Какие документы нужны для автокредита в 2019 году

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

• Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
• Справка о доходах за прошлый год.
• Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Рейтинг лучших потребительских кредитов за Ноябрь 2019 года от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

1. Информация о вашей личности.
2. Наличие в личном владении имущества.
3. Место работы и получаемая заработная плата.
4. Наличие образования.
5. Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

1. Военный билет.
2. Паспорт для выезда за границу.
3. Водительское удостоверение.
4. Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

• Выписка с личного банковского счёта.
• Диплом о наличии образования.
• Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
• Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

• Личный паспорт.
• Анкету банковского образца.
• Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
• Справку о доходах.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

• Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
• Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
• Обязательно российское гражданство.
• Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

1. Скорость оформления.
2. Низкие проценты по кредиту.
3. Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

• Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
• Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
• Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
• Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

1. Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
2. Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
3. Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
4. Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
5. Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
6. Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

• Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
• В выбранном для оформления автокредита банке.
• Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

1. Заполненная анкета (пример они выдадут).
2. Личный паспорт.
3. Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

• Документы на основании которых существует компания.
• Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
• Решение, на основании которого была создана фирма.
• Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
• Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

• Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
• Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
• Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
2. Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
3. Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

• Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
• Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
• Сумма первого взноса.
• Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
• Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:

• С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
• Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
• Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:

• Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
• Обязательная автостраховка через КАСКО.
• Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

• Свои данные из паспорта.
• Дополнительная личная информация о заёмщике.
• Информация о выбранной машине.
• О некоторых условиях кредитования.
• Состоите в браке или нет.
• Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

• Справка с места работы.
• Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
• Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
• Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

• Трудовой книги.
• Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
• Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

• Документ о заключении или расторжении брака.
• Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
• Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

• Идентификационный код.
• Дипломы о наличии образования.
• Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
• Медицинская страховка.

Источник: https://CreditSoviets.com/avtokredit/dokumenty/

Какие документы нужны для автокредита в 2019 году: 8 обязательных документов

Впервые такое понятие, как автокредит, пришло в Россию в 1997 году. Уже тогда люди поняли все плюсы и минусы таких кредитов. Сейчас же такое направление на авторынке развито очень хорошо. Большое количество банков готово дать кредит на новую или подержанную машину.

Как выгодно взять машину в кредит, читайте на нашем сайте.

В 2019 году существует несколько вариантов кредитования, которыми может воспользоваться заёмщик:

1. Есть вариант классического кредитования, которым можно легко воспользоваться. Причём условия практически во всех банковских организациях будут одинаковыми. Чаще всего кредит дают под небольшой процент, при этом погашать его можно длительное время.
2. Вариант экспресс кредитования подходит для тех людей, которым нужно срочно приобрести машину. Такой кредит можно оформить достаточно быстро, но при этом придётся заплатить достаточно высокую комиссию, к этому нужно быть готовым.
3. Если клиент решил купить машину, которой уже пользовались, то банк также может помочь в получении кредита. Но есть несколько условий: не более 5 лет должен быть возраст машины, скорее всего, придётся внести первую сумму, установленную банком. Также об уплате комиссии должны предупредить в банке.
4. Если повезёт, то можно попасть и на акцию. Здесь возможно взять в долг даже без процентной ставки. Но при этом обязательно оплатить хотя бы половину стоимости транспортного средства.
5. Отложенный платёж – такой вариант оплаты появился недавно. Но при повышении ставки по кредиту придётся заплатить большую сумму, чем рассчитывалось ранее.

Нужно знать, что оформлением кредита занимаются не только банки, но и автомобильные салоны. Обычно в салонах вся процедура по оформлению кредита занимает не более полудня. А вот в банк придётся съездить ни раз.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

В зависимости от выбранного кредита будет и установлена процентная ставка. Если клиент решил купить авто, то зайдя на выбранный сайт банка, можно рассчитать сумму переплат и ежемесячные выплаты. Отталкиваясь от полученных результатов, можно думать о покупке авто.

Залог автомобиля – им является сам автомобиль, на который берут кредит. Пока вся сумма не будет выплачена, машина не будет являться собственность заёмщика, а находится в залоге у банковской организации.

При подписании кредита могут возникнуть вопросы. Поэтому нужно внимательно читать документы и вникать в каждую строчку. Иногда в документах прописано, что оплачивать услуги нотариуса нужно самостоятельно.

Зачастую страхование транспортного средства тоже является обязательным.

Иногда дешевле воспользоваться услугами юриста, который огласит все пункты договора, чем потом платить штрафы за неуплату того или иного налога.

Требования банка к заёмщику по автокредиту

Какие условия выдвигает банк, как получить автокредит, и какие документы нужны для автокредита, стоит узнать заранее, чтобы знать, к чему готовиться и на что рассчитывать. Иногда даже самый положительный клиент может получить отказ, могут найтись разные подводные камни, о которых клиент и не подозревал.

, какие банки выдают автокредит?

В первую очередь, кредит выдаётся людям, которые материально обеспечены. Платёжеспособность заёмщика играет огромную роль. Зарплата должна быть соответствующей, чтобы кредит одобрили. Чаще всего выплаты по кредиту должны составлять не более половины от получаемого дохода.

Любой банк выдвигает ряд условий, которые применимы к заёмщику. Конечно, материальное положение не является главным фактором, на основании которого дают кредит. Оценивается клиент с точки зрения профессионального, гражданского и социального статуса. Какие факторы относят к данной категории:

1. Минимум 6 месяцев человек должен работать на одном месте.
2. Всего же стаж работы должен составлять от одного года.
3. Клиент должен предоставить водительское удостоверение и заграничный паспорт.
4. Сложнее получить кредит людям пенсионного возраста и студентам. Поэтому заёмщику на момент выдачи кредита должно быть не менее 21 года. Людям в 60 – 65 лет тоже могут выдать кредит, если человеку больше, то это уже труднее.
5. Наличие гражданства России.
6. По месту обращения у клиента должна быть регистрация.

Если все вышеперечисленные условия заёмщик выполнит, то есть большая вероятность, что автокредит одобрят.

Выбрав банк, стоит ознакомиться с его перечнем условий. Зачастую какой-то из пунктов может отсутствовать, а иногда банки добавляют требования более жёсткие.

На величину процентной ставки могут повлиять самые неожиданные факторы. Например, чтобы место работы клиента находилось в том регионе, где и берётся кредит.

Но, конечно, данное условие необязательно для всех банков. Нужно брать во внимание каждый банк в отдельности.

Перечень необходимых документов

Так какие документы нужны для оформления автокредита? Если клиент желает получить займ, то обязательной и неизбежной процедурой является сбор документов. Без документов никакой банк не рискнёт дать деньги. Обычно пакет с документами содержит стандартный набор, который обязует собирать Центральный Банк. Очень сильное отличие в документах может быть при сборе физическим и юридическим лицом.

Дополнительно рекомендуем прочитать, как правильно оформить автокредит.

Иногда случается так, что достаточно иметь два документа для оформления займа. Так можно получить автокредит по паспорту и водительскому удостоверению. В данном случае условия кредитования могут быть более жёсткими. Чаще всего требуется в обязательном порядке оформить страховку КАСКО.

Подробности о том, какие требования по автокредиту предъявляет банк к заёмщику, вы можете узнать из статьи нашего юриста.

Удостоверение личности

Обязательно нужно иметь в наличии как оригинал паспорта, так и сделать копии всех страниц, на которых есть записи. Некоторые банки требуют ещё и паспорта супруги или супруга. В этом случае копии страничек тоже лучше сделать. Кроме паспорта можно представить второй документ, подтверждающий личность клиента. Это могут быть права, пенсионное удостоверение.

Водительские права

При оформлении документов нужно при себе иметь действующие водительские права. Но есть и упрощения в данном вопросе. Если заёмщик покупает транспортное средство, например, в подарок, то наличие водительского удостоверения не обязательно. Банк ввиду отсутствия прав может, например, потребовать более высокий первый взнос.

Подтверждение дохода

Обязательно потребуется документ, в котором будет прописано, каков доход клиента. Для этого нужно взять справку 2-НДФЛ, чаще это касается «белой заработной платы». Но бывает и так, что заработанные деньги выдают в конвертах.

В данном случае бухгалтер фирмы может оформить документ в свободной форме, при этом обязательно должна присутствовать печать фирмы. Если заёмщик работает на нескольких работах, то он может взять справки у всех работодателей. В данном случае главное подтвердить банку, что клиент способен платить кредит.

Можно взять даже выписку со счёта клиента, при этом счёт может быть как зарплатным, так и лицевым.

В случае плохой кредитной истории нужно приложить максимум усилий и представить справки и документы любого типа, в которых будут прописаны доходы. Также подойдёт документ, подтверждающий право владения квартирой, дачей и т.д.

Справка о составе семьи

Некоторые банки могут потребовать справку о составе семьи. Причём её наличие не входит в стандартный набор документов. Получив справку, не нужно забывать, что она имеет срок действия.

Стабильная работа

Любой банк должен быть уверен в том, что клиент сможет каждый месяц выплачивать установленную сумму по кредиту. Именно поэтому нужно иметь стабильную и хорошо оплачиваемую работу.

Иные документы

Банковская организация имеет право пополнить список обязательных документов следующими пунктами:

• если не погашены обязательства в виде алиментов или других кредитов, то нужно документально это подтвердить;
• имея дополнительную работу, нужно подтвердить заработок;
• возможно, потребуется сделать ксерокопии справок о доходах других членов семьи.

Если кредит оформляет семейный человек, то здесь потребуется взять согласие с супруги (супруга), что она не против условий кредитного договора. Возможно, потребуется свидетельство о рождении детей.

Особенности оформления кредита в автосалоне

Для многих клиентов оформление кредита в салоне, где выбрано транспортное средство, более удобно. Это избавляет от некоторых трудностей в общении с банком. Но возможно, оформление в салоне может потребовать дополнительных расходов. Поэтому стоит изучить все нюансы кредитования.

Возможны случаи, когда можно взять автокредит по двум документам без подтверждения дохода. Скорее всего, ставка по такому кредиту будет немалой.

В автомобильном салоне, где можно сразу же оформить и кредит, должен быть кредитный инспектор. Если такового нет, то придётся посетить банк. Есть такие салоны, которые могут взяться за оформление и без инспектора, но при этом условия, на которых заключается договор, будут невыгодными. Заявитель сможет сэкономить только время, скорее всего, больше ничего.

Потребуется собрать минимальный комплект справок и документов. Консультант сможет рассказать обо всех плюсах и минусах выбранного авто. Заявка на кредит рассматривается очень быстро, достаточно подождать полчаса.

Совсем необязательно платить первый взнос, а процент по кредиту может быть низким. Именно в автомобильном салоне можно при себе иметь только водительские права и паспорт, чтобы взять машину в кредит. Обычно сразу несколько банков связаны с одним салоном автомобилей. Поэтому здесь заёмщик может рассмотреть разные варианты и условия предоставления кредита и выбрать понравившийся.

Следует предостеречь автолюбителей: покупайте авто только в проверенных салонах. Оформлять кредиты в сомнительных организациях не стоит. Если предложение слишком «сладкое», то за ним могут стоять жёсткие рамки.

Выплатив всю сумму с течением времени, можно быть довольным, что автомобиль стал собственностью клиента.

Заключение

При выборе автомобиля, а также условий кредитования, нужно быть внимательным и трезво оценивать ситуацию: сможет ли человек выплачивать сумму по автокредиту ежемесячно. О том, какие документы потребуются для оформления займа, расскажут в банке или в автомобильном салоне.

Пожалуйста, оцените статью! (3

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/perechen-dokumentov-dlya-polucheniya-avtokredita

Стоит ли покупать машину в кредит в 2019 году?

Автокредит позволяет упростить покупку транспортного средства и приобрести машину в 2019 году без длительных накоплений.

Он снижает единовременную нагрузку на бюджет, не позволяет производить расчет в течение определенного промежутка времени. Однако услуга связана с потребностью во внесении переплаты. Автокредит существенно повышает стоимость услуги.

Перед тем, как брать автокредит в 2019 году, стоит разобраться, так ли выгодно предложение, как кажется на первый взгляд.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82 Москва; +7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Плюсы и минусы автокредитования в 2019 году

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2019 году. К ним относятся:

• простая процедура оформления;
• возможность начать использовать машину сразу, а расчёт производить постепенно;
• большой кредитный лимит;
• длительный срок погашения автокредита;
• машина будет защищена страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Однако у автокредита в 2019 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

1. Получить автокредит в 2019 году могут не все. Банки тщательно выполняют проверку потенциального клиента. Заявка одобряется только при полном соответствии потенциального клиента требованиям организации и наличии положительной кредитной истории.
2. Длительный период расчета существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Его итоговая цена может быть в несколько раз больше изначального.
3. Выбор автомобиля будет существенно ограничен. Часто банки соглашаются предоставить деньги в долг только на покупку транспортного средства в автосалонах партнеров. Покупка поддержанной машины в 2019 году возможна, но будет связана с дополнительными требованиями и повышением процентной ставки. Купить автомобиль с рук проблематично.
4. Присутствует потребность в приобретении КАСКО и уплате первоначального взноса. Банк старается максимально защитить себя. Поэтому заемщику предстоит продемонстрировать платежеспособность и приобрести страховку на весь период кредитования. Всё это повышает итоговую стоимость услуги. От страхования и стартового платежа можно отказаться. Однако это приведет к повышению процентной ставки автокредита в 2019 году. Автокредит без КАСКО и первоначального взноса может быть дороже, чем классическое предложение.
5. Могут присутствовать скрытые платежи и комиссии. Их наличие также не лучшим образом отразится на стоимости автокредита.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Однозначного ответа на вопрос не существует. Он зависит от автомобиля, который хочет приобрести клиент в 2019 году, финансового положения заемщика и его кредитной истории. Классический потребительский кредит получить легче. Банки выдают его, не так тщательно анализируя кредитную историю.

Потребность в первоначальном взносе и КАСКО отсутствует. Машина не будет выступать залогом по кредиту. Для оформления требуется относительно небольшой пакет документов. Размер современных потребительских кредитов дает возможность купить автомобиль. Гражданин сможет выбрать транспортное средство по своему вкусу. Можно приобрести машину с рук.

Банк не ограничивает заемщика в использовании денежных средств.

Однако купить автомобиль средней ценовой категории за потребительский кредит не получится. Доступная сумма обычно ограничена 1000000 руб. Срок возврата потребительского кредита достаточно небольшой. Размер переплаты будет выше.

В 2019 году автокредит позволяет купить дорогое транспортное средство. Срок возврата может доходить до 10 лет, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Процентная ставка по предложению относительно небольшая.

Возможно получение денег в долг на льготных условиях.

Одна услуга предполагает дополнительные затраты на оформление страховки, необходимость в уплате стартового платежа и более тщательного анализа платежеспособности и благонадежности претендента на получение денежных средств.

Эксперты рекомендуют использовать потребительский кредит лицам, желающим купить недорогой автомобиль и имеющим возможность произвести погашение в течение достаточно небольшого промежутка времени. В ином случае лучше взять стандартный автокредит.

Выгода банка в автокредитовании

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами.

Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2019 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей.

Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит в 2019 году?

Выгодный автокредит в 2019 году сможет получить гражданин, имеющий высокий уровень дохода и способный подтвердите его. Для этого предстоит предоставить справку о доходах и документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства. Необходимо иметь положительную кредитную историю.

Ее отсутствие также станет препятствием к одобрению заявки. Не стоит обращаться в банк, если человек ранее не брал кредиты в банках. Рекомендуется изначально взять деньги в долг на любые цели, произвести расчёт и только потом подавать заявку на автокредит. В иной ситуации размер переплаты будет очень высоким.

Не стоит отказываться от КАСКО. Предложение, позволяющее получить деньги в долг без страховки, может быть значительно дороже из-за существенного повышения процентной ставки. Аналогичные правила действуют и в отношении первоначального взноса по автокредиту.

Виды автокредитов в 2019 году

Решив взять автокредит в 2019 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

1. На новый автомобиль. Классическая разновидность предложения. Предоплата первоначального взноса и покупка КАСКО. Предполагает внесение достаточно небольшой переплаты. Требует предоставления полного перечня документов.
2. На подержанный автомобиль. Услуга дает возможность купить машину с пробегом. Автомобиль должен соответствовать требованиям банка. Процентная ставка чуть выше стандартного предложения. Обычно подержанный автомобиль можно купить в автосалоне. Осуществить приобретение транспортного средства с рук проблематично.
3. С господдержкой. Для популяризации отечественного автопрома и помощи некоторым категориям граждан разработана программа, позволяющая получить скидку. В 2019 году гражданин может получить автокредит на льготных условиях, но будет существенно ограничен в выборе. Потребность в предоставлении стартового платежа и приобретение КАСКО также присутствуют.
4. Trade-in. Услуга предполагает передачу старого автомобиля автосалону. А вырученные с продажи денежные средства пойдут в счёт оплаты ОАО первоначального взноса. Заемщику не придется самостоятельно беспокоиться о реализации авто. Однако предложенная автосалоном сумма может быть существенно ниже рыночной стоимости авто.
5. С отложенным платежом. Человек самостоятельно определяет, какое количество денежных средств ему комфортно вносить ежемесячно. К окончанию срока закрытия обязательств остаётся невыплаченным порядка 20-40% от стоимости авто. Заемщик обязан внести эту сумму единовременно.
6. Для коммерческих целей. В 2019 году автокредит предоставляется представителям бизнеса. Обычно с помощью предложения приобретаются грузовые автомобили. Предполагается, что машина будет использоваться для получения дохода.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2019 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2019 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения.

Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления.

Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон.

Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос.

Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Чтобы понять, насколько выгоден автокредит в 2019 году, необходимо рассчитать его. Допустим, гражданин хочет приобрести машину за 6 млн руб. Банк требует предоставить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости автомобиля. Деньги предоставляются на 5 лет, процентная ставка равна 15%. Расчёт производится равными платежами в течение всего периода закрытия обязательств.

20% от 6 млн руб составляет 1200000 руб. Такую сумму гражданину предстоит предоставить в качестве первоначального взноса. Размер задолженности перед банком будет равен 6 млн -1,2 млн. = 4,8 млн руб.

Величина выплаты по основному долгу составит 4800000 : 60 = 80000 руб в месяц. Размер переплаты будет равен 4800000 х 0,15 : 12 = 60000 руб. Величина ежемесячного платежа без учета страховки, различных комиссий составит 80000 + 60000 = 140000 руб.

Полная стоимость кредита будет равна 140000 х 60 = 8400000 руб.

Пример выгодного автокредита

В 2019 году выгодным считается автокредит на новую машину, получен под небольшую процентную ставку и не предполагающий внесение дополнительных комиссий и скрытых платежей. Страховку КАСКО лучше приобрести. Предложение, дающее возможность получить деньги в долг без неё, выгодностью не отличается.

Сэкономить позволит получение автокредита в банке, который не ограничивает выбор страховщика и дает возможность воспользоваться клиенту дополнительными скидками, если они присутствуют. Кредит по госпрограмме также может быть выгодным.

Однако правило действует, если заемщик хочет купить машину, на которую распространяется субсидирование.

Условия для получения автокредита

Чтобы получить автокредит в 2019 году, предстоит заплатить первоначальный взнос. Купленное транспортное средство будет находиться в залоге до полного закрытия обязательств. Размер переплаты составляет порядка 15% в год. Произвести расчет можно в срок до 10 лет. Максимальная сумма доходит до 10 млн руб.

Необходимые документы для получения автокредита

Чтобы оформить выгодный автокредит, потребуется подготовить пакет документов. В 2019 году заемщику предстоит предоставить:

• гражданский паспорт;
• заполненную анкету-заявление;
• дополнительное удостоверение личности;
• права на управление автомобилем;
• справка о доходах;
• трудовая книжка или трудовой договор;
• Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Пошаговая инструкция получения автокредита

В 2019 году оформить автокредит несложно. Чтобы купить машину, необходимо:

1. Определиться с объектом кредитования. Если приобретать новую машину в автокредит, переплата по предложению будет ниже. Однако стоимость таких транспортных средств больше. В отношении с подержанными авто присутствует обратная ситуация. Цена такого транспортного средства меньше, однако процентная ставка будет значительно больше.
2. Определить необходимую сумму кредита и рассчитать примерный ежемесячный платеж. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.
3. Найти поручителей, если их присутствие требуется. Необходимо согласовать условия кредитования с лицами, согласившимися выступать в этой роли.
4. Ознакомиться со сложившейся ситуацией на рынке. Нужно подобрать 5-6 подходящих кредитных программ. Осуществлять выбор стоит, обращая внимание на размер процентной ставки, в присутствии дополнительных выплат и расходов на оформление. Банк может требовать дополнительные денежные средства в качестве комиссии.
5. Произвести сравнение выбранных программ и подобрать наиболее подходящую.
6. Подготовить пакет документов в соответствии с требованиями банка.
7. Подать заявление на рассмотрение. Действие можно осуществить в режиме онлайн или во время личного визита в офис организации. В первой ситуации решение будет предварительным. Банк оставляет за собой право изменить вынесение вердикта, если заемщик указал в заявке на автокредит недостоверную информацию.
8. Дождаться решения. Рассмотрение заявки на автокредит в 2019 году может занять от 3 до 7 рабочих дней. Экспресс кредиты позволяют узнать ответ банка быстрее. Однако такие предложения будут невыгодными из-за повышения в размерах переплаты.
9. Осуществить подбор транспортного средства. Выполнить действие можно заранее, однако заемщик не будет знать требований финансовой организации и сумму, которую согласится предоставить банк.
10. Подписать договор с финансовой организацией и предоставить первоначальный взнос.
11. Дождаться, пока банк перечислит деньги на счёт продавца.
12. Получить документы на автомобиль и поставить транспортное средство на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства.
13. Начать произведение расчета с финансовой организацией.

Нюансы

Процесс оформления автокредита в 2019 году может затянуться до 2 недель. Заемщику стоит запастись терпением. Не нужно отдавать предпочтение экспресс-программам, позволяющим ускорить оформление.

Такие тарифные планы невыгодны для клиента. Не стоит отказываться от предоставления справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства. Чем больше информации банк знает о клиенте, тем менее рискованно сотрудничество с ним.

Это позволит рассчитывать на более лояльные условия.

Cпециалист по кредитованию и финансам. Опыт работы в банковской сфере 18 лет. Основная специализация – предложение и заключение с клиентами договорных отношений в рамках автокредитования, страхование нового автомобиля на условиях КАСКО.

Источник: https://prav-voditel.ru/avtokredit/stoit-li-pokupat-avto-v-kredit-v-2019-godu

Какие документы нужны для автокредита в 2019 году

Время чтения: 4 минут

Оформление кредитов требует тщательной подготовки документов.

При обращении в банк каждому желающему оформить кредит придется предоставить обширный список справок, ведь кредитор должен быть уверен в платежеспособности и репутации клиента.

Не исключение – получение кредитных средств для приобретения автомобиля. Планируя покупку новой машины,  автолюбители задаются вопросом, какие документы нужны для автокредита.

Выбор автокредита

Автокредитование пользуется спросом, поэтому существует много компаний, готовых предоставлять такие услуги.

Каждая из них предлагает свои условия, однако, чтобы сделать выгодный выбор, необходимо ознакомиться с разными кредитными пакетами.

Хотя на первый взгляд кажется, что нет ничего проще, чем оформить договор на автокредит, но даже самое привлекательное предложение имеет ряд требований, изучить которые рекомендуется заранее.

Они взимаются за предоставление средств, денежные переводы между заимодателем и получателем, погашение кредита раньше срока, страхование и другие процедуры. Некоторые компании предлагают завышенные процентные ставки, из-за чего клиенту в итоге приходится переплачивать.

Кредитование под автомобили на сегодняшний день предлагают не только банки, но и автомобильные салоны.

От выбора между ними напрямую будет зависеть то, какие документы нужны для получения автокредита. Чаще всего покупатели пользуются услугами автосалонов, так как это позволяет существенно сэкономить время на процесс оформления.

Предварительно решить, возможно ли кредитование конкретного клиента, сотрудники автосалона могут в течение часа. Та же процедура в банке занимает 2-3 рабочих дня.

Хотя пакет документов, которые требуется подготовить для банка и автомобильного салона, незначительно отличается, каждый клиент, желающий получить средства на покупку, должен соответствовать ряду требований.

В их числе:

• регистрация на территории РФ;
• возрастной лимит с 21 до 65 лет (с 18 лет – с поручителем);
• справка о доходах;
• готовность внести первый взнос за транспортное средство;
• согласие оформить страховой полис КАСКО.

Подобные условия изредка отличаются в зависимости от того, как оформляется автокредит, на каких условиях.

Документы для оформления

Оформить кредит на автомобиль может каждый покупатель, соответствующий требованиям. Обратитесь в ближайшее отделение банка либо в автосалон, в котором планируете приобрести транспортное средство.

На этапе выбора кредитной программы нередко возникает вопрос, как оформить автокредит в чужом регионе. В действительности сделать это несложно, ведь никаких территориальных ограничений в предоставлении кредита нет. Главное – иметь российское гражданство.

Финансовые компании готовы работать с клиентами со всех областей РФ. Однако перед обращением к заимодателю следует заранее поинтересоваться, готов ли он сотрудничать в случае иногородней прописки.

Однако стоит помнить, что использовать автомобиль без такого документа не получится. Кроме того, отсутствие прав послужит для банка поводом к повышению процентной ставки.

Это связано с тем, что кредитополучатель документально обязан сохранять ликвидность автомобиля до полного погашения долга. Если транспортным средством будет пользоваться другое лицо, существует риск, что ликвидность будет утрачена. Поэтому перед тем, как оформить авто в кредит, рекомендуется получить права.

Для физических лиц

В пакет документов, необходимых физическим лицам для получения автокредита, входят:

• паспорт гражданина РФ с регистрацией места проживания;
• другой документ, подтверждающий личность (ИНН, водительские права, заграничный паспорт);
• справка о доходах;
• ксерокопия трудовой книжки;
• заявление на получение средств на покупку автомобиля.

Если оформление планируется выполнять в банковском учреждении, потребуется также технический паспорт выбранного транспортного средства. Банки могут потребовать еще дополнительные справки или документы либо, наоборот, сократить перечень до двух. Конкретный список необходимо уточнять в том месте, где собираетесь брать заем на покупку авто.

Для юридических лиц

Современная кредитная система позволяет легко оформить кредит и юридическим лицам. При этом покупатель может получить большую сумму, чем физическое лицо. Клиенту потребуется подготовить три группы документов:

• бухгалтерская документация о прибылях и оборотах компании;
• справки о регистрации организации, включая документы учредителей компании;
• информационная документация об имуществе.

Подготовьте справки из налоговой службы об отсутствии задолженностей перед государством или банками, а также об открытых расчетных счетах.

Автокредитование по государственной программе

Получить средства в долг на приобретение автомобиля можно, воспользовавшись государственной программой кредитования, предусматривающей льготные условия. Ее главное преимущество – то, что 10% от стоимости авто погашает государство (на Дальнем Востоке – 25%). Эти средства, как правило, засчитываются в качестве первоначального взноса.

Единственное условие госпрограммы – кредитование доступно только на отечественные автомобили.

Пакет необходимых документов для автокредита такого типа включают:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность кредитополучателя (ИНН, водительские права, загранпаспорт);
• ксерокопию трудовой книжки со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев;
• справку о доходах за три месяца.

В некоторых финансовых учреждениях потребуются дополнительные документы в зависимости от программы льготного автокредитования. Сейчас их две: «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

Получение займа в автосалоне

Оформление автокредита в автомобильном салоне проще, чем в банке. Кредитополучателю потребуется для этого минимальный пакет документов, включающий паспорт, заявление и справку о размере доходов.

Работник салона, оформляющий кредит, самостоятельно проверит надежность клиента и его кредитную историю. Если на данном этапе возникают вопросы, заимодатель попросит предоставить дополнительные справки.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/dokumenty-dlya-avtokredita.html