ для оценки кредитоспособности клиента постоянно возрастает. Одной из них является кредитный скоринг заемщика. В чем достоинства и недостатки данного метода для финансовых учреждений?

Достоинства:

— математический расчет исключает эмоционального вмешательства. При этом исключается возможность психологического влияния на получения результата.

Подсчет баллов не зависит от настроения и отношения к вам сотрудников банка, также исключается возможность о сговоре с ним.

Даже если впоследствии сотрудник банка выдаст кредит, то должен доказать почему был не согласен с результатом кредитного скоринга заемщика и взять на себя определенные риски;

— при расчете программы, вероятность более точного результата для принятия решения по кредитованию, возрастает. Для принятия решения на выдачу кредита специалист банка должен был определить степень риска.

При этом им учитывались не более десяти характеристик. При применении скоринга, для того чтобы оценить шансы и получить кредит клиенту, программа использует более ста параметров, которые разнопланово характеризуют данного заемщика.

И после обработки информации высчитывает балл;

— экономия времени. Скорость работы программы намного больше чем человека. Если балл слишком мал, в дальнейшем в рассмотрении заявки нет необходимости. Ведь кредитный скоринг заемщика показал плохой результат;

— снижается степень риска. Также можно заранее оптимизировать плановые работы по проблемным счетам и не доводить дело до судного процесса;

— благодаря введенным поведенческим характеристикам человека, заложенных в модель просчета баллов, вероятность определение мошенничества возрастает. Следовательно «уголовных» сделок будет меньше.

Недостатки:

— возможность потерять выгодного клиента. Все нюансы могут быть запрограмированны. Поэтому чтобы оценить шансы и получить кредит к клиенту должен применяться и индивидуальный подход.

В чем достоинства и недостатки данного метода для заемщиков?

Преимущества:

— при снижении рисков банки могут понизить ставки по кредитованию. Это ответ на вопрос, как сделать кредиты более доступными и привлекательными. Кредитный скоринг заемщика сразу показывает вероятность неблагонадежных клиентов, риски которых частично, как правило, ложатся на плечи других;

— быстрая обработка информации. Если работник банка мог просчитать одну заявку, то машина сделает двадцать за то же время. Поэтому, пройдя первый этап, оценить шансы и получить кредит будет гораздо быстрее.

Недостатки:

Чтобы быть уверенным в себе при подаче заявки на получение кредита, попробуйте сами оценить свои шансы получить кредит. Это можно сделать на нашем сайте выполнив несложные определенные действия.

• — ответить на все вопросы в анкете;
• — получить результат.
• Сделать это можно с нами как всегда в удобном месте и в любое время!

Запомните! Количество баллов по результатам программы, для получения кредита определяет сам банк. Поэтому если в одном банке вам отказали, не следует отчаиваться, в другом можете получить.

Так или иначе, просчитав свои баллы вы можете четко оценить шансы и получить кредит, а не тратить время впустую.

Возможно, вам тоже следует пересмотреть свое решение на получение кредита, не стоит себя загонять в долговую яму. Поэтому результаты таких программ иногда способны изменить решение самого заемщика.

Воспользуйтесь услугами нашего сайта, просчитайте свои возможности на получение займа, и потом рассмотрите все риски на его возврат. Может это будет не лучший вариант решения данного вопроса, а может, наоборот, убедитесь, что делаете верный шаг.

Если нужна консультация по вопросам финансов или при просчете скоринг-теста наши сотрудники предоставят ее вам.

На сегодняшний день скоринговые программы разрабатываются почти во всех сферах деятельности, которые связаны с финансами. Они способны снизить не только риски, но и оптимизировать и ускорить работу финансовых компаний.

Источник: https://credityt.ru/kreditnij-skoring-ocenite-shanci-polychit-kredit.html