Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
2. Ипотека под материнский капитал
3. Социальная ипотека
4. Военная ипотека
5. Ипотека для молодой семьи
6. Ипотека 6 процентов
7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

Материнский капитал

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html

Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с государственной поддержкой, или льготная ипотека – это специальная программа кредитования, призванная облегчить кредитное бремя некоторым категориям граждан за счет использования средств Пенсионного фонда.

Правительство совместно с Агентством ипотечного жилищного кредитования разработало несколько программ такого кредитования:

• субсидия на покупку жилья – по этой схеме государство компенсирует до 35% от стоимости квартиры, если в семье имеется хоть один супруг моложе 35 лет;
• продажа жилья по цене застройщика без наценки – то есть значительно ниже среднерыночной;
• льготные условия кредитования, в том числе сниженная процентная ставка – от 11% годовых в противовес «стандартным» 14-15%.

Самым популярным, конечно, является последний вид программы. На самом деле банк получает полную стоимость кредита, но разницу компенсирует государство за счет федеральных средств.

В выигрыше остаются все: банк получает полный доход, застройщик продает жилье по выгодной цене, а заемщик платит значительно меньше, чем при стандартных условиях.

В результате развивается строительство, получает доходы банковский сектор, а россияне получают возможность приобрести собственное жилье.

Параметры льготной ипотеки

Условия жилищного кредита с государственной поддержкой в 2016 году более чем лояльные:

• ставка – от 11% годовых, что равно ставке рефинансирования, при увеличении последней вероятно повышение минимальной ставки по ипотеке;
• максимальный срок займа – 30 лет, при условии, что заемщик не достигает пенсионного возраста – в последнем случае срок уменьшается соответственно дате выхода на заслуженный отдых;
• срок действия предварительного одобрения – 3 месяца (иными словами, у заемщика есть 3 месяца для поиска подходящего жилища и оформления всех документов);
• уменьшенный первоначальный взнос – от 15%;
• при предоставлении залога уплата взноса не обязательна;
• при оплате более чем 40% от стоимости покупки ставка снижается – конечно, не до 3%, но существенно;
• страхование жизни и здоровья не обязательно, равно как и имущества и права на него (в обычной ипотеке страхование жилища и титула обязательно);
• отсутствуют банковские комиссии и скрытые проценты;
• максимальная сумма займа – 8 миллионов для столиц и 3 миллиона для региона.

Кроме того, льготному заемщику предоставляются дополнительные бонусы:

• возможность отсрочки первых выплат до момента фактического вступления во владение недвижимостью;
• кредитные каникулы сроком до 1 года (предоставляются один раз за весь срок действия ипотеки с государственной поддержкой);
• возможность привлечения до 3 созаемщиков для увеличения вероятности одобрения займа;
• сохраняется возможность оформления налогового вычета на покупку недвижимости.

Недостатки программы

Недостатки программы вытекают прямо из ее специфики:

1. Необходимость уплаты первоначального взноса либо предоставление залога. Это общий недостаток всех ипотечных программ. С 2014 года существенно был повышен порог входа для желающих приобрести собственное жилье – с 10% до 20%. Некоторые банки предлагают 15% «первоначалки», но только по особым продуктам.
2. Невозможность приобрести жилье на вторичном рынке. По программе получить квартиру заемщики могут только в новостройке – и то далеко не в каждой. Застройщик должен участвовать в федеральной программе и иметь соответствующую аккредитацию. При этом некоторые банки вводят дополнительные ограничения – например, можно купить квартиру не больше определенной площади и при условии, что дом готов на 80%.
3. Ограниченность выбора – это прямое следствие предыдущего недостатка. Так как аккредитованных застройщиков, особенно в небольших городах, мало, то и выбор для покупки квартиры не очень большой. Может оказаться, что купить жилье можно только в строящемся районе города, где не налажена инфраструктура. К тому же в новой квартире обязательно придется делать ремонт – максимум можно рассчитывать на чистовую отделку.
4. Ограниченное число банков, участвующих в программе, отсутствие реального выбора между ними. Несмотря на то, что базовые параметры ипотеки с государственной поддержкой во всех банках, участвующих в программе, одинаковы, могут различаться списки аккредитованных застройщиков, имеются специфические требования к заемщикам, что создает определенные трудности.
5. Сниженная процентная ставка (та самая, пресловутая 11%) начинает действовать не сразу, а только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, а новый жилец получит документы о праве собственности на руки. До этого времени платить придется на общих условиях. И если срок сдачи дома затянется, то можно не рассчитать бюджет.

До какого срока действует программа

Однако министр строительства России Михаил Мень сообщил, что действие программы продлено до 31 декабря 2016 года. Так что взять ипотеку с государственной поддержкой на льготных условиях еще можно успеть.

Важный момент: после 31 декабря 2016 года оформить льготный кредит уже не получится, даже если есть предварительное одобрение. Нужно успеть завершить оформление сделки до крайнего срока, иначе получится неприятный сюрприз.

Где можно получить льготную ипотеку

На сегодняшний день в программе участвует около 10 крупных федеральных банков:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• УралСиб;
• банки группы «ДельтаКредит»;
• Банк Москвы;
• Открытие;
• ТрансКапиталБанк и ряд других.

Однако заемщику целесообразнее подойти в отделение Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Его специалисты помогут подобрать не только подходящий банковский продукт, но и квартиру, окажут сопровождение сделки, разъяснят все непонятные моменты.

Требования к заемщикам

Считается, что оформить ипотеку с государственной поддержкой могут только бюджетники и другие категории льготников. На самом деле это не так, даже напротив: граждане, относящиеся к категории социально незащищенных, вряд ли смогут получить хоть какой-то заем, так как они входят в группу риска и не отвечают базовым требованиям о платежеспособности.

Статья в тему: выгодная ипотека для бюджетников

В 2014-2015 годах действовали различные федеральные программы наподобие «Жилье молодым», «Сельский доктор» и т. д. Однако в 2016 году большинство банков отказались от них, так как по ним оформляли кредиты неплатежеспособные граждане. Теперь кредитные учреждения гораздо тщательнее отбирают клиентов.

Соответственно, изменился и портрет потенциального заемщика:

• возраст – от 21 года до 45 лет;
• место прописки и место проживания – в том же населенном пункте, где он собирается купить жилье;
• наличие первоначального взноса в размере не меньше 15%;
• общий стаж работы – не меньше года, на последнем месте – не менее полугода;
• достаточный доход (расходы на выплаты по займу не должны превышать 40% задекларированного дохода).

Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, заемщику необходимо предоставить документы:

• удостоверяющие личность (паспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, удостоверение и т. д.);
• свидетельствующие о семейном положении (наличие брачных уз и детей, брачный контракт);
• справки о финансовом положении (2-НДФЛ, декларация о доходах за прошлый год и т. д.);
• документы об имущественном положении (свидетельство на квартиру, автомобиль, землю и т. д.);
• при предоставлении залога – оценку стоимости имущества;
• документы на приобретаемую квартиру.

Полный список документов дадут в банке. Обычно это базовый, типичный набор, который потребуют при оформлении любого займа.

Таким образом, несмотря на все эти ограничения, ипотека с государственной поддержкой остается в большинстве случаев оптимальным решением жилищного вопроса. Возможность приобрести собственное жилье с использованием льготного займа или с покрытием части цены субсидией от государства привлекает многие семьи.

Однако требования к потенциальным заемщикам ужесточаются, и социально незащищенные и некредитоспособные слои населения не могут рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки.

В то же время обращение в АИЖК поможет свести риски неодобрения к нулю за счет правильного подбора жилища и подходящей банковской программы.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-s-gospodderzhkoy.html

Ипотека с господдержкой в 2016 году

Для большинства граждан России слово «ипотека» – это бесконечные проценты, долги и тяжкое бремя, которое нужно нести до конца своих дней. К сожалению, не приходится этому удивляться, так как плата за ипотеку составляет не меньше двадцати процентов. В результате этого выкуп жилья становится гораздо дороже, чем взятие ипотеки. Не каждому человеку посильно покрывать эти расходы.

К счастью, правительство плотно занялось решением квартирного вопроса, который «портит многих москвичей». Ипотечная программа с государственной поддержкой, которая разработана властями, стала менее обременительной для банков и заёмщиков.

Но данная программа, по крайней мере на 2016-й год, не предусматривает взятие ипотеки с маленькими процентами для покупки квартир, находящихся на вторичном рынке.

Однако она позволяет людям со средним, но постоянным доходом без проблем приобрести собственное жильё.

Условия получения ипотеки с государственной поддержкой в 2016-ом году

Получить ипотеку с господдержкой в 2016-ом году можно до марта этого же года.

Выполнить данную программу могут следующие банки: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Россельхозбанк», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «ЮниКредитБанк» и «Райффайзенбанк». Во всех банках одинаковые условия получения ипотеки с государственной поддержкой. Нужно соблюсти следующие требования:

1. Берите ипотеку на покупку недвижимости в новостройке только у проверенных и аккредитованных банков.
2. Первоначальный взнос составляет двадцать процентов от стоимости покупки.
3. Интервал кредитования составляет от двенадцати до трёхсот шестидесяти месяцев.
4. Рублёвая ставка равна 11,5%. Возможна до и после регистрации кредита.
5. Берите ипотеку только в местной валюте.
6. Для покупки жилья в Санкт-Петербурге размер ипотеки составляет не больше восьми миллионов рублей, а для приобретения квартиры в Москве ссуда не превышает трёх миллионов рублей.
7. Ипотечным залогом тоже выставляется жильё: либо кредитуемое, либо другое, находящееся в собственности у заёмщика.
8. Дополнительный «бонус» в программе господдержки по ипотеке: страхование жилья и оценка жизни, здоровья и безопасности заёмщика.
9. Банковские комиссии отсутствуют.

Что такое ипотека с господдержкой?

Ипотека с государственной поддержкой – это технология, которая помогает дешевле приобрести жильё людям, живущим от получки до получки.

Спрос на недвижимость – это основа экономики, а поскольку не всегда возможно взять ипотеку, объёмы строительства и покупки нового жилья снижаются, что приводит к мелкомасштабному экономическому кризису или коллапсу.

Идея проекта заключается в том, что правительство направляет часть денег из Пенсионного фонда на кредитование жилья. Поскольку проект новый, то в нём участвуют не все банки, а только проверенные и аккредитованные.

Плюсы и минусы ипотеки с государственной поддержкой

Преимущества ипотеки с господдержкой:

• доступность ипотечной ставки;
• отсутствие надбавок и процентов до регистрации приобретённого жилья;
• размер займа не зависит от доходов заёмщика.

Минусы ипотеки с господдержкой:

• покупка жилья возможна только в новостройках;
• ограниченное количество банков, которые участвуют в проекте;
• программа господдержки по ипотеке ориентирована только на возводимые объекты недвижимости.

Последние новости ипотеки с господдержкой

Обратная ипотека. Продукт для пенсионеров

Обратная ипотека – это жилищная программа для пенсионеров 2015–2016-го года, запущенная недавно в эксплуатацию. Данный вид займа отличается от других программ взятия кредита. Например, эта программа существенно отличается от ипотеки для молодой семьи.

Основная черта обратной ипотеки – это предоставление финансовой организацией ссуды в обмен на какое-либо имущество (ипотечный залог). Однако вступить в эту программу вправе только представители пожилого и старческого возраста.

Обратная или социальная ипотека – это ещё один дополнительный доход пенсионера, кроме положенного ему по закону социального пособия.

Плюсы и минусы обратной ипотеки

Положительные стороны программы:

• выбор точных сроков и схем получения нужного размера ссуды;
• заложенное имущество – это собственность пенсионера, поэтому, беря ссуду, ему не придётся волноваться за дом и дополнительные денежные средства;
• при необходимости представитель пожилого возраста вправе погасить ипотечные долги раньше срока, возвратив взятые деньги в кредит.

Отрицательные стороны программы:

• проект не регулируется Конституцией РФ;
• необходимость собственных денежных накоплений пенсионера;
• в эту программу возможно вступить только в пенсионном возрасте.

Военная ипотека

Одна из острых проблем российской экономики – это обеспечение собственным жильём военных и ветеранов.

Они берут ипотеку или ждут очередь на квартиру, однако предложенные варианты могут впоследствии оказаться неподходящими по инфраструктуре, удобству, ремонту, расположению и пр.

Когда военнослужащий или ветеран становится членом накопительно-ипотечной системы, он двадцать лет получает госсредства на покупку жилья. Отслужив четыре года, военный получает право пользования накопленными деньгами. При непредвиденном уходе из армии данное право сохраняется. Деньги можно потратить на другие цели, если за двадцать лет квартира до сих пор не куплена.

Социальная ипотека

Многих граждан нашей страны интересует получение социальной ипотеки. Стоимость квартир в Москве высокая, поэтому собственное жильё не всегда недоступно. Любой человек хочет собственный дом, но из-за низкой зарплаты не каждому такая роскошь позволительна.

Поэтому единственный для них способ приобретения жилья – это взятие социальной ипотеки.

Для малоимущих социальных слоёв правительство разработало программы получения ссуд и займов, это помогло решить проблему тем гражданам, условия проживания которых не соответствуют нормам, установленным законодательством РФ.

Формы социальной ипотеки:

• субсидии на покупку недвижимости;
• пониженный уровень процентов;
• муниципальное жильё на льготных условиях.

Преимущества социальной ипотеки:

• большие сроки кредитования;
• выгодные условия;
• оформление жилья в собственность сразу же в день сделки.

Минусы социальной ипотеки:

• трудности при сборе документов;
• страхование и дополнительные расходы.

Ипотека без первоначального взноса

Чаще всего выдача кредитов предполагает наличие собственных денежных накоплений, чтобы можно было при необходимости покрыть некоторые расходы. Внесение первого взноса – это тоже условие получения кредита или ипотеки. Минимальная стоимость залога в каждом банке разная.

Но теперь запускаются такие ипотечные программы с государственной поддержкой, которые дают право на жилищный кредит без каких-либо первоначальных платежей. Несмотря на ограниченное количество подобных проектов, есть возможность найти приемлемый вариант для себя.

Основные требования для взятия ипотеки с господдержкой:

1. Для получения ипотеки нужно иметь российское гражданство.
2. На момент получения ссуды гражданину должно быть не менее двадцати одного года, а в период её погашения – не более пятидесяти пяти лет для женщин и шестидесяти лет для мужчин.
3. Трудовой стаж должен составлять минимум полгода на текущем месте работы при общем пятилетнем стаже.
4. Следует привлекать созаёмщиков, чтобы облегчить свою ипотечную ношу и выплату долгов с процентами.

Необходимые документы для ипотеки:

• паспорт гражданина РФ со стороны заявителя;
• официальная информация о трудоустройстве;
• сведения о доходах;
• справки по форме 2-НДФЛ;
• документы на покупаемое имущество;
• документы на залоговое имущество: свидетельство о регистрации, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, информация о прописанных гражданах и справка об оплаченных коммунальных услугах.

Ипотечный прогноз на 2016-й год

Некоторые люди берут ипотеку или кредит для приобретения собственного жилья в сжатые сроки и с целью поправить своё шаткое материальное положение.

В текущем году стартует и будет разработано много ипотечных программ, которые будут снижать базовую кредитную ставку и предлагать льготные условия для представителей социальных слоёв, проживающих от зарплаты до зарплаты.

Но экономический кризис не позволил осуществить некоторые планы: поднялись цены на жильё и продукты, экономика уходит вниз, а при поспешном снижении кредитной ставки материальное и экономическое положение в стране может попросту рухнуть. Поэтому для многих граждан ипотека с господдержкой становится последним шансом приобрести свои заветные квадратные метры и выжить.

Некоторые эксперты считают, что в этом году в российской экономике может произойти незначительный подъём. Однако не следует верить всем прогнозам, так как курс валют неустойчивый, цены на нефть то растут, то падают, Россия находится под влиянием экономических санкций со стороны Америки, Европы и Австралии и т. п. Но нужно всегда надеяться на лучшее и верить в него.

• » Материнский капитал в 2016 году
• » Снос пятиэтажек в Москве в 2016 году
• » Программа «Жилище» на 2016-2020 годы: ключевые моменты

Заметили опечатку на сайте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: http://2016-god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2016-godu/

Бесплатная ипотека: какие преимущества дает ипотека с господдержкой

Получить ипотеку с господдержкой в Калининграде сегодня могут не только бюджетники, но и молодые родители, а также те, кто просто нуждается в жилье. Можно стать участником сразу нескольких программ и тогда ипотека вообще обойдется бесплатно.

Банк или фонд?

Государство, желая дать возможность гражданам приобрести жилье на льготных условиях, использует самые разные механизмы. Один из успешных — материнский капитал, который можно направить на покупку или строительство жилья. Второй механизм — компенсация банкам потерь по процентам: и сегодня банки активно предоставляют гражданам ипотеку с господдержкой по сниженным процентным ставкам.

Разрабатываются целые ипотечные программы с самыми разными условиями. Федеральные программы реализуются через ДОМ. РФ (ранее — АИЖК) — специально созданную государством структуру для повышения качества и доступности жилья.

В Калининграде региональные программы ипотеки с господдержкой реализует Фонд жилищного и социального строительства — этот институт создавался Правительством области для улучшения жилищных условий калининградцев.

Он является оператором ДОМ. РФ, а также строит жилье и выдает ипотечные займы — как на покупку своих квартир, так и жилья у других застройщиков.

— Наши региональные программы делались в дополнение к федеральным, которые реализуются через Банк “ДОМ.РФ”. Но наши программы более обширные, с большим охватом участников, — рассказывает заместитель директора фонда по ипотеке Владислав Готовка.

Льготная ипотека по сниженной ставке

Региональная программа “Льготная ипотека” интересна, прежде всего, своей низкой процентной ставкой. Причем эта ставка фиксированная на весь период кредитования.

— Сейчас минимальная ставка по программе — 6,9% годовых, при условии, что первоначальный взнос составит 50% от стоимости жилья и более. Но больше 8,5% ставка в любом случае не будет.

Даже без страховки ставка не будет выше 9,2%. На этой неделе ключевые игроки на кредитном рынке подняли ставки по ипотеке, сейчас там базовая — 10,5 %, — говорит эксперт.

— Наша ставка сегодня очень выгодна для калининградцев.

Участниками этой программы могут стать работники бюджетной сферы, государственные и муниципальные служащие, малообеспеченные граждане, а также те, кто признан нуждающимся в жилье. Причем, интересный момент: нуждающийся в улучшении жилищных условий — это не тот, кто стоит в некой очереди на жилье. Решение о нуждаемости человека в жилье принимает Фонд, исходя из норматива.

— Если квартира, где проживает человек, меньше по площади, чем предусмотрено нормативом, то соискателю достаточно принести подтверждающие документы, и мы сами будем принимать решение, — говорит Владислав Готовка.

— Норматив зависит от числа членов семьи, проживающих на одной территории. Если человек живет один, площадь квартиры должна быть не более 33 кв. метров, чтобы он был признан нуждающимся в жилье. Если в квартире живут двое — то не более 42 кв. м.

Если одну квартиру делят трое или более человек — норматив составляет 18 метров на человека.

То есть, квартира для семьи из трех человек должна быть по площади не более 54 кв. м (18х3=54) — тогда члены семьи могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стать участниками программы.

— По сути участниками этой программы могут стать очень многие. Ведь мы знаем множество примеров, когда молодые супруги живут в однокомнатной квартире площадью 35-40 кв. метров — они имеют право на льготную ипотеку, — рассказывает заместитель главы Фонда.

Но есть уточнение: для участия в программе человек должен покупать квартиру в доме, построенном не позже 2012 года.

Когда рождаются дети

С 2018 года в Калининградской области действует еще одна программа ипотеки с господдержкой — для семей с детьми. Если в семье в 2018-2019 годах родился ребенок, причем, не важно, первый, второй, третий и пр., то семья имеет право на субсидию на погашение процентов по ипотеке. И эту субсидию она будет получать до трехлетия ребенка.

— Пока ребенку не исполнится один год, возмещение по процентам составит 100%. С года до двух лет — 75%, а с двух до трех лет — 50%, — объясняет Владислав Готовка.

— Но стоит обратить внимание: Фонд возмещает именно проценты — то есть ту сумму в ежемесячном платеже по кредиту, которая идет в уплату процентов, а не основного долга.

Это программа была внедрена для того, чтобы молодые семьи смогли улучшить свои жилищные условия и при этом рождаемость бы не падала, подчеркивает он.

Что делать семьям, где рождаются дети, а ипотеку уже взяли?

— Семьи могут стать участниками программы, если договор был оформлен с 1 апреля 2018 года по 31 декабря 2019 года. А квартира куплена в доме постройки после 2012 года. Но если ипотека уже была раньше, а ребенок родился сейчас, то заемщик может рефинансировать предыдущий заем как у нас в Фонде, так и в любом другом банке, — рассказал эксперт.

Эта программа утверждена до конца 2019 года, о необходимости ее продления будет решено ближе к конце года.

Для молодых специалистов

Для молодых педагогов и медиков действует региональная программа по субсидированию первоначального взноса по ипотеке. Размер субсидии врачам и учителям будет зависеть от числа членов семьи и размера квартиры. Например, при покупке трехкомнатной квартиры размер субсидии составит около 450 тысяч рублей, говорит эксперт.

Также фонд реализует и федеральную программу поддержки молодых семей, где родился второй, третий ребенок и пр.

— Семья при рождении детей получает льготную процентную ставку: 6% при рождении второго ребенка, до достижения им трех лет. Если рождается третий ребенок — льготная ставка будет действовать до достижения им пяти лет, — говорит Готовка.

По его словам, сегодня в регионе есть примеры, когда люди становились участниками сразу нескольких госпрограмм. Педагог из Гурьевска купил в ипотеку трехкомнатную квартиру и стал участником сразу четырех государственных программ.

Он использовал средства материнского капитала для первоначального взноса, затем получил субсидию как учитель, стал участником программы по ипотеке с процентной ставкой в 6% и по еще одной программе получает возмещение процентной ставки.

То есть ипотека пока для него фактически бесплатна, говорит Готовка.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b0ff6ad0422b45ac4c2626b/5c3d956e0e98bc00aaaac31d

Ипотека с господдержкой: как в Крыму взять субсидию на покупку жилья

На территории крымского полуострова в рамках ФЦП реализуется подпрограмма по обеспечению жильем молодых семей, благодаря которой крымчане могут получить субсидию на покупку или строительство жилья в размере 30-35%. В 2015 году господдержкой воспользовались 32 семьи, в этом году о желании участвовать в программе заявили еще 15 семей.

СИМФЕРОПОЛЬ, 7 июн – РИА Новости (Крым).

В Республике Крым, как и в других субъектах Российской Федерации, действует Федеральная целевая программа «Жилище», которая включает в себя подпрограмму обеспечения жильем молодых семей с помощью субсидий.

Социальные выплаты на покупку или строительство собственного жилья уже получили 32 крымские семьи, рассказал РИА Новости (Крым) министр строительства и архитектуры Республики Крым Сергей Кононов.

«В 2015 году 32-м молодым семьям выданы свидетельства, удостоверяющие право получения социальной выплаты на улучшение жилищных условий, из них 13 семей уже приобрели жилье с использованием социальной выплаты.

В этом году изъявили желание принять участие в подпрограмме 15 молодых  семей», — рассказал министр, добавив, что на реализацию данного мероприятий бюджетом Республики Крым выделены средства в размере 11,5 млн руб.

• Эксперт: в Крыму необходимо усилить работу по ипотечным программам >>
• Иными словами, если, например, расчетная стоимость квартиры в крымской столице равна 2,1 млн рублей, то семья имеет возможность воспользоваться субсидией и заплатить около 1,5 млн рублей, сэкономив практически треть.
• Молодым — везде дорога: как получить субсидию

Для участия в подпрограмме молодые семьи должны обратиться в органы местного самоуправления по месту жительства с соответствующим заявлением. Семья может претендовать на субсидию, если она стоит в очереди на улучшение жилищных условий, возраст супругов не превышает 35 лет и они имеют достаточно сбережений для покупки или достаточный для погашения ипотечного кредита доход.

Полученную субсидию можно направить на строительство собственного дома, на оплату последней части за жилищно-накопительный либо жилищно-строительный кооператив, погашение первоначальной суммы в ипотеке или же погасить кредит, который был взят ранее на строительство или приобретение жилья.

Трое детей-сирот из Евпатории получили квартиры >>

Чтобы получить государственную помощь, бюджет семьи должен составлять не менее определенной суммы – ориентировочно не менее 21,6 тысяч на двух человек, не ниже 32,5 тысяч рублей на троих и так далее, с учетом количества детей. При этом размер предоставленной субсидии также напрямую зависит от численности семьи. К примеру, семья из двух человек может получить помощь около 600 тысяч рублей, в семью из трех человек субсидируют около 800 тысяч.

Эксперты: чтобы накопить на квартиру в Крыму, нужно 15 лет >>

По условиям проекта, молодой семье предоставляется выплата в размере 30-35%, остальную же часть они должны выплачивать самостоятельно или же с помощью ипотечного кредита.

«В зависимости от количества членов семьи, наличия детей рассчитывается определенная сумма и в зависимости от нее и остальных факторов компенсируется 30 или 35% от стоимости жилья. Остальные 65-70% должна оплачивать молодая семья, изыскать средства, в том числе и с помощью ипотечного кредитования», — отметил Сергей Кононов.

Крымским медикам, учителям и военным – дополнительные преференции

В Крыму на получение субсидии на приобретение недвижимости могут претендовать работники бюджетной сферы —  педагоги, медики, ученые, а также военнослужащие, государственные и муниципальные служащие.

  По мнению главы профильного министерства, бюджет среднестатистического бюджетника вряд ли позволит быстро скопить деньги на собственное жилье, для некоторых медиков и педагогов даже не по силам оплата  первого взноса по ипотеке и последующих ежемесячных платежей.

Поэтому крымские власти разработали программу социальной поддержки и этих категорий граждан.

«На то, чтобы приобрести помещение с таким уровнем зарплат, уходят десятки лет. Накопить на какую-то свою квартиру сложно и требует много времени.

Поэтому мы решили этим категориям граждан выплачивать из бюджета Республики субсидию в размере 30%, а оставшиеся они уже  могут взять, воспользовавшись льготной ипотекой по сниженной процентной ставке.

Это позволит приблизить заветный миг получения своего жилья», — рассказал Кононов.

Региональный оператор или банк: где в Крыму взять ипотечный кредит

Региональным оператором АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданного правительством Российской Федерации для содействия развитию жилищного строительства и реализации мер антикризисной поддержки на рынке жилья и ипотеки, в Республике является некоммерческая организация «Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования». По словам главы профильного министерства, именно туда должны обращаться крымчане, желающие получить субсидию от государства либо воспользоваться льготной социальной ипотекой для приобретения нового жилья.

Альтернативой государственной структуре в Крыму являются банки. И если у человека нет оснований претендовать на льготы по госпрограммам, то он вправе взять ипотеку в работающих на полуострове банках, которые кредитуют покупку жилья не только в новостройках, но и на вторичном рынке.

Условия предоставления кредита банковские учреждения диктуют свои, учитывая индивидуальные характеристики и финансовое благосостояние потенциального заемщика.

Так, например, один из банков предоставляет ипотечный продукт с государственным субсидированием, который на выгодных условиях доступен бюджетникам. Его основное преимущество – невысокий размер процентной ставки, порядка 11-12% годовых.

Однако для получения такого кредита надо иметь от 20 до 50% суммы в качестве первоначального взноса. При этом на выплату такого кредита банк предоставляет до 25 лет, с возможностью досрочного погашения.

Другой же банк предлагает крымчанам приобрести жилье в новостройке, имея не менее 30% суммы первоначального взноса на руках и возможность выплатить кредит максимум за 15 лет. При этом с господдержкой процентная ставка составит 12% годовых, без финансовой помощи государства – на 1,5% выше.

Иными словами, условия предоставления ипотечных продуктов для жителей полуострова сводятся к следующему: чем больше денег есть изначально у потенциального заемщика на руках, тем лояльнее для него условия и ниже процентная ставка.

Кроме того, банки предоставляют возможность оформить военную ипотеку как с господдержкой, так и без нее, с процентными ставками от 10 до 12% годовых.

«В Крыму льготную ипотеку могут получить все, не только молодые семьи, но и другие граждане. Ее ставки начинаются от 12 % и рассчитываются индивидуально в банках, в зависимости от уровня доходов, возраста потенциального заемщика и так далее», — отметил Сергей Кононов.

По информации Минстроя Республики Крым, в 2015 году Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования заключил 44 ипотечных договора на сумму 51,57 млн рублей на приобретение жилых помещений в рамках программы «Жилье для российской семьи». В этом году фондом уже предоставлено 17 ипотечных кредитов на общую сумму 22 млн рублей.

Источник: https://crimea.ria.ru/society/20160607/1105453074.html

Государственные ипотечные программы | Льготная ипотека с господдержкой для семей, педагогов, военных

Приобретение жилья требует серьезных финансовых ресурсов. Далеко не все россияне обладают подобными возможностями.

Для поддержки отдельных категорий граждан в России были разработаны и активно реализуются государственные льготные программы по ипотеке.

Они предназначены, прежде всего, для малообеспеченных категорий россиян и направлены на предоставлении им возможности по улучшению жилищных условий.

Механизм действия социальной ипотеки

В 2018 году были внесены серьезные изменения в условия государственной поддержки ипотеки. Главным новшеством стало существенное расширение круга лиц, которые могут принять участие в действующих программах, прежде всего, по социальной ипотеке. При этом заемщикам по-прежнему предоставляется три вида помощи:

• Выделение из средств федерального и регионального бюджетов субсидий на погашение части процентной ставки;
• Оформление жилищного сертификата на разовую субсидию в определенном федеральными и местными нормативными актами размере;
• Продажа жилья, находящегося в государственной собственности по сниженной цене и с возможностью оформления кредита.

Конкретные условия, на которых можно получить льготную ипотеку в 2018 году, зависят от нескольких факторов. Во-первых, серьезное значение имеет вид программы. Например, участники программы военной ипотеки нередко имеют возможность приобрести жилье полностью за счет бюджетных средств, не привлекая собственных финансовых ресурсов.

Во-вторых, право изменять параметры поддержки принадлежит региональным властям. Поэтому некоторые субъекты РФ, например, Московская область и Республика Татарстан, особенно активно продвигают некоторые программы льготной ипотеки, в том числе, за сет средств региональных бюджетов.

Программа «Молодая семья»

Льготная ипотека для молодой семьи в 2018 году предназначена для семей, в которых каждому супругу не исполнилось 35 лет, при этом они официально зарегистрировали свои отношения. Вторым обязательным требованием для участия в программе выступает пребывание семьи в очереди на улучшение жилищных условий.

Факт. По данным АИЖК более половины общего количества ипотечных заемщиков составляют россияне в возрасте до 30 лет.

Выполнение указанных требований предоставляет возможность на получение жилищного сертификата в размере 35% или даже 40% стоимости приобретаемого в ипотеку жилья.

В первом случае речь идет о бездетных семьях, а во втором – о семьях с детьми.

Денежные средства могут быть использованы как в качестве стартового взноса при оформлении ипотечного кредита, так и для погашения ранее оформленного займа.

Ипотека для военных

Накопительно-ипотечная система, часто называемая сокращенно НИС, предназначенная для обеспечения жильем военнослужащих, действует в России с 2005 года. Она предусматривает возможность государственной поддержки некоторым категориям граждан, проходящих службу по контракту.

Лидером по объему финансирования программы военной ипотеки, как и по многим другим направлениям банковских услуг, является Сбербанк. В течение 2017 года его доля на этом сегменте рынка составила почти половину, превысив 43,7%.

Три года участия в программе предоставляют военнослужащему право оформить льготный ипотечный кредит с господдержкой, в котором накопленные за это время денежные средства могут использоваться в качестве первоначального взноса или платежа по займу. Максимальная сумма кредита при этом составляет в 2018 году около 2,33 млн. рублей.

Ипотека для молодых ученых и педагогов

Серьезной популярностью пользуется еще одна программ государственной поддержки, предоставляются право получить льготную ипотеку молодым ученым и педагогам. Конкретные ее условия в значительной степени определяются региональными властями, тем не менее, некоторые общие моменты можно выделить:

• Участвовать в программе могут специалисты, которым еще не исполнилось 35 лет. Исключение из этого правила сделано для докторов наук, которые могут оформить льготный ипотечный кредит вплоть до наступления 40 лет;
• Участник обязан иметь собственные средства в размере, как минимум, 10% от стоимости жилья;
• Помощь государства заключается в субсидировании процентной ставки и разовом предоставлении до 20% от суммы, необходимой на приобретение жилой недвижимости.

В некоторых регионах разработаны и активно реализуются программы, по которым льготная ипотека на строительства дома или квартиры предоставляется медицинским работникам, учителям и другим молодым специалистам, получившим высшее образование. Конкретные условия предоставления помощи из бюджета устанавливаются каждым субъектом индивидуально.

Социальная ипотека

Государственная программа социальной ипотеки предназначена, прежде всего, для поддержки малоимущих категорий граждан, а также россиян, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Основными условиями ипотечного кредитования в данном случае являются:

• Продажа жилой недвижимости, принадлежащей государству, по цене, которая в 1,5-2 раза ниже рыночной;
• Предоставление субсидий на погашение процентной ставки;
• Предоставление жилищного сертификата на сумму первоначального взноса.

Для участия в социальной ипотеке потенциальному заемщику необходимо иметь, как минимум, 10% от стоимости приобретаемого жилья. Вторым обязательным требованием выступает наличие официального трудоустройства.

Материнский капитал

Программа предоставления при рождении второго и третьего ребенка материнского капитала продлена до 2022 года.

Полученный при этом сертификат активно используется, когда оформляется ипотека для многодетной семьи. Средства семейного капитала, размер которого в 2018 году составляет 453 тыс.

рублей, могут быть использованы и в качестве стартовой выплаты на покупку жилья, и для погашения долга по ипотечному кредиту.

По данным официальной статистики, более половины сертификатов на семейный капитал вкладываются в ипотечное кредитование.

Начиная с 2018 года начала действовать еще одна программа.

В соответствии с ее условиями семейная ипотека с государственной поддержкой предоставляется тем семьям, в которых с 2018 по 2022 год появится второй или третий ребенок.

Таким заемщикам при оформлении ипотечного займа будут предоставляться субсидии, позволяющие снизить процентную ставку до 6%. Действие льготы продолжается 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет, если появляется третий.

Государственная льготная ипотека для многодетных семей является одной из наиболее востребованных сегодня форм поддержки потенциальных заемщиков. Ее серьезным преимуществом выступает возможность одновременного применения разных форм поддержки, включая материнский капитал, помощь молодой семье и отдельные льготы, предоставляемые при рождении второго или третьего ребенка.

Реструктуризация ипотеки

Государственная программа, предусматривающая льготные условия реструктуризации ипотечных кредитов для определенных категорий заемщиков, была введена в 2015 году.

Причина ее разработки очевидна – серьезные финансовые трудности, связанные с кризисом российской экономики, наступившим в 2014-2015 годах. Контроль над реализацией программы возложен на действующее с 1997 года АИЖК.

Воспользоваться государственной поддержкой при реструктуризации ипотеки могут следующие категории заемщиков:

• Участники боевых действий;
• Многодетные семьи;
• Родители и попечители лиц с ограниченными возможностями;
• Работники бюджетных учреждений и органов государственной власти.

Условием для получения финансовой помощи из бюджета выступает получение заемщиком дохода, не превышающего два прожиточных минимума. В этом случае он может претендовать на снижение процентной ставки, разовую субсидию или предоставление кредитных каникул.

Какие банки участвуют в госпрограммах

Для каждой государственной программы поддержки ипотечного кредитования устанавливается перечень банков, принимающих в ней участие. Естественно, при определении аккредитованных финансовых организаций предпочтение отдается крупным банковским структурам и кредитным учреждениям с государственным участием в собственности.

По данным АИЖК более 70% общего объема ипотечных кредитов выдается двумя крупнейшими финансовыми структурами страны – Сбербанком и ВТБ.

Список допущенных к той или иной программе банков обычно размещается на официальных сайтах организаций, занимающихся их реализацией.

Список финансовых институтов, участвующих в программе реструктуризации ипотечных кредитов с государственной поддержкой приводится на сайте АИЖК.

Конечно же, во всех описанных выше государственных программах принимают участие наиболее заметные участники банковского сектора страны. К их числу относятся, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие крупные финансовые организации страны. Лидером по предоставлению различных ипотечных продуктов с государственной поддержкой является Сбербанк.

Источник: https://simferopol.kredity-tut.ru/stati/ipoteka-s-gosudarstvennoy-podderzhkoy