Процентные ставки по автокредитам в разных банках

Где лучше и выгоднее взять автокредит? Множество финансовых учреждений предлагают свои программы по приобретению транспорта в кредит, и среди них не так просто найти наиболее достойные программы по автокредиту и лучшие банки.

Критерии выбора

По 2 документам

Многие заемщики уже привыкли, что для получения займа многие банки просят предоставить лишь 2 документа, без лишней «волокиты» и сбора справок. Обычно нужен только паспорт и 2-ой документ на выбор.

Без подтверждения дохода

Ряд банков при выдаче автокредита не смотрит на доход заемщика, ведь он получает в залог приобретаемое авто. Но стоит понимать, что, беря кредит без справки о доходах и без возможности подтверждения трудоустройства вам не придется выбирать, какой автокредит и в каком банке лучше, а придется идти в конкретный банк и в конечном итоге переплачивать большие проценты.

Наличные кредиты →

Процентная ставка

Выбирая лучший автокредит мы конечно же в первую очередь смотрим на годовую %-ю ставку, так как она и составит основную часть переплаты по займу. В настоящее время банки предлагают автокредиты от 8 до 35% годовых.

Первоначальный взнос

Минимальный первоначальный взнос – также значимый показатель, на который обращают внимание если хотят взять автокредит. Приобретение авто в кредит без первоначального взноса предлагает не много банков, среди которых можно назвать банк ВТБ.

Страхование

Конечно же для заемщика наилучший вариант при автокредитовании – это отсутствие так часто навязываемой банком страховки здоровья, жизни и т.п. Ставки, рекламируемые и указанные на сайтах банков, в основном действительны только при условии страхования.

Заемщик, отказавшись от страхования при автокредитовании, сэкономит сумму страховки, но потеряет на % – ведь без страховки банки оформляют автокредиты на больших процентах.

Это можно увидеть на примере программы автокредитования банка УРАЛСИБ «СКАЗКА – без Каско».

%, годовых
при первоначальном взносе	при страховании жизни и здоровья Заемщика	без страхования жизни и здоровья Заемщика
от 20% до 30%	15,9%	18,9%
от 30% до 40%	14,9%	17,9%
от 40%	13,9%	16,9%

Автокредит без КАСКО

Сегодня всем известно, что такое КАСКО. Многим известно, что без оформления оного автокредит выйдет заемщику дешевле. Но не все так просто.

Если вы не оформляете КАСКО при автокредитовании, то:

1. Получаете автокредит по более высокой ставке.
2. Первоначальный взнос – обязателен, причем % взноса будет высоким (порой он доходит до 50% стоимости автомобиля).

3. При угоне автомобиля в период действия договора – полный возврат кредитного остатка, независимо от срока окончания договора.
4. При аварии ремонт своей и пострадавшей машины придется делать за свой счет.

5. В большинстве случаев автокредит без КАСКО выдают только на новое авто.

Автокредит с государственным субсидированием

Достойный вариант получения кредита на авто – вариант с государственным субсидированием. Например, в Кредит Европа Банк можно взять займ на автомобиль стоимостью до 1,45 млн.

с нулевым первоначальным взносом и ставкой от 6%. Или в Совкомбанке в дилерских центрах выдают автокредиты от 90 до 1 450 тысяч рублей.

Но здесь уже первый взнос будет от 40% от стоимости авто (банк уменьшает свои риски, выдавая кредит только по паспорту).

Банки и лучшие программы автокредитования

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно взять автозаем до 3 млн. по ставке от 14,49%, при этом нужно будет внести стартовый взнос от 15%, решение вам сообщат через 1-2 дня. Займ выдадут на новое (или подержанное авто). Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, то максимальная к выдаче сумма кредита увеличится до 5,6 млн., минимальная ставка уменьшится до 10,99%, а первоначальный взнос будет 10%.

Россельхозбанк

При получении автокредита в Россельхозбанке вам придется сразу оплатить взнос от 15% стоимости автомобиля. Срок кредитования – до 5 лет. Ставка – от 13,5%. Полная стоимость автокредита составит от 12,561 до 23,5% годовых. Несомненно, это одно из отличных предложений на рынке банковского автокредитования.

Условия:

• Можно приобрести и автомобиль, и автоприцеп.
• Max сумма 3 млн. рублей.
• Комиссий за выдачу, иных платежей нет.
• Приобретаемый автомобиль берется банком в залог.
• Можно взять дополнительную сумму – на уплату КАСКО за первый год страхования.
• Решение принимается за 4 рабочих дня.
• Автокредит перечисляется на счет заемщика, далее – на счет продавца транспортного средства.
• Заемщик сам выбирает тип платежей:

Где взять крупный кредит →

ГАЗПРОМБАНК

Осуществляет кредитование покупки «наших» и иностранных автомобилей. Оптимальный вариант получить автокредит где лучше, используя компаний-партнеров ГАЗПРОМБАНКА. Ваш первый взнос – 15-20%, min ставка – 12,75 годовых, max кредит – 4,5 млн. Срок кредита составит 7 лет на иностранный автомобиль, и 3 года на авто отечественного производства.

ВТБ

Если вам нужен срочный автокредит – то подойдет программа «Автоэкспресс» от ВТБ, решение по данному продукты выносится в течение получаса. Годовая ставка составляет 9,5 – 20,9%, сумма кредитования от 100 до 1 500 тысяч рублей, первоначальный взнос от 20-30%.

Мы постарались разобраться, какие предложения по автокредитам самые лучшие, подобрали наилучшие банки с достойными условиями заимствования средств на покупку автомобиля, но выбор, как всегда, за вами. Тем более что банки постоянно меняют условия автокредитования, проводят акции и расширяют списки дилеров-партнеров.

Автокредитный калькулятор

Источник: https://naydikredit.ru/luchshie-banki-dlya-avtokredita.html

Ставки по автокредитам в 2019 году

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

• Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.
• При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.
• Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.
• На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

• наличие соответствующей кредитной истории;
• является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
• государственное субсидирование;
• параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

• срок кредитования;
• предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2019 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2019 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Наименование банка	Срок, лет	Первоначальный взнос, %
«Сбербанк»	До 7	20
«Россельхозбанк»	До 7	20
«Газпромбанк»	От 6 месяцев	20
«Райффайзенбанк»	До 5	20
«Совкомбанк»	До 10	15
«МКБ»	До 5	20
«ВТБ»	До 7	20

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

Как получить займ с низкими процентами

1. Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.
2. Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

3. Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

• имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
• отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
• заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
• в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
• в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

• непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
• продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
• заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
• в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.

Главной особенностью оформления кредита таким образом является то, что размер скидки полностью равен переплате по автокредиту.

Подобная схема выгодна всех – покупателю, банку и дилеру. Размер ставки опять же устанавливается самим банком в зависимости от кредитной истории заемщика, иных немаловажных факторов.

Автокредит сегодня – один из самых выгодных способов получить в личное пользование транспорт с минимальными первоначальными затратами.

Но важно помнить, что переплата в первую очередь зависит именно от размера годовой ставки. Со всеми нюансами необходимо ознакомиться заранее.

Видео: Автокредит ТВ — Перекредитование — Выкуп авто

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/procentnye-stavki-avtokreditov.html

Что такое процентная ставка автокредита и от чего она зависит в 2019 году

Время чтения: 5 минут

В настоящее время стоимость машин достаточно высока. Поэтому многие россияне становятся автовладельцами, заключив договор заимствования с одним из банков и направив ссуженные средства на покупку автомобиля.

При выборе финансовой организации-контрагента прежде всего нужно учитывать, какая процентная ставка автокредита действует по предлагаемой банком программе. Данный показатель определяет размер переплаты по займу.

Но, вычислив объём регулярного платежа и сопоставив его с возможностями своего бюджета, можно подобрать выгодный автокредит.

Общие условия автокредитования

В данном сегменте отечественного финансового рынка действуют следующие условия:

• Автозаём на покупку транспортного средства (ТС) выдаётся по ставке, колеблющейся в очень широком диапазоне – от 3,7 до 21,7%.
• Автокредиты выдают на срок от 1 года и до 5 – 7 лет (редко – до 10 лет).
• Как правило, требуется внесение первоначального взноса (ПВ) – 10-50% от стоимости машины. Можно получить заем и без авансового платежа, но при этом процентная ставка будет выше.
• Без наличия российского гражданства физическим лицам кредиты на авто не выдаются.
• Финансовые организации требуют, как правило, максимально упрощённый стандартный пакет документов. В него входят всего 3-4 обязательные позиции, а по некоторым программам могут требовать только 2 документа. Вместе с тем банки оставляют за собой право на запрос дополнительных бумаг. Это может понадобиться для выдачи автокредита с минимальным процентом или для уточнения платежеспособности клиента.

Следует также учесть, что условия автозаймов на подержанные и новые ТС не то что одной марки, а даже одной модели в одном и том же банке могут существенно отличаться.

При наличии собственных денежных накоплений целесообразно оформлять автокредит с максимальным первоначальным взносом.

Тогда можно рассчитывать на то, что заемные денежные средства будут получены по минимальной ставке.

В каждом финансовом учреждении процентные ставки устанавливает специализированный отдел, решающий задачи экономического планирования.

При этом для всех клиентов существуют базовые значения этого параметра автокредитов, а также спецпрограммы, проценты по которым снижены до экономически обоснованного минимума.

Причём вопрос, какая ставка будет зафиксирована, решается на основе индивидуального подхода к каждому потенциальному заёмщику.

От чего зависит ставка

К наиболее существенным факторам, которые влияют на проценты по кредиту, можно отнести:

• действующую ключевую ставку Центробанка России;
• размер ПВ – чем этот показатель выше, тем проценты ниже;
• срок кредитования. Здесь зависимость уже прямо пропорциональная. То есть чем период пользования деньгами продолжительнее, тем ставка выше.

Принимаются во внимание также следующие факторы:

• участвует ли клиент в совместном зарплатном проекте банка и предприятия-работодателя;
• возможность государственного субсидирования;
• качество кредитной истории гражданина. Низкая кредитная ставка устанавливается только заёмщикам с безупречной репутацией.

Немаловажно также время года. Весной и осенью покупательская активность повышается, что сопровождается ростом спроса на продукцию автопрома. А разные банки к тому же в эти сезоны предлагают бонусы.

Кроме того, учитываются параметры выбранной кредитной программы. Речь в данном случае идёт о сроке пользования заемными деньгами и о размере выдаваемой суммы.

Ну и, конечно же, устанавливая ставку по кредиту на покупку машины, банки рассматривают (за редким исключением) только те доходы потенциального клиента, которые он способен подтвердить документально. Поэтому для граждан, получающих зарплату в конверте, вопрос, под какой процент банки дают автокредит, неактуален – в данном случае денежные средства им предоставлены не будут.

Изменение ставок по автозаймам в 2018-2019 гг

Благодаря тому, что Центробанк регулярно снижает ключевую ставку, проценты по автокредитам тоже уменьшаются. По данным главного финансового регулятора России, в 2019 среднестатистическое значение этого показателя снизилось с 11,9 до 9,9%. С учётом такой динамики аналитики предполагают, что в 2019 году процент годовых в разных банках будет колебаться в районе 9%.

Программы автокредитования

В настоящее время в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка присутствуют разнообразные банковские продукты соответствующего предназначения, рассчитанные на клиентов с различным уровнем доходов. Рассмотрим некоторые из этих программ подробнее.

Автокредитование с господдержкой

В основу данной программы заложен принцип субсидирования государством процентной ставки участвующим в ней финансовым учреждениям.

Это позволяет приобрести на льготных условиях продукцию отечественного автопрома и иномарки, собранные на российских заводах.

Внедрение автокредитования с господдержкой обеспечило повышение спроса на ТС и, как следствие, увеличило объём поступлений в госбюджет от автоиндустрии.

Льготирование заключается в снижении банковской ставки по автозайму на 2/3 от размера ключевой ставки Центробанка и предоставлении единовременной 10-процентной скидки от стоимости машины.

Реализуется господдержка через программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Банковские предложения в 2019 году

Каждая финансовая организация, являющаяся участником сегмента автокредитования отечественного рынка, в целях расширения клиентской базы разрабатывает новые предложения соответствующего предназначения, предоставляя дополнительные бонусы и опции.

Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на том или ином кредитном учреждении, нужно тщательно ознакомиться с цифрами. О том, какие базовые ставки банков на сегодня доминируют в сегменте автокредитования, вы узнаете из следующей таблицы:

Банк Программа Максимальная сумма, руб. Минимальная ставка, %

ВТБ 24	«Авто с пробегом»	3 млн	8
«Новый автомобиль»	7 млн	9,5
Русфинанс Банк	«Форсаж»	6,5 млн	11,7 — спецпредложение со страхованием GAP
«Движ’OK»	6,5 млн	15,5; предложение со стандартными условиями для ТС дороже 2 000 000 руб.
«Отличная возможность!»	6,5 млн	13,3 — спецпредложение со страхованием GAP
Совкомбанк	«Автокред — Новый Автомобиль»	4,9 млн	13,9;  подпрограмма «АвтоЗаМиллион»
«Автокред – Подержанный Автомобиль»	4,9 млн	17,2; подпрограмма «АвтоКлассик»
«Коммерческий автотранспорт»	4,9 млн	16,85 при ПВ не менее 20%
Локо-Банк	«Автокредит на новый авто»	5 млн	12,4,  стандартный пакет документов и ПВ от 30%
«Автокредит на автомобиль без КАСКО»	2 млн	16,9 при ПВ от 10%
УралСиб	«Автопартнёр»	3 млн	от 11,9
«Стандартный»	3 млн	16,8, ПВ от 20%
«Сказка – без КАСКО»	3 млн	14,8, ПВ от 20%
Банк Союз	«Новый автомобиль»	5 млн	10,5, ПВ от 15%
«Автомобиль с пробегом»	4 млн	12, ПВ от 15%
«Коммерческий»	3 млн	9,5, ПВ от 15%

В таблице указаны далеко не все финансовые учреждения, которые предлагают программы автокредитования.

Ставки по автокредитам в дилерских центрах и кэптинговых банках

Под кэптинговой понимается финансовая организация, открытая автопроизводителем. Главной целью её деятельности является продвижение бренда и рост объёма продаж. Аналогичную задачу наряду с демонстрацией модельного ряда призваны решать и дилерские центры автомобильных заводов.

Процентные ставки, действующие в 2019 году в некоторых организациях данного профиля, размещены в следующей таблице:

Дилерский центр Программа (модель авто) Размер ПВ Ставка, %

Major Auto	Nissan ALMERA	20, 30, 50%	9, 8, 7 — в зависимости от размера ПВ
Nissan QASHQAI	30, 50%	8, 7 — в зависимости от размера ПВ
Nissan X-TRAI	30, 50%	8, 7 — в зависимости от размера ПВ
Nissan MURANO	20, 30, 50%	9, 8, 7 — в зависимости от размера ПВ
Nissan TERRANO	20, 30, 50%:	9,8,7 — в зависимости от размера ПВ
Тойота Центр Major	«Выгодный» (на новый автомобиль)	40, 70%	7, 4  при сроке кредита 12 месяцев с ПВ более 70; 14,5 при сроке кредита 2 – 3 года с ПВ от 40 до 70;
Renault в России	«Классический кредит»	332 тыс. руб.	12,5
Программа «10,5% на 5 лет»	830 тыс. руб.	10,5
Ауди Центр Варшавка	Audi Credit Comfort для Audi A6	15, 40%	7% — по предоставлению полного пакета документов; 9% — по двум документам, в соответствии с ПВ

Преимуществом обращения за услугой автокредитования в кэптивный банк являются более выгодные условия. Ставка, пониженная даже на 1%, обусловит приличную экономию со всей суммы ссуды в течение действия договора автозайма.

Параметры некоторых кредитов на приобретение ТС от популярных кэптивных банков представлены в следующей таблице:

Банк Программа, модели автомобилей Размер ПВ, % Ставка, %

BMW FINANCIAL SERVICES	«MINIстерство кредитных дел»	0 — 15	7,0
«Премиум 7»	20	7,0 — 9,0
Программа «7.77% special»	20	7,77
«Фольксваген Банк РУС»	Кредитование на стандартных условиях	15	13,7 – 14,5
«Банк Мерседес-бенц Рус»	C, GLA, CLA, A,B	20, 50	7,9-12,9 и 6,3 – 9,9,  в зависимости от размера ПВ
E, SLK/SLC, GLC	20,50	8,9 – 12,9 и 7,3 – 9,9,   в зависимости от размера ПВ
CLS, GLC-купе	20,50	7,9 -12,9 и 6,3 – 9,9, в зависимости от размера ПВ
Новый CLS, E-купе	20,50	8,9 – 13,9 и 7,3 – 10,9, в зависимости от размера ПВ
MC Bank РУС	Mitsubishi Pajero Sport и Outlander	20	7,9 – 14,9 — в зависимости от срока кредитования
Mitsubishi L200	20	12,9 – 14,9 — в зависимости от срока кредитования
Mitsubishi ASX	20	9,9

Альтернатива автозайму

Кэптивная финансовая организация имеет один существенный недостаток – заём предоставляется на приобретение машин только от одного автопроизводителя. Поэтому если в конкретном регионе автобанк отсутствует, проживающим там автолюбителям придётся обращаться в универсальное кредитное учреждение или в автосалон.

Большинство банков предлагает клиентам потребительские кредиты. За счёт этих заёмных денег допускается приобретение и ТС. Основные характеристики нецелевого кредита, позволяющие назвать его достойной альтернативой автозайму, формулируются так:

• купленная машина не выступает в качестве залогового имущества;
• отсутствие обязательного страхования (за исключением ОСАГО);
• быстрота оформления сделки купли-продажи авто;
• приобретать можно авто любой марки и модели, новое и подержанное, в автосалоне и у физлица.

Где можно получить выгодный автокредит

Выше уже было отмечено, что сотрудничать в плане уменьшения переплат по автокредиту выгоднее с кэптивными банками.

Что же касается универсальных финансовых организаций, то здесь также наблюдается регулярное уменьшение процентных ставок по автозаймам.

Поэтому автолюбителю при решении вопроса, где взять автокредит под самый низкий процент, рекомендуется отслеживать динамику изменения этого показателя в крупнейших кредитных учреждениях.

В каких банках самые низкие ставки

В 2019 году в ведущих отечественных финансовых организациях можно взять автозаймы по таким ставкам:

• ВТБ 24 – от 8%;
• Русфинанс Банк – от 11,7%;
• Газпромбанк – от 12,75% ;
• Россельхозбанк – от 12,25%;
• Сетелем – от 10,3.

Автолюбителям, которые хотят взять в банке под минимальный процент потребительский заём с целью покупки ТС, рекомендуем обратить внимание на потребительский нецелевой кредит от Райффайзенбанка.

Выдаются деньги (максимальная сумма – 2 млн руб.) только наличными. С учётом этого и ставка, казалось бы, должна быть выше, чем у целевого автокредита. Но это не так – оформить заём можно под 10,99%.

Заключение

Услуга автокредитования стала в 2019 году еще более доступной. Однако при выборе конкретной программы, нелишним будет вычислить переплату, размер которой напрямую зависит от процентной ставки. Не исключено, что в другом банке условия выгоднее.

Не следует также забывать о существовании нецелевых займов, за счёт которых можно прибрести автомобиль.

Тем более что ставки по нецелевым кредитам в некоторых банках такие же, как и по автозаймам. Так что выбор есть.

Машина в кредит (автокредит) – выгодно или невыгодно: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/procentnaya-stavka-avtokredita.html

Авто в кредит: популярные программы от Ford, Hyundai, Renault, Peugeot

Стагнация авторынка заставляет производителей искать новые способы стимулирования продаж машин. Один из них — кредитные программы, коих на рынке множество. Начнем с самой свежей.

Ford

С 12 июля дилеры Ford начали продавать машины в кредит без первоначального взноса. Программа позволяет приобрести автомобиль, максимальная стоимость которого — 1 450 000 рублей.

Такие машины попадают под действие госпрограммы субсидирования автокредитов.

Забегая вперед, отметим, что большинство кредитных программ автопроизводителей базируются именно на этой госпрограмме, потому как она позволяет дать клиенту кредит под сниженную процентную ставку.

Программа Ford Credit разработана Ford Sollers совместно с банком «Сетелем», дочерним подразделением Сбербанка России.

По программе можно купить как флагманский седан Ford Mondeo (на фото), так и компактную Fiesta или популярный Focus.По программе можно купить как флагманский седан Ford Mondeo (на фото), так и компактную Fiesta или популярный Focus.

Тут оговоримся. Не все комплектации Mondeo можно взять по такой схеме. Скажем, седан с двухлитровым мотором мощностью 199 л.с., автоматом и предтоповым оснащением Titanium стоит 1 581 000 рублей. И это с учетом всех скидок и спецпрограмм. Так что он под действие госпрограммы не попадает.

Кроссоверы тоже не обошли стороной. Без первоначального взноса можно купить Ford EcoSport (на фото) и более крупный кроссовер Kuga.Кроссоверы тоже не обошли стороной. Без первоначального взноса можно купить Ford EcoSport (на фото) и более крупный кроссовер Kuga.

Срок кредита — от одного до трех лет, процентная ставка — 10,8%.

Hyundai

У Hyundai есть схожая программа — «Старт с нулевым первоначальным взносом», которую компания разработала совместно с ООО «Русфинанс Банк». По ней можно купить как седан Solaris, так и кроссовер Creta.

На популярный седан Hyundai Solaris действует программа «Старт» и ее разновидности. По словам дилеров, сейчас каждый третий покупатель седана выбирает эту кредитную программу.На популярный седан Hyundai Solaris действует программа «Старт» и ее разновидности. По словам дилеров, сейчас каждый третий покупатель седана выбирает эту кредитную программу.
В кредитном договоре закрепляется остаточная стоимость машины — 45%. Она не включается в ежемесячные платежи, что и позволяет сделать их меньше.

Скажем, Solaris, который мы хотим купить, стоит 849 900 рублей (1.6, 123 л.с, автомат, комплектация Comfort плюс опциональный пакет Winter). Кредит берем на три года. Тогда процентная ставка по автокредиту будет 10,8%. Остаточная стоимость машины — 382 455 рублей.

Получается, что в течение 35 месяцев мы должны платить по 18 702 рублей. А в последний, 36-й месяц гасим не только этот платеж, но и остаточную стоимость автомобиля. То есть единовременно нужно раскошелиться на 401 157 рублей.

После этого банк отдает вам ПТС, и машина ваша.

Переплата по кредиту составит 205 795 руб. В кредит желательно включить еще и страхование жизни и здоровья.

Ведь если такая страховка есть, то в случае травмы или болезни долговых обязательств с автовладельца никто снимать не будет, и при задержке платежей или невыплате долга пойдут пени и штрафы. А вот если жизнь и здоровье застрахованы, тогда проблему будет решать страховая компания.

Но если все же надумали рискнуть и сэкономить, то знайте: в данном примере при оформлении кредита страхование жизни не навязывают. По крайней мере, так нас заверили в Hyundai.

Не забывайте, что в расчет нужно включить обязательный полис каско. А это дополнительная и отнюдь не маленькая статья расходов. Учтите, что полис каско для Соляриса, в том числе и при покупке по программе с нулевым первоначальным взносом, предлагают в подарок.

Чтобы снизить переплату, можно воспользоваться другой разновидностью программы «Старт». Она распространяется на самые популярные модели Hyundai — седан Solaris и кроссовер Creta (на фото). По ней предусмотрен минимальный первоначальный взнос — 20%. Банки-партнеры по этой программе — «Сетелем» и «Русфинанс банк».Чтобы снизить переплату, можно воспользоваться другой разновидностью программы «Старт». Она распространяется на самые популярные модели Hyundai — седан Solaris и кроссовер Creta (на фото). По ней предусмотрен минимальный первоначальный взнос — 20%. Банки-партнеры по этой программе — «Сетелем» и «Русфинанс банк».

За тот же Солярис, о котором писали выше, по программе Старт с первоначальным взносом (скажем, 30%) ежемесячно нужно платить по 10 085 рублей (процентная ставка по кредиту — 10,10%). Последний платеж — 396 371 рубль, переплата — 166 688,97 руб. Для кроссовера Creta условия такие же.

Кредит можно погасить досрочно, регулярно внося больше минимальной суммы. Тогда, сообразно взносам, последний (остаточный) платеж будет уменьшаться. И не забудьте про полис каско, который не включен в расчет. По программе Старт владельцы автомобилей Hyundai получают скидки на запчасти и бонусные баллы, которые можно обменивать на подарки от партнеров.

Renault

Программа «Поехали!» от Renault схожа с теми, что предлагают Hyundai и Ford. Только остаточная стоимость автомобиля, закрепленная в договоре, в данном случае составляет 40%. Основной принцип всех программ: чем выше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту.

На Renault Kaptur действует фирменная программа «Поехали!».На Renault Kaptur действует фирменная программа «Поехали!».

Рассмотрим покупку кроссовера Renault Kaptur (1.6, МКП, передний привод, комплектация Life) за 879 000 рублей. Первый взнос — 440 151 рубль (50% стоимости машины). Отложенный платеж — 351 600 рублей (40%). Ежемесячные платежи — 5900 рублей. В этом случае переплата по кредиту составит 125 151 рубль.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

По этой программе можно приобрести также Duster и лифтованный хэтчбек Sandero Stepway.

А вот на популярный седан Renault Logan программа «Поехали!» не распространяется.А вот на популярный седан Renault Logan программа «Поехали!» не распространяется.

Логан можно купить в кредит по другой программе, предлагаемой РН Банком. Скажем, стоимость автомобиля (1,6 л, М5, комплектация Access) 499 000 рублей. Кредит берем на три года.

Внеся аванс 250 000 рублей, ежемесячно нужно будет платить по 8446 рублей. Переплата — 55 056 рублей. В стоимость кредита уже включен полис каско, но только на год.

Так что в последующие два года нужно продлевать страховку, платя за нее дополнительно.

Принципы программ «Старт» и «Поехали!» схожи, но незначительно отличаются опциями, которыми может воспользоваться автовладелец в последний месяц, когда ему нужно погасить большой остаточный платеж.

Если он не в состоянии это сделать, банк предложит продлить кредитный договор еще на два года. Есть возможность обменять автомобиль на новый, продав по схеме трейд-ин.

В программе «Поехали!» Renault предлагает такие опции, как «Разумное каско» и «Защита бюджета», предусматривающие страхование автомобиля по специальным тарифам.

Peugeot

Peugeot 308 — машина в России редкая. Но ее тоже можно приобрести в кредит.Peugeot 308 — машина в России редкая. Но ее тоже можно приобрести в кредит.

Условия схожи с теми, что предлагают своим покупателям Renault, Hyundai и Ford. У Peugeot первоначальный взнос составляет минимум 30%. Остаточный платеж — 35%. При сроке кредита 36 месяцев процентная ставка будет 11,9%.

Нужно помнить, что любой кредит — это обязательство. Чтобы не попасть в долговую яму, сначала нужно трезво оценить свои финансовые возможности.

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/907470-avtokredit-u-kogo-vygodnee-po/

Автокредит: самые низкие проценты и другие условия получения

Юлия Чистякова

03 сентября 2019 в 11:14

Здравствуйте, друзья!

Если вы еще не купили собственный автомобиль по причине отсутствия денег, то вот пара цифр для принятия решения. В 1-м квартале 2019 года россияне установили рекорд и взяли более 90 тысяч автокредитов.

А доля кредитных автомобилей в общем объеме составила почти 60 %. Что же так привлекает россиян? В статье разберем, где можно взять машину в автокредит.

Самые низкие проценты, минимальный или полное отсутствие первоначального взноса, необязательная страховка – это мечты любого автовладельца. Узнаем, реальные они или нет.

Понятие автокредита и критерии выбора банка

Автокредит – это особый вид кредита, который выдает банк на определенную цель: на покупку легкового или грузового автомобиля, мотоцикла, прицепа и пр. В зависимости от существующих кредитных программ в той или иной финансовой организации заемщик может получить деньги на приобретение как нового авто, так и транспортного средства с пробегом.

Целевой вид автокредита – это главное отличие его от потребительского займа, где неважно, на что именно заемщик потратит полученные средства. При автокредитовании покупатель не только должен отчитаться о покупке перед банком, но и оставить у него купленную машину в залог до погашения долга.

Программ автокредитования много. Этот сектор активно развивается в последние годы, поэтому банки стараются предложить выгодные условия, чтобы заинтересовать клиента. Например, отказ от обязательного оформления полиса Каско, первоначального взноса и пр.

Критерии выбора банка для получения автокредита:

1. Минимальная процентная ставка. Но не спешите принимать решение без предварительных расчетов. Условия обязательного оформления Каско или личного страхования могут сделать кредит не таким выгодным, как вам показалось.
2. Первоначальный взнос. Отличным рекламным трюком стало условие “без первоначального взноса”. Но, во-первых, вы увеличиваете себе долговую нагрузку, если с нуля будете выплачивать заем. А, во-вторых, банк может повысить ставку при нулевом взносе, что также скажется на вашем бюджете.
3. Страхование. Обязательно включите в расчет стоимости автокредита сумму на страхование. Почти все банки требуют оформить полис Каско, а некоторые еще и полис личного страхования. Отсутствие такого требования приводит, как правило, к увеличению процента.
4. Участие банка в госпрограмме льготного автокредитования. Это серьезное конкурентное преимущество перед другими игроками рынка. Об этом скажу несколько слов чуть ниже.
5. Разнообразие кредитных программ. Далеко не все банки выдают деньги на покупку авто с пробегом или мототехники. А есть еще варианты купить в автосалоне или с рук.
6. Простота оформления. При подготовке статьи изучила условия в банках по автокредитам. Везде есть предложения по экспресс-кредитованию и классическому. По экспресс-программе требуется предоставить всего два документа: водительское удостоверение и паспорт. По классической – полный комплекс с подтверждением дохода, регистрации, занятости и пр. Ставки, конечно, разные. По второму варианту проценты будут ниже. Выбирайте.
7. Требования к заемщику: возраст, регистрация, занятость, гражданство. Где-то верхняя граница возраста – 65 лет, а где-то – 75.
8. Вариант получения денег. Банк может перевести деньги на счет или карту, а заемщик уже самостоятельно расплачивается с продавцом авто. А может сразу перевести автосалону, и покупатель, вообще, не увидит денег. Выбирайте выгодные для вас варианты.

Вот такие получились критерии. Если что-то забыла, напишите свои в х. А сейчас рассмотрим условия автокредитования в ведущих банках.

Сравнение условий автокредитования в банках

Если задать вопрос, где самый дешевый кредит на покупку автомобиля, я отвечу очень просто: там, где работает программа государственного автокредитования. Не все банки в ней участвуют, и не все заемщики подпадают под необходимые критерии, которых всего два:

1. Первый автомобиль, т. е. вы никогда ранее не имели в собственности авто.
2. У вас двое или более несовершеннолетних детей.

Главный плюс программы – компенсация 10 % стоимости авто за счет государства (25 % для Дальнего Востока). Минус – автомобиль должен быть отечественной сборки.

Если по каким-то причинам вас госпрограмма не интересует, то проведем сравнение лучших предложений от крупнейших игроков на рынке автокредитования: Сетелем Банка, ВТБ, ЮниКредит Банка, Совкомбанка, Россельхозбанка, Газпромбанка и Тинькофф Банка.

Выясним, где минимальные процентные ставки, а где можно получить деньги без первоначального взноса. Подбор оптимальных условий автокредитования удобно сделать с помощью калькуляторов. Почти у всех банков они есть на сайтах.

Как вы, наверное, заметили, в списке нет Сбербанка. Дело в том, что он передал функции автокредитования Сетелем Банку, который является совместным предприятием Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance. Сетелем Банк – лидер автокредитования в России. С него и начнем.

Сетелем Банк

Условия автокредитования:

1. Два документа: паспорт и один на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт). Если хотите снизить ставку по кредиту, то предоставьте справку о доходах.
2. Досрочное погашение без комиссии.
3. Партнерские программы со многими известными производителями (Ford, Hyundai, KIA, Subaru и др.).
4. Можно приобрести новое или подержанное авто до 3,5 тонн отечественного и зарубежного производителя.
5. Обязательно оформление Каско.

Заявка подается онлайн, причем сайт перебрасывает в личный кабинет Сбербанка. Остальные условия, например, размер процентной ставки, первоначального взноса и срок кредитования зависят от выбранной партнерской программы.

Например, по программе Kia Finance ставка стартует от 10,3 % при условии личного страхования. Первый взнос – не менее 20 %, а срок кредитования – до 5 лет. Максимум, на что может рассчитывать заемщик, – это 8 млн рублей.

Программа Lada Finance дает деньги под 12 % годовых, но снижает первый взнос до 10 %. Максимальная сумма – 1,3 млн рублей.

Требования к заемщику:

• возраст от 21 до 75 лет на момент погашения автокредита;
• гражданство России;
• постоянная регистрация на территории нашей страны.

ВТБ

ВТБ предлагает на выбор купить:

• новое авто (до 7 млн рублей на 7 лет, от 3,5 % годовых);
• авто с пробегом (до 3 млн рублей на 5 лет, от 8 % годовых);
• авто с пробегом в автосалоне (до 5 млн рублей на 5 лет, от 5 % годовых);
• коммерческое авто (до 3 млн рублей на 5 лет, от 16,6 % годовых);
• мототранспорт (до 1 млн рублей на 5 лет, от 15,9 % годовых).

Оформлять Каско не обязательно, но ставка будет выше. Об этом банк предупреждает. Иномарку с пробегом можно купить без внесения первого взноса, а за досрочное погашение банк не берет комиссию. Минимальная ставка будет действовать, если:

• получаете зарплату через ВТБ;
• предоставите полный комплект документов;
• застрахуете свою жизнь и оформите Каско.

ВТБ работает с госпрограммой. Правда, сумма займа всего до 900 тыс. рублей. Для получения повышенной скидки в 25 % необходимо, чтобы была постоянная регистрация в Дальневосточном федеральном округе или покупка машины в одном из регионов ДФО. Для жителей других регионов России скидка по госпрограмме составит 10 %.

ЮниКредит Банк

Выдает автокредиты на покупку мотоцикла, автомобиля и легкого коммерческого грузопассажирского транспорта. Авто могут быть новыми (2015 – 2019 года выпуска) или с пробегом от автосалона (возраст машины на момент погашения кредита составляет не более 15 лет). К заемщикам выдвигаются стандартные требования:

• гражданство России;
• постоянная регистрация на территории РФ, но есть регионы, которые не могут участвовать в кредитовании (Кавказские республики и Крым).

Условия по программе “Кредит на новый автомобиль”:

1. Срок – до 7 лет.
2. Первый взнос – от 15 %.
3. Процентная ставка – 16,8 %, для оформивших страховку жизни и здоровья – 14,99 %.
4. Максимальная сумма займа – 2 млн руб. при первом взносе от 15 % и 6,5 млн руб. при первом взносе от 20 %.

Условия по программе “Кредит на подержанный автомобиль”:

1. Срок – до 5 лет.
2. Первый взнос – от 15 %.
3. Процентная ставка – 17,29 %, для купивших полис страхования жизни и здоровья – 14,29 %. Такие проценты действуют для клиентов, которые оформили Каско, если нет, то ставка увеличивается на 3 %.
4. Максимальная сумма займа – 4 млн руб.

Кроме этих двух программ, действуют многие другие. Например, “Экспресс-Кредит”, “Кредит с отсрочкой погашения”, “Престиж” и др.

Совкомбанк

Является участником госпрограммы. Предлагает получить деньги на покупку нового авто по экспресс-программе:

• время рассмотрения заявки – 1 час;
• первый взнос – от 0 %;
• ставка – от 15,49 % годовых;
• сумма – до 2,5 млн руб.;
• из документов нужен только паспорт.

Или воспользоваться классической программой:

• время рассмотрения заявки – 4 часа;
• первый взнос – от 15 %;
• ставка – от 15,2 % годовых;
• сумма – до 4,9 млн руб.;
• из документов нужен паспорт и 2-й на выбор.

К некоторым программам можно платно подключить Гарантию Отличной Ставки (Г.О.С.). Это возможность снизить проценты по кредиту при выполнении ряда условий:

• вовремя погашать ежемесячные платежи;
• досрочное погашение не ранее, чем через 2 года;
• быть владельцем карты Халва и совершить по ней хотя бы одну покупку.

Размер сниженной ставки по Г.О.С. составит 7,9 % для новых машин и 9,9 % для подержанных. Разница в процентах возвращается на банковский счет заемщика.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает автокредит только на покупку нового транспортного средства: легкового, грузового и прицепа в размере не более 3 млн рублей и максимум на 5 лет.

Другие условия кредитования:

1. Взнос составляет от 15 % стоимости автомобиля.
2. Заключение договора Каско и на усмотрение заемщика договора личного страхования.
3. Кредит погашается аннуитетными или дифференцированными платежами.
4. Ставка для обычных заемщиков – 12 %, а для зарплатных и “надежных” клиентов – 11 %. Если клиент отказывается от личного страхования, то процент увеличивается на 4,5 %.

Преимуществом Россельхозбанка является более низкая граница возраста заемщика, от 18 лет.

Газпромбанк

Газпромбанк поможет купить отечественный или иностранный автомобиль и попросит за это от 12,75 % годовых (при условии, что вы зарплатный клиент и приобретаете машину у партнера банка).

Максимально сможет выдать 4,5 млн рублей на срок до 7 лет для авто иностранного производства и 2,4 млн руб. на 3 года для отечественных авто.

Первоначальный взнос составит от 15 %, если приобретаете машину у партнеров банка и 20 % для других случаев.

За счет кредитных средств можно приобрести только новый автомобиль. Деньги банк не выдает наличными, а перечисляет автосалону. Чем дольше выбираете срок погашения займа, тем выше процентная ставка. При максимальном сроке в 84 месяца она составит 15,75 % годовых.

В качестве обязательных документов нужен не только паспорт, но и документы, подтверждающие доходы заемщика. Банк может запросить и другие документы. Например, водительское удостоверение, военный билет, копию трудовой книжки и др.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк выдает автокредит без первого взноса и обязательного оформления Каско. Максимальная сумма небольшая – 2 млн руб., а срок – до 5 лет. Требований об обязательной покупке в автосалоне нет, можно приобрести и с рук.

Банк переводит деньги на карту клиента, и последний сам выбирает и покупает автомобиль. Но только после проверки по базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам, которую проводит кредитная организация. Как только сделка будет завершена, копии ПТС и договора купли-продажи надо отнести в банк.

Процентная ставка варьируется от 9,9 до 21,9 %.

Заключение

При беглом рассмотрении условий кредитования по покупке автомобиля они кажутся более привлекательными, чем по потребительским займам. Но это только на первый взгляд. В каждом конкретном случае рекомендую рассчитать стоимость кредита с учетом всех страховых полисов, которые банк вас попросит оформить, срока и размера первоначального взноса.

И особый интерес вызывает льготная госпрограмма. Кто-нибудь из вас ей уже воспользовался? Делитесь впечатлениями в х. Не всем же разъезжать на иномарках.

С уважением, Юлия Чистякова

Источник: https://iklife.ru/finansy/avtokredit-samye-nizkie-procenty-i-luchshie-predlozheniya.html