Ставки по кредитам для юридических лиц в 2019 году

Юридические лица самых разнообразных форм собственности и размеров часто прибегают к кредитам – ведь без дополнительных капиталовложений развивать свой бизнес достаточно сложно. Однако целесообразность соглашения с финансовым учреждением зависит от размера процентной ставки по договору; рассмотрим, какие ставки по кредитам для юридических лиц в 2019 году готовы предложить банки.

Особенности кредитования юрлиц

Поэтому в сегменте кредитования предприятий совсем другие подходы и к анализу деятельности. Здесь для оценки платежеспособности заемщика используется финансовая отчетность, анализируется непосредственно бизнес, стабильность генерирования денежных потоков и другие параметры.

С учетом различия в видах деятельности, а также целей кредитования, банками приняты на вооружение различные формы предоставления финансирования:

• кредит;
• возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия;
• овердрафт.

Каждая из вышеперечисленных форм ориентирована на определенные цели. Так, кредит и невозобновляемая кредитная линия лучше подойдут для инвестиционных программ, а овердрафт и возобновляемая линия – для пополнения оборотных средств. При правильном комбинировании различных форм заимствования можно достичь неплохого результата и увеличить свою прибыль.

Стоит также отметить, что плата по кредиту, которую несет юридическое лицо, косвенно ложится на потребителей его продукции. Ведь расходы, понесенные на оплату комиссий, процентов и остальных платежей в ходе обслуживания займа, предприятие включает в стоимость своих товаров или услуг.

Что влияет на процентную ставку

Как и при кредитовании физлиц, процентная ставка по кредитам для юридических лиц зависит от уровня риска. Итак, что же влияет на размер оплаты по кредитным обязательствам компаний:

• наличие обеспечение – чем его больше и оно ликвиднее, тем лучше;
• финансовое состояние – у фирмы с хорошей официальной отчетностью больше шансов получить кредит на лучших условиях;
• репутация – наличие положительной кредитной истории также позволяет хлопотать о возможных льготных условиях дальнейшего сотрудничества в сфере кредитования;
• период деятельности – для предприятий и организаций, которые работают относительно небольшой промежуток времени, получить кредит будет сложнее, чем для давно функционирующих;
• срок кредитования – чем больше срок, тем больший размер процентной ставки;
• форма финансирования – непосредственно влияет на уровень риска и условия кредитования;
• уровень сотрудничества – в каком объеме юрлицо пользуется другими продуктами банка (вкладами, расчетно-кассовым обслуживанием, валютными операциями): банк может предложить лучшие условия, если намерен привлечь перспективного клиента;
• сегмент бизнеса – как правило, все банки разделяют юрлиц на субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) и корпоративных клиентов. Для последних, учитывая их бóльшие потребности в финансировании, а также более широкий уровень потенциального сотрудничества, процентные ставки будут ниже, чем для субъектов МСБ.

Условия кредитования от российских банков

Практически все российские банки осуществляют кредитование юридических лиц, одни в большей мере, другие в меньшей. Так, по состоянию на 1 января 2016 года тройка лидеров данного сегмента выглядела следующим образом:

• Сбербанк России – 10 285 500 тыс. рублей;
• ВТБ – 4 271 300 тыс. рублей;
• Газпромбанк – 3 235 500 тыс. рублей.

• Суммы указаны без учета использованных овердрафтов.
• Диапазон процентных ставок в Сбербанке зависит от типа кредитного продукта, размера первоначального взноса, уровня обеспеченности и может колебаться от 14% и выше.
• ВТБ24 готов предложить для своих клиентов различные условия финансирования по ставке от 14,5% годовых.
• Газпромбанк практикует индивидуальный подход, поэтому условия кредитования, в том числе и процентные ставки, можно узнать, посетив офис финансового учреждения.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/stavka-dlya-yurlic.html

Где выгоднее кредиты в 2019 году – сравнение ставок в России и за границей

Вся деятельность банковской системы зависит от многих сторонних показателей. В том числе и от экономического положения государства в целом. Поэтому в каждой стране стандартными процентными ставками являются отличающиеся уровни переплаты. Хотя, многие все же любят сравнить стоимость займов между разными странами. Подобный анализ уже проводился нашим порталом. Правда, было это год назад. Такой период времени для финансового рынка является достаточно продолжительным. Соответственно, есть вероятность значимых изменений. Именно по причине необходимости актуализации материала мы и решили сравнить процентные ставки по потребительским кредитам, которые предлагаются российскими и зарубежными банками в текущем 2019 году.

Сравнение процентных ставок потребительских кредитов в России, США, странах Европы и СНГ

Сразу же на начальном этапе подготовки аналитического материала проявилось первое изменение, в сравнении с прошлогодним. Пришлось поменять перечень кредитных организаций, программы финансирования которых принимают участие.

Причина – закрытие зарубежных банков. Какие основания для этого были – неизвестно. Реорганизация или лишение лицензии – не играет роли. Важно, что такой факт является подтверждением постоянных изменений в банковском секторе.

Причем не только в России, но и за рубежом.

Перечень стран, участвующих в рассмотрении, в сравнении с 2018 годом, был расширен на 1 государство. Чтобы была возможность равноценно сравнить ставки с тремя западными представителями и тремя с постсоветского пространства.

В той же Польше значительно больше средняя переплата по займам, а в Белоруссии – немного меньше, чем в отечественных коммерческих структурах.

Конкуренции по самым выгодным кредитам нет у Германии. В банках этой страны можно взять в долг деньги всего приблизительно под 4% годовых, что значительно выгодней даже российских ипотечных займов. Просто поражающая переплата представлена в украинских кредитных организациях, где всего за два года выплаты долгового обязательства переплата окажется большей, чем было изначально взято взаймы.

Переплата по кредитам в банках России в 2019 году

Для оценки предложений в отечественных банках, как и профильных зарубежных коммерческих структур, были приняты во внимание только программы предоставления наличных денег в долг без обеспечения. Выбор кредитных организаций основывался на доступности. То есть наличии достаточно широкие филиальные сети и массовому обслуживанию физических лиц.

Средний уровень переплаты по кредитам в отечественных банках, если принимать во внимание минимальные и максимальные ее уровни, составляет 15,94%. Наименьшая средняя процентная ставка находится на уровне 10,74% годовых. Максимальная – 21,14%.

Переплата по кредитам в банках Германии в 2019 году

Как и указывалось, в Германии кредиты максимально выгодные.

Даже если взять наиболее дорогое предложение их перечня, то оно все равно окажется дешевле, чем самое выгодное из всех отечественных кредитных организаций.

Причем получить минимальную ставку в российских банках могут лишь единичные клиенты. Большинству стоит рассчитывать на средний уровень или приближенный к максимальному, что делает разницу еще более существенной.

Что касается средних показателей, то в общем в немецких банках он составляет 4,32% годовых. Средневзвешенная ставка среди минимальной стоимости программ финансирования – 2,222%.

Среди максимальных – 6,418%.

Причем стоит отметить – здесь указаны не проценты за пользование, а полная стоимость кредитов (ПСК), которая более точно отображает итоговую переплату, включая все возможные дополнительные комиссии.

Переплата по кредитам в банках США в 2019 году

В Америке рассматриваемые продукты не пользуются значительной популярностью. Как минимум, такой вывод можно сделать из численности соответствующих предложений. Практически во всех банках есть кредитные карты, кредитные линии, займы под залог, рефинансирование и т.д., а вот кредиты наличными без обеспечения предлагают единичные представители рынка.

Значительная разница у всех участников списка между минимальной и максимальной ценами займов спровоцирована законодательным нюансом. В каждом штате устанавливаются собственные предельные значения ПСК.

Соответственно, присутствие в том или ином регионе страны позволяет отдельным представителям рынка использовать более высокую стоимость своих продуктов. Что касается средней цены в целом, то она находится на уровне 12,327%.

По минимальному порогу – 6,422%. По максимальному – 18,232% годовых.

Переплата по кредитам в банках Польши в 2019 году

Сразу важно выделить нюанс рассматриваемого государства – достаточно высокие максимальные ставки связаны с применением не свойственных отечественным банкам продуктов.

В Польше ряд кредитных организаций совмещает привычные необеспеченные долговые обязательства с так называемыми микрозаймами. Эти предложения находятся в рамках одного продукта.

Средний уровень переплаты по всем программам составляет 24,29% годовых. Если опираться только на максимальную стоимость, то средневзвешенная ставка – 41,83%. Лишь по минимальным – 6,75% годовых, что практически сопоставимо с этим же параметром по банкам США.

Переплата по кредитам в банках Белоруссии в 2019 году

В Республике Беларусь применяется непривычная для отечественного потребителя система финансирования. Она предусматривает использование переменной ставки, включающей в себя две составляющих.

Первая – ключевая ставка Нацбанка. На момент составления материала она находится на уровне 10%. Вторая – маржа кредитной организации.

То есть разница, являющаяся доходом, из которой в дальнейшем получается прибыль.

Средняя ставка в белорусских банках, которая находится на уровне 14,276% годовых, выведена только по одному показателю – минимальное значение.

Стоит отметить, что оно в подавляющем большинстве кредитных организаций, представленных в списке, является параллельно и максимальным параметром.

То есть в долг предлагается взять для всех клиентов на одинаковых условиях. Независимо от суммы и срока договора займа.

Переплата по кредитам в банках Казахстана в 2019 году

Какие-либо значительные нюансы в этой стране выделить достаточно сложно. Все схоже с предложениями отечественных кредитных организаций. Так же более выгодно оформлять займы со страховкой. Предлагаются сопоставимые сроки договора. Разве что – переплата по долговым обязательствам существенно большая.

Средневзвешенная переплата в Казахстане по кредитам составляет 28,664% годовых. По минимальным границам предложений – 21,008%. По максимальным – 36,32%.

Переплата по кредитам в банках Украины в 2019 году

По украинским банкам в расчете средней стоимости кредитов использован схожий подход с белорусскими кредитными организациями. Правда, причина его применения совершенно другая. Здесь применяется не привычная процентная ставка (фиксированная или плавающая), а ежемесячная комиссия. То есть четко установленный объем платы, рассчитываемый от изначально взятой в долг суммы.

Стоит отметить, что у первых двух из приведенного перечня банков переплата может быть большей. В зависимости от того, какой клиент обращается. Учитывать эти параметры фактически нет смысла.

Ведь и без них у украинских кредитных организаций нет конкурентов. Их средневзвешенная ставка по займам наличными находится на уровне 53,158% годовых.

Это несопоставимо даже с предшествующим и ближайшим государством – Казахстаном.

Итог

С одной стороны – действительно, отечественные займы стоят относительно недорого. С другой – в той же Германии они значительно дешевле.

Сравнивать все это с точки зрения желания большей наживы кредиторов в том или ином государстве – некорректно.

Ведь формирование процентной ставки по кредитам наличными – сложный процесс. Учитывающий массу факторов, к которым можно отнести и в целом финансовую обстановку в стране. Поэтому переплата по займу – фактическая стоимость денег в долг здесь и сейчас, которая предлагается той или иной коммерческой структурой, и аргументы о том, что где-то есть дешевле, на этот параметр не повлияют.

Источник: https://bancrf.ru/analitika/kredity-v-rossii-i-za-rubezhom-sravnenie-stavok-2019.php

Новые программы финансовой поддержки и льготного кредитования для малого и среднего бизнеса в Республике Крым

Предприниматели полуострова очень часто обращаются в «Дом предпринимателя» со следующими вопросами:

1. Какие программы на данный момент существуют для поддержания и улучшения финансового состояния бизнеса?
2. Какие мероприятия существуют по данному вопросу для информирования предпринимателей?
3. Где можно получит всю необходимую информацию?

В Крыму Министерством экономического развития РФ две организации включены в состав уполномоченных банков для участия в программе льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках нацпроекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

С 22 марта 2019 года в рамках программы субсидирования кредитования субъекты малого и среднего предпринимательства смогут получить кредиты по ставке 8,5% годовых, без дополнительных комиссий. Льготные кредиты могут быть выданы на пополнение оборотных средств в сумме не более 100 млн. руб.

, а также на инвестиционные цели до 1 млрд. руб.:

• АО «ГЕНБАНК» 8-800-333-55-45 (бесплатно по России), 8 (365) 255-02-55 подробнее по ссылке https://clck.ru/FUi5y;
• Генбанк подписал регламент в конце марта 2019 года, поэтому за март по программе 8,5 выдано 3 кредита на сумму 50 млн руб, а по программе 9,0-10,6 выдано 4 кредита на 55 млн руб
• РНКБ Банк (ПАО) главный специалист Анна Челядина (+7 495 232-90-00 (добавочный – 45-598), ChelyadinaAA@rncb.ru) подробнее по ссылке https://clck.ru/FUjqR);За первый квартал 2019 года было выдано 17 кредитов на  общую сумма 840 млн. рублей.

18 апреля 2018 года в г.

Симферополе открылся «Дом предпринимателя» — центр крымского бизнеса, где для предпринимателей созданы 10 консультационных окон, в которых они могут узнать о ближайших бесплатных образовательных мероприятиях, получить бесплатную бизнес-консультацию. На единой площадке размещаются все организации поддержки МСП, оказывающие полный спектр услуг предпринимателям по принципу «единого окна»:

• НО «Крымский государственный фонд поддержки предпринимательства» (Центр кластерного развития, Консультационный центр, Центр правовой поддержки, Образовательный центр);
• ГУП РК «Крымский гарантийный фонд»;
• МК «Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым»;
• АНО «Центр народных и художественных промыслов»;
• АО «Корпорация развития Республики Крым»;
• АНО «Южный региональный центр поддержки экспорта».

Благодаря бюджетным микрозаймам и гарантиям 1241 предприниматель смог вложить в развитие бизнеса 3,5 миллиарда рублей, создав более 2,4 тысячи новых рабочих мест. Предпринимательская активность в Крыму растет год от года, открываются новые предприятия во многом благодаря господдержке.

Наибольшей популярностью у бизнеса пользуются микрозаймы. С прошлого года Фонд микрофинансирования предпринимательства Крыма предоставляет возможность оформить заем до пяти миллионов рублей на срок не более трех лет.

В 2017 году такие кредиты на общую сумму 223 миллиона рублей получили 165 предпринимателей. Это позволило бизнесменам создать 171 новое рабочее место. В 2018 году еще 170 предпринимателям перечислили в общей сложности около 312 миллионов рублей.

Программа работает и в текущем году: и уже за первый квартал 2019 года фонд выдал 50 микрозаймов на сумму 137,6 млн. рублей.

Второй востребованный вид финподдержки — поручительство гарантийного фонда для получения банковского кредита. В 2018 году предоставлено 164 поручительства на сумму 1,2 миллиарда рублей.

За первый квартал 2019 года было выдано 27 поручительств СМСП на сумму 196 млн. рублей, благодаря которым банками выдано кредитов на сумму более 325 млн.

рублей, а также было проведено 12 лизинговых операций на сумму 13 млн. рублей.

Кроме того, в прошлом году у крымчан появилась возможность брать в лизинг технику и оборудование под 6% годовых для сельхозтоваропроизводителей и 8% — для предпринимателей из других сфер деятельности. Все эти программы продолжат работать и в нынешнем году. К ним добавятся новые.

Ставки 6% и 8% годовых, сумма лизинга от 6 млн. руб.;

Дом предпринимателя, реализует совместно с сотрудниками банков и различными профильными Министерствами мероприятия и консультации на бесплатной основе:

— 14/02 – Симферополь консультации на тему: «Льготное кредитование от РНКБ. Ответы на вопросы»;— 13/03 – Симферополь семинар «Финансовая грамотность» (https://clck.ru/FUiAn);— 20/03 – Красноперекопск семинар консультации на тему: «Льготное кредитование»;— 29/03 – Феодосия семинар «Льготное кредитование для СМСП»;— 02/04 – Ялта семинар «Льготное кредитование для СМСП».— 09/04 – Раздольное семинар «Льготное кредитование для СМСП»;— 16/04 – Джанкой семинар «Льготное кредитование для СМСП»

— 17-24/04 – Крым, «Неделя финансовой грамотности» frbk.ru

«Дом предпринимателя» — это центр консультаций для бизнеса полуострова, в Симферополе и его семи филиалах Республики Крым (Джанкой, Евпатория, Керчь, Феодосия, Ялта, Красноперекопск, пгт. Раздольное).

Консультанты Дома предпринимателя предлагают резидентам структурированную многоуровневую программу развития бизнеса, которая помогает предпринимателям отточить бизнес-модель, обзавестись нужными контактами и увеличить продажи.

 «Дом предпринимателя» — это «единое окно» для предпринимателей и лиц, планирующих открыть собственное дело, по следующим видам поддержки:

Источник: https://frbk.ru/novie-programmi-finansovoy-podderzhk/

Кредит для ИП и бизнеса, кредитование индивидуальных предпринимателей — Банк ВТБ

Оформите заявку на кредит прямо сейчас

Оформить

Банк ВТБ является активным участником программ государственной поддержки малого и среднего бизнеса.

1. В рамках сотрудничества АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» возможно получение кредита по льготной процентной ставке по Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа). Кредиты в рамках Программы предоставляются на цели приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов по следующим приоритетным отраслям:
   • Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области
   • Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
   • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
   • Строительство, транспорт и связь
   • Внутренний туризм
   • Высокотехнологичные проекты
   • Деятельность в области здравоохранения
   • Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье

   Более подробная информация по Программе представлена на сайте http://corpmsp.ru/

2. В рамках сотрудничества с Правительством Москвы возможно субсидирование субъектов МСП в целях возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, привлеченным субъектами малого и среднего предпринимательства в российских кредитных организациях. Более подробная информация представлена на сайте www.mos.ru.

Список региональных гарантийных организаций — партнеров Банка ВТБ

Регион	Региональная гарантийная организация	Web-сайт
1	Архангельская область	Государственное унитарное предприятие Архангельской области «Инвестиционная компания Архангельск»	www.icarh.ru
2	Владимирская область	Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области	fsrmsp33.ru
3	Воронежская область	Гарантийный фонд Воронежской области	gfvo.fundsbs.ru
4	Екатеринбург	НО «Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства»	sofp.ru
5	Иркутская область	Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства «Иркутский областной гарантийный фонд»	www.fondirk.ru
6	Калининградская область	Гарантийный фонд Калининградской области	gf.fpmp39.ru
7	Камчатский край	Гарантийный фонд развития предпринимательства Камчатского края	gfkam.ru
8	Кемеровская область	МФО «Государственный фонд поддержки предпринимательства Кемеровской области»	www.gfppko.ru
9	Краснодар	Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края	www.gfkuban.ru
10	Красноярский край	АО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса и микрофинансовая организация»	agpb24.ru
11	Курск	Ассоциация «Центр поддержки предпринимательства — микрофинансовая организация Курской области»	cpp46.ru
12	Ленинградская область	Акционерное общество «Агенство поддержки малого и среднего предпринимательства, региональная микрофинансовая организация Ленинградской области»	agency-ako.ru
13	Майкоп	АУ «Агентство развития малого предпринимательства»	www.adygheya.ru
14	Москва	Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы	mosgarantfund.ru
15	Московская область	НО «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства»	www.mosreg-garant.ru
16	Новгородская область	Новгородский фонд поддержки малого предпринимательства	ncpp.ru
17	Новосибирская область	НО «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области»	www.fondmsp.ru
18	Оренбургская область	НО «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области»	гфоо.рф
19	Орловская область	Некоммерческая организация «Фонд поддержки предпринимательства Орловской области»	gf.msb-orel.ru
20	Псковская область	АНО «Фонд гарантий и развития предпринимательства Псковской области»	mppskov.ucovo.com
21	Республика Карелия	Гарантийный фонд Республики Карелия	garfond.karelia.ru
22	Республика Саха	Микрокредитная компания «Сахалинский фонд развития предпринимательства»	fsrp-sakhalin.ru
23	Республика Татарстан	НО Гарантийный Фонд Республики Татарстан	garfondrt.ru
24	Ростовская область	НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»	www.dongarant.ru
25	Самарская область	АО Микрокредитная компания «Гарантийный фонд Самарской области»	www.gfso.ru
26	Санкт-Петербург	НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса»	credit-fond.ru
27	Саратов	АО «Гарантийный фонд для субъектов малого предпринимательства Саратовской области»	saratovgarantfond.ru
28	Сахалинская область	АУ «Фонд содействия развития предпринимательства»	fsrp-sakhalin.ru
29	Ставрополь	ГУП СК «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в Ставропольском крае»	stavgarant26.ru
30	Тамбовская область	АО Микрокредитная компания «Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тамбовской области»	fsc-tambov.ru
31	Тверская область	Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания)	fondtver.ru
32	Удмуртская Республика	Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Удмуртской Республики	www.gfskur.ru
33	Ульяновская область	Фонд «Ульяновский региональный фонд поручительств»	www.ulfond73.ru
34	Чувашская Республика	АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики»	www.gfchr.org
35	Ярославская область	Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Ярославской области	www.fond76.ru

1. Заполните заявку на сайте.
2. Специалист Банка свяжется с вами и приедет оценить ваш бизнес.
3. Соберите необходимый пакет документов для получения кредита.
4. Получите решение Банка по предоставлению кредита.
5. Откройте расчётный счёт в Банке и воспользуйтесь кредитными средствами.

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей).

Гарантией достоверности результатов их деятельности являются действующие в банке высокие стандарты качества оценки, а также процедура отбора, по результатам которой формируется перечень рекомендованных оценочных организаций.

Процедура отбора обеспечивает защиту ваших имущественных интересов при проведении оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Отбор оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей) не является формальной процедурой. Решение относительно включения организации в число рекомендованных банком мы принимаем только после того, как проверим ее юридический статус и убедимся в ее высоком профессиональном уровне и безупречной репутации.

Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.

Остались вопросы? Звоните по номеру 8 800 200-77-99 или приходите в отделение по работе с юридическими лицами и предпринимателями за консультацией.

Источник: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kreditnye-programmy/

Цб рф подвел итоги работы банковского сектора 7 месяцев 2019 года

Центробанк в своем информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора РФ в январе-июле 2019 года» сообщил, как менялась отрасль в I полугодии.

По данным регулятора, основанным на анализе итогов работы банковского сектора в I полугодии + июле 2019 года:

1. Количество финансовых организаций по состоянию на 1 августа уменьшилось до 456. В начале года в Банке России было зарегистрировано 484 кредитных учреждения;

2. Банковские активы возросли. Их увеличение произошло благодаря размещению ценностей на корреспондентских счетах ЦБ РФ (+ 208 млрд руб.), а также привлечения большого количества вкладов у юридических и физических лиц (+568 млрд руб.);

3. Розничный сегмент продолжает способствовать росту закредитованности. Но при этом отмечается уменьшение количества заключенных новых кредитных договоров;

4. Корпоративное кредитование нестабильно. В июле 2019 года на 1,4 % уменьшилось количество валютных займов. Количество рублевых кредитов увеличилось на 0,4 %;

5. Банковский сектор получил рекордную прибыль за 7 месяцев – почти 1,18 трлн руб. Для сравнения: в 2018 году доход банковского сектора в I полугодии + июле составил 776 млрд руб;

6. Высокий уровень прибыли, по информации Банка России, носит технический характер из-за ведения отчетности по стандартам МСФО 9. Также регулятор отметил, что финансовые организации стали меньше тратиться на формирование резервов. Запасы банков сформированы и соответствуют действующему законодательству, докапитализация происходит все реже;

7. Операционная эффективность банковского сектора составляет 41 %.

Банки смогли сократить административно-управленческие расходы на 1,6 %.

1. Количество активов увеличилось на 1,6 % в сравнении с 2018 годом;

2. Юридические лица и предприниматели увеличили задолженность в финансовых организациях на 2,8 %;

3. Средняя процентная ставка по кредитам, выданным в рублях для юридических лиц, варьировалась от 8,5 % до 9,6 % годовых;

4. Физические лица получали займы со средней ставкой в 13,4 % годовых;

5. Больше всего займов оформили предприятия, занимающиеся сельским хозяйством (+9 % новых кредитов). Причинами для получения дополнительного финансирования в банках стала необходимость реализации программы замещения импорта.

   Также для сельскохозяйственных производителей были реализованы льготные программы выдачи займов, что простимулировало спрос. В результате получения дополнительного финансирования сельскохозяйственные предприятия увеличили выпуск продукции на 1,2 %. 79 % компаний по итогу I полугодия + июля остались в прибыли.

   Инвесторы стали активнее вкладываться в аграрную отрасль (+11 % капиталовложений);

6. На 2 месте по количеству оформленных новых кредитов компании, занимающиеся добычей полезных ископаемых (+7,7 % займов). Увеличение задолженности связано с ростом производства: предприятия увеличили добычу на 4 %. Инвесторы также интересуются добывающей отраслью, вкладываясь в нее на 4 % больше, чем в 2018 году;

7. 3 место по уровню кредитования занимают организации, работающие в сфере связи и транспорта (+6,2 % новых кредитов). Необходимость в займах также обусловлена ростом экономических показателей.

   За январь-июль 2019 года компании связи и транспорта перевезли на 7,8 % пассажиров и на 1,7 % больше грузов, чем в аналогичном периоде 2018 года.

   Доход отрасли увеличился на 2,1 %, что позволяет фирмам обслуживать более дорогостоящие кредиты;

8. Кредитование застройщиков было нестабильным. Большинство организаций погашали займы, оформленные годами ранее. Закредитованность девелоперов сократилась на 5,8 %. Количество достроенных объектов осталось на уровне 2018 года, показав лишь небольшой прирост (+0,1 %);

9. Энергетические компании также сокращали уровень закредитованности (-4,8 %). Связано это с тем, что экономического роста в снабжении водой, газом и электричеством не произошло. Инвесторы также частично отвернулись от этой отрасли, вложив в нее на 2,7 % меньше, чем в 2018 году;

10. Обрабатывающая промышленность не была заинтересована в новых займах (-1,4 %). Связано это с тем, что на их продукцию невысокий спрос – объемы новых заказов продолжают снижаться;

11. Торговые предприятия также стали реже обращаться в банки за кредитами (-0,1 %). Отрасль испытывает затруднения с привлечением новых инвестиций. Также торговля испытывает стагнацию из-за невысокого потребительского спроса со стороны населения, поскольку их доходы не позволяют совершать большое количество покупок.

Банк России также сообщил, что:

• задолженность по ипотечным кредитам составила 7,2 трлн руб., что на 9,4 % больше, чем в 2018 году;
• средняя процентная ставка по ипотеке составила 10,28 %;
• в обращении находятся ипотечные облигации на сумму почти в 400 млрд руб.;
• 63 % ипотечных ценных бумаг обеспечивается поручительством банка «Дом.РФ»;
• в I полугодии граждане заключили 576 тыс. новых ипотечных договоров, увеличив задолженность на 1,3 трлн руб.;
• количество необеспеченных кредитов увеличилось на 10,8 %;
• по автокредитам физические лица должны банкам 872 млрд руб., что на 6,8 % больше, чем в 2018 году;
• 78,9 % депозитов составляют рублевые вклады (+2,8 % в сравнении с 2018 годом);
• популярность валютных депозитов продолжает расти (+9,9 %);
• юридические лица стали меньше вкладывать деньги в банк (-1,2 %).

Банк России считает, что рост финансовых результатов обусловлен исключительно техническим характером. Большая часть доходов финансовых организаций была обеспечена:

• взысканием комиссий с клиентов (+12 % / +63 млрд руб.);
• проведением операций с ценными бумагами (больше в 2,8 раза / +88 млрд руб.);
• проведением прочих финансовых операций (больше в 2 раза / +20 млрд руб.).

Финансовый рост банковского сектора сдерживается снижением прибыли от работы с иностранными активами, увеличением расходов на оплату работы сотрудников, а также снижение процентного дохода.

Источник: https://xn--c1abvl.xn--p1ai/stat/ekonomika/tsb-rf-podvel-itogi-raboty-bankovskogo-sektora-7-mesyatsev-2019-goda/

Кредиты татарстанского бизнеса: провал начала 2019-го и почти полный отказ от валюты

Анализ рынка кредитования юридических лиц в Татарстане в первом квартале 2019

Аналитическая служба «Реального времени» продолжает следить за ситуацией с кредитованием юридических лиц в регионах Приволжского федерального округа. Сегодня мы начнем с Татарстана — региона, показавшего очень значительный спад по объемам полученных предприятиями кредитов. Малый и средний бизнес просто уменьшили объемы полученных средств, а весь бизнес показал провальный результат.

«Реальное время» изучило данные Центробанка о кредитовании юридических лиц в Татарстане в I квартале 2019 года. Нас ожидало неприятное открытие: объемы очень ощутимо уменьшились.

Если в прошлом году за первые три месяца бизнес региона набрал кредитов на общую сумму в 532,6 млрд рублей (при этом показатель всего года составил 1,38 трлн рублей, то есть темпы кредитования заметно снизились после первого квартала), то результат первых месяцев 2019 года — всего 174,4 млрд рублей. Снижение, таким образом, оказалось очень заметным — сразу на две трети.

Отметим, что год назад Татарстан был ощутимо впереди трех остальных регионов, которые мы традиционно сравниваем друг с другом — Башкортостана, а также Нижегородской и Самарской областей.

К примеру, директор по работе с корпоративными клиентами «Росбанка» в Татарстане Сергей Панковец говорит, что за I квартал 2019 года в кредитной организации, наоборот, наблюдают рост на 9,33%. В целом же, по его словам, количество выданных в рассматриваемом периоде кредитов говорит в первую очередь о скорости оборачиваемости кредитных ресурсов.

Более точно потребность бизнеса в кредитных ресурсах охарактеризует величина используемого в деятельности кредитного портфеля (одного предприятия, в целом региона) на определенную дату или средний размер портфеля за период.

Не видят негативной динамики и в «Райффайзенбанке». Директор регионального центра «Волжский» «Райффайзенбанка» Александр Грицай говорит, что в Казани по итогам 1 квартала 2019 года активы в сегменте малого и микробизнеса выросли на 74,41% по сравнению с тем же периодом в 2018 году.

«Корпоративный бизнес показал еще более стремительное развитие — суммарные активы среднего и крупного бизнеса за год увеличились на 193,67%. Также на протяжении последних лет среди компаний сегмента крупного бизнеса сохраняется повышенный спрос на документарные продукты.

Положительная динамика портфеля по этому направлению составила 50,17%», — рассказывает Грицай.

Кредиты, предоставленные юрлицам и ИП , I кв. 2019 г.

Дата	Всего	в рублях	в иностранной валюте и драгоценных металлах
01.04.2019	174.367	174.145	222

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/142065-kreditovanie-yurlic-v-pervom-kvartale-2019

Кредит* «Потребительский, для работников бюджетной сферы» банка «Россия» в Феодосии

Главная страница / Банки Феодосии / Россия / Кредиты / Потребительский, для работников бюджетной сферы

• Сумма: от 50 000 до 1 500 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 12,25%
• Срок: до 60 месяцев
• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: больше недели

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения кредита	21 год
Максимальный возраст на момент погашения кредита	65 лет
Минимальный возраст на момент получения кредита	21 год
Максимальный возраст на момент погашения кредита	60 лет
Гражданство	Требуется
Регистрация	Постоянная или временная в регионе обращения
Общий стаж работы	Не менее 1 года
Стаж работы на последнем месте	Не менее 3 месяцев
Другие ограничения	Работники бюджетной сферы / госслужащие

Подтверждение дохода

Документы

Заявление-анкета	Обязательно
Паспорт	Обязательно
Заверенная копия трудовой книжки	Обязательно
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования	Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки

Больше недели

Обеспечение кредита

Поручительство

Не требуется

Страхование

Личное (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи кредита	Единовременно
Форма выдачи кредита	На счет заемщика, наличными
Место заключение договора	В отделениях банка
Штраф за несвоевременное погашение	Пени за несвоевременное погашение основной задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (% от просроченной суммы) — 0,05%

Отправьте заявку

Заполните онлайн-анкету и отправьте заявку в банк в течение 5 минут.

Узнайте решение

Получите предварительное решение от банка по SMS или телефону.

Получите деньги

Получите деньги в отделении банка или на банковскую карту.

• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка

• • Банкомат
  • Время работы: круглосуточно
• • Банкомат
  • Время работы: круглосуточно
• • Банкомат
  • Время работы: круглосуточно

Все банкоматы банка «Россия» на карте

Рассчитать кредит в России

Рекомендуемые кредиты других банков

Источник: https://simferopol.vbr.ru/banki/rossia/kredity/potrebitel_skii_2bbeba34/

Принимаемые для налогообложения проценты по кредиту — 2019

Проценты по кредиту, принимаемые для налогообложения в 2019 году, регламентированы ст. 269 НК РФ. Несмотря на отмену нормирования, для большинства компаний вопрос налогового учета «кредитных» процентов по прежнему актуален. С какими нюансами могут столкнуться заемщики, включая в налоговые расходы проценты по кредиту, узнайте из нашего материала.

• Проценты за кредит: нюансы в налоговом учете
• «Контролируемые» проценты: налоговое нормирование — 2019
• Нормирование процентов в различных ситуациях
• Нюансы «натуральных» процентов
• Итоги

Проценты за кредит: нюансы в налоговом учете

Ранее (до 2015 года) в налоговом учете было единственное правило для всех — «заемные» проценты включались в расходы в размере, не превышающем специально установленного норматива.

Сейчас применяется следующий алгоритм:

• проценты по кредитам (займам) при расчете налога на прибыль не нормируются (если заем не относится к контролируемым сделкам);
• нормирование действует только в отношении договора займа (кредита), признаваемого в соответствии с НК РФ контролируемой сделкой.

С понятиями «контролируемая сделка» и «взаимозависимые лица» знакомьтесь в этом материале.

Действующий в настоящее время общий подход к учету и расчету процентов заключается в соблюдении 4 основных принципов:

• учетного — проценты учитываются отдельно от основной суммы займа;
• суммового — при расчете налога на прибыль проценты учитываются в полной сумме, размер которой указан в договоре (кроме займов и кредитов, признаваемых контролируемыми сделками);
• расчетного (для нефиксированной процентной ставки) — для займов и кредитов применяется единая формула, с помощью которой определяется величина включаемых в расходы процентов (∑%):

1. ∑% = ∑К × СК × КД / КГ,
2. где:
3. ∑К — сумма кредита;
4. СК — ставка процента;
5. КД и КГ — количество дней: пользования заемными средствами и в году соответственно (365 или 366).

• временно́го — проценты отражаются в учете:
• для компаний на ОСНО — на дату возврата заемных средств или на последнюю дату каждого месяца на протяжении всего периода пользования заемными средствами;
• для «упрощенцев» — в периоде оплаты процентов (подп. 1 п. 2 ст. 346.17 НК РФ).

Какие расходы можно учесть «упрощенцу», узнайте из материала «Перечень расходов при УСН «доходы минус расходы»».

С алгоритмом нормирования процентов в ситуации заключения договора займа, признаваемого контролируемой сделкой, мы познакомим вас в следующем разделе.

«Контролируемые» проценты: налоговое нормирование — 2019

Основными особенностями применяемого в настоящее время, согласно НК РФ, алгоритма налогового нормирования процентов является:

• его двухстороннее действие — нормируются не только «процентные» расходы заемщика, но и «процентные» доходы займодавца;
• наличие «безопасных» интервалов ставок  — если проценты укладываются в этот интервал, вся их сумма без ограничений включаются в налоговые расходы.

Интервалы нормирования и безопасные интервалы указаны в п. 1.2 ст. 269 НК РФ. К примеру, в 2019 году все показатели интервала по рублевому долговому обязательству, возникшему в результате сделок, признаваемых контролируемыми, должны рассчитываться одинаково — от 75 до 125% ключевой ставки ЦБ.

«Интервальное» правило для нормирования процентов прописано в п. 1.1 ст. 269 НК РФ и заключается в следующем — если ставка:

• превышает минимальное значение интервала — «процентный» доход признается по фактической ставке;
• меньше максимального значения интервала — расход в сумме процентов признается по фактической ставке;
• вышла за пределы интервала — доходы (расходы) рассчитываются с учетом применения методов ценообразования для взаимозависимых лиц, перечисленных в п. 1 ст. 105.7 НК РФ (метод сопоставимых рыночных цен, затратный метод и др.).

С 2017 года перечень случаев, когда задолженность признается контролируемой, расширился: контролируемой задолженностью признается в том числе задолженность по долговому обязательству перед российскими компанией или физлицом, которые являются взаимозависимыми по отношению к следующим иностранной организации или физлицу:

• доля их участия (прямого или косвенного) в налогоплательщике превышает 25%;
• или такие иностранные лица участвуют в налогоплательщике через прочие организации и доля прямого участия в каждой из прочих организацией превышает 50%.

Для признания процентов по контролируемой задолженности по налогу на прибыль нужно:

• сравнить ее размер с собственным капиталом организации-заемщика на последнее число отчетного (налогового) периода;
• рассчитать предельный размер учитываемых в расходах процентов с учетом коэффициента капитализации (по нормам пп 4-5 ст. 269 НК РФ), если контролируемая задолженность превышает собственный капитал более чем в 3 раза (для компаний, осуществляющих лизинговую деятельность, — более чем в 12,5 раза);
• признать проценты исходя из фактических ставок, если такого превышения нет.

Необходимо отметить, что налоговый учет процентов по займам затрагивает не только налог на прибыль, но и другие налоги. Об этом узнайте из следующего раздела.

Нормирование процентов в различных ситуациях

Заем компании предоставил ее сотрудник или иное физлицо.

Случается, что в качестве займодавца выступает сотрудник фирмы или не связанный с ней трудовыми отношениями гражданин. В договоре с ним также могут быть прописаны проценты в качестве оплаты за пользование заемными средствами.

В такой ситуации в налоговые суммы фирма вправе включить всю сумму процентов без ограничений (если сделка не признается контролируемой). Но при этом у заемщика возникает дополнительная налоговая обязанность — по начислению и удержанию подоходного налога.

Обязанности налогового агента по НДФЛ в данном случае заемщику необходимо исполнять с учетом следующего:

• заемщик рассчитывает и удерживает НДФЛ исходя из суммы процентов и по соответствующим налоговым ставкам (п. 1 ст. 210, п. 1, 3 ст. 224, п. 2 ст. 226 НК РФ);
• заемщик перечисляет на карту займодавца (или выдает ему из кассы) проценты уже за вычетом НДФЛ;
• перечисление в бюджет удержанного НДФЛ производится в сроки, указанные в п. 6 ст. 226 НК РФ;
• в обязанности заемщика входит отражение начисленного «процентного» дохода и соответствующая уплата НДФЛ в налоговом регистре и отчетности (6-НДФЛ, 2-НДФЛ).

Как правильно заполнить налоговому агенту отчетную форму 6-НДФЛ, расскажут размещенные на нашем сайте материалы:

Если фирма выплачивает физлицу «процентный» доход не деньгами (например, товаром или продукцией), алгоритм действий следующий:

• НДФЛ нужно удержать из любых выплачиваемых компанией-заемщиком доходов в адрес займодателя-физлица (п. 4 ст. 226 НК РФ);
• при отсутствии у заемщика возможности удержать НДФЛ он обязан сообщить об этом налоговикам и займодавцу (п. 5 ст. 226 НК РФ) — сделать это необходимо до 1 марта года, следующего за истекшим налоговым периодом.

Кредит на приобретение (строительство) инвестиционного актива

Налоговый учет процентов по кредитам (займам), выданным для приобретения (создания) имущества, производится по простой схеме — включением процентов во внереализационные расходы. Инвестиционный это актив или обычный — значения не имеет.

• При этом в бухучете применяется другое правило — проценты увеличивают первоначальную стоимость инвестиционного актива, если этот актив создается с участием заемных средств.
• О позиции чиновников, налоговиков и судей по данному вопросу – узнайте из материала «Как учесть проценты по кредиту, за счет которого приобретено амортизируемое имущество?»
• Кредит потрачен на выплату дивидендов
• Если за счет полученных кредитных средств выплачены дивиденды, в налоговом учете проценты все равно можно включить в расходы — в НК РФ отсутствуют ограничения для признания связанных с выплатой дивидендов расходов.
• С этим утверждением согласны чиновники, судьи и контролеры:

Источник: https://nalog-nalog.ru/nalog_na_pribyl/rashody_nalog_na_pribyl/prinimaemye_dlya_nalogooblozheniya_procenty_po_kreditu/