Ипотека под залог имеющейся недвижимости: сбербанк и втб 24

04.01.

2019

Если человеку срочно понадобилась крупная сумма средств, но у него нет возможности получить обычный потребительский займ, можно в 2019 году оформить нецелевой ипотечный кредит в ВТБ под залог имеющейся недвижимости.

Жилье, выступающее в виде обеспечения, служит гарантией того, что клиент вернет долг, поэтому вероятность того, что организация одобрит заявку на кредит, сильно повышается. Кроме того, в банке можно взять и классическую ипотеку.

Разновидности долгосрочных займов

Банк имеет множество выгодных программ по займам и постоянно разрабатывает и внедряет новые предложения. Существует несколько видов кредита под залог недвижимости от ВТБ:

• «Кредит под залог имеющегося жилья». Для того чтобы воспользоваться этой программой, необходимо иметь недвижимость, которая не находится в залоге у других финансовых учреждений и не взята в ипотеку. Банк предъявляет определенные требования к объекту, выступающему в качестве обеспечения. Если это квартира, то она должна находиться в многоэтажном здании и располагаться в черте города, где присутствует отделение банка. Данное предложение не распространяется на дома и участки, находящиеся за городом. Быть собственником жилья может сам заемщик или его родственник, который при заключении договора выступает в роли поручителя.
• «Залоговая недвижимость». Ипотечный кредит на приобретение жилплощади. Покупаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения. После того как заемщик выплатит долг по ипотеке, жилье становится его полноправной собственностью. При оформлении этой программы потребуется провести процедуру страхования.

Прежде чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья в ВТБ 24, необходимо тщательно все обдумать. Если клиент уверен в том, что сможет выплатить кредит в предусмотренные сроки, то это предложение будет для него очень выгодным. Программы кредитов с залогом в зачет недвижимости подразумевают сниженную процентную ставку, а значит клиенту не придется сильно переплачивать.

Характеристика программ

Программа «Залоговая недвижимость» подразумевает оформление кредита на сумму от 600 тыс. до 60 млн р. Период действия договора может составлять до 30 лет. Ставка варьируется от 10,6% годовых. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо внести 20% первоначальный взнос. Предложение не требует наличия поручителей, банк не взымает комиссию за досрочное погашение платежей.

Кредиты выдаются в российских рублях, поэтому клиенту не нужно беспокоиться о том, что курс валют изменится. В договоре будет указана конкретная фиксированная сумма и она не поменяется до окончания сотрудничества. Если заемщик будет вовремя вносить все полагающиеся платежи, ему не грозят штрафы и начисление пени.

Необходимые документы

Для того чтобы заключить договор, необходимо собрать определенный пакет документов. В него должны входить следующие бумаги:

• Российский паспорт.
• СНИЛС.
• Справка по форме 2-НДФЛ. Если гражданин участвует в зарплатном проекте ВТБ 24, он может не получать эту бумагу.
• Ксерокопия трудовой книжки или выписка из этого документа.
• Военный билет (если заемщик мужчина в возрасте от 18 до 27 лет).
• Документ, подтверждающий наличие собственности на залоговую недвижимость.
• Свидетельство о регистрации права собственности.
• ЕЖД — документ со сведениями о жилищном учете.
• Справка об оценке жилплощади.

Если заемщик предоставил поручителя, необходимы и его документы. Перед тем как собрать пакет, лучше всего обратиться к специалистам банка и уточнить, что именно требуется, поскольку возможны изменения.

Дополнительные требования

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 21 года до 60 лет.
• Российское гражданство.
• Хорошая кредитная история.
• Наличие официального места работы и подтверждение платежеспособности.

Похожие требования всегда выдвигаются финансовыми организациями и несоответствие им сильно уменьшает вероятность оформления кредита. ВТБ не указывает причину отклонения заявки, но нужно понимать, что банку выгодно предоставлять услуги только тем клиентам, которые смогут вернуть долг в установленные сроки.

Задача потенциального заемщика — убедить учреждение в своем стабильном доходе и ответственности. В этом помогут вовремя выплаченные займы, достойная заработная плата и высокая стоимость объекта залога.

Оформление кредита

Специалисты банка рассмотрят заявку и клиент узнает о решении организации в течение 4—5 дней.

Если ответ будет положительным, потенциального заемщика попросят лично посетить офис учреждения для передачи бумаг и подписания договора. В случае одобрения заявки клиент не обязан сразу же идти и заключать соглашение.

Предложение будет действовать 122 дня. Если человек не решит им воспользоваться по истечении срока, ему придется снова подавать заявку.

Подробнее о страховании

Погашение задолжности

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Нецелевой ипотечный кредит от ВТБ 24 под залог недвижимости в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/banki/vtb/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

6 видов залога для ипотечного кредитования в банках

Она позволяет добиться лучших условий или отказаться от первоначального взноса за счёт того, что банку будет гарантировано погашение ипотеки.

В наиболее крупных банках страны разработаны специальные программы, которыми можно воспользоваться. Сегодня мы расскажем вам об их видах, условиях и процедуре оформления.

Разновидности ипотечного кредитования

• Она позволяет отказаться от первоначального взноса или установить более лояльные условия в зависимости от программы банка.
• Ипотека, которая предусматривает дополнительный залог, является своего рода риском из-за того, что существует возможность потерять все жильё разом в случае непогашения задолженности.
• Люди, которые уже имеют какую-то собственность обычно берут ипотеку на покупку второй квартиры для детей или дачи за городом.

Разные банки предлагают различные варианты и программы, согласно которым можно приобрести жильё любого рынка застройки или взять ипотеку на собственные нужды под залог уже имеющейся недвижимости.

Целевая

Жильё может быть выбрано как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройке.

1. Целевая ипотека предусматривает приобретение конкретного вида жилья.
2. Банк тщательно рассматривает предмет залога, которым выступает как имеющаяся собственность, так и та, на которую выдаётся, в ходе чего проводится оценка.
3. Оцениваем жилье для ипотечного кредита от Сбербанка
4. Допускается покупка жилого дома, земельного участка под строительство, таунхауса, апартаментов в зависимости от предложенных банком программ.

Главным критерием выбора является конкретное определение жилья, на которое выдаётся ипотека, и утверждения банком его ликвидности.

Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.

Нецелевая

• В таком случае под залог банка попадает только уже имеющаяся у клиента недвижимость или другие ценности.
• Именно она выступает гарантией банка, что выданные средства будут возвращены.
• Нецелевую ипотеку можно взять для открытия или расширения своего бизнеса, поездки или других личных нужд.

Однако банки значительно сокращают сумму кредитования для такого вида ипотеки, кроме случаев, когда залог имеющейся собственности покрывает всю сумму ипотеки с процентами.

Требования к объекту залога

К разным типам недвижимости, которая уже имеется в собственности заёмщика и выступает в качестве залога, устанавливаются свои требования, поскольку она имеет разный правовой режим.

Он обусловлен индивидуальными особенностями недвижимости и типом жилья и разными требованиями к условиям для признания данного жилья или земельного участка ликвидным.

Под залог доли в квартире

Одно из требований — законность перепланировки, если она делалась.

Доля в квартире, которая находится в собственности заёмщика, предусматривает наличие других совладельцев, чем обуславливаются и требования к такой недвижимости:

• Разрешение всех собственников, зарегистрированных на жилплощади, на оформление ипотеки;
• Отсутствие других обременений;
• Полное коммунальное и техническое соответствие нормам;
• Постройка здания коммунальной квартиры или общежития не позднее 1970 года.

Под залог строящегося жилья

Также требуется наличие разрешений на проведение строительных работ.

Кроме соответствия всем техническим требованиям и ликвидности жилья, необходима обязательная страховка на случай потери жилья на этапе строительства, что связано с естественными или человеческим факторами.

Под залог участка земли

1. Он не должен принадлежать к охранным природоресурсным фондам;
2. Проверяется наличие у заёмщика оформленного права собственности;
3. Отсутствие опасности потери объекта залога.

Под залог дома с земельным участком

Залог построенного здания для оформления ипотеки предусматривает одновременную передачу в залог банка и земельного участка, на котором оно расположено.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/pod-zalog

Как взять ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Оформление подобных программ имеет свои особенности и правила, соблюдение которых необходимо на протяжении всего срока действия договора.

Что представляет собой такая ипотека

Неслучайно доля ипотечных займов составляет около 20% от всех использованных кредитных продуктов.  Многие успешные заемщики, выплатив долг за первую собственность, обращаются за повторным кредитованием, предлагая использовать имеющееся жилье в качестве залога.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости также называют ломбардной ипотекой, так как в залог оставляют то имущество, которым располагает клиент в момент обращения.

Ряд характеристик отличают данные программы от привычных схем кредитования:

1. Отсутствуют ограничения при подборе нового объекта недвижимости, что позволяет выбирать квартиры и дома в том состоянии и районе, которые действительно нужны заемщику. Основные претензии банк будет предъявлять к предлагаемой в качестве залога собственности.
2. Без оформления страховки при подписании договора с кредитором не обойтись. Иногда банку достаточно покрытия страховой выплатой залогового имущества, в других случаях требуется комплексное страхование: титульное, личное, имущественное. Это влечет за собой удорожание итоговой переплаты по ипотечной сделке на несколько процентов.
3. Ломбардная ипотека допускает в качестве залога собственность ближайших родственников, а при необходимости – изменить залоговый объект другим, при условии соблюдения требований к кадастровой стоимости предлагаемого жилья.
4. Основные ограничения касаются залогового обеспечения – оно должно вписываться в параметры, установленные финансовым учреждением, а ограничения в праве распоряжения не позволят в период погашения займа передавать в дар, обменивать и продавать залоговый объект. Любые регистрационные действия становятся недоступными, а в паспорте объекта появляется новая отметка о наличии обременений по ипотеке в силу закона.

Несмотря на наличие строгого порядка оформления и тщательной подготовки документов, подобный вид кредита позволит получить нужный объект собственности с правом дальнейшего распоряжения им.

Достоинства и недостатки данного вида ипотеки

Прежде чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья, оценивают достоинства и негативные моменты применения данной схемы сотрудничества с банком. Из положительных характеристик следует отметить:

1. Низкую ставку по кредиту.
2. Менее тщательный анализ кредитной истории.
3. Доступные и прозрачные условия оформления с меньшим пакетом документов.
4. Отсутствие необходимости в первоначальном взносе.
5. Возможность длительного погашения на протяжении от 5 лет и более.
6. Свободный выбор жилья, вне зависимости от мнения банка, включая строящиеся объекты.

К негативным моментам ломбардной ипотеки относят:

1. Ограничение права распоряжения собственностью в залоге.
2. В процессе длительного периода погашения процентная переплата составит сумму, в разы превышающую основной долг.
3. На протяжении многих лет гражданин несет финансовую ответственность перед кредитором, направляя часть своих доходов в пользу финансового учреждения.
4. В случае пропуска даты платежа по любой причине кредитор взыщет штраф и неустойку за каждый день просрочки.
5. В случае наступления обстоятельств неодолимой силы заемщик подвергается реальному риску потерять объект залога.
6. Выполняя кредитные обязательства, заемщик вынужден нести сопутствующие дополнительные расходы на страхование заложенной недвижимости.

Есть и более существенное ограничение при использовании ломбардной ипотеки – необходимо, чтобы имеющееся жилье было новым, высоколиквидным, дорогостоящим объектом, оснащенным всеми основными благами цивилизации.

Далеко не всякая квартира может выступить в качестве залогового обеспечения. Например, если планируется покупка жилья за 3 млн рублей, необходимо, чтобы имеющаяся собственность стоила не менее 3,6 млн рублей.

Таким образом, купить более дорогое жилье можно только за счет компенсации недостатка суммы из своих личных накоплений.

Какая недвижимость может использоваться в качестве залога

Банк очень внимательно и придирчиво рассматривает объект, предложенный в качестве обеспечения по ипотеке под залог жилья. Оцениваться будут следующие параметры:

1. Высокая ликвидность ограничивает выбор объекта теми, которые можно быстро и выгодно продать. В здании должны быть подключены все инженерные коммуникации, позволяющие отнести недвижимость к благоустроенному жилью.
2. Отличное состояние дома и помещений – оценивается степень износа. Недопустимо использование жилья в аварийных зданиях, планируемых под снос, из категории ветхого жилого фонда.
3. Относительно новое жилье, анализируется год ввода в эксплуатацию дома.
4. Ограничения по материалу, используемому в строительстве, и количеству этажей, исключая деревянные дома и малоэтажную застройку.
5. Наличие/отсутствие несовершеннолетних владельцев объекта, а также иных обременений (ареста или отчуждения в пользу третьей стороны).
6. Соответствие планировки и фактических характеристик информации из технической документации на объект.

В совокупности данные требования к жилью серьезно сузили возможность оформления под залог квартиры в старых домах, построенных раньше 1970–1975 гг.

После того как банк рассмотрит объект на предмет соответствия выдвинутым требованиям, будет определена сумма, доступная к выдаче в ипотеку. Как правило, максимальная величина кредитной линии не превышает 60% оценочной стоимости предложенного имущества.

Популярные банки, которые дают ипотеку под залог

Предложений по кредитам под залог недвижимости множество. Каждая финансовая структура предлагает различные варианты оформления. В рамках программы может быть оформлена ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса, позволяя обходиться без предварительных накоплений и личного финансового участия в процессе приобретения новой собственности.

К числу выгодных кредитных продуктов относятся следующие предложения:

1. По целевому кредитованию в РСХБ можно получить заемные средства в сумме 70% от оценочной цены предложенного в залог жилья по ставке в 13,9%.
2. Из нецелевых программ интерес вызывает предложение Газпромбанка получить сумму в 30% от оценки залогового объекта под 14,0% годовых с погашением в течение 30 лет.

Благодаря ломбардной ипотеке заемщик получает право направлять средства на приобретение любого жилья, а в случае оформления недорогой недвижимости – обойтись без первого взноса.

С помощью подобных программ заемщики успешно покупают комнаты в общежитиях, коммуналке, с неузаконенной перепланировкой, из объектов незавершенного строительства, в дачном товариществе.

Главное – помнить о необходимости соблюдения условий договора с финансовой организацией на всем протяжении срока кредитования, пока весь долг не будет выплачен.

Сбербанк

К числу востребованных банковских продуктов относится ипотека в залог имеющейся недвижимости Сбербанка.

Условия программы:

1. В залог оформляют имущество, которым владеем сам заемщик, созаемщик, поручитель, иное лицо.
2. Объект покупки должен быть жилым, из числа новостроек или уже сданного жилого фонда. Допускается нецелевое использование кредита.
3. Максимальный срок действия договора – 20 лет.
4. Заем выдается в отечественной валюте.
5. Кредитная линия – 0,5–10 млн рублей, но не более 60% от оценочной стоимости.
6. Объектами для залога могут стать дачи, гаражи, земельный участок с жилым домом, квартиры.
7. Процентная ставка – не менее 11% в год. Процент назначается финансовым учреждением по своему усмотрению, в зависимости от срока действия договора и цены залогового обеспечения.

ВТБ 24

Для ВТБ 24 ипотека с закладной на имеющееся жилье реализуется в рамках нецелевой программы без обязанности согласовывать объект покупки или каких-либо ограничений в направлении средств.

Нецелевой заем оформляется на следующих условиях:

1. Максимальный лимит средств ограничен ½ оценочной стоимости залога, но не более 15 млн рублей.
2. Деньги выдаются на 20 лет под 13,6% годовых.

Программа позволяет получить и использовать заемные средства в любом направлении, без необходимости получения разрешения у кредитора. В течение длительного срока можно пользоваться деньгами банка с минимальным ежемесячным платежом и низкой итоговой переплатой.

Правила банка позволяют брать особенно выгодные кредиты работникам бюджетной сферы (врачам, педагогам, служащим госструктур, пенсионерам). Успешно применяется практика кредитных каникул с отсрочкой оплаты на 1–2 месяца.

Несмотря на всю привлекательность продуктов с залогом имеющейся собственности, простой расчет программ классической и ломбардной ипотеки показывает, что итоговая переплата в первом случае будет меньше. По этой причине, если будущий объект приобретения соответствует параметрам банка и в ближайшем будущем не планируется распоряжение правом, более оправданным станет применение классической ипотеки.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: условия в 2019 г

Главная › Банки › ВТБ 24

Приветствуем! Иногда возникает такая ситуация, когда требуется крупная сумма, а банки могут дать только потребительский кредит на маленький срок до 5 лет, что влечет отказ по неплатежеспособности из-за слишком большого платежа. Что делать в такой ситуации? Сегодня разберем нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24. Вы узнаете условия оформления и выдачи такого кредита, какие плюсы и минусы у него есть.

Особенности кредита под залог недвижимости

Одной из форм кредитования населения является кредитование под залог имеющегося жилья. О нем мы ранее подробно говорили. Суть данного продукта заключается в следующем:

Банк выдает кредит на более длинный срок до 20 лет под более низкую ставку, нежели обычный потребительский кредит, сравнимую с ипотечной ставкой, но при этом заемщик обязан передать в залог банку свое жилье, как правило квартиру, или жилье родственников на период действия кредита. При этом банк выдает кредит в пределах лимита по оценочной стоимости объекта залога. Т.е. банк может выдать вам 50-70% от стоимости квартиры, которая подтверждается обязательной оценкой оценочной компании.

Плюсы

• Большой размер кредита (до 15 – 30 млн. рублей)
• Низкая ставка (от 11,5%)
• Длительный срок возврата (до 20 лет)
• Возможность потратить на цели личного потребления
• Возможность заложить не свое жилье, а квартиру родственников.

Минусы

• Квартиру в залоге невозможно продать/подарить и т.д.
• Относительно сложная процедура оформления
• Дополнительные расходы на оценку и страховку залога.

Как правило, кредит под залог недвижимости оформляют под открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, дома и коттеджи с землей), приобретение недвижимости за рубежом или просто для крупной покупки для семьи.

Так как ВТБ 24 крупный и универсальный банк, то он не мог пройти мимо такого продукта. В втб 24 кредит под залог недвижимости также присутствует в продуктовой линейке и пользуется достаточно большой популярностью.

Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ

Кредит под залог недвижимости в втб 24 выдается на следующих условиях:

• Валюта займа – только рубли РФ.
• Ставка фиксированная 12% (действует дисконт 0,3% для зарплатников)
• Страховка жизни и здоровья заемщика от 0,2-0,5% (если отказаться, то ставка по кредиту увеличивается на 1%)
• Размер кредита до 8 млн. в регионах и 15 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
• Срок кредита до двадцати лет.
• Отсутствуют дополнительные сборы.
• Доступно досрочное погашение без дополнительных штрафов и ограничений.

Кредит под залог квартиры в втб выдается без определения четкой цели использования. В сочетании с комфортной ставкой этот кредит выглядит достаточно привлекательно в сравнении с другими предложениями банков. Предложения других банков на кредит под залог имущества вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Требования к объекту недвижимости

ВТБ 24 выдает ссуду под залог только квартиры в многоквартирном доме. Этот дом должен быть обязательно расположен в черте города, где есть отделение банка.

По этому пункту кредит под залог в ВТБ 24 безоговорочно уступает кредиту под залог недвижимости в Сбербанке, о котором мы рассказывали ранее. У Сбербанка гораздо больше отделений в России и к рассмотрению в качестве залога он принимает дома, землю и даже гаражи. Кредит под залог земельного участка в втб 24 недоступен.

Здание, где находится ваше жилье, не должно:

• быть в аварийном состоянии;
• состоять на учете в списках на капремонт с отселением;
• быть на учете в списке зданий под снос.

Квартира также должна отвечать определенным правилам:

• должна быть холодная и горячая вода (при этом может использоваться газовая колонка или электробойлер), а также санузел, туалет и ванная;
• В квартире должно быть электрическое, газовое либо паровое отопление;
• Сантехника, двери, окна, а также кровля здания должны быть в нормальном состоянии (последний пункт актуален для жилья, находящегося ближе к крыше);
• Если квартира приобреталась в новостройках, то допустимо чтобы в ней не было сантехники, а также отделочных работ. Но при этом обязательны: электросеть, канализационная система и водопровод.

Закладываемая квартира необязательно должна быть в собственности заемщика. ВТБ 24 разрешает принимать в залог квартиру супруга и близких родственников. При этом они идут обязательными поручителями по такому кредиту.

Требования к заемщику

Требования к заемщику по кредиту под залог недвижимости стандартные, точно такие же, как и по ипотеке:

1. Возраст от 21 до 65 лет (включительно на конец выплаты)
2. Гражданство РФ, но при определенных условиях ВТБ рассматривает граждан стран СНГ.
3. Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, но желательно 6.
4. Годовой общий стаж.

Более детально требования к заемщику вы можете узнать из поста «Условия ипотеки ВТБ 24».

Калькулятор ипотеки ВТБ под залог недвижимости

Для расчета платежа по не целевому кредиту под залог недвижимости ВТБ следую использовать наш калькулятор. Для расчета нужно вставить в калькулятор сумму ипотеки, указать срок и процентную ставку. Далее калькулятор даст расчет, который позволит узнать проходите ли вы по доходам на эту ипотеку и какой будет платеж.

Документы

Для получения одобрения необходимо подготовить два пакета документов.

Пакет документов по заемщику:

• паспорт РФ;
• снилс;
• справка по форме ВТБ или 2НДФЛ;
• ксерокопия трудовой книжки.
• документы по требованию банка (свидетельства о браке/разводе, смерти, рождении детей, выписку из ЕГРН на собственность, диплом, военник для мужчин призывного возраста и т.д.).

Пакет документов на квартиру:

• Свидетельство или выписка ЕГРН по квартире;
• Документ основание возникновения права собственности (например договор купли-продажи, дду и т.д.);
• Выписка из домовой книги;
• Оценка квартиры.

Пошаговое оформление сделки

Чтобы успешно оформить кредит под залог квартиры втб 24, нужно пройти несколько шагов:

• Если у вас возникнут вопросы по ипотеке, то их можно согласовать со специалистом-консультантом в онлайн-режиме на сайте ВТБ24, или у нас в х к этому посту;
• Отправить заявку в отделении банка, на сайте или через наш сервис (рассмотрение 4-5 дней);
• Если ее одобрили, вам следует прийти в отделение банка с пакетом документов по квартире (указанным выше).
• После того как залоговую стоимость вашей недвижимости оценят эксперты, вам сообщат о сроке кредита и его окончательной сумме.
• Если вам подходят условия банка, –специалисты ВТБ подготовят договор, который и будет основанием для получения денег. После его оформления, вы сможете получить эту сумму на специальный счет (аккредитивный). Снять с него деньги вы сможете только после предъявления документов о регистрации залога в пользу ВТБ 24.
• Регистрация обременения в юстиции.
• Предъявление документов с отметкой о регистрации сделки и залога в банк за чем следует раскрытие аккредитива и перечисление денег заемщику.

Как снять обременение и закрыть кредит

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 – это, наверное, мечта всякого заемщика, и на это есть веские причины. Ведь после того, как вы полностью рассчитаетесь с долгами по ипотеке, с вашего жилья снимут  обременение, и вы наконец-то станете полноценным хозяином своей квартиры. А также чем раньше вы уплатите тело (основную сумму) долга, тем меньше вам придется платить процентов.

По договору заемщик вправе вносить различные суммы, – ограничений для этого нет. Ипотеку вы сможете погашать частями и полностью несколькими способами:

• Можно внести нужную сумму в ближайшем отделении, где вам нужно будет написать заявление по образцу на погашение ипотеки до установленного срока;
• Переводом из другого банка;
• Через систему онлайн-банкинга в автоматизированном режиме по вашей карте ВТБ-24.

Если у вас появилась возможность оплатить кредит прямо в отделении, то обязательно проверьте, нет ли у вас задолженностей по предыдущим выплатам, потому что их нужно оплатить заранее. Следует также иметь в виду, что если погашение задолженности по ипотеке состоялось после 19:00, то ваше заявление о погашении кредита могут аннулировать, а вас оштрафовать за опоздание.

Если у вас появилось желание оплатить остаток ипотечного кредита полностью, то вы можете внести эту сумму в любое время.

Для правильного закрытия ипотечного договора необходимо делать все по пунктам:

1. Основное требование, – обязательно предупредить ВТБ за сутки до расчета, написав об этом заявление.
2. Деньги нужно вносить на следующий день после того, как вами было написано заявление, причем, нужно сделать это не позднее 19:00!
3. Следует точно знать свой остаток платежей по ипотеке, потому что если вы переплатите хотя бы один рубль, возврат потребует оформления дополнительных документов. Чтобы этого не произошло, следует знать заранее о сумме, оставшейся на конкретную дату, когда вы запланировали полный расчет. С помощью банкинг системы в онлайн-режиме каждый клиент легко сможет узнать остаток задолженности по своему кредиту.
4. В заявлении нужно указать, что вы желаете полностью рассчитаться по ипотеке и полностью погасить всю сумму без остатка.
5. К вашему договору прилагается пластиковая карточка, которую после полной выплаты суммы кредита обязательно нужно закрыть.
6. Оплатить долг следует точно в установленный срок, опоздания наказываются штрафами.
7. Ваше преждевременное погашение долга должно быть подтверждено документально. Работники банковского отделения должны предоставить вам документ, где будет указано, что вы полностью рассчитались по своему кредиту, и у банка к вам нет претензий.
8. Как правило, договор оформляется со страховкой. При этом страховые выплаты происходят по стандартному графику платежей. Значит, если вы рассчитались по кредиту, то и страховая организация должна пересчитать неиспользованные средства, которые были вами оплачены раньше.
9. Для снятия обременения с вашей недвижимости, вы должны обратиться в регистрационную палату для оформления соответствующих документов.

С недавних пор досрочное погашение кредитов ВТБ 24 стало доступно через оператора колл-центра без посещения банка.

Если вы хотите подать заявку на кредит под залог недвижимости сразу в несколько банков, то рекомендуем попробовать наш сервис «Подбор ипотеки», который поможет вам получить дополнительные преференции от банков-партнеров. Если вам нужна юридическая помощь по оформлению залога, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу.

Ждем ваши вопросы в х. Будем признательны за ваш опыт оформления такого кредита в ВТБ 24. Просьба оценить статью и нажать лайк любимой социальной сети.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 Ссылка на основную публикацию


Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-vtb-24.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости — отзывы

Банки предоставляют своим клиентам различные виды кредитов. Но самый минимальный процент установлен по займам, которые выдают под залог недвижимости. На сегодня это едва ли не единственный шанс приобрести свое жилье. Чтобы грамотно оформить сделку, необходимо тщательно изучить все условия кредитования и нюансы этой операции.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-89-42. Это быстро и бесплатно!

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Если у вас есть недвижимое имущество, принадлежащее вам на законных основаниях, то можете передать его в залог банку с целью получения кредита. Максимальный лимит составляет 70 — 80% от оценочной стоимости обеспечения.

Данная программа является долгосрочной. Договор подписывают на срок от 10 до 20 лет, но заемщик в любой момент имеет право досрочно вернуть долг.

Средняя процентная ставка по залоговому кредиту составляет от 13 до 16% годовых.

Целевая и нецелевая ипотека

Под залог недвижимости российские банки выдают два вида кредитов: целевые и нецелевые.

1. Первый – предназначен на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке. При рассмотрении заявки клиент указывает все сведения об объекте недвижимости, который он планирует приобрести. Максимальная сумма ипотеки составляет 85 — 90% от рыночной стоимости жилья.
2. Нецелевая ипотека – это аналог потребительского кредита, но с предоставлением залога. Заемщик передает в качестве обеспечения имущество, которое уже является его частной собственностью. Банк выдает ему кредит наличными. Клиент может даже не сообщать цель получения займа. Чаще всего такие кредиты оформляют для оплаты дорогостоящего ремонта, обучения ребенка или совершения крупных покупок.
   Ставка по данной программе выше на 1 — 2% по сравнению с целевой ипотекой. Договор заключается не на 30 лет, а 15 — 20.
   Но в любом случае это предложение намного выгоднее, чем потребительский кредит.

Банки, предоставляющие ипотеку

Финансовых учреждений, которые готовы выдавать жилищные кредиты, довольно много. Но условия из оформления могут существенно отличаться.

При выборе программы необходимо обратить внимание на следующие критерии:

• размер процентной ставки;
• обязательный авансовый взнос;
• срок кредитования;
• наличие дополнительных комиссий и размер штрафных санкций;
• порядок досрочного погашения и наличие ограничений на проведение данной операции;
• требования по страхованию.

Все эти показатели влияют на стоимость кредита, поэтому ни один из них нельзя упускать из внимания.

Итак, если вы приняли окончательное решение и готовы взять ипотеку, то советуем обратиться в финансовые учреждения, предлагающие лучшие условия кредитования.

Их перечень указан в следующей таблице:

Указанные в таблице программы являются самыми выгодными на рынке. Крупные банки дорожат своей репутацией, поэтому и предлагают прозрачные условия кредитования и играют со своими клиентами только в честную игру.

Ипотека от Сбербанка России

Данное финансовое учреждение является неоспоримым лидером по выдаче ипотечных кредитов на протяжении последних лет. Более половины жилищных займов страны выдает именно Сбербанк. Чем же можно объяснить такую популярность его продуктов?

1. Во-первых, это крупный системный банк, отделения которого есть в каждом населенном пункте.
2. Во-вторых, Сбербанк предоставляет жилищные кредиты на льготных условиях для определенных категорий заемщиков (молодые семьи, военнослужащие).
3. В-третьих, банк установил приемлемую процентную ставку по своим программам и не взимает дополнительные комиссии.

Итак, рассмотрим более подробно условия выдачи ипотеки на приобретение готового жилья.

• Кредит выдается только в рублях на 360 месяцев. Максимальный лимит – 80% от оценочной стоимости жилья. Соответственно, за счет своих сбережений клиент должен оплатить 20%. В качестве авансового платежа допускается использование материнского капитала, но при условии, что с момента рождения второго ребенка уже прошло три года.
• Процентная ставка по кредиту зависит от следующих критериев: размер внесенного аванса и термин выплаты. Она находится в пределах 13 — 14% годовых. Если клиент не готов оплачивать полис личного страхования, то ставка повышается на 1%. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается на 0,5%.
• Для заемщиков, которые готовы внести аванс свыше 50%, действует упрощенная схемы выдачи ипотеки. Они не должны подтверждать свои доходы документально. Достаточно предоставить только паспорт и свидетельство медицинского страхования. По данной программе максимальная сумма кредита составляет 15 млн рублей, а процентная ставка 13,5 — 14,0% годовых.

Воспользоваться данным предложением могут только клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

• наличие российского гражданства;
• возрастные рамки 21 — 75 лет;
• общий стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от полугода;
• наличие стабильного источника доходов;
• отсутствие негативной кредитной истории.

Если хотя бы один из критериев не выполнен, то в выдаче кредита будет отказано.

Итак, сотрудничество со Сбербанком имеет ряд существенных преимуществ:

1. Низкие процентные ставки и отсутствие комиссий за выдачу кредиту;
2. Существует возможность оформить ипотеку без подтверждения трудоустройства;
3. Льготные условия кредитования для владельцев зарплатных карт и молодых семей;
4. Индивидуальный подход к рассмотрению заявок;
5. Возможность оплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала;
6. Для согласования максимальной суммы кредита могут учитываться доходы трех созаемщиков.

Если вы хотите приобрести жилье в новостройке, то в первую очередь обратитесь в Сбербанк. Он финансирует строительство множества различных жилых комплексов, поэтому кредиты на покупку квартир предоставляет на льготных условиях.

Предложение ВТБ 24

На втором месте по количеству выданных жилищных кредитов находится ВТБ 24.

Ипотеку на готовое жилье можно получить на сумму от 1,5 до 90 млн рублей. Обязательный авансовый взнос – 15%. Договор заключается на срок до 30 лет. Процентная ставка – 13.1% годовых. Но при отсутствии договора страхования она повышается на 1%.

Если предложенные условия вас устраивают, то можете оставить на сайте заявку. После ее согласования – приступайте к выбору недвижимости. На это у вас есть четыре месяца. Именно в течение такого периода действителен положительный ответ банка.

Итак, ипотечная программа от ВТБ 24 – отличный выбор. Если вы планируете приобрести жилье на вторичном рынке, то обязательно обратитесь в это учреждение.

Условия предоставления ипотеки под залог недвижимости

Взять кредит под залог имеющейся недвижимости можно практически в каждом банке. Сравним, условия его выдачи с тарифами на целевую ипотеку.

• Итак, в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости можно получить на 20 лет, то есть срок кредитования уменьшен на 10 лет.
• Значительно снижена и максимальная сумма займа – до 10 млн рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога.
• В качестве обеспечения банк рассматривает:

• жилое помещение;
• земельный участок;
• гараж.

Процентная ставка находится в пределах 16,5 — 17,25% годовых. Напомним, по целевой ипотеке она не превышает 14% годовых.

Если сравнивать эти две программы, то условия выдачи намного выгоднее по ипотеке. Но лучше взять кредит под залог недвижимости, чем потребительский займ. Переплата по нему будет больше в несколько раз.

В ВТБ 24 под залог недвижимости можно получить до 15 млн рублей. Срок кредитования – 20 месяцев. Максимальный кредитный лимит – 50% от оценочной стоимости имущества. Процентная ставка фиксированная на весь срок выплаты – 15,1% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 1%.

В качестве залога банк готов рассматривать только квартиру, которая принадлежит заемщику.

Итак, нецелевую ипотеку стоит оформлять только в том случае, если необходимо получить кредит на большую сумму. Только тогда затраты, связанные с его оформлением, окупятся.

Нюансы и требования к имеющемуся жилью

В качестве залога банк принимает только ликвидное имущество. В нем не должно быть прописано несовершеннолетних детей и пенсионеров. Заемщик может предоставить правоустанавливающие документы на будущий залог.

В качестве обеспечения банк рассматривает:

• квартиру;
• жилой дом;
• загородную недвижимость;
• земельный участок.

Максимальная сумма кредита рассчитывается на основание независимой экспертной оценки. Также в этом документе описывается и состояние, в котором находится имущество. Если жилье сильно повреждено, находится в аварийном состоянии, то банк не будет его рассматривать в качестве залога.

Ограничения, накладываемые на недвижимость

В течение всего срока кредитования имущество, переданное в залог, находится под арестом. В Росреестре делается соответствующая отметка о наличие долговых обязательств перед банком.

Пока кредит не будет погашен в полном объеме, владелец имущества не сможет его ни продать, ни подарить.

Также без разрешения банка запрещено проводить перепланировку в квартире, прописывать в нее своих родственников.

Банк должен быть уверен в сохранности залога. Именно поэтому он имеет право проводить проверки его состояния.

В течение всего срока кредитования заемщик обязан оплачивать страхования имущества.

В случае наступления страхового события банк получит компенсацию и погасит задолженность по кредиту.

Если клиент не оплачивает полис, то ставка по кредиту повышается на несколько пунктов. Данные требования обязательно указывают в кредитном договоре.

Отзывы

Елена

Мы с мужем решили сделать капитальный ремонт в своей квартире. Составили смету и пришли в ужас от полученной суммы. Так как все свои сбережения потратили на покупку жилья, на ремонт решили взять в долг в банке.

Рассматривали два варианта: потребительский и залоговый кредит. Решили рискнуть и выбрали второй.

Свою квартиру отдали в залог Сбербанку и получили займ на сумму 2 млн рублей. Договор заключили на 10 лет.

С выплатой кредита нет никаких проблем, стараемся погашать его досрочно. Если вернем долг за пять лет, то переплата будет вполне приемлемой.

Андрей

Еще месяц понадобился, пока я нашел подходящую квартиру. В общем было потрачено немало сил и нервов, но зато я живу уже в своей квартире. Надеюсь, что верну кредит без задержек.

Анастасия

Я лично против всех этих кредитов. Ну нереально погашать ипотеку под 13 — 15% годовых. Ставка должна быть, как в Европе – не более 5%годовых. У нас же, пока погасишь кредит, так выплатишь процентов, которых хватит на покупку еще двух квартир. Если не готов внести аванс свыше 50%, то думать о кредите не стоит вообще.

Заключение

Итак, мы проанализировали условия выдачи целевой и нецелевой ипотеки. Большинство системных банков готовы выдавать ее на вполне приемлемых условиях.

Прежде чем подписать договор, реально оцените свои финансовые возможности. Вы уверены на 100%, что сможете своевременно погашать кредит? Если хоть немного сомневаетесь, тогда лучше откажитесь от сделки. В противном случае вы можете лишиться своего имущества.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 110-89-42 (Москва)

+7 (812) 385-56-34 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

 Вы из другого региона? Задайте вопрос онлайн →

Источник: http://consult1001.com/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti.html

«Сбербанк» — Кредит под залог недвижимости

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может
выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не
может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как
это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является
коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и
созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк
отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в
сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку
можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить
кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или
в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит
со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме
банка — это альтернативный документ, который принимается банком как
подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный
заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до
наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на
10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости
от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.
При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным
клиентом.

·        
Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление
зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка
как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется
дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой
компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,
аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку
полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо
экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая
компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при
наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только
гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают
родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.
Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг
должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами
заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при
одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А
ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать
платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но
может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского
капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении
ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского
капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса
рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании
средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок
получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма
перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного
погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы
можно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

• В зависимости от типа недвижимости и
  выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
• ·        
  Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ взависимостиотрегионаиоценочнойкомпании (требуется для
  оценки залогового объекта);
• ·        
  Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) —
  напрямую зависит от размера кредита;
• ·        
  Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но
  снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
• ·        
  Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2
  000 ₽присамостоятельнойрегистрацииили 1 400 ₽приэлектроннойрегистрации (является дополнительной услугой и оплачивается
  отдельно);
• ·        
  Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке
  вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000
  ₽.

Стоимость услуг
приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

1. Как правило, квартира или апартаменты в
   новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего
   владельца.
2. В новостройке никто
   не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во
   вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,
   однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ
   не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать
   развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
3. Во вторичку, как
   правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура
   вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой
   планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической
   чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других
параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап
одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте
кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и
прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,
но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Когда недвижимость
подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней
вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать
удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования
Сбербанка.

Последний этап —
регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь
консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши
данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После
получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с
вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,
необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы
получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет
документов, перечень которых размещен по адресуhttps://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog