Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Программа рефинансирования ипотечных кредитов Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Что означает «рефинансировать льготный или социальный ипотечный кредит»?

В силу различных непредвиденных обстоятельств иногда бывает так, что семьи, оформившие льготный ипотечный заем, не справляются с его погашением. В помощь им государство на законодательном уровне частично берет на себя оплату расходов.

Рефинансирование социальной и льготной ипотеки означает получение нового кредита для погашения первого. Благодаря государственной поддержке гражданину при обращении в финансовое учреждение (свой банк или другой) предлагается изменить существенные условия ипотечного договора на более привлекательные.

Социальные и льготные ипотечные программы – это такие программы, которые разработаны специально для малообеспеченных слоев населения (в основе которых лежит возможность получения субсидии от государства).

В 2015 году Правительство РФ приняло Постановление (№373) об оказании помощи в выплате ипотечного жилищного кредита в рамках новой программы с господдержкой. Главные цели данной программы:

Оказание помощи гражданам, которые оформили ипотечный кредит и оказались в сложной материальной ситуации.
Погашение расходов (и убытков) банкам при реструктуризации ипотечных договоров.

Предусмотрено два варианта участия в госпрограмме:

Конкретно рефинансирование, т.е., погашение займа благодаря заключению нового договора.
Реструктуризация ипотечного договора в том же банке, где он был оформлен. Условия кредитования изменяются в более выгодную сторону для заемщика.

Все возможные программы рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой можно выделить следующим образом:

Снижение процентной ставки (разницу оплатит государство).
Изменение размера ежемесячных платежей (в сторону уменьшения).
Изменение срока выплаты текущего займа.
Возможность отсрочки платежей (до 18 месяцев).
Замена валютного займа на кредит в рублях.

Возможности господдержки в перекредитовании

Банки ведь абсолютно ничего не теряют, просто они получают в этом случае свою прибыль из двух источников. Министерством финансов утвержден список банков, которые предоставляют субсидии при соблюдении следующих условий:

Текущий ипотечный заем был оформлен до 1 января 2018 года.
Приобретаться жилье должно на первичном рынке (в новых или строящихся домах).
Размер заемных средств не должен превышать 80% от стоимости жилья.

Выплаченная часть ипотеки при рефинансировании в расчет не берется.

При рождении детей

При рождении второго и третьего ребенка в течение периода действия программы (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года) при проведении рефинансирования процентная ставка снизится до 6%.

Подробнее о рефинансировании ипотеки при рождении детей мы писали в этой статье.

Для многодетных и молодых семей

Для молодых (возраст не превышает 35 лет) и многодетных семей возможно:

Оформить кредитные каникулы (до 3 лет), что означает ежемесячную оплату процентов, а основной долг не погашается в этот период.
Если была оформлена льготная ипотека (на второго ребенка) и до конца 2022 года в семье родится третий ребенок, то при рефинансировании субсидирование будет продлено до 5 лет.

Более полную информацию о рефинансировании ипотеки молодым и многодетным семьям вы найдете в нашем материале.

Для военнослужащих

Рефинансирование военной ипотеки возможно, если:

Заем был оформлен до получения средств господдержки.
Заемщик самостоятельно погашает кредит т.к. уволился с военной службы.

Особенности процедуры в ВТБ 24

Провести процедуру возможно, даже если ипотека оформлялась в этом же банке. Справка о доходах обязательна.

Подробнее о рефинансирование военной ипотеки в ВТБ 24 мы рассказывали здесь.

В Сбербанке возможно провести рефинансирование военной ипотеки только при соблюдении важного условия: кредит должен быть выдан в другом банке до 2018 года. При этом справка о доходах (2НДФЛ) не входит в список обязательных документов при оформлении.

Все о программе рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке узнайте тут.

В итоге можно сделать вывод, что переоформление ипотечного договора выгодно в том случае, когда уменьшается размер процентной ставки или ежемесячного платежа. Стоит этим заниматься, если ставка понизится на 2% как минимум. Заем возможно рефинансировать, если в договоре нет пункта о запрете этой процедуры.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)

+7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/lgotnye-kredity

Программа рефинансирования ипотечных кредитов в 2019 году — Сбербанке, Втб 24, АИЖК

Несмотря на то, что при получении крупных кредитов граждане подвергаются тщательному отбору, никто не застрахован от изменения финансового положения.

И в данном случае нередко случаются просрочки, нарастание суммы для возврата, которую гражданин не может выплатить.

Для того, чтобы не потерять свое имущество и не влезть в большие долги, нужно знать, как действует программа рефинансирования ипотечных кредитов в России в 2019 году.

Что это такое

Рефинансирование кредитов состоит в получении нового кредита по более низким процентам, что позволяет избежать накопления долга и порчи кредитной истории. Этот способ позволяет снизить количество долгов и саму процентную ставку.

Получить такой кредит можно во многих банковских организациях. Не важно, в каком банке был оформлен кредит изначально.

Но все же стоит понимать, что тот же банк более охотно оформит рефинансирование. Играют роли и основания для получения такого рода кредита и отсутствие больших долгов.

Данная сфера предоставления кредитов четко регулируется законодательством страны и спекулировать на ней не получится в любом регионе страны — хоть в Санкт-Петербурге, хоть во Владивостоке.

Важные понятия

В ходе рассмотрения данной темы стоит опираться на ряд терминов, от которых зависит понимание ситуации:

Понятие	Значение
Рефинансирование	Процедура банковского характера, которая предусматривает переоформление кредита на более простых условиях со сниженными требованиями и без переплат
Ипотека	Вид кредита, который предполагает оформление через банк покупки жилого имущества под его же залог. За счет этого достигается условие получения более крупной суммы средств
Процентная ставка	Показатель, который отвечает за сумму вознаграждения, которую получит банковская организация за предоставленную в долг сумму денежных средств
Льгота	Возможность получить скидку или послабление для определенной категории граждан, которые соответствуют ряду требований по льготной программе — государственной или коммерческой

Кем осуществляется

Изначально инициатива предоставления возможности рефинансирования долговых обязательств исходила от государства. Правительство страны приняло соответствующие законодательные акты, которые стали регулировать данную возможность на правовом уровне.

Что же касается непосредственного представителя услуги рефинансирования, то им выступает банковская организация.

Именно это учреждение занимается вопросами выбора программы рефинансирования, обработкой информации и документов. В банки и обращаются по поводу получения нового кредита взамен ипотеки.

Отдельным государственным учреждением, которое занимается ипотечным кредитованием, выступает агентство ипотечного жилищного кредитования — АИЖК. Через эту организацию можно взять как кредит ипотечного вида, так и рефинансирование.

Требования к заемщику

Осуществить процедуру рефинансирования без определенных оснований не получится. И в законодательных актах государства установлено определенное количество требований, которые выдвигаются к заемщикам:

Возрастные ограничения	В данном плане установлена минимальная планка в виде 21 года. Максимальный возраст заемщика должен составлять не более 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин
Сроки на погашение	Заемщик максимально может достигнуть пенсионного возраста до окончания выплаты рефинансированного кредита. И при расчете по суммам учитывается данный фактор. И на большее количество лет растянуть выплаты не получится
Гражданство и регистрация	Данные показатели играют роль в предоставлении кредита
Стаж	Он должен быть непрерывным в течение шести месяцев. Размер стажа за последние пять лет должен составлять как минимум один год

Особенное условие для оформления рефинансирования — отсутствие черных пятен в кредитной истории и недопущение просрочек и неисполнения обязательств перед предыдущим кредитором.

Действующая нормативная база

Процентная ставка по рефинансированию проводится в соответствии с информацией от Центрального банка Российской Федерации. В 2019 году этот документ публиковался 27 октября в виде 8,25% годовых. Эта ставка рефинансирования и применяется в виде опорного показателя при расчете программы кредитования.

В отношении рефинансирования также действуют положения из Федерального закона №86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

В статье 40 говорится о рефинансировании и сути данного правового и финансового понятия. Эта же статья устанавливает, что порядок и условия предоставления определяет Центральный банк другими своими законодательными актами.

Основные моменты

Тому, кто претендует на участие в программе рефинансирования, следует понимать, что есть несколько факторов, которые проводятся в ходе осуществления кредитования:

совершение снижения кредитной ставки;
снижение показателя суммы ежемесячного платежа;
увеличение сроков для погашения задолженности;
возможность соединить несколько разных кредитов в один;
конвертация валюты в случае инфляции.

Стандартное предложение по рефинансированию появляется только в случае суммы ипотеки, которая больше 100 тысяч рублей.

Общий порядок

Для совершения переоформления ипотечного кредита нужно провести несколько шагов:

Посетить банковскую организацию, в которой хочется получить рефинансирование	Можно выбрать как ту организацию, в которой оформлена ипотека изначально, так и в другой банк
Собрать пакет документов и написать заявление на рефинансирование	На основании полного пакета бумаг проводится рассмотрение кандидата и возможности выдачи ему нового кредита
Одобрение заявки кредитором	Если кандидат будет соответствовать всем требованиям и у банка есть возможность выдачи денежных средств на такого рода программу, то заемщик получит финансирование
Подписать договор кредитования в новом банке	—
Производится перевод средств по рефинансированию	И будет погашен кредит первой очереди
Последним шагом оформляется кредит и переход залогового имущества от одного банка к другому	Это делают в Регистрационной палате

Необходимые документы (заявление)

Среди бумаг, которые вносят в пакет, находятся:

Кредитные бумаги — договор, документы по залогу, данные об остатке долга.
Паспорт гражданина РФ и заполненная анкета.
Справка о доходах гражданина на момент получения рефинансирования.

Банк может потребовать и другой список документов, дополненный более детальными бумагами о заемщике.

Бланк на рефинансирование будет иметь такой вид:

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

В заявке следует указать не только данные о предыдущем кредите, но и вариант рефинансирования, который необходим. Образец заявления на рефинансирования ипотечного кредита можно скачать здесь.

Условия программ рефинансирования ипотечных кредитов

При рассмотрении условий по переоформлению ипотеки, нужно опираться на те предложения, которые существуют на банковском рынке. Поскольку выбор должен основываться на таких факторах:

максимальная и минимальная суммы для финансирования;
процентные ставки;
показатели сроков по погашению долга.

И в разных банковских организациях будут применяться разные варианты оформления рефинансированных программ.

Сбербанке

В этой банковской организации существует программа для рефинансирования непосредственно ипотечных кредитов. И применяются следующие показатели:

Максимальная сумма средств для оформления, рубли	5 миллионов
Первый взнос, %	Отсутствует
Процентная ставка, минимальная в год %	9,5
Срок для погашения, лет	30
Возраст для оформления	От 21 года

Втб 24

Этот банк оформляет ипотечное рефинансирование на следующих условиях:

Показатель	Минимальный	Максимальный
Сумма, рубли	600 тысяч	60 миллионов
Годовая ставка, %	10	13,5
Возраст заемщика, лет	21	75

Срок возврата долга устанавливается в виде 30 лет. Это максимальный период для заключения договора с новым кредитором. При этом на момент возврата долга гражданину должно быть не более 75 лет.

АИЖК

Требования к заемщику в данном случае будут такие же, как и в других банковских организациях. Основные показатели по рефинансированию такие:

Сумма, рубли	Ставки, в год %	Сроки погашения, лет
От 300 тысяч	От 9,5	До 30

Можно ли рассчитывать на помощь от государства

Государство позволяет реструктуризировать долговые обязательства по ипотеке в рамках программы в АИЖК. В данном случае есть несколько вариантов:

Отсрочка выплаты	Срок может достигать 18 месяцев
Снижение годовой ставки	Максимальный показатель составляет 12% — разницу государство субсидирует банку
Уменьшение суммы кредита	Самый большой размер скидки может составлять 600 тысяч рублей

Выдача такой помощи осуществляется отдельным категориям граждан — например, инвалидам и ветеранам боевых действий. Максимальное снижение затрат будет 30%.

Преимущества и недостатки

Основные плюсы составляют	переоформление ипотеки на более выгодных условиях; не нужно совершать повторное страхование; есть шанс не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю; можно уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке
Минусами выступают	нельзя получить налоговый вычет по процентам; нужно будет оплатить переоформление; обязателен повторный сбор бумаг и перевод залога из банка в банк; условия оформления не всегда выгодны

Получение рефинансирования по ипотечным программам не всегда проходит удачно. Поскольку нужно доказать наличие оснований и состоятельности оплаты нового кредита.

И у этой программы есть как положительные стороны, так и отрицательные моменты. Ведь данная программа не предусматривает освобождения от выплат, а позволяет снизить нагрузку на бюджет.

Видео: перечень преимуществ и недостатков рефинансирования ипотечного кредита

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/nedvizhimost/ipoteka/programma-refinansirovanija-kreditov/

Рефинансирование ипотеки

использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.»,»text_secondary»:»Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.»,»url»:»https://www.open.ru/cookie»}>

Ставка по кредиту

от 8,25%

Сумма кредита, руб.

от 0,5 до 30 млн

Размер кредита

от 20% до 85%

Срок кредитования

от 3 до 30 лет

Действует при выполнении следующих условий:

cумма кредита — от 4 млн рублей +0,15% — при сумме кредита менее 4 млн рублей
быстрый выход на сделку ? Заключение кредитного договора в течение 30 календарных дней с даты одобрения заявки
страхование жизни и трудоспособности
страхование риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость ? Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности.Не требуется при рефинансировании кредита/займа, полученного на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/у продавца-застройщика, являющегося первым собственником квартиры и зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Цель кредитования — погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры или залогом имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, залогодержателем по которому является банк или иная организация ? Если залогодержателем является иная организация, обязательным условием рефинансируемого кредита/займа является срок его предоставления не менее чем 6 месяцев на дату подачи клиентом заявления-анкеты
Ставка — 8,25% годовых
Сумма кредита:— от 500 тыс. до 30 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО— от 500 тыс. до 15 млн рублей для других регионов РФ
Валюта кредита — рубли РФ

Срок кредитования — от 3 до 30 лет
Размер кредита от стоимости залога:— от 20% до 85% — если залогодержатель по рефинансируемому кредиту банк «Открытие» или вы являетесь зарплатным клиентом банка «Открытие»— от 20% до 70% — если вы или хотя бы один из ваших созаемщиков являетесь ИП/владельцем (совладельцем) бизнеса— от 20% до 80% — в иных случаях
Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех

Цель рефинансируемого кредита:— приобретение квартиры на первичном (у аккредитованного банком застройщика)/вторичном (включая оплату иных неотделимых улучшений) рынках недвижимости— погашение ипотечного кредита или займа, обеспеченного залогом квартиры/имущественных прав (прав требования), и выданного на указанные выше цели
Рефинансирование возможно при отсутствии текущей просроченной задолженности:— на дату заключения банком кредитного договора— в течение последних 180 календарных дней сроком свыше 30 календарных дней
Размер максимальной суммы кредита зависит от местонахождения закладываемой банку квартиры

Сумма кредита:— не более суммы остатка основного долга, если рефинансируемый кредит оформлен в банке— не более суммы остатка основного долга и процентов, начисленных на дату досрочного погашения кредита, если рефинансируемый кредит оформлен в стороннем банке/иной организации ? Если залогодержателем является иная организация, обязательным условием рефинансируемого кредита/займа является срок его предоставления не менее чем 6 месяцев на дату подачи клиентом заявления-анкеты
Обеспечения по кредиту:— предварительный договор ипотеки ? Залога имущественных прав по договору участия в долевом строительстве— ипотека квартиры, которая ранее являлась обеспечением и объектом приобретения по кредиту— залог имущественных прав по договору участия в долевом строительстве
Рефинансирование кредита, оформленного в банке «Открытие», возможно по истечении 12 месяцев с даты его оформления

Возможные надбавки к процентной ставке по кредиту

+ 0,15% — при сумме кредита менее 4 млн рублей и/или невыполнии условия быстрого выхода на сделку
+ 0,3% — при несоответствии ни одному из критериев:— зарплатный клиент банка— заявка поступила от партнера банка
+ 0,5% — при первоначальном взносе менее 20%

+ 2% — до регистрации ипотеки в пользу банка
+ 2% — при отсутствии страхования риска утраты (ограничения) права собственности на квартиру, передаваемую в залог банку ? Подлежит страхованию до достижения трехлетнего срока владения квартирой на праве собственности.Не требуется при рефинансировании кредита/займа, полученного на приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве/у продавца-застройщика, являющегося первым собственником квартиры и зарегистрировавшим право собственности на квартиру после ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, построенного в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 № 214-ФЗ
+ 2% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности

Надбавки к процентным ставкам суммируются. Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.

взнос ? • От 15% — для зарплатных клиентов банка «Открытие» • От 30% — для ИП/владельцев (совладельцев) бизнеса • От 20% — в иных случаях «,»step»:1,»minPercentage»:15,»maxPercentage»:80,»rateDelta»:0.

5},»term»:{«defaultValue»:20,»label»:»Срок кредитования»,»min»:3,»max»:30,»step»:1},»bankPurchase»:{«defaultValue»:false,»label»:»Покупка квартиры у банка»,»id»:»bank-purchase»,»rateDelta»:-0.2},»online»:{«defaultValue»:true,»label»:»Сниженная ставка для онлайн-заявки (-0,2%)»,»id»:»online»,»rateDelta»:-0.

2,»tooltip»:»• Выход на сделку в течение 30 календарных дней• Сумма кредита от 4 млн руб.

• Первоначальный взнос от 20%• Cоответствие одному из критериев: онлайн-заявка, либо зарплатный клиент банка, либо заявка поступила от партнера банка»,»minAmount»:4000000},»twoDocuments»:{«defaultValue»:false,»label»:»Ипотека по двум документам (+0,5%)»,»id»:»two-documents»,»rateDelta»:0.

5,»tooltip»:»Паспорт гражданина РФ и один из документов на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, СНИЛС»},»rate»:9.2},»newBuilding»:{«title»:»Новостройка»,»orderButtonText»:»Оформить онлайн»,»link»:»https://ipotekaonline.open.ru/registration?from=calculator»,»additionalButtonText»:»Продолжить оформление»,»additionalButtonHref»:»https://ipotekaonline.open.ru/login?from=calculator»,»cost»:{«defaultValue»:5000000,»label»:»Стоимость недвижимости»,»min»:589000,»max»:150000000,»step»:1000},»initialPayment»:{«defaultValue»:1000000,»label»:»Первоначальный взнос ? • От 15% — для зарплатных клиентов банка «Открытие» • От 30% — для ИП/владельцев (совладельцев) бизнеса • От 20% — в иных случаях «,»step»:1,»minPercentage»:15,»maxPercentage»:80,»rateDelta»:0.5},»term»:{«defaultValue»:20,»label»:»Срок кредитования»,»min»:3,»max»:30,»step»:1},»bankPurchase»:{«defaultValue»:false,»label»:»Покупка у ключевого партнера банка»,»id»:»bank-purchase»,»rateDelta»:-0.2},»online»:{«defaultValue»:true,»label»:»Сниженная ставка для онлайн-заявки (-0,2%)»,»id»:»online»,»rateDelta»:-0.2,»minAmount»:4000000,»tooltip»:»• Выход на сделку в течение 30 календарных дней• Сумма кредита от 4 млн руб. • Первоначальный взнос от 20%• Cоответствие одному из критериев: онлайн-заявка, либо зарплатный клиент банка, либо заявка поступила от партнера банка»},»twoDocuments»:{«defaultValue»:false,»label»:»Ипотека по двум документам (+0,5%)»,»id»:»two-documents»,»rateDelta»:0.5,»tooltip»:»Паспорт гражданина РФ и один из документов на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, СНИЛС»},»rate»:9.2},»refinancing»:{«title»:»Рефинансирование»,»orderButtonText»:»Заполнить заявку»,»link»:»https://services.openbank.ru/ru/mortgage/?program=refin&from=calculator»,»amount»:{«defaultValue»:2500000,»label»:»Сумма кредита»,»min»:500000,»max»:30000000,»step»:1000},»term»:{«defaultValue»:20,»label»:»Срок кредитования»,»min»:3,»max»:30,»step»:1},»twoDocuments»:{«defaultValue»:false,»label»:»Ипотека по двум документам (+0,5%)»,»id»:»two-documents»,»rateDelta»:0.5,»tooltip»:»Паспорт гражданина РФ и один из документов на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, СНИЛС»},»cost»:{«minPercentage»:20,»maxPercentage»:85},»rate»:8.25}}>

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:
Для наемного работника:

Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:

— УСН за последние два полных отчетных периода
— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

Супруг или гражданский супруг Заёмщика
Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Источник: https://www.Open.ru/ipoteka/refinancing

Рефинансирование ипотеки

Полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

Условия банка:

Требования к заемщику:
• Возраст от 21 до 85 лет. • Гражданство РФ
• Срок действия кредита не менее 6 мес.
• Подлежащая к погашению задолженность — более 50 000 р.
‍
*полный список требований и документов формируется индивидуально, возможны различные варианты, но со строгим соблюдением всех условий выбранной кредитной программы.

Минимальный пакет документов:
• Паспорт
• Документы по рефинансируемым кредитам

Окончательные цифры могут отличаться от того, что получится в калькуляторе. Мы с Вами выберем конкретный банк, конкретные условия и найдем оптимальную программу, подходящую лично Вам.

Почему стоит обратиться именно к нам

Мы работаем со всеми банками, поэтому имеем возможность получить максимально выгодные предложения. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки. Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Мы – Ваш финансовый представитель, отстаивающий Ваши интересы.

01 Подача заявок в несколько банков Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа. Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.
02 Анализ Вашей ситуации Мы проводим анализ Вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам, что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами и профессиональному опыту мы сможем существенно снизить риск отказа.
03 Подготовка документов У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.
04 Мониторинг заявки Мы ежедневно предоставляем информацию по текущему статусу вашей заявки. При возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки, незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.
05 Выход на сделку После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.
06 Пост-обслуживание После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами и предлагаем услуги пост-обслуживания.

98% наших клиентов получают кредит

Мы поможем, даже если

Вы получили несколько отказов
У вас нет залога и поручителей
Заемщик имеет плохую кредитную историю
У вас один или несколько кредитов
Официальный доход не позволяет взять требуемую сумму

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

Если Вам нужны услуги надежного и профессионального брокера по кредитам наличными в Москве или Санкт-Петербурге, обратитесь в компанию «ЛионКредит».

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы. Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

Мы гарантируем полную конфиденциальность и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Ильина Ксения

Заместитель директора «LionCredit»

Наш комплекс услуг включает в себя

оценку кредитной истории, финансовых возможностей клиента и других нюансов
выбор оптимальной программы
проведение расчетов, анализ схемы погашения ссуды

консультирование по поводу особенностей кредитования в конкретной финансовой организации
подготовку необходимых документов, составление заявки;
участие в процессе подписания договора.

Частые вопросы по рефинансированию ипотеки

Ипотеку каких банков вы можете рефинансировать?

Мы можем рефинансировать ипотечные кредиты абсолютно всех банков, осуществляющих деятельность на территории РФ.

Зачем нужен брокер при рефинансировании ипотеки.

Мы поможем вам найти наиболее выгодные условия среди предложений большого количества банков. Кроме того, благодаря налаженным партнерским связям со многими банками мы можем исключить из условий рефинансирования дополнительные пункты, увеличивающие ваши платежи, а также сократить время выхода на сделку.

Какую сумму ипотеки вы можете рефинансировать?

Максимальная сумма по программе рефинансирования ипотеки составляет 100 млн. рублей, минимальная – 50 тыс. В каждом отдельном случае предельная сумма определяется в индивидуальном порядке, она зависит от множества факторов.

Насколько полной будет ваша помощь?

Помимо поиска наилучшего кредитного предложения мы помогаем клиенту в одобрении кредитной программы, сопровождаем клиента на всех этапах согласования залога, ведем переговоры с действующим и будущим кредитором. С первого дня начала работы с клиентом мы планируем дату выхода на сделку в новый банк и двигаемся к ней.

Сколько документов нужно вам предоставить?

Минимальный комплект документов по данной программе – это паспорт и документы по рефинансируемому кредиту. Также нам могут понадобиться дополнительные документы, о чем мы уведомим вас лично.

Помощь брокера при рефинансировании ипотеки

Зачем обращаться к брокеру и платить ему комиссию? ‍Мы работаем со всеми банками, поэтому имеем возможность получить максимально выгодные предложения. Мы экономим ваше время, повышаем шансы на получение кредита, находим решение в самых сложных ситуациях.

Мы являемся официальными партнерами банков, можем отказаться от всех дополнительных услуг и наценок банков и обеспечить более низкие ставки, чем если бы вы обращались напрямую. Для брокеров, как для партнеров, существуют преференции в формате снижения ставки.

Мы ориентированы на результат и качество, тогда как банк работает на потоке и компенсирует свои затраты повышенной кредитной ставкой. Мы – ваш финансовый представитель, отстаивающий ваши коммерческие интересы.

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата для вас по какой-либо причине, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном для обеих сторон деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Особое внимание сегодня уделяется перекредитованию ипотеки, так как этот вопрос имеет повышенную общественную значимость. Условия по займам, взятым всего несколько лет назад, на порядок хуже текущих, даже в той же организации. Рефинансирование способно ликвидировать эту несправедливость.

Подобное переоформление очень актуально и для так называемых «валютных» заемщиков, которые почувствовали на себе все негативные последствия резкого снижения курса рубля в последние 3–4 года. Кроме того, есть смысл использовать данную возможность для перехода на обслуживание в банк, предлагающий заметно более привлекательные жилищные кредиты.

Свернуть подробности Читать дальше Оставить заявку

И если мы понимаем, что не сможем добиться должного результата для вас по какой-либо причине, то мы предоставим детальный отчет об этих причинах и не станем навязывать свои услуги в заведомо проигрышном для обеих сторон деле, а рассмотрим иные варианты сотрудничества.

Банки-партнеры

Есть вопросы?

Посмотреть все Наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время

Источник: https://www.LionCredit.ru/uslugi/refinansirovanie-ipoteki

Рефинансирование ипотеки в банках Москвы

Чаще всего банки Москвы рефинансируют ипотечные кредиты других кредитных организаций.

Причем иногда выделенную сумму можно потратить не только на погашение ипотечного кредита в другом банке, но и чтобы закрыть потребительский кредит или задолженность по карте.

Своим клиентам банки обычно предлагают не переоформлять договор ипотеки, а просто написать заявление на понижение ставки, т.е. провести реструкторизацию долга. Но эта услуга доступна не во всех банках и иногда за нее приходится заплатить комиссию.

Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.

Особенности процедуры рефинансирования

На практике рефинансирование это не просто переоформление ипотеки, это заключение нового договора при условии погашения обязательств по старому. Заемщику приходится заново подавать заявку на кредит, собирать полный пакет документов и справок, тратить время и деньги на оформление.

В среднем процесс рефинансирования ипотеки занимает от 2 до 8 недель.

Также заемщик несет дополнительные расходы на оплату страхового полиса, услуги оценки недвижимости, заказ различных справок и выписок, оплату госпошлин.

Пока идет процесс переоформления, по действующей ипотеке продолжают начисляться проценты. А после ее погашения, по новому займу будет действовать повышенная ставка, пока недвижимость не перейдет в залог новому банку.

Требования к заемщикам

Московские банки, предоставляющие услугу рефинансирования ипотеки, обычно выдвигают следующие требования к своим заемщикам:

Гражданство РФ.
Постоянная регистрация на территории РФ.
Возраст от 18-23 до 65-75 лет.
Стаж на текущем месте работы более 3-6 месяцев.
Общий трудовой стаж более 1 года.

Выдаваемая сумма кредита также будет зависеть и от уровня дохода заемщика. По программе рефинансирования возможно привлечение созаемщиков.

Документы для рефинансирования

В отличие от других видов кредитования, при рефинансировании ипотеки банк не только проверяет заемщика на предмет надежности и платежеспособности, но и оценивает жилье с точки зрения его стоимости и востребованности на рынке недвижимости.

При оформлении заявки клиенту потребуется предоставить документы:

удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, доп. документ);
подтверждающие доход и трудовую занятость (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или договора);
по недвижимости (договор купли-продажи, свидетельство о собственности, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам);
по ранее оформленному кредиту (договор с банком, график платежей, справку об остатке задолженности).

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/refinansirovanie/msk/

Рефинансирование ипотеки

Цель рефинансируемого кредита (займа)	Сумма кредита	Категория/сегмент
зарплатные и «надежные» клиенты Банка1	работники бюджетных организаций1	иные физические лица
приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на вторичном рынках рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)	3 000 000 руб. и более	не ниже 9,05%	не ниже 9,10%	не ниже 9,20%
до 3 000 000 руб.	не ниже 9,15%	не ниже 9,20%	не ниже 9,30%
приобретение жилого дома с земельным участком рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком	В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта	не ниже 11,45%	не ниже 11,50%	не ниже 12,00%

Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.
+ 2,00% на период до получения Банком выписки из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающей отсутствие иных зарегистрированных обременений в отношении объекта недвижимости/имущественных прав по договору участия в долевом строительстве, кроме залога в пользу Банка.
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

К «работникам бюджетных организаций» относятся: — работники компаний, — соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; — военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; — работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.

)): — государственные автономные учреждения; — государственные бюджетные учреждения; — государственные казенные учреждения. Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.

)): — унитарные предприятия; — казенные предприятия

Источник: https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_refinancing/

Рефинансирование ипотеки в Москве — 59 предложений — где выгоднее рефинансировать ипотеку в Москве

Еще несколько лет назад в Москве как новостройка, так и вторичная недвижимость могла быть куплена в ипотеку только под большие проценты, неподъемные для многих семей. К счастью, сегодня те граждане, которые получили ипотеку на дом или на квартиру в неблагоприятный период, могут переоформить её на новых выгодных условиях, получив рефинансирование ипотеки.

Как рефинансировать ипотеку в Москве?

Рефинансирование ипотечного кредита — это специальные кредитные программы, позволяющие получить ссуду на погашение ипотеки. С их помощью человек может снизить ставку кредита на недвижимость, увеличить его срок, уменьшить платежи за год. Оформляется новая выгодная ипотека так:

Клиент изучает условия рефинансирования ипотеки. Решает, в каком банке он будет получать эту ссуду – обратится в банк, который выдал ипотечный кредит, или в другие банки. Для расчета затрат на кредит он может использовать ипотечный калькулятор на сайте банка и сравнить результаты по разным видам перекредитования, чтобы выбрать лучший из них.
Оформление заявки на рефинансирование.
Онлайн-заявка на ипотеку рассматривается банком в течение 5-ти дней. Если кредитная организация ее одобряет, клиент может оформить кредит и получить необходимые средства.

В дальнейшем человеку нужно будет только своевременно вносить платежи по рефинансированию, и он сможет успешно погасить свой кредит.

Условия рефинансирования в Москве

Рефинансировать ипотеку в банках Москвы можно на таких условиях:

низкая ставка – от 3% годовых;
срок кредитования – до 30-ти лет;
стоимость недвижимости, на которую вы можете получить кредит — до 30 миллионов рублей.

Представленные условия рефинансирования распространяются на различные виды жилья в Москве, будь то современная компактная студия или просторная сталинка.

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

Для получения кредита на погашение ипотеки надо представить банку такие документы:

Паспорт заявителя, ИНН.
Договор на ипотечный кредит.
Документы на квартиру или на дом.
Бумаги, подтверждающие платёжеспособность. Это справка о доходах, банковская выписка, справка с работы.

Дополнительные документы нужно будет предоставить банку военным или многодетной семье, которые брали ипотеку на льготных условиях.

Лучшие банки для рефинансирования

Где взять такой кредит выгодно? Вы можете обратиться в различные московские банки: Альфа-Банк, Сбербанк, Газпромбанк. В этих кредитных организациях на рефинансирование ипотеки ставки в Москве наиболее выгодны.

Источник: https://ru.myfin.by/ipoteka/refinansirovanie/moskva

Рефинансирование ипотеки 8.9 %

Условия кредитования

Первоначальный взнос

от %

Срок кредита

от 1 годa до 30 лет

Сумма кредита

от 0.1 млн руб.

Подробнее

Целевое назначение кредита:

Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности: — предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором (1); — в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (1) (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту)
Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)(2): — предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости (3)

Минимальная сумма кредита:

100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма кредита: Минимальный срок кредита:

3 года 6 месяцев для недвижимости с оформленным правом собственности
1 год на приобретение квартир в строящихся жилых домах

Максимальный срок кредита:

30 лет Срок кредитования может быть увеличен по сравнению со сроком кредитования, установленным кредитным договором, заключенным с первичным кредитором, но должен составлять не более 30 лет. Срок до полного погашения кредита по договору – не менее 36 (тридцати шести) месяцев со дня обращения клиента за рефинансированием.

Форма предоставления кредита: Комиссия за предоставление кредита: Срок рассмотрения заявок:

1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов.

Для рефинансирования ипотеки необходимо:

До даты обращения в Банк наличие не более 2-х просроченных платежей сроком не более 29 дней (включительно) за фактический срок обслуживания рефинансируемого кредита, но не более чем за 12 месяцев.

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Процентные ставки

от 3.5 лет	до 30 лет	8.9%
от 1 годa	до 30 лет	8.9%

+1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности).

На период до регистрации залога квартиры в пользу ГПБ (АО):

+1 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) с одновременным предоставлением заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) на период с момента выдачи кредита до даты получения Банком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора. +2 п.п. при заключении с заемщиком (залогодателем) договора залога недвижимого имущества (ипотеки) без одновременного предоставления заемщиком (залогодателем) от своего имени нотариально удостоверенной доверенности представителю Банка на регистрацию залога (ипотеки), возникающего на основании договора залога недвижимого имущества (ипотеки) , на период с момента выдачи кредита до даты предоставления Заемщиком договора залога Объекта недвижимости с регистрационными надписями Росреестра о регистрации ипотеки в пользу Банка ГПБ (АО) и наличия в ЕГРН сведений (внесения записей) о государственной регистрации ипотеки в отношении Объекта недвижимости в пользу Банка ГПБ (АО) и погашения регистрационной записи об ипотеке Объекта недвижимости в пользу иного кредитора

Страхование

Страхование недвижимости — обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

Перечень требований к страхованию недвижимости

Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
ограничения или обременения права собственности (титульное страхование).

Перечень требований к личному страхованию Перечень требований к страхованию титула Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям: и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО)

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

Гражданство РФ;
регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Требования к обеспечению

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости: Основное

Залог жилого помещения – отдельной квартиры в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности.

Дополнительное:

поручительство физических лиц;
залог иного недвижимого имущества.

При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости: До оформления квартиры в собственность заемщика:

Залог имущественных прав требования (с даты регистрации имущественных прав требования в пользу Банка ГПБ (АО) после снятия обременения Иного Кредитора).

После оформления квартиры в собственность заемщика:

Залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств недвижимости.

Необходимый пакет документов

Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
документ, подтверждающий доход*: — справка о доходах и суммах налога физического лица; — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка; — справка по форме Банка.

Дополнительные документы для рефинансирования:

кредитный договор (копия);
справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ (АО)**;
документы по залогу.

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

Порядок оформления кредита

Вы приняли решение о приобретении недвижимости с использованием кредитных средств Банка.

Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.

Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов.

Подпишите с Банком необходимую кредитную документацию и Банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.

Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Банка в регистрационной палате.

Способы погашения