Ипотека на земельный участок: втб 24, сбербанк

Дают ли в кредит средства для покупки земельного участка в Сбербанке?

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

• государственных и муниципальных участков, не предназначенных для ИЖС;
• лесов и парков, заповедных зон;
• земельных наделов, менее 6 и более 50 соток.

Ипотечный кредит можно взять на:

• частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
• строительство дачи в СНТ и ДНП;
• загородный участок для ведения личного хозяйства;
• сельскохозяйственные угодья.

Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2019 году предоставляют такую возможность:

• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк.

Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

Ипотека на участок земли в Сбербанке

Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

• покупку / строительство дачи, а также иных строений;
• строительство жилых объектов;
• покупку участка земли.

Условия оформления ипотеки

Условия кредитования следующие:

• Валюта: рубли РФ.
• Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Первоначальный взнос: от 25%.
• Срок кредита: до 30 лет.
• Комиссия за выдачу займа отсутствует.
• Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
• Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

Надбавки к процентной ставке:

• 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
• 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
• 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

Требования к заёмщикам

К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

• Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
• Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

• Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.
• Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.
• Исключение составляют случаи, когда:

• У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
• Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Требования к участку земли

Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

Основные критерии определения качества земли:

• вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
• категория почв;
• расположение участка относительно населённых пунктов;
• степень развития инфраструктуры;
• наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
• наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
• расположение участка не в природоохранных зонах;
• наличие подъезда к участку;
• расстояние от места расположения кредитной организации;
• размер участка земли;
• наличие официально зафиксированных границ;
• постановка на кадастровый учёт;
• отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
• нахождение леса или водоёма на территории;
• наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.

В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы:

• Заявление заёмщика.
• Заявление залогодателя юрлица.
• Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
• Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
• Документы по залогу.

Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

• Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
• Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

Где можно получить кредит на земельный участок?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

• регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
• расположения участка земли.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

1. Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
2. Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
3. Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
4. Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
5. При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.

Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

В договоре обязательно указываются:

• кадастровый номер участка;
• границы надела;
• площадь;
• возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

1. Одобрение банком заявления заёмщика.
2. Оценка земельного надела.
3. Составление акта о ликвидности земли.
4. Определение ставки и срока кредитования.

Особенности оформления ипотеки на земельный участок

Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

• Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
• Ставка по займу является более высокой.
• Срок кредитования уменьшен.
• Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
• Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
• Право залога принадлежит Сбербанку.
• Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Санкции за несвоевременное погашение кредита

За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-v-sberbanke/

Ипотека на земельный участок: ВТБ 24, Сбербанк

Как и при обычном ипотечном кредите на покупку дома, предмет договора становится залогом банка до момента погашения кредита. В связи с этим ипотека на участок имеет свои особенности. Поскольку невыплата займа со стороны заемщика повлечет за собой ряд неудобств для финансового учреждения. Банку придется самостоятельно реализовать землю. А определить ликвидность и точную цену достаточно непросто. Тут играет важную роль целый ряд факторов. Поэтому основные критерии на земельные участки в ипотеку следующие:

1. Месторасположение земли. У каждого банка есть определенные максимально разращенные рамки на удаленность земельного участка от черты города. Они варьируются от 30 до 100 км.
2. Качество почвы. Также немаловажный фактор, пригодна ли почва для выращивания там собственного огорода.
3. Качество транспортировки. Легко ли добраться до объекта, наличие асфальтированных дорог.
4. Экологическая обстановка. Есть ли рядом с участком промышленные комплексы или места утилизации отходов? А также планируется ли их возведение в обозримом будущем? Так как в этом случае цена на землю существенно сбавит в цене, что негативно скажется на ее дальнейшей реализации.
5. Юридическая сторона вопроса. Земля должна быть «чистой» с юридической стороны, оформлена согласно законодательству РФ и иметь четкие границы по кадастровому паспорту.
6. Наличие водоснабжения обязательно, или, по крайней мере, источник воды – обязательное условие.
7. Земля в ипотеку до момента оформления сделки не должна иметь какого-либо обременения (ареста или залога).

Кредит на земельный участок не удастся оформить при условии, что это:

1. Государственная или муниципальная собственность, которая не подходит под жилищные застройки.
2. Часть заповедника, леса, парка и других объектов, которые непригодны для проживания.
3. Площадь менее 6 соток либо более 50.

Можно ли взять ипотеку на земельный участок, и под какие цели тогда банки выдают кредит? Данный вид договора является потребительским и целевым. Банковским организациям будет важно знать, для чего именно вы оформляете этот договор, чтобы определить риск такой сделки:

• наиболее вероятно, что ипотека для покупки земельного участка будет одобрена, если земля предназначена для индивидуальной жилищной застройки. Ипотечный кредит в этом случае имеет низкий процент риска, так как купить такой участок достаточно много желающих;
• получить банковский заем также можно под дачу и собственное хозяйство;
• кредит на покупку земельного участка под сельское хозяйство получить можно только индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу. Так как объект будет использоваться в коммерческих целях, он утратит свою первоначальную ценность в связи с естественным процессом амортизации.

Поскольку ипотека на земельные участки имеет свою специфику, то и требования к кандидатам будут несколько выше. Во многом это обусловлено условиями сделки. Так как процентная ставка достигает до 20%, при этом первоначальный взнос находится в пределах 20-50%. В связи с этим, чтобы выплачивать такие суммы, заемщик должен иметь высокий ежемесячный доход.

Кроме того, оформить кредит на приобретение такого объекта без первоначального взноса не представляется возможным. Если только не обеспечить сделку под дополнительный залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Остальные условия достаточно стандартны:

1. Гражданин РФ.
2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на момент действия договора.
3. Официальное трудоустройство с подтверждением доходов.
4. Прописка в регионе представительства банка.
5. Отсутствие текущей просроченной задолженности перед другими банками. А также хорошая кредитная история.

Приобретение земельного участка в кредит имеет свои определенные особенности. Сначала мы рекомендуем определить, какие банки дают ипотеку на землю в вашем регионе. Затем выбрать самое подходящее предложение для вас. И уже обратиться в отделение для передачи пакета документов. В такой набор могут входить:

1. Кадастровый паспорт, где указаны границы и размер земли.
2. Если у продавца есть жена, то необходимо оформить юридически согласие жены на продажу, если же среди владельцев земли присутствуют несовершеннолетние, то разрешение из органов опеки. Такие документы должны быть заверены нотариально.
3. Справка из бюро технической инвентаризации о том, что на участке нет дополнительных сооружений.
4. Выписка по форме ЕГРП.
5. Свидетельство на права собственности от владельца земли.
6. Отчет оценщика.

Договор купли-продажи подлежит заверению у нотариуса. А сама регистрация прав на купленный участок должна быть совершена в течение 15 дней с даты подписания документа.

Весь финансовый вопрос должен быть обговорен в договоре купли-продажи, помимо этого необходимо будет указать все технические данные по земельному участку (размер, границы и другое) согласно кадастровому паспорту.

Также необходимо будет прописать информацию о возможности возведения сооружений на участке.

Банки готовы давать кредиты такого характера, но необходимо соблюдать и выполнять все требования на этапе оформления сделки. Чтобы вероятность одобрения кредита была выше, рекомендуем пользоваться следующей инструкцией:

1. Обратиться в офис банка с заявлением о кредите. Дождаться пока банковский сотрудник получит ответ о возможности предоставления ипотеки и свяжется с вами.
2. Произвести оценку земли при помощи фирм, занимающихся независимой оценкой.
3. Предоставить акт об оценки в банковскую организацию.
4. Получить данные о сроках ипотеки, процентной ставке и прочих условиях.
5. Передать пакет документов и оформить договор.

Как видим, взять ипотеку на земельный участок хоть и сложная, но все-таки вполне выполнимая задача. Но прежде чем брать на себя кредитные обязательства, давайте рассмотрим, какие банки готовы на такое сотрудничество.

Ипотека на землю – достаточно новое явление на кредитном рынке. Пока не все вопросы тщательно проработаны. Но спрос на такой вид кредитования неуклонно растет.

А значит, и все большее количество банков будет заинтересовано в привлечении клиентов на земельную ипотеку. Банки, которые предоставляют неплохие условия, входят в топ лучших банковских учреждений страны.

Банки, которые дают ипотеку на земельные участки:

Рассмотрим особенности предложения этих компаний.

Ипотека на землю в Сбербанке имеет свое конкурентное преимущество в виде процентной ставки. Банк готов предлагать договоры под 13%, но при этом требует первоначальный взнос в размере 50%. Также расширен возраст для заемщика. На момент погашения договора клиенту может быть до 75 лет.

ВТБ 24 готов сотрудничать с клиентами, которые могут предоставить залог в виде недвижимости.

Помимо этого, как особенность можно отметить, что ВТБ 24 требует в процессе выплат по кредитному договору на земельном участке построить сооружение за счет денег заемщика.

В остальном достаточно стандартные условия с процентной ставкой около 20% и первоначальным взносом также от 20%. Сумма кредита до 50 миллионов рублей, а срок в отдельных случаях может достигать до 50 лет.

Источник: https://mari-a.ru/ipoteka/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-vtb-24-sberbank-2

Берем ипотеку на покупку земельного участка

• Планируете ли вы строительство дома или загородного коттеджа, или развитие собственного производства, вам необходимо место для такой деятельности.
• Реальность такова, что не каждый может накопить необходимую сумму для покупки земельного участка.
• Что же делать?
• Выход прост — отправиться в банк за получением ипотеки.
• Сегодня мы проанализируем основные нюансы процедуры получения ипотеки, сделав ее более понятной и доступной.

Условия банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок

У каждого банковского учреждения установлены собственные требования, однако в основном они схожи и имеют практически одинаковую процедуру.

Проверяется личность заёмщика, а также объект залога должен соответствовать неким критериям.

Требования к объекту залога

Хоть и фактически вы являетесь собственником и пользователем участка, но лишь с выполнением условия регулярных выплат.

Банк, выдавая кредит, рассматривает земельный участок по некоторым критериям:

• Проверяется право собственности продавца, которое подтверждается необходимыми свидетельствами. Это не только в интересах банка, но и в ваших собственных, дабы оградить покупателя от мошенников.
• Участок должен находится в выгодных условиях расположения — транспортное сообщение, наличие водопровода и электричества. Это делает его пригодным к использованию.
• Участок не должен относиться к охраняемым землям, водного или лесного природоохранного фондов.
• Близкая расположенность к выбранному банку и его отделениям.
• Не выдаются ипотеки на участки с маленькой площадью (до 5 соток).

Как видим, все эти требования защищают не только банки, но и участников ипотеки.

Правовое регулирование

Правовые основы получения ипотеки на землю устанавливаются в Гражданском кодексе, Земельном кодексе, Законе об ипотеке. В последнем ей посвящена 11 глава.

Ипотека на земельный участок

1. Банки стараются войти в положение клиента и предоставить как можно более выгодные и привлекательные условия ипотеки.
2. Существует возможность отказаться от первого взноса или же снизить процентную ставку, а также заслужить повышенное доверие у банка, чтобы точно получить ипотеку.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/zemelnyj-uchastok

Ипотека на земельный участок: втб 24, сбербанк, россельхозбанк, особенности земельной ипотеки

Земельная ипотека становится все популярнее. Сегодня многие стремятся уехать из шумных городов и приобрести земельный участок под строительство коттеджа. Ипотека на земельный участок – хороший способ осуществить эту мечту.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная (а значит, нежелательная) операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

1. Удаленность участка от городов и других населенных пунктов
2. Доступность и близость транспортных коммуникаций
3. Плодородие почвы на участке, пригодность ее для сельскохозяйственных работ
4. Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО
5. Удаленность от ближайшего представительства банков (не далее 50 – 70 км от ближайшего города, где расположен офис банка-заимодавца)
6. Наличие четко прописанных пограничных линий
7. Нахождение участка на учете в городском кадастре.
8. Уровень развитости инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него)
9. Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.)
10. Наличие природных водоемов и лесных насаждений
11. Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом.

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на такой земельный надел будет предоставлена на выгодных условиях.

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на участок земли предполагает ряд особенностей, которые не типичны для ипотечных кредитов на другие объекты недвижимости. Они связаны с особенностями земли как недвижимости и с меньшей ликвидностью и более высокими рисками для банка.  Вот некоторые из них:

1. Право лица, взявшего ипотеку, строить на участке, не ставя в известность банк. Но иногда необходимость информирования предусматривается договором;
2. Более высокая ставка кредита по сравнению с кредитами на приобретение земли (Причина – низкая ликвидность земли);
3. Больший стартовый взнос – он составляет 30% и более;
4. Меньший срок кредита;
5. Невозможность залога отдельной части земельного объекта. Если вы хотите стать созаемщиком, придется по требованию банка оформлять документы о согласии всех остальных собственников участка;
6. Необходимость оплаты ряда дополнительных услуг (выезд на участок сотрудников банка, экспертов-оценщиков, нотариальных сборов, комиссии на открытие кредитного счета в банке).

Ипотека земельных участков: земельное право

Отношения сторон в рамках договора ипотеки регулирует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (принят 16 июня 1997 года). Тонкости ипотеки на участки земли освещает IX глава этого закона.

Она определяет, какие участки могут быть взяты в ипотеку, а какие – нет. В ипотеку предоставляются участки, находящиеся в собственности отдельных граждан и их объединений и юридических лиц.

Участки должны быть предназначены для садоводства, животноводства, строительства личных гаражей, жилья, дач, ведения приусадебного хозяйства.

Нельзя взять ипотеку на участок, площадь которого меньше минимальной, предусмотренной в законе (102-ФЗ от 16.07.1999.). Не выдают ипотеку на приобретение участков, находящихся в собственности муниципалитетов иди государства.

Ипотека на земельный участок: какие банки дают кредит?

Сегодня ипотечные кредиты на покупку земли предоставляют не все финансовые организации, но список банков, работающих в области ипотечного кредитования весьма длинный. Дают ипотеку: Сбербанк России, Россельхозбанк, банк «Союз», РосЕвроБанк и многие другие.

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров. Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы и совпадают с теми, что описаны в нашей статье. Сегодня банки выдают кредиты под 12,5 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб.

Другим решением проблемы поиска средств на покупку  земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

1. Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)
2. Покупка земли
3. Строительство жилья за городом.

Минимальная сумма кредита – 300 000 р. Кредит предоставляется под 13 процентов и выше. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 30%.

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

• Низкие ставки по кредиту
• Отсутствие дополнительных комиссионных выплат
• Возможность оформления кредитной карты
• Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка.

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше  1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Документы на оформление кредита подаются по списку, размещенному на веб-портале банка. Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Приблизительно рассчитать стоимость кредита вы можете с помощью интернет-калькулятора на сайте Сбербанка.

Ипотека на земельный участок в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли. Сумма кредита в этом учреждении составляет от 100 000 до 20 000 000 рублей, кредиты предоставляются только в рублях. Срок погашения кредита – до 30 лет.

Преимущества кредита в данном банке:

• Отсутствие комиссионных сборов
• Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком
• Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков
• Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала.

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Как и в Сбербанке, допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Источник: https://ipotekami.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-usloviya-i-vozmozhnosti-polucheniya/

Ипотека на земельный участок ВТБ 24 — условия

Ипотечный заем, как и все прочие виды кредитования, всегда требует при оформлении довольно внушительную документальную базу.

Подающий заявку человек должен к ней приложить следующие бумаги:

• заполнить анкету-заявку по форме банка;
• гражданский паспорт;
• прописка (регистрация места проживания) должна быть в той же местности, что и территориальное нахождение хотя бы одного офиса банка;
• трудовая книжка подается вместе с копией, которая заверяется работодателем;
• если требуется, то нужно подготовить копию трудового соглашения с заверением работодателя;
• правоустанавливающие документы на залоговое имущество – свидетельство о регистрации собственнических прав, договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о принятии наследства и прочее;

• техническая документация на земельный участок – техпаспорт, спецификация, план участка;
• техническая проектная документация для постройки дома на земельном участке (если требуется) – техпаспорт, выписка из кадастра, ЕГРП, результат оценки земли;

• согласие совладельца, если залоговое имущество будет предоставляться под ипотеку такое, где есть несколько владельцев по нему;
• подтверждение основного дохода (держателей зарплатных карт и участников зарплатных проектов это не касается) – справка формы 2-НДФЛ либо же сдается на бланке банковской формы;
• любой документ, который может гарантировать дополнительную платежеспособность – сертификаты с господдержкой, сертификат материнского капитала, подтверждение получения дополнительного дохода от сдачи в аренду квартиры, автомобиля и другое;

• если будут выступать обеспечителями гарантий по ипотеке поручители, тогда они сдают свой пакет бумаг – гражданский паспорт, подтверждение доходов;
• в случае, когда в сделке второстепенный участник (или участники) будет представителем интересов основного участника, тогда следует у нотариуса сделать доверенность, которая уполномоченным лицом будет сдаваться в банк вместе со своим гражданским паспортом.

Доход требуется подтверждать перед банковским сотрудником для того, чтобы специалист смог рассчитать ваш ежемесячный платеж. Его величина не должна превышать 40% от вашего среднемесячного основного заработка.

В противном же случае, банк будет вынужден отказать в сделке, либо же предложит заявителю представить еще 2-х поручителей, готовых взяться за совместное исполнение обязательств по ипотеке.

Требования к объекту

Объект ипотеки в обязательном порядке должен соответствовать всем требованиям и ожиданиям ВТБ 24, о которых клиент заранее оповещается.

Земельный участок должен иметь следующие параметры:

• располагаться от черты города на расстоянии не дальше 100 км;
• участок земли размеров меньше 6 соток к рассмотрению приниматься банком не будет;
• расположение земли не должно быть в черте специальных запретных зон – лесного хозяйства, заповедников, санитарных зон, военных охраняемых объектов, водоохраной зоны, резервной и другой;
• для выдачи ссуды под сельскохозяйственные нужды земля будет оценена недорого;
• участок под застройку дома должен соответствовать всем строительным, экологическим и геодезическим нормативам, установленным в законодательстве РФ;
• обязательная транспортная доступность к земельному участку;
• неподалеку от участка земли должны располагаться необходимые коммуникации – линии электропередач, водопровод и прочее (особенно это важно для земли, которая должна использоваться под застройку дома);
• обязательно требуется предварительное проведение процедуры межевания и оценки участка.

При этом также сохраняются требования и к самим заемщикам, которые должны им соответствовать. К таким критериям относятся следующие параметры, которым заемщик обязан соответствовать, если хочет получить ипотеку:

гражданство России	обязательно
возрастной критерий	от 21 до 65 лет на момент подписания договора или погашения суды
официальное трудоустройство заемщика	обязательно
высокий уровень доходов	не менее 30 000 – 50 000 рублей в зависимости от желаемой суммы займа
стаж работы на последнем рабочем месте	не менее 3-х месяцев, а общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев
наличие кредитной истории с отменным статусом	обязательно

Получается, что в банке ВТБ 24 практически невозможно получить земельную ипотеку пенсионеру либо студенту. Зарплатным клиентам проще – они совсем могут оформлять ипотеку с минимальным пакетом бумаг и не подтверждать свой доход.

Подводные камни

Перед началом запуска процесса ипотеки вы уже должны будете определиться заранее, есть ли у вас какие-то сбережения, чтобы сразу внести их в качестве первоначального взноса, если он требуется по программе.

Также необходимо четко знать, какая сумма в долг вам нужна, на какой период времени и как лучше вам погашать ссуду – аннуитетными платежами (равнодольными), либо же – дифференцированными (идущими на убыль с каждым месяцем).

Для выбора аннуитетного способа погашения долга в графике устанавливается реальная сумма, которую следует оплачивать каждый месяц одинаковыми частями.

Все детали по способу оплаты ипотеки должны в обязательном порядке быть разъяснены и четко описаны в содержании договора. Также есть в финансовой организации ВТБ 24 такая услуга бесплатная, как погашение платежей досрочно.

Только об этом клиенту нужно заранее предупредить банк. Делается это при помощи подачи письменного заявления о намерении досрочно погасить определенную сумму ипотеки. Подавать такое заявление следует за 30 дней, до фактической оплаты.

После письменного удовлетворения просьбы, клиент выносит сумму на свой кредитный счет, с которого банк уже сам будет списывать себе на счет нужное количество денег.

Если погашение происходило в полном объеме покрытия оставшегося долга, тогда после оплаты клиент приходит в банк. Чтобы взять справку о том, что у кредитора претензий к клиенту нет, и договор ипотеки закрыт.

Если же клиент проигнорирует все эти правила, тогда ему грозит оплата большей суммы, чем это установлено в ипотечном договоре. Будут наложены штрафы за досрочное погашение ипотеки.

Страхование объекта ипотеки, которое одновременно служит залогом, является незыблемым требованием и условием, которое регламентируется специальным законом — №102-ФЗ от 16.07.98 г., действующий в 2019 году.

О страховании в этом правовом положении говорится в Главе V, ст.31, поэтому залог, являющийся объектом, застраховать все же придется, так как это относится к обязательному виду страховки.

• Но помимо этого предлагается также и дополнительное страхование, относящееся к добровольному виду – от рисков невыплаты долга, от рисков несчастного случая, страховка личная (жизни, здоровья), от рисков наступления безработицы клиента и от рисков финансовых потерь банка при нарушении договора клиентом.
• На сегодня, по состоянию на середину октября 2019 года, все программы банка ВТБ 24, кредитующие физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, временно приостановлены.
• Однако это сделано финансистом лишь для того, чтобы улучшить условия, подстроить схему действия программы так, чтобы они выгодно сочетались с изменения на экономическом и финансовом рынке.

Поэтому все вышеописанные условия, которые действовали буквально этим летом, могут быть изменены, но не существенно. Тем более что государственная поддержка постоянно развивается, размеры субсидий растут с каждым годом с учетом инфляционного подъема.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ 24 узнайте здесь.

Как получить ипотеку для молодой семьи в ВТБ 24, рассказывается по ссылке.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok-vtb-24/

Ипотека на земельный участок (покупку земли) — какие банки и как взять

Ипотека на земельный участок не распространена так же широко, как ипотека на дома и квартиры, поскольку ее оформление сопряжено со многими сложностями.

Тем не менее, взять кредит на покупку земли и строительство дома реально, если ответственно подойти к выбору банка и программы кредитования.

Для этого обращайтесь к кредитным брокерам из «Роял Финанс», где опытные сотрудники помогут разобраться во всех нюансах и принять правильное решение.

Можно ли купить землю в ипотеку?

Безусловно, но требуется соблюсти все условия, выдвигаемые российскими банками. К сожалению, не многие граждане способны это сделать, поэтому помощь специалистов в таких делах крайне важна.

Чтобы купить участок земли в ипотеку и построить на нем недвижимость, нужно выбрать банк, который готов выдать такой займ. В России их несколько: «Сбербанк», «ВТБ 24», «Росевробанк» и «Россельхозбанк».

Наиболее приемлемыми требованиями отличается первый, благодаря невысоким процентным ставкам, значительному сроку кредитования и первому взносу от 50%.

1. Надел должен располагаться не дальше, чем в 100 км от города. Иногда банки вовсе сокращают данное расстояние до 30 км.
2. Площадь земельного участка не должна быть меньше 6 соток. Рядом должна проходить дорога, чтобы к нему можно было подъехать в любое время года. Как показывает практика, нормальная транспортная развязка служит плюсом при рассмотрении заявки на займ. Но лучший вариант — когда кроме дороги на земельном участке имеются различные инженерные коммуникации.
3. Участок обязательно должен состоять в перечне земель населенного пункта, предназначенных для ИЖС. Конечно, можно выбрать другой вариант, но финучреждения с остальными типами наделов работать не стремятся, поскольку трудно отслеживать их отторжение согласно закону.
4. Земельный участок не должен быть арестованным, сдаваться в аренду, располагаться в природоохранной зоне.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка

Возрождение	9.2		35 917	Оставить заявку
Россельхозбанк	10		37 612	Оставить заявку
Юникредитбанк	10.25		38 149	Оставить заявку
Райффайзенбанк	10.25		38 149	Оставить заявку
Промсвязьбанк	10.5		38 689	Оставить заявку
ВТБ	10.6		38 907	Оставить заявку
ДОМ.РФ	10.75		39 234	Оставить заявку
Абсолют банк	11.24		40 310	Оставить заявку
Сбербанк	11.3		40 443	Оставить заявку
Совкомбанк	11.9		41 781	Оставить заявку

Дают ли ипотеку на землю ИЖС?

Если вы желаете оформить ипотеку на покупку земли и строительство дома в Москве, обращайтесь к нашим специалистам: они подберут такую программу кредитования, которая позволит без труда приобрести земельный участок без первоначального взноса. Мы на протяжении долгих лет сотрудничаем с различными финансово-кредитными компаниями и можем точно сказать, что получить ипотеку на землю ИЖС можно и в столице, и в других населенных пунктах.

На такой займ могут рассчитывать люди, которые:

1. Отвечают требованиям к заемщику по возрасту. Заявку могут подавать граждане не младше 21 года и не старше 65 лет.
2. Могут подтвердить свою платежеспособность. В идеале клиент должен иметь постоянную работу с достойной заработной платой. Банки неохотно сотрудничают с фрилансерами, предпринимателями и людьми, довольствующимися сезонной работой, так как их доход нестабилен и зачастую неофициален.
3. Являются дееспособными. Нередко финансовые учреждения запрашивают у заемщиков справки от нарколога, психиатра, которые могут подтвердить вменяемость заявителей.
4. Имеют хороший кредитный профиль. Непогашенные долги — плохой знак для любой финансовой организации, как и полное отсутствие кредитной истории. Поэтому стоит оформить потребительский кредит в банке, который выдает ипотеку на землю, полностью его закрыть, и только потом подавать заявку на займ для приобретения земельного участка. Так можно показать свою платежеспособность и ответственность.

В компании «Роял Финанс» вы можете уже сегодня получить квалифицированную помощь специалистов. Мы подскажем, что нужно сделать, чтобы удовлетворить требования банков, поможем собрать пакет документов и выбрать наиболее выгодную для вас программу. С нашей поддержкой вы избежите многих ошибок.

Благодаря большому опыту, мы беремся даже за самые сложные случаи, когда у клиентов нет высокого дохода или они его просто не могут подтвердить, потому что работают неофициально.

Мы уже помогли оформить ипотеку на земельный участок многим людям и обязательно найдем выход из ситуации для вас.

Кроме того, денежное вознаграждение за свои услуги мы берем после получения средств клиентами, поэтому сами заинтересованы в том, чтобы результат был положительным.

Чтобы получить полноценную консультацию, задайте свои вопросы через специальную форму на сайте или позвоните по телефону 8 (499) 648-83-71.Также вы можете приехать в наш офис, воспользовавшись личным автомобилем или общественным транспортом. Точный адрес можно уточнить по телефону или в соответствующем разделе сайта.

Источник: https://www.royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/ipoteka-na-zemlyu/

Что нужно знать про ипотеку на дом с земельным участком от "ВТБ"

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЭтот вид кредита отличается от ипотечных займов на покупку квартир. Он имеет свою специфику условий кредитования и требований к залогу. В банке “ВТБ” есть несколько способов оформления ипотеки на дом с земельным участком.

Дом с участком земли, в отличие от квартиры, сложнее реализовать. Особенно это относится к загородной недвижимости. Поэтому банк выдвигает более жесткие требования к ипотечному кредиту на его покупку.

Главной особенностью подобных займов является повышенный размер первого взноса по ипотеке – от 40%, в то время как по другим программам минимальный порог – 15%.

Программы кредитования

Для покупки дома с участком можно воспользоваться двумя ипотечными предложениями «ВТБ»:

• ипотека на готовое жилье, где в качестве залога будет выступать приобретаемый частный дом и участок земли;
• нецелевой кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости (данную программу можно рассматривать как альтернативу ипотеке без первоначального взноса).

В «ВТБ» отсутствует отдельная программа кредита на дом с земельным участком.

Выбор программы зависит от конкретных условий заемщика и определяется индивидуально. Приобрести дом с земельным участком можно на таких условиях:

УсловияИпотека «ВТБ» на готовое жильеНецелевой кредит под залог недвижимости

Ставка*	10-11%	От 11,1%
Срок	5-30 лет	До 20 лет (кратно 12 месяцам)
Сумма	8 000 000 руб.**5 000 000 руб. ***	До 15 млн руб., но не более 50% от стоимости залогового жилья
Первоначальный взнос, %	От 40%	Первый взнос отсутствует

* Итоговая процентная ставка может быть уменьшена для зарплатных и корпоративных клиентов, врачей, учителей, государственных служащих. Дополнительных льгот в рамках ипотеки «ВТБ» с господдержкой по вышеуказанным программам не предусмотрено.

• ** для Москвы, МО Санкт-Петербурга, ЛО, Владивостока, Екатеринбурга, Тюмени, Калининграда, Ростова-на-Дону, Сочи, Самары
• *** для других регионов
• Приобрести дом с участком в кредит через “ВТБ” возможно не во всех регионах России.
• Банк не работает со сделками по домам с участками в следующих населенных пунктах:

• Калуга (и область);
• Магадан (и область);
• Красноярский край — Норильский г.о. и Таймырский район;
• Пермь и Пермский край;
• Хабаровск и Хабаровский край.

В остальных регионах можно смело подавать заявку и подыскивать подходящие варианты.

Требования банка к залоговому имуществу

Если в качестве залога выступает дом и земельный участок, дополнительно необходимо учитывать следующее:

1. Дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца.
2. Покупку части дома “ВТБ” не кредитует.
3. Допустимые категории земель: ИЖС, ЛПХ, земли для строительства дачных или садовых домов, земли для садоводства и огородничества (например, дома в СНТ), земли сельскохозяйственного назначения с разрешенным использованием под дачное строительство с правом возведения жилого дома.
4. Общая площадь приобретаемого дома составляет не меньше 60 кв.м.
5. Жилое строение должно находиться на удалении не более 15 км от ближайшего ипотечного центра “ВТБ” (исключения: Москва и область, Санкт-Петербург и область, Владивосток, Екатеринбург, Калининград, Ростов-на-Дону, Самара, Сочи, Тюмень — не далее 30 км).

Также есть отдельные требования к состоянию дома:

• возраст дома не старше 20 лет к моменту проведения оценки (для домов из бруса/клееного бруса — год постройки не ранее 2000);
• допустимый материал дома — кирпич, бетон или бетонные конструкции; брус или клееный брус; легкие стальные конструкции с утеплителем стен;
• подключены, исправны все инженерные коммуникации: проведено отопление, электричество, водопровод или скважина, центральная или локальная канализация;
• остеклены все окна, есть двери и т.д.

То есть дом, в первую очередь, должен соответствовать нормам жилых помещений. Поэтому нужно подготовиться к возможным длительным поискам подходящего жилья.

Что нужно для получения ипотеки на дом с участком

Чтобы оформить ипотеку, потребуется подать заявление на рассмотрение кредита в банк с приложением полного комплекта документов. При этом предварительно следует оценить себя с точки зрения требований, предъявляемых банком к заемщикам и залогу.

Оформление заявки доступно для любого клиента, удовлетворяющего требованиям банка. Это:

1. Граждане РФ, физические лица и индивидуальные предприниматели, иностранные граждане, которые могут подтвердить свое официальное трудоустройство на территории РФ.
2. Возраст от 21 года до 65 лет (на дату погашения кредита).
3. Совокупный трудовой стаж не менее года, на текущем месте работы – не меньше месяца после истечения испытательного срока.
4. Отсутствие отрицательной кредитной истории.

1. Постоянная прописка в регионе выдачи кредита не обязательна.
2. Комплект документов для заемщика стандартный: анкета, паспорт, дополнительный документ, справка о зарплате (2-НДФЛ или по форме «ВТБ»), заверенная установленным образом копия трудовой книжки.
3. Подать документы на рассмотрение можно в каждом ипотечном офисе банка лично или оформить заявку онлайн на официальном сайте банка.
4. Срок рассмотрения 1-2 рабочих дня.

Как рассчитать кредит

Чтобы рассчитать основные параметры ипотечного кредита, такие как: ежемесячный платеж, сумма переплаты, максимальная сумма займа, используются ипотечные калькуляторы.

С их помощью можно произвести предварительные расчеты и подобрать комфортные условия ипотеки самостоятельно еще до обращения в банк.

Для расчета подойдет любой ипотечный калькулятор, включая разные приложения для смартфонов или компьютера. Однако целесообразнее воспользоваться ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте «ВТБ». Он размещен на каждой странице сайта с ипотечным продуктом. Например, вот калькулятор для расчета ипотеки на вторичное жилье.

Удобно, что процентную ставку калькулятор проставит самостоятельно после заполнения основных параметров кредита.

Самостоятельный расчет носит предварительный характер. Точные параметры кредита будут определены ипотечным менеджером в банке.

Вносить ежемесячные платежи по ипотечному займу можно несколькими способами:

• Погашение через «ВТБ» без комиссии осуществляется путем внесения наличных денежных средств через кассу банка или банкоматы; также оплатить можно с помощью «ВТБ-Онлайн”.
• Погашение безналичным переводом со счетов, открытых в других банках, производится с комиссией банка-отправителя, установленной для рублевых переводов.
• Погашение через отделения Почты России и сеть «Золотая Корона-погашение кредитов» осуществляется с комиссией в зависимости от суммы ежемесячного платежа и установленных тарифов (как правило, 1,9 и 1%, соответственно, но не менее 50 руб.).

• При всех способах погашения «ВТБ» не взимает комиссию за зачисление денежных средств на счёт.
• При погашении кредита через сторонние организации, путем переводов из других банков необходимо учитывать сроки осуществления этих операций и заблаговременно производить платеж (исходя из отзывов как минимум за неделю).
• Ипотечные заемщики «ВТБ» могут погасить свой займ досрочно: частично или полностью, без комиссионных выплат, неустоек и иных ограничений через отделения банка или посредством «ВТБ-Онлайн”.

Важные моменты

Все документы на дом с земельным участком должны быть оформлены надлежащим образом и не иметь претензий с юридической точки зрения.

При оформлении ипотеки обязательно страхование предмета залога. В случае дома с земельным участком страховые расходы составят сумму в разы большую, чем страхование квартиры.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку предполагает взятие на себя долгосрочных кредитных обязательств, требующих достаточного уровня дохода. Поэтому важно реально оценивать собственные финансовые возможности при выборе данного вида ипотечного займа.

В целом ипотека на дом с участком имеет отдельные нюансы, вытекающие из особенностей предмета залога, в остальном же порядок рассмотрения, одобрения и выдачи ипотеки такой же, как и при любом другом ипотечном займе.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom-vtb.html