Дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку. Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент. Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

Карта «Польза» от Хоум Кредит

Один из самых популярных продуктов в линейке Хоум Кредит Банка может похвастаться весьма достойным процентом на остаток. Максимальная величина этого показателя — 10%. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного остатка на счёте и месячного оборота по карте.

Выполнить необходимые условия не сложно, потому что учитывается не только приобретение товара картой, но и оплата услуг. Для активных владельцев карты «Польза» банк разработал особую систему поощрений в виде бонусов. Программа вознаграждения пользователей предусматривает:

• возврат 3% на счёт от оплаты в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
• повышенный возврат на карту за покупки у избранных партнёров банка;
• возврат в размере 1% за прочие покупки в любых магазинах;
• возврат 10% в категории «Одежда и обувь».

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30.12.2019, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Обзор карты

Дебетовая карта Tinkoff Black

Эту дебетовку с доходом на остаток в размере 6% можно оформить всего за 5 минут на сайте банка. Дополнительным преимуществом карты является кэшбэк 5% по трём выбранным категориям товаров и 30% по специальным предложениям от партнёров.

Приятный бонус этого пластикового продукта в том, что снимать наличные можно в любом банке и без комиссии (для суммы свыше 3 000 рублей за операцию). Чтобы получить карту, достаточно заполнить онлайн-заявку, указав ФИО, номер мобильного телефона, дату рождения, желаемую валюту, гражданство и почтовый адрес, по которому она и будет доставлена.

Обзор карты

Дебетовая карта «Можно всё» от ОТП Банка

Это одна из самых доходных дебетовых карт с возможностью бесплатного годового обслуживания. До 7% — доход на остаток по карте, до 10% кэшбэка за покупки в специальных категориях, до 20% — за покупки у партнёров, 1,5% — за все остальные приобретения. С карты «Можно всё» можно снимать наличные до 60 тысяч рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах.

Для оформления пластика достаточно паспорта и пяти минут. После заполнения анкеты на телефон поступает звонок или сообщение с кодом подтверждения. Пластик доставляется в ближайшее к клиенту отделение банка или курьером на дом.

Обзор карты

Дебетовка #МожноВСЁ от Росбанка

Данный продукт отлично подойдёт для покупок и накоплений. Карта позволяет получать кэшбэк 1% за все покупки, до 10% — в специальных категориях. Процент на остаток по карте может составить внушительные 10% (при открытии #МожноСЧЁТа). Через приложение РОСБАНК Онлайн удобно управлять сберегательным счётом, а также пополнять и снимать деньги без потери процентов. Доход на остаток начиляется каждый день, а выплаты производятся раз в месяц.

При оформлении карты по ссылке ниже до 31.01.2020 первый год обслуживания будет бесплатным, далее карточка может обслуживаться бесплатно при соблюдении простых требований по сумме ежемесячных трат.

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте Росбанка. Скачав приложение на телефон, можно самостоятельно подключать категории повышенного кэшбэка, а также отслеживать поступления средств.

Обзор карты

Дебетовая карта Рокетбанка

По карте Рокетбанка начисляется 5% на остаток. Выгода этого пластикового продукта в следующем:

1. Бесплатное оформление карты и её обслуживание (за всё время пользования).
2. Быстрая и бесплатная доставка карты курьером.
3. Возможность получать до 10% кэшбэка за оплату покупок в специальных категориях.
4. Получение дохода на остаток собственных средств в размере 5%.
5. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тысяч рублей в месяц.

Обзор карты

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2019 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

• место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
• участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
• количество отделений по стране (доступность);
• существующие методы коммуникации, если нет офиса;
• отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

• 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-procentom-na-ostatok.html

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток – это вид накопительных (доходных) карт. При наличии на них остатка, банк начисляет доход. В отличие от депозитной карты, снятие денег не обнуляет накопленные проценты: они пересчитываются, исходя из новой суммы на счете.

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту

Характеристики, на которые нужно обратить внимание при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток:

• размер начисляемого дохода;
• ограничения – часто доход начисляют только на фиксированный диапазон сумм. Если остаток выше порогового, можно оформить несколько карт разных банков;
• требования о транзакциях – ряд эмитентов не начисляют проценты при неиспользовании карты для расчетов;
• стоимостные условия – плата за выпуск и ведение счета.

ТОП-10 доходных предложений дебетовых карт с начислением процентов

Банк Хоум Кредит предлагает дебетовые карты с начислением процентов в 3 валютах: рублях, долларах или евро. Выпуск валютных карточек стоит 25 $/€, рублевых — бесплатно.

Максимально возможный доход можно получить держателям продукта «Польза» — от 3% до 10%. Условия для повышенного процента:

• онлайн-оформление;
• остатке менее 300 000 рублей;
• сумма покупок от 5000 рублей в месяц.

Обслуживание будет бесплатным при соблюдении одного из требований. 

Название	Обслуживание (р./мес.)	Бесплатное обслуживание	Процент на остаток, в год	Кешбэк
Польза	99 р.	при выполнении 1 из 2 условий: сумма покупок от 5000 р. остаток по карте от 10 000 р.	до 10%	до 10%

Совкомбанк

До 7,5% годовых на остаток

При покупке товара по карте Халва сумма рассрочки равна стоимости товара, первоначальный взнос и комиссии не взимаются. На остаток собственных средств банк начисляет процент по фиксированной ставке – 6,5% годовых.

Возможно получить до 7,5%, если сделано минимум 5 покупок общей суммой от 10 000 руб. На покупки у партнеров через телефон или интернет действует услуга повышенного кэшбека до 12%, при оплате пластиковой картой — 3%.

Кроме хранения собственных денег держатели могут пользоваться кредитными средствами. Лимит кредитования до 350 тыс. рублей. Выпуск и годовое обслуживание бесплатно. 

Название	Обслуживание (р./мес.)	Процент на остаток, в год	Кешбэк
Халва	бесплатно	до 7,5%	до 12%

 Альфа-Банк

Альфа-Банк начислит на доходную карточку проценты на остаток суммы по накопительному счету, который можно открыть в количестве 3-х штук при выпуске. Стать клиентом возможно только после подключения одного из пакетов – Оптимум, Комфорт, Максимум+. Размер доходности от выбора не зависит.

Название	Обслуживание, в месяц	Условие бесплатного обслуживания	Процент на остаток	Кешбэк
Cash Back	100 р.	Покупки от 10 000 р./мес. или Остаток на счете от 30 000 р.	до 6%	до 10%
AlfaTravel	100 р.	Сумма на счете от 30 000 р. или Покупки по карте от 10 000 р.	до 6%	до 9% милями
AlfaTravel Premium	до 7%	до 11% милями

ВТБ 24 Банк

До 8,5% годовых на остаток

ВТБ24 летом 2017 года заменил действующие продукты одним. Пакет услуг «Мультикарта» объединил в себе функции дебетовых, зарплатных, кредитных карт. Держателям доступен ежемесячный выбор бонусных опций, в том числе опции «Сбережения», которая позволит получить увеличенный доходный процент по накопительному счету. Выпуск возможен в 3 валютах: рубли, евро, доллары США. 

При заказе онлайн выпуск бесплатный. Чтобы плата за обслуживание не взималась, необходимо соответствовать минимальным требованиям. Чтобы получить доход, потребуется совершить операции за месяц объемом не менее 5 000 рублей.

Название	Обслуживание, в месяц	Условие бесплатного обслуживания	Процент на остаток
Мультикарта	249 р.	сумма покупок по карте от 5 т. р. в месяц	до 6%, зависит от суммы покупок за месяц до 8,5% в рамках опции «Сбережения»

УБРиР

Максимум от УБРиР — это банковская карта с начислением процентов на остаток от 20 000 до 350 000 рублей. Если на счету лежит сумма вне указанного диапазона, банк не начисляет процент. Карту можно получить к счету в рублях, долларах или евро. Возможно оформить до 3-х дополнительных карт бесплатно.

Дополнительное условие для получения повышенного дохода в 7% годовых — это совершение покупок на сумму свыше 12 000 р./мес. При меньших тратах процент составит 4,75% в год. 

УБРиР вернет 1% от потраченных денег со всех покупок. Повышенный кешбэк в 10% начисляется по 3 категориям, которые банк определяет ежеквартально. 

Название	Обслуживание, в год	Условие бесплатного обслуживания	Процент на остаток	Кешбэк
МАКСИМУМ	1 440 р. — Classic 2 880 р. — Gold	покупки на сумму: от 12 000 р./мес. для Classic, от 30 000 р./мес. для Gold	до 7%	до 10%

 Ренессанс Кредит

Доходная дебетовая карта Ренессанс Банка принесет держателю доход до 7,5% годовых при остатке на балансе до 500 000 руб. При сумме выше, процент составит 6% в год. Оформление и выдача карты стоит 99 руб. Чтобы не платить за годовое обслуживание, нужно выполнять одно из условий бесплатности.

Снятие наличных суммой до 25 000 руб. в любом банкомате без комиссии.

Название	Обслуживание (р./мес.)	Условия бесплатного обслуживания	Процент на остаток, в год	Кешбэк
Дебетовая карта	59 р.	остаток на карте от 30 т.р. ежемесячные расчеты от 5 т.р.	до 7,5%	до 10%

Восточный Банк

Восточный Банк предлагает получать доход при размещении денег на счете «Карты №1». Выпуск платежного инструмента класса VISA Instant Issue стоит 150 руб., Visa Rewards Classic — 700 руб. Чтобы пользоваться карточкой бесплатно, нужно выполнить одно из условий бесплатности. При снятии больше 3 000 руб. через банкомат любого банка комиссия не взимается.

Название	Обслуживание (р./мес.)	Условия бесплатного обслуживания	Процент на остаток, в год	Кешбэк
Карта №1	99 р.	неснижаемый остаток 30 000 р. или получение зарплаты или пенсии	до 7%	до 5%

МКБ — Московский Кредитный Банк

Московский кредитный банк выпускает дебетовые карты с процентом на остаток в рублях, долларах и евро. Банк взимает плату за выпуск карточного продукта, но предоставляет бесплатное годовое обслуживание. За снятие собственных средств в сторонних банкоматах на территории РФ комиссия не взимается. 

Держатели доходной карты в МКБ получают процент на остаток накопительного счета. Вознаграждение зависит от суммы фактического среднемесячного остатка. Минимальная сумма для получения дохода — 40 000 руб.

Название	Обслуживание (р./мес.)	Процент на остаток, в год	Кешбэк
Все дебетовые карты МКБ	бесплатно	до 6,5% до 7,5% по 31.12.2018	нет

Тинькофф Банк

Тинькофф предлагает своим клиентам много дебетовых карт с начислением процентов на остаток. Среди них предложения для активных пользователей, путешественников, геймеров, онлайн-покупателей. Доход начисляют рублями, бонусами или милями. Счет может быть в долларах, рублях или евро.

Годовой процент по дебетовой карте начисляют на сумму до 300 000 руб. и при условии покупок на сумму от 3000 руб. Плата за ведение счета не взимается, если соблюдено одно из условий бесплатности. Ознакомиться с предложениями банка подробнее можно в статье Дебетовые карты Тинькофф Банка.

Название	Обслуживание (р./мес.)	Бесплатное обслуживание	Процент на остаток, в год	Кешбэк
ALL Airlines	299 р. при постоянном остатке от 100т.р.	При покупках от 20 т.р. в месяц	до 6% милями	до 10% милями
Tinkoff Black	99 р. для рублевого счета 0р. для валютного счета	при выполнении 1 из 3 условий: на вкладах от 50 т.р.  кредит на картсчет неснижаемый остаток 30 т.р.	до 6%	до 5% рублями
ALL Games Нашествие	99 р.	при выполнении 1 из 3 условий: на вкладах от 50 т.р.  кредит на картсчет неснижаемый остаток 30 т.р.	до 6% рублями	до 5% от суммы покупки
Перекресток	до 6% бонусами Perekrestok	до 4 баллов за каждые 10 р.
ПФК ЦСКА	до 6% рублями	до 5% БитКонями
OneTwoTrip	до 6% бонусами	до 8% бонусами
AliExpress eBay Lamoda	до 6% бонусами	до 2% бонусами

 Промсвязьбанк

Самая выгодная накопительная карта Промсвязьбанка — «Твой кешбэк», по которой можно выбрать: начисление процентов на остаток или повышенный кешбэк по 3 категориям товаров. Доход начисляется в кешбэк-баллах, которые можно перевести в рубли РФ. Клиент сам выбирает любимые категории, по всем остальным покупкам банк начисляет 1%.

Название	Обслуживание (р./мес.)	Условия бесплатного обслуживания	Процент на остаток, в год	Кешбэк
Твой кэшбэк	149 р.	сумма покупок или остаток от 20 000 р. ежемесячно	до 5%	до 5%
Карта мира без границ	1 990 р.	нет	до 5%	до 1,5% милями

Сбербанк России

До 3,5% годовых на остаток

Получить проценты на остаток по карте Сбербанка можно только на карточку для получения пенсии и социальных выплат платежной системы МИР. Банк выдает и обслуживает пенсионную карту бесплатно. За каждую покупку клиент получает 0,5% бонусов Спасибо, при покупке у партнеров банка — до 20% от суммы по чеку. Снимать наличные можно без комиссии в рамках суточного лимита 50 тыс. руб.

Название	Обслуживание (р./мес.)	Условия бесплатного обслуживания	Процент на остаток, в год	Кешбэк
Пенсионная	0 р.	без допольнительных условий	до 3,5%	до 20% бонусами

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/karty-s-protsentov-na-ostatok.html

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток могут стать отличной альтернативой краткосрочным вкладам для клиентов, которые хотят иметь возможность в любой момент воспользоваться деньгами. А также они могут приносить дополнительный доход при повседневном использовании для совершения покупок.

Многие банки активно выводят на рынок доходные карточки. В широком ассортименте сориентироваться и выбрать оптимальный для себя продукт непросто. Рекомендуется обращать внимание на самые популярные продукты, уже проверенные другими клиентами.

Но даже в этом случае надо учесть все нюансы и внимательно ознакомится с условиями предложения.

Тарифы и условия

Многие банки активно продвигают на рынок карточные продукты, в т. ч. с возможностью получения процентов на остаток. Но перед заказом пластика нужно внимательно изучить все условия и тарифы по нему, чтобы исключить возникновение спорных моментов или недопонимания при его использовании.

В таблице ниже сравним основные параметры по самым популярным картам с возможностью получения процентов на остаток.

Карта	Максимальная ставка процентов на остаток, % годовых	Стоимость обслуживания, руб./мес.	Программа кэшбэка
Польза (ХКБ)	7%	0-99	До 3-10%
#МожноВСЁ (Росбанк)	4% (по сберсчету)	0-199	До 5-10%
Халва (Совкомбанк)	7,5%		До 6%
Travel (ФК Открытие)	7% (по накопительному счету)	0-299	До 7%
Black (Тинькофф)	6%	0-99	До 5%
Cash Back (Альфа-Банк)	6%	0-100	До 10%
Альфа-Карта (Альфа-Банк)	До 2%
AlfaTravel (Альфа-Банк)	3-9%
Твой кэшбэк (ПСБ)	5,5%	0-149	1-5%
Карта мира без границ (ПСБ)	5%	1990 руб./год	1-1,5%
Мультикарта (ВТБ)	6% (по накопительному счету – до 7%)	0-249	До 2,5-16%
Дебетовая карта (Ренессанс Кредит)	5-7,25%	0-99	1%
MC Platinum (Локо-Банк)	3,5-9,5%	0-499	0,5%

Польза Хоум Кредит Банка

Дебетовая карточка «Польза» — это пластик платиновой категории платежной системой VISA. Она выпускается бесплатно. Но ежемесячно за ее обслуживание списывается по 99 р. Эта плата не будет взиматься в 1 из 3 случаев:

• на карточку оформлен перевод заработной платы
• оборот по покупкам за месяц превышает 5 тыс. р.
• баланс счета не снижался ниже 10 тыс. р.

Проценты начисляются на сумму до 300 тыс. р. по ставке 7%, а свыше – 3%. Но для их получения необходимо делать за месяц покупки минимум на 5 тыс. р. Банк часто проводит акции по начислению повышенных процентов новым клиентам.

Бонусная программа позволяет получать 1% кэшбэка за все покупки, 3% — за автомобильные заправки, туристические услуги, кафе и путешествия, а также в подключенных за бонусы доп. категориях и до 10% — в партнерской сети и по предложениям банка.

Выплата вознаграждения осуществляется баллами, но они свободно конвертируются в рубли.

#МожноВСЁ от Росбанка

Выпускается в рамках пакета услуг «Классический». Он предоставляется бесплатно, если клиент имеет на любых счетах в банке суммарный остаток свыше 100000 рублей или совершает покупок за месяц на 15 тыс. рублей или больше. В других случаях за пакет будет взиматься плата в 199 р. ежемесячно. Допускается без доплат выпустить до 2 «допок» для своих близких, привязанных к основному счету.

Начисление процентов осуществляется только на сумму, переведенную на сберсчет. Ставка – 4% годовых. В рамках программы лояльности клиент может получать возврат до 5% расходов бонусами для оплаты туристических услуг или кэшбэк 1% деньгами за все и до 10% — по 1 категории на выбор. Между бонусными предложениями можно бесплатно переключаться каждый месяц.

Халва от Совкомбанка

Халва – это карта рассрочки с лимитом до 350 тыс. р.

По ней можно совершать покупки в рассрочку на период до 3 лет в партнерской сети, а также совершать и другие операции (снятие наличных, оплаты в сторонних магазинах) за счет кредитного лимита.

Но по карте предусмотрена также возможность использование собственных средств. Обслуживание пластика осуществляется всегда бесплатно, а срок его действия составляет 10 лет.

По желанию клиента возможно изготовление карты с индивидуальным оформлением, но в этом случае придется заплатить комиссию в 2000-3000 рублей в зависимости от выбранного способа получения пластика.

Проценты на остаток собственных средств начисляются при условии совершения хотя бы 1 покупки. Базовая ставка – 6% годовых. Но она может быть увеличена до 7,5% для остатка до 500000 рублей при совершении минимум 5 покупок на сумму от 10000 руб.

, в этом случае на сумму сверх 500000 руб. проценты начисляются по базовой ставке.

Источник: https://gurukredit.ru/debetovye-karty-s-nachisleniem-procentov-na-ostatok/

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор

Пришло время обновить сравнительный обзор дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо). Шкала в пункте «Наличие и удобство С2С» также несколько расширилась из-за дополнительных баллов за бесплатное «толкание».

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика.

Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты.

Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в х к статье.

UPD: 04.11.2019
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на конец 2019 года можно почитать тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор-2».

Карта «Отличная» от «РГС Банка» более двух лет радовала клиентов кэшбэком в 5% на покупки в супермаркетах, но, к большому сожалению многих, канула в Лету в марте 2019.

Рейтинг покидают карты «Ак Барс Generation» и ULTRACARD от «Связь Банка» из-за появления в правилах программы лояльности пункта о необходимости совершения покупок в категориях без повышенного кэшбэка.

Вместо «Альфа-Карты с Преимуществами» «Альфа-Банк» будет представлять новая карта «Яндекс.Плюс», она показалась мне более интересной.

• Карточка «ВСЕ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» не попала в обзор, поскольку нормальный кэшбэк там положен только новым клиентам и только в первый год, потом карта превращается в тыкву.
• Итак, в сегодняшнем сравнительном обзоре будут участвовать следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из них можно найти в блоге:
• — Дебетовая карта Tinkoff Black;
  — Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка»;
  — «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
  — Карта «Мегафон»;
  — Дебетовая «Карта №1» от «Восточного»;
  — Карта «Кукуруза» с опцией «Процент на остаток»;
  — «Мультикарта» от «ВТБ»;
  — Карта «Энерджинс» от банка «Уралсиб»;
  — «Универсальная» карта от «СКБ-Банка»;
  — Карта «МТС Деньги Weekend»;
  — Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит»;
  — Карта «Рокетбанка»;
  — Карта «Халва» от «Совкомбанка»;
  — Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка»;
  — Opencard от банка «Открытие»;
  — «Карта ко вкладу» от «МКБ»;
  — Дебетовая карта «Ренессанс Кредит»

1 Стоимость получения и обслуживания

У недавно появившейся «Универсальной карты» от «СКБ-Банка» и карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

«Рокетбанк» в этом параметре также получает 5 баллов. Правда, в тарифах по карте «Рокет» есть не очень приятный пункт про комиссию за бездействие: если на счете меньше 1000 руб.

или не было операций по карте (в том числе переводов) в течение 90 дней подряд, то «Киви Банк» имеет право снимать по 100 руб./мес.

Банк обещает, что этот пункт введен только для брошенных счетов и в любом случае деньги не будут списывать без предупреждения.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

«Карта ко вкладу» MasterCard Gold выдается в «МКБ» к любому вкладу (минимальная сумма 1000 руб.), выпуск и обслуживание бесплатно — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., однако банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб. при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб.

К тому же новые клиенты могут дополнительно получить 500 баллов на карточный счет за оформление карты по акции «Приведи Друга» (после оформления по ссылке нужно будет совершить первую покупку на сумму от 100 руб.).

Помимо этого, карту Opencard можно оформить бесплатно при открытии вклада (от 50 000 руб.). В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА OPENCARD

Эти деньги новые клиенты могут вернуть по акции «Приведи Друга», для этого после получения карты в течение 10 дней нужно установить мобильное приложение «Кукурузы», ввести промо-код FRC81R1YX, совершить любую покупку, и «Кукуруза» начислит 300 бонусов в подарок (эквивалент 300 руб.). Для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно выполнять некоторые несложные действия. К «Кукурузе» можно подключить опцию «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год. Без «Двойной Выгоды» «Кукурузе» можно поставить 4,5 балла, с «Двойной Выгодой» — 3 балла (зато при этом в параметре «Бонусная программа» карта получила бы больше баллов). В сегодняшнем рейтинге будем считать, что «Двойную Выгоду» мы не подключали — 4,5 балла.

«КЕБ» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Для бесплатности «Пользы» от «ХКФ» требуется либо держать неснижаемый остаток от 10 000 руб., либо совершать покупки минимум на 5000 руб./мес. — 4 балла. «Мультикарта» бесплатна при покупках от 5000 руб./мес.

(иначе 249 руб./мес.) — 4 балла. За выпуск дебетовой карты «Ренессанс Кредит» нужно заплатить 99 руб., плата за обслуживание не взимается при обороте трат от 5000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.) — тоже 4 балла.

Бесплатность карты «Тинькофф Блэк» требует выполнения определенных условий (поддержание минимального остатка на карте от 30 000 руб., либо наличие вклада от 50 000 руб.) — 3,5 балла. «Карта №1» от «Восточного» бесплатна при поддержании минимального остатка в 30 000 руб., за выпуск нужно будет заплатить 150 руб. — тоже 3,5 балла.

Выпуск карты «Мегафон» стал бесплатным, а вот обслуживание бесплатно только при выполнении условий по обороту. Тариф «Лайт» стоит 49 руб./мес., бесплатен при обороте от 3000 руб./мес., тариф «Стандарт» стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес.

, тариф «Максимум» стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес. Для сегодняшнего обзора возьмем средний тариф — 3,5 балла. Опции кэшбэка у «Мегафона» платные (119/199 руб./мес.

), но эти траты, скорее, относятся к параметру «Кэшбэк», поэтому будут учитываться в пункте про бонусную программу.

Карта «МТС Деньги Weekend» стоит 299 руб., ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте в 30 000 руб. — 3 балла.

Карта «Твой кэшбэк» получает 2,5 балла, т.к. требует либо поддерживать остаток в 20 000 руб. на карте без процентов, либо совершать оборот трат более 20 000 руб./мес. (иначе обслуживание стоит 149 руб./мес.).

Карточка «Энерджинс» требует оборота от 30 000 руб./мес., либо поддержания минимального остатка на карте без процентов в 30 000 руб. (иначе 99 руб./мес.) — 2 балла.

2 Процент на остаток

5 баллов в этом пункте получает карта «Халва» от «Совкомбанка», где на остаток до 500 000 руб. при наличии минимум 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 000 руб. начисляется 7,5% годовых.

5 баллов получает карта «Мегафон», у которой на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых на тарифе «Стандарт» и 10% на тарифе «Максимум». Однако использовать данную карту в качестве накопительной неудобно т.к.

без комиссии снять с неё деньги можно только в очень ограниченном объеме, к тому же «Мегафон» постоянно выплачивает ПНО с большими задержками и ошибками, а средства на карте не застрахованы АСВ.

Данные недостатки будут учтены в других параметрах рейтинга.

«Карта №1» от «Восточного» получает 4,5 балла за 7% годовых на остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. У «Пользы» 7% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. — тоже 4,5 балла.

Источник: http://hranidengi.ru/karty-s-kjeshbjekom-i-procentom-na-ostatok-2019-svezhij-obzor/

10 лучших дебетовых карт 2019 года по максимальной доходности от процента на остаток собственных средств

Текущие предложения рынка дебетовых карт позволяют не только хранить собственные средства и комфортно их расходовать, но и преумножать. В частности, за счет начисления процента на остаток. Можно сразу отметить, что некоторые продукты располагают сопоставимой доходностью с вкладами. В то же время позволяя без ограничений пополнять свои накопления и располагать постоянным доступом к деньгам. Естественно, данные факты не остаются без внимания потребителя. Поэтому для заинтересовавшихся граждан мы решили определить лучшие дебетовые карты с процентом на остаток в 2019 году, составив рейтинг предложений из 10 пунктов.

Дебетовые карты с процентом на остаток – рейтинг 2019 года

Сразу стоит отметить, что для формирования ТОПа применялись определенные параметры использования пластика, основанные на данных о среднестатистических тратах граждан России, а также их накоплениях. Они сопоставимы с информацией в недавно используемом смежном аналитическом материале. Причин такого подхода две.

Во-первых, большинство дебетовых карт располагают разным уровнем процента на остаток, в зависимости от ежемесячно расходуемого объема средств и суммы собственных сбережений держателя на счете. Всех участников необходимо было поставить в одинаковые условия. Только так была возможность достичь наибольшей объективности представленной информации.

Во-вторых, достаточно часто встречается практически недостижимый максимальный доход. Что не позволяет предоставить рейтинг для массового потребителя.

Цель подготовки материала – охват максимального количества граждан, а не только узкого сегмента людей с высоким уровнем заработка.

* расчет является ориентировочным.

В таблице отсутствует пункт о стоимости обслуживания пластикового платежного инструмента.

Причина – по всем продуктам, вошедшим в рейтинг лучших дебетовых карт по проценту на остаток, данная статья расходов аннулируется после применения используемых условий трат.

В большинстве случаев достаточно ежемесячной оплаты покупок с помощью самого пластика в 5000 рублей. Хотя, встречается потребность в обороте и максимально применяемого условия – 25 000 рублей.

Относительно доходности. Ранее указанный нюанс, связанный с отличающимися условиями начисления процентов в зависимости от использования карты, прослеживается и в самом рейтинге. В частности, у Локо-Банка. Применяемый в расчет уровень процента на остаток на 1 п.п.

меньше, чем максимально возможный по продукту.

Большинство карт и вовсе по максимальной доходности тарифа могли бы оказаться ниже, но применение процента на остаток сразу, без дополнительных требований, например, по достижению определенной суммы накопления для получения прибыли, позволило им занять более высокую позицию.

Отдельно стоит упомянуть еще два банка, которые не вошли в ТОП, в то же время располагают идентичной доходностью по своим дебетовым пластиковым платежным инструментам.

Отсутствие их участия в рейтинге обусловливается ограничением в 10 пунктов и нюансами ранжирования по дополнительным параметрам.

Методология

Построение рейтинга основывалось на следующем ряде условий:

• Ежемесячные траты по карте – 25 000 рублей. Данная сумма является округленным среднестатистическим объемом ежемесячных расходов граждан России.
• Ежемесячное пополнение остатка на карте – 3392 рубля. Данная сумма является средним размером части дохода россиян (11%), выделяемого на накопления.
• Анализ производился по предложениям банков, входящих в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Это позволило исключить мелкие региональные кредитные организации, продукты которых доступны небольшому количеству граждан.
• Не принимались во внимание сезонные предложения и акции. Например, если по карте в первые пару месяцев действует повышенная процентная ставка на остаток собственных средств, то расчет производился по стандартным условиям.
• Исключались узконаправленные дебетовые карты. Например, пенсионные, по большинству которых как раз и начисляется процент на остаток. Также не оценивались зарплатные проекты, кобрендовые пластиковые платежные инструменты и т.д. Все они разработаны для ограниченного клиентского сегмента.
• В процессе расчета учитывались возможные повышения и понижения доходности, в зависимости от остатка средств на счете. Например, итоговая прибыль по Карте №1 от Банка Восточного включает частичное начисление дохода по ставке 2% годовых и 7% годовых.
• Изначальное ранжирование осуществлялось по основному параметру – итоговая ориентировочная доходность в денежном эквиваленте. Если полученный итог идентичен по нескольким продуктам, то второстепенным условием становилась максимальная ставка, принимаемая в расчет. Далее ранжирование опиралось на наибольшую возможную доходность по тарифу в целом. Завершающий параметр распределения мест – занимаемая позиция в рейтинге банковской системы России по объему собственных активов.

Итог

Даже приведенный рейтинг лучших дебетовых карт, предоставляемых в 2019 году, по проценту на остаток свидетельствует о необходимости индивидуального подхода к выбору самого выгодного продукта. Ведь два человека будут тратить отличающиеся суммы ежемесячно посредством пластикового платежного инструмента.

Также и выделяемые объемы денег на накопления разные. От всего этого зависит и доходность того или иного предложения. Не говоря уже о наличии или отсутствии возможности достижения наибольшего процента на остаток.

Поэтому единственно верный подход перед оформлением карты – выбор предложения по собственным индивидуальным параметрам.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/luchshaya-debetovaya-karta-protsent-na-ostatok-2019.php

10 лучших дебетовых карт с процентами на остаток середины 2019 года

Информация обновлена: 01.11.2019

1 место Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР 2 место Польза (Хоум Кредит) — Visa 3 место Дебетовая (Ренессанс Кредит) — MasterCard 4 место Карта номер один (Восточный Банк) — Visa 5 место Максимум (УБРиР) — Visa 6 место Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard, МИР 7 место Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР 8 место Копилка (Уралсиб) — Visa, MasterCard 9 место Максимальный доход (Локо-Банк) — Visa, MasterCard 10 место Банк в кармане (Русский Стандарт) — Visa, MasterCard

Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.

#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.

Бесплатными могут быть любые карты — от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований — например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.

При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами. Больше предложений от банков, информация о бонусных программах и не только.

1 место. Победитель. Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР

1 место

Мультикарта ВТБ заняла в нашем рейтинге первое место. Она предлагает высокий процент при подключении соответствующего пакета опций и достаточно большом обороте по счету.

Однако, другие ее особенности при этом становятся недоступны. Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России.

Он является системно значимым по версии ЦБ.

Условия

Мультикарта предлагает высокие проценты в зависимости от подключенной опции.

Использование

Универсальная карта, подходящая для покупок и хранения денег. .

Бонусы

На выбор доступно несколько бонусных программ.

Надежность

ВТБ — крупный и надежный банк.

Доступность

Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка.

• Размер процентов на остаток до 9% годовых
• Условия начисления при подключении опции «Сбережения» — надбавка до 1,5% для счетов и вкладов в ВТБ, иначе — до 9%, ставка зависит от оборота и срока использования карты
• Снятие наличных в банкоматах ВТБ — бесплатно, в других банкоматаз — бесплатно при сумме трат от 75 000 рублей в месяц
• Бонусы за покупки на выбор — кэшбэк до 10% в категории «Авто» или «Рестораны», кэшбэк до 2% за все покупки, бонусные балы или мили до 4% за все покупки
• Дополнительные возможности

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/ratings/karty-s-protsentami-na-ostatok.html