Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году — порядок действий

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

Покупая квартиру у надежного застройщика в новом доме, человек получает новое жилье без темного прошлого и скрытых владельцев. Но можно попасть к недобросовестным компаниям, особенно если отказаться от квалифицированной юридической помощи.

Соблюдение всех тонкостей поэтапной сделки исключит вероятность обмана. Рассмотрим подробнее пошаговую инструкцию для приобретения квартиры в новостройке в ипотеку.

С чего начать покупку новой квартиры в ипотеку? При обращении в банк будущий владелец квартиры неизбежно столкнется с рядом особенностей:

  • при подборе жилой недвижимости нужно обращаться только в аккредитованные строительные организации, которым банк сможет доверять;
  • ипотечные средства будут выданы, если строительство находится в завершающей стадии;
  • ипотека будет выдана только на проект, прошедший государственную регистрацию (заемщик же должен обеспечить сделку, к примеру, предоставить имущество в залог).

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действийДля начала следует решить, в каком доме покупать жилье. Если было принято решение о приобретении квартиры в строящемся здании, существует несколько вариантов приобретения:

  1. Договор долевого участия (ДДУ). Его заключают сразу с застройщиком. После завершения строительства владелец получит свидетельство о регистрации и станет полноправным хозяином своей собственности (здесь нужно опираться на закон 214-ФЗ).
  2. Договор переуступки или цессии. Квартира будет куплена у инвестора. Недостатки: государство активно поддерживает застройщиков, и процентная ставка у жилья, купленного по договору цессии, гораздо выше, чем у квартиры, купленной у застройщика. После сдачи дома и принятия госкомиссией переуступка невозможна.
  3. По договору жилищно-строительного кооператива. Специалисты утверждают, что это небезопасный способ. Такой вариант продажи не исключает двойную продажу.
  4. По предварительному договору купли-продажи. Документ заключают, только если дом сдан, но пока нет документов, подтверждающих собственность.

Далее рассмотрим, как взять ипотеку на новостройку.

Приобретение у застройщика

Для покупки недвижимости у строительный фирмы необходимо придерживаться определенных этапов. Что нужно знать:

  1. Сначала определиться с районом, где вы собираетесь жить.
  2. Очень часто покупка происходит на этапе строительства многоквартирного дома. Подобное жилье обычно продают с черновой отделкой, и въехать в него быстро не удастся. Нужен ремонт.
  3. Прежде чем останавливать свой выбор на определенном объекте, человек должен тщательно изучить сам объект, застройщика, условия банка, а затем заключать договор. Затем стороны подписывают акт приема-передачи, покупатель получает ключи, оформляет собственность. Самый небезопасный вариант приобретения ипотечного жилья – стадия котлована.

Условия приобретения

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действийПри покупке следует соблюдать несколько условий:

  1. Обычно банк требует у будущего заемщика, чтобы он обращался только к тем строительным фирмам, с которыми у кредитной организации есть договоренность. Банк тоже рискует, выдавая ипотеку на покупку квартиры у застройщика, который заморозит строительство, а заемщик потом через суд откажется от кредитования. Банк заключает договор только с определенными надежными компаниями.
  2. Как уже было сказано, покупать недвижимость лучше, когда строительство уже почти завершено.
  3. Заемщик должен быть готов к тому, что ему придется внести солидный залог на покупку жилья — в виде денежных средств или предоставить в залог имущество: автомобиль или другую квартиру.
  4. Срок ипотеки не начисляется меньше, чем на 1 год. Заемщик должен быть гражданином РФ.
  5. У гражданина должна быть постоянная работа, чтобы он мог вовремя погашать задолженность перед банком.
  6. Каждый банк может дополнительно выдвинуть свои условия, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Оценка

Зачем нужна оценка квартиры? Независимый эксперт рыночной стоимости жилья, которое передается в залог банку, — это обязательное условие оформления ипотеки. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если задолженность не будет погашена.

Также если заемщик не сможет оплатить квартиру, он должен будет продать ее по рыночной цене, чтобы расплатиться с банком. Расходы на услуги оценочной фирмы выплачивает заемщик сам.

Заемщик заказывает оценку, как только определяется с выбором квартиры. Если повременить с этим, может получиться так, что оценочная стоимость недвижимости окажется ниже той, что предлагает застройщик, тогда покупатель не сможет купить квартиру – банк выдаст ипотеку в пределах суммы, которую установил оценщик.

Без первоначального взноса

Без первоначального взноса ипотеку выдают только тем, кто работает по найму (не ИП), сумма от 250 000 до 3 миллионов рублей до 25 лет. Также ипотеку без взноса могут дать под залог имеющейся недвижимости.

Если у заемщика будет первоначальный взнос, который превысит 70% от стоимости жилья, ипотеку можно заменить более выгодным потребительским кредитом.

Проверка многоквартирного дома

Способы проверки объекта:

    Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

  1. Недостаточно проверять застройщика по его официальному сайту. Нужно искать отзывы о строительной компании. Но отрицательные отзывы могут оставлять конкуренты, а положительные нередко «рисует» сама фирма.
  2. Обращение в банк поможет получить достоверные сведения о строящемся дома. Банк, выдавая ипотеку, сам тщательно проверяет застройщика и его объекты. Кредитная организация выдаст ипотеку только тогда, когда убедится, что с компанией все в порядке.
  3. Проверить документы строительной фирмы на предмет юридической чистоты помогут квалифицированные юристы.
  4. Также нужно уточнить, передана ли квартира на баланс управляющей организации, проведена ли процедура передачи недвижимости от застройщика управляющей компании по всем правилам и проверкам. Если такая процедура состоялась, нужно изучить акт приемки.
  5. Есть ли необходимые коммуникации, подвели ли к дому воду, запустили ли систему отопления, составили ли договоры с городским водоканалом.
  6. Заемщику следует узнать, есть ли у него какие-либо льготы, имеет ли он право на участие в государственных программах, субсидирующих на покупку квартиры. Если есть такое право на покупку с господдержкой, об этом нужно оповестить банк и застройщика.

Рассмотрим, с чего начать покупку.

Поэтапный процесс оформления

Если будущий заемщик останавливает свой выбор на определенном объекте и жилье, он должен пройти следующие этапы:

    Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

  • собирает все необходимые документы для оформления ипотеки;
  • подает заявку на кредит (сам или через ипотечного брокера у застройщика);
  • подписывает ДДУ с застройщиком (после того, как банк одобряет процедуру);
  • подписывает ипотечную документацию в банке;
  • регистрирует сделку;
  • оплачивает первоначальный взнос застройщику;
  • банк перечисляет деньги застройщику.

Если приобретается квартира в строящемся доме, банк всегда обращает внимание на сроки завершения строительства. Жилье остается собственностью финансовой организации, пока заемщиком выплачивается ипотека.

Далее подробнее о том, как происходит покупка.

Подробнее о процессе

Будущий заемщик выбрал недвижимость, которую собирается купить по ипотечному договору. Далее нужно определиться с застройщиком.

Чем ближе объект к сроку сдачи, тем выше стоимость квартиры. Поэтому многие покупают квартиры, которых на деле еще нет. Как уже было указано выше, самая опасная сделка – вырыт только котлован.

По мнению многих риэлторов, самое выгодное вложение – приобретение недвижимости в объекте, который готов уже на 70%. Это означает, что дом построен, но пока не совсем готов к сдаче, и в нем ведутся отделочные работы.

Риск заморозки строительства снижается. Также на данном этапе стоимость квартир еще не вырастает до своего максимума.

У застройщика нужно забронировать понравившийся вариант, заключив соглашение. В документе прописываются характеристики жилья, наличие или отсутствие определенных проблем, условия покупки, размер первоначального взноса. При обращении в банк за ипотекой нужно показать это соглашение.

Документы

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действийУ застройщика обязательно запрашиваются все следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок и объект, который строится на этой земле;
  • разрешение на строительство, выданное государственным органом;
  • акт распределения квартир;
  • инвестиционный контракт.

Документы, подаваемые в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • инвестиционное соглашение, составленное вместе с застройщиком;
  • копия налоговой декларации;
  • копия решения застройщика о продаже квартиры.

Каждая кредитная организация может требовать какие-либо дополнительные документы. Банк рассматривает заявку и документы, а затем связывается с клиентом, сообщая об одобрении заявки или отказе. Затем составляется ипотечный договор.

Как только ипотека будет оформлена, квартира перейдет в собственность заемщика по договору купли-продажи. Сделка оформляется в Росреестре.

Обычно ипотека оформляется месяц. В этот срок происходит перечисление денег. Если ипотечный договор заключен, но дом еще не сдан, соглашение на бронирование будет действовать еще какое-то время.

Но что делать после получения ключей? Получение ключей от новой квартиры – радостный момент, особенно если квартира была куплена в новостройке на стадии строительства. Но полноценным владельцем жилья станет тот, кто оформит квартиру в собственность.

Как оформить ипотечную квартиру в собственность?

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действийПроцедура оформления собственности на квартиру в новостройке при ипотеке требует от застройщика:

  • прохождения приемки объекта государственной архитектурно-строительной комиссией;
  • оформления сдачи новостройки в эксплуатацию;
  • оформления в БТИ техпаспорта на возведенный многоквартирный дом;
  • постановки объекта на кадастровый учет;
  • составления протокола о распределении недвижимости;
  • регистрации дома в Росреестре, присвоения ему почтового адреса.

Далее застройщик предоставляет владельцу недвижимости:

  • акт приема-передачи жилья;
  • акт реализации инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
  • копии документов о том, что дом введен в эксплуатацию, а государственная комиссия его приняла.

В полученных бумагах не должно быть исправлений, приписок, ошибок, иначе такие документы не будет приняты регистратором (закон №122-ФЗ). Если застройщик отказывается выдавать какие-либо из бумаг или старательно затягивает процесс выдачи, можно вытребовать их через суд.

В БТИ владелец заказывает:

  • технический и кадастровый паспорт;
  • поэтажный план.

В Росреестр или МФЦ подаются:

  • паспорта собственников;
  • договор ДДУ или другой договор с застройщиком;
  • ипотечный договор;
  • письменное согласие банка на владение и пользование залоговым имуществом;
  • все вышеуказанные бумаги, которые запрашивались у застройщика и из БТИ;
  • квитанция об уплате госпошлины.

В организациях забирают все оригиналы и копии, выдают расписку. Если с документами все хорошо, процедура продлится 10-18 дней. Отказ в регистрации можно обжаловать через суд.

Далее выдается документ о праве собственности, там будет стоять отметка об обременении квартиры залогом. После полной выплаты ипотеки в Росреестре регистрируется снятие обременения.

Прописка

Термин «прописка» больше не употребляется. Его заменил термин «регистрация». Когда можно прописаться? После оформления права собственности.

Риски покупки жилья в новостройке

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действийНеобходимо знать о том, чем грозит сделка юридически неподкованному заемщику, если он имеет дело с мошенниками:

  • если в заключаемом договоре не прописано четких обязательств застройщика, компания не будет нести ответственности перед покупателем;
  • договор может быть оформлен на ранее проданную квартиру;
  • иногда строительство замораживается на неопределенное время;
  • качество объекта не соответствует требованиям;
  • другая планировка, не такая, как было заявлено ранее;
  • отсутствие территории вокруг дома;
  • объект не сдают вовремя.

При совершении сделок при покупке недвижимости всегда нужно обращаться к юристу, который расскажет про все подводные камни процесса приобретения квартиры в строящемся доме и оформления ипотеки на новостройку.

Читайте также:  В каком банке лучше открыть вклад в рублях

Об ипотеке в Сбербанке

Многие граждане доверяют только самому главному банку страны, Сбербанку, государственной финансовой организации с невероятным количеством филиалов и внушительными финансовыми ресурсами.

Для того чтобы понять, как получить ипотеку на новостройку в Сбербанке, нужно заглянуть на сайт и ознакомиться со всеми условиями. К каждому кредитному продукту прикреплен ипотечный калькулятор, где очень просто рассчитать размеры, сроки платежей. Заявку можно оставить онлайн: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew.

Обычно банк требует, чтобы у будущего заемщика были:

  • гражданство РФ;
  • регистрация;
  • возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
  • стаж работы – от полугода на нынешнем месте работы и не менее года общего стажа;
  • положительная кредитная история.

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действийАктуальную процентную ставку в 2019 году на покупку квартиры в строящейся новостройке всегда можно посмотреть на сайте банка. Также банк начисляет определенные процентные надбавки: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Что касается новостроек по военной ипотеке, в Сбербанке проценты фиксированы, размер и условия: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military

Целью программы военная ипотека является предоставление льготных условий покупки недвижимости военнослужащим с помощью ипотечных средств.

В последнее время банки стараются облегчить процедуру ипотечного кредитования. Покупка жилья в ипотеку – практика отработанная, для банков выгодная, все подводные камни изучены.

Но прежде чем принимать такое важное решение, как приобретение новостройки в ипотеку, нужно тщательно изучить каждый шаг: найти подходящее жилье, банк, внимательно ознакомиться со всеми его условиями, а также с застройщиком, его документами и репутацией.

Грамотно и безопасно провести всю процедуру поможет опытный и квалифицированный юрист.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-novostrojke/

Втб пошаговая инструкция по ипотеке: порядок и правила оформления, документы, программы, калькулятор, условия в 2019 году

Большинство граждан России не имеют возможности самостоятельно накопить средства на покупку собственного жилья. Оптимальным вариантом в таком случае является покупка квартиры в ипотеку. Пошаговая инструкция 2019 для банка ВТБ изложена в этой статье.

Условия ипотечного кредитования ВТБ

Банк ВТБ является крупнейшим российским банком, который имеет большую базу клиентов из разных регионов страны. Потенциальных заемщиков привлекают выгодные условия ипотеки, а именно лояльные процентные ставки и длительный срок кредитования.

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

В 2019 году ипотека в ВТБ стала еще доступней. Банк ввел ряд изменений касаемо выдачи целевого займа. Главное из них — это снижение минимальной процентной ставки, которая теперь составляет 9,5%. Реформации также коснулись и срока кредитования, согласно им заемщик может выплачивать кредит на протяжении 50 лет.

ВТБ разработал для своих клиентов несколько ипотечных программ. Каждый заемщик может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант ипотеки исходя из своих возможностей. Купить жилье можно в долю, то есть оформить общую собственность, например, с близким родственником.

Название ипотечной программыГодовой процентРазмер первоначального платежаСумма займаОбъект недвижимостиСрок кредитования
Покупка готового жилья 0.131 0.15 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Квартира со вторичного рынка недвижимости, комната в коммуналке (комната должна быть в хорошем, жилом состоянии) Срок до 30 лет
Квартира в новостройке 0.131 0.15 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Квартира с первичного рынка недвижимости Срок до 30 лет
Залоговое имущество 0.12 0.2 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Вторичка или новостройка, которые находятся в залоге у банка Срок до 30 лет
Ипотека для военных 0.125 0.2 До 1,93 миллиона рублей Жилье как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости Срок до 14 лет
Победа над формальностями 0.141 0.4 От 1,5 миллиона до 30 миллионов рублей Жилье в строящемся или готовом здании Срок до 20 лет
Молодая семья 0.11 0.1 От500 тысяч рублей до 8 миллионов рублей Новострой, который входит в список государственной корпорации «Росстрой» От 5 до 30 лет
Рефинансирование 0.107 Не требуется От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Недвижимость первичного или вторичного рынка, взятая в ипотеку у другого кредитора Срок до 50 лет

При этом сегодня есть возможность не вносить первый взнос. Но она доступна только корпоративным и зарплатным клиентам, а также участникам государственных программ.

Ипотечный калькулятор

Порядок оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен пройти несколько последовательных этапов и важных ступеней, каждые из которых являются обязательными. Оформление ипотеки в ВТБ предполагает под собой сбор различной документации, поиск подходящего жилья и, наконец, заключение договора.

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

Первый этап: подача заявки

После того, как заемщик определился с наиболее оптимальной программой по ипотеке, он должен предоставить в отделение ВТБ полный перечень запрашиваемых документов и написать соответствующую заявку (это могут быть паспорт, справка о доходах, диплом об образовании). Банк на протяжении 3-х дней принимает решение касаемо целесообразности предоставления кредита, оценивая платежеспособность и надежность клиента, после чего кредитный специалист в телефонном режиме сообщает ему ответ.

Второй этап: поиск недвижимости

После одобрения заявки можно переходить ко второму этапу оформления ипотеки — поиску жилья, при этом заемщик должен уложиться в два месяца. Приобретаемое жилье должно в полной мере соответствовать требованиям, которые выдвигает ВТБ.

В частности, иметь хороший ремонт, узаконенные перепланировки и необходимые инженерные коммуникации. Таким образом ВТБ пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков, ведь если заемщик окажется неплатежеспособным, можно быстро осуществить продажу недвижимости по рыночной стоимости.

Искать подходящую недвижимость можно как самостоятельно, так и с привлечением банка или риэлтера.

Третий этап: оценка недвижимости

Кредитор должен знать оценочную стоимость недвижимости для оформления ипотеки, так как сумма займа не должна превышать 85-100% от ее стоимости.

С этой целью заемщик должен вызвать независимого оценщика, услуги которого стоят денег. Порядок кредитования предусмотривает составления двух отчетов по оценке (один направляется в банк, второй остает ся у заемщика).

Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от типа жилья и может варьироваться от 3 до 25 тысяч рублей.

Четвертый этап: страхование

К своим клиентам ВТБ выдвигает обязательное условие — страхование. Прграммы кредитования в этом случае будут более лояльными, так как финансовая организация может снизить процентную ставку по кредиту или отменить обязательность первоначального взноса.

Специалисты рекомендуют оформлять комплексное страхование, которое включает страхование приобретаемой недвижимости, собственной жизни и здоровья, а также титульное страхование.

При этом на данном этапе выдается страховой тариф — письмо, подтверждающее, что страховая компания готова оказать свои услуги, а страховка осуществляется после принятия окончательного решения банком, но до подписания ипотечного договора.

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

Пятый этап: принятие окончательного решения

На данном этапе клиент должен отнести в банк полный пакет документов. В него входят личные бумаги, документы на приобретаемую недвижимость, а также страховой тариф. В течение 3-7 дней ВТБ вынесет свой окончательный вердикт и определит размер займа.

Шестой этап: заключение договора

В ВТБ возможны два вида ипотечных сделок. Наибольшее распространение получила сделка с использованием депозита. Клиент открывает счет в ВТБ, после чего подписывает кредитное соглашение и оформляет сделку купли-продажи. Банк выдает деньги, которые помещаются в ячейку.

После успешной регистрации сделки в Росреестре доступ к ячейке получает продавец недвижимости. Второй возможный вариант заключения сделки — это с использованием аккредитива, то есть перевода денежных средств на расчетный счет продавца и их блокировки.

Чтобы разблокировать средства, необходимо получить документы, подтверждающие право собственности в Россестре и отнести их в отделение ВТБ.

Риски при ипотечном кредитовании

Ипотека неразрывно связана с большими рисками для кредитной организации. Собственно, именно поэтому ВТБ настаивает на страховании недвижимости. Основными источниками рисков являются экономическая ситуация в стране, уровень жизни населения, внутренняя и внешняя политика государства, динамика роста цен на недвижимость и многое другое.

Все ипотечные риски можно разделить на три группы:

  • кредитный — риск неправомерных действий, как, например, уклонения заемщика от выполнения взятых на себя финансовых обязательств. Избежать его полностью практически невозможно. Чтобы максимально обезопасить себя ВТБ запрашивает большое количество документации, подтверждающей платежеспособность клиента;
  • процентный — риск возникновения убытков из-за превышения годовых ставок, которые выплачиваются финансовым организациям по заемным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. Спрогнозировать возникновение процентного риска достаточно сложно;
  • ликвидный — риск изменения конъюнктуры рынка недвижимости, валютного курса, фондового рынка. Это те факторы, которые не может контролировать банк. Чтобы снизить риск банки должны разработать план мобилизации ресурсов с определением источников и затрат.

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

Требования к заемщикам

Банк ВТБ с целью обезопасить себя от финансовых потерь выдвигает ряд требований к заемщикам. Чтобы получить ипотеку необходимо в полной мере соответствовать им:

  • иметь российское гражданство и прописку в том регионе, где расположено отделение ВТБ;
  • иметь хотя бы минимальный трудовой стаж (от одного года), при этом на последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше 6 месяцев;
  • иметь образование не ниже среднего;
  • возраст заемщика может варьироваться от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • иметь хорошую кредитную историю, то есть на момент оформления ипотеки у заемщика не должно быть просроченных платежей перед другими финансовыми организациями.

Кроме того, очень важно, чтобы клиент был платежеспособным. Свою финансовую состоятельность он должен доказать соответствующими документами, к примеру справкой о доходах или выпиской с банковского счета.

Необходимые документы

В ВТБ для оформления ипотеки необходимо предоставить стандартный пакет первичных документов. В него входят следующие бумаги:

  • заявка на получение ипотечного кредита;
  • паспорт российского образца;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документ об образовании;
  • другой документ, который подтверждает личность заемщика;
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка;
  • справка с места работы о размере дохода;
  • справка, свидетельствующая о наличии дополнительных источников дохода.

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

Как уже говорилось выше, это стандартный набор бумаг. Но нужно быть готовым к тому, что в банке могут запросить и другую документацию. К примеру, свидетельство о праве собственности на недвижимость или выписку со счета заемщика.

После покупки ипотечного жилья в отделение ВТБ нужно предоставить вторичный пакет документов. В него входят правоустанавливающие документы (акт приемки-передачи, договор, чеки), технические документы, страховое письмо, ксерокопия паспорта продавца (если речь идет о жилье со вторичного рынка). При этом правоустанавливающая документация подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

Согласно статистическим данным, большинство россиян выбирают именно банк ВТБ для оформления ипотеки. Среди его главных преимуществ стоит отметить следующие:

  • большой выбор ипотечных программ для различных категорий граждан;
  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • оперативное принятие решения по заявке;
  • возможность досрочного погашения займа.
Читайте также:  Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году

Конечно, имеются и недостатки. Пожалуй, самый значительный из них — это жесткие требования к потенциальным заемщикам, которым могут соответствовать далеко не все. Также при отказе от страхования собственной жизни и здоровья, ставка по ипотеке возрастает на несколько процентов. После оформления ипотеки и заключения договора заемщик должен оплатить комиссию банку в несколько тысяч рублей.

[shortkod477-28-02-2019-11:54:50]

Каждый человек должен понимать, что приобретение ипотечной недвижимости — это тяжелое финансовое бремя. Причем сложности возникают уже на этапе ее оформления.

Так, необходимо собрать большое количество документов, найти недвижимость, которая в полной мере соответствует требованиям банка, провести ее оценку и застраховать от рисков. Это также влечет за собой дополнительные расходные операции.

 Зато в конце пути ждет достойная награда — купленное собственное жилье.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/pokupka-kvartiry-poshagovaya-instruktsiya-2019-vtb.html

Налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку: как получить в 2019 году

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет. 

Если вы работаете официально и получаете «белую» зарплату, то платите подоходный налог  — 13%. Перечисляет его бухгалтерия, а вы получаете зарплату уже без НДФЛ — налога на доходы физических лиц. Каждый год вы отдаете государству внушительную сумму. 

Например, получая официальную зарплату 60 000 рублей, каждый месяц вы выплачиваете налоги на сумму 7 800 рублей. В год это 93 600 рублей. После покупки квартиры эту сумму можно и нужно вернуть! 

В каких случаях можно получить налоговый вычет за недвижимость

  • Строительство или покупка жилья: квартиры, частного дома, комнаты или доли 
  • Покупка земельного участка с жилым домом или под строительство дома
  • Расходы по выплате процентов по ипотечному кредиту 
  • Расходы на отделку и ремонт жилья — только в случае с новостройкой (если приобреталась у застройщика без отделки) 

Вычет НЕ предоставляется 

При покупке недвижимости у взаимосвязанных лиц 

Налоговый вычет не получится оформить, если вы купили квартиру или дом у родственников: супруга, детей, родителей, братьев или сестер, а также у работодателя. Потому что все эти люди считаются «взаимосвязанными лицами», то есть заинтересованными.

  • Если человек уже исчерпал свое право имущественного вычета
  • да, имущественный вычет можно получить только один раз, если приобретали жилье до 2014 года.
  • А вот с 1 января 2014 года в Налоговый кодекс внесли изменения: если налоговый вычет при покупке недвижимости получен не в максимальном размере (с суммы меньше 2 млн рублей), то его остаток можно дополучить при покупке другого объекта недвижимости. 
  • Ограничение для одного человека составляет 260 000 рублей за недвижимость и 390 000 рублей по процентам за ипотечный кредит. 
  • В отличие от вычета по расходам на покупку жилья, вычет по процентам за ипотеку может быть получен только один раз в жизни по одному объекту жилья. 

Какую сумму можно получить

Сумма налога, которую вы можете вернуть, определяется двумя основными параметрами: вашими расходами при покупке жилья и уплаченным вами подоходным налогом.

Максимально возможная сумма для расчета налогового вычета – 2 млн рублей, а для процентов по ипотеке – 3 млн рублей

В общей сложности вы можете вернуть до 13% от стоимости жилья или земельного участка, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн. рублей.

Таким образом, до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке квартиры, а также до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке. То есть купить жилье можно и за 5, и за 10 млн, но государство выплатит 13% только с 2 млн рублей. 

Для жилья, приобретенного ранее 2008 года, максимальная сумма на вычет составляет 1 млн рублей.

Ежегодно вы можете получить не больше, чем перечислили в бюджет подоходного налога (13% от официальной зарплаты). При этом возвращать налог вы можете в течение нескольких лет до тех пор, пока не вернете всю сумму целиком.

Если недвижимость была приобретена в ипотеку

  1. В случае приобретения жилья в ипотеку до 1 января 2014 года, подоходный налог с расходов по уплате ипотечных процентов возвращается в полной мере, без ограничений.

  2. Если же жилье было приобретено с помощью ипотечных средств после 1 января 2014 года, то вычет по процентам ограничен суммой 3 млн рублей.
  3. Вернуть с ипотечных процентов вы можете максимум 3 млн рублей x 13% = 390 тысяч рублей.

Если в 2018 году за проценты по кредиту выплачено 10 000 рублей, возместить можно 1 300 рублей. И так не более 390 тысяч рублей за весь срок кредитования. 

Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов.

В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет. Вы можете сами рассчитать на калькуляторе, какую сумму можете получить.

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

А если квартира была приобретена в браке

  • Ограничение налогового вычета для одного человека составляет 260 000 рублей, вычета по кредитным процентам— 390 000 руб.
  • При этом, если квартира приобретена после 1 января 2014 года супругами в браке, каждый супруг может получить имущественный вычет в размере данных лимитов. 
  • Супруги имеют равные права на возврат, даже если имя супруга не указано в договоре купли-продажи.

За какое время можно получить вычет

Получить вычет можно только за календарный год, в котором возникло право на него, и за последующие годы. Вернуть налог за годы, предшествующие году возникновения права на вычет – нельзя.

Единственным исключением из этого правила является перенос вычета пенсионером. Пенсионеры имеют право перенести вычет на три года, предшествующих году возникновения права на него.

Если вы купили квартиру в прошлом и не оформили вычет сразу, то вы можете сделать это сейчас (никаких ограничений по срокам получения вычета нет). Заявить вычет можно и через 10 лет, и через 20 лет после покупки жилья.

Единственное, вернуть подоходный налог вы можете не более чем за три последних года. Например, если вы купили квартиру в 2016 году, а оформить вычет решили в 2019 году, то вы сможете вернуть себе налог за 2018, 2017 и 2016 годы. 

Когда можно подать документы на вычет

Вы можете вернуть деньги по имущественному вычету, начиная с того года, когда у вас имеются на руках:

  • платежные документы, подтверждающие произведенные расходы на приобретение квартиры, дома или участка
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье: выписка из ЕГРН (свидетельство о регистрации права собственности) при покупке квартиры по договору купли-продажи или акт приема-передачи при покупке жилья по договору долевого участия

Есть мнение, что подать декларацию для получения вычета можно только до 30 апреля. Это не так. Подать декларацию вы можете в любое время и день года. 

Единственное ваше ограничение заключается в том, что подать декларацию и вернуть налог можно только за 3 предыдущих года. Например, в 2019 году уже нельзя подать декларацию и получить вычет за 2015 год.

За какой срок можно получить налоговый вычет

Декларация на возврат налога всегда подается за целый календарный год (вне зависимости от того, в каком месяце куплено жилье и в какие месяцы были уплачены налоги).

При этом подать декларацию за календарный год можно только по его окончании. Подать декларацию на возврат налога за календарный год до его окончания нельзя.

При этом стоит отметить, что вы можете воспользоваться возможностью получить вычет через работодателя, не дожидаясь окончания календарного года. 

Как получить вычет

Процесс получения вычета состоит из: сбора и подачи документов в налоговую инспекцию, проверки документов налоговой инспекцией и перевода денег. В каждой конкретной ситуации есть свою нюансы, поэтому рекомендуем уточнить подробные требования для оформления вычета в налоговой.  

Какие документы нужны

  • Заявление на возврат налога 
  • Документы, подтверждающие ваши расходы
  • Документы, подтверждающие уплаченный подоходный налог (справка 2-НДФЛ) 

Процесс получения вычета можно упростить, воспользовавшись сервисом возврата налогов. 

Сервис удобен, если вы не хотите разбираться во всех тонкостях самостоятельно и заполнять документы. Такая услуга — заполнение декларации и подготовка пакета документов — обойдется вам в 1 499 рублей. 

Подайте онлайн-заявку, и вам позвонит налоговый консультант: он подробно расскажет, какие требуются документы.

Чтобы отправить их консультанту, вы можете их отсканировать или просто сфотографировать на смартфон. Консультант сам заполнит декларацию, и вам нужно будет только загрузить её на сайт ФНС, отправить туда по почте или занести лично. Деньги вернутся вам на карту, причем необязательно для этого быть клиентом Сбербанка.   

Сейчас читают 

Как переехать в новую квартиру без проблем

Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Прописка в квартире: 5 главных мифов

Была ли эта статья полезна?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/nalogovyi-vychet-posle-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-kak-poluchit-v-2019-godu

Как получить льготную ипотеку в 2019 году: программы, план действий

По итогам 2018 года средняя ставка по ипотеке в России составила порядка 9,5% годовых.

Однако отдельные категории граждан имеют право на получение льготного кредита для покупки жилья за счет государственной поддержки.

Это семьи с детьми, в том числе многодетные, отдельные работники бюджетной сферы и другие заемщики. Для них банки предоставляют ипотеку по рекордно низким ставкам: 7-8 и даже 6 процентов годовых.

Что такое ипотека с господдержкой и кому дают льготу

В 2019 году льготная ипотека предусмотрена для разных категорий заемщиков:

  1. Некоторые работники бюджетной сферы.
  2. Военнослужащие.
  3. Молодые семьи.
  4. Семьи с 2 детьми.
  5. Многодетные семьи с 3 и более детьми.

Господдержка состоит в предоставлении льготной ставки, которая ниже рыночной в среднем на 1%-2% (минимально 6% годовых), а также в прямом выделении средств для первоначального взноса (максимум 40% от всей стоимости кредита).

Формы господдержки в 2019 году

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

На сегодняшний день действует несколько направлений поддержки государства:

  1. Социальная ипотека (предоставление компенсации или сниженной ставки для работников бюджетной сферы).
  2. «Молодая семья» – сниженная ставка для молодых семей, в которых хотя бы одному супругу исполнилось не более 35 лет включительно.
  3. Военная – помощь военнослужащим и их семьям.
  4. Ипотека с материнским капиталом – помощь для семей, у которых родился второй ребенок (размер субсидии 453 тыс. руб.).
  5. Льготный кредит для многодетных семей (ставка 6% на весь срок ипотеки).

Социальная ипотека

Эта льготная ипотека предусмотрена для разных работников бюджетной сферы:

  • врачей;
  • учителей;
  • военнослужащих;
  • полицейских;
  • таможенников и пограничников;
  • судей, прокуроров;
  • для молодых ученых.

Льготная ипотека для этих граждан предоставляется в соответствии с разными программами:

  • программа «Жилище»;
  • корпоративная ипотека от предприятия (например, от РЖД);
  • региональные программы (зависят от конкретного субъекта РФ).
Читайте также:  Что такое ипотека - простым языком

Условия оказания поддержки – отсутствие собственного жилья достаточного метража, работа в государственном учреждении, направление для работы в районы, где есть потребность в соответствующих специалистах. Также соискатель должен иметь профильное образование и являться молодым специалистом (возраст до 35 лет включительно).

Молодая семья

Молодые семьи могут получить ипотечный заем в Сбербанке по ставке от 9,6% годовых. К супругам есть несколько требований:

  • гражданство РФ;
  • официальный брак (длительность не имеет значения);
  • возраст мужа или жены не более 35 лет.

Получить средства можно семьям как с детьми, так и без них. Под программу попадают и одинокие родители с ребенком при условии, что заемщику также не более 35 лет.

Военная ипотека

Как правильно взять ипотеку на квартиру в 2019 году - порядок действий

Каждый военнослужащий может принять участие в накопительной ипотечной системе (НИС). Это специальный фонд, куда вносятся деньги на протяжении 3 лет подряд. Счет, на который они перечисляются, является накопительным. Поэтому в результате военнослужащий получит больше денег, чем если бы он просто откладывал их наличными.

После этого заемщик обращается в банк, участвующий в программе, и переводит средства с НИС в качестве первоначального взноса.

К тому же он пользуется льготной процентной ставкой на протяжении всего срока кредита – например, в Сбербанке она составляет 9,5% годовых.

Участие в накопительной системе не исключает права получения других видов поддержки от государства – материнский капитал, сниженная ставка многодетным семьям и др.

Ипотека с материнским капиталом

Семьи, у которых есть 2 несовершеннолетних ребенка, получают материнский капитал в сумме 453 тыс. руб. Эти деньги можно направить на внесение первого взноса, а также погасить ими ранее оформленную ипотеку.

К тому же семья может получить средства по льготной ставке 6%, которая действует в течение всего времени, а не только первых 3 лет при условии, что второй или третий ребенок родился в период с 2018 по 2022 гг.

включительно.

Ипотека для многодетных семей

Эти семьи пользуются аналогичными мерами поддержки – материнский капитал и льготная ставка 6% на весь срок договора. Однако приобрести можно только новую квартиру – вторичный рынок не рассматривается.

Если же семье удобнее создать собственный дом, она может оформить кредит на строительство и получить бесплатный льготный участок. Для этого в первую очередь необходимо обратиться в местную администрацию.

АИЖК: меры помощи в 2019 году

Сегодня агентство АИЖК переименовано в «ДОМ.РФ», однако принципы ее деятельности не изменились. Главная задача агентства – помощь заемщикам, ранее получившим ипотеку. Чтобы получить государственную помощь, необходимо обратиться в представительства «ДОМ.РФ», которые есть в каждом регионе.

Претенденты на помощь должны отвечать сразу нескольким требованиям.

  1. Ипотечное жилье является единственной недвижимостью, пригодной для постоянного проживания.
  2. Платежи своевременно вносились на протяжении минимум 12 месяцев подряд.
  3. Финансовое положение семьи в настоящий момент ухудшилось, что подтверждается документально.
  4. В результате ежемесячный платеж увеличивался на 30% и более.

Решение о предоставлении помощи принимает межведомственная комиссия. Если заявка одобрена, в счет погашения ипотеки перечисляются средства (до 30% от оставшейся задолженности, максимально 1,5 млн. руб.).

Региональные формы поддержки

В отдельных регионах есть свои программы помощи ипотечным заемщикам, которые предоставляются в дополнение к федеральной господдержке, а не вместо нее. Например, в отдельных субъектах Дальнего Востока уже разрешено брать кредит по ставке 5%.

В других регионах молодые специалисты могут уехать работать в сельские районы по специальности и получить не только льготную ипотеку, но и финансовую поддержку (до 70% стоимости жилья).

Порядок действий для получения господдержки

Чтобы принять участие в региональной ипотечной программе, необходимо обратиться в местную администрацию (как правило, это департамент жилищной политики) и предоставить документы, дающие право на получение господдержки:

  • паспорт;
  • диплом об образовании;
  • справка с места работы;
  • трудовая книжка (копия);
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство, подтверждающее рождение ребенка/детей и др.

Конкретный перечень документов зависит от требований администрации и основания для получения льготы (молодой специалист, военнослужащий, молодая семья и др.). Заявка рассматривается специально созданной комиссией. Если она примет положительное решение, заемщику выдают сертификат на покрытие ипотечного кредита или для первого взноса (не более 30%-40%).

Таким образом, в 2019 году продолжают действовать все прежние меры государственной поддержки для покупки жилья в ипотеку. Наряду с ними в силу вступили новые поправки, дающие право льготы семьям с 2 и более детьми. Поэтому приобретение квартиры действительно становится более доступным.

Источник: https://credit-ratex.ru/ipoteka/kak-poluchit-lgotnuyu-ipoteku-v-2019-godu-programmy-plan-dejstvij

Как купить квартиру в ипотеку? Легко. Расскажу все по порядку

Последнее обновление: 18-08-2019

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Шаг №1 – Определитесь с желаниями и возможностями

Ответьте для себя на следующие вопросы:

Шаг №2 – Выберите выгодный банк для ипотеки

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в  ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Подробнее читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

С подробным списком можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/spisok-dokumentov-dlya-ipoteki.html

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 – Заключите предварительный договор и внесите задаток

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед  заключением кредитного договора.
  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства  о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.
  • Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Ипотека от банка Открытие. Заполните заявку онлайн чтобы сэкономить время.

Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-po-shagam.html

Ссылка на основную публикацию