Реструктуризация кредита в сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Услуга реструктуризации кредита в Сбербанке призвана выполнять роль поддержки для россиян, попавших в затруднительное положение. Ее цель – помочь клиентам банка своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства по займам. Когда доход в семье становится меньше привычного, сложно сохранить платежеспособность. Во избежание образования просрочки по кредитной задолженности Сбербанк идет на уступки физическим лицам, давая возможность реструктурировать действующий кредит.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация — это понятие, включающее в себя разработку определенных мер, которые направлены на снижение нагрузки на заемщика по кредитным платежам. По факту это внесение поправок в условия договора по ссуде клиента. Правильно подобранная программа в каждом случае индивидуально поможет снизить сумму ежемесячного взноса или изменить срок платежа.

Для бизнеса и ИП есть отдельные предложения. Можно увидеть информацию о банке и пакете предоставляемых услуг на сайте Сбербанка или связавшись с менеджером по телефону 8 800 555 5 777.

Основания для реструктуризации кредита

Цель клиента при обращении в Сбербанк — реструктурировать имеющуюся задолженность. Возможно это, если:

  • потерян или ощутимо снизился доход;
  • отсутствуют возможности заработка в связи с призывом на службу в армии;
  • рождение ребенка и отпуск по уходу за ним;
  • тяжелое заболевание или серьезная травма привели к потере трудоспособности;
  • у клиента уже есть задолженность в Сбербанке, но она образовалась не вследствие использования кредитной карты.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы – одна из возможных форм реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке.

Суть ее в том, что заемщику предоставляется возможность некоторое время перечислять проценты по ссуде, не выплачивая сам займ. В это время не погашается задолженность по основному долгу.

Вследствие этого аннуитетный платеж значительно снижается. По кредитам на неустановленные цели срок может быть до 1 года, по ипотеке — до 3 лет.

Типы реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Нужно знать, какие виды задолженности можно реструктурировать. Прежде всего клиент должен выяснить, подходит ли его ссуда под возможность реструктуризации договора. Тут могут быть установлены некоторые ограничения. Не каждую заявку финансовое учреждение примет к рассмотрению. По отзывам клиентов Сбербанка можно судить о том, что это непростая процедура и бывают случаи, когда банк вынужден отказать.

Потребительское кредитование

Кредит на неопределенные цели (потребительский), как правило, выдаётся на небольшие суммы. Средства, выделяемые по этой форме займа, входят в диапазон от 30 тыс. до 300 тыс. руб. Если возникли трудности по ежемесячным выплатам стоит обратиться в Сбербанк, ждать образования просрочки не следует.

После представления документов, достаточных для подтверждения затруднительного положения заемщика, Сбербанк примет заявление физического лица. В ходе рассмотрения документов и заявки будет принято решение. Потребительский кредит входит в перечень займов, попадающих под реструктуризацию.

Важно понимать, что если у заемщика несколько таких кредитов, то на эти средства приобретены не важные для жизни предметы.

Сбербанк может отказать в просьбе о реструктуризации, предложив клиенту в качестве выхода из сложной ситуации продать приобретенные вещи.

Это может касаться, например, автомобиля, если он куплен не для решения жизненных вопросов (для работы или перевозки больного члена семьи).

Отказ клиенту в услуге возможен, если утрачено место работы не по причине сокращения штата или реорганизации предприятия, а по желанию самого сотрудника. Такая причина не является уважительной, и заявка не будет принята к рассмотрению.

Кредитные карты

Эта форма кредитования не участвует в программе реструктуризации кредитов. Использование кредитной карты подразумевает краткосрочные займы. Обычно они действуют не более 2 лет.

К примеру, потребительские займы могут быть по продолжительности до 7 лет. Лимит на карте, как правило, небольшой.

Более крупные суммы могут устанавливаться для клиентов, которые хорошо зарекомендовали себя как пользователи.

Ипотека

Наиболее востребованный вид ссуды при обращении на проведение реструктуризации кредита. Эти займы выдаются на приобретение жилья строящегося или уже готового.

Суммы значительные, соответственно, ежемесячный платеж составляет основную долю в расходной части бюджета семьи.

Если заемщик не оформлял страховой полис, нет возможности получить возмещение по страховке, когда случился факт утери здоровья.

Когда финансовое положение меняется к худшему, не все способны продолжать вовремя оплачивать задолженность по кредиту. В этом случае следует как можно быстрее инициировать реструктуризацию долга, подав заявку. Квартира, на которую оформлялся заем, находится в залоге у Сбербанка. При отсутствии регулярных выплат по ипотеке банк будет вынужден выставить жилье на продажу.

В случае если у заемщика нет другого жилья, Сбербанк примет это во внимание и постарается помочь своему клиенту. Поэтому надо как можно быстрее подавать документы на реструктуризацию ипотеки.

Сбербанк всегда готов пойти навстречу. Проанализировав заявление, он подберет подходящий вариант погашения долга.

Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке физическому лицу?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Рассмотрим, что должен делать заемщик, если ему срочно понадобилась реструктурировать кредит, какой выход предложит Сбербанк и что потребует от клиента.

Условия реструктуризации

Сбербанк предлагает свои клиентам несколько вариантов реструктуризации кредита:

  1. Задолженность клиента по кредиту в иностранной валюте — ее можно перевести в рубли. Нестабильное положение национальной валюты не будет влиять на размер аннуитетного платежа.
  2. Можно изменить график выплат по задолженности, увеличив срок займа. Тем самым размер ежемесячного платежа уменьшится.
  3. Временно отодвинуть срок выплаты тела кредита, что также снизит сумму аннуитетного платежа.

После изучения документации, предоставленной заемщиком на реструктуризацию, от Сбербанка может поступить предложение особых условий для клиента. Есть вероятность изменить условия методом понижения ставки по процентам. Может быть увеличен срок окончательной выплаты долга, тем самым снизится размер аннуитетного платежа.

Требования к заемщику

Решение, положительное для клиента, может быть принято, если:

  • у заёмщика не испорчена кредитная история;
  • по платежам нет просрочек;
  • представленные документы являются доказательством изменения к худшему материального положения;
  • есть постоянный источник дохода.

Если доход заемщика зачисляется на карту Сбербанка, человек выполняет свои обязательства вовремя, это существенно увеличивает шансы на принятие решения в его пользу.

Документы для реструктуризации кредита

  • Потребуется предоставить перечисленные документы.
  • Удостоверение личности (паспорт).
  • Подтверждение постоянного дохода – справка за 3 месяца 2-НДФЛ или по другой установленной форме, где указаны все необходимые реквизиты:
  • ФИО работника;
  • наименование организации/ гос. учреждения или войсковой части;
  • адрес почтовый;
  • телефон бухгалтерии;
  • средний доход за 3 месяца;
  • средние удержания из заработной платы за последние 3 месяца с описанием вида удержаний;
  • подпись главного бухгалтера, рядом написать расшифровку и поставить печать.
  1. Помимо этого, в такой справке указывают, какую должность занимает сотрудник и каков его общий стаж работы на предприятии.
  2. Если лицо, подающее заявление, является индивидуальным предпринимателем, надо предоставить налоговую декларацию.

  3. От пенсионеров потребуется справка о назначении пенсионных выплат по формам, используемым пенсионным органом.
  4. Для граждан, имеющих место работы, следует представить подтверждающий официальное трудоустройство документ.

    Это могут быть:

  • заверенная предприятием копия трудовой книжки;
  • заверенная предприятием копия трудового контракта;
  • для индивидуальных предпринимателей – копия свидетельства о регистрации как ИП физического лица, нотариально заверенная;
  • подлинник или копия, заверенная нотариально, лицензии на занятие определенными видами деятельности (в том случае, если они подлежат лицензированию).

Если заявитель сам является нотариусом, от него потребуется предъявить подлинник приказа территориального органа Министерства Юстиции РФ о назначении на должность нотариуса.

Дополнительно Сбербанку для принятия решения о реструктуризации кредита в 2019 г. могут потребоваться следующие документы:

  • приказ работодателя (копия), заверенная руководством компании работодателя, о снижении размера заработной платы, о предоставлении работнику отпуска без содержания по инициативе администрации;
  • копия уведомления, заверенная работодателем, о том, что предстоит сокращение;
  • бумага, подтверждающая тот факт, что заявитель встал на учёт в фонде занятости населения, с указанием суммы пособия по безработице;
  • бумаги, подтверждающие нетрудоспособность, присвоение инвалидности или смерть заемщика/созаемщика;
  • справки по другим кредитам, имеющимся у заемщика или членов его семьи, с указанием суммы остатка долга, срока и графика погашения.

Если изменение условий касается залогового кредита, необходимо предоставить копию страхового полиса и квитанцию об уплате взноса по страхованию залога.
При необходимости банк может дополнительно запросить другие документы.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Клиенту, обратившемуся в Сбербанк с просьбой о реструктуризации кредита, нужно оформить заявление по образцу, который можно загрузить с сайта.

В нем содержится просьба о предоставлении услуги изменения условий по кредиту, указывается номер договора, от какого он числа. Далее прописываются условия, на которых заемщик хочет получить эту услугу. Должник предлагает принять или заменить обеспечение по указанному договору. Это может быть поручительство иного физического лица, залог автомобиля или недвижимости.

Далее подробно описывается причина, которая привела клиента в Сбербанк за решением проблем по займу.

В договоре по кредиту может участвовать поручитель, тогда обязательно прописывается, что он уведомлен об обращении заемщика в Сбербанк с целью внесения изменений в условия кредитного договора.

Скачать образец заявления на реструктуризацию кредита

Анкета по реструктуризации кредита

Подать заявку на проведение реструктуризации кредита в Сбербанке можно онлайн, зайдя на сайт финансового учреждения. Появится форма, следует заполнить необходимые поля и нажать кнопку “Отправить”.

В программе можно заполнить анкету, действуя по подсказкам системы. Разрешено оформить заявку и в офисном подразделении Сбербанка. Документы, необходимые для предоставления, готовятся заранее, затем заполняется анкета для проведения реструктуризации кредита в Сбербанке. Загрузить её можно в формате pdf.

После отправления онлайн-заявки клиенту позвонит специалист Сбербанка. С ним можно будет обсудить детали предложения.

Альтернативные методы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Когда в Сбербанк подается заявление, заемщик должен быть готов к ситуации, при которой финансовое учреждение может отказать в проведении реструктуризации задолженности. Нужно знать, что предпринять, если в реструктуризации отказали. Есть несколько вариантов:

  1. Можно обратиться за рефинансированием имеющейся задолженности в другой банк. В Сбербанке действует такая же программа. Если такой вариант возможен, специалисты уведомят об этом клиента.
  2. Взять займ в кредитном кооперативе.
  3. Если есть такая возможность, обратиться за займом к физическому лицу.
  4. С принятием Закона о банкротстве у заемщиков, которые получили отказ от Сбербанка, появилась возможность признания себя банкротом.

Вынести такое решение может только суд. В орган предоставляется документация по кредитному договору для подтверждения ситуации, в которую попал заемщик. Рассмотрев все доводы, суд, возможно, встанет на сторону клиента и обяжет Сбербанк подобрать варианты для реструктуризации, приемлемые в конкретном случае.

Важно знать, что в случае признания физического лица банкротом этот факт окончательно испортит кредитную историю. Взять очередной заем у Сбербанка уже не получится.

Возможна ли повторная реструктуризация кредита?

Заемщик приходит в Сбербанк за услугой по реструктуризации долга. Банк, проанализировав все представленные документы, принимает положительное решение.

Предполагается, что, получив шанс, человек приложит все усилия для исправления своей финансовой ситуации к лучшему.

Если же по истечении времени ничего не изменится и заемщик попробует обратиться с новым заявлением, Сбербанк будет вынужден отклонить его заявку.

Как избежать реструктуризации кредита?

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Для того чтобы не испытывать проблем с накопившимися долгами, нужно научиться правильно рассчитывать семейный бюджет. Каждый человек вместе с кредитом получает график платежей. Там четко прописано, когда будет списан очередной платёж и в какой сумме. Зная и учитывая это, заемщик должен понимать, какая сумма остается на все повседневные расходы.

Если наступает момент, когда средств не хватает, надо что-то предпринимать: поменять работу на более высокооплачиваемую, найти подработку или снизить другие расходы.
Предотвратить кризис всегда легче, чем исправить. Поэтому, решившись на приобретение чего-либо в кредит, надо взвесить все за и против. Понять, сможете вы или нет ежемесячно отдавать кредитному учреждению конкретную сумму.

Для того чтобы помочь клиенту определиться, Сбербанк предлагает услугу “Кредитный калькулятор”. Воспользовавшись им, можно предварительно рассчитать размер ежемесячного платежа по любому кредиту и уже потом взвешенно принимать решение.

Приобретая жилье в ипотеку, требуется позаботиться об оформлении страхового полиса. Страховые компании могут предложить несколько вариантов. Лучше, если в договоре будут прописаны страхование жизни, потеря здоровья, наступление инвалидности. Это поможет решить проблемы в случае возникновения серьезного заболевания.

Человек должен помнить, что, допустив просрочку, можно испортить кредитную историю. Это наложит отпечаток на все дальнейшие планы. Придётся в течение длительного времени доказывать банкам собственную платежеспособность.

Реструктуризация долга

Источник: https://s-ipoteka.info/credits/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke.html

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка.

Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам.

Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

  • Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
  • Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
  • Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
  • Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита.

В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких потребительских (нецелевых) кредитов, и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации.

В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и Автокредита Сбербанка. Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль.

И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

  • Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
  • Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
  • Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

  1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
  2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
  3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
  6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита.

Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций.

Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke/

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

23.10.2019

В процессе погашения кредита может возникнуть необходимость изменения одного или нескольких параметров договора для изменения финансовой нагрузки.

Актуальное направление — реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, особенно ипотеки, так как за 10-20 лет в жизни любого человека могут произойти важные события, которые повлияют на его платёжеспособность. Самый крупный банк оформляет до 80% подобных договоров.

Выбор клиентов очевиден – большая филиальная сеть, круглосуточная поддержка. Сеть терминалов и банкоматов самообслуживания, удобное дистанционное приложение.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Причины реструктуризации

Часто реструктуризацию путают с рефинансированием. Рассмотрим, что такое подразумевает каждая процедура.

Реструктуризация – оформление нового договора на более выгодных условиях для клиента.

Рефинансирование – погашение полностью или части старого договора за счет получения новых без изменения существенных условий с увеличением общей суммы задолженности.

Согласно статистическим данным за 2018 год было переоформлено 87% ипотечных и потребительских договоров. Основная причина у клиентов – уменьшение кредитного бремени в связи с ухудшением финансового положения.

Распространенные причины:

  • Рождение ребенка и последующий отпуск по уходу за ним до 1,5 — 3 лет.
  • Призыв в армию.
  • Изменение условий труда – уменьшение зарплаты, увольнение по «собственному» желанию, ликвидация или реорганизация юридического лица, изменение системы выплат.
  • Утрата платежеспособности по состоянию здоровья, приобретение инвалидности.
  • Закредитованность – наличие 3 и более действующих ссудных договоров, платежи по которым составляют более 75% от дохода заемщика.

Варианты реструктуризации

Реструктурируют любой тип кредита, в результате переоформления изменяют один или несколько параметров:

  • Валюту кредита. Если выдача была в евро или долларах, в связи с колебанием курса платеж постоянно меняется и трудно спланировать личный (семейный) бюджет.
  • Срок кредитования. Увеличение срока приведет к уменьшению суммы. Например, ипотека на 10 лет с платежом 20 000 руб., и 20 лет – 10 000. При появлении дополнительных средств производят частичное досрочное погашение, сократив размер переплаты.
  • Льготный период по выплатам (кредитные «каникулы»). Снижение суммы платежа за счет изменения его структуры. Например, в течение 3-6 месяцев вносят только проценты, а невыплаченный основной долг будет перераспределен на оставшийся период.
  • В индивидуальных случаях, для заемщиков, занятых в сезонном бизнесе, могут провести изменение графика платежей. На Черноморском побережье и в Республике Крым клиентам, которые работают в пансионатах или сдают жилье в аренду, при появлении трудностей меняют график. Взнос на погашение происходит в период получения дохода с Мая по Октябрь большими суммами, а в зимний период оплачивать нужно только проценты.

Реструктурируют договора, действующие как в Сбербанке, так и сторонних учреждениях.

Любому банку такая услуга выгодна, так как будет отсутствовать просроченная задолженность, на которую согласно закону начисляют определенную сумму в виде резерва на случай невозврата. Резервы – это деньги, извлеченные из оборота, на которых банк мог бы получить прибыль.

Подать заявку на рефинансирование можно по договорам, заключенным не менее полугода назад, по которым выплачено 6 и более платежей. За указанный период не должно быть нарушения сроков внесения платежей, действующей просроченной задолженности, сделанной ранее реструктуризации.

Количество переоформлений договора на более лояльных условиях по закону не ограничено, но с учетом трудоемкости процедуры банки рассматривают только заявки со внесенными платежами за период 6-12 месяцев в одном учреждении.

Документы для реструктуризации и условия

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

  • Проценты в Сбербанке для таких договоров от 7,8% в год по ипотеке и 12,9% по беззалоговым ссудам.
  • Оформить заявление на реструктуризацию можно на официальном сайте в разделе «Кредиты» или «Ипотека».
  • После получения предварительного решения нужно будет прийти в отделение банка с документами:
  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ, подтверждающий доход — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Если заемщик ИП – налоговая декларация. Пенсионеры и лица, получающие социальные пособия – справку из ПФР или ФСС о размере субсидий.
  3. Подтверждение трудоустройства – копия трудовой книжки, справка в свободной форме, договор ГПХ (подряда, найма), контракт (для моряков). ИП – свидетельство о регистрации и ИНН.
  4. Оригинал кредитного договора с графиком платежей. При наличии залога – документы на право собственности.
  5. Справка о размере задолженности (оформляется после одобрения заявки).

Важно! При предоставлении договора, подтверждающего дополнительный источник дохода работы по совместительству, копия каждой страницы на экземпляре банка должна заверяться работодателем.

Для получения положительного решения по анкете по возможности подтвердите причину обращения и приложите:

  • больничный лист;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • выписку из ПФР (бесплатно формируется через портал Госуслуги);
  • справка о присвоении инвалидности и т.д.

Этапы оформления

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Процедура для потребительского кредита довольно простая и включает этапы:

  1. Оформление заявки онлайн или в отделении банка. Для ускорения подачи заявления посмотрите его образец и подготовьте все документы.
  2. Получение предварительного решения и представление документов. Если анкету заполняли в офисе – решение будет окончательным.
  3. Получение справки у предыдущего кредитора о сумме задолженности, в которой должны быть указаны суммы – основного долга, начисленных процентов на дату обращения, просроченная задолженность при наличии.
  4. Посещение Сбербанка для заключения нового кредитного договора.
  5. Переоформление залогового кредита, в котором обеспечением является транспортное средство, потребует дополнительно изменение выгодоприобретателя в страховом полисе КАСКО, если страхование предусмотрено в новых тарифах.

По ипотеке потребуется сделать:

  • отчет об оценке рыночной стоимости;
  • получить выписку ЕГРН;
  • справку из УК или ТСЖ об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Реструктурировать можно одновременно до 5 потребительских договоров без залога или с обеспечением. Ограничение установлено по общей сумме полученного ежемесячного платежа, который не должен превышать 50% дохода заемщика.

Преимущества и недостатки реструктуризации

В результате рефинансирования банк получает нового клиента, который зарекомендовал себя положительно и имеет хорошую платежную дисциплину, в противном случае банки часто отказывают.

Преимущества для клиента:

  • Уменьшение ежемесячного платежа на 5-40%, а свободные средства направить на досрочное погашение и быстрее вернуть долг.
  • Сократить расходы — переплату за счет снижения процентной ставки и сэкономить на страховании жизни и собственности (в некоторых случаях допускается без изменения процентов).
  • Возможность получить дополнительные средства на личные нужны.

Сегодня потребительские кредиты выдают на большие суммы (до 5 млн. руб.). Многие заемщики, чтобы снять обременение с машины или квартиры и не платить страховки оформляют перекредитацию. Обратите внимание, что в случае переоформления ипотеки на потребительский кредит, даже на самых выгодных условиях, будет утрачено право на получение имущественного вычета.

Источник: https://cabinet-bank.com/restrukturizaciya-v-sberbanke/

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 – как способ избежать просрочки задолженности и штрафных санкций пользуется у клиентов неизменным спросом. Востребованность этой процедуры во многом обусловлена тем, что выплачивать займ приходится на фоне растущей инфляции и падения реальных доходов.

К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки.

В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации.

На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.

Рассмотрим, какими особенностями отличается реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019, как ее получить, какие требования предъявляются к клиенту и какие документы предстоит собрать, чтобы сделать условия займа более приемлемыми в трудной финансовой ситуации.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности

Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу.

В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки.

В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:

  • смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
  • кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
  • пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
  • списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.

Требования к заемщику

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:

  • прохождение заемщиком военной службы по призыву;
  • рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
  • смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
  • потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
  • девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
  • материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).

Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.

Необходимые документы

Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:

  • удостоверение личности. Потребуется сделать копию всех страниц паспорта гражданина России;
  • документ о трудоустройстве. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее. Важно, чтобы документ содержал сведения о занимаемой должности, месте работы, стаже. Справку должен подтвердить работодатель. Необходимы подпись руководителя и печать бухгалтерии. Если сотрудник трудоустроен без книжки, подойдет копия ГПХ или контракта, который заключен между ним и работодателем. Заемщик может предъявить подлинник или заверенную копию. Если клиент – ИП, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации физлица. Справка должна быть также нотариально заверенной;
  • справка, которая подтверждает финансовое состояние заемщика за последние шесть месяцев. Это может быть справка 2-НДФЛ или документ по форме банка;
  • выписка со счета зарплатной карты заемщика (не требуется тем клиентам, которые получают доход на пластик Сбера);
  • налоговая декларация;
  • справка о размере назначенных социальных выплат (по возрасту или выслуге лет), если заемщик — пенсионер. Предоставить ее клиенту может ПФР или НПФ, если он отчисляет средства в негосударственный фонд;
  • документы, подтверждающий право собственности клиента на объект недвижимости (если речь идет об ипотеке). Их следует предоставить в оригинале, чтобы сотрудники банка сняли копию;
  • документы, подтверждающие наличие уважительной причины (например, справка из центра занятости о потере работы, свидетельство о рождении ребенка и пр.).

Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.

Процедура оформления

Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.

Стандартная процедура обращения в банк предполагает следующие шаги:

  • ознакомление с условиями, на которых может быть предоставлена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу;
  • общение со специалистом банка. Для звонка вы можете воспользоваться номером 8 800 200-8-200. Если вам необходимо реструктурировать ипотечный займ, позвоните по телефону 8 (800) 755-55-00. Если вас больше устраивает переписка, используйте электронный адрес upflszb@sberbank.ru). Вы сможете описать сложившуюся ситуацию сотруднику Сбера, после чего вместе вы определите наиболее приемлемый вариант решения проблемы;
  • подача заявки. Вы можете написать заявление в офисе банка или через интернет. Потребуется заполнить анкету, сообщив свои персональные и контактные данные. Если у специалистов банка возникнут дополнительные вопросы, они свяжутся с вами по указанным в заявке телефону или электронной почте. С менеджером Сбера вы можете обсудить вопрос дальнейшей работы по реструктурированию займа, уточнить, какие документы потребуется предоставить банку в случае одобрения вашей заявки.

Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.

Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора.

Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать.

Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.

Заключение

Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций.

Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие.

При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.

Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-licu/

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Ставить перед собой цели и претворять их в реальность позволяют деньги, взятые в долг под проценты у банка. При заключении сделки, получатель займа обязуется вернуть долг в соответствии со сроками, указанными в тексте договора.

Однако нет гарантий, что форс-мажор исключен, и платежи всегда будут своевременными. Запасной вариант решения такой проблемы — реструктуризация кредита в Сбербанке.

Оформить запрос на пересмотр условий возврата ссуды можно, если клиент способен доказать ухудшение своей платежеспособности.

Что такое реструктуризация

Когда заемщик не исполняет обязательства по уважительным причинам, таким как увольнение или тяжелая болезнь, с целью помочь ему распределить финансовую нагрузку, создана реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу. Задача состоит в разрешении ситуации и стимулировании потребителя вернуть в будущем ссуду. Для этого срок погашения, согласованный с клиентом увеличивается, а обязательный взнос понижается.

Важно! Предложение доступно не только добросовестным пользователям, предупредившим заимодавца о затруднениях, но и тем, кто уже допустил просрочку. Обязательное условие – документальное доказательство ухудшения финансового положения.

Плательщик получит преимущества:

  1. Возврат долга меньшими суммами.
  2. Штрафы не начислятся, что исключит дополнительные расходы.
  3. Разрешение не потребует судебного разбирательства, которое чревато нервными переживаниями и лишними затратами.
  4. Положительная кредитная история (КИ) будет сохранена.

Важно! Если вы попали в подобную ситуацию, стоит обратиться в офис банка и подать запрос на пересмотр займа. У процедуры только один минус – итоговая сумма выплат по реструктурированным кредитам возрастет.

Плательщика не избавит от необходимости возвращать одолженные средства. Банк решает реструктуризировать ссуду для изменения условий, поэтому компании это выгодно не меньше. Кроме основной суммы добавятся начисленные проценты, величина которых возрастет пропорционально пролонгации срока погашения.

Это также избавит от лишних судебных разбирательств организацию в лице заимодавца, когда пришлось бы взыскивать долг через приставов. А тот факт, что клиента не бросили в сложной ситуации и помогли ему ее разрешить, повысит его лояльность.

Типы реструктуризации в Сбербанке

При переоформлении условий измененные пункты будут внесены в новый договор, который нужно подписать. Старый документ перестанет действовать с момента заключения нынешней сделки.

Если же стали начисляться пени, обратите внимание, чтобы в актуальной договоренности не было добавлено пунктов о дополнительном начислении штрафов по завершенному документу.

Подобное нарушение прав наказуемо законом, поэтому при выявлении его нужно обращаться в суд.

Потребительское кредитование

Сбербанк выдает претендентам в долг деньги на разные нужды, предусмотрено несколько разновидностей программ, одна из них – автокредит. Одобренная сумма зачисляется на карточный счет, прикрепленный к пластиковому носителю, либо выдается на руки в виде наличных.

Важно! Если заем оформлялся в нескольких организациях, все кредитные договора объединяются при подаче запроса на проведение рефинансирования в Сбербанке вместо реструктуризации потребительских кредитов. В результате такой модификации снижается ставка и сумма, подлежащая выплате.

Кредитные карты

Проще и доступнее оформления обычного кредита получить кредитку. Такой позиции придерживается множество потребителей, что делает продукт столь популярным. Действие носителей распространяется в России и за границей. Период активности карты определен финансовым учреждением, а сроки возврата оговариваются индивидуально.

Для организованности возврата предусмотрена контрольная дата. Это число, до которого ежемесячно производится взнос частично израсходованных средств. Их после списания процентов допускается использовать снова.

Важно! Игнорирование обязанностей и отказ от оплаты при большом снятии денег грозит блокировкой носителя.

Когда внесение оплаты просрочено на длительный срок и начислена неустойка, каждое зачисление на баланс будет списано. Средства спишут на частичное долговое погашение. Реструктурирование позволит усовершенствовать платежный график и облегчить возврат одолженной суммы.

Ипотека

Задержка внесения платежа по жилищным займам чревата более серьезными последствиями. Банк может принять решение о продаже квартиры, находящейся у него в залоге до полного возврата задолженности с процентами. Вырученные от реализации объекта деньги помогут организации вернуть свои деньги. Для предупреждения таких ситуаций обращайтесь незамедлительно в отдел реструктуризации Сбербанка.

Плюсы и минусы

Список приобретаемых перспектив довольно обширен. В результате реструктуризации кредита в Сбербанке, физическому лицу представится шанс:

  • вернуть долг, несмотря на усложнившееся материальное положение;
  • избежать начисления пени, предусмотренных в случае неустойки;
  • снизить величину ежемесячных взносов;
  • справиться с задачей без ненужных затрат и стресса;
  • сохранить свою КИ.

У кредитного учреждения тоже немало плюсов:

  • минимизация убытков;
  • повышение лояльности потребителя и перспектива привлечения новых пользователей по его рекомендации;
  • рост суммы, полученной по процентной ставке, вследствие продления периода возврата;
  • урегулирование проблемы без обращения в суд, что позволит избежать лишних хлопот, которые возникают в случае решения на законодательном уровне.

Как оформить реструктуризацию

В случае сложного финансового положения, из-за которого клиент не в состоянии вносить ежемесячные платежи по своему кредиту, он всегда может рассчитывать на помощь Сбербанка. Регламентом этого крупнейшего российского учреждения потребитель подает заявку уже когда произошла просрочка. При помощи калькулятора легко рассчитывается обновленная схема взносов.

Банк не может навязать клиенту реструктуризацию. Услуга осуществляется при условии согласия плательщика, но скорректировать постановления соглашения допустимо лишь если потребитель пропустит очередной платеж.

Политика финансового учреждения в этом случае подразумевает ухудшение статуса в списке кредитного бюро историй.

Из-за такой особенности пострадать могут даже добросовестные заемщики, которые сразу оповещают банк о том, что не обладают достаточной суммой, а потому не могут произвести очередную оплату.

Для применения реструктуризации нужно предъявить уважительные причины, подтвержденные документальным путем. Среди них:

  • потеря трудоустройства;
  • утрата возможности получать дополнительный доход;
  • уход в декрет;
  • срочный призыв гражданина в ряды армии;
  • наступление тяжелого заболевания, из-за которого потребитель не может работать;
  • гибель пользователя.

Внимание! Даже если вы соответствуете одному из перечисленных критериев, оплата по займу не должна осуществляться минимум 30 дней.

Требования по программам реструктуризации не ограничиваются стандартным перечнем, применяемым при получении других банковских услуг. К заемщику выдвигаются дополнительные критерии:

  1. Совокупная сумма по всем кредитным обязательствам не должна быть слишком большой.
  2. Редко выдвигается условие – задействовать поручителя. Это даст дополнительные гарантии, что долг возвратят.
  3. Доказательства необходимости понижения ставок и продления срока погашения.

Условия реструктуризации

Для пересмотра структуры ссуды клиент должен оформить соответствующий запрос в отделении. Только так банк получит полномочия менять установленные договорные условия. Односторонний порядок действий запрещен.

Внимание! Кредитная компания не вправе совершать какие-либо модификации сделки по собственной инициативе даже когда на кредитном счете присутствует долг.

Не стоит дожидаться пока статус кредитоплательщика испортится. Решайте вопрос лично в банке с сотрудником сразу.

Требования к заемщику

Претендентам на реструктуризацию следует подготовить список необходимых бумаг. Немаловажное значение уделяется возрасту заемщика. В Сбербанке ссуды выдаются до 65 лет, если лицо пенсионного возраста не трудоустроено.

При пересмотре условий это же значение принимается за максимально допустимое. Когда клиент просит увеличения срока выплаты с целью уменьшить ежемесячную сумму, пролонгация возможна до наступления этого возраста. По займу последний взнос вносится до момента достижения потребителем 65 лет. Рассчитать алгоритм поможет операционист. При себе обязательно должен быть паспорт.

Необходимые документы

Приложение к заявлению на пересмотр условий ссуды в виде пакета бумаг является ключевым этапом. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке собираются в полном объеме и предъявляются сотруднику:

  • оригинал паспорта;
  • подлинник трудовой, либо ксерокопировальный заверенный экземпляр;
  • для неработающих – справка о постановке на учет биржи труда;
  • 2-НДФЛ или 3-НДФЛ с указанием размера дохода;
  • все бумаги, способные доказать, что у заемщика есть веские причины для подачи запроса;
  • заявление.

Важно! Приведен общий пример списка, запрашиваемый во многих кредитных учреждениях. Лучше уточнить при визите в отделение точный перечень документации. Делать это необходимо, если вы планируете решить вопрос оперативно.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Без подачи заполненной формы бланка заявления операционисту, услуга не оформляется. Процесс занесения сведений в анкету простой. Сначала стоит получить образец на руки в офисе Сбербанка, либо скачать его онлайн. Так вы сможете правильно составить заявку, а у сотрудников не возникнет вопросов.

Анкета по реструктуризации кредита

После получения образца следует внести в графы нужную информацию. В анкете должны присутствовать сведения:

  • подразделение банка и его реквизиты;
  • инициалы заемщика полностью;
  • характер обращения с перечислением причин для проведения процедуры;
  • номер соглашения, заключенного во время получения ссуды;
  • вид реструктуризации, выбранный клиентом;
  • личные данные, включая сведения о жене (муже) и детях;
  • наличие или отсутствие трудоустройства, источники дохода;
  • наличие поручительства, информация о созаемщике;
  • недвижимое имущество, находящееся в собственности претендента целиком или частично;
  • дата заполнения бланка,
  • подпись потребителя и расшифровка.

Реструктуризация долга по кредиту будет рассмотрена после передачи документов операционисту. Тот отправит заявку на рассмотрение. Вы можете обратиться к менеджеру, если самостоятельное заполнение анкеты вызвало затруднения.

Важно! Не рассчитывайте, что заявка обязательно будет принята и банк изменит пункты соглашения. Когда происходит подобная неприятная ситуация, сумма долга увеличится еще больше за счет штрафов, а кредитный рейтинг упадет. Во избежание такого варианта развития событий стоит заранее выяснить свои шансы на одобрение у работников организации.

Возможна ли повторная реструктуризация кредита

Если плательщик получил послабления на выполнение подписанных обязательств, но так и не исполнил их, не стоит и пытаться оформлять пересмотр во второй раз. Перспективы положительного ответа минимальны. Это объясняется тем, что клиент уже просил о лояльном отношении, но изменений так и не произошло, а оплаты не поступило.

В результате заемщик не выполнил свои обязательства даже по льготным условиям. Каждый анализ платежеспособности и расчет оптимальных вариантов для того или иного плательщика требуют от банка огромных затрат ресурсов и времени. По этой причине на повторную реструктуризацию не стоит рассчитывать.

Источник: https://sberech.com/kredity/restrukturizaciya-kredita-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию