Карты с кэшбеком — полный обзор

Кэшбек популярная в наше время функция банковской карты: расплачиваясь картой за товары и услуги, владелец карты получает часть расходов обратно на карту. Чаще всего возврат представляет собой долю от суммы покупки в диапазоне от 1 до 10%. Но это не значит, каждая из карт с кэшбэком будет выгодной для клиентов.

Причины Cashback

Предоставляемые банками картами услуги кэшбэка это отложенный возврат потраченных денег или бонусов, фактически приравниваемых к деньгам или даже в виде пополнения счета мобильного телефона. Банки предоставляют кэшбэк как с кредитными, так и с дебетовыми картами. Карты имеют различный статус, от которого зависит процент возврата.

Банки предоставляют кэшбэк как на любые виды товары и услуги, так и определяемые самим банком товары и услуги, в определенных категориях, в определенных партнерских магазинах, компаниях и так далее.

Почему банки возвращают часть расходов клиента? На самом деле, для банков-эмитентов это очень выгодная схема работы: они получают процент от партнеров-продавцов, комиссию от банка-эквайера (банк, который обеспечивает расчеты в торговых терминалах).

Кэшбэк вызывает у потребителей ощущение того, что они платят меньше, чем платили бы без кэшбэка и начинают покупать чаще и больше. В результате функция кэшбэка заставляет потребителей тратить больше, а не экономить, как им кажется. Тем не менее, как показывает статистика, в настоящее время больше половины в клиентов при выборе карты ориентируются именно на кэшбэк.

Дополнительным плюсом для банков является то, что они сильнее привязывают клиентов к безналичным формам расчетов. То, что кэшбэк компенсирует траты в конце месяца заставляет клиентов не снимать наличные деньги.

Кстати, преобладающая часть карт с кэшбэком – кредитные, так банки получают дополнительную прибыль к процентам. На дебетовых картах кэшбэк ниже, чем на кредитных.

При этом банки стимулируют потребителей тратить не меньше определенных сумм на покупки, если клиент тратит меньше, он не может пользоваться кэшбэком.

Несмотря на выгоду кэшбэка для банка, владельцы карт с кэшбэком может пользоваться картой с пользой для себя, но для этого необходимо выбрать карту с подходящими условиями, уточнить все нюансы начисления возврата и соблюдать финансовую дисциплину и внимательно следить за действиями банков, которые, например, могут в одностороннем порядке менять тарифы.

Топ дебетовых карт с кэшбэком

Альфа-банк предлагает карту Cash Back, которая считается одной из наиболее выгодных, по ней возвращается до 10% от заправок на АЗС, до 5% со счетов в кафе и ресторанах, 1% для других покупок. Кроме того, можно получить до 6%. Обслуживание карты бесплатно при условии, если остаток на счету, в месяц, более 30 тыс. рублей или совершаются покупки не менее, чем на 10 тыс. рублей.

Оформить карту Альфа-банк Cash Back

Тинькофф предлагает предлагает хорошо известную карту Tinkoff Black с кэшбэком до 30% в партнерских магазинах. Дополнительно в течение каждых трех месяцев клиент может выбрать по 3 категории на которые предлагается кэшбек 5% и 1% на все другие покупки. Так же, на остаток начисляется 5,5% годовых.

Оформить карту Tinkoff Black

Рокетбанк представляет Мультивалютную карту, по которой кэшбэк составляет до 10% в партнерских торговых точках, 1% на все другие покупки и до 5,5% годовых на остаток. Карты с кэшбеком - полный обзор

Оформить карту от Рокетбанка

Хоум Кредит Банк также предлагает довольно популярную карту с кэшбэком «Польза».

Возврат по карте составляет до 15% в партнерских компаниях, 3% по отдельным категориям покупок, 1% для всех остальных. Банк также предлагает бонусную систему, — при расходах свыше 10 тыс.

рублей можно получить до 10 тыс. баллов в месяц. Это неплохое предложение, с учетом, что балл эквивалентен рублю.

Карты с кэшбеком - полный обзор

Росбанк представляет карту «Можно все», кэшбэк по которой составляет до 10% при покупках определенных категорий (всего 11 категорий) и, кроме того, получать трэвел-бонусы (за каждые 100 рублей расходов) и 1% на остальные покупки.

Карты с кэшбеком - полный обзорОформить карту «Можно все»

11% от суммы расходов на покупки определенных товаров и услуг (всего 4 категории) возвращается по условиям Opencard от банка «Открытие», 3% возвращается от расходов на все остальные покупки.

Связь Банк предлагает карту UltraCard, по которой можно получить 10% кэшбэка на покупки товаров в 6 категориях, и 1% на все прочие товары. Кроме того, банк начисляет 5% годовых на остаток по счету. Банк установил лимит кэшбэка, не более 60 тысяч руб. в год.

Мультикарта от ВТБ (https://www.vtb.ru/personal/karty/multikarta-debetovaya/) предлагает кэшбэк до 10% на покупки, а также систему годовых на остаток по счету, от 2% до 9% годовых.

И также довольно известна карта от Яндекс.Деньги, которая привязана к онлайн-кошельку Яндекса. Кэшбэк составляет 5% баллами, за каждый пятый платеж.

Карты с кэшбеком - полный обзор

Выбор кэшбэка

При выборе карты с кэшбэком нужно обратить внимание на такие аспекты:

  • Стоимость обслуживания карты, — не превысит ли она, собственно, долю кэшбэка;
  • Какие магазины или компании являются партнерами банка, — не нужна карта с возвратом, если ничего не планируется покупать в определенных банком торговых точках;
  • Подходят ли установленные банком ограничения на пользование кэшбэком;
  • Предпочтение следует отдавать картам с льготным периодом;
  • Следует учитывать, сколько обычно тратится на покупки, чтобы кэшбэк не был бесполезен и не был отменен из-за того, что нет покупок на определенную сумму.

Источник: https://eto-razvod.ru/blog/other/cashback-debit-cards/

В поиске выгодных карты с большим кэшбэком — обзор лучших в 2019

Еще сравнительно недавно у меня было всего 2 пластиковые банковские карты. Но основные покупки все равно совершал наличными. Так мне казалось проще и надежнее. Но время идет и пришлось пересмотреть свою позицию.

Одна из основных причин — это возврат части денег за покупки по карте или кэшбэк.

В итоге это оказалось до того заразным (в хорошем смысле слова), что у меня уже несколько карт, приносящие мне определенные выгоды.

Но время не стоит на месте и выходят все новые и новые банковские продукты с различными привлекательными условиями. Так у меня постоянно идет охота за выгодными банковскими картами с высоким кэшбэком.

Карты с кэшбеком - полный обзорОхота за Cash back

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг.

У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным.

И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.

Плата за обслуживание

Карта может быть полностью бесплатной, без каких-либо условий. Условно бесплатной: когда нужно выполнять ряд финансовых обязательств перед банком. Обычно это может быть одно или совокупность условий:

  • поддержание неснижаемого остатка по карте (обычно несколько десятков тысяч рублей);
  • совершение покупок на определенную минимальную сумму (опять от нескольких тысяч).

Платная — устанавливается фиксированная плата независимо от ваших трат.

Дебетовая или кредитная

Здесь тоже все индивидуально. Бывает, что выгоднее заказать кредитную карту (даже с платным годовым обслуживанием) для получения более высокого размера кэшбэк. Чем использовать бесплатную дебетовую.

Многие боятся пользоваться кредиткой из-за начисления немалых процентов за заемные средства. Но никто не заставляет вас этого делать. Пополняйте баланс за счет собственных средств и тратьте только их. И тогда пластик превращается в обычную дебетовую карту. Без рисков и начисления процентов.

Процент на остаток

Многие банки начисляют деньги на средства, находящиеся на вашем карточном счете. Но здесь тоже много нюансов. Могут наливать проценты за неснижаемый остаток в течении месяца. Деньги могут начислять даже ежедневно, на остаток средств на начало дня.

Многие акцентируют большое внимание на этом пункте, считая его тоже очень важным. Отчасти согласен. Но не стоит возлагать на процент на остаток большие надежды.

Приведу пару примеров.

Допустим есть некий средний человек тратящий по карте 30 тысяч в месяц.

Банк начисляет ему процент на минимальный остаток собственных средств по окончанию месяца. Что получаем?

Если деньги по карте все потрачены (как часто бывает) — никаких процентов вы не получаете. Либо остались какие-то крохи — 2-3 тысячи. Именно на эту сумму и капнет небольшой процентик. Учитывая средняя ставка по подобным предложения в 6-7% — получаем доход составит всего 120-180 рублей в год или 10-15 рублей в месяц.

Более привлекательно выглядит ставка с ежедневным начислением процентов на текущий остаток.

При равномерных тратах 30 тысяч в месяц — среднедневной остаток составит 15 тысяч рублей. Именно на эту сумму будут идти начисления. За год профит — 900 — 1100 рублей. Или чуть меньше 100 рублей в месяц.

Чувствуете разницу! Прибыль увеличилась в 10 раз! А только изменен порядок начисления процентов.

  • Процент на остаток + кэшбэк
  • Также есть очень интересный момент при выборе карты: связка cash back и процентов на остаток.
  • Например, что выбрать:
  • карту с кэш — 1,5% без начисления денег на остаток
  • Или всего лишь 1% возврата с покупок, но есть ежедневный процент на остаток.
  • При тратах — 30 тысяч в месяц или 360 000 в год получаем:
  • cash back в:
  • 1%  — дает 3 600 рублей;
  • 1,5% — 5 400 рублей.

Процент на остаток — около 1 000 рублей

Итого: карта с более высоким кэшем, даже без функции начисления процентов получается выгоднее. Если на второй карте будет начисление процентов только на минимальный остаток, то первая выгодна вдвойне.

Читайте также:  Как подать заявку на кредит и не получить отказ?

Поиск идеальной карты

Какова она оптимальная карта, дающая cash back за покупки?

Если немного пофантазировать и собрать идеальный для нас пользователей продукт, получим следующие параметры:

  1. Карта позволяет получать очень высокий кэшбэк на все покупки без ограничения.
  2. Она бесплатная.
  3. На остаток начисляются проценты каждый день.
  4. Нет никаких ограничений на размер получаемого cash back в месяц.
  5. Возврат происходит сразу и только живыми деньгами (не фантиками).
  6. Бесплатные услуги (смс, мобильное приложение и т.п.).

К сожалению такого продукта нет. И нам остается либо выбрать что-то среднее, либо иметь сразу несколько карт, используя у каждой карты ее сильные стороны.

Карты с хорошим размером Cash back за покупки

Рассмотрим интересные предложения на рынке банковских карт. Не буду писать лучших или с самым высоким размером кэшбэк.

На практике, самый большой — еще не значит самый выгодный. Банки стараются заманивать клиентов громкими предложениями, обещая наливать каши (он же КБ, он же cash back) в 10, а то 30-50% от стоимости товара.

Но как всегда, за громкими обещаниями, скрываются ряд скрытых условий, для получения заявленного процента возврата. И часто, их не так то просто выполнить обычному среднестатистическому вкладчику.

В итоге может оказаться, что обычная карта со скромным размером кэшбэк, будет более выгодна ее владельцу.

Я постарался выбирать карты именно по этому принципу:

  1. Интересность.
  2. Доступность.
  3. Выгодность.
  4. Простота условий.

Карты с кэшбеком - полный обзор

Итак, поехали. Сравнение карт с хорошими выплатами cash back за покупки.

Карта Халва — 3 и 12% кэшэк

Основное назначение Халвы — это получение беспроцентного кредита (или рассрочки) на покупки товаров. Вплоть до 12 месяцев. Покупаешь товар сейчас и платишь частями в течении года. Причем все это бесплатно и без каких-то скрытых комиссий.

Подробный обзор и отзыв о карте Халва есть на нашем сайте.

Но мало кто знает, что Халву можно использовать и как  дебетовую карту.

Пополнить собственными средствами и совершать обычные покупки. За это наливают от 3% до 12% каши. Максимальный лимит на возврат 5 000 рублей в месяц. Деньги возвращают в начале следующего месяца.

В августе 2017 года, по карте рассрочки Халва стали начислять процент на остаток по собственным средствам — 7,5%. Процент начисляется за каждый день на остаток средств на начало суток.

Самый главный недостаток карты — возможность использования только в магазинах-партнерах. И хотя их уже более 50 тысяч, условие ограничивает право на покупки где вздумается и вносит некую ущемленность в свободе выбора.

Сейчас стало возможно расплачиваться картой в любых магазинах. Но только за счет собственных средств.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/sravnenie-kart-s-keshbekom.html

7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков. Карты с кэшбеком - полный обзор

При распределении мест в рейтинге ключевое значение имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 3 ноября 2019 года. Обновил у «Яндекс-Денег» и «Максимум» категории повышенного кэшбэка, которые будут действовать в ноябре.

Содержание статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: «Халва»

Карты с кэшбеком - полный обзор

  • Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)
  • Стоимость годового владения картой: 0 рублей
  • Кэшбэк: от 1% до 6%
  • Проценты на остаток: от 6% до 7% годовых
  • Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно
  • Переводы на карты других банков: от 0% до 0,5%
  • Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 1 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Плюсы:

1) Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

2) SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

3) Более 173,300 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.Видео», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

Источник: https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

Рейтинг лучших карт с кэшбеком

Карты с кэшбеком - полный обзорЛучшие карты с кэшбэком

В разделе ТОП лучших карт имеются только самые популярные и актуальные предложения от банков по своим кредитным продуктам, которые предоставляют своим клиентам возможность возврата части средств за потраченные средства при оплате картой.

Процент, который будет возвращен определяет много факторов, включая сам банк и категорию, по которой производится оплата. Каждое кредитно-финансовое учреждение самостоятельно устанавливает категории и список исключений.

ТОП-6 лучших карт с кэшбэком

Почему именно эти карты?

Во время составления ТОП карт, было учитывалось множество параметров, включая максимально возможный уровень возврата средств. Разные категории определялись по-разному, ведь трата средств на продукты происходят намного чаще и скорее всего больше, чем например на категорию «Парфюмерия».

Естественно, самым большим весом обладает категория возврат средств «на все». После всего этого, учитывались и все остальные категории;

  • Общепит
  • Супермаркеты
  • Топливо
  • Магазины
  • Супермаркеты
  • Остальные категории
  • Таким образом, сортировка происходит посредством учета процентов исходя из конкретной категории товаров.
  • Помимо всего прочего, необходимо отметить, что при составлении ТОПа, не учитывалась фактическая сцена карт, так как ее сумма зачастую формируется исходя из остатка по счету или проведенных транзакций, что очень индивидуально.
  • Но стоит учитывать и тот факт, что при ежедневном использовании карт, ее стоимость необходимо в обязательном порядке включать в расчетную формулу.

Такие карты, как «Всесразу» или от банка «Открытие», будут максимально выгодны и актуальны только при крупных оборотах финансовых средств. Для получения максимального кэшбэка по таким картам, необходимо будет поддерживать годовой оборот средств в среднем в 1 миллион рублей.

Тройка лучших карт на категории покупок в магазинах

Отдельно стоит отметить, так называемые карты повседневного использования при покупках в магазинах и супермаркетах.

Как правильно подобрать карту с возвратом под себя?

Одно из самых первых, на что необходимо обратить свое внимание при выборе карт с кэшбэком – ее цена. Однако это далеко не единственный параметр, на который необходимо обращать свое внимание.

Карты с кэшбеком - полный обзорЧем больше процент кэшбэка, тем больше выгоды можно получить по карте

В том случае, если возврат средств происходит в баллах, тогда первым делом необходимо обратить внимание на курс, при котором баллы переводятся деньги. Естественно, самым приятным будет курс, как минимум 1 к 1.

Это достаточно приемлемый и удобный курс, при котором очень просто провести расчет бонусов в деньги.

Помимо всего прочего, любой сможет с легкостью рассчитать тот объем покупок, который будет актуален для накопления необходимой суммы.

В качестве вывода, можно отметить, что у каждой бонусной программы имеется свое обязательное условие по которому, через определенное время, все бонусы сгорают. Поэтому необходимо вовремя их тратить.

Как бы там ни было, а каждый должен выбирать карту самостоятельно, исходя из индивидуальных особенностей и конкретных предпочтений. Только в этом случае, можно быть уверенным в том, что количество оборота средств будет вознаграждено адекватным процентов их возврата.

Делайте правильный выбор и наслаждайтесь условиями карты.

Источник: http://cash-backing.ru/reyting-luchshih-kart-s-keshbekom/

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор

Пришло время обновить сравнительный обзор дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для большинства критериев установим шкалу от 0 (очень плохо или данной опции вообще нет) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо). Шкала в пункте «Наличие и удобство С2С» также несколько расширилась из-за дополнительных баллов за бесплатное «толкание».

В рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе благодаря наличию нескольких параметров, важных для профессионального вкладчика.

Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и низкая цена обслуживания карты.

Если какая-то дебетовка, по вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в х к статье.

UPD: 04.11.2019
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на конец 2019 года можно почитать тут: «Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2019. Свежий обзор-2».

Карта «Отличная» от «РГС Банка» более двух лет радовала клиентов кэшбэком в 5% на покупки в супермаркетах, но, к большому сожалению многих, канула в Лету в марте 2019.

Рейтинг покидают карты «Ак Барс Generation» и ULTRACARD от «Связь Банка» из-за появления в правилах программы лояльности пункта о необходимости совершения покупок в категориях без повышенного кэшбэка.

У карты «Мегафон» и «Халвы» от «Совкомбанка» условия заметно ухудшились, тем не менее, для многих они по-прежнему сохраняют свою привлекательность. Напомню, что «Халва» по своей сути является картой рассрочки, но её вполне можно использовать в качестве дебетовой (если в мобильном приложении или в личном кабинете запретить использование заемных средств для покупок).

Вместо «Альфа-Карты с Преимуществами» «Альфа-Банк» будет представлять новая карта «Яндекс.Плюс», она показалась мне более интересной.

  • Карточка «ВСЕ СРАЗУ» от «Райффайзенбанка» не попала в обзор, поскольку нормальный кэшбэк там положен только новым клиентам и только в первый год, потом карта превращается в тыкву.
  • Итак, в сегодняшнем сравнительном обзоре будут участвовать следующие дебетовые карты, подробный обзор каждой из них можно найти в блоге:
  • — Дебетовая карта Tinkoff Black;
    — Карта «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка»;
    «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка» («КЕБ»);
    — Карта «Мегафон»;
    — Дебетовая «Карта №1» от «Восточного»;
    — Карта «Кукуруза» с опцией «Процент на остаток»;
    «Мультикарта» от «ВТБ»;
    — Карта «Энерджинс» от банка «Уралсиб»;
    «Универсальная» карта от «СКБ-Банка»;
    — Карта «МТС Деньги Weekend»;
    — Карта «Польза» от банка «Хоум Кредит»;
    — Карта «Рокетбанка»;
    — Карта «Халва» от «Совкомбанка»;
    — Карта «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка»;
    Opencard от банка «Открытие»;
    «Карта ко вкладу» от «МКБ»;
    Дебетовая карта «Ренессанс Кредит»
Читайте также:  Финансирование стартапов - этапы, критерии, источники

Карты с кэшбеком - полный обзор

1 Стоимость получения и обслуживания

У недавно появившейся «Универсальной карты» от «СКБ-Банка» и карты «Яндекс.Плюс» от «Альфа-Банка» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

«Рокетбанк» в этом параметре также получает 5 баллов. Правда, в тарифах по карте «Рокет» есть не очень приятный пункт про комиссию за бездействие: если на счете меньше 1000 руб.

или не было операций по карте (в том числе переводов) в течение 90 дней подряд, то «Киви Банк» имеет право снимать по 100 руб./мес.

Банк обещает, что этот пункт введен только для брошенных счетов и в любом случае деньги не будут списывать без предупреждения.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

«Карта ко вкладу» MasterCard Gold выдается в «МКБ» к любому вкладу (минимальная сумма 1000 руб.), выпуск и обслуживание бесплатно — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., однако банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб. при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб.

К тому же новые клиенты могут дополнительно получить 500 баллов на карточный счет за оформление карты по акции «Приведи Друга» (после оформления по ссылке нужно будет совершить первую покупку на сумму от 100 руб.).

Помимо этого, карту Opencard можно оформить бесплатно при открытии вклада (от 50 000 руб.). В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

ПОЛУЧИТЬ 500 БАЛЛОВ ЗА OPENCARD

За подключение карты «Кукуруза World» к бонусной программе нужно заплатить 300 руб.

Эти деньги новые клиенты могут вернуть по акции «Приведи Друга», для этого после получения карты в течение 10 дней нужно установить мобильное приложение «Кукурузы», ввести промо-код FRC81R1YX, совершить любую покупку, и «Кукуруза» начислит 300 бонусов в подарок (эквивалент 300 руб.). Для бесплатности услуги «Процент на остаток» нужно ежемесячно выполнять некоторые несложные действия. К «Кукурузе» можно подключить опцию «Двойная Выгода» для 3% кэшбэка вместо 1,5% за 990 руб./год. Без «Двойной Выгоды» «Кукурузе» можно поставить 4,5 балла, с «Двойной Выгодой» — 3 балла (зато при этом в параметре «Бонусная программа» карта получила бы больше баллов). В сегодняшнем рейтинге будем считать, что «Двойную Выгоду» мы не подключали — 4,5 балла.

«КЕБ» — 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания.

Для бесплатности «Пользы» от «ХКФ» требуется либо держать неснижаемый остаток от 10 000 руб., либо совершать покупки минимум на 5000 руб./мес. — 4 балла. «Мультикарта» бесплатна при покупках от 5000 руб./мес.

(иначе 249 руб./мес.) — 4 балла. За выпуск дебетовой карты «Ренессанс Кредит» нужно заплатить 99 руб., плата за обслуживание не взимается при обороте трат от 5000 руб./мес. (иначе 99 руб./мес.) — тоже 4 балла.

Бесплатность карты «Тинькофф Блэк» требует выполнения определенных условий (поддержание минимального остатка на карте от 30 000 руб., либо наличие вклада от 50 000 руб.) — 3,5 балла. «Карта №1» от «Восточного» бесплатна при поддержании минимального остатка в 30 000 руб., за выпуск нужно будет заплатить 150 руб. — тоже 3,5 балла.

Выпуск карты «Мегафон» стал бесплатным, а вот обслуживание бесплатно только при выполнении условий по обороту. Тариф «Лайт» стоит 49 руб./мес., бесплатен при обороте от 3000 руб./мес., тариф «Стандарт» стоит 149 руб./мес., бесплатен при обороте от 10 000 руб./мес.

, тариф «Максимум» стоит 199 руб./мес., бесплатен при обороте от 30 000 руб./мес. Для сегодняшнего обзора возьмем средний тариф — 3,5 балла. Опции кэшбэка у «Мегафона» платные (119/199 руб./мес.

), но эти траты, скорее, относятся к параметру «Кэшбэк», поэтому будут учитываться в пункте про бонусную программу.

Карта «МТС Деньги Weekend» стоит 299 руб., ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается, если за месяц совершить покупки на 15 000 руб. или поддерживать суммарный минимальный остаток на карте и накопительном счёте в 30 000 руб. — 3 балла.

Карта «Твой кэшбэк» получает 2,5 балла, т.к. требует либо поддерживать остаток в 20 000 руб. на карте без процентов, либо совершать оборот трат более 20 000 руб./мес. (иначе обслуживание стоит 149 руб./мес.).

Карточка «Энерджинс» требует оборота от 30 000 руб./мес., либо поддержания минимального остатка на карте без процентов в 30 000 руб. (иначе 99 руб./мес.) — 2 балла.

2 Процент на остаток

5 баллов в этом пункте получает карта «Халва» от «Совкомбанка», где на остаток до 500 000 руб. при наличии минимум 5 покупок за месяц на общую сумму от 10 000 руб. начисляется 7,5% годовых.

5 баллов получает карта «Мегафон», у которой на остаток от 500 руб. до 200 000 руб. начисляется 8% годовых на тарифе «Стандарт» и 10% на тарифе «Максимум». Однако использовать данную карту в качестве накопительной неудобно т.к.

без комиссии снять с неё деньги можно только в очень ограниченном объеме, к тому же «Мегафон» постоянно выплачивает ПНО с большими задержками и ошибками, а средства на карте не застрахованы АСВ.

Данные недостатки будут учтены в других параметрах рейтинга.

«Карта №1» от «Восточного» получает 4,5 балла за 7% годовых на остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. У «Пользы» 7% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 5000 руб./мес. — тоже 4,5 балла.

Источник: http://hranidengi.ru/karty-s-kjeshbjekom-i-procentom-na-ostatok-2019-svezhij-obzor/

Карты с кэшбеком — полный обзор

Расплачиваться банковскими картами может быть не только удобно, но и выгодно. Это возможно благодаря услуге кэшбэка. Помимо получения прибыли, таким образом можно еще и зарабатывать проценты на остаток по счету.

Но каждый банковский продукт имеет свои особенности и условия. Сегодня рассмотрим банковские карты с кэшбэком, выясним, какие карточки являются наиболее выгодными.

Карты с кэшбеком - полный обзор

Что же такое кэшбэк по картам? Дословно это означает возврат денег.

Владельцу карты с cash back денежные средства поступают обратно на картсчет, когда он совершает те или иные покупки. Причем банки устанавливают партнерские отношения с определенными торговыми точками.

И если при оплате картой с кэшбэком в среднем банк готов вернуть от 1 до 5% от суммы покупки, то при оплате таким банковским продуктом в партнерских магазинах на картсчет возвращается до 30%.

Направления таких покупок могут быть различны: продукты питания, бензин, услуги ресторанов и отелей, одежда, фитнес и многое другое. Часто определенная карта с cash back имеет лучший процент возврата именно в какой-то одной определенной категории.

Такая услуга может быть подключена как на дебетовых картах, так и на кредитных картах. Важно учитывать не только сам размер кэшбэка карты, но и доходность на остаток.

  • За то, что на карточке будет находиться определенный остаток, банк на ежемесячной основе будет начислять проценты, исходя из ежегодной процентной ставки.
  • Таким образом, обычная дебетовая карта с кэшбэком, на которую перечисляется заработная плата и которая используется для операционных ежедневных покупок, может еще и превратиться в настоящий банковский вклад.
  • Кредитка с кэшбэк тоже распространенное явление, но в отличие от дебетовых карт, банк уже не начисляет ежегодные проценты, а клиент платит эти проценты за пользование кредитными средствами.

Чтобы пользоваться картами с кэшбэком с максимальной выгодой, необходимо изучить все условия и знать дополнительные траты по карточкам. В такие дополнительные расходы может входить плата за ежегодное обслуживание карты с кэшбэком.

Есть некоторые условия, выполняя которые можно избежать начисления комиссии за обслуживание и сделать использование кредитной карты с кэшбэком и дебетовой карты бесплатным. Об этом поговорим позже, когда будем рассматривать кредитки с кэшбэком и дебетовые варианты отдельных банков.

Также за снятие наличных с карты с кэшбэк может начисляться комиссия. О том, какие условия необходимо выполнить, чтобы этого избежать, также рассмотрим позднее.

А также в статью дополнительных расходов могут входить: страхование, СМС-информирование и другие платные сервисы, которые подключать вовсе не обязательно. Перейдем непосредственно к банковским предложениям.

Составим собственный рейтинг самых доходных продуктов с кешбек и самые выгодные предложения.

Настоящее открытие в мире карточек с cash-back-сервисом. Карточка Тинькофф Блэк действительно хороша и по праву занимает первое место в нашем рейтинге.

Чем же она такая выгодная?

Безусловно, в первую очередь своим кэшбэком. Процент возврата денег может достигать 30% на специальные предложения от банка.

Такие предложения могут меняться со временем. Возврат на остальные покупки составляет 1%, но клиент может самостоятельно в личном кабинете выбрать категорию товаров, по которой сумма возврата составит 5% от стоимости покупок, этого вполне достаточно.

Существуют также другие карты Тинькофф, которые рассмотрим в этом материале Особенности карт Тинькофф с кэшбэком.

Конечно, достаточно высокая плата за обслуживание карточки – 99 рублей в месяц. Это выше, чем некоторые предложения других банков. Но начисления этой комиссии можно избежать.

Достаточно, чтобы на последний день расчетного периода на счете пластика находилось не менее чем 30 000 рублей.

На остаток по счету начисляются 7% годовых, если он не превышает 300 000 рублей. А снимать наличку без комиссии можно, если операция превышает 3 000 рублей за один раз.

Еще один хороший продукт. Дебетовая карточка будет выгодна тем людям, кто часто ездит на собственном транспорте, а также посещает развлекательные заведения в виде баров, ресторанов и кафе.

Возврат от стоимости трат в этих направлениях достигает 10%.

Достаточно высокая стоимость обслуживания (1 200 рублей в год) компенсируется процентами на остаток – 8% годовых. Наличку без комиссии можно снимать в банкоматах Альфа-Банка.

Читайте также:  Рынки онлайн кредитования в странах снг

Также кэшбэк предусмотрен в случае покупок за рубежом, он достигает 15%.

Ну и конечно, наше внимание не обойдет карты Сбербанка кэшбэк. Сбер использовал рекламный ход и свой сервис по возврату денег назвал Спасибо от Сбербанка.

Это так называемая постоянная акция, по условиям которой в случае покупок в магазинах-партнерах Сбербанка клиент получает свои баллы спасибо.

При этом 1 балл спасибо приравнивается к 1 рублю. Поинты можно использовать в качестве покупок, оплатив часть товара или товар целиком с помощью баллов. В чем плюс Сбера?

В том, что кэшбэк на карты Сбербанка достигает 10% при оплате покупок у партнеров банка, а, как вы понимаете, у Сбера таких партнеров достаточно.

Карты Сбербанка есть разных направлений – как кредитки, так и дебетовые. У каждого продукта свои цены за обслуживание и прочие условия.

В среднем ежегодное обслуживание обойдется в 900 рублей. Но, например, по продукту Молодежная плата составит 150 рублей в год.

Подробнее, как подключить услугу Спасибо.

Банк Открытие предлагает дебетовки трех видов. Все они относятся к сегменту развлечений, т. е. оптимальный cash back по пластику от Открытия можно получить при тратах на различные развлечения: театр, кино, рестораны, цирк, аквапарк и прочее.

Сумма возврата составляет 2-5%. И зависит от типа карты. Доходность же исчисляется в виде 4-6% на остаток по счету.

При этом бесплатно пользоваться продуктами можно, если наличие собственных денежных средств на карточке превышает 30 000 рублей. А снимать деньги можно в банкоматах без дополнительных комиссий.

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам дебетовый пластик All inclusive. По карточке возможен cash back в 5% на категории одежды, ремонта, путешествий и топлива.

Продуктом можно пользоваться совершенно бесплатно при условии, что на счете будет находиться сумма не менее чем 50 000 рублей.

Также можно без дополнительных плат снимать любую сумму налички в банкоматах банковской организации, а также в партнерских банкоматах.

Еще одно интересное предложение от не столь масштабного банка – ЛокоБанка. Компания предлагает дебетовую карточку под названием Platinum.

Кэшбэк здесь не представляет большого интереса, он составляет всего 0,5% от безналичных операций.

Но на остаток начисляется 11,5 годовых процентов, что весьма существенно. Кроме того, продуктом можно пользоваться совершенно бесплатно, если на счете расположено более 40 000 рублей или сумма покупок за месяц превышает эту цифру.

Банк предлагает бесплатный сервис СМС-информирования и дистанционного обслуживания в виде личных кабинетов клиента. А также есть возможность снимать наличку без комиссий.

Это банковский сервис с дистанционным обслуживанием. Удобство продуктов этого банка в том, что карточки вам могут доставить курьером на домашний адрес или в офис.

Система возврата средств подразумевает под собой начисление баллов, как в Сбере.

И также 1 балл будет равен одному рублю. А реализовать накопленные баллы можно в том случае, если на счете их накопится не менее 3 000. Ставка на остаток по счету по дебетовым продуктам составляет 8% годовых.

Снимать наличные можно в партнерских банкоматах Рокетбанка.

Источник: https://sparmoscow.ru/karty/karty-s-keshbekom-polnyj-obzor

Рейтинг дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019

Рейтинг «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2019 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Рейтинг (обновлено: 13.11.2019):

Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка
Лидер рейтинга!

  • Tinkoff Black
  • Дебетовая
  • Оформить карту онлайн

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев. Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка. 6% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

до 30% бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98
Альфабанк, карта «Cash Back»

  1. Дебетовая | Кредитная
  2. Рекомендуем!
  3. Оформить дебетовую карту онлайн
  4. Оформить кредитную карту онлайн

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес Кредитная:
3 990 руб./год
95
Tinkoff Platinum

  • Кредитная
  • Рекомендуем!
  • Оформить карту онлайн

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами «на все».

до 30% 590 руб./год 94
Открытие, Opencard

  1. Дебетовая | Кредитная
  2. Оформить дебетовую карту онлайн
  3. Оформить кредитную карту онлайн

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

до 3% на все или до 11% в выбранной категории бесплатно 93
Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Кредитная Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 91
ХоумКредит, «Польза»

Дебетовая

1% на все, 10% на АЗС, до 20% при покупке у партнеров и 15% в категории «Аптеки»! Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90
Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

  • Райффайзенбанк
  • Дебетовая
  • Оформить карту онлайн

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

до 3.9% на все 1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно) 88
Рокетбанк

Дебетовая Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 84
Уралсиб, карта «Прибыль»

Дебетовая Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83
Мегафон, «Цифровая карта»

Виртуальная дебетовая Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум».

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77
Кредит Европа Банк, карта Card Credit Plus

Кредитная Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.

Оформить карту онлайн

до 5% бесплатно 74
Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Дебетовая Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

Оформить карту онлайн

до 5% Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кредитная Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.

Оформить карту онлайн

1% на все бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72
Росбанк, карта «Можно всё»

  1. Дебетовая | Кредитная
  2. Оформить дебетовую карту онлайн
  3. Оформить кредитную карту онлайн

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71
МТС Деньги Weekend

Кредитная Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.
Оформить карту онлайн

1% на все, 5% на развлечения 900 руб/год 69
ЮниКредит Банк, «Четвёрка»

Дебетовая Карта для автомобилистов и активных пользователей такси и каршеринга. Возвращается 10% на «автомобильные» категории, а также 1% на все. Помощь на дороге с услугой «Пакет водителя».

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес 66
Форабанк, «Все включено»

Дебетовая Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

Оформить карту онлайн

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 50 000 руб или покупок по карте от 20 000 руб в месяц, иначе 159 руб/мес 63
Карта Kviku

Виртуальная кредитная Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений. Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60

Источник: https://cashbacks-info.ru/

Ссылка на основную публикацию