Ипотека на частный дом: условия получения в втб 24, сбербанке

Ипотечным программам на строительство частного дома должны быть присущи гибкость и возможность корректировки условий под влиянием сложившейся на данный момент ситуации. Обусловлена эта необходимость продолжительным периодом возведения объекта, под который осуществляется заём средств. В период строительства может измениться стоимость материалов и работ.

Кроме того, не исключён вариант ухудшения финансового положения кредитополучателя. Все эти моменты учитывает ипотека на строительство частного дома от ВТБ 24.Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Условия получения

Сразу скажем, что целевой кредитной программы, ориентированной на финансирование возведения частного дома, в этом банке нет. Однако существует вариант оптимизации действующего предложения «Победа над формальностями». Условия этой программы следующие:

  • размер ставки – 13,6 %;
  • срок кредитования – не более 20 лет;
  • сумма займа – от 600 тысяч до 30 миллионов руб.;
  • первоначальный взнос – от 40%;
  • комплексное страхование.

Если заявитель откажется от приобретения страхового полиса, процентная ставка будет увеличена на один пункт.

О принятом банкирами решении относительно кредитной заявки клиент узнает спустя сутки после сдачи документов в ВТБ24.

Требования к заемщику

Существуют и иные программы получения в ВТБ24 ипотечных средств под строительство дома. О них пойдёт речь несколько ниже, а сейчас мы остановимся на требованиях к заёмщику. Для краткости они представлены в виде следующей таблицы.

Требования к соискателю займа
Прописка В регионе присутствия отделения банка
Гражданство Российское
Трудовой стаж На текущем месте трудоустройства – более 3 месяцев. Общий – не меньше одного года.
Уровень дохода за вычетом налогов Для жителей Москвы – не меньше 30 тыс. руб., для иных граждан – 20 тыс. руб.
Возраст Не старше 70 лет и не младше 21 года

Кроме того, заёмщик должен иметь незапятнанную кредитную историю. В противном случае в ответ на свою заявку он получит отказ.

Действующие программы

Клиенту предоставляется возможность оформить заём наличными на продолжительный срок в рамках кредитных продуктов «Быстрый» или «Крупный». Конечно же, формально они не подпадают под определение «ипотечная ссуда», поскольку в залог (читай – в ипотеку) предоставлять ничего не надо.

Но поскольку в сознании рядового обывателя твёрдо укоренилась ассоциация кредитов, полученных для улучшения жилищных условий, с термином «ипотека», мы не будем изменять такой традиции. Собственно, и заёмщику всё равно, к какой категории относится используемая им банковская программа.

Главное, чтобы она была выгодна и доступна в обслуживании.

Условия такой ипотеки от банка ВТБ24 на строительство дома отражены в двух нижерасположенных таблицах.

Кредит «Быстрый»
Сумма кредита, рубли 100 тыс. — 3 млн
Срок кредитования 6-36 месяцев
Годовая ставка, % 13.9
Цель кредита Любая
Обеспечение до 750 000 руб. Не требуется
Обеспечение более 750 000 руб. Нужен поручитель
Срок рассмотрения заявки Один день
Форма выдачи Наличными либо на карту
Срок, на протяжении которого решение банка действительно 60 дней
Неустойка Есть
Потребительский кредит «Крупный»
Сумма кредита, рубли 400 тыс. – 3 млн
Срок кредитования 37-60 месяцев
Годовая ставка, % 15,9-17,9
Цель кредита Любая
Обеспечение Не требуется
Срок рассмотрения заявки Один – три рабочих дня
Форма выдачи Наличными либо на карту
Подтверждение дохода Заполняется форма банка либо представляется справка 2-НДФЛ
Срок рассмотрения заявки Максимум 3 рабочих дня
Обеспечение Не требуется

Чтобы сэкономить время, потенциальный кредитополучатель может подать заявку на выдачу займа в удалённом режиме через сайт банка. Но для оформления кредитного соглашения и, собственно, получения ссуды ему необходимо будет прийти в отделение финансовой организации со всеми документами.

Необходимые документы

В зависимости от статуса клиента и размера кредита банк может потребовать различные пакеты документов. Но обязательными к представлению являются:

Поскольку ипотека в ВТБ24 на строительство частного дома предполагает выдачу крупной суммы, которую заёмщику необходимо будет возвращать, для подтверждения его финансовой состоятельности, банк дополнительно может потребовать:Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

  • Загранпаспорт. Если заявитель выезжал в течение последнего года за рубеж, банк выдаст ему ссуду с большей охотой, поскольку позволить себе такое путешествие может только материально обеспеченный человек.
  • Технический паспорт автомобиля, принадлежащего заёмщику. Наличие собственной машины тоже свидетельствует о финансовом достатке потенциального кредитополучателя. Но с одной оговоркой: «возраст» авто не должен превышать 5 лет.
  • Документы, подтверждающие право собственности заявителя на недвижимое имущество. Мотивация их представления прежняя.

Соискатели займа, открывшие в ВТБ24 зарплатную карту, должны будут представить только лишь паспорт и свидетельство СНИЛС. Причём клиенты данной категории могут получить кредит при первом же посещении офиса банка.

Каково жить в ипотеке: Видео

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/na-stroitelstvo-doma-vtb24.html

Втб условия ипотеки на строительство дома, покупку таунхауса

  1. Опыт показывает, что частный дом менее ликвиден, чем квартира. У банка возникнут проблемы при реализации недвижимости, если она будет изъята у заемщика из-за несоблюдения им обязательств.
  2. Далеко не всегда частный дом строится на участке земли, принадлежащем будущему владельцу этого дома. Участок может находиться в аренде, в пожизненном пользовании — в любом случае, для банка это дополнительные риски.
  3. Страхование частного дома требует более жестких подходов. Банк в обязательном порядке предложит выбрать страховщика из числа своих партнеров.

Эксперты рекомендуют при возведении частного дома воспользоваться одной из двух ипотечных программ ВТБ.

  1. Если участок земли для строительства находится в вашей собственности, вам следует воспользоваться программой «Строительство дома под залог земельного участка». По ней можно взять от 490000 ₽ на срок до 30 лет по ставке 12,75-17,15% годовых. Первоначальный взнос не нужен.

Возраст заемщика — 21-60 лет. Срок работы на последнем месте — не менее месяца.

Залогом будет служить не только земельный участок, но и все постройки на нем.

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Ипотека ВТБ на строительство частного дома позволяет решить жилищную проблему

  1. Если у вас нет земельного участка, вы намерены покупать его или строить на арендованных площадях, то оптимальный вариант — программа ВТБ «Нецелевой ипотечный кредит». Он выдается под залог уже наличной у вас собственности — например, городской квартиры. Размер кредита — от 500000 ₽ до 7500000 ₽ на срок до 20 лет по ставке от 13,85% годовых. Начальный взнос — не менее 30%.

Кредит не превысит 70% от стоимости отданного в залог имущества.

Предложение выглядит соблазнительно, но для заемщика несет больше рисков, чем обычная ипотека под залог покупаемого жилья. При кредитовании под залог имеющейся недвижимости вы рискуете потерять не только строящийся дом, но и свою городскую квартиру (или другую недвижимость, которую предоставили в залог).

Преимущества ипотечного кредитования на покупку/строительство частного дома в ВТБ — быстрое оформление (документы рассматриваются за 3 дня), отсутствие волокиты и запросов на дополнительные справки и т.п.

Если первые два варианта не выполнимы, то остается присмотреться к списку недвижимости, которую банк выставляет на реализацию за просроченные долги своих клиентов. Среди этих объектов попадаются и загородные дома с участками земли.

Программа называется «Залоговая недвижимость», ставка по ней — 12%, можно получить до 30 млн. на 30 лет при первоначальном взносе 20%.

Но воспользоваться этой программой можно лишь при удаче: редко когда бывает, чтобы на продажу выставили дом, который вас устраивает, в нужном вам регионе и т.п.

Для расчета ипотеки на строительство дома на сайте ВТБ 24 используется обычный калькулятор. Но ряд интернет-ресурсов предлагают специализированные калькуляторы типа  «ВТБ 24 «Загородный дом» на сайте calcsoft.ru. Принципиального отличия от стандартного калькулятора ВТБ они не имеют; некоторых пользователей подкупают видимой простотой, удобством навигации.

Ипотека на коттедж в ВТБ

Коттедж — это тот же частный дом. И условия ипотеки для его покупки/постройки не отличаются от описанных выше.

Другой вопрос — в настоящее время под термином «коттедж» все чаще понимают жилое строение в пределах т.н. «коттеджного поселка», жилого массива, который объединен в единое целое системой коммуникаций, общим застройщиком, унификацией строительных конструкций, системой охраны и т.п.

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Коттеджный поселок

Если застройкой такого сеттльмента занимается аккредитованная при ВТБ строительная организация, то и взгляд кредитного комитета банка на выдачу ипотечных кредитов в этом жилищном конгломерате будет мягче, чем при индивидуальном строительстве.

Ипотека на таунхаус ВТБ

Таунхаус — дом городского типа, но в сельской местности. Как правило, не выше 5 этажей и не более чем на 30 квартир. Выдача ипотеки на приобретение жилья в таком строении зависит от того, как зарегистрирует его застройщик.

  1. Если в таунхаусе всего две квартиры, он все равно может быть оформлен как многоквартирный дом. В этом случае получение кредита на покупку в нем ничем не отличается от стандартной процедуры по ипотечным программам ВТБ «Больше метров — меньше ставка», «Покупка жилья», «Победа над формальностями».
  2. Проблема в одном: многоквартирный дом должен иметь помещения общего пользования (лестничные площадки и т.п.). Если таковых нет, то каждую квартиру придется оформлять как индивидуальный дом (имеющий общие стены с другими домами) с прилегающим к нему участком земли (необходимо провести межевание).

Оформлять ипотеку в этом случае придется как на частный дом (коттедж).

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Таунхаус в ипотеку

  1. Если застройщик оформляет квартиры таунхауса как доли в одном большом частном доме, то получить ипотечный кредит на покупку такой доли в ВТБ (и любом другом банке) более чем проблематично. Опасения банкиров в этом случае связаны с тем, что «долевая» схема часто используется мошенниками:
  • застройщик получает разрешение на строительство индивидуального жилья;
  • строит многоквартирный дом и продает квартиры в нем как доли в индивидуальном жилье;
  • когда обман раскрывается, застройщик исчезает вместе с деньгами, а власти предписывают снести незаконно возведенное строение.

В результате заемщики остаются без денег, без жилья, плюс должны гасить  долг по ипотеке. Банки избегают риска оказаться соучастниками такой схемы и поэтому кредиты на приобретение «доли» в таунхаусе стараются не давать.

Если очень хочется все-таки воспользоваться ипотекой для приобретения доли таунхауса, возьмите нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.

Источник: https://BankInRussia.ru/ipoteka-na-stroitelstvo-doma-v-vtb/

Ипотека на строительство дома в ВТБ

Собрать необходимую сумму на загородную недвижимость, особенно с земельным участком, – задача непосильная для многих. Зачастую единственным вариантом решения вопроса становится присоединение к ипотечным программам кредитных организаций.

Ипотека на строительство дома в ВТБ – сбалансированное решение для заёмщика.

Ипотечные программы ВТБ

ВТБ предлагает широкую линейку ипотечных продуктов. Однако большинство из них предусматривает приобретение недвижимости в новостройке или строящемся жилье.

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Отдельного варианта, подходящего конкретно под строительство собственного дома, не предусмотрено. Но заемщик может воспользоваться стандартными универсальными программами, которые подойдут для приобретения собственного дома.

  1. нецелевой кредит под залог недвижимости;
  2. залоговая недвижимость.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

В рамках программы представляется возможным взять деньги на дом, в том числе с земельным участком. Обязательное условие – в залоге у банка должна находиться квартира в многоквартирном доме. Это и будет являться обеспечением.

Читайте также:  Как получить кредитную карту тинькофф банка

Другое обязательное условие – залоговая недвижимость должна находиться в городе присутствия офиса ВТБ.

что влияет на оценку недвижимости для кредита в ВТБ.

Важно!

Залоговый объект может быть как собственностью самого заемщика, так и члена его семьи (супруги (а)). Он же будет выступать в качестве поручителя.

Условия ипотеки на строительство частного дома в ВТБ:

  • минимальная ставка процента – 11,1% годовых;
  • валюта кредита – российский рубль;
  • максимальная сумма кредита – 50% от стоимости залоговой квартиры, но не более 15 млн. руб.;
  • максимальный срок – 20 лет.

Внимание!

Среди преимуществ данной программы – отсутствие комиссии за оформление кредита и возможность досрочной выплаты долга без взимания комиссий.

Программа «Залоговая недвижимость»

Программа предполагает приобретение недвижимости, которая находится в залоге в ВТБ и выставлена на продажу. Данный ипотечный продукт открывает широкие возможности для заемщика по выбору объекта недвижимости. Таким способом можно получить средства:

  • на собственный дом (стоимость объекта – от 30 тыс. руб. до 300 млн. руб.);
  • на таунхаус (стоимость объекта – от 3 млн. руб. до 20 млн. руб.);
  • на земельный участок (стоимость объекта – от 20 тыс. руб. до 20 млн. руб.).
  • ВТБ предлагает два варианта оформления продукта:
  • Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке
  • Условия предоставления программы:
  • приобретаемое в кредит жилье, должно находиться в залоговом перечне банка, и быть выставленным на продажу или находиться в собственности ВТБ;
  • величина кредита – 600 тыс. руб. – 60 млн. руб.;
  • процентная ставка – 9,6%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • минимальная величина первого взноса – 20% от цены приобретаемого жилья;
  • оформление комплексного страхования.

Важно!

Данная программа предполагает приобретение в кредит уже построенной недвижимости.

Процедура оформления заявки на ипотечные программы банка ВТБ

Заявку можно подать на сайте кредитной организации. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  1. Оформление заявки на сайте банка. Сотрудник организации свяжется с потенциальным заемщиком и назначит встречу в ипотечном офисе банка в удобное для клиента время.
  2. Подготовка пакета документов: документации для оформления кредита и справки по залоговой недвижимости (по соответствующей программе).
  3. Выбор объекта (по программе залоговой недвижимости).
  4. Ожидание принятия решения (до 5 рабочих дней).
  5. Страхование рисков. В противном случае предусмотрено увеличение процентной ставки (в зависимости от выбранной ипотечной программы).
  6. Заключение кредитного договора.

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита банк ВТБ предъявляет стандартные требования к документам заемщика:

  • заполненная анкета;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка; налоговая декларация за последний год (если заемщик занимается предпринимательством)). Отсутствует необходимость представления справки, если потенциальный заемщик получает зарплату на счет в банке;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • военный билет (при необходимости).

Аналогичные документы должен предоставить поручитель (при его наличии).

Внимание!

Банк вправе запросить дополнительные документы, если посчитает нужным.

По программе залоговой недвижимости необходимо также представить документы по жилью, на которое оформляется залог:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписка из домовой книги или аналогичный документ;
  • отчет об оценке;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности.

Сравнение ипотечных программ ВТБ с предложениями других банков

Для получения более полной информации сравним предложения ВТБ с ипотечными программами других банков под строительство частного дома.

Наименование банка/критерий сравнения Название программы Сумма кредита Минимальная ставка процента Максимальный срок кредита Минимальный первичный взнос
Сбербанк Строительство жилого дома От 300 тыс. руб. от 10,6% 30 лет 25%
Росбанк Ипотека на строительство дома по результатам скоринга от 8,25% 25 лет 40% (готовое жилье)
Московский Индустриальный банк Целевой под залог недвижимости 500 тыс. руб.-20 млн. руб. 11% 30 лет определяется индивидуально
Россельхозбанк Ипотечный кредит 100 тыс. руб.-20 млн.руб. 9,3% 30 лет от 15%
ВТБ Нецелевой кредит под залог недвижимости до 15 млн. руб. 11,1% 20 лет нет данных
ВТБ Залоговая недвижимость 600 тыс. руб.- 6 млн. руб. от 9,6% 30 лет от 20%

Как видно из таблицы, предложения ВТБ не являются самыми предпочтительными.

Внимание!

Однако окончательные условия определяются индивидуально для каждого заемщика. Поэтому предложение ВТБ после осуществления окончательного расчета может оказаться конкурентоспособным.

Таким образом, большинство кредитных организаций имеет в наличии специальные кредиты на строительство дома. В ВТБ такого предложения нет.

Однако многим заемщикам подойдут универсальные предложения банка, в том числе подходящие на покупку в кредит собственного дома или на его строительство.

Источник: https://banksconsult.ru/vtb/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html

Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24: условия

Кто из нас не мечтает жить в частном доме, где нет за стенкой соседей, и никто не мешает наслаждаться тишиной.

Построить дом можно своими силами или купить готовый, но большинство все же предпочитают создавать свое жилище самостоятельно с учетом всех своих пожеланий.

К сожалению, не все могут оплатить строительные работы за счет собственных средств, поэтому приходится обращаться в банк за заемными. Рассмотрим вопрос, есть ли ипотека на строительство частного дома ВТБ 24, ее условия и альтернативные варианты.

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Ипотека под строительство дома в ВТБ24

Здесь вы найдете множество ипотечных продуктов на покупку жилой недвижимости. Среди них есть покупка квартиры в новостройке или на вторичном рынке, а также залоговая недвижимость, а также вы можете оформить кредит на рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях. Как видно, ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 не предусмотрена.

Банк не выдает кредит на строительство частного дома, только на покупку готового жилья, собственно, такие предложения встречаются довольно редко.

Ведь ипотека – это непросто кредит на приобретение недвижимого имущества, он обладает одной существенной особенностью – по нему предусмотрен залог приобретаемого имущества.

А кредит на строительство – это, по сути, займ на осуществление работ и закупку строительного материала, банки, если и предлагают такую форму ипотечного кредитования, только с залогом уже имеющейся недвижимости.

Потребительский кредит на строительство

Постольку, поскольку ипотека на частный дом ВТБ 24 недоступна, вы можете оформить простой потребительский кредит, причем в действительности он будет более выгодным для пользователя, и тому есть несколько причин, их мы разберем позже. Стоит только сказать, что у банка прозрачные и лояльные условия, простая процедура оформления и другие преимущества, особенно если вы получаете зарплату на карту банка.

Обратите внимание, что банк предлагает кредит «Крупный», его и стоит рассматривать для строительства частного дома.

Согласно условиям «Крупного» кредита вы можете получить сумму в кредит от 400000 рублей до 3 млн рублей, а если вы являетесь зарплатным клиентом, то вам будет доступно 5 млн рублей, что вполне достаточно для приобретения строительных материалов оплаты наемного труда работников. Только банк выдает ту сумму, выплаты по которой позволяет заработная плата потенциального заемщика, банк индивидуально оценивает платежеспособность клиента.

Процентная ставка фиксированная — 16,5%, независимо от суммы и срока, участникам зарплатного проекта ставка на 0,5 пунктов ниже. Срок кредитования колеблется от полугода до 60 месяцев. Оформить кредит можно в отделение банка или на официальном сайте оставить онлайн-заявку для получения предварительного решения. Какие документы нужны:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • копия трудовой книжки, если сумма кредита более 500 тысяч рублей.

Обратите внимание, что вам не нужно подтверждать целевое использование средств, так как кредит потребительский.

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, СбербанкеПотребительские кредиты в ВТБ 24

Окончательный список документов и прочие условия вы можете узнать только после рассмотрения анкеты в банке. Потому что каждое отдельное заявление рассматривается сотрудниками кредитно-финансовой организации.

Сколько взять кредит на строительство дома

Самый сложный вопрос, какая сумма понадобится для строительства частного дома, ведь вы берете деньги в кредит, а, значит, вам нужно наверняка знать, во сколько обойдется вам данное мероприятие. Ответа на данный вопрос не существует, это зависит от многих факторов.

Во-первых, для строительства нужен земельный участок, если у вас его нет, то его стоимость может составлять от 1,5 млн и более, здесь разумнее взять ипотеку, нежели потребительский кредит.

Во-вторых, стоимость строительных работ и материалов зависит от других факторов: региона и его ценовой политики, площади постройки, наличия на участке коммуникаций, материала из которого вы хотите воспроизвести постройку.

Обратите внимание, что перед тем как брать кредит составьте план расходов и закажите за собственный счет проект жилого дома, если работы будет осуществлять строительная компания, обратитесь туда, чтобы специалисты рассчитали вам приблизительную стоимость материала и их услуг.

Стоит учитывать, что минимальная стоимость строительных работ от 1,5 до 2 млн рублей. Можно сказать, что это бюджетный вариант, причем без учета внутренней отделки помещения. А также на этапе строительных работ могут возникнуть незапланированные расходы, поэтому берите кредит таким образом, чтобы у вас оставалась «финансовая подушка» на случай непредвиденных затрат.

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Преимущества потребительского кредитования

В первую очередь потребительский кредит более выгодный по сравнению с ипотекой по двум причинам. Первая причина – вам не требуется оставлять будущую постройку в залог, хотя на усмотрение кредитора обеспечение по кредиту может все же потребоваться с целью минимизировать свои риски.

Вторая причина – при ипотеке банки требуют первоначальный взнос, например, в Сбербанке есть ипотека на строительство, притом, что банк выделяет лишь сумму в размере 75% от стоимости строительных работ, остальное оплачивает заемщик.

Единственный недостаток – сумма потребительского кредита ограничивается условиями банка, а ее может быть недостаточно для реализации конкретной цели.

В любом случае, если вы приняли решение, строить частный дом своими силами, то обязательно рассмотрите банк ВТБ 24 в качестве кредитора. Ведь здесь фиксированная процентная ставка для каждого заемщика, кроме того, банк опирается на кредитную историю клиента, если она положительная это уже является поводом для принятия положительного решения.

Источник: http://znatokdeneg.ru/banki/vtb24/ipoteka-pod-stroitelstvo-chastnogo-doma-vtb-24-usloviya.html

Ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24

Иметь собственный дом – мечта многих граждан. Однако позволить себе подобные траты могут не все.

Ипотечное кредитование в данной сфере набирает обороты, но найти банковскую структуру с подобным предложением все еще сложно.

Ипотека на строительство частного дома от ВТБ 24 – востребованный запрос клиентов данной финансово-кредитной организации. Стоит рассмотреть предлагаемые варианты и их особенности.

Программы на покупку жилья в ВТБ 24

Учреждение имеет широкий выбор ипотечной продукции. Охват рынка уступает только Сбербанку, который давно занял лидирующие позиции в области оказания финансовых услуг для населения. Тем не менее, ВТБ 24 предлагает следующее:

  • Приобретение квартиры в новом доме;
  • Вторичный рынок недвижимости;
  • Рефинансирование ипотечного займа;
  • Сотрудничество с государственными программами по оказанию помощи определенным группам граждан.

Можно ли взять кредит на строительства частного дома

Разнообразие предложений не включает в себя ипотеку под строительство частного дома. Данное направление не поддерживается банком по разным причинам. В первую очередь, такое решение вызвано главным принципом ипотечного кредитования: имущество, приобретенное за банковские средства, является залоговым. То есть, клиент покупает уже готовую квартиру.

Читайте также:  Обязательный платеж по кредитной карте сбербанка: примеры расчета

Ипотека под строительство частного дома подразумевает, что дом долгое время будет находиться в процессе создания и реальной залоговой ценности не представляет.

Условия ипотеки для частного дома ВТБ 24 не предусматривают даже наличие другого залогового имущества. Следовательно, данное направление не имеет развития в банке. Возможно, в будущем этот вопрос будет решен, однако на сегодняшний день дело обстоит именно так.

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, СбербанкеБанк ВТБ 24 не предлагает своим заемщикам ипотечную программу на строительство частного дома

Это не значит, что придется отказаться от идеи строительства собственного дома. Гражданин может обратиться в другую банковскую структуру, которая предлагает подобные услуги.

Стоит учитывать, что все банки скептически относятся к подобному направлению кредитования.

Ипотека для строительства частного дома имеет высокие риски и строгие условия, которые разняться в зависимости от выбранной структуры.

Для банка важно получать постоянную прибыль, по этой причине выгоднее аккредитовать недвижимость в новостройках с последующей ее продажей. В случае серьезных финансовых проблем у клиента и расторжения договора, организация получит обратно квартиру, которую можно быстро запустить в оборот вторичного рынка. Таким образом, ипотека для строительства частного дома менее выгодна.

Условия по потребительскому кредиту

Предлагая клиентам широкий выбор финансовых услуг, банк упрощает задачу по решению данной проблемы. Если клиент не может обратиться в другое учреждение, так как получает зарплату в ВТБ 24/является постоянным пользователем пластиковой карты, то один вариант имеется.

Ипотека под строительство частного дома ВТБ 24 может быть заменена другой программой. Речь идет про потребительский кредит Крупный. Именно это предложение следует рассмотреть внимательнее. Особенно, если гражданин давно сотрудничает с банком. Данная программа предлагает:

  • Потребительский кредит от 400 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • Для постоянных клиентов сумма максимального лимита расширена до 5 миллионов рублей;
  • Фиксированная ставка в размере 16.5%, участникам, получающим зарплату в ВТБ 24, данный показатель понижен на пол процента относительно общих условий;
  • Сроки – от 6 до 60 месяцев.

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, СбербанкеУсловия по кредиту Крупный, позволяют получить достаточную сумму денег для строительства дома

По некоторым показателем, подобное предложение выглядит выгоднее, чем ипотека для строительства частного дома. Например, клиенту не потребуется указывать, на что именно были потрачены деньги, так как кредит является потребительским.

Стоит обратить внимание на сумму – при возможности получить одобрение на 3-5 миллионов рублей, этих денег будет вполне достаточно для приобретения земли и возведения дома.

Оформление осуществляется в банковском отделении. Получить предварительный ответ можно на сайте, заполнив онлайн-анкету. Потребуется представить документы следующего плана:

  • Справку, подтверждающую доходность заемщика;
  • Паспорт;
  • Копию трудовой книжки, если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей.

Заключение

Этот список общий, возможно потребуются дополнительные справки. Данный вопрос решается в индивидуальном порядке.

Таким образом, ипотека на строительство дома ВТБ 24 отсутствует как целое направление, но можно воспользоваться другими предложениями.

Особенного внимания заслуживает программа потребительского кредита Крупный, при рассмотрении условий которого, может оказаться даже более выгодным, чем ипотечный заем.

Источник: https://SBankom.ru/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-vtb-24.html

Условия выдачи ипотеки на строительство частного дома в ВТБ 24 и пошаговая инструкция для получения займа

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

ВТБ 24 предлагает клиентам широкую линейку ипотечных кредитов, в том числе на строительство загородного индивидуального дома. Так как этот банк имеет существенную долю государственного капитала, он интегрирован во все действующие программы помощи населению.

Таким образом, клиенты могут воспользоваться материнским капиталом, военной ипотекой и другими субсидиями и компенсациями для получения кредита и строительства частного дома. Ниже вы узнаете более подробно об ипотеке от ВТБ 24 для возведения индивидуального частного дома.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Основные требования к заемщику

Требования банка к заемщику стандартные. Требуется, чтобы он был гражданином РФ от 21 года и имел паспорт с отметкой о регистрации в регионе действия банка.

  • Также потребуется второй документ, подтверждающий личность.
  • Стоит отметить, что клиент может подавать данные не только об официальном доходе, но и о доходе по совместительству.
  • Подтверждение дохода осуществляется по форме банка или по справке 2-НДФЛ.
  • Основным преимуществом ВТБ 24 является тот факт, что можно предоставить минимальный пакет документов.
  • Банк выдает ипотеку по двум документом, однако процентная ставка будет выше.

Еще одним важным требованием к заемщику является привлечение поручителей и созаемщиков. Супруг или супруга идут созаемщиком по умолчанию. Что касается поручителей, то можно привлечь до трех человек.

Их доход тоже будет учитываться при формировании заявки на кредит.

Итак, список документов для оформления ипотеки следующий:

  • паспорта и вторые документы, удостоверяющие личности всех участников сделки.
  • Справка о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ.
  • Анкета-заявление на предоставления ссуды.
  • Проектная декларация на будущий дом.
  • Договор купли-продажи земельного участка.
  • Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
  • Закладная для оформления залога.
  • Документы на земельный участок.
  • Другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Условия выдачи займа и процентные ставки

Условия выдачи кредита следующие:

  1. минимальная сумма 600 тысяч рублей.
  2. Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика.
  3. Максимальный срок действия договора 30 лет.
  4. Тип погашения аннуитетный.
  5. Первоначальный взнос от 10%.
  6. Предоставление залога на весь срок кредитования.
  7. Возможность использовать материнский капитал, воспользоваться военной ипотекой или программой «Молодая семья».

Процентный ставки напрямую зависят от первоначального взноса и пакета документов. На сегодняшний день минимальная ставка составляет 10,9% годовых. Однако есть различные надбавки. Так, при отказе от предоставления информации о доходах ставка повышается на 1%. Еще на 1% она повышается при отказе от страхования.

Денежные средства выдаются наличными или на специальный счет, с которого осуществляется списание несколькими траншами после предоставления необходимого пакета документов. К нему могут относиться договор подряда, счета фактуры, акты выполненных работ и так далее.

Чем больше собственных средств, тем меньше процентная ставка. Также она может снижаться для сотрудников банка и держателей зарплатных карт.

На сайте ВТБ 24 есть удобный кредитный калькулятор. На его основании каждый может примерно рассчитать, какую именно сумму он может получить в банке для строительства загородного дома.

В данном калькуляторе необходимо указать получаете ли вы зарплату на карту ВТБ 24 и готовы ли предоставить полный или сокращенный пакет документов. Также указываются необходимая сумма, срок действия ипотечного договора (до 30 лет) и сумма первоначального взноса.

Так, если вам необходимо на строительство частного дома 6 миллионов рублей, а своих средств только 2 миллиона рублей, то понадобится взять в банке еще 4 миллиона рублей. Таким образом, размер первоначального взноса составляет 33%.

Чтобы снизить размер планового платежа, оформим кредит на 30 лет. Предварительная процентная ставка для клиента, который получает займ на общих условиях с предоставлением полного пакета документов составит 11,75% годовых.

Таким образом, совокупный ежемесячный доход должен быть не менее 68 тысяч рублей на семью, а размер планового платежа составит 40376 рублей.

Какие бумаги понадобятся для получения займа?

Если вы задумали строить индивидуальный дом, то рекомендуется подготовиться к этому процессу основательно. Вам понадобится найти подходящий участок и заключить предварительный договор купли-продажи. Также обязательно заказать проект будущего дома у специалистов.

Если вы не держатель зарплатной карты ВТБ 24, то лучше заказать справку о доходах по форме 2-НДФЛ, чтобы предотвратить повышение процентной ставки по ипотеке. С этими документами можно идти к кредитному инспектору для заполнения анкеты.

В анкете необходимо будет указать следующие данные:

  • ФИО титульного заемщика, созаемщика и все поручителей.
  • Контактные данные всех участников сделки.
  • Указать необходимую сумму, общую сумму для возведения объекта недвижимости и размер собственного капитала.
  • Место работы и средняя зарплата.
  • Указать другие источники доходов, если есть возможность их документально подтвердить.
  • Указать паспортные данные и прописку всех участников сделки.
  • Адрес объекта.

Никакие сокращения в анкете не допускаются. Заполнять ее необходимо печатными буквами. Каждая буква в своей клетке. Писать адрес необходимо с учетом индекса следующим образом: 630058, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Ленина, 3 кв. 67. Стоит отдельно обратить внимание на описания места работы. Нужно вписывать правовую форму организации. например ООО КАМЕРОН.

При возникновении проблем с заполнением стоит обратиться за помощью к кредитному инспектору.

Пошаговая инструкция для получения ипотеки на строительство частного дома ВТБ 24

  1. Первоначально вам нужно найти объект недвижимости и заключить договор купли-продажи. Если используются средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, то это также должно прописываться в договоре.

  2. После этого необходимо обратиться к кредитному инспектору ВТБ 24 для сдачи полного пакета документов.

    ВАЖНО: Не забудьте получить от продавца расписку в получении первоначального взноса.

    Если это средства маткапитала, то расписка будет фиктивной, однако она необходима.

    Данные средства продавец сможет получить только после проверки документов отделением ПФР. Их проверка может занять до 5 дней. Далее вы получаете на руки документ, подтверждающий открытие кредитной заявки.

    В ней указываются реквизиты банка, ФИО заемщика и одобренная сумма.

  3. При использовании средств материнского капитала следующим этапом является обращение в ПФР, куда потребуется сдать следующие документы:
    • паспорт и СНИЛС.
    • СНИЛСы и свидетельства о рождении детей плюс свидетельство о браке.
    • Заявление.
    • Реквизиты продавца.
    • Документы на возводимый объект недвижимости.
    • Обязательство о выделении детям долей в возводимом доме.
    • Другие документы, которые специалисты ПФР могут затребовать. Чтобы сдать все с первого раза рекомендуется записаться на консультацию.

    Проверка документов в ПФР занимает 30 дней.

    Однако банк может перечислить деньги продавцу, если ожидание не предусмотрено договором. В этом случае вы уже можете начать строительство на своем участке.

  4. Когда ПФР перечислит деньги по указанным реквизитам, нужно будет обратиться в отделение Росреестра для регистрации сделки. После погашения ипотечного кредита нужно будет повторно обратиться в это отделение для снятия обременения.

Обслуживание кредита после получения

Суть обслуживания кредита заключается в своевременном внесение средств на кредитный счет. Деньги будут списываться автоматически. При их недостатке на счете будут начисляться штрафные санкции.

Также стоит обратить внимание на страховку. Ее требуется продлять ежегодно. Обычно сотрудники банка за месяц звонят с напоминанием об этом. Однако они могут не позвонить. В случае нарушения обязательств процентная ставка по кредиту увеличивается.

Читайте также:  Какую сумму кредита могут дать с зарплатой 12 000 рублей?

При желании осуществить частичное досрочное гашение необходимо написать заявление. После списания денег вам потребуется взять новый график гашения. Внесение денег на счет возможно через банкомат, оператора или онлайн.

Страхование

Страхование производится в офисе банка в момент оформления займа. Заемщик сам может выбрать страховую компанию их списка аккредитованных организаций.

Сегодня ипотека в ВТБ 24 является наиболее выгодной. Здесь низкие процентные ставки, удобный способ закрытия кредита и есть возможность воспользоваться всеми видами государственной поддержкой.

Если у вас остались какие-то вопросы, их можно задать по телефону горячей линии банка или сотруднику в любом отделении ВТБ 24.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 938-51-36 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/banki/vtb-24/stroitelstvo-chastnogo-doma.html

Ипотека на частный дом: условия получения в ВТБ 24, Сбербанке

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности.

Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки.

Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше.

Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже.

Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость.

Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок.

Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости.

Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции.

Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города.

Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%.

В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет.

Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей.

Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости.

Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить.

Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщику

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома.

При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней.

В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию.

Как это делаться читайте в статье Как узнать кредитную историю онлайн?.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода.

После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны.

Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки.

И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет.

При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет.

Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья.

Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Источник: http://tbf.su/kredit-segodnja/ipoteka-na-chastnyj-dom-usloviya-polucheniya-v-vtb-24-sberbanke

Ссылка на основную публикацию