Из данной статьи вы узнаете, как и куда платить кредит, если банк лишили лицензии. Также мы разберем, можно ли не платить вообще.
На сегодняшний день, ситуации, когда у банков забирают лицензии, встречаются не так уж и редко. Безусловно, самые крупные известные банки способны выдержать любые кризисы, а вот мелкие — нет.
Это происходит по разным причинам, но если все свои проблемы банк не решает в течение 2 недель, которые даются Центробанком для решения всех вопросов, то лицензию у него забирают. Соответственно, все счета перестают работать, от клиентов не принимаются платежи и так далее.
Конечно, возникает вполне резонный вопрос — а как и куда платить кредит? А может его можно и вовсе не платить? Давайте разберемся во всех этих вопросах.
Можно ли не платить кредит банку, если у него забрали лицензию?
Можно ли не платить кредит банку?
Примерно несколько лет назад, у банков активно забирали лицензии, чуть ли не пачками. В новостях то и дело появлялись сообщения о том, что разорился один банк, второй, третий.
Другими словами, они попросту стали закрываться, потому что не в состоянии выполнять свою работу.
Те люди, кто делал вклады, получили назад свои деньги от Агентства по страхованию вкладов, а вот как быть тем, кто платит кредиты? Можно ли не платить кредит банку?
Перспектива, безусловно, заманчивая, но на самом деле все совсем непросто. Многие думают, что раз банка теперь нет, то и платить ничего не надо. Вот только все долги обычно передаются государству, либо какому-то другому банку. К примеру, взял на себя обязательства Сбербанк. Соответственно, все должники и будут погашать кредиты ему. Даже несмотря на то, что первоначальный банк закрылся.
Так что не стоит радоваться, если вы платите кредит, а банк закрыли. Его все равно придется платить, просто другому кредитору. Конечно, вы можете не платить. На данный момент, о вас точно никто не вспомнит, потому что службы банка будут заняты несколько иными делами. Вот только рано или поздно все уляжется. О вас обязательно вспомнят, да еще и пеню со штрафами начислят.
Если вы попали в такую ситуацию, что ваш банк ликвидировали, то не поленитесь сами узнать, куда именно теперь вам стоит платить. Как правило, в отделениях все равно остаются специалисты, которые всех своих клиентов перенаправляют по верным адресам. Еще можно обратиться на горячую линию своего банка, она также не перестает работать, и уже уточнить информацию у специалиста.
Можно ли не платить кредит сразу после ликвидации банка и кому я теперь должен?
Куда платить кредит, если банк закрылся?
Когда вы уже в курсе, что банк ликвидируется и подумываете над тем, можно ли не платить кредит, то учтите, что про вас все равно не забудут. Когда банкротство банка закончится, то Агентство по страхованию вкладов всем бывшим клиентам вышлет новые реквизиты для оплаты кредита. Теперь все будут знать, куда именно платить, если банк лишен лицензии.
Как именно поступать с этой информацией, решайте сами. Кстати, новый банк может предложить заключить новый договор или составить соглашение к старому. Обычно так делается, если условия существенно меняются. Обязательно прочтите предоставленный вам текст, потому что многое теперь может измениться и старые условия уже будут неактуальны.
Вся информация есть и на сайте АСВ. Для этого сделан отдельный раздел «Ликвидация банков». В нем выберите строку «Погашение кредитов» и в табличке находите свой банк. Если он там имеется, то скопируйте новые реквизиты и платите по ним. Рядышком есть контактные телефоны, которые позволяют задать вопросы по поводу кредитов.
Более того, вы можете обратиться в сам банк, который теперь занимается вашим кредитом и получить подробную информацию там. Как правило, сотрудников быстро информируют о новых плательщиках и объясняют, какую информацию они должны предоставлять.
Можно ли не платить кредит банку, если у него забрали лицензию и что за это будет?
Когда прошла по стране волна закрытия банков, то некоторые пытались даже на этом заработать. Они проводили анализ и выявляли по их мнению самый слабый из банков и оформляли в нем небольшие кредиты.
Конечно, такие люди сразу продумывали, можно ли не платить кредит банку. Суть заключалась в том, чтобы затеряться среди других должников.
В особенности такое возможно было, как раз, если сумма совсем небольшая, до 100 тысяч рублей.
Что будет, если не платить кредит банку?
Однако, тут больше «игра» на удачу, как повезет. В любом случае, если не выполнять свои кредитные обязательства, то это также спровоцирует проблемы и в новом банке. Сотрудники будут обязательно звонить, напоминать о долге, писать СМС, присылать письма и так далее. Возможно, долг передадут коллекторам или в суд.
Как правило, решение о долгах по кредитам выносится заочно и потом оно передается судебным приставам.
Вот как раз они могут описать имущество, арестовать счета в банках, а если долги большие, то могут изъять и более крупное имущество.
Кстати, они даже могут обратиться по месту работы, чтобы с зарплаты каждый месяц списывали ту или иную сумму. Плюс ко всему, кредитная история будет безнадежно испорчена и впоследствии ни один банк не выдаст вам кредит.
Как видите, проблем будет очень много, подумайте, нужны ли вам они. К тому же иногда банки меняют свое название. Причины могут быть разные, возможно, просто так захотелось. Даже если это и так, в любом случае никакие обязательства с должника не снимаются. Он должен будет платить также как и раньше, только реквизиты могут измениться.
Если вы настроены все же платить кредит, то обязательно контролируйте, что все платежи доходят туда, куда следует, а также старайтесь сами соблюдать сроки переводов. Более того, всегда сохраняйте чеки. Они всегда выручат, если вдруг платеж не дойдет или у банка возникнут вопросы. Рекомендуется сохранять все документы в течение 3 лет после последнего платежа.
Источник: https://lgotno.ru/mozhno-li-ne-platit-kredit-esli-u-banka-zabrali-licenziyu-chto-budet-esli-ne-platit-kredit-kogda-u-banka-zabrali-licenziyu
Нужно ли платить кредит если у банка отозвали лицензию
Или позвоните нам прямо сейчас! Мы на связи!
+7 921-904-34-26
Нужно ли возвращать долг банку, если у банка отозвали лицензию? Аннулируется ли ваш долг банку, если он hgtrhfnbk существование или перестал принимать платежи?
Современная экономическая ситуация может оказаться неблагоприятной и непредсказуемой даже для такой с виду мощной организации, как банк.
Ведь далеко не все кредитные организации в действительности настолько устойчивы, чтобы пережить существующее экономическое волнение.
Поэтому в ежедневных новостях все чаще стали появляться сообщения о том, что у очередного банка было отобрано право вести свою деятельность и он перестал существовать.
Задайте вопрос, мы в онлайне!
8-921-904-34-26 консультация юриста по кредитам
Что же происходит с заемщиками кредитной организации, у которой отозвано разрешение вести деятельность?
Взявший кредит гражданин не теряет своего статуса, даже если у банка отозвали лицензию. Иными словами — его долг перед банком все еще актуален. То, что организация, выдавшая ему заем, перестала существовать, не отменяет факт наличия у гражданина определенных обязательств.
Важно понимать, что ваш кредитор не испарился в воздухе. Скорее всего, эта организация сразу же начала проходить необходимую ей процедуру банкротства или же была выкуплена другим игроком на рынке со всеми своими активами, к которым в некотором роде относятся и сами заемщики с их кредитами.
Что ожидать от банка, у которого отняли лицензию?
Если с вашим кредитором произошла столь злостная неприятность, он будет обязан проинформировать всех своих заемщиков и партнеров о том, как дальше будет развиваться ситуация — таков закон. Если у банка отозвали лицензию, то вам должны будут сообщить в официальной форме новые реквизиты, по которым будет необходимо проводить ежемесячные платежи.
В случае, когда заемщик провел очередной платеж буквально за несколько дней до того, как другая компания стала держателем его долга, ему будет необходимо связаться с сотрудниками банка и, возможно, нового владельца тоже, чтобы точно убедиться в том, что вся сумма поступали на актуальный счет.
Если по какой-то причине информация по новым реквизитам не была вам предоставлена, то самый безопасный вариант для вас продолжать вносить оговоренные в договоре суммы по старым данным или на депозит нотариуса, собирая при этом все платежные квитанции.
Это максимально обезопасит вас в случае сложных взаимоотношений между старым и новым кредитором.
При неблагоприятном стечении обстоятельств и судебном разбирательстве у вас будут все доказательства того, что все возложенные на вас обязательства вы выполнили, несмотря ни на что.
Опасаться ли пени и других штрафных санкций
По действующим российским законам, если кредитор проходит через процедуру ликвидации компании или у него была отменена лицензия, то никакие штрафы и пени заемщикам не начисляются.
Однако любая просрочка по назначенным выплатам может существенно усложнить вам жизнь и испортить взаимоотношения с новым держателем вашей задолженности.
Пропускать поставленные сроки категорически не рекомендуется.
Задайте вопрос, мы в онлайне!
8-921-904-34-26 консультация юриста по кредитам
Может ли новый банк изменить условия старого соглашения?
Согласно актуальным законодательным нормам, получившая ваш долг в собственность организация не имеет никакого права вносить свои корректировки в текст уже подписанного соглашения.
Если по какой-то причине она все же пытается это сделать, то действия ее абсолютно незаконны и должны быть сразу пресечены соответствующими контрмерами.
Заемщик имеет полное право обратиться по этому поводу в суд.
Если процесс перехода от одного банка к другому для вас не прошел гладко, были допущены просрочки по платежам, вы планировали провести процедуру реструктуризации долга, новая кредитная организация предъявляет к вам необоснованные претензии, вы не можете разобраться в том, были ли засчитаны вам последние платежи или же нет — то самым полезным для вас будет обратиться за профессиональной консультацией к компетентным юристам Законного Права.
В неопределенной ситуации, когда права одной компании переходят к другой, можно очень просто наделать грубых ошибок, за которые потом придется долго и мучительно расплачиваться. «Мутные воды» — большое искушение для нечистых на руку организаций, пытающихся нажиться за счет правовой безграмотности граждан.
Лучшая защита для заемщика — это полное понимание происходящего и толковый адвокат на вашей стороне.
Задайте вопрос, мы в онлайне!
8-921-904-34-26 консультация юриста по кредитам
Подробно
Источник: https://zakonnoepravo.ru/bank-lizenzia.html
У моего банка отозвали лицензию: что делать
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?
Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.
Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.
- ВКЛАД ИЛИ СЧЕТ В БАНКЕ
- КРЕДИТ В БАНКЕ
Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».
Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.
Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.
Как действует страховка?
По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.
При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами. Если общая сумма вкладов больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.
Сумму сверх страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.
Если вы хотите положить в банк больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).
Если в банке, у которого отозвали лицензию, у вас был счет для сделки с недвижимостью — эскроу, и на нем лежало не больше 10 млн рублей, вам вернут всю сумму.
Обратите внимание: средства на счете эскроу подлежат страхованию только в определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения 3-х рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.
Если в том же банке помимо эскроу у вас был вклад или счет, то их вам компенсируют дополнительно. Но опять же — в пределах 1,4 млн рублей. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валют на тот день, когда у банка отозвали лицензию.
На что не действует страховка?
- вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
- средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
- вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
- средства, переданные банкам в доверительное управление;
- средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
- средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
- средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
- средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).
Как получить страховку?
Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».
Что делать дальше?
- Узнайте, где можно получить страховку
АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.
- Оформите заявление для банка-агента
Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.
Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.
- Выберите форму компенсации
Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.
Сроки выплаты
По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.
Если вы открываете вклад:
Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.
Документы, которые вы получите при открытии счета:
- экземпляр договора банковского вклада (счета);
- приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).
Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.
Подробнее читайте в статье «Как открыть вклад в банке».
Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.
На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:
- Оплатить кредит онлайн с комиссией
Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.
- Узнать, где внести платеж без комиссии
Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.
- Уточнить другие способы оплаты
Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.
При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.
Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.
Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.
У меня был и вклад, и кредит в одном банке — что с ними будет?
Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.
Если у вас кредит в банке с отозванной лицензией:
- Отзыв лицензии не значит, что вы можете не платить по кредиту.
- Нельзя произвести взаимозачет по кредиту за счет средств по вкладу в том же банке.
- АСВ может передать ваш кредит в другой банк, в котором правила возврата кредита могут отличаться. Но ключевые условия договора (например, процентная ставка или срок, на который выдан кредит) останутся прежними — в одностороннем порядке банк не может их поменять.
Источник: https://fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/
Как не платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию
Все юристы и прочие эксперты единодушно сходятся во мнении, что платить по кредиту банку, у которого отозвали лицензию нужно и дальше. Это действительно так, но любое «смутное» время таит в себе некоторые возможности для заемщика, позволяющего в некоторых обстоятельствах немного сэкономить. Или иногда даже много сэкономить.
Для начала большая бочка дегтя: как бы не складывалась судьба банка, давшего вам кредит, в случае отзыва лицензии у банка обязательно появится правопреемник, который отследит все заключенные кредитные договоры и взыщет с вас всё, что вы не заплатили или заплатили не вовремя. Поэтому не стоит необдуманно поддаваться искушению не платить вовсе.
А теперь давайте рассмотрим детали, исходящие из особенностей процесса отзыва лицензии банка с точки зрения заемщика.
Схематично процесс происходит следующим образом:
- заемщик платил банку сразу после заключения кредитного договора и получения ссуды;
- после отзыва лицензии банк не прекращает свое существование, реквизиты его остаются прежними, необходимо вносить денежные средства по тому же графику, что и раньше;
- в ходе работы временной администрации и последующей процедуры банкротства определяется правопреемник имущества банка, который должен уведомить всех должников о том. что те теперь должны платить ему;
- после получения письменного уведомления права на выданные в кредит денежные средства переходят новому юридическому или физическому лицу, однако договор займа остается в силе, выплаты продолжаются по нему, по графику, установленному в договоре.
Любому человеку, взявшему кредит, очень важно не упустить момент перехода прав требования. Выплаты по старым реквизитам обязательно вернутся на счет (банк не зачислит деньги на недействующий счет), но зато новый кредитор может заявить о том, что срок выплаты по кредиту пропущен и «включить» санкции.
В переходном процессе, однако, возможно существование некоторых чисто технических проблем, переходящих в возможности для кредитора.
- Во-первых, корреспондентский счет банка, которому вы платили кредит, может работать с ограничениями. Необходимо обратиться в банк для того, чтобы получить консультацию по поводу возможности перевести платеж. В случае, если долг еще не перевели, а счет уже не работает, это может считаться поводом для пропуска платежа. Только обязательно наличие письменного свидетельства банка о невозможности принять у вас средства. Затем такой документ может служить основанием для пояснения новому кредитору причины пропуска платежа.
- В случае, если банк, согласно кредитному договору, должен был насчитать новые штрафные санкции, повышенные проценты за просрочку и т.п., но в это время ему было «не до того» — работала временная администрация, возможно имеет смысл полностью рассчитаться по кредиту, сэкономив на новых штрафах. В дальнейшем кредит будет считаться погашенным и уже не перейдет правопреемнику. В противном случае новый кредитор начислит вам полагающиеся штрафы, которые должен был начислить банк по договору.
Появляются новые возможности оспорить и сам договор. В период работы временной администрации к управлению банком приходят новые люди, работники Банка России, которые могут иметь совсем иную точку зрения на те или иные спорные положения заключенного кредитного договора.
Воспользовавшись услугами высококвалифицированного юриста, чьей специализацией являются как раз такие дела, появляются новые шансы оспорить договор в суде. Представители ответчика, возможно, не будут столь рьяно и аргументированно, как юристы банка раньше, отстаивать свою правоту. Шансы на благополучное разрешение дела в суде существенно повышаются.
Аналогичное утверждение верно и для режима выплат новому кредитору, правопреемнику банка, потерявшего лицензию.
Кстати, о правопреемнике. Иногда имущество и права переходят другому банку, который в своем письме к вам предложит вместо действующего сейчас кредитного договора заключить новый договор. Следует понимать, что принимать такое предложение вовсе не обязательно.
Однако часто условия нового кредитного договора для старых заемщиков немного лучше, чем старого. Новой кредитной организации выгодно, чтобы старые заемщики, попавшие к ним «по наследству», работали по ее схемам и договорам. Стоит изучить это предложение очень внимательно и, опять же, в случае сомнений обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.
Иногда простая консультация окупается многократно за счет принятия правильного решения.
Небольшая справка — во многих публикациях утверждается, что если банк, выдавший кредит, проходит процедуру банкротства или работает под управлением временной администрации ЦБ, то наложенные пени и штрафы заемщику платить необязательно.
Это не так. В этом случае пени и штрафы не платит сам банк, по своим обязательствам — налогам, отчислениям в социальный и пенсионный фонды и т.п. К освобождению заемщика от обязанностей не платить этот режим не имеет никакого отношения.
Подводя итог, можно сказать — переходный процесс, связанный с отзывом лицензии и банкротством банка несет в себе много новых возможностей для человека, получившего кредит.
Для тех, кто предпочитает спокойствие — ничего не поменялось. Для тех, кто не прочь сэкономить — это время возможностей.
Тщательно наблюдая за ситуацией в банке, общаясь с его руководством, консультируясь с профильными юристами вполне можно найти шанс сэкономить на выплатах по кредитному договору.
Источник: https://krbank.ru/no-credit/
Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в 2019 году — забрали
Одним из частых заблуждений является то, что в случае ликвидации или лишения банка лицензии заемщикам больше не нужно выполнять свои обязательства.
Однако долги перед банковским учреждением не исчезают при отзыве лицензии, и должникам придется выполнить свои обязательства в полной мере.
В данной статье рассмотрим, что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию в РФ в 2019 году, какие последствия ожидают заемщиков в случае отказа от оплаты, какими законодательными актами регулируется вопрос погашения задолженности и какими правами обладают клиенты в такой ситуации.
Важные аспекты
Если у банка, в котором у гражданина невыплачен кредит, отозвали лицензию на ведение банковской деятельности, тогда возникает множество вопросов, кому вносить платежи и как погасить кредит полностью без дополнительных комиссий и штрафов.
В данном разделе ознакомим вас с основными понятиями, законодательным регулированием и потенциальными последствиями для заемщиков в случае ликвидации банка.
Необходимые термины
Кредитная задолженность | Совокупная сумма задолженности заемщика перед банком, включая все суммы пеней, комиссий и штрафов за просрочки платежей |
Ликвидация банка | Это метод расчета банковской организации с кредиторами, которому предшествует отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности. Это происходит в случае принудительной ликвидации, если банк не в силах отвечать по своим обязательствам. В случае добровольной ликвидации она может инициироваться учредителями банка |
Лицензия на ведение банковской деятельности | Выдается кредитным организациям с целью наделения их законным правом выполнять банковские операции с денежными средствами и ценными бумагами физических и юридических лиц |
Последствия возникновения задолженности
В ситуации ликвидации банка прежнее соглашение между банком и заемщиком расторгается.
Затем оформляется новый договор по уступке права истребования задолженности новому кредитору, вследствие чего право требовать погашение всей суммы кредита переходит к третьему лицу.
Если банковское учреждение подлежит санации, тогда обеспечивается управление банком во главе с санатором.
При лишении банка лицензии и удаления его из перечня кредитных учреждений, тогда все кредиты и прочие сделки банка переходят в Агентство страхования депозитов.
То есть при лишении банка лицензии и его ликвидации все заемщики уже должны третьему лицу или государству. Все кредиты могут продаваться на торгах сторонним учреждениям.
Большинство заемщиков ожидают официального уведомления из банка об изменении реквизитов для оплаты, и не вносят платежи по своим ссудам.
Однако в основном такие уведомления присылают заемщикам после процедуры признания банковской организации банкротом, то есть через несколько месяцев или даже год-два.
Причем за весь этот период начисляется пеня и штрафы за просрочки. Рассмотрим, чем чревато непогашение своего долга.
В первую очередь, начислением пени, вследствие чего вы должны выплачивать дополнительные средства банку.
Также заемщику может быть предъявлено требование о досрочном погашении кредита полностью вместе с процентами и штрафами.
В случае отказа от уплаты управляющий банковского учреждения направит иск в суд по вашему делу. В итоге вас могут ожидать:
Нормативное регулирование
В случае отзыва у банка лицензии алгоритм поведения четко регламентируется законодательными нормами.
В соответствии с положениями ГК РФ, договор с банком-банкротом разрывается и оформляется новая сделка.
Если Центральный банк в случае санации вводит временную администрацию, тогда таким новым лицом становится управляющий. В случае отзыва лицензии новым кредитором становится АСВ.
Банковскую деятельность, в том числе ликвидацию и лишению лицензии, регулирует ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности».
Что делать с кредитом, если у банка забрали лицензию
В последние годы наблюдается тенденция отзыва лицензий у банков Банком России, вследствие чего страдают граждане, имеющие кредиты и вклады.
Основаниями для этого являются серьезные неразрешимые проблемы банка или потеря доверия.
Однако часто заемщики, которые еще не выплатили свои кредиты таким банкам, попадают в затруднительную ситуацию и не знают, как грамотно поступать, чем чреваты последствия отказа от уплаты долга.
Первые действия клиента
- Первым делом нужно понять, что даже при ликвидации банка граждане должны погасить свою задолженность.
- Ведь в случае неуплаты долга вы испортите себе кредитную историю и можете спровоцировать передачу дела в суд.
- Рассмотрим пошаговую инструкцию, как следует действовать клиенту обанкротившегося банка:
На официальном портале Банка России | Уточните, какое банковское учреждение взяло на себя функции обанкротившегося банка. Также эту информацию можно уточнить в службе поддержки АСВ или на сайте кредитного учреждения, в котором изначально был оформлен кредит |
Затем вам необходимо взять пакет документов | (паспорт и ИНН, договор о займе и квитанции о внесении платежей) и обратиться в отделение нового банка |
Вам потребуется узнать сумму задолженности к погашению | Корректировки в реквизитах, а также при надобности сформировать новый график платежей |
Если в вашем населенном пункте не представительств нового банковского учреждения | Тогда направьте заказным почтовым отправлением запрос на уточнение новых реквизитов для оплаты |
Отметим, что в случае отзыва лицензии новый банк может предложить вам более выгодные условия кредитования, к примеру, реструктуризацию задолженности или погашение всей суммы без комиссий и штрафов.
Что происходит с займами
Рассмотрим, какие действия нового банка стоит ожидать, что будет происходить в дальнейшем с займами в случае отзыва лицензии у банка:
Изначально уведомление об отзыве банковской лицензии | Размещается на официальном портале Центрального Банка РФ, именно там можно выяснить, какой банк стал правопреемником вашей задолженности. Рекомендуется уточнить в АСВ, когда поступила последняя оплата по вашему займу и имеются ли по ней просрочки. В случае отсутствия ответа рекомендуется продолжать вносить оплату по прежним реквизитам, при этом сохраняя все квитанции. В большинстве случаев в течение 10 дней после принятия судом вердикта о ликвидации банка на портале АСВ размещается уведомление с новыми реквизитами для оплаты |
Тщательно контролируйте, чтобы сумма задолженности не менялась по вашему договору | Ведь даже в случае изменения кредитора, новый банк не вправе требовать с вас погашения значительно большей суммы |
В новом банке необходимо запросить выписку о погашенной части задолженности | Особенно это важно, если вы проводили оплату в день признания банка банкротом |
Если в населенном пункте нет филиала или представительства нового банка | Отправьте в ЦБ письменный запрос на выяснение новых реквизитов |
Следует отметить, что в случае просрочки очередной оплаты | Новый кредитор не вправе применить к вам штрафы и пени в соответствии с законодательством. Однако не рекомендуется формировать значительную задолженность |
Новый кредитор, как правило | Предлагает реструктуризацию или оформление нового договора. Однако банк по закону не имеет права требовать от вас выполнения конкретного условия, в случае неправомерных действий вы вправе обратиться в Роспотребнадзор |
- Часто граждане сталкиваются с тем, что с них требуют оплачивать кредиты обанкротившихся банков с комиссией.
- Однако в соответствии с ФЗ «О потребительском займе» кредитор должен уведомить заемщика о доступном методе погашения задолженности бесплатно без дополнительных комиссий.
- Видео: что будет с кредитом если банк обанкротиться — долги по кредиту спишут
В большинстве случаев даже в случае предоставления способов оплаты без комиссии, все же первые несколько оплат придется осуществить с комиссией доступными методами погашения.
Также предусмотрен еще один метод внесения платежа по кредиту лишенного лицензии банка, если еще не назначен новый кредитор.
- В случае, когда подходит срок платежа, при этом вы не знаете, по каким правильным реквизитам нужно его вносить, тогда оптимальным вариантом станет внесение депозита нотариусу.
- То есть финансы, которые вы не имеете возможности заплатить по займу ввиду отсутствия кредитора и реквизитов, вы можете предоставить на хранение нотариальной конторе, это приравнивается к выполнению своих обязательств по погашению задолженности.
- В нотариальной конторе необходимо написать заявление с четким указанием всех обязательств, размера задолженности, наименования кредитора и оснований, по которым вы не имеете возможности внести погашение займа непосредственно кредитору.
Дальнейшая задача об уведомлении кредитора возлагается на нотариуса. В случае продажи долгов ликвидированного банка на торгах или переуступки другому банку, каждый заемщик должен быть уведомлен о новой процедуре и реквизитах выплат.
Права клиентов
Клиенты обанкротившихся банков имеют не обязанности, но и права:
- своевременное уведомление от банка о новых реквизитах;
- донесение информации о текущей сумме задолженности, штрафах и пенях;
- получение справки от кредитора о погашенной сумме задолженности и о сумме к погашению;
- в случае существенного увеличения долга вследствие начисления штрафов и пеней заемщик вправе обратиться в суд с иском.
В соответствии с нормами законодательства, заемщик имеет право выплачивать оставшуюся сумму задолженности на прежних условиях кредитного соглашения.
Новый кредитор не вправе приписывать значительные штрафы и существенно увеличивать сумму долга по необъективным причинам.
Также кредитор не вправе требовать досрочного погашения всей суммы, если такой пункт не был приписан в договоре.
Заемщик вправе отказаться от требования нового кредитора заключать новое кредитное соглашение на невыгодных условиях. В таком случае заемщик вправе обратиться в суд и требовать защиты своих прав.
- Заемщикам банков, которые обанкротились или были ликвидированы, рекомендуется при наличии возможности выплатить всю сумму задолженности в досрочном порядке, чтобы избежать негативных последствий.
- Причем лучше это выполнить на протяжении первых нескольких месяцев после отзыва банковской лицензии.
- Тогда вы сможете предотвратить возникновение споров касательно кредитной задолженности, а также возможности продажи вашего займа стороннему учреждению.
- Итак, мы разобрались, как стоит действовать заемщикам в случае банкротства или лишения лицензии банка, в котором у них оформлен кредит.
- Рекомендуем четко следовать пошаговому алгоритму действий, тогда вы сможете обезопасить себя от коллекторских компаний и прочих организаций, которые могут требовать значительно увеличенную сумму долга.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://jurist-protect.ru/chto-proishodit-s-kreditom-esli-u-banka-otozvali-licenziju/
У банка отозвали лицензию: как платить кредит?
Закрытие банка не означает списание долга. Кредит в банке с отозванной лицензией придется погашать, иначе долг может обернуться проблемами. Как вести себя с кредитором, у которого отозвали лицензию?
Что происходит с кредитом после банкротства банка
Отзыв лицензии Центробанком – это первый шаг к полной ликвидации финучреждения. Причин для закрытия банка может быть несколько:
- падение рейтинга по данным ЦРБ;
- нехватка средств для выплат процентных ставок и самих вкладов;
- резкий скачок дебиторской задолженности;
- невыполнение требований ЦРБ по страхованию рисков;
- ограничение доступа к международному капиталу;
- невыполнение обязательств по отношению с клиентами и контрагентами.
Если хотя бы один из этих признаков можно отнести к банку, то отзыв лицензии неизбежен. После того, как банк лишили лицензии, проходит еще время до его полного закрытия. Это время уходит на то, чтобы:
- в суде прошла процедура банкротства;
- прошла распродажа или передача имущества банка, в том числе кредитных договоров.
Все средства, отданные банком под проценты или взятые на депозит, – это активы финансового учреждения.
Закрытие банка — не повод для списания текущих портфелей, ведь это фактически такое же имущество, как недвижимость или серверное оборудование.
Поэтому у ликвидированных банков всегда есть приемник – организация, государство или другой банк, который выкупает все обязательства и права закрытого банка.
Банк перестает существовать, но у клиента, взявшего кредит, обязательства сохраняются, только изменяется адресат. Закрыть долг можно единственным способом – полностью его погасить.
Если клиент узнает, что у банка отозвана лицензия, расслабляться нельзя. Необходимо подтянуть финансовую дисциплину: вносить платежи вовремя и сохранять все квитанции об оплате. О проблемах банков клиенты узнают через СМИ, однако данную информацию необходимо проверить:
- зайти на официальный сайт банка;
- посетить отделение банка лично;
- поискать информацию на сайте ЦРБ или в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Во время процедуры банкротства активами банка может временно управлять Агентство по страхованию вкладов – организация, занимающаяся погашением задолженности банка перед вкладчиками. АСВ также управляет кредитными активами. Поэтому проверить положение банка можно и на официальном сайте агентства. Долговые обязательства будут переданы, третьей стороне.
Почему необходимо продолжать платить
Согласно статье 385 Гражданского кодекса РФ, должник не обязан платить по обязательствам, если старый кредитор не сообщил о передаче долга другому и новый не доказал, что имеет полномочия на получение средств по кредиту.
Ссылаясь на данную норму, клиенты думают «пересидеть» срок исковой давности — 3 года — и не осуществлять платежи. Однако это чревато тем, что накануне исчерпания срока новый кредитор может предъявить претензии о неуплате по кредиту, штрафы и пеню.
Погашать кредит придется, только с большими финансовыми потерями.
Согласно статье 14 Закона «О потребительском кредите», банк вправе потребовать возврата всей суммы сразу, если клиент два месяца не платил по обязательствам.
Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию
Уведомление о том, что банк лишен лицензии и начата процедура банкротства, должно прийти каждому клиенту. Это может быть сделано с помощью рассылки смс, по электронной почте, заказным письмом или телефонным звонком. Сообщить о ситуации может:
- старый кредитор;
- АСВ;
- новый кредитор.
После того, как кредитор сменился, необходимо заключить с ним новый договор. Условия выплат по кредиту не меняются вплоть до сроков ежемесячной платы, однако документы следует изучить на предмет возможных нововведений и условий. Самое важное — это изменение реквизитов, по которым следует вносить средства.
Если клиент не знал, что у банка отозвана лицензия, и платеж поступил по старым реквизитам, то средства в качестве погашения кредита могут не засчитать и появится задолженность. В данном случае при получении новых реквизитов, следует заплатить еще раз. Уплаченные средства прежнему кредитору будут храниться на его депозитном счете. Их в качестве вклада обязано вернуть АСВ.
При ликвидации банка, в котором есть и кредит, и депозит, погасить долг взаимозачетом не получится. Сначала нужно получить средства от агентства, а потом распоряжаться ими по своему усмотрению, в том числе и для закрытия долга.
Куда платить, когда банк ликвидирован
После того, как завершилась процедура банкротства, АСВ приступает к ликвидации банка. Все дела банка на данный период курирует агентство. Осуществлять платежи по кредиту необходимо также ему. Уже после передачи активов новому владельцу, АСВ рассылает сообщение об этом всем клиентам. До этого вся информация доступна на официальном ресурсе организации.
На сайте АСВ в разделе «ликвидация банков» необходимо выбрать рубрику «погашение кредитов», найти название банка, в котором брался кредит, и новые реквизиты, по которым следует вносить платежи.
Если информации о будущем банка нигде нет, но офис его закрыт, сообщений о передаче кредита не поступало, следует проверить данные о себе, которые клиент предоставлял банку. Если клиент сменил место жительство, банк или АСВ об этом не узнает. Возможно, уведомление пришло на старый номер телефона или на прежний адрес.
В редких случаях, когда банк закрыт и нет о нем информации, стоит себя обезопасить. Вносить платежи по прежним реквизитам опасно. Но не платить нельзя. Клиент банка может обратиться к нотариусу, передав на депозит средства, предназначенные на платеж по кредиту.
В случае разбирательства закон будет на стороне клиента. У нотариуса регистрируется заявление, в котором указывается название банка, сумма долга и ежемесячных платежей, а также причина, по которой невозможно осуществить платеж.
Нотариус самостоятельно найдет реквизиты правопреемника банка и передаст необходимую сумму денег с депозита. Однако данная процедура платная.
Что будет, если не платить кредит в ликвидированном банке
Невыплата по кредитным обязательствам банку, который лишился лицензии, не отличается от игнорирования платежей действующему финучреждению. Поэтому при долгой задержке выплат банк-правопреемник имеет право подать иск в суд. На основании существующего договора старого банка с клиентом, суд вынесет решение в пользу кредитной организации.
В решении суда будет определено в какой срок клиент обязан погасить долги. В случае неисполнения судебного решения, дело будет передано в службу судебных приставов, которая наделена широкими полномочиями по взысканию:
- изымать необходимую сумму платежей из заработной платы или других доходов;
- наложит арест на имущество;
- реализовать имущество, находящееся в залоге и полученной суммой возместить убытки банка, остальное передать клиенту;
- запретить должнику выезд за границу.
Во многих кредитных договорах клиенты вписывают поручителя. В случае, если должнику нечем оплачивать кредит, банк будет взымать средства с указанного лица.
Источник: https://dolgi-net.ru/articles/u-banka-otozvali-licenziyu-kak-platit-kredit/
Кому платить за кредит и можно ли не платить в случае, если взял кредит в банке, но через некоторое время у него отозвали лицензию?
Ответ партнёра TheQuestion
После отзыва лицензии у банка и публикации на своем официальном сайте информации об этом, Центральный Банк назначает временную администрацию, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.
В дальнейшем эти организации будут уведомлять клиентов, с которыми у банка был заключен кредитный договор о порядке произведения выплат и графике погашения.
В случае, если с Вами никто не связался, следует обратиться в Центральный Банк либо в Агентство по страхованию вкладов для получения информации об уполномоченных банках по этому делу.
Уклонение от погашения кредита чревато возникновением просроченной задолженности и уплатой пеней. Кроме того, это отрицательно скажется на Вашей кредитной истории и понизит индивидуальный кредитный рейтинг.
АВТОР ВОПРОСА ОДОБРИЛ ЭТОТ ОТВЕТ
Несколько месяцев назад как раз писал в своем блоге (vk.com) подробную инструкцию, что делать, если у банка, где у вас кредит, отозвали лицензию.
- Итак, предположим, вы взяли кредит в банке, а у банка впоследствии отозвали лицензию.
- Исчезнет ли кредит или же по нему нужно будет платить?
- К сожалению, кредит не исчезнет, и по нему все равно придется платить.
- Дополнительные трудности создает то, что нужно будет оперативно следить за новостями, чтобы понять, перед кем гасить кредит.
Дело в том, что право требования средств по кредиту может быть передано или выкуплено другой стороной. Это может быть банк-санатор (вспомните новости вроде «банк такой-то был назначен санатором банка такого-то») или это может быть Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Если не определить, перед кем погашать кредит дальше, то это может обернуться иском или другими неприятными последствиями.
Как определить, кому выплачивать кредит дальше?
Для этого нужно следить за новостями. Обычно вас должны проинформировать, к кому перешло право требовать деньги по вашему кредиту. Если новостей от банка или АСВ нет, то посмотрите в интернете самостоятельно.
Например, всего лишь через несколько дней после отзыва лицензии у Пробизнесбанка на сайте АСВ опубликовали, как погашать взятые кредиты в Пробизнесбанке (org.ru).
Резюме:
Если вы взяли кредит в банке, а у банка отозвали лицензию, то ваш кредит, к сожалению, не исчезнет. Будет определен новый кредитор, которому вы должны будете продолжить выплачивать кредит. В такой ситуации будьте на связи (чтобы вас могли оповестить) и следите за новостями (на всякий случай).
Нет, не платить нельзя. При отзыве лицензии назначается конкурсный управляющий, который начинает использовать все активы банка, чтобы погасить существующие обязательства. Ваш кредит является активом и никто вам его «прощать» не будет. Управляющий решит, какому банку передать ваши обязательства. Скорее всего, вас известят об этом в письменном виде.
Но, если об этом забудут или вы не получите письмо, то не обольщайтесь. Лучше самостоятельно узнайте, куда в дальнейшем вам необходимо вносить ежемесячные платежи. Просроченные платежи чреваты судом и большими штрафами за просрочку. В суде будет практически невозможно доказать, что вы не получали письмо.
И еще сложнее объяснить, на каком основании вы прекратили осуществлять платежи.
Источник: https://TheQuestion.ru/questions/59207/answer-anchor