Ипотека от сбербанка в 2019 году: условия и проценты на сегодня

Многие стремятся разобраться в вопросе, что собой представляет ипотека в Сбербанке, каковы условия ее предоставления в 2019 году, насколько приемлемой является процентная ставка на вторичку.

Решение жилищной проблемы многие связывают именно с приобретением квартир в уже построенном доме, поскольку покупка квартиры в новостройке сопряжена с определенными рисками, возникающими в случае сотрудничества с непорядочными застройщиками. Также вариант с новостройкой предполагает определенный интервал ожидания до того момента, пока новостройка не будет сдана в эксплуатацию, поэтому исключается возможность быстрого вселения в приобретенную квартиру.

К сожалению, не каждая молодая семья сможет найти подходящий (финансово доступный) вариант на вторичном рынке.

Именно для таких случаев создана специальная программа, предлагающая клиентам оформление ипотеки – выделение кредитных средств, необходимых для приобретения недвижимости.

Воспользовавшись ипотечным предложением от банка, расплатиться за приобретенную квартиру можно в течение достаточного периода времени.

Условия ипотечного кредитования

Программа ипотеки на приобретение жилья на вторичном рынке содержит несколько ключевых условий. Прежде всего, клиент должен учитывать, что банк не предоставляет всю сумму, а выделяет только 85% от оценочной стоимости выбранной недвижимости. Исходя из этого, заемщик обязан самостоятельно совершить первоначальный взнос, величина которого не может быть менее 15%.

Общая сумма ипотеки определяется банком, при этом ее минимальный показатель составляет 300 тысяч рублей. Ипотечное кредитование может быть оформлено сроком до 30 лет.

Сбербанк предоставляет ипотечные средства на приобретение квартиры, предполагая, что эта недвижимость будет выступать в качестве залога. Приобретаемый объект обязательно подлежит имущественному страхованию, это позволяет минимизировать риски банка, связанные с невозвратом кредитных средств.

После поступления заявления от клиента банк формирует индивидуальные условия кредита на вторичное жилье. Они зависят от нескольких факторов, в том числе:

• от величины первичного взноса, который готовы совершить приобретатели квартиры;
• от уровня платежеспособности клиентов.

Также банк обращает внимание и на другие детали сотрудничества.

В частности, если заявитель получает заработную плату через Сбербанк, имеет в наличии полный пакет документов, ему будет предложено базовое ипотечное кредитование под 11% годовых.

При таких же условиях клиенты могут быть сориентированы на «Акцию для молодых семей», которая предоставляет возможность воспользоваться немного меньшей процентной ставкой – 10,5%.

Процентная ставка может быть привлекательнее, если заемщик участвует в акции «Витрина». В этом случае ее базовая величина будет составлять 10,7%, а для молодых семей – 10,2%.

Государство заботится о молодых семьях, поэтому банковский ипотечный продукт, ориентированный на молодые семьи, сопровождается уменьшенной процентной ставкой на 0,5%.

Воспользоваться такой дополнительной скидкой могут семьи при соблюдении таких условий:

• брак должен быть официально зарегистрирован;
• супруги должны быть гражданами России;
• хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет.

Также для молодых семей предусмотрены и другие дополнительные скидки при условии, что в течение 2019 -2022 годов у них родится второй или третий ребенок.

В этом случае молодая семья должна совершить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости недвижимости, после этого рассчитывать на:

• получение средств в размере от 300 тысяч до 3 миллионов рублей;
• снижение процентной ставки до 6%.

Если в течение 2019 -2022 годов в молодой семье появляется второй и третий малыш, срок льготного кредитования будет достигать восьми лет. По завершению льготного периода банк пересматривает процентную ставку и устанавливает новую величину, которая составляет в 2019 году 9,5%.

Иначе обстоят дела при обращении граждан, не являющихся клиентами Сбербанка, а также у которых нет возможности воспользоваться льготами, предназначенными для молодых семей. Для них предусмотрено базовое предложение, ставка по которому составляет 12,1%.

Однако при желании клиенты могут повлиять на ее снижение, если выполнят отдельные условия:

• пройдут «электронную регистрацию» (снижение будет осуществлено на 0,1%);
• оплатят не менее 20% стоимости недвижимости (ставка снизится на 0,2%);
• подключатся к зарплатному проекту Сбербанка (будет предложено уменьшение на 0,3%);
• пройдут добровольное страхование, предлагаемое в Сбербанке (ставка станет меньше на 1%).

Альфа банк: ипотека на вторичное жилье — оформление онлайн

Основные требования

Сбербанк выдвигает пять основных требований к заемщику относительно получения ипотеки:

• клиент должен быть обязательно гражданином России, иметь временную или постоянную регистрацию;
• соответствовать возрастным ограничениям (от 21 до 75 лет, при условии отсутствия трудоустройства максимальный возраст снижается до 65 лет);
• стаж работы по основному месту трудовой деятельности должен быть более шести месяцев;
• иметь достаточный уровень доходов (нагрузка по ипотеке не должна превышать 40% общего семейного дохода);
• заемщик должен иметь положительную кредитную историю.

Банковское учреждение выдвигает требование не только к заемщикам, но и в том числе к самой вторичной недвижимости. Сбербанк требует, чтобы выбранная квартира на вторичном рынке соответствовала таким стандартам:

• она должна быть полностью оснащена всеми коммуникациями (электричество, газ, водоснабжение, отопление, канализация, вентиляция);
• при наличии перепланировки должны быть обязательно предоставлены документы, официально подтверждающие законность проведения таких действий;
• недвижимость должна соответствовать нормам СЭС;
• на рассматриваемой жилплощади не должны быть зарегистрированы посторонние лица;
• за жилплощадью не должны числиться долги по коммунальным начислениям;
• квартира или дом не должны сопровождаться обременительными историями (находится под залогом, судебным запретом).

Сбербанк обращает внимание не только на качество жилья, но и на дом, в котором находится квартира. Категорический отказ последует, если дом находится в аварийном состоянии или же имеются документы, подтверждающие факт его сноса.

Шансы на получение ипотеки на вторичном рынке увеличиваются, если дом расположен в отличном районе с развитой инфраструктурой.

Условия по ипотеке от банка ВТБ в 2019 году

Документы

Для оформления ипотечного кредита заемщик должен собрать и предъявить в банк полный пакет документов:

• заявление;
• ксерокопию паспорта гражданина России;
• справку с основного места работы с указанием уровня дохода;
• документы на недвижимость, которая впоследствии будет выступать в качестве залога;
• документ о кредитоспособности заемщика.

Если же клиент изъявляет желание принять участие в специальных программах, предполагающих предоставление дополнительной государственной помощи, начисление приемлемых процентов, он обязан подготовить и другие документы:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• документ об образовании.

Банк может затребовать и другие документы, если они определены конкретными действующими программами.

Ипотека предоставляется в отделениях Сбербанка, находящихся:

• по месту постоянной или временной регистрации заемщика или созаемщика;
• по месту аккредитации работодателя клиента, стремящегося оформить ипотеку;
• в районе расположения квартиры, под которую оформляется ипотека.

После подачи заявления и полного пакета документов Сбербанк обязан принять решение в течение восьми рабочих дней, сообщить заявителю об одобрении или отказе в предоставлении ипотеки.

Ипотека в ВТБ: условия на вторичку и новое жилье

Ипотечный кредит погашается ежемесячно равными платежами. При несвоевременном внесении платежей к клиентам применяется неустойка, размер которой определен в ипотечном договоре. Заемщику предоставляется возможность досрочного погашения ипотеки.

Итак, подводя итоги, можно отметить, что ипотека в Сбербанке сопровождается приемлемыми условиями в 2019 году, а начисляемая процентная ставка на вторичку не несет чрезмерной финансовой нагрузки на заемщика.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/ipoteka-v-sberbank-2019/

Сбербанк ипотека в 2019 году процентная ставка

Поскольку главным финансовым учреждением России является Сбербанк, ипотека в нем часто предоставляется на более выгодных условиях.

Получить ипотечное кредитование в Сбербанке могут не все: соискатель должен соответствовать ряду требований банковской организации.

Существуют различные ипотечные программы, в которых различаются начисляемые проценты, сумма первичного взноса, сроки выплаты.

Ипотека: за и против

У покупки квартиры в ипотеку есть ряд преимуществ. Человек становится владельцем собственности, в которой проживает. Это избавляет от необходимости снимать жилье, а также от связанных с этим процессом возможных затруднений: периодического роста цены на проживание, визитов хозяина, соблюдения установленных владельцем правил. Кроме того, съем жилища требует больших денежных затрат.

Недвижимость можно отремонтировать по собственному вкусу. Получение ипотеки позволит приобрести то жилище, которое было бы невозможно купить без ипотечного кредитования.

Есть у данной системы и ряд отрицательных сторон. Срок выплаты составляет несколько лет, в течение которых у заемщика имеются обязательства перед банком. Большой получается и сумма переплаты: часто начисленные проценты и отчисления на страхование приравниваются к стоимости приобретенного жилья.

Следует помнить о негативных последствиях, которые возникнут в случае неспособности выплачивать ипотеку.

Если у человека пропадет возможность своевременно вносить платежи, сначала банк начнет звонить, после чего передаст дело в суд.

Если сумма неуплаты будет составлять 5% и более от общей суммы, недвижимость могут отобрать. В некоторых случаях продать ее удается по слишком низкой цене, которой не хватает на оплату долгов.

В Сбербанке России ипотеку способен получить не каждый. Трудности могут возникнуть и с получением одобрения.

Ипотечные программы от Сбербанка

Доступны различные варианты ипотечных программ от Сбербанка. Они различаются по процентной ставке, условиям предоставления ипотеки, сумме первоначального взноса, сроку погашения.

Выбирая программу кредитования, следует изучить, какие условия предлагаются. Ориентироваться нужно на личную ситуацию, собственные предпочтения, финансовые возможности. Рекомендуется проконсультироваться с работником банка, который поможет подобрать подходящий вариант, проконсультирует о льготных условиях, которыми возможно воспользоваться.

Общая процентная ставка составляет 9,5%. Если отказаться от страхования жизни, банк поднимет ее до 10,5%, поскольку в таком случае риск для организации увеличивается. Возможен срок выплаты до 30 лет.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Если в семье желающих получить кредитование людей есть несовершеннолетние дети, банк предоставляет им особые условия. В кредит выдается сумма до 8 млн рублей. Процентная ставка в Сбербанке составляет 6%. Срок выплаты может составлять до 30 лет. Первый платеж должен при этом быть не меньше 20% от общей стоимости недвижимости.

Для процесса оформления ипотеки понадобится собрать пакет документов. Кроме общих, нужных всем, потребуется несколько особых. Чтобы получить одобрение, необходимо застраховать жизнь.

Страхование обязательно в течение всего срока выплаты взятой взаймы у банковской организации суммы. Предоставить для получения ипотечного кредита придется и свидетельства о рождении всех детей.

Льготная ставка начисляется не на весь срок кредитования. Семьям с 2 детьми она положена в течение 3 лет.

Если кредит берут люди, имеющие 3 несовершеннолетних детей, льготная ставка сохранится в течение 5 лет. По истечении этого срока придется выплачивать по 9,25% в год.

Если на момент, когда семья взяла ипотеку, детей было 2, но за первые несколько лет родился еще один младенец, льготную ставку можно продлить.

Если в семье имеется ребенок с ограниченными возможностями, возможно воспользоваться государственными средствами и оплатить из них часть первоначального взноса, суммы, процентов по кредиту. Кроме того, семьям с детьми-инвалидами часто дают ипотеку по более низкой процентной ставке.

Ипотека на вторичное жилье

Отличаться будут и условия для тех людей, которые желают получить ипотечное кредитование, при этом имея основное жилье. Им выдают кредит с большей охотой. Банк может попросить основное жилье в качестве залога.

Минимальная сумма займа, которую можно получить, составляет 300 тыс. Максимальная для жителей Москвы и Санкт-Петербурга равняется 15 млн рублей. Жители остальных городов России могут получить ипотечный кредит не более, чем на 8 млн рублей. Срок выплаты составляет до 30 лет.

Сам процесс того, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, не будет отличаться от общепринятого. На вторичное жилье оформляется ипотека на более выгодных условиях. Если кредитование необходимо для приобретения вторичного жилья, сумма первичного взноса не будет превышать 15% от общей стоимости недвижимости. Процентная ставка составляет 8,6%.

Когда будет получено одобрение, нужно подобрать жилье, которое соискатель хотел бы приобрести. Затем требуется собрать документы на выбранную недвижимость и предоставить их банковской организации.

После этого подписывают кредитный договор, оформляют права собственности на квартиру и получают денежную сумму.

В 2018 году соискателям, получающим ипотеку на вторичное жилье, доступна возможность регистрации недвижимости в Росреестре через онлайн-сервер.

Ипотечный займ Сбербанка на новостройки

Оформление ипотеки на квартиру в Сбербанке возможно и для еще строящегося жилья. Чтобы купить недвижимость в новостройке, можно оформить ипотечный кредит на выгодных условиях.

Банковская организация проводит акцию: при покупке жилья с первичного рынка ставка по ипотеке будет составлять 7,4% годовых. Данная процентная ставка доступна тем соискателям, которые застраховали свою жизнь, оформили сделку через онлайн-сервер.

Если отказаться от этих действий, ставка составит 7,5% годовых.

Срок, в течение которого необходимо выплатить кредит, может составлять до 30 лет. Сумма первоначального взноса — 15% от общей стоимости строящейся квартиры. Человек, желающий приобрести жилье в новостройке, может воспользоваться и другими льготными условиями, если они ему доступы.

Ипотека на строительство жилого дома

Если человек желает взять ипотечный займ на строительство дома для проживания, следует выяснить, какая цена будет у будущего дома: максимальная сумма займа равняется 75% от стоимости строящегося дома.

Первый взнос составляет 25%. Минимальный процент по ипотеке равняется 10,5%. Погасить кредит нужно в течение 30 лет.

Условия для строительства дома менее выгодные, чем для приобретения жилища в многоквартирном доме.

Кроме того, необходим залог.

Чтобы обезопаситься от возможной неуплаты, потери денег, банковская организация в качестве залога возьмет дом, расположенный вокруг него земельный участок, потребует права на аренду земли.

Предложить банку можно и другую жилплощадь, если таковая имеется. Если за заемщика поручится физическое лицо, возможно обойтись без залога. Сдающаяся в залог собственность обязательно должна быть застрахована.

В процедуре оформления ипотеки в Сбербанке этапы не отличаются от принятых для кредитования на приобретение квартиры. Необходимо подать заявку, которую организация рассмотрит в течение 2-5 рабочих дней. Если будет вынесено положительное решение, потребуется собрать документы на стройку и землю. После этого подписываются договора об ипотеке и страховании. Ипотеку регистрируют в Росреестре.

Банк может перечислить средства не в полном объеме одновременно.

В большинстве случаев деньги передаются заемщику по 50% от суммы, на которую был выдан кредит. Вторая часть выдается после предоставления документов, подтверждающих продвижение по строительству.

Ипотека под материнский капитал

Чтобы оплатить первоначальный взнос или его часть, разрешается использовать материнский капитал.

Воспользоваться данным предложением могут люди, желающие приобрести жилплощадь в новостройке или купить готовую квартиру по единой ставке.

Процентная ставка по ипотеке при этом остается такой, какая была заявлена в программе, выбранной соискателем. Важно предоставить доказательства того, что средства из материнского капитала идут на улучшение жилищных условий ребенка.

На вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке, пошаговая инструкция может быть получена у менеджера или на сайте финансового учреждения. Следует сначала подать заявку, воспользовавшись для этого специальным образцом.

Ее рассматривают в течение 2-5 рабочих дней. Если банк одобрит соискателя, нужно собрать пакет документов. Заключается договор.

Рекомендуется застраховать свою жизнь: если отказаться от этого шага, банк поднимет ставку, чтобы обезопасить себя от возможной потери денег.

Многих интересует и вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке: условия к соискателю, недвижимости. Они могут варьироваться в зависимости от программы, которую выбирает человек.

Военная ипотека

Служащим в армии доступны льготные условия на ипотеку. Ставка составляет 9,5% годовых, выплатить взятую сумму необходимо в течение 20 лет. Взять можно до 2,33 млн рублей. Особые условия действуют на приобретение готового жилья. Порядок оформления ипотеки не отличается от общего.

На вопрос о том, под какой процент дают ипотеку в Сбербанке, единого ответа нет. Общая ставка составляет 9,5%, но можно воспользоваться специальными предложениями, различными льготами.

Кто может получить ипотеку в Сбербанке

Получить ипотечный кредит сможет не каждый человек. В некоторых случаях банк не одобряет заявку.

Чтобы организация решила выдать под залог деньги на приобретение недвижимости, необходимо быть гражданином Российской Федерации. Возраст соискателя должен варьироваться в пределах от 18 до 55 лет. Условия получения ипотеки в Сбербанке для некоторых программ могут предполагать другие возрастные границы, этот вопрос следует уточнять у менеджера.

Потенциальный заемщик должен иметь источники регулярного дохода. Чтобы получить деньги, придется предоставить справку о доходах, поэтому их источники должны быть официальными.

Следует помнить, что пенсия людей с ограниченными возможностями банком не рассматривается.

Важен и трудовой стаж. Более охотно ипотеку выдают тем людям, чей стаж превышает 5 лет, а стаж на последнем месте работы не менее 1 года.

Соискатель должен иметь регистрацию на территории Российской Федерации.

Важна и хорошая кредитная история. Если у человека в прошлом были задолженности, получить ипотеку будет сложнее. Кредитная история может и совсем отсутствовать.

Банк охотнее выдаст кредит лицам, состоящим в браке. Данное условие не является обязательным. Если рассматривается общий доход супругов, сумма получится больше, чем доход одного из пары. Для молодых семей существуют также особые, более выгодные, условия.

Выбирая программу, следует смотреть условия ипотеки в Сбербанке. Для разных вариантов они будут отличаться. Чем больше сумма займа, процентная ставка, тем выше должен быть доход соискателя.

Если Сбербанк отказал в ипотеке, можно обратиться в другую организацию. Небольшие банки часто дают кредиты охотнее, не слишком тщательно проверяют соискателей, поскольку клиентов у них меньше.

На приобретение жилья в новостройке ипотечное кредитование дается с большей осторожностью. Вероятность потерять деньги для банка в таком случае возрастает. Негативные последствия возможны и для соискателя. Наиболее доступной является ипотека на вторичное жилье: имеющих недвижимость людей банк считает более надежными.

Потребуется также предоставить пакет документов. Часто банк отказывает в ипотеке тем соискателям, которые не предоставили часть требуемых бумаг. Следует предварительно проконсультироваться с менеджером, чтобы не тратить время на повторный сбор необходимых документов. Нужно помнить, что справка о доходах действительна в течение месяца с момента ее получения.

Источник: https://2019.gold/sberbank-ipoteka-v-2019-godu-procentnaja-stavka/

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Действующие программы

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году, так как эта информация может пригодиться всем нашим соотечественникам, которые планируют принять участие в программе ипотечного кредитования. Прежде чем перейти к рассмотрению условий ипотечного кредитования от рассматриваемой кредитной организации, важно упомянуть тот факт, что в текущий момент времени размер ключевой ставки центрального банка равняется 7,5. Подобный показатель ключевой ставки является самым низким за последние несколько лет, благодаря чему в текущем году можно ожидать снижения размера ставок по ипотечному кредитованию.

Два моих лучших брокера

▶ Ссылка тут оцени ◀ ▶ Ссылка тут оцени ◀

В настоящее время в ассортименте рассматриваемого банковского учреждения существует восемь кредитных предложений, связанных с недвижимым имуществом. При этом лишь шесть из них являются ипотечными программами. Именно про них мы сегодня и поговорим.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Покупка строящегося жилья

Важно знать про тот факт, что до завершения текущего года для клиентов описываемой банковской структуры будет действовать специализированная акция на приобретение жилья в новостройках. Если в течение этого года вы оформите ипотечную ссуду на приобретение жилья в строящемся доме или в уже сданной в эксплуатацию новостройке, то сможете рассчитывать на процентную ставку в размере от 6,7.

Важно упомянуть тот факт, что на минимальную процентную ставку вы можете рассчитывать лишь в том случае, если будете приобретать недвижимость у застройщика, который сотрудничает с рассматриваемой кредитной организацией.

Ссуда на приобретение готового жилья

Согласно правилам описываемой ипотечной программы заемщик может использовать полученные денежные средства для приобретения любого типа жилой недвижимости на вторичном рынке(квартира, коттедж, дом и т.д.).

При этом необходимо отметить тот факт, что под термином «вторичное жилье» подразумевается любая недвижимость, которая обладает зарегистрированным собственником.

По этой причине жилье в только что построенном доме, принадлежащему застройщику, также можно отнести к жилой недвижимости с вторичного рынка.

1. Вы будете обязаны оплатить начальный взнос в размере 15% от выбранной недвижимости.
2. Ссуда выдается под процентную ставку в размере от 8,6%.
3. Минимально возможный размер ссуды, выдаваемой в рамках рассматриваемой ипотечной программы, составляет триста тысяч рублей.
4. Вы не можете получить ссуду, размер которой будет превышать 85% от цены выбранного вами объекта недвижимого имущества.
5. Максимально возможный срок, на который вы можете занять деньги у кредитной организации, составляет тридцать лет.
6. Описываемая ипотечная программа не предполагает необходимость оплаты дополнительных комиссионных сборов.

Согласно последним изменениям в политике описываемого банковского учреждения размер процентной ставки по описываемой ипотечной ссуде не зависит от объема начального платежа, а также от того, на какой срок вы получаете заемные деньги.

При этом сохранился целый ряд дополнительных факторов, которые влияют на размер процентной ставки. Если вы планируете получить ипотечный заем в рамках акции «Витрина», то размер процентной ставки составит 9,2. Для молодых семей, участвующих в этой акции, размер ставки составит 8,7%.

При использовании услуги электронной регистрации процентная ставка составит 9,1 и 8,6 соответственно.

Следует отметить про наличие факторов, влияние которых может вызвать увеличение указанных выше процентных ставок:

1. Если вы не обладаете зарплатной карточкой описываемой кредитной организации, то предлагаемая вам процентная ставка будет на 0,5% выше.
2. Если вы приняли решение не оформлять полис страхования жизни и здоровья, то предложенная вам процентная ставка будет на 1% выше.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что для участников государственной программы по развитию жилищного сектора процентная ставка по ипотечной ссуде будет составлять 9%. Если вы откажетесь от страхования своей жизни, то ставка возрастет до 10%.

Ипотечная ссуда на возведение собственного дома

Описываемая ипотечная программа предназначена для тех клиентов, которые планируют построить собственный дом.

Для получения подобной ссуды обязательным условием является то, что земельный участок, на котором планируется строительство, должен обладать статусом ИЖС.

По этой причине ссуду для возведения дома на дачном участке в рамках описываемой ипотечной программы вы получить не сможете.

Ипотечная ссуда в рамках описываемой ипотечной программы выдается на следующих условиях:

1. Вы можете получить заем под процентную ставку от 10%.
2. Размер обязательного начального платежа составляет 25% от общей суммы займа.
3. Согласно актуальным правилам размер займа в рамках описываемой ипотечной программы не может быть меньше трехсот тысячи рублей.
4. Размер ссуды не может быть более 75% от стоимости залога.
5. Вы можете получить подобный заем на срок до тридцати лет.
6. При получении описываемой ссуды с вас не будут взыматься комиссионные сборы.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в роли залога по описываемому ипотечному займу может выступать как дом, находящийся на этапе строительства, так и иная жилая недвижимость. Если у заемщика нет недвижимого имущества, которое может выступать в роли залога, то для получения описываемой ипотечной ссуды вам потребуются поручители.

1. Если вы не обладает зарплатной карточкой описываемой кредитной организации, то процентная ставка, предложенная вам, будет увеличена на 0,5%.
2. При отказе от оформления полиса страхования здоровья и жизни процентная ставка будет увеличена на 1%.

Для участников правительственной программы по развитию жилищной сферы процентная ставка по подобным ипотечным ссудам составит 9%.

Ипотечная программа для покупки загородного жилья

Отличительной особенностью этой ипотечной программы является то, что полученный заем можно применять лишь для приобретения недвижимого имущества, которое не предназначено для круглогодичного проживания. Полученные в рамках описываемой ипотечной программы денежные средства можно применять в следующих целях:

1. Возведение дачного дома.
2. Приобретение дачного дома.
3. Покупка участка земли для строительства дачного домика.
4. Приобретение или возведение других объектов, расположенных на дачном участке.

1. Размер процентной ставки составляет от 9,5%.
2. Вы будете вынуждены внести начальный платеж в размере 25% от объема ссуды.
3. Вы можете претендовать на заем в размере не менее трехсот тысяч рублей.
4. Предельный размер ссуды не может превышать 75% от стоимости используемого залога.
5. Получить кредит можно на срок не более тридцати лет.
6. При оформлении подобной ипотечной ссуды с вас не будут взыматься комиссионные сборы.

Размер процентной ставки может быть увеличен при отсутствии зарплатной карточки рассматриваемой кредитной организации, а также при отказе оформлять полис страхования здоровья и жизни.

Если вы планируете оформить ипотечный заем в рамках описываемой ипотечной программы, то вам следует помнить про факторы, которые могут привести к увеличению размера процентной ставки.

Среди подобных факторов вам необходимо помнить следующие:

1. Если вы откажетесь от предложения добровольно оформить полис страхования здоровья и жизни, то кредитная организация увеличит ставку по ипотечной ссуде на 1%.
2. При отсутствии зарплатной карточки рассматриваемой кредитной организации процентная ставка по ипотечному займу будет увеличена на 0,5%.

Ипотечная программа для военных

Рассматриваемая ипотечная программа предназначена для военнослужащих, принимающих участие в НИС(накопительно-ипотечной системе). Все участники НИС получают право на оформление ипотечного займа.

В рамках описываемой ипотечной программы возможно получение займа на следующих условиях:

1. Процентная ставка является фиксированной и составляет 9,6%.
2. Для получения описываемого займа вам будет нужно выплатить начальный платеж в размере 15% от стоимости выбранного жилья.
3. В соответствии с правилами описываемой ипотечной программы максимальный размер займа составляет два миллиона триста тридцать тысяч рублей.
4. Ипотечную ссуду можно получить на срок не более двадцати лет. При оформлении подобной ссуды вам не нужно будет оплачивать комиссионные сборы.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что претендовать на получение описываемого займа могут лишь те военные, которым уже исполнился 21 год. Также важно отметить, что при отказе от оформления полиса страхования жизни и здоровья размер процентной ставки не увеличивается.

Если вы планируете получить ипотечный заем в описываемой кредитной организации, то следует внимательно изучить особенности действующих кредитных предложений и выбрать максимально выгодную для себя программу.

Источник: https://WomanForex.ru/banki/sberbank/usloviya-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu.html

Ипотека Сбербанка – обзор ипотечных продуктов и услуг в 2019 году

Сбербанк заслуженно считается самым популярным банком среди россиян, так как предоставляет обширный перечень услуг и зачастую позволяет получить более выгодные условия по самым разным продуктам, в том числе за счет государственных программ поддержки граждан. Неудивительно, что именно этот банк располагает столь обширным перечнем продуктов по ипотеке. Сегодня рассмотрим условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году, а также расскажем, сколько стоит страховка ипотеки в Сбербанке.

Ипотека в Сбербанке – можно ли оформить и какие есть варианты?

На текущий момент Сбербанк предлагает множество вариантов ипотечных кредитов, предназначенных для удовлетворения самых разных целей заемщиков от покупки различных видов недвижимости до рефинансирования ипотеки.

Такая широкая линейка продуктов, строго дифференцированная по целям, позволяет выбрать оптимальный продукт с лучшими условиями – процентная ставка по ипотеке в Сбербанке зависит от ряда факторов и отличается, в том числе и в зависимости от того, что вы покупаете – дом или квартиру, рефинансируете кредит или пользуетесь военной ипотекой.

Ипотека Сбербанка, 2019 год – ставки и условия

Рассмотрим подробнее все доступные нам продукты:

1.На строящееся жилье

Данный кредитный продукт позволяет оформить ипотеку на жилье, которое строится, на сумму от 300 тыс. руб. и срок до 30 лет по ставке от 8,5%.

Ставки 8,5% и 9% доступны заемщикам, которые оформляют ипотеку по программе субсидирования на срок до 7 лет или от 7 до 12 лет соответственно.

Однако и базовая ставка по данному продукту весьма радует – это 10,5%. При этом первоначальный взнос составляет 15% от суммы.

2.На готовое жилье

Продукт, максимально насыщенный «плюшками», позволяющими сэкономить, благодаря различным акциям и программе господдержки. Оформив его, можно получить кредит на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет, уплатив первоначальный взнос в размере 15%. Ставка в данном продукте варьируется:

• если вы оформляете ипотеку в рамках акции, которая проводится для молодых семей и при онлайн одобрении выбранной вами квартиры на Домклик, кредит вы получите под 10,2%;
• если вы оформляете ипотеку по льготной ставке с господдержкой, предназначенной для семей с детьми, условия для вас будут и вовсе сказочными, а именно ставка всего 6%;
• базовая ставка по данному продукту составляет 11,3%.

3.На строительство вашего дома

Если фраза «что нам стоит дом построить» по вам, это идеальный продукт для вас – Сбербанк позволяет оформить кредит и на такие цели. Сумма стартует от 300 тыс. рублей. А срок кредита установлен максимальный – до 30 лет. При этом первоначальный взнос по этому кредиту, увы, крупнее – это 25%, а ставка вполне умеренная – 11,6%.

4.На загородную недвижимость

Причем неважно, хотите ли вы ее приобрести, построить или просто для начала купить участок – данный продукт для вас. Занять можно от 300 тыс. рублей на период до 30 лет. Первоначальный взнос тут так же 25%. Процентная ставка составляет 11,1%.

5.Под маткапитал

В Сбербанке можно оформить кредит от 300 тыс. рублей по ставке от 10,2% на строящееся или готовое жилье (с единой ставкой) и воспользоваться маткапиталом для оплаты вашего первоначального взноса в частичном или полном объеме.

Помимо базового набора документов при оформлении нужно иметь при себе также и сертификат на маткапитал, а также справку из ПФ РФ о том, каков остаток средств маткапитала у вас есть.

6.На готовое жилье для участников программы реновации

Базовая ставка по данному продукту равна 10,8%, но если вы получаете зарплату в Сбербанке, для вас она составит 10,5%. К слову, этот кредит можно получить и без справки о доходах, но, конечно, по несколько высокой ставке – 11,1%. Сумма кредита стартует также от 300 тыс. рублей.

При оформлении такого кредита вы сначала собираете документы, затем оформляете договор в Сбербанке и подписываете договор с Фондом реновации.

7.Военная ипотека

Военнослужащие в России могут получить в Сбербанке специальный льготный кредит на покупку готового жилья, независимо от типа жилой недвижимости. Сумма кредита достигает 2,502 млн.

Из дополнительных документов потребуется предоставить свидетельство о том, что вы являетесь участником специальной накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих.

8.На гараж или машиноместо

Даже на такие цели выдает деньги Сбербанк, причем можно приобрести не только готовый гараж или машиноместо, но и оформить кредит на его строительство. Взять можно от 300 тыс. рублей на 30 лет под 11,6% годовых, оплатив первоначальный взнос в размере 25% от суммы.

9.Кредит под залог – нецелевой

Среди продуктов, помогающих купить жилье, у Сбербанка есть и тот, что помогает с помощью уже имеющегося жилья решить свои проблемы и получить крупный кредит, когда иным образом его получить нельзя.

Если у вас есть недвижимость, вы можете получить кредит на абсолютно любые цели в размере до 10 млн. рублей на 20 лет и по ставке от 13% годовых.

Но учитывайте, что сумма вашего кредита будет зависеть от стоимости вашей недвижимости – получить вы сможете не более 60% от его оценочной стоимости.

10.На рефинансирование ипотеки, а также других кредитных продуктов

Еще один вид кредита, который спасает многих людей от проблем.

Сбербанк позволяет объединить все имеющиеся ваши кредиты в один ипотечный, снизить кредитную нагрузку на вас путем уменьшения платежей и все это по ставке от 10,9%, в которую уже входит и страхование жизни, и здоровья.

При этом к ипотеке можно привязать как кредиты в Сбербанке, так и в других банках без их согласия. Кредитует банк на сумму от 300 тыс. рублей и срок до 30 лет.

11.На реструктуризацию

В Сбербанке можно:

1. Изменить валюту вашего кредита.
2. Продлить срок кредита, тем самым снизив сумму ежемесячных платежей.
3. Получить так называемый льготный период, когда вам временно уменьшают ежемесячный платеж.

Причем, получить реструктуризацию можно по всем кредитным продуктам кроме кредиток.

Важно: По всем ипотечным продуктам вы можете снизить ставку на 0,3%, если получаете зарплату в Сбербанке. Вроде немного, но приятно, например, 10,8% превращаются в 10,5%.

Как Сбербанк снимает обременение с жилья?

Как известно, независимо от того, покупаете ли вы квартиру или дом, или берете кредит под залог своей недвижимости, пока кредит не погашен, данное имущество находится под залогом, а значит с обременением. В этот период вы связаны рядом ограничений по операциям со своей недвижимостью, а после оплаты кредита данное обременение снимается. Как это происходит в Сбербанке?

1. Весь процесс полностью автоматизирован – не нужно никуда идти, писать заявления и даже подавать их через онлайн-формы. Обременение снимется автоматически.
2. Погасили ипотеку сегодня? Завтра вам поступит смс-сообщение от банка, уведомляющее о том, что банк начал процедуру снятия обременения с вашей недвижимости. Весь процесс и статусы можно отслеживать в личном кабинете.
3. Процесс длится до 30 дней. В этот период с вами может связаться банк, если потребуется дополнительная информация или же какие-либо документы, поэтому оставайтесь на связи и не игнорируйте банк.
4. Как только процесс завершится, вы снова получите, пожалуй, самое приятное для всех ипотечников сообщение о том, что обременение снято.

Страховка ипотеки в Сбербанке

Оформить страховку можно через портал ДомКлик от Сбербанка. Доступно страхование недвижимости (от 69 рублей в год) и вашей жизни и здоровья (от 90 рублей в год) – к слову, суммы там все же зависят от ряда параметров.

Нужно выбрать, дом у вас или квартира при расчете страховки на недвижимость и ввести остаток долга перед банком, а в случае страхования жизни и здоровья нужно указать еще пол, дату рождения и период, когда должен начать действовать ваш новый полис.

Ну и наконец, «вишенка на торте», которая должна бы давно стать реальностью повсеместно – оформив страховку, идти в банк не нужно, полис можно тут же загрузить на сайт, указав свои данные, дабы его корректно идентифицировали как ваш.

Возможно, вас заинтересует «Кто может получить социальное жилье в России?», а также, что из собой представляет «Кредит под залог: что можно заложить и где?».

Источник: https://online-microzaymi.ru/blog/ipoteka-sberbanka-obzor-ipotechnyh-produktov-i-uslug-v-2019-godu

Все об ипотеке Сбербанка в 2019 году – обзор кредитов, процентных ставок и условий

Ипотечный кредит – возможность приобрести недвижимость, не накапливая необходимую сумму на протяжении нескольких лет.

И если раньше условия по таким займам были довольно жесткими, то в 2019 году они стали доступнее, понятнее и выгоднее. Сейчас ипотека в Сбербанке – это более десяти различных финансовых продуктов, позволяющих взять крупную сумму.

Рассмотрим подробнее, какие условия в Сбербанке на сегодня, условия выдачи денег и особенности ипотечного договора.

Виды ипотеки в Сбербанке

Ипотечные кредиты Сбербанка представлены двенадцатью различными продуктами:

1. На новое жилье.
2. На недвижимость вторичного рынка.
3. Ипотека с софинансированием от государства под 6% годовых.
4. На строительство частного дома.
5. На загородную недвижимость – дачу, сад.
6. Ипотека под средства материнского капитала.
7. Программа реновации жилой недвижимости в Москве.
8. Ипотека для военнослужащих.
9. Рефинансирование жилищных кредитов.
10. Заем на гараж или машиноместо.
11. Нецелевой кредит под обеспечение собственного имущества.
12. Реструктуризация рублевых или валютных кредитов на жилье.

Каждый вид программы предусматривает определенную цель расходования средств, например, строительство дома или покупка квартиры в новостройке. Потратить деньги на другие цели не получится, оплата продавцу объекта производится банком посредством безналичного перечисления на счет.

В рамках ипотечного рефинансирования выдача наличных, как при перекредитовании потребительских кредитов, не предусмотрена.

Условия по ипотеке зависят от типа выбранного продукта, а точнее – от типа приобретаемого жилья, так как все кредиты – целевые. В 2019 году линейка программ позволяет приобрести различные виды недвижимости.

В зависимости от категории клиента к базовым ставкам применяются надбавки:

• если заемщик не является владельцем зарплатной карты, к ставке добавится 0,3%;
• клиенты, получающие зарплату на карты сторонних банков, без предоставления 2-НДФЛ +0,3%;
• при отказе от добровольной страховки +1%;
• если первый взнос по кредиту составляет 15-20%, процент по ипотеке возрастет на 0,2% годовых;
• при оформлении займа с первоначальным взносом от 50% без предоставления справок о трудоустройстве и заработке – еще +0,3% годовых;
• при отказе от регистрации сделки через электронный сервис Сбербанка +0,1-0,3% (зависит от конкретного кредита);
• +1% начисляется до момента регистрации ипотеки.

Надбавки применяются к базовым ставкам, а не к минимальным, указанным на сайте банка. Также процент корректируется на размер скидки в рамках некоторых акций – субсидирование от застройщиков или дисконт самого банка. Кратко рассмотрим основные условия по действующим продуктам.

Стандартные программы

К базовым программам можно отнести:

1. заем на новостройки или жилье на вторичном рынке;
2. строительство дома;
3. приобретение гаража или машиноместа;
4. покупка загородной недвижимости;
5. кредит под залог недвижимости.

Для покупки квартиры на первичном рынке действует программа «Приобретение строящегося жилья». Деньги дадут на срок до 30 лет, базовая ставка – 10,5% в год, в рамках акции от застройщика – от 8,5%, минимальный размер займа 300 тыс. р.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/ipoteka-v-sberbanke.html