Военная ипотека при увольнении военнослужащего

Многие военнослужащие считают, что увольнение со службы станет для них большой проблемой при наличии военной ипотеки.

Ведь для этой категории граждан ипотечный кредит предоставлялся на весьма выгодных условиях — для них обеспечение недвижимостью происходило на льготных условиях.

Они опасаются, не трансформируется ли военная ипотека при увольнении в необходимость самостоятельно справляться с банковскими процентами.

Особенности военной ипотеки

Под предоставлением военной ипотеки предоставляется возможность воспользоваться специальной банковской программой определенным категориям заемщиков. В их число входят:

• военнослужащие по контракту;
• сотрудники ФСБ;
• специалисты ФСО;
• служащие Министерства обороны;
• входящие в состав войск Национальной гвардии.

Их объединяет одно главное условие: все претенденты на ипотеку должны быть участниками накопительно-ипотечной системы (НИС). Это обязательно, потому что на погашение значительного объема кредитных платежей идут средства целевого жилищного займа.

Военнослужащий может оформить кредит в то время, если на его счету в НИС находится такой объем денежных средств, которых не хватает для приобретения жилья. За счет военной ипотеки можно «добрать» дополнительные деньги, не превышающие 3 миллионов рублей, да и сама ставка по кредиту ниже.

Такой ипотечный кредит позволяет:

• купить отдельную квартиру;
• приобрести дом с земельным участком;
• погасить первоначальный взнос;
• оплатить кредитные платежи;
• поучаствовать в долевом строительстве.

Военная ипотека от более привычной гражданской отличается по многим существенным основаниям. Военная ипотечная программа предусматривает кредитование исключительно тех граждан, которые имеют статус военнослужащих. К основной категории заемщиков относятся офицеры, поступившие на службу после 2005 года.

Важно! Следует помнить об ограничениях по возрасту — заемщику не может быть меньше 21 года и больше 43 лет.

• Еще один важный нюанс: для формирования кредитных платежей и первоначального взноса могут быть использованы финансы целевого жилищного займа в рамках лимитов, установленных ФГКУ «Росвоенипотека».
• Ипотека по своей длительности не должна расходиться со сроком, который указан в свидетельстве, обозначающем право участника НИС получить заем.
• Процедура приобретения объектов недвижимости тоже отличается: нужно согласовывать этот вопрос не только с банком (он проверяет наличие полного пакета документов и кредитоспособность претендента), но и с военным ведомством.

После получения военным права на использование накоплений ипотечный кредит должен быть оформлен в течение шести месяцев. Возвратить заемные средства необходимо не позднее десяти лет с того момента, как было прекращено несение службы.

В случае гибели военнослужащего, обремененного ипотечным кредитом, жилая недвижимость остается в пользовании членов его семьи — жены и детей. То же самое происходит, если военный пропал без вести. Однако оплата кредита происходит в соответствии со спецификой этой программы.

Если супруга с детьми вступили в наследство и приняли на себя обязательства по выплате ипотечного кредита, за них это делает «Росвоенипотека».

А вот если наследники получили дополнительные средства и направили их на оплату кредита, тут возможны два варианта. Либо денег не хватает, и в этом случае супруга погибшего или пропавшего без вести будет выплачивать остатки долга самостоятельно. Либо денег в большем размере, чем требуется, и они остаются в ее личном пользовании.

Военная ипотека при увольнении

Все тонкости того, как реализуется военная ипотека после увольнения, детально прописаны в Федеральном Законе от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Многое зависит от обстоятельств — какой оказалась выслуга лет, по каким основаниям было прекращено несение службы. Эти нюансы и станут определяющими при решении вопроса, будет ли военный возвращать образовавшийся перед банковским учреждением или государством долг.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе.

К примеру, если причиной увольнения послужило несоблюдение предусмотренных контрактом условий, оставившему службу придется самостоятельно погашать весь кредит.

Все полученное он должен будет возвратить, поскольку причина для увольнения получается неуважительной.

Тем более подобная ситуация не предполагает, что будут выданы какие-либо компенсации, — вне зависимости от того, каким был срок службы, и каких достижений достиг военнослужащий до этого.

По состоянию здоровья

Служащие с военной ипотекой при увольнении по состоянию здоровья пользуются некоторыми положительными преференциями. Увольнение с военной службы по той причине, что состояние здоровья пошатнулось и больше не позволяет исполнять свои обязанности, выглядит прекращением службы по льготным основаниям, поскольку сам военный не может изменить ситуацию.

В этом случае военнослужащий-участник НИС (не имеет значения, какой у него стаж) перед увольнением может использовать средства, которые были накоплены на его именном счету. Вторая возможность — в случае приобретения жилья ранее средства, потраченные на покупку недвижимости, возвращать государству не придется.

Если выслуга составила двадцать и более лет, можно получить дополнительные финансовые средства и направить их на погашение взносов по кредиту. Если долг перед банком еще остался, уволившемуся по состоянию здоровья военному придется погашать его самостоятельно.

По собственному желанию

Реалии военной ипотеки при увольнении по собственному желанию таковы: отчисленный из рядов Вооруженных Сил по собственному желанию не является уволенным по льготным основаниям.

Следует помнить: если контрактник покидает армию просто потому, что не желает больше служить, а его выслуга не достигла десяти лет, он не получит накопления участника НИС. У него по закону не будет на это права. При военной ипотеке с выслугой менее 10 лет увольнение крайне нежелательно, хотя в большинстве случаев это происходит по семейным обстоятельствам.

Это сложная ситуация, поскольку владелец уже приобретенного жилья окажется в должниках не только у финансово-банковского учреждения (ведь часть кредита осталась невыплаченной), но и у «Росвоенипотеки»: он будет вынужден вернуть средства, направленные на первоначальный взнос плюс те, что шли на ежемесячные взносы.

В случаях с более чем двадцатилетней выслугой увольняющийся военнослужащий может рассчитывать на то, что государство поможет ему улучшить жилищные условия. То есть вне зависимости от того, по какой причине контрактник, прослуживший 20 и более лет, оставляет службу (кроме неуважительных), у него остается право получить средства с накопительно-ипотечного счета.

Если недвижимость уже приобретена, с «Росвоенипотекой» рассчитываться не придется: возвращать потребуется только банковский кредит — в том случае, когда его еще не удалось закрыть.

По окончании контракта

Военные, уволенные по окончании контракта после 20 лет службы, не обязаны возвращать денежные средства, полученные от «Росвоенипотеки». Однако и получить дополнительные выплаты они тоже не смогут.

Если на именном счету к моменту увольнения накоплено недостаточное количество денежных средств, чтобы исполнить все обязательства перед кредитором, собственнику жилого помещения придется воспользоваться собственными сбережениями.

У тех военнослужащих, которые перед прекращением контрактных обязательств достигли десятилетней выслуги, алгоритм погашения финансовых обязательств происходит следующим образом. Они погашают банковскую задолженность, выплачивая ежемесячные взносы в соответствии с тем же графиком, который был установлен до увольнения.

Если же выслуга получилась менее десяти лет, бывшему военнослужащему придется рассчитываться и с государством, и с банковским учреждением. Обременение будет снято только после того, как долг будет погашен.

Условия выплаты военной ипотеки при увольнении таковы:

1. Получение приказа об увольнении.
2. Подача соответствующего рапорта в воинской части с изложением просьбы о выдаче всей или определенной суммы с личного накопительного счета.
3. Передача рапорта вместе с пакетом необходимых документов, подготовленных воинской частью, в «Росвоенипотеку».
4. После месячного ожидания ответа оформление перевода с накопительного счета на банковский.

Одновременно с накопленной суммой могут быть выплачены и дополнительные средства компенсационного характера — в том случае, если они были предусмотрены условиями заключенного контракта или дополнительных договоров.

Могут ли уволить, если есть ипотека

Наличие военной ипотеки никак не влияет на продолжительность службы. Она не является обстоятельством, которое может повлечь за собой преимущественное оставление на службе при проведении организационно-штатных мероприятий.

Эта программа представляется отличной возможностью улучшить жилищные условия всем без исключения военнослужащим. Однако она приводит к еще большей зависимости от армии, и вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека, правильнее трансформировать в следующий: что предпринять, чтобы не оказаться уволенным, — ведь тогда ипотечный кредит будет выплатить гораздо сложнее.

Поэтому перед тем, как решиться на оформление ипотеки, лучше до мельчайших подробностей изучить, что будет при неожиданном увольнении, и как лучше поступить, чтобы сохранить накопления.

Досрочное увольнение из рядов Вооруженных Сил РФ может оказаться чрезвычайно опасным с точки зрения поддержания нормального уровня материального благосостояния. Особенно страдают те, кому приходится увольняться, не дослужив до десяти лет.

А вот если имеется двадцать лет выслуги, военный при увольнении совершенно не пострадает в финансовом плане вне зависимости от причины его отставки.

Что будет, если не выплачивать долг

Основная особенность такого способа кредитования — та, что средства на НИС начисляются вне зависимости от того, проживает ли офицер один или он обременен семьей, тем более не берется в расчет то, сколько у него детей. Поэтому для военнослужащего, обремененного большим количеством иждивенцев, увольнение со службы при невыплаченном ипотечном кредите может превратиться в огромную проблему.

К бывшему военнослужащему не будет предъявляться никаких претензий, если от него будут поступать регулярные платежи в счет погашения долга. Что случится, если военнослужащий после увольнения перестанет вносить взносы по ипотеке? Это чревато неприятными последствиями.

При игнорировании банковских требований кредитное учреждение может инициировать изъятие недвижимости в счет погашения долговых обязательств. Оно имеет на это полное право — ипотечная квартира находится в залоге у банка.

Игнорировать долг перед государством тоже не стоит. «Росвоенипотека» может подать исковое заявление в суд, которое, исходя из судебной практики, будет полностью удовлетворено. После этого будет открыто исполнительное производство, для обеспечения возврата долга может быть реализовано имущество должника, наложен арест на его банковские счета.

Важно! Последствия неуплаты долга могут быть тяжелыми и неприятными. Если нет возможности производить выплаты, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул.

Практика показывает, что этого бывает достаточно, чтобы должник решил свои текущие проблемы, нашел работу, стал получать иной регулярный доход и обрел способность справляться с дальнейшими выплатами по кредиту.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Условия военной ипотеки при новом контракте

Если бывший военнослужащий решил вернуться в строй — нормализовалась ситуация в семье, была предложена новая должность, улучшилось состояние здоровья — он восстанавливается в статусе участника накопительно-ипотечного страхования. Для этого заявитель получает те же самые идентификационные данные, которые уже были внесены в Реестр.

Однако надо помнить, что служащий при подписании нового контракта не всегда получает доступ к накопленным до увольнения средствам. Выплаты и накопления подлежат восстановлению, если причиной прекращения предыдущего контракта послужили уважительные поводы:

• организационно-штатные мероприятия;
• состояние здоровья;
• семейные обстоятельства.

А если причиной предыдущего увольнения послужило собственное желание или, еще того хуже, нарушения условий контракта, ранее накопленные на счете средства не подлежат восстановлению.

Государство помогает военнослужащим обзавестись удобной и просторной жилой недвижимостью через специальную программу — военную ипотеку. Для этого они должны стать участниками накопительно-ипотечной системы.

Она позволяет приобретать жилье на льготных основаниях. Будет или нет контрактник полностью возвращать заемные средства, зависит от его выслуги лет и от того, по какой причине он был уволен из Вооруженных Сил.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/kak-izmenyatsya-usloviya-po-voennoj-ipoteke-pri-uvolnenii.html

что происходит с военной ипотекой при увольнении в Москве и МО

Предложенная Правительством программа военной ипотеки хотя и считается очень привлекательным инструментом обеспечения жилплощадью служащих Отечеству офицеров и контрактников, но помимо множества плюсов имеет и несколько минусов.

Отрицательные стороны военной ипотеки заключаются в трудностях, с которыми сталкиваются военнослужащие при увольнении. 

Увольнение контрактника может происходить по льготным (уважительным) причинам или по иным, не льготным причинам. К льготным, относятся: проведение ОШМ в военном ведомстве; ухудшение здоровья военнослужащего; достижение определенной возрастной границы; сложившиеся семейные обстоятельства.

Кроме льготных оснований, в учет всегда берется выслуга лет. Эти два фактора влияют на то, будет отдавать участник госпрограммы деньги государству или нет. 

• имеет более, чем 20-летний стаж военной службы (статья может быть совсем не уважительной, вплоть до НУК);

• признается медкомиссией непригодным к дальнейшей службе (полностью негоден к военной службе) независимо от выслуги.

Вернуть всю сумму накоплений, которая предоставлялась государством, должны те участники НИС, которые:

• самостоятельно выразили желание уволиться с выслугой менее 20 лет, в т.ч. в льготном исчислении;

• нарушили условия контракта при выслуге менее 20 лет, в т.ч. в льготном исчислении;

• уволены по льготным основаниям, но их военная выслуга не достигла 10-летнего срока.

Бывший участник госпрограммы НИС, уволившийся со службы, должен ворнуть в Росвоенипотеку все взносы, по графику, рассчитанному на 10 лет.

Чтобы не возникало вопросов при погашении платежей, Росвоенипотека предоставит бывшему участнику госпрограммы график возврата задолженности.

Популярные новостройки в Москве и МО

• скидка
• рекомендуем
• хит продаж

От 95 297 P/м2

Москва, пос. Рязановское, с. Остафьево

1-ая кв. от 2 706 180 руб.

1-ая кв. от 3 950 672 руб.

2-ая кв. от 4 522 273 руб.

1. скидка
2. рекомендуем
3. хит продаж
4. акция

От 106 348 P/м2

Новая Москва, деревня Картмазово

1-ая кв. от 4 353 125 руб.

2-ая кв. от 5 271 464 руб.

3-ая кв. от 7 386 118 руб.

От 168 062 P/м2

г. Москва, ул. Михайлова, 31

1-ая кв. от 6 067 705 руб.

2-ая кв. от 10 708 384 руб.

3-ая кв. от 16 317 140 руб.

• скидка
• рекомендуем
• хит продаж
• акция

От 62 250 P/м2

Московская область, г. Химки

1-ая кв. от 2 386 414 руб.

2-ая кв. от 2 962 228 руб.

3-ая кв. от 4 771 477 руб.

Источник: https://www.voenpereezd.ru/uchastniku-nis/voennaya-ipoteka-posle-uvolneniya/uvol-nenie/

Военная ипотека: условия при увольнении и судьба накоплений

Военная ипотека — отличная возможность улучшения жилищных условий для всех военнослужащих. Но за это приходится платить еще большей привязанностью к армии, ведь, после подключения к системе НИС, просто так уйти уже не удастся.

Так, например, при стаже меньше десяти лет практически любое увольнение автоматически приводит к потере всех накоплений. Исключение только одно — смерть или пропажа без вести. Поэтому перед оформлением военной ипотеки есть смысл подробнейшим образом изучить последствия увольнения и способы сохранения накоплений.

Для этого мы и создали эту статью — в ней предмет обсуждения освещается со всех сторон, с нюансами и юридическими деталями.

Особенности военной ипотеки

Правительство и военные ведомства активно призывают здоровых молодых мужчин идти на службу.

В качестве одного из аргументов часто называется решение жилищного вопроса: разработаны специальные ипотечные программы, льготная процентная ставка и даже накопительная система, где аккумулируются и увеличиваются денежные средства, заработанные военным за время службы. Всеми перечисленными выше возможностями активно пользуются все военные по контракту.

Но эти же обстоятельства не дают многим военным уволиться по своему желанию. Ведь в таком случае как минимум непонятно, что будет происходить с приобретенной за службу собственностью. Вдруг ее отнимут или резко изменят условия кредитования?

Сначала краткий ликбез на эту тему. Военной ипотекой обозначается такой целевой кредит, в рамках которого задолженность за приобретенную недвижимость погашает не сам военнослужащий, а Министерство Обороны.

Происходит это так: ежегодно на специальный счет субсидируется сумма в соответствии с ипотечной военной программой (НИС), которую затем можно и нужно потратить в качестве первоначального и последующих взносов по ипотеке.

Сумму отправляет специальная организация «Росвоенипотека».

Максимальная сумма — до 3 млн рублей за все время службы. В 2019 году за год на накопительный счет переводится 280 009,7 рублей, а каждый месяц – по 23 334 рублей.

Оформить военную ипотеку можно практически на все категории жилья, включая вторичный рынок и новостройки. Запрещено лишь брать ветхие дома с процентом износа выше 60%, дома панельного типа и дома с коммунальным устройством.

Получить военную ипотеку может любой контрактник, чей возраст находится в коридоре 22-45 лет.

У накопительно-ипотечной системы (НИС) имеется ряд особенностей, которые как раз и нужно учитывать военнослужащему еще до его ухода из военных сил России. В этих особенностях, например, кроется ответ на вопрос, как снять деньги при увольнении. Перечень этих особенностей включает в себя:

• Подключение к программе НИС может быть лишь в том случае, если контракт с ВС РФ был подписан не раньше 2005-го года;
• Должно пройти не меньше трех лет участия в программе и параллельного несения службы, прежде чем военный сможет воспользоваться деньгами для приобретения недвижимости;
• На сумму, вносимую военнослужащим, распространяется право налогового вычета. То есть из всех ранее уплаченных государству налогов (13% НДФЛ) можно вернуть обратно 260 000 рублей с покупки жилья;
• Наличие плохой кредитной истории — вовсе не препятствие для получения займа. Практически все банки России прекрасно понимают, что сам военнослужащий может быть и не вполне ответственным человеком, но вот Росвоенипотека, которая за ним стоит, — совсем другой разговор;
• Нужно учитывать, что в большинстве кредитных договоров по военной ипотеке заложено право изменения условий кредитования при увольнении заемщика. Это значит, что процентная ставка может вырасти, тогда возврат прежней ставки будет либо невозможен, либо сложно достигаем через судебные споры;
• 10 лет выслуги — своеобразный рубеж для военного. Если рубеж пройден, даже после смерти заемщика в результате исполнения профессиональных обязанностей, государство продолжит оплачивать ипотеку до момента полного погашения займа. Если же нужный стаж получен не был, при смерти военнослужащего тягота обеспечения кредита ложится на созаемщиков и семью погибшего.

Это лишь малая, но основная часть особенностей этого типа ипотечного кредитования. Теперь рассмотрим, что происходит с ипотекой после определенных событий — увольнения, например, или по болезни.

Что происходит с ипотекой после окончания службы?

Нужно учитывать, что сохранение всех накоплений возможно лишь при льготном увольнении. Оно происходит при следующих обстоятельствах:

• Выслуга 20 и более лет;
• Если непрерывный стаж достиг или превысил 10 лет, льготное увольнение возможно при достижении максимального возраста для ВС РФ, при увольнении по результатам организационно-штатных мероприятий (ОШМ), а также по семейным обстоятельствам;
• По состоянию здоровья, но только если стаж больше 10-ти лет. Имеются в виду болезни, с которыми несение службы становится невозможным;
• Смерть военного или получение статуса пропавшего без вести.

В некоторых случаях контрактник получает не только возможность свободного увольнения, но также право доп. выплат по военной ипотеке при увольнении. Например, при достижении стажа в размере 10 и больше лет военнослужащий получает компенсацию за все недостающие до 20-летнего стажа года — но только в том случае, если увольнение происходит по уважительным причинам.

Если говорить о дальнейшей судьбе накоплений схематично, то можно разделить сохранение средств по главному признаку — были ли освоены деньги до увольнения или же контрактник еще не успел их вложить в недвижимость. Также очень важно, уволился ли военнослужащий по льготным основаниям или же нет. Представим эти данные в виде таблицы:

Срок выслугиБыли ли освоены деньгиПраво распоряжения имуществом и дальнейшая судьба ипотеки

Меньше 10-ти лет	Контрактник успел вложить деньги в недвижимость до увольнения	Все денежные средства, уже уплаченные государством за ипотеку, придется возместить в течение десяти лет с момента увольнения. Оставшуюся задолженность перед банком нужно погашать самостоятельно
От 10-ти до 20-ти лет	Все сохраняется — и накопления, и льготная процентная ставка. Но вот оставшуюся задолженность перед банком придется погашать без помощи государства. Появляется право на дополнительные выплаты, компенсирующие недостающие до 20-летней выслуги года
20 лет и более	Ничего возвращать не нужно. Накопления можно использовать только целевым способом, т. е. на погашение задолженности перед банком. Если их не хватает, остаток остается за заемщиком. Ипотека перестает быть военной, поэтому возможно изменение процентной ставки.
Меньше 10-ти лет	Контрактник не успел освоить накопления	Все накопления участника НИС изымаются
От 10-ти до 20-ти лет	Все полученные по программе деньги могут быть потрачены на приобретение жилья или же на другие цели, но только при льготном увольнении . В таком случае у него также будет право на дополнительные выплаты, компенсирующие недостающие до 20-летней выслуги года. Если же увольнение произошло не по льготным основаниям, все накопления сгорают .
20 лет и более	Использовать можно как угодно — либо на недвижимость, либо просто снять их посредством подачи рапорта и далее потратить на любые цели

Исходя из полученной информации, можно сделать вывод: сохраняются лояльные условия по военной ипотеке при увольнении по состоянию здоровья, но вот если увольнение произошло по утрате доверия или с любым нарушением обязательств по контракту — без выслуги в 10 лет можно даже и не думать о получении денег с НИС. Да и выслуга в 10 лет спасает только если контрактник успел вложить деньги в жилье.

По какой причине накопления могут быть изъяты? Заберут ли ипотечную квартиру?

Теперь уже очевидно, что возможна ситуация, когда все честно заработанные накопления аннулируются из-за одной, но серьезной ошибки. Так происходит, когда увольнение происходит по следующим причинам:

1. Многократное несоблюдение или прямое нарушение условий контракта. Возможно также несоблюдение лишь единожды, но тогда это должно касаться чрезвычайно ответственного вопроса — например, о сохранении военной тайны;
2. Военная ипотека после увольнения по собственному желанию попросту сгорает, если стаж меньше 20-ти лет;
3. Даже если увольнение происходит по льготным основаниям, при стаже меньше 10-ти накопления сгорают;
4. При отсутствии серьезных (льготных) оснований участник НИС теряет капитал, если его стаж меньше 20-ти лет.

Таким образом, без финансовых потерь можно уволиться по собственному желанию только после 20 лет выслуги, если нет льготных оснований. Это — аксиома, которую нужно выучить каждому участнику НИС.

Во всех четырех случаях, уволенному придется не только погашать оставшуюся задолженность по ипотеке вместе с процентами, но также вернуть «Росвоенипотеке» все уплаченные в счет квартиры деньги.

Сюда входит, например, первоначальный взнос, ежемесячные платежи и комиссии банка.

Срок, в течение которого нужно погасить долг перед государством — всего лишь 10 лет с момента ухода из ВС РФ. С целью смягчения ситуации, составляется лояльный график выплат.

По желанию, срок возвращения может составлять от трех месяцев до десяти лет.

  Что будет с ипотекой в 2019 году?

Что будет, если после увольнения не погашать долг? Недвижимое имущество не заберут, если погашение долга будет происходить на регулярной основе. Но если игнорировать банковские требования, то банк всегда может изъять недвижимость в счет уплаты долга, т.к. квартира находится в обременении (залоге) у банка.

Что же касается игнорирования долга перед государством, то возможно начало исполнительного производства. От «Росвоенипотеки» придет иск в суд, и бывшему военному придется явиться.

В суде практически гарантированно долг будет закреплен за нарушителем договорных обязательств.

С момента, как будет открыт исполнительный лист, львиная часть доходов, переводов на карты и счета должника будут арестовываться, часть имущества может быть продана с целью обеспечения долга.

Учитывая всю тягость и неприятные последствия такого исхода, лучше все же погашать долг. К тому же, часто и банк и «Росвоенипотека» согласны пойти навстречу — нередко должнику даются реструктуризация долга и даже небольшие кредитные каникулы.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта

Хорошо, мы уже разобрались, что происходит с накоплениями по военной ипотеке при увольнении по болезни, по собственному желанию и в других случаях. Но считается ли окончание контракта достаточным основанием для льготного увольнения?

Условия в таком случае достаточно жесткие. Если выслуга меньше 20-ти лет, окончание контракта не считается уважительной причиной для ухода из ВС. Соответственно, в таком случае:

• ЦЖЗ полностью возвращается государству в течение 10-ти лет с момента ухода из армии;
• Все перечисленные государством ежемесячные платежи также возвращаются в течение 10-ти лет;
• Капитал в НИС, не вложенный в жилье, сгорает;
• Дополнительные выплаты за недостающие годы военному не положены;
• Обременение снимается с недвижимости только после полного погашения задолженности.

Порядок выплаты ипотеки после увольнения

1. Сначала необходимо получить приказ об увольнении;
2. После его получения военнослужащий должен подать рапорт в воинской части.

   В рапорте должна быть изложена просьба выдать всю или определенную сумму с личного счета;

3. Далее рапорт вместе с документами из воинской части передается в отделение «Росвоенипотеки»;
4. В течение одного месяца будет дан ответ, после чего контрактник сможет оформить перевод с накопительного счета на банковский;
5. Тут же, в дополнение к накопленной сумме, выплачиваются и дополнительные/компенсационные деньги, если таковые положены военнослужащему по условиям контракта.

Вот и все. На счету — деньги, которыми можно практически без ограничений пользоваться по своему усмотрению.

Что будет в случае заключения нового контракта?

Происходит восстановление участника НИС. Идентификационные данные военного отыскиваются в Реестре и заново присваиваются заявителю.

Однако, деньги, накопленные до увольнения, сохраняются не во всех случаях. Все выплаты и накопления восстанавливаются, если контрактник прекратил действие предыдущего контракта по уважительным причинам: по семейным обстоятельствам, ОШМ или по состоянию здоровья.

А вот если прошлый уход из армии был произведен по собственному желанию или в связи с нарушением условий контракта, все ранее накопленные деньги не восстанавливаются.

Краткое резюме статьи

Подытоживая, можно констатировать: досрочный уход из вооруженных сил РФ чрезвычайно опасен для материального благосостояния. Это в особенности касается тех, кто уволился, не отслужив и десяти лет. Деньги в таком случае сохраняются лишь при наступлении смерти или пропажи без вести.

Более безопасный период — это увольнение со стажем от десяти до двадцати лет. Но, опять же, накопления сохранятся лишь при наличии льготных оснований для отставки — состояние здоровья, например. И совсем безопасно для финансов можно уходить из армии после 20-ти лет выслуги, даже если военный уходит по собственному желанию.

Источник: https://vKreditBe.ru/voennaya-ipoteka-pri-uvolnenii/

Военная ипотека при досрочном увольнении

По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих . Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета.

Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми.

В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

1. Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
2. Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
3. Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
4. Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
5. Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
6. Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
7. Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении . Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

• Организационно-штатные мероприятия;
• Медицинские показания;
• Семейные обстоятельства;
• Предельный возраст.

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

• При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
• Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ , но военная ипотека не была использована , помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
• При увольнении со службы по семейным обстоятельствам , если военнослужащий не вступил в ипотеку , может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
• Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию . Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

• Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
• Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
• Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
• При оформление ипотеки , если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Если военная ипотека  не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

Увольнение по медицинским показаниям является льготным условием. Большое значение имеет стаж выслуги. Если служебный стаж более 10 лет, то возвращать ипотечные средства государству не нужно, более того можно рассчитывать на дополнительные выплаты. Имея стаж до 10 лет, все средства целевого займа нужно будет вернуть государству. А также оплатить оставшуюся часть долга банку.

Да, такое может произойти. Перечисления Росвоенипотеки не индексируются, часто они не покрывают ежемесячную сумму установленную графиком платежей банка. Данная разница постоянно растет, увеличивая срок кредита. Чтобы после окончания службы избежать большого долга по кредитным платежам рекомендуется досрочно погашать ипотеку собственными средствами.

Военная ипотека сохраняется при соблюдении некоторых условий. Увольнение должно пройти на льготных основаниях. При повторном поступлении на службу, заключается новый договор целевого жилищного займа.

Возобновляется поступление накоплений в счет оплаты ипотеки. В период с даты увольнения до заключения договора нужно выполнять оплату кредита собственными средствами, иначе образуется задолженность.

Можно. Большое значение играет основания увольнения и стаж службы.

Уход со службы по собственному желанию с выслугой 9 лет повлечет обязательство вернуть государству все оплаченные по кредиту средства. После увольнения кредитные обязательства должен выполнять заемщик.

В Федеральном законе о накопительной ипотечной системе не прописано ограничений на использование военной ипотеки, имея в собственности недвижимость.

Источник: https://ipoteka.finance/voennaya-ipoteka/voennaja-ipoteka-pri-dosrochnom-uvolnenii.html

Военная ипотека при увольнении

Пройдите тест, и мы подберем вам квартиру

Рассмотрим причины увольнения военнослужащих и варианты развития событий с ЦЖЗ (целевым жилищным займом), если он уже взят.

Придется ли возвращать государству и банку средства из своего кармана, зависит от выслуги лет и от того, льготными были основания прекращения службы или нет.

Что произойдет с накоплениями военнослужащего и выплатами по военной ипотеке после увольнения с занимаемой должности, если кредит человек не брал? Кому положены субсидии, кому нет и почему? Все эти нюансы регламентируются Федеральным законом № 117-ФЗ.

Перечень льготных причин отставки:

• выслуга 20 и более лет;
• при непрерывном воинском стаже от 10 лет — достижение возрастного лимита для службы, увольнение в результате организационно-штатных мероприятий (ОШМ), семейные обстоятельства;
• состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу;
• гибель или получение статуса пропавшего без вести.

В понятие увольнения по ОШМ входят сокращение или обновление воинского состава, истечение срока контракта, отстранение/понижение (если от перехода на другой пост военный отказывается). Потерять работу по одной из этих причин может и рядовой контрактник, и офицер. Если военный подпадает под увольнение по ОШМ, право на погашение ипотеки за счет государства зависит от срока службы. Эта причина отставки никак не отразится на кредите людей, отслуживших 20 и более лет. Тем, чей стаж меньше, после увольнения без особых обстоятельств кредитные обязательства перед банком придется нести самостоятельно.

Льготные основания отставки дают человеку право не только распоряжаться именными накоплениями для покупки недвижимости — есть возможность воспользоваться дополнительными субсидиями для жилищного обеспечения. Наличие в собственности другого жилья не лишает военнослужащего права на участие в программе НИС.

Если ипотека не была взята во время службы

Если участник НИС (накопительно-ипотечной системы) не успел освоить средства, полученные от государства, до увольнения, после отставки можно использовать собравшуюся сумму на покупку жилья или другие цели. Это может сделать военный или члены его семьи, если он сам погиб или признан пропавшим без вести. Наличие или отсутствие такой возможности зависит от выслуги лет:

Срок службы	Право распоряжаться накоплениями и получить дополнительные компенсационные выплаты
20 лет и более	Именные накопления можно использовать на покупку недвижимости или снять со счета через подачу рапорта и потратить на любые нужды по своему усмотрению.
10 лет и более	Военнослужащий имеет право получить деньги, накопленные на именном счете и потратить их как на покупку недвижимости, так и на другие цели, но лишь в случае его отставки на льготных основаниях. Кроме того, он может получить дополнительные средства, компенсирующие года, недостающие до 20-летней выслуги. При отсутствии уважительных причин все начисления по программе НИС возвращаются государству.
Менее 10 лет	Именные накопления «сгорают» — претендовать на них бывший военный не может.

Если ипотека была оформлена во время службы

Если ЦЖЗ уже взят, развитие событий также зависит от выслуги лет и причин отставки.

Что будет с военной ипотекой при условии увольнения на льготных основаниях:

Стаж	Перспективы
20 и более лет	ЦЖЗ возвращать не нужно, накопленные средства можно использовать для погашения остатка по кредиту. Если их недостаточно, то выплачивать ссуду придется своими силами. Банк имеет право изменить размер ставки, переведя заемщика на гражданскую ипотеку.
10 лет и более	Использованные именные средства возвращать не придется. Льготная процентная ставка сохраняется. Но остаток задолженности по жилищному кредиту, взятому с привлечением средств НИС, нужно будет погашать без помощи государства. Можно воспользоваться правом на дополнительные выплаты, компенсирующие количество лет, которых военному не хватило до достижения 20-летней выслуги.
Менее 10 лет	Все деньги, израсходованные на выплаты по ЦЖЗ на правах участника НИС, нужно будет вернуть государству, а остаток задолженности — выплатить самостоятельно.

Когда увольнение лишает права использовать накопления

Всю сумму, потраченную на выплаты по военной ипотеке, необходимо возвратить, если увольнение происходит при следующих обстоятельствах:

• нарушение условий, прописанных в контракте;
• прекращение службы по собственной инициативе;
• если стаж человека менее 10 лет (даже если причины отставки входят в перечень льготных).

Во всех трех случаях уволенному военному предстоит самому выплачивать ипотечный кредит и проценты по нему (по ставке рефинансирования).

Также необходимо вернуть государству (а именно ФГКУ «Росвоенипотека») все израсходованные деньги ЦЖЗ — первоначальный взнос и все уже перечисленные ежемесячные платежи.

На это дается 10 лет с момента отставки, заемщик гасит по составленному графику выплат задолженность, в которую входят и начисляемые проценты по ставке, обозначенной в договоре ЦЖЗ.

При невыполнении перечисленных условий представители Росвоенипотеки и банка-кредитодателя могут привлечь бывшего участника НИС к ответственности через суд — есть вероятность, что недвижимость, приобретенную по военной ипотеке, после увольнения выставят на торги.

Средства, вырученные с реализации такого жилья, пойдут на погашение кредита, ЦЖЗ и оплату судебных издержек. Остаток суммы (если он будет) перечисляется бывшему участнику НИС.

Если же средств после продажи ипотечного жилья для покрытия перечисленных расходов недостаточно, статус должника за уволенным военным сохраняется.

Взвесить все за и против помогут профессионалы

Условия военной ипотеки в случае отставки не изменяются, просто в зависимости от ее причин и выслуги лет, выплачивать деньги банку будет либо сам бывший участник НИС, либо государство.

От этих же факторов зависит, придется ли возвращать сумму ЦЖЗ.

Нюансов много, если у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим консультантам — поможем разобраться с возможными рисками, подобрать ипотеку с выгодными условиями и определиться с жильем.

Источник: https://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/voennaya-ipoteka-pri-uvolnenii/