Кредит с плохой кредитной историей в 2019 году: список банков

Всем привет! Тема, на которую мы сегодня хотим поговорить – кредит с плохой кредитной историей: список банков и микрофинансовых организаций, оформляющих подобные займы.

• Одним из основных требований банков и небанковских кредитных организаций при оформлении займа считают положительную кредитную историю.
• Однако некоторые кредитные организации идут на уступки претендентам с низким кредитным рейтингом при оформлении займов.
• Потенциальным заемщикам, обладающим негативной кредитной историей, доступны следующие виды кредитов:

• срочные займы по упрощенной схеме;
• залоговые кредиты;
• ссуды под поручительство;
• микрозаймы в МФО.

1. Под плохой кредитной историей (КИ) подразумевается наличие нескольких небольших просрочек, которые позже были погашены.
2. 
3. Если в истории займов есть длительные просрочки (более 90 дней), или кредитор взыскал задолженность через суд о банковских кредитах, как впрочем, и о микрозаймах в МФО можно надолго забыть.
4. Рассмотрим, какие банки и МФО дают кредит с плохой кредитной историей, и каковы условия оформления таких займов.

Банки, дающие кредиты с плохой КИ

Банковских организаций, дающих деньги в долг претендентам с плохой кредитной историей, в стране не очень много.

Сегодня оформить ссуду с низким кредитным рейтингом можно в таких финансовых организациях:

• Совкомбанке;
• ОТП банке;
• Альфа;
• СКБ;
• Росбанке;
• Ренессанс Кредит;
• Хоум Кредит;
• Почта банке;
• Уралсиб банке;
• Тинькофф банке.

Этими банковскими организациями созданы специальные программы для заемщиков с плохой кредитной историей и низким рейтингом.

Как правило, суммы таких займов ограничены 300 тысячами рублей, а для оформления кредита необходимо представить залоговое обеспечение или привлечь поручителей.

Ряд банков предлагает специальные программы помощи в получении кредита с плохой историей («Кредитный Доктор» Совкомбанка и «Кредитная помощь» Восточного банка).

Заемщик вовремя возвращает заем, повышая кредитный рейтинг и улучшая КИ, а после этого может претендовать на более крупную ссуду.

Однако, судя по отзывам участников таких программ, толку в таких программах мало. Банки не выдают деньги на руки заемщику, он просто регулярно выплачивает проценты.

А при обращении за более крупной суммой, кредитор отказывает в выдаче ссуды. Получается, что банковская организация обманом зарабатывает деньги на доверчивых заемщиках.

Список банков

Выгодными можно назвать такие предложения банковских организаций, по которым не нужен залог и поручители. Кредит можно оформить дистанционно, без подтверждения доходов.

Рассмотрим список банков, выдающих займы претендентам с плохой кредитной истории и коротко ознакомимся с условиями таких займов.

Альфа-Банк

Для оформления кредита с плохой КИ в Альфа банке, кандидату нужно иметь официальный доход не менее 10 тыс. ₽ (чистыми).

Помимо этого заемщику нужно:

• иметь российское гражданство и регистрацию;
• быть старше 21 года;
• иметь стаж от полугода.

• В долг можно взять до 5 млн ₽ под минимальную ставку 9,9% годовых на период до 60 мес.
• 
• Преимущества:

• небольшой доход для получения займа;
• большой лимит;
• невысокая процентная ставка.

Недостатки:

• обязательны прописка и фактическое проживание в месте нахождения офиса финучреждения;
• обязательное предоставление номеров мобильного и стационарного телефонов.

Уралсиб

Финансовая организация выдает претендентам кредит с плохой историей без залога на потребительские цели. Ссуда выдается в офисе, заявка рассматривается несколько дней.

Условия:

• максимальная сумма – 2 млн ₽;
• минимальная ставка – 11,9%;
• период кредитования – до 84 мес.;
• требования к стажу – от 90 дней.

Плюсы:

• невысокая ставка;
• маленький стаж.

Минусы:

• жителям небольших городов сложно получить одобрение заявки.

Росбанк

Заем оформляется удаленно. Есть возможность самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячных платежей.

Условия:

• ставка – от 10,99%;
• сумма – до 3 млн ₽;
• период – до 60 мес.

Преимущества:

• маленькая ставка;
• возможность управлять кредитом;
• длительный период кредитования;
• некоторым категориям заемщиков ставка может быть снижена.

Недостатки:

• обязательно нужно подтвердить доходы.

ОТП

Оформить заем с плохой КИ в ОТП банке можно удаленно. Главное, чтобы у претендента не было непогашенных задолженностей. Получить кредит можно даже с действующим кредитом.

Параметры:

• сумма – до 4 млн ₽;
• период – до 84 мес.;
• ставка от 10,5%;
• решение принимается в течение трех минут.

Достоинства:

• выдают даже при наличии просрочек;
• большой кредитный лимит.

Минусы:

• необходимость регистрации в регионе с офисами или филиалами банка;
• высокие ставки при утверждении небольших сумм.

Хоум Кредит

Возможно оформление кредитов с плохой кредитной историей при запросе небольшой суммы и представлении всех необходимых документов.

Параметры:

• ставка – от 9,9%;
• срок – до 60 месяцев;
• сумма – до 1 млн ₽;
• наличие прописки в регионе нахождения банка.

Преимущества:

• приемлемые ставки;
• удаленное оформление;
• моментальное решение.

Недостатки:

• необходимость регистрации в регионе отделения финучреждения;
• необходимость подтверждения источника доходов.

СКБ

В СКБ Банке можно получить деньги в долг с плохой кредитной историей, если не запрашивать большую сумму.

Условия:

• ставка – от 9,9%;
• сумма – до 1 млн ₽;
• период – до 5 лет.

Основные плюсы:

• На любые цели.
• Без залога и поручителей.
• Без комиссий.
• Без страхования.
• До 299 000 ₽ без подтверждения дохода.
• Возможно кредитование ИП, собственников бизнеса и неработающих пенсионеров.

Минусы:

• необходимость регистрации в городе, где есть отделение СКБ банка.

Почта Банк

1. Финансовая организация выдает срочные займы претендентам с любой историей кредитов.
2. Для гарантированного одобрения заявки рекомендуют запрашивать сумму до половины максимального лимита займа.

3. Параметры:

• ставка от 9,9% (при подключении услуги «Гарантированная ставка»);
• возраст от 18 лет;
• лимит – до 1,5 млн ₽;
• период – до 5 лет;
• по двум документам.

Плюсы:

• широкая сеть офисов;
• возможность снизить ставку на 2 п.п;
• решение в течение минуты.

Недостатки:

• снизить ставку можно только при платежах не менее 10 тыс. ₽ ежемесячно.

Тинькофф

Мало кто знает, что Тинькофф, помимо кредитных карт выдает еще и потребительские кредиты, на дебетовую карту. Причем их можно оформить с негативной историей займов.

Условия:

• минимальная ставка – от 12%;
• лимит – до 2 млн ₽;
• период – до 3 лет;
• дистанционное оформление по паспорту;
• минимальный возраст заемщика – 18 лет.

Преимущества:

• не нужно подтверждать доходы;
• карту с деньгами доставляют на дом;
• возможность оформления с плохой КИ;
• быстрое рассмотрение заявки.

Недостатки:

• кредит наличными получить сложнее, чем кредитную карту.

Ренессанс Кредит

В банковской организации взять кредит с плохой КИ можно, если документально подтвердить доходы.Требования и условия:

• возрастной ценз 24-70 лет;
• стаж – от 90 дней;
• ставка – от 9,9%;
• лимит – 700 тыс. ₽;
• период до 5 лет.

Преимущества:

• моментальное решение;
• доступность займа для разных категорий заемщиков;
• минимальный стаж работы;
• приемлемая ставка.

Минусы:

• заем доступен к оформлению в возрасте от 24 лет;
• не везде есть отделения банка.

Совкомбанк

Финансовая организация выдает займы под залог недвижимого имущества заемщикам с низким рейтингом. Условия:

• лимит – до 30 млн ₽ (зависит от оценки залога);
• ставка – от 11,9%;
• период – до 10 лет.

Плюсы:

• не нужно подтверждать доходы;
• продолжительный период кредитования;
• крупные суммы.

Минусы:

МФО, оформляющие займы с плохой КИ

Если нужна небольшая сумма на короткий период, есть смысл обратиться с МФО. В этих компаниях, история кредитов заемщиков не играет такой роли, как в банковских организациях.

Микрозаймы оформляются полностью удаленно, многие микрофинансовые организации при первом обращении выдают беспроцентный микрозайм.

Заем можно погасить досрочно в любое время. Также есть возможность продлить срок кредитования, выплатив только начисленные проценты.

Список популярных МФО, в которых можно оформить микрозайм с негативной КИ:

• «До Зарплаты».
• «СМС-Финанс».
• «Турбозайм».
• «Kviku».
• «Ezaem».
• «МангоФинанс».
• «Moneza».
• «Вебзайм».
• «МигКредит».
• «МаниМен».
• «Главфинанс».
• «Микроклад».
• «Займер».

Эти микрофинансовые организации чаще всех одобряют заявки заемщиков с плохой КИ и низким рейтингом БКИ.

На сегодня это вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, оцените публикацию, оставьте свое мнение в х. Подпишитесь на обновления. До встречи!

Источник: https://onlinebankir.ru/kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-spisok-bankov/

Где с плохой кредитной историей взять кредит в 2019 году?

Каждый, кто попал в ситуацию с образованием плохой КИ, хотя бы раз задается вопросом, где с плохой кредитной историей взять кредит. Образоваться негативная КИ может, если человек:

1. один или несколько раз просрочит выплату по займу;
2. имеет долгосрочную задолженность по кредиту;
3. имеет задолженности за коммунальные услуги или другие обязательства, например, алименты.

Кроме этого, плохая ситуация может сложиться даже по причине ошибки банка или неверно внесенных данных. Каждая из этих причин имеет свою тяжесть и разное влияние на выдачу банками и МФО займов.

В этой статье мы разберемся, в каких ситуациях с плохой КИ все же можно получить заем, на каких условиях это можно сделать и в каких организациях.

Как взять кредит россиянину с плохой кредитной историей и просрочками в 2019 году?

Сегодня очень часто можно увидеть рекламу о том, что какие-либо финансовые организации предлагают получить заем при наличии задолженностей и при занесении в черный список банковских организаций.

ЧС банка — что это, вообще, такое? Это некий стоп-лист, куда, якобы, занесены плохие клиенты, нарушающие условия договора, не платящие по кредитам и имеющие негативную КИ. В самом деле это временная мера, основывающаяся на неком скоринговом балле. Да и не все банки, вообще, имеют этот стоп-лист. Попасть в такой список могут:

1. неплательщики злостного характера с большой задолженностью;
2. потенциальные мошенники, предоставляющие разные данные, липовые справки;
3. клиенты, пытающиеся получить заем по поддельным документам или их копиям;
4. те, кто в один день подал очень много заявок на кредит, что бывает при попытке купить товар или обращении к неквалифицированным брокерам.

К вашему сведению, официальных, общих черных списков банков на самом деле нет. Все банковские организации обращаются в бюро по кредитным историям и получают необходимые им данные оттуда. ЧС есть только у отдельно взятых банков. У одного банка вы можете быть в черном списке, а у другого нет. Поэтому, если один банк отказал клиенту из-за стоп-листа. то другой вполне может одобрить заявку.

В случае же 100%-ной плохой кредитной истории, можно прибегнуть к следующим вариантам:

1. взять кредит в банке под залог имущества;
2. обратиться в микрокредитные организации (МФО), которые не имеют доступа к общей информации из бюро КИ;
3. попросить помощи у специалиста — финансового брокера, который проведет изучение вашей ситуации и укажет пути решения проблемы;
4. вместо финансовых учреждений обратиться в ломбард и заложить туда ценности для получения необходимых средств;
5. погасить имеющие задолженности и исправить кредитную историю и вновь попробовать обратиться в банки.

Финансовые брокеры — это такие специалисты, которые могут оказать реальную помощь в исправлении негативной КИ и получении нужного займа. Профессионалы работают и с заемщиками и клиентами. осуществляя грамотное посредничество, помогая с заполнением заявок и сбором документов, а также с выбором максимально удобной программы кредитования.

Сайты же в сети, которые кричат о том, что здесь вы сможете получить кредит в любом случае, никто иные, как рекламщики, привлекающие трафик в виде потенциальных клиентов в финансовые организации, которые, в свою очередь, обрабатывают все заявки в обычном режиме, отказывая потенциально плохим клиентам. Финансовые учреждения пользуются услугами таких сайтов для притока заявок, оплачивая заполненные заявления и комиссию за одобренные кредиты. Поэтому задача этих рекламщиков — просто заманить большое количество людей на свой ресурс любыми способами. В самом деле они вам ничего не гарантируют.

Кредитный брокер же реально может оказать помощь в сложившейся ситуации. Данный специалист проверит, насколько все плохо с вашей КИ, выявит все проблемы, с которыми вы можете столкнуться при подаче заявок на займы, и предоставит вам четкий алгоритм по выходу из вашего положения.

Брокеры сотрудничают и с банками и с МФО, а также они заинтересованы в исходе ситуации в пользу клиента, ведь хотят получить свою комиссию. Именно поэтому они будут максимально стараться помочь. Хорошие брокеры не требуют никаких предоплат.

Клиент рассчитается с ним только при положительном исходе, когда получит заем на руки.

Теперь давайте поговорим о банках, которые при определенных условиях могут выдать кредит при наличии плохой КИ, и о МФО, предоставляющих займы сомнительным клиентам.

Какие российские банки дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Первое, о чем нужно сказать здесь, это то, что если у вас плохая КИ с наличием именно невыплаченных кредитов, а еще хуже исполнительных производств у приставов по ним, то шансы на одобрение нового займа именно в банке практически равны нулю. Даже МФО очень редко дают займы тем, у кого есть производства в ФССП по кредитам. Поэтому сначала вам нужно закрыть все дела у приставов, а потом уже решать ситуацию.

Если же в ФССП нет о вас данных, но задолженности по кредитам имеются, то вам могут одобрить заявку на рефинансирование в некоторых финансовых учреждениях.

Банк Уралсиб

Уралсиб предоставляет своим клиентам уникальную возможность получить заем на рефинансирование любых кредитов у сторонних организаций на выгодных условиях. Ставка на такой заем будет всего 11,4% годовых в том случае, если клиент предоставит страховку своего здоровья и жизни на период кредитования.

Эта ставка фиксирован и меняться не будет. Заемщик может рассчитывать на сумму до 2 млн. рублей на срок до 84 месяцев. Клиент должен быть старше 23 лет, являться гражданином России и работать на последнем месте трудоустройства более 3 месяцев.

Для оформления такого кредита нужно будет предоставить всего два документа: паспорт и справку о доходах.

Банк ВТБ

ВТБ предлагает вам оформить кредит по программе рефинансирования с 11%-ой ставкой сроком до 7 лет. Здесь вы можете получить сумму до 5 млн. рублей. При онлайн-оформлении заявки предварительное решение банк озвучит вам уже через 5 минут.

при использовании мультикарты от ВТБ клиент может получить снижение ставки на 3%. Под эту программу можно объединить до 6 различных кредитов из разных банков.

Если у вас будет страховка и хорошая справка о доходах, то вам не понадобится ни поручитель, ни залог.

Промсвязьбанк

Эта организация предлагает выгодную ставку на рефинансирование в 9,9% годовых. Кредит по такой ставке вы можете взять не только на уплату других кредитов, но и на любые цели, суммой до 3 млн. рублей. На сайте есть удобный калькулятор для расчета ежемесячных платежей, которые вам будут удобны.

Кроме этого, при онлайн-заявке вы можете воспользоваться специальным предложением для снижения ставки на 0,5%. Срок займа вам будет предложен до 7 лет, а на то, чтобы забрать ваши деньги вам потребуется всего один визит в филиал Промсвязьбанка.

А в течение срока кредитования банк даст клиенту возможность понизить ставу еще на 3% и получить право на каникулы — право на 2 месяца официального пропуска платежей без последствий и штрафов.

Росбанк

Сотрудники этой организации охотно выдают займы на разнообразные нужды и пенсионеру, и безработным под залог недвижимости. Также здесь можно оформить рефинансирование на хороших условиях.  По статистике процент одобрения заявок проблемных клиентов здесь выше, но и годовая ставка на займ составляет 13,5%.

Здесь каждый клиент может объединить множество своих займов из других источников в один от этого банка, тем самым разгрузив себя от количества обязательств и платежей.

Кроме этого, Росбанк предоставляет заемщикам, которые уже некоторое время регулярно вносят платежи, снизить ставку по займу, получить дополнительные средства к этому займу без увеличения ежемесячной нагрузки, а также значительно понизить переплату.

Райффайзен Банк

Это еще один замечательный банк, отличающийся повышенной лояльностью к клиентам в трудной ситуации. Банк предлагает 11%-ю ставку на кредит до 2 млн. рублей на любые цели клиента.

  Срок кредитования будет предоставлен до 5 лет. А чтобы оформить кредит на 300 тыс. рублей, заемщик должен будет предоставить только паспорт.

На сайте банка можно быстро оформить заявку онлайн и получить одобрение за пару минут.

Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей?

Микрофинансовые организации, как мы уже говорили выше, не имеют доступа к БКИ и ЧС банков. Поэтому процент одобрения заявок проблемных клиентов здесь очень высок.

Если вам срочно требуется небольшая сумма до зарплаты, например, для того, чтобы оплатить другие кредиты вовремя, когда работодатель задерживает деньги, то МФО — это лучший вариант, даже при наличии просрочек в других организациях.

LimeZaim

Отличная и очень лояльная МФО. Новому клиенту LimeZime предоставляет первый заем совершенно бесплатно, то есть без процентов. Оформить заявку можно прямо из дома на официальном сайте LimeZime. 90% всех поступающих заявок рассматривается здесь в течение первых 2 минут и 98% из них одобряются, по словам LimeZime. Клиент может получить здесь сумму до 70 тыс. руб.

сроком до 5 месяцев. На повторный заем предоставляется скидка на 50% от процентной ставки. Если вдруг клиент не успевает погасить взятый заем в указанный срок он всегда может продлить его на 14 дней без переплаты. При возвращении 3 и более займов в LimeZime клиент получает постоянную скидку на проценты в 20% от ставки, при выплате 6 займов — 35%, а если их 9, то 50%.

Zaimer

Займер — это очень удобный робот онлайн-займов, который функционирует в автоматическом режиме. Здесь каждый желающий может подать заявку и получить деньги на карту и снять их потом наличными при необходимости.

 Zaimer выдает деньги на короткие сроки и в небольшом объеме практически без отказа и без справок.

  Как указано на официальном сайте Zaimer, заявки обрабатываются мгновенно и деньги выдаются клиентам абсолютно с любой кредитной историей.

МФО Fastmoney

Здесь клиент может оформить заем в размере до 30 тыс. руб. сроком до 16 дней. Одобрение заявки на Fastmoney происходит за 3 минуты. Вероятность получить необходимую сумму через эу МФО оставляет практически 100 процентов. Подать заявку можно онлайн в любое время суток. Ответ вы получите уже через пару минут, а забрать деньги можно наличными или на банковскую карту мгновенно.

Е-капуста

Очень удобный и простой сервис по оформлению микрозаймов онлайн. За первый заем с клиента здесь не берут проценты. Взять вы можете до 30 тыс. рублей сроком до 21 дня.

На этом сайте для подачи заявки необходимо будет пройти процедуру регистрации. Если у вас есть профиль в одной из популярных соцсетей, то вы сможете зарегистрироваться в два клика.

Подать заявку можно в любое время дня и ночи, а ответ вы получите уже через 10 минут после отправки данных.

Как поправить кредитную историю?

При необходимости исправления КИ, человеку стоит прибегнуть к следующим методам:

1. погасить все задолженности по займам и другим направлениям;
2. взять и погасить вовремя без просрочек несколько займов в МФО для того, чтобы в вашу КИ стали записываться положительные моменты;
3. прибегнуть к помощи кредитного брокера, который поможет вам здраво оценить ситуацию и предложит пути решения проблем;
4. обратитесь в банковскую организацию для оформления рефинансирования, попросите рассрочки платежей;
5. заложите какое-либо имущество для облегчения финансовой ситуации.

Если вы уверены, что ваша плохая КИ сформировалась в результате ошибки банка или мошеннических действий, то незамедлительно отправляйте запрос в БКИ, которое обязательно разберется в ситуации и предпримет соответствующие меры.

По закону бюро кредитный историй обязано отвечать на такие заявки и делать все возможное, чтобы помочь человеку исправить ситуацию. Поэтому, если вы не виноваты, то немедля обращайтесь в БКИ.

Возможно, мошенников даже найдут и накажут по всей строгости закона.

Обнаружение у себя негативной кредитной истории — это расстройство для любого человека. Где с плохой кредитной историей взять кредит? Почему сформировалась плохая КИ и как это исправить? Эти вопросы не дают человеку в сложной ситуации покоя. Следуйте тем советам, что мы дали вам в этой статье и вы обязательно сможете исправить ситуацию в свою пользу.

В первую очередь, не забывайте почаще проверять КИ, если сами часто имеете дело с займами или кредитами. Если у вас есть какие-либо другие возможные задолженности, то проверить данные из БКИ тоже не помешало бы, а еще загляните на сайт ФССП. Ведь если долг обнаружится перед тем, как вам нужно ехать за границу, то все планы могут рухнуть.

Если все же случилось так, что обнаружились проблемы, то не спешите паниковать. Ни в коем случае не отчаивайтесь и попробуйте каждый из, предложенных нами, вариантов. Решение всегда можно найти в любом случае. Главное — мыслить холодно и здраво даже при наличии проблем. Берегите себя.

Источник: https://jobvnet.ru/gde-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-vzyat-kredit/

Где взять кредит с плохой кредитной историей в 2019 году: 7 лучших банков с выгодными условиями

Репутация клиента, как заёмщика, формируется на основе кредитной истории — документа, где указываются сведения о полученных кредитах и выплатах по ним. Просрочки по выплатам или непогашенные кредиты существенно портят кредитную историю. Но это вовсе не означает, что с таким послужным списком вы становитесь персоной нон-грата во всех банках. Некоторые учреждения охотно выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей.

Кредитная история (КИ) — информация обо всех принятых на себя заёмщиком кредитных обязательствах, а также их исполнении в течение последних десяти лет.

В КИ обязательно указываются следующие сведения.

1. Название финансовой организации, которая выдала кредит.
2. Личные данные заёмщика (ФИО, адрес, паспортные данные).
3. Информация о заявках на получение кредита.
4. Решения организаций по кредитам.
5. Сведения о полученных кредитах.
6. Информация о погашении кредита (в том числе периодичность и срок погашения).
7. Отметки о запросах КИ.

Информация в КИ вносится финансовыми организациями, дополнительные сведения могут быть вписаны судебными приставами, если у клиента были задолженности по выплате алиментов или оплате услуг ЖКХ.

С 1.07.2014 запрос на получение КИ имеет право сделать любая компания, но для этого требуется письменное согласие человека на обработку его персональных данных.

Чаще всего КИ запрашивают следующие субъекты финансовых отношений.

1. Банки, рассматривающие заявку человека на получение кредита, — любой финансовой организации необходимо проверить надёжность потенциального заёмщика.
2. Другие официальные организации, предоставляющие услуги займа и микрозайма. Обычно они делают запрос, когда не уверены в платёжеспособности клиента.
3. Страховые компании. Как показала статистика, клиенты с просроченными выплатами по кредитам чаще обращаются в страховые компании и просят страховки на бóльшие суммы. Наличие множества непогашенных кредитов наводит сотрудников страховой фирмы на мысль, что у клиента явные проблемы с деньгами и он может сымитировать страховой случай для их получения.
4. Работодатели. Руководители компаний оценивают потенциального сотрудника на предмет его надёжности, особенно если речь идёт о какой-либо должности, сопряжённой с материальной ответственностью. Множество непогашенных или погашенных с просрочками кредитов говорят о том, что человек испытывает трудности с финансовой грамотностью.

Причины, портящие финансовую репутацию заемщика

1. Просрочки по выплатам.
2. Множество кредитных займов.
3. Судебные разбирательства.
4. Много активных заявок в разные банки на получение кредита.
5. Отсутствие денег на активной кредитной карте.
6. Долгосрочное погашение кредита.
7. Поручительство за другого клиента.

Банки, которые выдают займы с плохой кредитной историей в 2019 году

Плохая КИ не всегда закрывает дверь в банки для получения займа. Некоторые учреждения оказывают услуги кредитования и в таких случаях, однако всё же не лишним будет максимально погасить все текущие задолженности, иначе вероятность отказа составит почти 100 %.

Основные условия кредитования банков

Банк	Минимальная ставка	Максимальная сумма кредита	Максимальный срок	Рассмотрение заявки
Хоум Кредит	14,9 %	500 000 рублей	3 года	В день подачи
Тинькофф Банк	15 %	1 000 000 рублей	3 года	В день подачи
Ренессанс Кредит	18,9 %	200 000 рублей	5 лет	До 3 рабочих дней
Восточный банк	12 %	500 000 рублей	3 года	До 4 рабочих дней
Совкомбанк	12 %	100 000 рублей	5 лет	До 5 рабочих дней
ОТП-банк	14,9 %	750 000 рублей	5 лет	До 2-3 рабочих дней
УБРиР	11,9 %	1 000 000 рублей	5 лет	В день подачи

Рассмотрение заявки на кредит в день подачи — не гарантия получения ответа для клиентов с плохой КИ, поскольку в этих случаях проверка может занять больше времени. Банки не имеют права запросить кредитную историю без письменного разрешения клиента на обработку его персональных данных. Если клиент не согласен предоставить такой документ, банки могут отказать в выдаче кредита, хотя по закону этот факт не является достаточным основанием для отказа.

При этом если клиент не выполнил финансовые обязательства перед банком и снова подаёт туда заявку на кредит, то этот банк увидит факт просрочек или невыплат в своей внутренней статистике и тоже может отказать в выдаче займа.

1. Сумма кредита — от 30 000 до 500 000 рублей.
2. Срок выдачи — от 1 года до 3 лет.
3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
4. Страхование и обеспечение не требуются.
5. Не нужно подтверждение дохода.

Предлагает два вида кредитов: кредит наличными и нецелевой под залог.

Характеристики первого таковы.

1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
2. Срок выдачи — от 3 месяцев до 3 лет.
3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
4. Не нужно подтверждение дохода.
5. Страхование и обеспечение не требуются.

Особенности второго следующие.

1. Сумма кредита — от 500 000 рублей.
2. Срок выдачи — от 1 года до 20 лет.
3. Минимальная процентная ставка — 11,25 %.
4. Необходимо предоставить в залог какое-либо недвижимое имущество.
5. Обязательное страхование.
6. Нужно подтверждение дохода.

В нецелевом кредите клиентам с плохой КИ с большей долей вероятности откажут.

Предлагает большой спектр услуг по кредитованию. Рассмотрим наиболее выгодный и реальный вариант для клиентов с плохой КИ.

1. Сумма кредита — от 30 000 до 700 000 рублей.
2. Срок выдачи — от 2 до 5 лет.
3. Минимальная процентная ставка — 11,3 %.
4. Страхование и обеспечение не требуются.
5. Не нужно подтверждение дохода.

Восточный банк

Как и предыдущий банк, выдаёт множество различных кредитов, начиная от пенсионного и заканчивая залоговым.

Стандартный сезонный кредит характеризуется следующими особенностями.

1. Сумма кредита — от 25 000 до 500 000 рублей.
2. Срок выдачи — от 13 месяцев до 3 лет.
3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
4. Страхование и обеспечение не требуются.
5. Не нужно подтверждение дохода.

Совкомбанк

1. Сумма кредита — 100 000 рублей.
2. Срок выдачи — 1 год.
3. Минимальная процентная ставка — 12 %.
4. Страхование и обеспечение не требуются.
5. Нужно подтверждение дохода.

Также предлагается услуга кредита «Суперплюс».

1. Сумма кредита — от 200 000 до 1 000 000 рублей.
2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
3. Минимальная процентная ставка — 18,9 %.
4. Страхование и обеспечение не требуются.
5. Не нужно подтверждение дохода.
6. Есть возможность подключить услугу «Гарантия минимальной ставки», согласно которой своевременная выплата по кредиту позволит получить финансовые бонусы в виде возвращения определённой суммы от процентов.

ОТП-банк

Наиболее популярный кредит — «Универсальный».

1. Сумма кредита — от 15 000 до 750 000 рублей.
2. Срок выдачи — от 1 года до 5 лет.
3. Минимальная процентная ставка — 14,9 %.
4. Страхование и обеспечение не требуются.
5. Нужно подтверждение дохода.

УБРиР

1. Сумма кредита — от 50 000 до 1 000 000 рублей.
2. Срок выдачи — от 3 до 7 лет.
3. Минимальная процентная ставка — 11,9 %.
4. Требуются поручительство и гарантии.
5. Страхование не нужно.

6. Требуется подтверждение дохода.

Клиентам с плохой КИ УБРиР неохотно выдаёт потребительские кредиты, однако предлагает услугу по рефинансированию и выдаче кредита без справок, но ставка при последнем будет выше — от 18 %.

Если КИ уже испорчена, сделать её идеальной практически невозможно, однако всегда есть шанс её улучшить. Для этого нужно предоставить банку, в котором клиент планирует взять кредит, доказательства об изменении своей позиции относительно выплаты по кредитам.

К таким доказательствам относятся любые документы, подтверждающие высокий уровень финансовой грамотности и ответственности при выполнении финансовых обязательств. Например:

• своевременные выплаты по кредитам в других организациях;
• квитанции об оплате услуг ЖКХ;
• выписки со счёта по кредитной или дебетовой карте;
• справка о доходах;
• осуществление выплат по исполнительному листу.

Предоставление вышеперечисленных документов не даёт гарантию того, что банк согласится выдать кредит, но шанс на положительный исход может существенно повыситься.

Многие люди хотят улучшить свою финансовую репутацию с целью трудоустройства или регистрации ИП. В этом случае большее значение имеет сама КИ и её улучшение, нежели необходимость получить новый кредит, потому есть смысл обратиться в банки с вышеперечисленными документами и просьбой внести изменения в кредитную историю.

Открытие депозитного счёта в банке — ещё один способ улучшить свою репутацию. Банки воспринимают таких клиентов дисциплинированными.

И самое главное — при получении повторного кредита нужно соблюсти все условия договора и погасить задолженность своевременно.

Желательно это сделать заранее (касается клиентов с любой КИ, даже с идеальной), поскольку платёж в банк идёт в течении пяти дней.

И если задолженность была погашена ровно в последний день, банк может воспринять это погашение как просроченное, поскольку деньги пришли через 3-4 дня, и КИ заёмщика будет немного испорчена.

Другие способы получения кредита с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история — не повод терять надежду. Другие варианты получения займа в этом случае таковы.

1. Ломбарды. Работают под залог имущества, в основном — ювелирных украшений.
2. МФО — микрофинансовые организации. Предоставляют кредиты потребителям на сравнительно небольшие суммы — до 25-50 тысяч рублей.

На втором варианте остановимся подробнее.

Если КИ испорчена и банки отказываются выдавать кредит, то самый удобный вариант при таком раскладе — обратиться в МФО. В эти организации также входят МФК — микрофинансовые компании (по сути, те же МФО, только крупные) и МКК — микрокредитные компании (выдают займы на небольшие суммы из области «одолжить до зарплаты»).

Обычно они требуют только паспорт и идентификационный код (например, для МКК этих документов будет достаточно), однако для выдачи кредита на большие суммы могут запросить подтверждение доходов или даже залог.

Минус таких организаций заключается в том, что, в отличие от банков, их процентная ставка на порядок выше. Обычно проценты начисляются в зависимости от длительности срока погашения кредита из расчёта 1-2 % в день.

Это означает, что если кредит взят на месяц, то нужно будет отдать на 30-60 % больше суммы кредита, в то время как средняя процентная ставка в банках составляет 15 % в месяц.

Некоторые МФО предоставляют услугу беспроцентного займа новым клиентам.

Кроме того, есть риск мошенничества со стороны организации, поэтому желательно обращаться в проверенные МФО и внимательно читать условия договора.

При заключении договора с банком о займе нужно максимально ответственно отнестись к своим обязательствам как клиента: своевременно вносить выплаты, вовремя гасить задолженности. Это напрямую влияет на кредитную историю, и тогда не придётся искать варианты получения кредита с плохой КИ.

Оценка статьи:

(9

Источник: https://CreditCounsel.ru/banki/kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Симферополе

• Памятка
• Информация
• Вопросы и ответы

Взять кредит на выгодных условиях вам поможет онлайн-сервис Выберу.ру.

Ставки от 8% годовых, сумма кредитования до 5 000 000 рублей. Здесь вы найдете перечень банков Симферополя, в которых можно взять кредит с плохой кредитной историей.

Вы можете изучить все актуальные программы и сравнить условия, чтобы выбрать подходящее предложение.

Состояние кредитной истории заемщика говорит о его надежности: прежде чем одобрить кредит, банк всегда проверяет КИ, чтобы убедиться, что клиенту стоит доверять. Взять займ с плохой кредитной историей довольно трудно.

БКИ предоставляет банкам аналитический отчет, сделанный на основе данных кредитной истории физлица.

Кредитная история может быть испорчена не только из-за задолженностей, просрочек по платежам или, напротив, преждевременных выплат.

Так называемая кредитная пирамида (когда гражданин решает взять новый кредит, чтобы за счет его средств погасить предыдущий займ) – плохой способ сохранить свою репутацию как заемщика. Получить кредит с плохой кредитной историей в банке намного труднее, чем взять займ в МФО.

Последние обычно не волнует кредитная история клиента, главное, чтобы оплата была в срок и в полном объеме. Но и процентная ставка у микрофинансовых организаций обычно выше, чем в банке.

Как поступить? Если вам нужно взять кредит с плохой кредитной историей в Симферополе, стоит обратиться в одну из кредитных организаций, представленных на этой странице.

Мы собрали предложения от всех банков Симферополя, предоставляющих свои услуги клиентам с испорченным кредитным досье.

Оформите и выплатите без просрочек кредит с плохой историей, чтобы восстановить доверие банков и в будущем без проблем получать займы.

Где взять кредит без отказа?

Займ будет оформлен в случае одобрения заявки в тот же день (но сколько времени это займет, нужно уточнять у сотрудников банка, в который вы обратились). Не все банки дают кредит без отказа на любые нужды. Система поиска на Выберу.

ру удобна тем, что вы сразу видите предложения, которые соответствуют понятию «кредит без отказа»: отсутствие комиссии, залога, поручительства, необходимости подтверждать доход, рассмотрение заявки день в день.

Что делать, если кредитная история испорчена по вине банка?

Виновным в образовании отрицательной истории может быть сам банк, специалисты которого, не вовремя заполнили отчетную информацию или приняли решение о полном и своевременном погашении кредита. Если банк признает за собой упущения, то в бюро поступает информация об исправлении кредитной истории.

В случае, если банк отказывает и стоит на своем, то решение может вынести суд, в который надо своевременно обратиться. Однако для верности, эксперты рекомендуют, после погашения кредита, брать справки у банка об отсутствии задолженности и просрочек, что уже подтверждает наличие положительной истории.

Почему формируется плохая кредитная история?

Отрицательный статус кредитной истории может сложиться из множества мелких факторов, но основными являются:

• просрочка по выплатам более 5 дней.
• повторная просрочка от 5 до 35 дней.
• наличие непогашенной части кредита или обязательных выплат.
• задолженность по алиментам.
• возбуждение уголовного дела по имущественным претензиям или дележу наследства или же по иным основаниям, предполагающим в дальнейшем заключение под стражу или лишение свободы.  

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/kredity/s-plohoy-kreditnoy-istoriey/