Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Закредитованность населения нашей страны достаточно велика. Причиной тому послужила доступность кредитов — многие из них выдавались без тщательной проверки платежеспособности клиента. Возможность взять в кредит бытовую технику непосредственно в магазине, привела к тому, что один человек может иметь до десяти займов.

Для тех, кто выплачивает несколько кредитов с высокой процентной ставкой, с разными датами погашения, хорошим выходом станет рефинансирование. Объединение нескольких кредитов в один договор, с более выгодной процентной ставкой, поможет навести порядок в финансовых делах.

Как правило, эта процедура предлагает выгоду заемщику и банку — первый получает меньшую ежемесячную сумму выплат, второй обзаводится новым клиентом.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Приняв решение рефинансировать имеющиеся кредиты, нужно изучить предложения нескольких банков, и выбрать самое выгодное. Рефинансированием можно выплатить несколько кредитов в разных банках. Например, имея потребкредит в трех разных банках, можно  запросить кредит в каком-либо одном, перекрыв этой суммой кредиты в других банках.

Сведения о ставках рефинансирования в крупных кредитных учреждениях:

Банк Сумма Срок %
Райффайзенбанк До 2 млн руб До 60 месяцев 11,99 в первый год, 9,99 со второго года
Альфабанк До 3000000 До семи лет 11,99
Сбербанк До 3 млн руб До 60 месяцев 13,5
Росбанк 50-3000000 От года до пяти 13.05.17

Некоторые банки в обязательную услугу включают страхование клиента, причем заемщик не вправе самостоятельно выбрать страховую, а обязан получить полис в компании, аккредитованной банком.

При наличии у вашей организации зарплатного проекта в одном из банков, обратитесь за рефинансированием именно туда, вероятность его одобрения возрастет в разы.

Если вы просчитали, что рефинансирование выгоднее, чем выплата имеющихся кредитов, вам нужно подготовить пакет документов для предоставления в банк:

  • паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение или загранпаспорт);
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • трудовая книжка (заверенная работодателем копия) или справка с места работы с указанием даты принятия в организацию;
  • справка о доходах;
  • военный билет (для мужчин)

Перечисленный список един для всех коммерческих банков. Рефинансирование это новый кредит, и банк обязан убедиться в наличии у клиента стабильной работы и заработков, позволяющих выполнять кредитные обязательства. Если потенциальный заемщик помимо заработной платы имеет дополнительный источник дохода:

  • средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду;
  • авторские гонорары;
  • прочие выплаты —

необходимо подтвердить их документально, так вы повысите шанс одобрения кредита.

Важно! Банк вправе выдать отказ в рефинансировании, если заемщик нарушал свои кредитные обязательства, и в последние полгода имел просроченные платежи по действующим кредитам.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

Дав согласие на рефинансирование, банк берет на себя погашение обязательств клиента перед другими банками. Клиенту надо предоставить документы, характеризующие состояние прежней задолженности и реквизиты тех банков, на чьи счета будет производиться перевод средств. Дополнительный пакет документов должен включать в себя:

  • справку из предыдущего банка кредитора о сумме кредита и процентной ставке;
  • данные о дате выдачи кредита, о выданной сумме, сроках и графике погашения;
  • информация об отсутствии задолженности и о поступлении средств на погашение кредита;
  • полные банковские реквизиты для перевода денежных средств в счет погашения текущей задолженности.

Внимание! В случае успешного рефинансирования кредита, после  закрытия ссудного счета, вам необходимо получить справку о полном погашении кредита.

Рефинансированию подлежат не только потребительские кредиты, но и  взятые под залог недвижимости или автомобиля. Список документов будет разным в обеих случаях. Для перерасчета автокредита требуются документы на автомобиль:

  • ПТС и свидетельство о регистрации;
  • полисы КАСКО и ОСАГО;
  • договор приобретения машины.

Имейте ввиду, что при рефинансировании автокредита придется оформлять страховку на него, уточните заранее, с какими страховыми сотрудничает новый банк, какие условия страхования будут предложены.

О том, как застраховать автомобиль, вы сможете узнать из данной статьи.

Ипотека относится к наиболее долгосрочному виду кредитования, риски кредитной организации низкие, т.к. залогом является объект недвижимости. Банки достаточно охотно рефинансируют ипотечные кредиты. Помимо стандартного пакета документов, нужно предоставить:

  • справки Росреестра;
  • документ о праве собственности на недвижимость;
  • договор  купли-продажи;
  • кадастровые документы;
  • оценочная экспертиза.

Этот список не окончательный, каждый банк вправе затребовать иные документы, их перечень стоит уточнить у менеджера.

Для рефинансирования военной ипотеки, приходится запрашивать разрешение у Росвоенипотеки,ведь недвижимость находится в залоге не только в банке, но и у этой организации.

Важно! Некоторые справки имеют ограниченный срок для предъявления, не затягивайте процесс их сбора, он займет не один день.

Подавая заявление на рефинансирование, будьте готовы к тщательной проверке всех указанных вами данных. Сотрудники банковской службы безопасности предполагают, что любое стремление к снижению платежа может быть вызвано финансовыми затруднениями клиента.

В случае одобрения кредита, направленного на рефинансирование других задолженностей, заемщик не вправе потратить деньги на иные нужды. Банк проводит перечисление необходимой суммы по безналичному расчету на расчетные счета закрываемых кредитов.

Дополнительную информацию о том, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки, вы можете узнать из данного видео:

Источник: https://kakiedoki.ru/poleznye-ssylki/refinansirovanie-kredita-kakie-nuzhny-dokumenty/

Какие документы нужны для рефинансирования

Какие документы нужны для рефинансирования кредита

В современном мире перед каждым встаёт вопрос о снижении финансовой нагрузки на свой бюджет или бюджет семьи в целом. Именно с этой целью была разработана система по рефинансированию долговых обязательств юридических и физических лиц.

Рефинансирование долга — это привлечение новых средств в счёт обеспечения уже имеющегося кредита. Иначе говоря:

Рефинансирование представляет собой получение средств от другого эмитента для погашения старого займа, на более выгодных условиях.

В этом случае с одной стороны банк получает нового клиента, а с другой плательщик может получить меньший процент и в то же время большую сумму по займу. Получение средств происходит на более выгодных условиях, вследствие чего снижается финансовая нагрузка на клиента банка.

Рефинансирование позволяет:

  • во-первых снизить процентную ставку,
  • во-вторых — увеличить срок займа,
  • в-третьих — объединить несколько долговых обязательств в один кредит.

Различные финансовые организации разрабатывают свои программы по привлечению клиентов при помощи рефинансирования. Однако процедура и необходимые документы для предоставления данной услуги практически идентичны. (С условиями банков по рефинансированию ипотеки можно ознакомиться по ссылке: )

Стоит также отметить, что многие путают, а иногда и отождествляют понятия «рефинансирования» и «реструктуризации». Различие этих понятий заключается в том, что в первом случае меняется кредитор, а во втором лишь условия уже имеющегося договора. (Узнать больше о реструктуризации долга можно здесь: )

Как рефинансировать кредит в другом банке?

Финансовые организации находятся в постоянной погоне за доходом, а следовательно ищут новых клиентов. Именно поэтому, для определённых категорий потребителей была разработана система рефинансирования. К таким категориям относят тех, кто хочет уменьшить ежемесячные платежи по займу либо увеличить сумму кредита, оформленного ранее.

Процедура оформления рефинансирования схожа у всех финансовых организаций, и включает такие моменты:

  • Для начала гражданин обращается с заявлением в финансовую организацию (предварительно важно определиться с банком, условия рефинансирования которого подходят потребителю), в котором излагает просьбу оформить перекредитование имеющегося кредитного договора. Как правило подать заявку онлайн можно через официальный сайт или лично заполнить бланк анкеты на рефинансирование кредита в отделении банка;
  • Затем нужно обратиться в Банк, где был выдан займ первоначально с вопросом о возможности рефинансирования.

Если оба банка дают согласие, можно начинать процесс оформления нового кредитного договора и сбора полного пакета документов. Если заём был залоговым, то на залоговое имущество одновременно снимает арест старый банк и накладывает новый.

Как правило, все организационные вопросы банки решают между собой самостоятельно. В этом и заключается преимущество процедуры рефинансирования перед предложением банков оформить кредит на погашение других кредитов, где всеми вопросами занимается непосредственно заемщик.

Какой кредит рефинансировать нельзя?

Несмотря на то, что программа рефинансирования направлена на привлечение новых клиентов, не всегда финансовые организации идут на одобрение заявки физических лиц. Связано это в первую очередь с тем, что банки предъявляют определённые требования к кредиту и заёмщику. К такого рода требованиям относят:

  • Высокий уровень платёжеспособности клиента;
  • Хорошая кредитная история получателя;
  • Наличие либо отсутствие обеспечения займа;
  • Возрастные ограничения;
  • Отсутствие просрочек по платежам у предыдущего кредитора и т.д.

Кроме этого существуют ситуации, когда согласно условиям уже заключенного договора кредитования плательщик не имеет права на рефинансирование. К примеру это ограничение изначально прописано в соглашении, которое подписал клиент.

Отказ также можно получить, если для погашения ссуды по ипотеке был использован материнский капитал. Связано это с тем, что используя материнский капитал, заёмщик наделяет правом собственности своих детей, а банки в свою очередь не хотят работать с залоговым имуществом, собственником которого являются несовершеннолетние.

Чтобы получить одобрение запроса на рефинансирование долга, физическое лицо обязано предоставить в банк (потенциальный новые кредитор) полный пакет документов. Конечно, список зависит от самой финансовой организации, но, как правило, включает следующий набор актов:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт с регистрацией (допускается наличие временной регистрации);
  • Справка с места работы (указывается место работы и уровень среднемесячного за последние пол года);
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовая книжка либо заверенная выписка из неё).

Далее по списку нужны документы о прошлом кредите (то есть о займе, который физическое лицо намеревается рефинансировать):

  • Справка либо выписка по остатку задолженности по займу;
  • Платёжные реквизиты банка и реквизиты счёта для погашения займа;
  • Договор предыдущего займа;
  • График платежей;
  • Уведомление о сумме кредита;
  • Уведомление по уступке прав требований по ссуде.

Предварительное одобрение заявки на рефинансирование происходит в течение 5 дней. Далее Сотрудники банка рассматривают полный пакет документов и выносят окончательный вердикт. Занять весь процесс может в среднем 1 месяц.

Чтобы наверняка получить одобрение заявки на рефинансирование, важно не иметь просрочек по платежам у предыдущего кредитора.

Источник: https://rcbbank.ru/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-kredita/

Перечень документов для рефинансирования ипотеки: порядок проведения

Постоянно меняющаяся экономическая ситуация в стране привела к тому, что заключенные пять и более лет назад ипотечные договоры стали слишком обременительными для заемщиков.

Сегодня есть возможность оформить новое соглашение с другим банком для покрытия имеющейся задолженности на более выгодных условиях. Ниже подробнее поговорим об условиях проведения этой банковской операции и о том, какие документы понадобятся для рефинансирования кредита.

Цели рефинансирования

Перекредитование нужно людям для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет. Добиться этого можно путем уменьшения суммы ежемесячных взносов по ипотеке. При проведении рефинансирования банки предлагают новым клиентам несколько вариантов:

  • Уменьшить ставку по ипотечному кредиту – обычно именно на понижение процента рассчитывают заемщики при изменении кредитора. В условиях постоянного соперничества финансовых организаций ставки постоянно снижаются, поэтому этот критерий может идти в совокупности с другими вариантами условий для рефинансирования.
  • Увеличить срок займа – этот способ также поможет снизить ежемесячные выплаты, но общая переплата может оказаться значительно выше.
  • Изменение валюты – подходит лицам, которые оформили кредит в иностранной валюте. Перекредитование с переходом на рублевый кредит позволяет больше не зависеть от колебаний курса валют.

Условия кредитования в другой организации могут включать как один из перечисленных способов, так и несколько. Все зависит от выбранной программы.

Условия банков

Прежде чем выбрать нового кредитора, нужно узнать не только о его предложениях по рефинансированию, но и уточнить требования, предъявляемые к заемщику и самому кредиту.

Требования к рефинансируемому кредиту

Если требования к клиентам у большинства организаций схожи, то к самим займам могут отличаться. Так, для получения разрешения на перекредитование нужно выполнить несколько условий:

  1. отсутствие просрочек по выплатам ипотеки;
  2. наличие 3-6 (зависит от кредитора) платежей в счет оплаты долга;
  3. срок для рефинансируемого кредита, не превышающий максимальный по программе.
Читайте также:  Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Касательно последнего пункта, если вы нацелены именно на увеличение срока кредитования, то заранее посмотрите на ограничения у банка по этому условию. В остальном программы по перекредитованию практически не отличаются от стандартных по пакету документов и прочим требованиям.

Программы кредитования

Для рефинансирования нужно выбрать банк, предлагающий явно более выгодные условия. Явно, потому что процедура оформления и заключения договора также требует уплаты вознаграждения новому кредитору.

  • Сам процесс сбора документов тоже мало кому доставляет удовольствие.
  • Поэтому перед подачей заявки обязательно соотнесите необходимость и выгоду от новых условий, чтобы не получилось так, что разницу в сумме переплаты вы отдадите на комиссию.
  • Сегодня множество банков предлагает специальные программы для перекредитования. В числе наиболее популярных следующие предложения:
  1. Сбербанк выдает займы на рефинансирование ипотеки в других банках на сумму от 1 млн. до 7 млн. рублей сроком до 30 лет и под ставку от 9,5 %. Образец анкеты Сбербанка можно скачать здесь.
  2. Альфа-Банк проводит перекредитование ипотечных ссуд в размере до 50 млн. рублей на срок до 30 лет и под ставку от 8,9 % годовых.
  3. ВТБ готовы предоставить до 30 млн. рублей для покрытия долга по жилищному кредиту на срок до 30 лет (при рассмотрении заявки по 2 документам до 20 лет) от 8,8 %.
  4. Банк Открытие оформляет рефинансирование ипотечного кредита на сумму от 500 тыс. до 30 млн. рублей сроком до 30 лет и под рекордно низкую ставку от 8,7 %.

На самом деле актуальных банковских предложений намного больше. В целях привлечения большей аудитории кредитные большинство кредитных организаций уже включило в список программ специальные условия для перекредитования. Просто зайдите на официальный сайт интересующего банка и ознакомьтесь с его предложениями.

Список необходимых документов

Для рефинансирования ипотеки перечень документов мало чем отличается от оформления любого другого кредита. Понадобится документация, подтверждающая личность заемщика, уровень его платежеспособности, а также сведения об имеющемся долге перед другим банком.

Таким образом, клиенту нужно будет передать новому кредитору следующие бумаги:

  1. паспорт;
  2. второй удостоверяющий документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН и др.);
  3. трудовая книжка;
  4. СНИЛС;
  5. военный билет для мужчин призывного возраста.
  • свидетельствующие о платежеспособности лица:
  1. справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  2. выписка с банковского счета;
  3. другие документы, подтверждающие наличие дополнительного заработка (пенсии, пособия, выплат со сдачи недвижимости в аренду, дивидендов и др.).
  • сведения о текущем кредите:
  1. справка из банка о размере задолженности по основному долгу и процентах;
  2. справка о поступлении денежных средств на кредитный счет и отсутствии просрочек по платежам;
  3. копия кредитного договора;
  4. реквизиты кредитного счета для досрочного полного погашения долга новым кредитором.

После перевода денег не забудьте запросить у банка справку о закрытии старого кредита и отсутствии задолженности.

Рефинансирование по двум документам

Не менее популярной кредитной программой сегодня стало рефинансирование ипотеки по двум документам. Название несколько условное, т.к. заемщику все равно придется передать больше сведений.

Это наименование больше говорит об отсутствии необходимости подтверждать свой доход.

Так, клиенту по этому банковскому предложению на начальном этапе понадобится предоставить два документа, удостоверяющих личность: паспорт и второй на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт и др.).

Для участия в перекредитовании по двум документам нужно соответствовать по ряду условий:

  • быть зарплатным или «надежным» клиентом для нового кредитора – это если претендуете на кредит без подтверждения доходов;
  • иметь положительную кредитную историю;
  • недвижимость, оформленная в залог, должна соответствовать требованиям выбранного банка;
  • запрашивается небольшая сумма для погашения (до 500 тыс. рублей);
  • до конца срока кредитования осталось немного времени;
  • привлечен созаемщик или поручитель.

Естественно, каждое учреждение составляет свой список требований по разным программам, поэтому не отметайте вариант оформления по минимальному пакету документов, если не подходите по одному из вышеперечисленных требований. Обратитесь непосредственно в банк, чтобы проконсультироваться по условиям кредитования.

Порядок оформления

Рефинансирование, само по себе, представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Поэтому разницы в алгоритме действий большой нет. Заемщику для участия в программе перекредитования нужно:

  1. Выбрать нового кредитора и определиться с банковским предложением для целей рефинансирования.
  2. Подать заявку онлайн на сайте или непосредственно в отделении банка. Образец заявления на рефинансирование можно скачать здесь.
  3. Получить список документов для оформления договора и собрать необходимые сведения.
  4. Дождаться решения от банка по результатам рассмотрения документов.
  5. После одобрения нужно перевести залоговую недвижимость на нового кредитора (по согласию старого залогодержателя).
  6. Подписать кредитный договор и получить график платежей.

После досрочного погашения задолженности, как уже было сказано выше, нужно получить справку о закрытии кредита. При успешном оформлении нового соглашения клиент продолжает ежемесячные выплаты, но уже на другие реквизиты и на другую сумму, согласно составленному графику платежей.

Помимо ипотечного кредита рефинансированию подлежат и другие виды займов (потребительские, автокредиты, долги по кредитным картам и пр.). Это удобно, поскольку позволяет объединить несколько платежей, иногда из разных организаций, в один.

Главное, при увеличении сроков кредитования не проиграть на переплате по процентам. Внимательно изучайте условия перекредитования перед подписанием договора. Процесс оформления соглашения может занять некоторое время, поэтому не допускайте просрочек.

Источник: http://yacreditos.com/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya.html

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Рефинансирование – получение физическим лицом повторного кредита в банке на более выгодных условиях, при помощи которого полностью или частично можно будет погасить ранее выданный займ. Благодаря этой услуге появляется реальная возможность на несколько процентов снизить ставку и, объединив несколько кредитов, уменьшить размер ежемесячной выплаты.

Какое преимущество такая услуга дает банку? Она помогает ему заинтересовать уже существующих и привлечь новых клиентов, сформировав солидный кредитный портфель. О том, как происходит процедура рефинансирования, какие необходимы документы и как составить договор, расскажем в представленном материале.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить возможность рефинансирования задолженности по займу, в первую очередь следует подготовить заявку и пакет документов, к которым относятся:

  • первоначальный кредитный договор;
  • график, в соответствии с которыми производятся платежи;
  • выписка, выданная кредитным учреждением, подтверждающая оставшуюся задолженность по первоначальному кредиту;
  • паспорт кредитополучателя;
  • трудовая книжка или справка, подтверждающая место работы заемщика;
  • справка, подтверждающая платежеспособность претендента на новый кредит;
  • справка о наличии жилой и нежилой недвижимости — при необходимости.

Эти документы требуют большинство банков, в том числе Сбербанк и ВТБ-24.

Как действовать?

Перед тем, как подать заявку на рефинансирование потребительского кредита, следует подобрать для себя приемлемые условия.

Не всегда возможно самому проанализировать множество предложений на рынке банковских услуг, поэтому уже на этой стадии лучше привлечь юриста, который подберет для вас наилучший вариант из существующих.

Дальнейшая процедура будет не такой сложной. Она включает в себя несколько этапов:

  1. Обратиться в банк с заявлением о предоставлении услуги рефинансирования, подать вместе с ним стандартный пакет документов для приобретения потребительского кредита.
  2. Сообщить в кредитующий банк о своем желании досрочно погасить займ, убедившись заранее в том, что это не приведет к запретам и штрафам.
  3. Получить в кредитном учреждении выписку, если со времени подачи заявления прошел определенный промежуток времени.
  4. Получить правильные реквизиты для оплаты первоначального займа.
  5. Оформить новый договор и получить необходимые документы.

На практике при осуществлении указанных шагов могут возникнуть определенные нюансы, разобраться в которых помогут опытные юристы.

Чем рефинансирование выгодно заемщику?

В первую очередь, заемщик экономит из-за снижения процентной ставки. Такие льготы актуальны для программ ипотечного кредитования и для займов на приобретение автомобиля, которые выдают на длительное время.

Кроме уменьшения процентных ставок банк, заключая новый договор, может увеличить общий срок кредитования или объединить выплату нескольких старых займов в один новый. Это позволит клиенту тратить меньше времени на погашение общей задолженности.

Если банк предложил для рефинансирования больше средств, то остаток от погашения задолженности можно использовать на иные цели. Получить такую возможность можно с учетом уровня доходов заемщика.

Банк может предложить клиенту изменить валюту кредитования. Вместо доллара, например, займ в рублях. Это особо актуально во время экономического кризиса и нестабильного курса.

В чем отличие от реструктуризации кредита?

Реструктуризация не предусматривает заключения нового договора, а только изменение общей суммы займа, процентной ставки и срока погашения уже заключенного соглашения.

Для этого нужно посетить банк, подать заявление о реструктуризации и продлении срока кредитования.

После рассмотрения заявки будет принято решение об изменении (смягчении) условий действующего соглашения или об отказе в предоставлении услуги.

Нюансы рефинансирования

Получить рефинансирование можно на основании специальной программы, заключив кредит по более низким ставкам или по одной из стандартных программ (к примеру, для зарплатников).

На основании второго варианта можно получить нецелевой займ, при помощи которого клиент погасит долги по разным кредитным картам. Но в этом случае взять займ под минимальный процент не получится.

Большая часть банковских учреждений держит под постоянным контролем целевую направленность выданных ими денег. С этой целью они переводят новый кредит для погашения старого строго на основании указанных в первоначальном кредитном договоре реквизитов.

Небольшие коммерческие банки идут на рефинансирование займа на основании решения специально созданного кредитного комитета, учитывающего вероятность того, что все долги после выдачи новой суммы будут погашены. Но в большинстве случаев такие комитеты одобряют сумму, которая не всегда будет достаточной для погашения сразу всех долгов.

Обратите внимание! Если заемщик с трудом справляется с погашением задолженностей, но просрочек по платежам не допускает, получить дополнительный нецелевой кредит в порядке рефинансирования будет трудно по причине признания физического лица недостаточно платежеспособным. В этой ситуации можно попробовать взять займ для целевого погашения наиболее крупного или самого невыгодного кредита.

Если у физического лица имеется кредитная карта, у которой лимит был полностью использован, а срок погашения задолженности подходит к концу, то это может привести к возникновению просрочек, штрафных санкций и к плохой кредитной истории.

Поэтому погасить долг путем рефинансирования лучше сначала именно по этой карте и на более длительное время (около 5 лет), что даст возможность снизить сумму ежемесячных выплат и поправить общую платежеспособность.

Переплата в этом случае может быть уменьшена за счет досрочного погашения в тот период, когда у клиента нормализуется жизненная ситуация.

Более выгодными условия рефинансирования будут в том случае, если новый кредит для закрытия нескольких старых оформляется под залог или поручительство. По причине обеспеченности таких займов процентные ставки по ним будут меньше.

Если же кредитор решил ради получения нового займа заложить свою жилую недвижимость, то рисковать в такой ситуации юристы нашей компании не советуют. Процентная ставка обеспеченного жильем кредита будет меньше, но риск потерять квартиру не совсем оправдан.

Большинство банков создает специальные программы рефинансирования для улучшения качества кредитного портфеля и переманивания на свою сторону беспроблемных и добросовестных клиентов. Имея испорченную кредитную историю, под действие банковских спецпрограмм со сниженными ставками попасть будет проблематично или вообще нереально.

Чтобы не оказаться в затруднительном положении и не потерять не только репутацию добросовестного кредитора, но и свое личное имущество, лучше еще на этапе выбора программы рефинансирования обратиться за помощью к нашим квалифицированным юристам. Их знания и опыт помогут избежать неприятных ситуаций и погасить все долги по согласованному с банком графику.

Читайте также:  Как разблокировать карту сбербанка самостоятельно

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kred/

Документы, необходимые для рефинансирования в Сбербанке

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Ищете информацию о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке? Мы собрали для вас актуальную информацию о пакете документов, которые заемщику нужно будет подготовить.

Для начала расскажем о том, что собой представляет услуга рефинансирования. Это предоставление нового займа на более выгодных условиях для полного или только частичного погашения уже имеющейся ссуды, затраты на каоторую планируется уменьшить.

К примеру, вы оформили займ на 1 млн рублей на срок в 60 месяцев со ставкой в 25% годовых.

При помощи рефинансирования, то есть, нахождения программы с более низкой ставкой (например, в 15%), вы можете значительно уменьшить свои затраты на кредит.

При помощи перекредитования можно снизить ежемесячную нагрузку или объединить несколько займов. Таким образом, можно высвободить дополнительные средства на ваши расходы.

Сторонние банки стараются предложить более низкий процент, чтобы расширить свою клиентскую базу и повысить свою популярность. Однако, если вы собираетесь воспользоваться услугой рефинансирования, вы должны своевременно платить по текущим займам, подтвердить свою платежеспособность и предоставить все необходимые документы.

Перекредитовать можно следующие виды займов:

  • Потребительские
  • Автокредиты
  • Ипотека
  • Кредитки

Больше о том, что представляет собой рефинансирование, читайте по этой ссылке.

Кратко напомним условия, на которых осуществляется перекредитование в Сбербанке:

  • Вам предоставляется сумма от 15 тысяч до 1 миллиона рублей на цели закрытия действующих задолженностей. При этом запрошенная сумма может превышать остаток долга, т.е. разницу можно потратить на личные цели,
  • Срок действия договора может составлять до 5-ти лет включительно,
  • Процентная ставка варьируется от 13,9 до 23,9% годовых в зависимости от суммы и срока займа, а также от категории заемщика,
  • Разрешается объединить в один до 5-ти различных кредитов, включая потребительский, автокредит, долг по карточке. Допускается, чтобы задолженности были и в сторонних компаниях, и в Сбербанке,
  • Без обеспечения и поручителей, без комиссий за выдачу,
  • Для зарплатных клиентов льготные условия (сниженные проценты).

Что нужно подготовить перед обращением в отделение

  1. Соответствующее заявление, анкету можно скачать на официальном сайте Сбербанка в разделе документы;
  2. Паспорт гражданина России, где должна быть регистрация (постоянная или временная);
  3. Справка или выписка работника банка, где у вас есть действующая задолженность.

    Там должны быть указаны: номер и дата подписания кредитного договора, дата окончания договора (срок действия карты), сумма и валюта, размер процентной ставки, ежемесячный платеж и остаток задолженности, начисленный на дату выдачи справки.

    Также прописываются реквизиты заемщика, а именно: номер счета заемщика и реквизиты банка – его наименование, адрес, расчетный счет, номер кс, БИК, ИНН.

  4. Понадобится копия трудовой и справка 2-НДФЛ.

Какие минусы

  • Снова нужно подавать полный пакет документов.
  • Оплата комиссии за рассмотрение заявки, выдачу ссуды, если это предусмотрено в банке, в который вы обращаетесь. Даже если вы уже оплачивали ее предыдущему кредитору.
  • Повторное оформление залога и его оценка.
  • Дополнительные платежи по новому кредиту и прочее.

  • Рефинансирование ссуды связано с определенными затратами для заявителя, поэтому стоит заранее рассчитать “стоит ли игра свеч”.

    Обратите внимание, что подать заявку можно только лично в ближайшем отделении этой сети, через Интернет сделать этого нельзя! Более подробный перечень нужных документов для рефинансирования кредита в Сбербанке вы получите в ходе личной беседы со специалистом или по телефону 8-800-555-55-50.

    Источник: https://kreditorpro.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita-v-sberbanke/

    Какие документы нужны для рефинансирования кредита

    Услуги по рефинансированию кредитов начинают пользоваться спросом среди банковских заемщиков, ведь это наиболее разумный способ снизить финансовую нагрузку и объединить несколько займов в один.

    При этом банке стараюсь предложить максимально выгодные условия для заемщика, чтобы новый кредит был оформлен целесообразно, кредитор вынужден снизить годовой процент и увеличить срок действия договора, чтобы ежемесячные выплаты были максимально комфортными для заемщика.

    Ответим на главный вопрос, интересующий всех потенциальных банковских клиентов, какие документы нужны для рефинансирования кредита.

    Для многих заемщиков перекредитование является новой и неизвестной услугой. Но на самом деле стоит только углубиться в изучение вопроса, чтобы убедиться в том, что смысл воспользоваться ей все же есть.

    В первую очередь заемщик получает новый целевой займ, средствами которого он может уплатить имеющейся у себя банковские кредиты. Причем условиями банковского кредитования допускается погашение до 5 и более, имеющихся у заемщика кредитов, соответственно, он будет платить только в один банк.

    Стоит обратить внимание, что кредит целевой, то есть выделенные средства должны быть направлены на погашение задолженности перед другими банками. Особенно услуга будет полезна заемщикам, для которых ежемесячные выплаты по займам становятся затруднительными, ввиду высокой финансовой нагрузки.

    Соответственно, оформляя кредит на рефинансирование, они могут более комфортно для себя выплачивать кредиты, и тем самым сохранят свою кредитную историю. К тому же перекредитование позволяет самому заемщику изменить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования.

    По сути, рефинансирование – это очередной банковский кредит, оформление которого требует от заемщика правильного подхода.

    То есть прежде чем обращаться в банк и оформлять новый займ, нужно внимательно изучить условия кредитования, годовые процентные ставки, требования банка и прочие нюансы.

    Несомненно, каждая кредитная организация ведет свою политику и устанавливает индивидуальные условия сотрудничества с заемщиками, но все же кредит на рефинансирование характеризуют некоторые показатели:

    • низкий годовой процент;
    • длительный срок кредитования;
    • высокие суммы займа, позволяющие оплатить несколько кредитов единовременно.

    Обратите внимание, что основное условие банка заключается в том, что заемщик должен обратиться за рефинансированием до образования у него просроченной задолженности, в противном случае, данные о просрочке отображается в кредитной истории клиента, это негативно скажется на его финансовой репутации.

    Первая задача заемщика – выбрать банк, предлагающий наиболее выгодные условия. Список банков мы рассмотрим чуть позже, но в любом случае заемщик должен подойти к вопросу по нескольким этапам.

    Первый этап – это консультация у специалиста банка нужно выяснить, на каких условиях предоставляет банк кредит на рефинансирование, годовые процентные ставки и максимальной суммы кредита. Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке определяет для каждого заемщика максимальную сумму кредита и годовую процентную ставку.

    Кстати, что касается максимальной суммы, то она зависят не только от общей задолженности заемщика перед другими банками, но и от его платежеспособности.

    На втором этапе заемщику нужно подготовить все документы и предоставить их кредитору. Какие документы нужны для рефинансирования кредита:

    • заявление-анкета;
    • паспорт заемщика;
    • справка о заработной плате;
    • копия трудовой книги или договора;
    • кредитный договор;
    • номер ссудного счета;
    • справка из банка о размере задолженности;
    • документы по обеспечению поручительству или залогу.

    Обратите внимание, это типовой пакет документов, который может измениться по инициативе кредитора.

    Все необходимые справки нужно передать в банк для рассмотрения анкеты, по итогам которого будет вынесено решение о предоставлении займа или отказе. На третьем этапе, в случае положительного решения, заемщик должен повторно явиться в банк и подписать кредитный договор.

    В большинстве случаев банк выдает наличные средства заемщику, а он, в свою очередь, самостоятельно расплачивается со своими кредиторами. Кроме всего прочего, некоторые банки, в частности, Сбербанк предоставляет дополнительную сумму на потребительские нужды заемщика.

    Кстати, постольку, поскольку кредит целевой в большинстве своем коммерческие банки требуют от заемщика после выдачи денежных средств предоставить документ, подтверждающий досрочную оплату кредитных обязательств в другом коммерческом банке.

    Также нельзя не пояснить тот факт, что если вы планируете взять кредит на рефинансирование и погасить имеющиеся у вас кредиты, то вам следует заблаговременно об этом позаботиться. Ведь в банках есть определенные сроки, в течение которых заемщики подают заявление на досрочную выплату по кредитам.

    Особенно это касается ипотеки, потребительского кредитования и автокредитования, относительно кредитных карт такого требования нет. В основном, заявление нужно подать в банк за 30 дней до даты погашения кредита.

    Но обычно на тот момент заемщика не имеет стопроцентной уверенности в том, что в банке одобрят ему кредит на рефинансирование. Поэтому при подаче заявки банк следует уточнить, на протяжении какого периода действует одобрение по кредиту на рефинансирование.

    В некоторых коммерческих организациях процедура оформления кредита на рефинансирование более упрощена, например, заемщик имеет возможность получить рефинансирование кредита по двум документам. Но данная возможность доступна только в том случае, если заемщик является участником зарплатного проекта банка, проверенным его заемщиком или вкладчиком.

    Правда, здесь все во многом зависит от обеспеченности кредита, его сумме, остатке задолженности и от других параметров.

    Наконец, последний вопрос каждого заемщика, в какой банк разумнее обратиться, где наиболее выгодные условия кредитования и лучшие предложения для заемщиков. Сегодня практически каждый второй банк предоставляет возможность рефинансировать свои займы перед другими банками, но, тем не менее, на рынке финансовых услуг есть несомненные лидеры, предложения которых мы рассмотрим.

    Обратите внимание, что банковские предложения актуальные на 2018 год.

    Данный банк является одним из лидеров на рынке финансовых услуг на протяжении долгих лет, именно он предлагает своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества.

    Причем по рефинансированию кредитов здесь базовая годовая процентная ставка — всего 11,99% в год, правда, всегда стоит учитывать, что базовый процент действует далеко не для всех и в зависимости от решения банка он может увеличиваться.

    Что касается прочих условий кредитования, то здесь максимальный срок может достигать 7 лет, а максимальная сумма до 3 млн рублей при этом залог и поручительство от клиентов не потребуется.

    Особенность банка заключается в том, что здесь с помощью перекредитования можно закрыть не только кредиты в других банках, но и микрозаймы в микрофинансовых организациях, при необходимости заемщик может получить дополнительную сумму на реализацию потребительских нужд. Правда, недостаток в том, что банк не занимается кредитованием индивидуальных предпринимателей.

    Решение по заявке принимается в течение 15 минут.

    Это небольшой столичный банк, соответственно, пользоваться его услугами могут только жители столицы и Московской области. Здесь довольно выгодные условия кредитования, ведь базовая процентная ставка — всего 12% в год, срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет, сумма кредита — до 1 миллиона рублей.

    Решение банк принимает в зависимости от кредитной истории клиента, кроме всего прочего, заемщик может получить дополнительные средства на реализацию личных потребительских нужд.

    С каждым годом Тинькофф банк расширяет спектр финансовых услуг для частных клиентов. Сегодня заемщики имеют возможность оформить кредитную карту, с помощью которой погасить кредиты в других банках, при этом основная особенность заключается в том, что заемщик может не платить проценты в течение 120 дней, то есть, 4 месяцев. Прочие условия сотрудничества строго индивидуальны.

    Для того чтобы воспользоваться предложением нужно зайти на официальный сайт Тинькофф банка в интернете и оставить заявку на кредитную карту в режиме онлайн, получить решение можно в течение одной-двух минут.

    Здесь также выгодные условия сотрудничества, годовая процентная ставка фиксированная для всех клиентов, она составляет 19,9% в год, максимальный срок кредитования 5 лет, максимальная сумма кредита 1,3 млн рублей. Воспользоваться предложением могут заемщики в возрасте до 70 лет на момент погашения кредитных обязательств.

    В данном банке одним кредитом можно объединить до 10 действующих займов в разных коммерческих банках.

    Особенность данного банка в том, что здесь также действует низкая базовая процентная ставка для клиентов — всего 12,9% в год. Максимальная сумма кредита — до трех миллионов рублей, также банк предоставляет возможность погасить кредиты как в рублях, так и в иностранной валюте.

    Максимальный срок кредитование до 5 лет особенности в том, что банк в течение нескольких дней рассматривает каждое заявление, оформить кредит можно только при предоставлении полного пакета документов, включая справки о заработной плате.

    Обратите внимание, что выгодные условия кредитования также в Сбербанке, Райффайзенбанке, ВТБ24 и других коммерческих банках, их недостатки заключаются в том, что они более внимательно относится к отбору клиентов, следовательно, здесь большой процент отказов.

    Если подвести итог, то рефинансирование кредита процедура довольно сложная по той причине, что здесь нужно собрать максимальный пакет документов, причем если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вам нужно обратиться в каждый из них и потребовать справки об остатке задолженности. После того как вы расплатитесь со всеми своими кредиторами, не забудьте предоставить банку доказательства, в противном, случае для вас будет увеличен годовой процент.

    Источник: http://argi.su/kredit-segodnja/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita

    Какие документы нужны для рефинансирования

    Решили оформить рефинансирование и сделать кредит более выгодным? Данный материал мы подготовили специально для вас. Рекомендуем внимательно ознакомиться с представленной информацией.

    Помните, что каждый банк устанавливает свои требования, но в целом они схожи. Давайте разберемся, какие документы нужны для рефинансирования.

    Стандартный пакет документов:

    В банк нужно представить документы, удостоверяющие вашу личность и платежеспособность. Список их вполне стандартен:

    • Заявка на кредит с заполнением данных по форме кредитной организации;
    • Паспорт гражданина РФ;
    • Документ, подтверждающий наличие дохода (справка НДФЛ-2, налоговая декларация и прочее);
    • Желательно приложить копию трудовой книжки или трудового договора.

    Поскольку в графе «цель» анкеты-заявления на кредит заемщик указывает «для рефинансирования», то нужно освидетельствовать и займ, который вы намерены частично или полностью погасить.

    Эти материалы будут полезными: 

    Так же здесь стоит оговорить ситуацию с временной регистрацией заемщика. В этом случае кредит на рефинансирование существующих займов может быть предоставлен заемщику только на срок действия регистрации.

    Дополнительные необходимые документы

    Заемщик должен поставить потенциального кредитора в известность, какие кредиты он намерен полностью и частично закрыть и их состояние на текущий момент времени. Для этого нужно представить банку следующие документы:

    • копия кредитного договора с графиком платежей или справка из банка, где подробно указываются основные параметры кредита (справка должна быть составлена сотрудником банка, заверена подписью и печатью);
    • справка из банка с указанием точной суммы долга по кредиту с указанием ссудной задолженности и объема начисленных процентов на дату выдачи документа;
    • справка с указанием реквизитов счета, открытого для погашения кредита;
    • если кредит предусматривает залог, то в пакет документов должна быть вложена копия закладной.

    Почитайте также: 

    Некоторые банки, такие как «Сбербанк» позволяют объединять в один до 5 кредитов. То есть, вы должны представить вышеперечисленные документы по каждому из имеющихся у вас займов.

    Рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредитам

    Если вы хотите не только объединить существующие кредиты в единый займ или снизить ежемесячную кредитную нагрузку, но и получить дополнительные денежные средства, вам стоит позаботиться о предоставлении залога и/или наличии поручителей. Они также подлежат освидетельствованию:

    • залог сопровождается документами на собственность;
    • поручители должны предоставить паспорта и документы, подтверждающие у них дохода и его объем.

    Особенности рефинансирования

    У каждой из кредитных организаций существуют свои требования к кредитам, которые потенциальный заемщик хочет рефинансировать. Например, «Сбербанк» берется перекредитовать займы, которые работают не менее полугода, а срок их действия прекращается не раньше трех месяцев.

    Видео:

    Вы должны понимать, что просрочек по кредитам у вас быть не должно. Также заемщик, рассчитывающий на рефинансирование не должен надеяться на то, что денежные средства он получит на руки. Все расчеты будут проведены сотрудниками банка, а вам останется лишь ежемесячно и в полном объеме вносить платежи.

    Источник: https://infozaimi.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya/

    Какие документы нужны для рефинансирования кредита

    С чего начинать перекредитование — какие документы нужны для рефинансирования кредита?

    О рефинансировании кредита слышали уже многие. Некоторые заемщики успели воспользоваться такой услугой банков, чтобы немного снизить финансовую нагрузку. По мере роста популярности услуги рефинансирования количество желающих воспользоваться такой возможностью растет. У новых клиентов возникает резонный вопрос — что нужно для рефинансирования кредита?

    Что предоставить банкам — стандартный пакет документов

    Основная задача рефинансирования — уменьшение ставки процентов по кредиту. Благодаря этой процедуре удается переоформить имеющийся договор кредитования на более выгодных условиях.

    В результате клиент получает удобный график выплат с меньшими суммами к оплате. Может увеличиться срок договора, а также удается изменить банк на более удобный по месту расположения.

    При этом услуга практически не имеет отличий от стандартной процедуры получения кредита. Но свои нюансы есть.

    Пакет документов для получения рефинансирования можно назвать стандартным. Требуются документы, которые помогают подтвердить личность заемщика, его платежеспособность. Перечень документов для подтверждения личности кредитора следующий:

    1. Паспорт кредитора или ксерокопия всех страниц паспорта, на которых имеются отметки. Некоторые банки просят в обязательном порядке предоставить оригинал документа для подтверждения личности.
    2. Индивидуальный номер налогоплательщика.
    3. Военный билет.
    4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
    5. Страховой номер.
    6. Водительское удостоверение при наличии.
    7. Заграничный паспорт при наличии.

    Из всех перечисленных документов обязательными являются только паспорт и идентификационный код. Остальные документы требуют не у всех клиентов и не во всех банках.

    Некоторые банковские учреждения идут на перекредитование для клиентов даже без необходимости подтверждения трудоустроенности заявителя.

    Правда, в таком случае условия кредитования не слишком приятные и получить крупную сумму без подтверждения платежеспособности не удастся.

    Кроме документов, подтверждающих личность, банк потребует иные документы:

    1. Справку для подтверждения доходов из бухгалтерии по месту работы.
    2. Выписку по дебетовой карте.
    3. Документы, которые помогают составить впечатление об уровне доходов клиента для рассмотрения заявления на выдачу крупного кредита. Это могут быть справки о начислении пенсии, договора аренды или другие документы, подтверждающие постоянный приток денежных средств у клиента.

    Это стандартный пакет документов, который требуют от клиента банки при запросе рефинансирования кредита. Кроме этого пакета могут понадобиться другие бумаги:

    • справка о кредите, для которого и проводится рефинансирование. Банк просит показать справку о задолженности и условиях кредитования той ссуды, которую планируется погасить за счет новых заемных средств;
    • справка, подтверждающая отсутствие текущей задолженности по кредиту. А также информация о сроках поступления платежей на счет;
    • реквизиты расчетного счета, который открыт в банке для погашения кредита.

    Также со стороны заявителя потребуется справка для рефинансирования кредита, образец которой предоставят сотрудника банка, в котором производится перекредитование.

    Как правильно провести рефинансирование — инструкция

    Обратиться в коммерческий банк с просьбой о рефинансировании кредита заемщик может на любом этапе. Подавать запрос можно в любой действующий банк, если он предлагает своим клиентам услугу перекредитования.

    При необходимости можно рефинансировать как один кредит, так и сразу несколько, причем оформленных в разных банках. Добросовестным плательщикам с хорошей кредитной историей банки быстро одобряют возможность получения рефинансирования.

    Благодаря новой ссуде удается закрыть старый займ и получить новые условия выплат по более выгодным процентам.

    Схема рефинансирования кредита простая — для начала заемщику необходимо изучить условия перекредитования в выбранном банке. Не всегда они приятно радуют, поэтому в ряде случаев нет смысла проводить процедуру перекредитования в связи с отсутствием выгоды.

    После того, как клиент убедится в наличии лояльных условий, он должен уточнить, какой пакет документов требует данный банк.

    Сбор и подача бумаг занимает обычно минимум времени, тем более, что многие банки в наши дни стараются как можно больше упростить требования с целью привлечения новых клиентов. Чем меньше документов придется собирать заемщику, тем быстрее он решится на оформление ссуды.

    Некоторых кредиторов не пугают даже немного более высокие проценты по сравнению условиями тех кредитов, для получения которых нужно принести огромный пакет документов для подтверждения личности, трудоспособности и уровня доходов.

    Банк изучает документы и выносит решение. Сегодня ожидать вердикта банка долго не приходится. Многие банковские учреждения стараются дать ответ буквально в течение нескольких часов. Если решение положительное, клиента приглашают для подписания документов.

    Немного сложнее выглядит инструкция действия при переоформлении кредита с залогом. При небольшой сумме на остатке рефинансирование происходит быстро, банк погашает старый кредит, а имущество клиента освобождается из-под залога. Если же сумма нового кредита большая, банк может потребовать переоформления залогового имущества.

    А это дополнительные расходы на оформление документов, а также затраты по времени. Кроме того, пока залог числится на балансе другого банка, клиенту придется платить повышенную ставку процентов по новому кредиту, так как этот займ будет считаться необеспеченным.

    Выгоднее всего получать рефинансирование кредита с залогом в том же банке, где оформлен кредит. Ведь при этом экономится время и средства, которые будут потрачены на переоформление залогового обеспечения. Но такую услугу банки предоставляют крайне редко.

    На перекредитование охотней идут другие банки, несмотря на то, что процедура рефинансирования в пределах одной организации происходит по упрощенной схеме.

    Что нужно для получения рефинансирования — основные условия перекредитования

    Чтобы получить перекредитование в другом банке необходимо выполнить определенные условия. Условия могут отличаться в зависимости от банковского учреждения, но основные требования обычно оговаривают одинаковые:

    1. Отсутствие задолженности по имеющемуся кредиту или кредитам. Это условие банки выставляют первым. Иметь дело с проблемными заемщиками и просроченными кредитами никто не хочет. Правда, при наличии небольшой просрочки, незначительных отклонений от графика выплат, на общее впечатление о кредиторе эти сведения обычно не влияют, если на текущий момент времени все необходимые оплаты выполнены.
    2. Проводится рефинансирование только кредитов, по которым были выплаты на протяжении как минимум 3-6 месяцев. Недавно оформленные кредиты рефинансированию не подлежат.
    3. Некоторые ограничения отмечены по срокам кредитования. К примеру, если необходимо перекредитовать займ, срок которого равен максимально возможному сроку получения кредита в новом банке, продлить в таком случае сроки договора невозможно. Сэкономить при подобной ситуации удается только при более низкой процентной ставке, оговоренной условиями рефинансирования. В ином случае добиться заметного уменьшения суммы платежа по кредиту не получится.

    В остальном условия перекредитования не имеют отличий от условий выдачи обычных кредитов. Клиентам нужно только внимательно изучить договор и сопоставить его условия со старым договором. Это поможет просчитать приблизительный процент выгоды. Специалисты отмечают, что если выгода от рефинансирования не превышает 2%, заниматься перекредитованием нет смысла.

    Также нужно найти в старом договоре пункт о возможности досрочного погашения имеющегося займа. Некоторые банки оговаривают штрафы при досрочном погашении средств, что также делает услугу рефинансирования невыгодной. В этой ситуации клиент может обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть условия кредитования.

    Но такая процедура уже имеет название «реструктуризация кредитного долга».

    Источник: https://moneyzzz.ru/blog/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-refinansirovaniya-kredita/

    Ссылка на основную публикацию