Ипотека: первоначальный взнос

• Что такое первоначальный взнос по ипотеке
• В чем выгода первоначального взноса
• Где взять средства на первоначальный взнос
• Условия банков
• Топ банков с минимальным первым взносом (апрель 2019)
• Ипотека без первого взноса

С таким понятием как первоначальный взнос по ипотеке знакомы все, кто решился обзавестись квадратными метрами жилья с помощью средств банка. В этой статье мы постараемся выяснить, как решить проблему погашения первого взноса и выгодны ли ипотечные кредиты с низким процентом первоначального взноса.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — это какой-то конкретный процент от стоимости объекта. Сумма, которая должна быть на руках в момент принятия решения об оформлении ипотеки.

Отношение между первым взносом и размером ставки таково, что чем больше сумма первого платежа, тем ниже ставка. И наоборот. Связано это с тем, что при большем участии заемщика деньгами уменьшается риск невозврата кредита.

Деньги на первоначальный взнос по ипотеке перечисляются при оформлении договора между клиентом и кредитором.

В чем выгода первоначального взноса

Преимуществ наличия собственных средств при покупке квартиры или дома в ипотеку немало. Перечислим основные из них.

• первый платеж уменьшает тело кредита;
• служит доказательством материальной обеспеченности заемщика;
• снижает ставку по ипотеке;
• уменьшает сумму для расчета страховки;
• увеличивает вероятность одобрения кредита.

Выгода для банка

Первоначальный взнос по ипотеке позволяет кредитору-банку удостовериться в том, что скорее всего кредит будет благополучно закрыт. В этом, конечно, нет никакой гарантии, но шансы на такой исход имеются. Ведь согласно банковской статистике, больше всего незакрытых кредитов оставляют те, кто выбрал программы без первого платежа.

Есть еще один плюс для банка, когда заемщик вносит наличными часть цены недвижимости. Оплата первоначального взноса по ипотеке нивелирует частично проблему возможного удешевления стоимости объекта. Но пока, на данный момент с учетом перехода с 1 июля 2019 года на счета эскроу  недвижимость в цене будет наоборот расти. Поэтому беспокоиться о финансовых рисках банкам не приходится.

Выгода для заемщика

Для заемщика выбор в пользу ипотечных программ с первоначальным взносом несет такие выгоды, как уменьшение размера кредита, привлекательные условия кредитования, в частности, невысокая процентная ставка, снижение затрат на страхование.

Где взять средства на первоначальный взнос

• собственные накопления. Экономист Шломо Бенарци, исследовав поведение европейских ипотечников, рекомендует откладывать от ежемесячного дохода минимум 3%. Далее необходимо увеличивать эту цифру. Увеличивать долю накоплений следует постепенно, также как и срок, в течение которого человек будет откладывать больше. В какой-то момент необходимая сумма накопится, главное привыкнуть к ограничениям в расходах.
• продажа движимого и недвижимого имущества. Если нужно срочно купить жилье в ипотеку, можно продать дорогой автомобиль или же гараж, земельный участок, дачный домик.
• потребительский кредит на сумму, равную первоначальному взносу по ипотеке. Здесь нужно взвесить, под силу ли обеспечивать обязательства по двум кредитам. К тому же потребительский кредит выдается обычно под более высокий процент, нежели ипотека.
• материнский капитал также принимают банки в качестве оплаты первого взноса. Напомним, что размер суммы на сертификате един для всех граждан России, и в 2019 году маткапитал не был проиндексирован. В связи с этим появляется ограничение по стоимости покупаемого объекта. Чем выше стоимость жилья, тем сложнее уложиться в сумму 453 026 рублей. Реально купить в ипотеку, например, квартиру или таунхаус в жилом районе «Гармония». Несомненным плюсом оплаты первого взноса посредством маткапитала является быстрый платеж.
• субсидия, предоставляемая по программе «Молодой семье-доступное жилье». Участниками программы могут стать граждане до 35 лет. 

Программа «Молодая семья»

Реализуется с 2011 года по инициативе Правительства. Срок ее действия продлен до 2020 года. Участниками программы являются молодые семьи до 35 лет, зарегистрировавшие брак и столкнувшиеся с проблемой жилищного вопроса. Размер субсидии не зафиксирован. Размер денежной выплаты зависит от количества человек в семье и места проживания супругов. Бездетная семья может получить от государства финансовую помощь в размере 35% от стоимости квартиры. Также как и в программе материнского капитала участники получают документ, выдача наличных не предусмотрена.

Ипотека для врачей, ученых и учителей

В стране работают ипотечные программы, подходящие для людей с небольшим уровнем дохода. Преференции положены, например, ученым, врачам, учителям. Чаще всего льготы предоставляются по региональным программам. Либо же банки разрабатывают специальные ипотечные продукты, так называемую «социальную ипотеку» с выгодными условиями кредитования.

Например, в Московской области в 2018 году в рамках программы «Социальная ипотека» государственной программы «Жилище» 138 специалистов получили субсидии для приобретения жилой недвижимости.

Все участники осуществляют профессиональную деятельность в государственных учреждениях ОПК и науки Московской области.

Полученные субсидии могут быть использованы для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

Военная ипотека

Военнослужащие как участники накопительно-ипотечной системы могут для оплаты первого взноса воспользоваться не только личными накоплениями, но и материальной помощью извне. Во-первых, можно попробовать получить кредит у банка, а погашать его с помощью накоплений на личном счете военнослужащего. Во-вторых, можно также использовать сертификат на материнский капитал. В-третьих, если разрешит банк, можно для оплаты первого взноса использовать залоговое имущество, а платежи будут гаситься опять же государственными деньгами из именного накопительного счета.

Узнать актуальные новости по военной ипотеке.

Материнский капитал

Первоначальным взносом по ипотеке может стать материнский капитал. Банки чаще всего предлагают такой вариант оплаты: частично маткапитал плюс собственные средства. Некоторые финансовые организации ставят ограничения по использованию маткапитала, например, ставится условие, что средствами сертификата можно погасить только 15% первого взноса.

Покупаемая недвижимость в ипотеку под материнский капитал должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи.

Чтобы использовать сертификат, владельцу необязательно ждать три года с момента получения документа. По закону можно выбрать как новостройки, так и квартиры на вторичном рынке.

Акции и программы банков

В течение года проходят различные акции в рамках некоторых ипотечных программ, имеющих целью снизить процент по первому платежу.

В регулировании размера первоначального взноса по ипотеке очень заинтересован Центробанк. По его заверениям, существенный спад процента может увеличить риски для банков.

В связи с этим большинство банков устанавливают ставку первого взноса в диапозоне 15%-20%, реже можно встретить предложения 10% и меньше.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ломбардная ипотека позволяет приобрести новое жилье или на вторичном рынке. Суть такой ипотеки состоит в том, что вы предоставляете банку недвижимость, на которую у вас есть право собственности.

Ломбрадная ипотека удобна тем, что часто она оформляется без первоначального взноса. Еще одним плюсом выбора в пользу залоговой ипотеки является быстрая обработка заявки. Однако условия продукта таковы, что возникает ограничение в распоряжении имуществом.

А именно нельзя продавать, менять, сдавать в аренду недвижимость.

Потребительский кредит на первый взнос

Современного человека уже не пугают ни ставка по ипотеке, ни бесчисленные визиты в офис банка, ни перспектива работать на новую квартиру несколько десятков лет. Единственное, что волнует, где заработать деньги на оплату первого взноса. Выйти из затруднительного положения поможет потребкредит.

Не самое удачное решение, поскольку вместо подтверждения платежеспособности клиента банк убеждается в обратном. Тем не менее и такое возможно, если, скажем, появилась краткосрочная акция по ипотеке, а денег на первый взнос на данный момент нет. Сразу два кредита предоставят клиентам с высокими доходами. Вероятность одобрения зависит от размера обязательств по двум займам.

Если эта сумма не превышает 60% ваших доходов, скорее всего проблем не возникнет.

Взять в долг

Самый простой вариант — взять у родственников или друзей деньги в долг. Если вы уверены, что займ не испортит ваши отношения с близкими, и у них будет нужная вам сумма — смело принимайте решение.

Займ от застройщика

Подходит людям с высоким достатком. Предоставляется на короткое время, в среднем на два года. Плюс для клиента заключается в том, что застройщик в отличие от банка досконально не проверяет кредитную историю, ему важно, чтобы вовремя осуществлялись платежи. Также чаще всего не оплачивается страховка жизни и здоровья.

Ипотека от застройщика

Альтернативой банковской ипотеке служит ипотека от застройщика. Имеется в виду, что у застройщика есть банк-партнер, который предлагает покупателям данной строительной компании льготные условия кредитования. Для застройщика плюс в том, что покупателя объекта недвижимости быстро обслуживают, банку в свою очередь выгодно иметь дополнительный поток клиентов.

Условия банков

Минимальный первый платеж по ипотеке может быть как 5%, так и 50% в зависимости от кредитной организации. Данный взнос дает банку информацию о финансовой устойчивости кредитора. От нее зависит величина процентной ставки. Чем больше денег будет выплачено за первоначальный взнос по ипотеке, тем больше шансов стать владельцем приобретаемой квартиры. Кроме этого останется меньше платить по самому кредиту. Также банк идет на уступки и ставит более низкую процентную ставку. Например, в Сбербанке на апрель 2019 года можно взять ипотеку на покупку готового жилья. Если взять первоначальный взнос по ипотеке 15% от стоимости квартиры в 2 млн рублей, ставка ежемесячного платежа составит 11,2%. Если внести 20% первый взнос, ставка снизится до отметки 11%.

Взнос 5%

Встречается в ипотечных программах банков в качестве акционного предложения. Подобное предлагал, например, банк Deltacredit совместно с ОАО «Авгур Эстейт» в 2014 году.

Взнос 10%

Более распространен, нежели ипотека с первым взносом 5%. Здесь уже помимо акционных предложений встречаются классические ипотечные программы. На апрель 2019 года, например, есть выбор между банком АкБарс, ВТБ и Газпромбанк. Эти финансовые организации предлагают первоначальный взнос в размере 10%.

У Газпромбанка продукт называется «Первичный рынок». Условия следующие:

• минимальная ставка по ипотеке 10,5%;
• минимальная сумма кредита 110 тыс.р.;
• максимальный срок кредита 30 лет.

Банк АкБарс предлагает два продукта с первым взносом 10%.

Ипотека «Перспектива».

• процентная ставка 10,2%;
• максимальный срок кредита 25 лет;
• минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;
• цель кредита: строящаяся недвижимость.

Кредит подойдет для покупки жилья в новостройках у аккредитованных застройщиков. Дома должны быть введены в эксплуатацию.

Ипотека «Мегаполис».

• процентная ставка 10,6%;
• максимальный срок кредита 25 лет;
• минимальная сумма кредита 500 тыс.р.;
• цель кредита: покупка готового жилья.

Ипотека на жилье в новостройке от ВТБ.

• минимальная процентная ставка 10,1%;
• максимальный срок кредита 30 лет;
• минимальная сумма кредита 600 тыс.р.;
• комплексное страхование;
• цель кредита: покупка жилья на первичном рынке.

Взнос 15%

Ипотека с первым взносом 15% очень распространена во всех ведущих российских банках. С таким «порогом входа» готовы работать банковские сотрудники уже без особо большого риска.

Взнос 20%

Также популярна в ипотечных программах по приобретению строящегося и готового жилья. Ставки по ипотеке на десятые доли процентов ниже, чем в программах с первым взносом 15%.

Взнос 50%

Обычно половину от стоимости жилья просят заплатить, если выбрана ипотека по двум документам. Например, ипотека по двум документам в Сбербанке, выдается, если у клиента на руках есть половина требуемой суммы.

Топ банков с минимальным первым взносом (апрель 2019)

1. Газпромбанк -10%.

2. ВТБ — 10%.

3. АкБарс — 10%.

Ипотека без первого взноса

На первый взгляд может показаться, что такой вариант доступнее, но на самом деле сумма ежемесячного платежа выше из-за более высокой процентной ставки и большего размера займа.

Таким образом, первоначальный взнос по ипотеке может быть самым разным по величине. Наиболее часто банки предлагают кредиты с первым платежом в размере 15-20% от цены квартиры. Чем больше клиент готов заплатить вначале, тем более лояльны условия по кредиту.

Возможно вам будет интересно узнать об ипотеке без первоначального взноса, тогда смотрите видео.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke/

Первоначальный взнос по ипотеке

С развитием кредитного рынка и ипотечного кредитования возможность приобретения недвижимости стала намного доступней. Но это вовсе не означает, что можно получить ипотеку, не имея никаких средств в собственных карманах.

Банки в своем подавляющем большинстве для одобрения ипотечных заявок требуют внесения первоначального взноса по кредиту. Первоначальный взнос по ипотеке дает банку дополнительную гарантию, подтверждающую серьезные намерения заемщика и его платежеспособность.

Ипотечные программы без первоначального взноса также существуют, но в этих ситуациях банк использует иные дополнительные гарантии со стороны заемщика.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.

На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.

В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.

Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.

Чем выгоден первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику.

Банк таким образом оценивает финансовое состояние нового клиента.

Это своеобразная гарантия того, что часть стоимости жилья была оплачены клиентом самостоятельно, а значит он заинтересован в ее полном выкупе.

Для заемщика возможность внести первоначальный взнос является основанием получения самых выгодных условий от банка. Чем выше заемщик вносит сумму, тем в меньшей сумме займа он нуждается от банка.

При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке.

Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?

Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику.

Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом:

• При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств.
• Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет.
• После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет.

Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента. Вся эта процедура определяется по договоренности с банком.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

В качестве первоначального платежа используют личные накопления заемщика. Он может либо постепенно собирать необходимую сумму, откладывая из заработной платы, либо продать какое-либо крупное имущество и получить за него большую денежную сумму.

Для того, чтобы накопить первоначальный взнос, специалисты рекомендуют придерживаться следующей тактике поведения:

• Выбрать жилье и уточнить его стоимость;
• Выбрать банк и ту ипотечную программу, которая позволяет купить данную недвижимость;
• Определить размер необходимого первоначального взноса по договору;
• Откладывать определенные суммы с дохода.

Копить деньги лучше на банковских вкладах или в валюте, что позволит избежать влияния инфляции.

Кроме того, в качестве первого платежа может быть рассмотрен не только денежный эквивалент. Банки сегодня принимают вместо первоначального взноса находящееся в собственности имущество в качестве залога по сделке.

При этом стоимость залогового жилья должна превышать стоимость недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Не только квартира может быть использована в качестве залога. Это может быть дом с участком или нежилое помещение.

Некоторые из банков выдвигают требование о том, что стоимость залога должна на 20% превышать сумму ипотечного кредита.

Вариант с материнским капиталом

Где взять первоначальный взнос на ипотеку молодой семье с двумя детьми? Государство предоставляет им возможность получения материнской выплаты при рождении второго ребенка. Список тех целей, на которые могут быть использованы эти средства, строго ограничен законом. Одним из вариантов таких целей является ипотечное кредитование.

Некоторые банки, например, Райффайзен и Уралсиб, требуют от заемщиков помимо материнского сертификата уплату 10% стоимости жилья. Другие же банки, к примеру Сбербанк, ограничиваются только материнской выплатой в качестве первого взноса.

На самом деле все дело будет зависеть от стоимости того жилья, которое Вы намерены приобрести. Материнский капитал в 2019 году равен 453 026 рублей. С его использованием купить в ипотеку квартиру за 20 миллионов Вы вряд ли сможете, а вот за 2-3 миллиона вполне.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке, необходимо получить разрешение и сертификат в отделении ПФР РФ.

Условия банков по первоначальному взносу

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке, Вам подскажет менеджер банка. Обычно все это делается через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры сделки.

Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.

Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.

В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:

• Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
• Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Минимальные ставки по первоначальному взносу в размере 10% предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк также дает ставку в 10% на размер первого взноса, но только в случае, если заемщик предоставляет материнский сертификат.

Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.

Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.

Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.

Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности.

Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке?

Уменьшить первоначальную уплату собственных средств по ипотеке можно, но для этого банку нужно будет предоставить иные дополнительные гарантии. Однако, обсудить такую возможность нужно заранее с менеджером банка. Не каждое кредитное учреждение идет на подобные уступки.

Снизить авансовый платеж можно при помощи ряда действий:

• При привлечении поручителей и созаемщиков. Первые будут нести ответственность за неуплату ипотеки, вторые будут учтены в качестве дополнительного дохода.
• Добавление залога. Это может быть любое ценное имущество, уже принадлежащее на праве собственности заемщику. Ценность его будет определяться оценщиком.
• Использование льготных программ. Подпадая под критерии льготных ипотечных программ, заемщик может получить сниженные ставки не только по первоначальному взносу, но и по процентной ставке по ипотечному кредиту.

Очень часто заемщики для первоначального взноса берут новый потребительский кредит прямо перед подачей заявки на получение ипотеки. Как правило, это быстро вскрывается службой безопасности банка. Банкам это категорически не нравится, и они выносят отказ в одобрении таких ипотечных заявок.

Первоначальный взнос по ипотеке выступает основной страховкой как интересов кредитного учреждения, так и самого заемщика. Чем больше собственных средств будет привлечено для ипотечной сделки, тем более выгодные условия сотрудничества сможет предоставить банк.

Применение того или иного размера первоначального взноса по ипотеке определяется на основании личности заемщика, его дополнительных гарантий, объекта приобретаемой недвижимости и множества других факторов.

Источник: http://ipoteka-expert.com/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/

Первоначальный взнос по ипотеке: что такое и его размер в 2019 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России.

Пв с точки заемщика и кредитора

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.

Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

• Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
• Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;
• Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
• Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
• Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

• Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
• Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
• Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
• Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
• Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
• Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
• Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
• Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
• Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
• Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.

Варианты ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

1. При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
2. Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
3. При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
4. Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
5. Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ипотека Россельхозбанка и Сбербанка с материнским оформляется абсолютно без собственных денег вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Легальные способы получения ипотеки без ПВ

Если денег на первоначальный взнос за жилье не хватает, а ждать и копить несколько лет не хочется или нет возможности, то можно рискнуть и попытаться взять ипотеку с 0 первым взносом.

• Больше всего повезло в этом плане жителям крупных мегаполисов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким образом можно купить квартир в новостройке, аккредитованной соответствующим банком.

На вторичном рынке квартиру в ипотеку с нулевымпервоначальным взносом предлагают купить в 2019 году банк «Санкт Петербург», «Металлинвестбанк» и «Владпромбанк», ипотека на первичное жилье оформляется еще в «Промсвязьбанке», «СМП» и «Возрождении».

• Следующий способ
• подходит потенциальным заемщикам, у которых есть другая недвижимость, которую можно оставить в залог банку. При этом оценочная стоимость закладываемого имущества должна быть на 30-40 % выше, чем запрашиваемая в долг сумма. Такой кредит не является ипотекой в классическом понимании. Это просто крупный заем под обеспечение.
• Можно взять кредит на первый взнос по ипотеке или попросить необходимую сумму в долг у родственников/знакомых. Перед таким шагом тщательно просчитайте свои доходы и расходы, чтобы быть уверенными в возможности одновременно гасить сразу несколько долгов. Используйте этот сервис для безопасного одалживания денег.

В качестве первоначального взноса банк может засчитать субсидию, полученную в рамках государственных программ помощи отдельным категориям граждан:

• Молодым семьям;
• Врачам;
• Учителям;
• Военнослужащим.

Подробную информацию о правилах участия в подобных программах можно получить, обратившись в курирующие их органы местной власти и у нас на сайте в специальных разделах.

Завышение ипотеки не совсем легальный способ оформления ипотеки, за который можно получить отказ от банка, поэтому, прежде чем делать эту процедуру, прочитайте наш пост «Ипотека без первоначального взноса».

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

 Вторичный рынокНовостройкиЖилой домБез подтверждения дохода

Сбербанк	20	15	25	50
ВТБ24	15	15	40
Россельхозбанк	15	20	15	40
Газпромбанк	20	20	20	40
Райффайзенбан	15	15	15

Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.

Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест».

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Ждем ваших вопросов. Также вам будет полезно узнать про то, от чего зависит максимальная сумма по ипотеке.

Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke.html

Ипотека с первоначальным взносом

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

• Подача заявки и документов – онлайн.
• Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
• Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 15%.
• Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
• Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
• Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

• Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
• Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
• Возраст на дату погашения – до 70 лет.
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
• Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
• Регистрация по месту жительства – любая.
• Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

• Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
• Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
• Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
• Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
• Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
• Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
• Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

• Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью: Первичный рынок: При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
  При первоначальном взносе более 20% — 9,69%
  Вторичный рынок: При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
  При первоначальном взносе более 20% — 9,99%
• Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
• Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
• +1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула

Желая приобрести жилье с помощью банковских средств, многие стараются найти, где можно взять ипотечный кредит (ипотеку) с минимальным первоначальным взносом и какие банки предлагают такую возможность на выгодных условиях.

Как известно, первоначальный взнос входит в сумму ипотеки. Однако размер первоначального взноса по ипотеке на первичное или вторичное жилье в разных кредитных учреждениях очень различается.

Как сделать верный выбор, который определит вашу жизнь на ближайшие годы? Рекомендуем вам предпринять несколько подготовительных действий.

1. Сделайте подборку банков с серьезной репутацией на финансовом рынке.
2. Изучите условия: минимальный первый взнос по ипотеке, процентная ставка, сроки кредитования и др.
3. Сравните параметры ипотеки в банках из своего списка.
4. Уточните их требования к заемщику и перечень документов.
5. Подайте заявку на кредит в выбранном банке.

Три причины оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом от Альфа-Банка

1. Выгодные условия. Доступный первоначальный взнос от 15%, привлекательная ставка от 10,19% и срок до 30 лет делают кредитную нагрузку оптимальной, а выплаты комфортными.
2. Серьезные перспективы. Сумма кредита до 50 млн рублей открывает широкий выбор вариантов жилья.
3. Удобное погашение.

   Ежемесячные платежи по кредиту можно вносить в развитой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл».

Итак, вы выбрали надежный банк, узнали, какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки, и вас это устраивает? Отлично, можно двигаться дальше. Удачи!

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-s-pervym-vznosom/

Просто о сложном: Первоначальный взнос по ипотеке — что это и зачем нужен?

При оформлении ипотечного кредита банковские учреждения выставляют требование – наличие первоначального взноса – в зависимости от типа кредита он может составлять 10 — 40%. Первоначальный взнос — это сумма собственных средств заемщика, которые он должен передать продавцу недвижимости (если это ипотечный кредит) или автомобиля (в случае оформления автокредита).

Наличие первоначального взноса позволяет кредиторам убедиться, что физическое лицо – платежеспособно, умеет контролировать свой бюджет и иметь сбережения. Также это некоторого рода подстраховка банка от сделок с мошенниками и «серыми» организациями.

Зачем нужен первоначальный взнос?

Требование банков о первоначальном взносе – это защита банковских рисков от неликвидного имущества. Особенно наглядно это видно при выдаче автокредитов.

Представьте ситуацию, когда сумма кредита равна стоимости автомобиля (первоначального взноса нет) и клиент допускает длительную просрочку.

Даже если это «свежий» кредит и обесценивание залога минимальное, с учетом начисленных процентов и штрафов суммы реализации объекта будет недостаточно для закрытия всей задолженности.

При продаже имущества с торгов кредит полностью не закроется, и банку придется искать иное имущество должника или арестовывать доходы.

Наличие просроченных кредитов у банка пагубно влияет на состав кредитного портфеля организации и на ее репутацию.

По этой причине наличие первоначального взноса позволяет сократить размер остаточных обязательств после реализации залога. Даже если клиент допустил просрочку и залог в некоторой степени обесценился, продажа имущества с торгов позволит максимально закрыть кредит, а в некоторых случаях – даже вернуть разницу от продажи и остатком долга заемщику.

Какой первоначальный взнос по ипотеке: топ-10 банков

Крупные банки России устанавливают различные требования к первоначальному взносу в значимости от программы. Но в большинство случаев минимальный первоначальный взнос составляет 10-15% от стоимости квартир на первичном или вторичном рынке жилья:

От чего зависит взнос

Если зайти на сайт любого банка, можно заметить, что даже в рамках одной организации значения первоначального взноса различны и зависят от ликвидности закладываемого жилья.

Например, реализовать квартиру в городской черте гораздо проще, чем индивидуальный жилой дом площадью несколько сотен квадратов за городом, поэтому в первом случае требования по собственным средствам будут менее жесткими.

Можно ли взять ипотеку без ПВ

В сфере ипотечного кредитования есть несколько направлений по покупке недвижимости в кредит без первоначального взноса:

Ипотечные кредиты на приобретение строящейся недвижимости

Такие кредиты выдаются без каких-либо комиссий или дополнительных залогов в рамках маркетинговых ходов или акционных предложений и распространяются, как правило, только на покупку строящейся недвижимости с целью привлечения новых клиентов. Например, «Промсвязьбанк» выдает такие кредиты под 12% годовых. «Абсолют банк» выдает льготные кредиты для сотрудников РЖД без первоначального взноса под 10.5-12% годовых.

Кредиты под залог имеющегося жилья

Кредиты отличаются меньшим сроком кредитования и чуть более высокой процентной ставкой, но при этом не требуется подтверждение целевого использования, поэтому кредитные средства можно направить на приобретение иной недвижимости. Под залог актива оформляется, как правило, не более 60% от стоимости. Предложение действительно в «Альфа-банке», «Юникредит банке», «Нико-банке».

Рефинансирование ипотечного кредита

Оформление рефинансирования по кредиту также не предполагает внесение первоначального взноса – клиент просто переводит свой долг к другому кредитору. При этом происходит перерегистрация обременения в Едином государственном реестре недвижимости. Предложение по рефинансированию есть практически в каждом банке, в среднем ставки варьируются от 9,5% до 13% годовых.

Социальная ипотека

Для отдельных категорий населения (физические лица, проходящие военную службу, молодые семьи или педагоги и др) разработаны государственные программы по улучшению жилищных условий.

Решение о соцподдержке принимают органы местной власти и, если просьба удовлетворена, то выдается жилищный сертификат, который можно использовать в качестве средств первоначального взноса.

Сертификат можно использовать в течение полгода, то есть в это время необходимо подобрать жилье и приобрести недвижимость. Программа действует в «Альфа-банке», «Сбербанке», «ВТБ» и др.

Военная ипотека

Программа по военной ипотеке подходит только для военнослужащих, являющихся участниками накопительно–ипотечной системы.

Участники НИС выбирают объект недвижимости, а Министерство обороны РФ оплачивает сумму первоначального взноса (за счет имеющихся накоплений военнослужащего на его счете НИС), а также перечисляет средства в счет ипотечного кредита военного до закрытия кредита.

Условие действительно только для клиентов, проходящих военную службу. Программа действует в банке «Зенит», «Связь-банке», «Газпромбанке».

Ипотечные кредиты под поручительство или залог ценностей

Если у заемщика отсутствует иное жилье, но есть какое – либо имущество в собственности (автомобиль, дача, ценные бумаги и пр) или он может предоставить поручительство физических лиц, то банк может пойти на уступки и выдать ипотеку без первоначального взноса под залог активов клиента. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Получение ПВ через потребительский кредит

В случае отсутствия собственных средств для первоначального взноса можно оформить потребительский кредит. Однако, данный вариант подходит не всем заемщикам, так как существенно увеличивает долговую нагрузку на семейный бюджет, поэтому принимать подобное решение необходимо крайне взвешенно.

Вариант получения первоначального взноса через потребительский кредит подходит только для клиентов, имеющих достаточный уровень заработной платы и способных за период менее года закрыть этот займ.

Потребительский кредит для первоначального взноса доступен в «Ситибанке», «Альфа-банке», «ВТБ», «Почта банке» и др.

Ипотека с материнским капиталом

Семья, в которой воспитывается двое и более детей, вправе направить средства материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке. Сделка с использованием материнского капитала проводится через Пенсионный фонд РФ. В большинстве крупных банков (Сбербанк, ВТБ и др) есть такая программа ипотечного кредитования.

Может ли маткапитал быть первоначальным взносом?

Высокая конкуренция в банковской среде вынуждает банки использовать средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Схема следующая:

• Клиент подает документы на ипотечный кредит для оценки платежеспособности. Банк выносит решение.
• При одобрении заявки заемщик предоставляет документы по приобретаемой недвижимости, сертификат МК и справку с Пенсионного фонда с указанием остатка средств. Банк выносит решение по объекту.
• На сделке стороны подписывают кредитную документацию и передают на госрегистрацию в Росреестр. Государственный орган регистрирует переход права собственности и обременение.
• Продавцы недвижимости получают от банка сумму кредита и сумму, равную сумме маткапитала. Если у заемщика отсутствуют собственные средства для первоначального взноса как таковые, то банк перечисляет 100% стоимости жилья.
• В течение двух месяцев пенсионный фонд отправляет средства маткапитала на ссудный счет заемщика, кредит гасится досрочно на сумму поступивших средств.
• Клиент собственными силами погашает остаток долга по кредиту.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59a3f97b4ffd13bead0d083b/5c06ba6a285bee00a96f7534